A verdade sobre os fundos de Previdência Privada | Como escolher os melhores fundos para você?

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Күн бұрын

Link para a Planilha da Previdência: www.cursoauton...
Senha: rabanete (Válida até sexta-feira, dia 30/09, às 22:30. Depois disso, ela será disponibilizada apenas para os alunos do Autonomia).
Muito se fala sobre fundos de previdência privada ultimamente. Mas o que poucos falam é a verdade sobre esses fundos e sobre o que eles farão com o seu patrimônio no longo prazo.
Nessa aula, que é a terceira aula da Série Previdência ou Penitência, eu mostro para vocês a verdade sobre os fundos, incluindo os de previdência, e o que você deve fazer caso já tenha sido colocado em uma grande cilada.
Como se livrar desses fundos? Como sair de um fundo ruim e ir para um fundo bom (caso consiga encontrar essa preciosidade)? Qual é a melhor estratégia para corrigir a sua atual previdência e parar de dar dinheiro para as instituições financeiras que estão mais interessadas em lucrar em cima de você do que qualquer outra coisa?
Se ainda não assistiu, recomendo que veja as duas primeiras aulas dessa série, nos links a seguir:
AULA 1 - • O que é a Previdência ...
AULA 2 - • Vale a pena investir e...
#previdênciaprivada #aposentadoria #investimentos
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Пікірлер: 60

@clovish6854 Ай бұрын

Estou conhecendo este canal agora. Alguns comentários 1. Parabéns pelo trabalho. Aparentemente é o canal sobre finanças mais sóbrio em relações às idéias que já vi e opiniões e com informações excelentes. Provavelmente o canal mais útil de finanças no youtube. Mas com uma ressalva: 2. Falar excessivamente que os outros tem conflito de interesse e este não tem nenhum. Acredito ser impossível não ter. Exemplo, várias vezes pede para ajudar divulgando o canal. Então o canal tem o interesse de conseguir assinantes e também de vender curso. Em algum momento vai pensar mais nisso do que no interesse do expectador.

@investimentos Ай бұрын

É claro que tenho conflitos. Todos têm. Meus conflitos são realmente esses, que mais pessoas me conheçam e comprem meu curso. Mas digo isso com uma mente tão tranquila, pois tenho certeza que o Autonomia muda vidas e ajuda de verdade quem confiar em mim. Te digo, já passei por várias instituições financeiras e senti na pele o que é ser obrigado a enganar os clientes por causa dos interesses do banco. É tão bom, e libertador, estar longe disso e defender os interesses de quem confia em mim. Meus seguidores e, principalmente, meus alunos. Obrigado pelo comentário!

@clovish6854 Ай бұрын

Um complemento: Eu assistí os 3 vídeos em sequência. Sei que numa live acabam passando coisas sem perceber. - no plano progressivo, não significa apenas imposto pago pela tabela progressiva no resgate como os vídeos fazem parecer (pelo menos achei que o vídeo faz parecer isso). O resgate de um plano de prev progressivo é tratado como Renda. Logo, se você tem um renda acima do topo da tabela de IR, qualquer valor que você resgatar vai pagar a alíquota máxima, mesmo que resgate apenas R$500,00 pois as duas "rendas" (sua renda principal + o resgate da prev) devem ser somadas na declaração de IRPF.

@clovish6854 Ай бұрын

minha opinião sobre o último comentário do vídeo. "A contribuição dobrada no longo prazo faz diferença". Cuidado, quanto maior o prazo menos diferença vai fazer. Quanto mais tempo o dinheiro ficar lá mais as desvantagens irão se sobrepor à vantagem do 100% de largada. Lembra que os 100% são só sobre os aportes, não interfere no rendimento. Então, tem que fazer as contas pra saber o momento bom para resgatar a previdência e mover para outro investimento. Esse momento é necessáriamente após o período de carência quando você terá direito à parte que a empresa contribuiu (antes disso você perde os aportes da empresa). Esse momento, muito provavelmente será de 10 anos do momento do aporte que será resgatado (minimizar o imposto) - resgatando a medida que os investimentos forem fazendo o 10o aniversário.

