제 상황일 경우에는 저는 이자에 관계 없이 시장 상황에 따라서 가장 유연하게 대처할 수 있는 변동으로 계속 해 왔고, 고정 이자율이 변동 이자율 보다 1.5%~2% 낮지 않은 상황에서는, 계속 5년 변동으로 진행 할 예정입니다. 정답이 없는 부분에서 제 개인적인 철학과 성향, 판단에 기반한 제 상황에 대한 결정임을 다시 말씀 드립니다.

감사합니다.

Pine Canada Financial은 모기지 브로커리지입니다. 그렇기 때문에 Pine Canada Financial 소속 모기지 브로커와 진행 하신게 맞습니다. Pine 모기지는 Pine Canada Financial 이 소유한 인터널 렌더라고 보시면 됩니다. 그렇기 때문에 회사 내 Employee 만 엑세스가 있습니다. 제가 실제로 인터널 렌더를 소유한 구조에서 일을 해 보았고, 공개적으로 어느 브로커리지가 문제가 있고 어떤 모기지 회사가 문제가 있는 것을 공개적으로 말씀을 드리는 순간 법적으로 문제가 될 수 있기 때문에 말을 아낄 수 밖에 없음을 말씀 드립니다. Pine Mortgage 에 대한 리뷰는 인터넷 검색 조금만 해 보셔도 찾아보실 수 있습니다. Questrade Mortgage 도 서비스 중단 한 부분에 대해서도 찾아보시면 도움이 되실거라고 생각 합니다. 틀렸다기 보다는 제가 지향하는 방식과는 전혀 다른 비지니스의 구조이고, 이자가 전부가 아니기 때문에 저같이 독립적인 모기지 브로커 인 경우에는 직접 경험으로 신뢰할 수 있고 제가 컨트롤 할 수 있는 렌더들만 추천을 해 드리고 있습니다. 모노라인으로 진행해서 유리한 경우가 있고, 불리한 경우도 있습니다. 반대로 큰 은행에서 진행 했을시에 유리한 경우가 있고, 불리한 경우또한 있습니다. 간단한 예시로 Home Equity Line of Credit 을 받는 경우와, 1밀리언이 넘어가는 집, 다운페이가 20%에서 35% 사이에 있는 경우에는 이자만 보고 말씀 드리면, 모노라인이 불리한 경우가 대부분입니다. 클라이언트 상황에 따라 다 다르기 때문에 이자만 보고 어느 은행이 더 유리하다 라고 말씀을 드릴수는 없습니다 ^^;

재정 상황과 인컴을 확인 하여야 말씀 드릴 수 있습니다. 인컴이 좋으시면 당연히 가능합니다.

당연히 프리미엄이 붙을수 밖에 없는 구조 일 수 밖에 없지만... 구매시에는 꼭 신중하게 ^^.. 시청 해 주셔서 감사합니다.

감평 굉장히 중요하죠. 실제로 온타리오에서 안나오는 경우가 많이 있습니다. 영상 시청 해 주셔서 감사합니다.

투자 부동산 구매 하시는것이 성향에 맞으신다면 경제적으로 크게 도움이 되실 수가 있습니다. 다만, 세입자 관리에서 스트레스를 많이 받으신다면 추천 드리고 싶진 않습니다 ^^; 실제로 투자 부동산 가지고 있지 않으신 분들이 많이 오해하시는 부분이 불로소득이라고 오해를 많이 하시는데, 실제 투자 부동산 2개이상 가지고 계신분들의 이야기를 들어보시면 세입자 관리 부분 때문에 불로소득이 아니고, 사이드 잡 하나 더 가지고 파트타임으로 일한다라고 생각이 듭니다 ㅎㅎ..

@@jdleemortgage 동감

학자금 대출도 영향을 부정적으로 끼칠 수 있습니다. 은행마다 계산법이 다릅니다. 기준금리와 고정금리의 큰 연관성은 없고, 기준금리가 떨어진다라고 하더라도 이자가 어느정도로 조정이 되겠다 라고 가정할 수 없습니다. 기준금리, 변동금리, 고정금리 등에 대해서 설명 해 놓은 영상인 밑 링크를 참고 해주세요 ^^ kzbin.info/www/bejne/jnaaaWOdmLdrd8k&ab_channel=%EC%BA%90%EB%82%98%EB%8B%A4%EB%AA%A8%EA%B8%B0%EC%A7%80%EB%B8%8C%EB%A1%9C%EC%BB%A4JDLee

@@jdleemortgage 감사합니다 나중에 확인해보겠습니다.

