Stimmt. Jeder, der nicht besonders helle ist, sollte das vielleicht tun. Du hast also absolut richtig gehandelt. Aus deiner Sicht.

@@TimWolffdvag Ich habe 25 Jahre im Investment-Banking gearbeitet. Ich weiß, was für private Finanzen das Richtige ist.

@@thorstenschmidt6523 🤣🤣🤣🤣 Ich bin seit über 25 Jahren Vermögensberater - ich weiß was das richtige ist. Investment-Banking ist z.B. das Richtige für Vermögensaufbau - aber eben nicht für die Absicherung eines biometrischen Risikos. Und das ist 'alt werden' nun mal.

Dann höre ihn dir nicht mehr an

@@timwolff1975 oder du fängst mal an über Themen wie -Verdienst als Vermögensberater -Anfänge als Vermögensberater -Rückschläge auf der Arbeit -Arbeit und Privatleben als VB -junge Vermögensberater -Erfahrungen die dich auf der Arbeit geprägt haben -etc. zu reden. Wie wäre es denn damit?

? Du hörst scheinbar nur, was du hören willst. Ich bring ja den Vergleich Kippen, Alkohol, zu viel essen. Ist das denn nicht so? Und ich hab durchaus auch einige andere Kunden, die eher diszipliniert sind. Aber bei den meisten von denen ist es dennoch genau so: sie trennen ihre Altersvorsorge klar vom Vermögensaufbau. Und beides bei mir. Daran sieht man mal, wie verblendet du bist zum Thema Berater. Und das ist bei Dir im Kopf. Nicht bei mir.

Vielen Dank für deine Antwort. Was mich interessieren würde ist, wie erklärst sich denn aus Deiner Erfahrung, warum insgesamt betrachtet doch auch sehr viele Lebens- und private Rentenversicherungen vorzeitig gekündigt werden, obwohl das i.d.R. zu erheblichen Verlusten führt? Liegt das daran, dass auch bei Versicherungen der Wille bzw. das Committment vorhanden sein muss, diese durchzuziehen? Wenn das so ist, sehe ich das Argument gehen die ETF Lösung an der Stelle nicht. Oder liegt es evtl. vielleicht auch daran, dass die Versicherten irgendwann zufällig merken, dass sie auf das falsche Pferd gesetzt haben und auch nach langer Zeit noch nicht in Plus sind bzw. vielleicht nur hauch dünn?

@@civilinattentionDanke für die Sachlichkeit jetzt. Ist auch ein absolut valides Argument. Allerdings müssten wir jetzt ,viele LVs‘ definieren… Wie viele LVs sind wirklich für die Rente gedacht? Wie viele RisikoLVs sind in dieser Statistik enthalten? Wie oft kommt ein Konkurrent und redet alles schlecht und schließt was gleichwertiges wieder ab? Wie oft klemmt es und alle anderen Rücklagen sind schon weg? Ich bin auch ein echter Fan der BasisRente - in Verbindung mit einem Depot. Denn man sollte BEIDES haben. Rente für die Biometrie, Depot für Zwidu.

Wo haben wir denn (dauerhaft) 5% Inflation…. Warum kommentiert man, wenn man keine Ahnung hat…?

Das könnte schon gut sein. Ich bin ja kein Fondsmanager und von daher geht es gar nicht darum. Es geht mir um Beratung die vergütet werden muss. Und die Idee vom ETF ist doch, dass sie deshalb mithalten, manchmal/öfters sogar besser performen, weil sie eben so günstig sind. Rechne mal ETFs mit 1-1,5% laufenden Kosten zzgl AA und die Welt sieht bestimmt ganz anders aus.

Genau. Ob das dann der bessere Weg ist, wird dann erst die Zukunft zeigen. Nicht zu vergessen: wer im Mai 2000 Gwld angelegt hat, war 13 Jahre später immer noch fett im Minus.

Fonds immer mit „s“ schreiben - egal ob Plural oder Singular.

Sehe ich anders. Grundsätzlich wird von den Kosten ja auch unsere Ausbildung bezahlt.

Nein. So schnell geht das nicht. Aber in 20 Jahren kann es schon sein - wenn die diese Strategie weiterführen. Aber pleite glaub ich nicht gleich.