@clovish6854 Ай бұрын

um exemplo que ajuda a mostrar que devemos ver os vídeos com visão crítica sem aceitar tudo passivamente é o fato do Daniel demonstrar demais seus próprios gostos. Exemplo, ao falar das desvantagens das taxas quando transformamos a prev em renda vitalícia, sem explicar que isso é opcional e enfatizar as formas de evitar as desvantages dos ETFs. Mesmo falando só verdades, o simples fato de gostar mais de 1 do que do outro acaba induzindo o conteúdo para um lado. E agora neste final eu vi mais uma parte enviezada. Ao mostrar os dados e comentar eles muito mais no prazo de 30 anos fazendo com que as pessoas achem que a prev fechada da empresa com aporte de +100% do empregador seja apenas um pouco melhor que os ETFs. Mas ele não explica as estratégias que farão com que a Prev fique bem melhor. Se você restringir o PGBL e ir resgatando aos poucos quando cada aporte completar 10 anos você amplifica as "vantagens" do PGBL (ou diminui as desvantages da prev). Faça uma conta mental, 100% de lucro de largada num investimento de 30 anos faz diferença moderada, mas 100% de lucro a mais de largada num investimento de 10 anos faz muito mais diferença. É preciso saber como tirar vantagem dos pontos fortes de cada aplicação. Não fazer como o vídeo faz que é mostrar os pontos fortes e fracos de cada um e depois demonstrar ou enfatizar os pontos fortes ou as estratégias boas de apenas 1 dos investimentos. OBS. Não estou dizendo que previdência é melhor. Não é. Mas é preciso ver com olhar crítico os vídeos do youtube e sempre fazer as contas pois, principalmente numa LIVE, muita coisa pode passar despercebida até pela equipe do apresentador.

@mario1q845 2 жыл бұрын

Melhor canal de educação financeira . Indiscutível. Muito muito obrigado Daniel. Continue firme nesse seu propósito de melhorar e fazer diferença na vida das pessoas.

@investimentos 2 жыл бұрын

Muito feliz em ler isso Mario! Contem sempre comigo!

@carlosalexandresilva9156 Ай бұрын

@investimentos ainda hoje continua com a opinião que o fundo arca grão vale a pena?

@investimentos Ай бұрын

Dentro dos péssimos fundos de previdência, ele está entre os menos piores. Mas, é isso... Rabanete.

@robertomarques5212 6 ай бұрын

Daniel, boa tarde! Faz 20 dias que eu investi 6 mil reais no Icatu Vanguarda Igaraté FIC FIM Previdenciário. É VGBL e tabela regressiva. Hoje, que assisti às suas aulas e vi que não quero previdência. O que eu faço? 1) Eu ligo na seguradora e falo que não vou aportar? 2) Ligo no banco e peço para cancelar os aportes? Porque está no débito automático. 3) Deixo esses 6 mil lá? 4) Eu consigo investir no VT pela Corretora Rico, Clear, Banco Inter, BB Investimentos?

@investimentos 6 ай бұрын

Se faz pouco tempo, você pode sacar sem muita penalidade. Afinal, é um VGBL e o imposto será apenas sobre o lucro, que deve ser muito baixo até então. Você pode também fazer uma portabilidade para um fundo melhor, com taxas menores. Deixar lá como está não me parece a melhor opção. E pelo Banco Inter você consegue sim abrir uma conta internacional e investir no Vt.

@anaflaviasilvaalmeida3589 2 ай бұрын

Acho que só faria um pouco de sentido ter um PGBL pra investir a restituição globalmente ai la no futuro pagar o imposto que foi diferido com o rendimento. Visto que assim teria um dinheiro hoje pra investir ao invés de dar ele agora pro sócio governo. Seria tipo atrasar o imposto, mas enquanto isso deixar rendendo.🤔 sofro demais com imposto a pagar no IR😢

@investimentos 2 ай бұрын

Aí sim, faz sentido.