캐나다 1금융권에서는 인컴 대비해서 모기지가 나오기 때문에 다운페이먼트로만 심사를 할 수가 없습니다. 모기지 기준으로 70 만불정도를 받기를 희망 하신다면 최소 인컴이 16만은 되셔야 안전하게 나오실 수 있습니다. 리얼터들이 선호하는 은행 담당자나 모기지 브로커가 있을수는 있으나, 다른분과 하시는 것은 본인의 결정입니다. 답변이 되었길 바랍니다 ^^

시청 해 주셔서 감사합니다 ^^ 정답은 없습니다. 전문가와 상의 해 보시고 본인에게 적절한 솔루션으로 진행 하시는 것이 정답입니다.

광역 토론토 인구 600~700만명 중에 리얼터만 7~8만. 10% 관뒀어도 6~7만. 인구 100명당 1명이 리얼터라는 얘기. 투잡러들도 있을테니 그냥 숫자상으로 그렇다는 거지만 점점 망해도 이상하지 않을 나라로 가고있는건 명확해 보임. 얼마나 해먹을 산업이 없으면 리얼터가 100명중 1명이란 말인가…

피드백 감사합니다. 어그레시브 하다고 생각 하실 수도 있다는 점 충분히 이해합니다. 다만, 제가 어그레시브 하고 비판을 받더라도 제 시청자들 중 단 한명이라도 사기를 미연에 방지할 수 있는 좋은 기회가 됐다면 전 그걸로 족합니다. 다시한번 피드백 감사드립니다 ^^.

New Construction 과 First time home buyer 인 경우에 20% 이하 30년 상환만 다를 뿐이고, 일반 모기지와 다른점은 없습니다. 다만 은행에서 30년 상환은 프리미엄을 0.2%정도 차지 한다고 합니다.

네 맞습니다. 어떠한 빚도 없는 경우에서의 금액입니다.

@@jdleemortgage 감사합니다^^ 혹시 인컴은 2년치 보는게 보통인가요? 저는 작년 인컴과 올해 인컴이 2배 이상 차이나서 어떻게 되는지 궁금하네요

@@jamesc5256 상황에 따라서 다를 수 있습니다. 보너스를 많이 받으시는 형태라면 2년, 베이스가 높으신 형태거나 최근에 프로모션으로 인컴이 올라간 경우에는 현재 인컴을 확인하기 위해 Letter of employment 로 진행을 합니다 ^^ 정확한 내용은 상담 이후에 말씀 드릴 수 있습니다.

고맙습니다 동무

시청 해 주셔서 감사드립니다 ^^

아이고 행님 여기까지 행차 해 주시고 감사합니다 ㅎㅎㅎ

좋은 의견 감사드립니다. 저 또한 오랜 시간동안 비슷한 생각을 가지며 살았고 캐네디언 커뮤니티에서만 활동을 하다 보니 자연스럽게 캐네디언 문화에 물들고 모기지 브로커를 하기 전에 한국분들을 만날 일이 손에 꼽다 보니 영어도 굉장히 성장하는 시기였습니다. 저 또한 캐나다에 왔으면 캐나다 사람들과 어울려야 된다고 생각을 했고, 최대한 캐네디언 친구들과 교류를 하려고 했습니다. 하지만, 돌아와서 생각을 해 보니 한국 커뮤니티를 배척할 필요까진 없었다 라는게 지나와서 보니 현재 지금 제 생각입니다. 특히 저같은 경우에는 비지니스를 하는 경우에는 인적 네크워크를 많이 키워놔야 크게 성장 할 수 있다는 사실을 너무나 늦게 꺠달았네요. 타국에 와서 힘든 시기를 보내시고 어느 누구도 의지할 사람이 없는 상황에 이미 정착한 이민 선배들이 도와주면 얼마나 좋았을까 하는 생각도 듭니다. 중국인들 보면 서로 이끌어 주는 이런 모습들이 저는 부럽기도 합니다.