@@timwolff1975 Hm. Haben alle keine Glaskugel. Vielleicht setzt sich auch der Anbieter mit den besseren Lösungen durch. Was spricht für dich gegen ETFs bei einer Basisrente? Die Vergütung ist ja hier für den Berater nicht anders.

@@combatKidi zu kurz gedacht. Wer bildet denn einen Berater aus? Wer bezahlt das alles? Genauso Weiterbildung… Also reine Abschlussprovi ist richtig. Langfristig aber problematisch.

das kann man so pauschal nicht sagen - aus meiner Sicht gibts keine guten und schlechten Produkte - es gibt passend und nicht passend. Kann schon sein, dass es zu Deiner aktuellen Situation passt... würde einen Berater fragen...

😅😅😅😅😅😅😅😅 Niemand spricht von Versicherungen... Du hast ja mal gar keine Ahnung...

@@TimWolffdvag hast du nicht am anfang gesagt, dass man altersvorsorge durch eine versicherung machen sollte?

@@user-xu3so2ug1f das sind doch 2 verschiedene paar Schuhe - Altersvorsorge ist die Absicherung eines biometrischen Risikos... die Idee im Video ist doch eine andere - und ganz klar NICHT in Versicherung (Vermögensaufbau)

@@TimWolffdvag ja aber sich darüber abzusichern, investiere ich lieber das Geld, hab ich mehr davon.

@@user-xu3so2ug1f kannst du machen. Ob es cleverer war, wissen wir beide erst am Ende DEINES Lebens.

Schwachsinnig bist erst mal nur Du. Denn Deinen Kommentar so anzufangen, ist doch komplett daneben! 'riskante Geldanlagen'... klar, da müssen schon auch Aktienfonds rein... aber das als 'riskant' zu betiteln ist Schwachsinn. Abgeltungssteuer - okay, kann man natürlich drüber diskutieren - aber dann sinds 30€ weniger im Monat... und ich hatte gedacht, dass auch nicht so intelligente Menschen verstehen, was ich damit sagen will - 50K NICHT auszugeben, hat den gleichen Effekt wie oft die komplette monatliche Sparfähigkeit... und ja, dann nicht anfassen... ist aber nicht schlimm, musst es ja nicht kapieren...

@@TimWolffdvag Mit Schwachsinn meinte ich Ihre Aussage und Strategie "Mit 50000 Euro wird es Dir immer gut gehen" und nicht Ihre Person. Und ja, ich habe nicht verstanden was Sie mit dem Titel sagen wollen. Es wirkt sehr unseriös, wenn mir ein "Vermögensberater" (Berufsbezeichnung die jeder ohne Expertise annehmen darf) viele Dinge, die noch bedacht werden müssen unterschlägt....

@@andreasla415 Quatsch - das ist in Deinem Kopf - da merkt man nur, wie voreingenommen Du in Wirklichkeit bist. Niemand kann in einem Video alles erklären - dann hättest Du Dir die Mühe machen müssen, mehrere Videos anzuschauen - und dann n Urteil zu bilden.

Das stimmt zu 100% Genau wie beim schlechten Arzt.

aber das ist halt falsch. Spart der Kunde 100€ in den besten Fonds oder 105€ in den schlechtesten - kommt am Ende das gleiche raus... und 5€/Monat merkt kein Mensch... es sind also nicht die Kosten... das ist zu kurz gesprungen! Außerdem sind Kosten z.B. Ausbildung und Weiterbildung von Beratern usw....

@@TimWolffdvag Mir ist klar, dass Du das von Berufs wegen behaupten musst. Aber natürlich macht es (gerade hintenraus) einen riesigen, ja geradezu existentiellen Unterschied, ob ich einen fast kostenlosen ETF mit 100€ bespare oder einen teuren aktiven Fonds mit 105€.

@@1DerSiedler Quatsch. Du kapierst es nicht. Auch egal.

Servus Leon, sorry, eben erst gelesen. Man kann nicht jeden überzeugen. Selbst wenn du das beste Steak auf der Welt machst, wird ein veganer nichts davon halten. Das ist völlig in Ordnung und Zeitverschwendung, wenn man sich darauf konzentrieren würde.

Ich hatte schon geantwortet- dachte ich zumindest. Eigentlich zeige ich alles was ich mache in den Videokursen….

die Frage ist nicht so leicht zu beantworten. Denn wenn ich schreibe 'clever anlegen' hilft das noch nicht. Wichtig: warum eigentlich 500K oder 1 Mio? Was ist das Ziel?` Und gibt es einen Vermögensabbauplan ;-)?