@anaflaviasilvaalmeida3589 2 ай бұрын

@@investimentosna verdade pensando melhor e após me atentar a sua óbvia explicação não vale a pena a previdencia. 😅 caiu a ficha

@robertocosta9574 4 ай бұрын

Daniel, eu consigo investir no ETF VT pelo banco Inter, pela Rico, peo Daycoval ou pelo Itaú?

@investimentos 4 ай бұрын

Ele é negociado na bolsa americana. Você consegue investir pelo Inter, através da sua conta internacional. Avenue, Nomad ou Interactive Brokers são outras opções.

@mila6830 2 жыл бұрын

Eu perdi todas as minhas economias suadas de 5 anos de trabalho CLT e horas extras porque fui convencida pela corretora a investir nesse fundo; Alaska Black.

@investimentos 2 жыл бұрын

Uma furada! Fiquem longe desses fundos. Na aula deu pra perceber porque eles não fazem sentido né!

@alexsan2015 Жыл бұрын

As providências vindo dos grandes Banco a maioria são muito ruins, mas nós últimos 3 anos muitas regras mudaram e atraíram muitos gestores, como poderem investir uma fatia maior em ações ( até 70%) além disso os investidores de fundos de previdência têm um perfil diferentes, eles tendem a não venderem com tanta facilidade como nos Fundos de Investimentos. Esses Fundos dos Bancões levaram muitos a desacreditarem.

@investimentos Жыл бұрын

Mesmo os novos fundos não são bons para o longo prazo, em sua GRANDE maioria. Altas taxas de administração e regras que limitam a exposição internacional que não fazem o menor sentido.

@renataluciano9174 2 жыл бұрын

Oi Dani, não encontrei a planilha. Obrigada pela aula, foi excelente.

@investimentos 2 жыл бұрын

Está nesse site aqui Re: www.cursoautonomiafinanceira.com/planilha Senha: rabanete (válida até amanhã as 22:30). Ela pedirá uma segunda senha que serve para editar as fórmulas. Pode pular ela e ir para o modo de leitura apenas, que as células necessárias para usar a planilha estão liberadas.

@EclipseAgito229 Жыл бұрын

Vendo esse vídeo no dia 06/08/2023. Recomendo a leitura do "Investidor do Bom Senso", de John Bogle, que enfatiza a importância de se investir em ETFs em vez de fundos ativos.

@investimentos Жыл бұрын

Um dos melhores livros que existe! Todos deveriam ler! 👏🏽 Ótima recomendação.

@ThiagoBrito7 Жыл бұрын

Além das altas taxas de administração. Ainda tem a taxa de perfomance!! 20% do que exceder o CDI é uma lapada no bolso.

@investimentos Жыл бұрын

Exato! Se colocar essa taxa fica ainda pior.

@NiltonLuizBrazBraz 10 ай бұрын

Pelo bradesco

@danielgoes Жыл бұрын

bom vídeo, mas você não colocou os custos de entrada nesses etfs que seriam parecidos com a taxa de carregamento dos fundos: spread do dólar + iof + custos de corretagem interactive brokers. Sendo que esses custos também existem na saída. De qualquer forma muito completa a sua análise e realmente a mais isenta que já vi no youtube. Vou aguardar ansioso os seus vídeos de quando sair a MP 1.171 finalizada, vamos ter que fazer muita conta ( Eu sei que o vídeo é antigo)

@fernandsju 11 ай бұрын

Para 2024 precisamos rever todos esses cálculos, afinal vai acabar a isenção de 35.000,00 mensais, via lei Lei 4.173/23, se passar pelo Senado, mas ao que tudo indica vai ser aprovada. E para quem acumulou muito, vai pagar também, aí só atualizando o valor até o final de 2023(vendo caso a caso). Além do spread do dólar, na média, de 4% das corretoras(indo e voltando). E o tal ETF VT só rendeu 32% em 5 anos, e em 10 anos rendeu, em média, 10% ao ano. Só se considerarmos o QQQ, talvez. Mas daqui para frente ninguém sabe. Além disso, hoje existem fundos bem melhores de previdência no Brasil, mas só calculando para ter certeza. De qualquer forma, valeu pelo vídeo.