⁠@@tarzan2013 좋은 지적이십니다. 제가 영상과 밑 추가 댓글로도 설명 해 놓은 부분 읽어 보셨을까요? 반 사기꾼 아니면 일반인 보다 모르는 아마추어입니다. 본인이 경력과 지식이 많이 없다면 브로커리지 안에 있는 경력이 많이 있는 모기지 베테랑과 같이 진행을 했어야 합니다. 제가 프로와 아마추어를 구분 하는것은 수년간 일 한 경력을 기준으로 보지 않습니다. 모르는 것은 모른다 라고 정확하게 설명을 하고 모르는 것에 대한 답을 찾아 줄 의지와 솔루션을 제공 할 수 있느냐 입니다. 편법과 꼼수로 진행하는 것이 아닌 적법하게 본인이 가이드라인에 대해서 크게 모르거나 특이 케이스라면 프로라면 은행에 문의를 하고, 편법과 사기로 (은행에 거짓말 쳐서 진행 하는것도 사기입니다. 은행에 사기를 치는거니깐요.) 진행하지 아니하고, 가이드라인에 맞고 적법한 절차로 베테랑 브로커와 상의 이후에 꼭 진행 했었어야 합니다. 애매한 중간 지점에 있는 규정들인 코에 걸면 코걸이고 귀에 걸면 귀걸이인 Grey Area 와 는 크게 성격이 다릅니다. 첫번째, 컨디션 안넣고 진행해도 될 것 같다 라고 안심시켜 놓고 진행 했습니다. 소비자 입장에서는 전문가가 아니다 보니 모를 수 있습니다. 두번째, 본인이 전문가 칭호를 사용을 할거라면 애초에 안나올 것 같았다면 안나온다고 말을 해 주셨어야 합니다. 셋째, CCB 편법으로 진행 하려고 지금 오히려 딜을 굉장히 꼬아놓았습니다. 충분히 은행에서 의심 살만한 행동으로 남편분 이름으로 옴겨지지도 않은 상황입니다. 편법이 불법은 아니기 때문에 법 테두리 안에서 편법으로 할꺼면 제대로 하셔야 합니다. 존재하지도 않는 인컴을 부풀려서 진행을 하거나, 모기지가 있음에도 불구하고 신용 기록에 리포트 하지 않는 다는 이유로 공개하지 않고, 가지고 있는 부채를 숨기고 진행을 하거나, 하지도 않는 일을 모기지를 받기 위해서 페이백을 받거나, 서류 조작은 어떠한 용납도 되지 않고 이 부분은 편법이 아닌 명백한 사기이며 범죄 행위임을 다시 한번 말씀 드립니다. 많은 분들이 은행에 거짓말 치는것은 사기 아니라고 생각 하시는 경향이 있는데 사기입니다. 넷째, 학자금 대출이 있으셔도 대출이 나오시는 상황이였습니다. 다만 예외사항으로 진행 해야 하나 수백개의 애플리케이션 펀딩 한 제 경험과 판단으로 말씀 드립니다. 다섯째, 4 월 초에 집 계약이 되었는데 모기지 브로커가 지금까지 어떤 은행도 컨택하지 않고 승인도 받아놓지 않은게 일반인이 생각 하더라도 정상적인 판단이라고 볼 수 있을까요? 모기지에 대해서 아무것도 모르는 사람도 이상하다 라는 낌새가 들지 않을까요? 여섯째, 주 정부 공인 모기지 브로커 라이센스가 없다면 적법하게 라이센스가 있는 브로커와 같이 진행을 했다라고 정확하게 명시를 하지 않았다면, 명백한 사기와 불법 행위임을 말씀 드립니다. 저는 온타리오 부터 시작을 해서 현재 비씨와 알버타주 라이센스를 가지고 있는 이유가 적법하고 당당하게 하기 위해서 입니다. 제가 온타리오 라이센스만 가지고 있었을 때에도 정확하게 제가 소속된 브로커리지의 특정 주에 라이센스가 있는 브로커와 진행을 한다라고 말씀을 드리고 진행을 했습니다. 모기지 나오시는 분인데 이런식으로 진행을 해서 막판에 안나온다라는 명분으로 3 금융으로 진행 해야한다 라고 다분하게 의심할 수 있는 상황이고, 한국계 은행에서 자기 빽으로 진행을 시키겠다 라는 발언이 얼토당토 하지도 않습니다. 애초에 1 금융에서 어떠한 문제도 없이 진행이 가능한 케이스를 소비자를 이렇게 불안하고 잠도 못자는 상황을 만든것이 가장 큰 잘못입니다. 3 금융으로 진행 해서 본인 커미션을 더블 딥 해 먹으려고 의심 하는 것은 제가 넘겨짚는 것 일수도 있습니다. 사기꾼이 본인의 이득을 취해야 사기꾼이라면, 이런 모기지 브로커 업자를 어떻게 규정을 하면 좋을까요? 저는 생각이 나는 단어가 없네요. 말씀 해 주시면 정정 하도록 하겠습니다. 전문가라고 믿고 진행을 했고 최선을 다 했는데 결과가 좋지 않은것과, 편법과 꼼수, 그리고 정확하지 않은 사실관계와 정보로 진행을 하려다가 타 은행에서도 진행이 힘든 상황을 만들어 놓아서 타 은행에 진행이 안되어서 고객이 소송을 당하거나 디파짓을 잃거나, 1 금융으로 진행이 가능함에도 불구하고 3 금융으로 진행을 하여 경제적으로 큰 손실을 일으켰다면 어떻게 규정을 해야하는지요? 