@@TimWolffdvag Danke, Ziel ist, davon meinen Ruhestand in 12 Jahren zu unterstützen.

@@TAKEYDO dann würde ich es sinnvoll anlegen... weltweite Streuung... vielleicht jetzt auch Gewinne mitnehmen und auf die nächste Krise warten...

Theoretisch korrekt - praktisch nicht. Du schreibst es ja selbst: man hat nach 30 Jahren so viel - und kann jederzeit ran. Dann hat man eben in 30 Jahren nicht so viel. Eine Rentenversicherung ist übrigens kein Vermögensaufbau, sondern die Absicherung eines biometrischen Risikos - lange zu leben. Und das vlt. nicht ganz fit... Die Studie mit den 9 von 10 Fonds ist Humbug - besonders weil es die meisten ETFs erst seit >2006 gibt. Also nur steigende Börsen kennt. Das wäre so bissi, wie wenn man sagt "Mercedes hat im Schnitt 15x so viele Unfälle wie Tesla" - in der Sache richtig - aber halt auch nur, weil Tesla viel jünger ist..

@@TimWolffdvag Da hast du mich mißverstanden: Dass man jederzeit an das Geld herankommt, ist eine zusätzliche Flexibilität, falls man das Geld - entgegen der ursprünglichen Planung - doch mal braucht. Und zwar innerhalb von Minuten und indem man lediglich so viele Anteile verkauft, wie man gerade braucht. Dass sich dadurch natürlich der Zinseszinseffekt reduziert und man am Ende nicht bei den 358.000€ herauskommt, ist klar und sollte einem bewusst sein. Daher sollte man grundsätzlich an das Depot ja auch nicht heran müssen und stattdessen noch ein Tagesgeldkonto für Eventualitäten befüllen, um hier eine Sicherheit zu schaffen. Den MSCI World gibt es seit 1969, von daher gibt es hier sehr genaue Vergleichswerte. Krisen wie die Dotcom-Blase oder die Finanzkrise hat der MSCI World also voll mitgemacht. Und trotzdem kommt er auf eine durchschnittliche Rendite von 7%. Deine Aussage ist somit nicht richtig. Die gemanagten Fonds verlieren allein schon wegen der hohen Gebühren an Performance. Wenn ein Fonds die 1,8% erst man erwirtschaften muss, um für den Anleger in den grünen Bereich zu kommen, hat ein ETF zu dem Zeitpunkt schon 1,6% Gewinn gemacht, selbst dann, wenn beide gleich gut laufen. Das ist ganz einfache Mathematik. Steckt man das Geld nicht in eine Rentenversicherung, sondern stattdessen in einen ETF (für den Vermögensaufbau) und eine zusätzliche Risiko-Lebensversicherung, um das Sterberisiko abzusichern, hat man am Ende deutlich mehr.

Nein nein, du missverstehst mich. Wenn jemand das für sich selbst macht, kann er das gerne machen, wie er will. Die meisten Menschen zu wenig Sport, Essen ungesund und verhalten sich in der Beziehung ab und an mal verkehrt. Es ist einfach menschlich. Und genauso menschlich ist es, sein Geld vorzeitig auszugeben, wenn es nicht ganz klar für etwas geplant ist. Auch was du über Fonds schreibst, ist so nicht richtig!

@@TimWolffdvag Disziplin gehört natürlich dazu. Wenn jemand das Sparziel hat, für das Alter etwas Geld anzusammeln, dann aber im Laufe der Jahrzehnte Umstände eintreten, die nicht eingeplant wurden und dazu führen, dass man an das bis dahin angesparte Geld heran möchte oder muss, dann hat das natürlich Auswirkungen auf das ursprüngliche Sparziel. Und genau diese Flexibilität bietet eine Rentenversicherung eben nicht. Klar kann man die kündigen, aber dann mit Verlust (Stichwort: Rückkaufswert). Und stellt man sie beitragsfrei, greift hier dasselbe Argument wie oben mit den ETFs, aus denen man etwas entnimmt: Das ursprüngliche Sparziel wird dann nicht mehr erreicht. Schade, ich hätte mir jetzt ein paar Argument gewünscht, was an meiner Ansicht über Fonds nicht stimmt...