저는 “반 사기꾼” 으로 규정을 하였습니다. 아직 3금융으로 수수료를 해 먹지 않았으니, 현재 수준에서는 기만자 정도로 말씀을 드리면 될까요? 하지만, 위 말씀 드린 내용은 모기지 한개 두개만 해 보신분이라도 말이 안되는 상황이라는 것은 어느 누구도 판단할 수 있습니다. 제가 여쭙겠습니다. 저 또한 특정 브로커가 경력이 짧다 해서 누구와 비교를 하고 수모를 줄 의도는 전혀 없습니다. 저 또한 부족함이 많고 결함이 없는 사람이 아닙니다. 다만, 경력과 경험이 많이 없더라도 정말 진심으로 소비자의 보호와 이득을 생각 했다면 위와 같은 책임질 수 없는 발언을 할 수 있었을까요? 이 분 같은 경우에 대형은행에서도 모기지 담당을 했던 경험으로 보아 제가 뒷조사를 해 보니 경력이 없으신 분은 아닌 것 같습니다. 집을 구매하시는 분들이 정말 큰 고생을 하셔서 어렵게 버신 돈이고 인생에서 정말 큰 결정을 하는건데 이런식으로 진행을 했었어야 할까요? 어떠한 진행 조차도 하지 않았습니다. 나올것이니 걱정하지 말라 라는 말 밖에 하지 않았고, 7 월 23 일에 클로징인데 아직까지 어떠한 액션이 없다라는 것은 절대로 용납 할 수 없습니다. 소비자가 이상한 낌새를 느끼지 못하고 다른 곳에 알아보지 않은게 잘못이다 라고 말씀하실 수 있습니다. 반은 맞고 반은 틀린 말이라고 생각을 합니다. 저와 전화 통화 이후에 현재 모기지가 대형 은행을 제외하고는 나올수가 없는 상황이고, 제가 접근 할 수 있는 대형 은행은 자금출처 문제 때문에 진행을 도와드릴 수가 없는 상황이여서, 타 은행과 진행 중이시고, 제가 이미 충분히 나올 수 있는 다른 1 금융권에 가셔서 진행 해보시라고 말씀을 드렸습니다. 제 극히 주관적인 모기지 브로커의 소명은 클라이언트에게 정확한 정보와 정확한 판단을 할 수 있고, 모기지가 잘 나올 수 있도록 준비를 도와주는 것이 첫번째라고 생각을 합니다. 나머지 것들은 부수적인 것들입니다. 제가 거래하는 은행 기준에 맞지 않아 진행할 수 없는 파일들도 더러 있습니다. 이 경우에 저는 무리하게 2 금융와 3 금융을 추천 드리지 않고, 1 금융으로 진행 가능한 은행에 가서 알아보시라고 말씀 부터 드리고, 진행이 불가능 하다라는 모든 1 금융 옵션이 없는 상황에서만 2 금융과 3 금융 옵션을 말씀을 드립니다. 정말 그 토론토 브로커가 고객의 안녕을 단 한번이라도 생각을 했다면, 위와 같은 행동은 절대로 할 수가 없다라는 것이 제 개인적인 판단입니다. 아직 돈을 받아먹고 한것도 없는데 사기꾼으로 일축 한다라고 말씀 하실 수 있습니다. 저와 동의 하지 않으셔도 괜찮습니다. 실수는 어느 누구도 할 수 있으나, 여러가지 정황을 보았을 때 실수가 아니라는 것이 제 판단입니다. 제 뒷 배경을 간단하게 말씀을 드리면, 캐나다에서 파이낸스 전공 이후에 티디 은행에서 Financial Advisor 로 근무를 하며 투자와 모기지 상담을 담당 하였으며, 총 금융권에서 7 년 이상 일을 하고 있고 CFP 가 되기 위해서 공부를 하다가 은행 구조에 묶여 있다면 “은행 소속 직원으로는“ 은행의 입김과 규정으로 소비자의 이해보다 은행의 이해관계를 우선시 해야 하는 현실에 환멸을 느껴, 뜻을 펼치지 못할 것 같아 제 개인 비지니스를 하기로 결정을 하여, 모기지 전문으로만 모기지 브로커 라이센스 딴 이후에 3 년 이상의 경력을 가지고 있습니다.현재는 알버타, 비씨, 온타리오 총 3개주에 라이센스를 보유하고 있습니다. 또한 모기지 펀딩을 300 개 이상 해 보았고, 현재 알버타 브로커 협회 (Alberta Mortgage Broker Association - AMBA) 브로커 들의 professionalism 을 증진 시키기 위해 professional standard committee 위원회 멤버로 활동 하고 있습니다. 지극히 제 개인적인 판단이였습니다. 영상 시청과 긴 글 읽어주셔서 감사드리며, 이해하시는데 도움이 되셨길 바랍니다.

@@tarzan2013 법적 문제 여부와 테크니컬한 부분을 설명 해 드리면 리얼터 잘못 부분에 대해서는 리얼터는 모기지를 받는 경우에 모기지 브로커나 은행과 꼭 사전에 준비 하라고 권장 할 수 있지만 강요 할 수 없고, 컨디션을 넣지 않고 진행 하는 경우는 클라이언트의 결정이지만 모기지 브로커와 리얼터가 결정에 큰 영향을 줍니다. 제 개인적인 생각은 리얼터가 꼭 모기지 담당자나 브로커와 상의를 한 내용을 확인 후에 진행을 하여야 된다고 생각을 합니다. 프리 어프루불 레터를 받아서 진행하는게 통상 절차라고 보시면 되겠습니다. 저는 절대로 컨디션 없이 진행하라고 말씀 드리지 않고, 컨디션 없이 진행해도 되냐라는 문의를 주시면 그때 이런 상황에서 크게 문제가 없을것이라고 판단되나, 본인의 상황이 완벽해서 모기지는 문제가 없더라도 부동산에 문제가 있다면 모기지가 안나올 수 있음을 항상 말씀 드립니다. 전적으로 리얼터 잘못이다, 구매자 잘못이다, 브로커 잘못이다라고 하기에는 애매한 상황일수도 있으나, 진행하신 분의 스토리를 들어 보았을때 이 특정 모기지 브로커의 조언이 크게 작용하였다 라고 판단이 됩니다.