​@@andreashein4940 manchmal hab ich die Zeit nicht. Nochmal: die Rentenversicherung hat ein anderes Ziel. Darauf bist Du nicht eingegangen. Ich bin doch gar nicht gegen Depot/ETF. ETF für Selbstregler, gemangte Fonds für Berater. Die meisten haben keine Ahnung und dieses 'blinde investieren in ETF' ist in der Theorie gut - aber in der Praxis brauchen die meisten Kunden Hilfe. Ich mache es lang genug. Genau wie die meisten Kunden, die ein Depot haben, viel viel schlechter performen als sie glauben bzw. als jeder zweitklassige Fondsmanager. der ETF-Hype hat ungefähr 2005 angefangen (hier). Seitdem gibts nur steigende Börsen. Wer aber Mai 2000 Geld angelegt hat, der war im Mai 2013 immer noch im Minus. Und das muss man als Kunde ohne Berater erst mal verkraften. Ich sage: das können die meisten nicht. Aber Du darfst ja gerne eine andere Meinung haben

Am besten nochmal gucken und verstehen. Diese 50K bringen den gleichen Vermögenszuwachs wie die meisten Menschen vom Gehalt zur Seite legen können. Das ist der Inhalt.

Alter, was sind denn 175€ im Monat? 😂 Als ob eine poplige 50.000€ - Anlage einem ein "gutes Leben" sichern würde?! 🤦‍♂️ Das sind Peanuts! 🤣

@@ezioauditore9416 das mag ich am meisten: jemand babbelt Unsinn, wird drauf hingewiesen - und dann geht man einfach nicht mehr drauf ein und behauptet andere Dinge... Wenn Du nicht in der Lage bist, zu kapieren - dann ist das ja nicht mein Problem - sondern Deins.

Jungchen ... Ich bin seit 20 Jahren am investieren (in verschiedenen Asset-Klassen) und lache über deine popligen 50K ... und über 🤡 wie dich. 🤣

Am Aktienmarkt gibt es im Schnitt 8 % per annum. Ich investiere in Aktien seit 2009, seit meinem Berufseinstieg. Mein Depot ist bei knapp 600000 € und wirft schöne Dividenden ab. Ich könnte jetzt schon aufhören, von meinem Gehalt da weiter hineinzubuttern. 600000 * 1,08^20 = 2,797 Mio.

Spare nicht einmal im Monat sondern, zahle regelmässig Beträge ein. Mehrmals im Monat. Das machen die meisten Menschen falsch. Sie zahlen nur einmal im Monat ein. Das ist dann so wie wenn sie nur eimal im Monat ins Fitnesstudio gehen und erwarten, dass sie danach große Ergebnisse erwarten.

@@tomsedlom3691 Was macht es für einen unterschied ob ich einmal im Monat 500€ "Spare" oder ob ich 5 mal im Monat 100€ Spare? Selten so einen Blödsinn gelesen!

Genauso ist es gemeint.

Da gehen von den 2,5K alleine schon mind. 400€ an Steuern ab ... Aber um solche "Details" kümmert er sich ja nicht. 🙄

@@ezioauditore9416 ist so ja auch falsch - wenn ein Pärchen 2K Freistellungsauftrag hat, wären es 100€ im Jahr. Also wenn man keine Ahnung hat, einfach mal ... halten.

Was bist Du denn für ein Spacko? 🤣 Und 50K bei 2 Personen ist ja noch lächerlicher ... Was ein 🤡

😂 klar. Du hast gedacht, ich mach hier ne Fachschulung oder wie…? 🤦🏼‍♂️🤦🏼‍♂️

Abgeltungssteuer, evtl. Kirchensteuer und Solizuschlag sind also "Fachwissen". 🙄 Wohl eher das 1 mal 1 der Geldanlage. 😂

Das ist halt faktisch falsch. Du kannst ja mal versuchen, es zu beweisen.

Viele Versicherungsmakler verkaufen günstige Preise statt kundenorientierte Lösungen.

​@@Mr.Anderson-uh5ot das stimmt auch.

Deshalb ist es für unerfahrene VBs am Anfang sehr schwer, Policen zu verkaufen.

Als Makler können wir zu Beginn unserer Karriere viel schneller Kunden gewinnen🤷🏽‍♂️