이릭을 불법이라도 취하려고 한 의도 이므로 이익이 결과적으로 얻지 못해도 사기꾼 이고 불법 범죄입니다. 도덕적 사고 결여 아것 부터 사기.

시청 해 주셔서 감사합니다 ^^

좋은 지적입니다. 예를들어 현재 모기지를 $3000 한달에 낸다고 가정 하였을때, 25년 상환을 30년 상환으로 바꾸어서 $500불의 현금 흐름을 더 만들었다고 가정을 해 본다면 25년 상환은 $3000 불이되고 30년 상환은 $2500 이 됩니다. 모기지를 빨리 갚는 것이 목적이고 솔루션이라면 원금 상환을 더 많이 하는게 유리할 수 있으나, 모기지 이자는 하루마다 계산이 되기 때문에, 똑같은 이자라고 가정 하였을 경우에 $500불 현금 흐름을 원금 상환을 내시면 결론적으로 25년이나 30년이나 내는 이자는 똑같습니다 (모기지 이자는 매일 계산이 되기 때문에 25년과 30년 상환의 차이인 이자 차액만큼 원금상환을 한다라는 가정) 지금 이 상황에서는 현금흐름이 막혀서 생활이 힘든 상황이기 떄문에, 현금흐름이 원활하지 않는다면 원금 상환을 더 빨리 한다라는 것이 큰 의미가 있을까요? 버티지 못하면 어떤 의미도 없습니다. 지금 당장의 부담을 줄이고, 클라이언트가 부담이 되지 않고 원금 상환을 더 많이 할 수 있는 능력이 생겼을 때에 영상에 말씀 드린것 처럼 상환기간을 다시 20년으로 줄일 수 있습니다, 또한 클라이언트가 차액을 원금 상환하는 금액으로 payment increase/lump sum payment 를 활용하여 30년 상환으로 줄은 $2500 페이먼트를 기존 $3000 불로 다시 올린다면 똑같은 결과값을 낼 수 있습니다. 또한 추가적으로 생긴 현금 흐름으로 모기지 이자율 보다 더 큰 수익을 낼 수 있는 투자처에 투자를 한다면 이자를 세이브 하는 것 보다 더 큰 효과를 낼 수 있습니다. 실제로 제가 하고 있는 방법이고, 제가 산 증인입니다. 각자마자 리스크에 대한 그릇이 다르기 떄문에 모두에게 추천하는 것은 아니나, 리스크에대한 이해도가 깊다면 수익 창출을 할 수 있는 전략이라고 말씀 드릴 수 있겠습니다.

연락 주시면 상담 도와드리도록 하겠습니다. 시청 해 주셔서 감사합니다 ^^

시청 해 주셔서 감사합니다 ^^ Mortgage Broker (AB) Submortgage Broker (BC) Mortgage Agent Level 2 (ON) Mortgage Architects | JD Lee Mortgage Brokerage License #12728 Mortgage Agent License #M21002742 M: 1-587-968-1490 E: [email protected] W: jdleemortgage.com/

시청해주셔서 감사합니다. 모든 절차는 대면상담 없이 이메일과 전화로만 진행이 됩니다 ^^

상담 받아 보시고 나서 결정 하시는 것을 추천 해 드리겠습니다. 어떤 전략으로 접근하느냐 따라서 큰 차이를 만들 수도 있습니다 ^^. 이자율을 더 낮게 받을 수도 있고, 현재 현금 흐름이 빡빡하시다면 현금 흐름을 향상 시킬 수도 있고, 혹은 현재 모기지 이자율 보다 고금리로 내고 있는 차 대출이나 크레딧 카드가 있다면 갱신 하면서 페이오프를 할 수 있는 방법도 있고, 여러가지 방법으로 접근 할 수 있습니다.

@@jdleemortgage 이메일로 상담요청 할께요.. 감사합니다.

@@Dreamyjin 네 감사합니다 ^^

시청 해 주셔서 감사합니다 ^^

기존 은행과 진행을 하시면 재심사를 받으실 필요가 없기 때문에 큰 문제는 없으십니다. 다만, 타 은행으로 옴기시는 상황이 생기실 경우에는 재심사가 들어가고 인컴과 개인 부채에 따라서 심사가 되기 때문에 차량 매 달 내시는 금액에 따라서 조정이 있을 수 있습니다.