@eliferreira0709 Жыл бұрын

Grande aula! Como cheguei tarde, só fiquei sem a planilha.

@investimentos Жыл бұрын

Temos ela dentro do Autonomia! Próxima turma abre em janeiro 👊🏽

@eliferreira0709 Жыл бұрын

@@investimentos, que legal Daniel! Exatamente como eu estava me planejando para 2023. Se os vídeos são imperdiveis e te levam a querer ver outros, pelos ótimos conteúdos, eu imagino o seu curso. Estaremos juntos em 2023.

@FelipeIssa 2 жыл бұрын

As aulas foram ótimas Daniel, só me confirmaram o que decidi ano passado de não investir mais em previdencia, mesmo com o suposto beneficio tributário :)

@investimentos 2 жыл бұрын

Feliz em trazer esse esclarecimento Felipe! Obrigado pelo comentário!

@alessandrodasilvasouza7159 2 жыл бұрын

Valeu obrigado 😃

@mila6830 2 жыл бұрын

Daniel eu cheguei tarde, nao conhecia seu canal, estou maratonando seus vídeos, perdi a tabela? E estou impressionada com a simulação da previdência, contribuindo 30 anos com 500reais mais 10k entrada ainda não atingiria 1milhão.

@investimentos 2 жыл бұрын

A tabela agora está disponível aos alunos do Autonomia Mila. Abrimos as vagas da próxima turma nessa segunda. E sim, com esses aportes você chegará próximo a 1 milhão nesses 30 anos. Um pouco mais talvez, dependendo dos seus resultados.

@cortecast2022 Жыл бұрын

Olá, Daniel. Tudo bem? Primeiramente, parabéns pelo conteúdo. Cara, sou servidor público e, simulando um investimento em previdência privada PGBL, me pareceu algo bastante interessante. Hoje, o valor normal da minha restituição de IRPF gira em torno de R$ 1.200,00. Fazendo a simulação, investindo no PGBL até aquela faixa de 12% da renda tributável, o valor da minha restituição aumentou para R$ 6.350,00. Isso só aconteceu porque pago pensão para minha filha de 4 anos. Quando tiro o valor da pensão, o PGBL deixa de fazer sentido. Mas minha dúvida é a seguinte: você acha que, no meu caso, seria mais vantajoso fazer esse PGBL, investindo R$ 18.000,00 por ano, que equivalem aos 12% da minha renda tributável, ou ainda assim seria melhor investir direto em ETF para o longo prazo? Abs

@investimentos Жыл бұрын

Vale a pena se você escolhe um fundo de qualidade. Tudo depende da posição investida. E o problema é que a maioria dos fundos de previdência do Brasil são péssimos. Se você souber escolher uma posição menos ruim (infelizmente, posições ideais não existem), pode ser que essa vantagem valha a pena sim.

@cortecast2022 Жыл бұрын

@@investimentos Valeu, Dani. Vou dar uma estudada nas opções. Abs

@felipemarotta5420 Жыл бұрын

Olá! O que acha desse fundo abaixo ?? Obrigado. ICATU VANGUARDA MINHA APOSENTADORIA 2040 FIM PREV

@investimentos Жыл бұрын

É OK. dentro dos desastres que temos na previdência, ele está entre os melhores. Mas, ainda assim, longe de ser ideal.

@alexandredocarmo9385 2 жыл бұрын

Na simulação foi levado em conta as taxas para enviar o dinheiro para fora do pais? E a tributação dos dividendos no VT ?

@investimentos 2 жыл бұрын

usando o retorno da última década, não inclui esses custos. Incluindo, ele iria de 21 para uns 19%, talvez. Mesmo com esses custos, ainda assim vale muito mais a pena investir fora. Além do resultado final superior (mesmo após esses custos), temos a proteção contra o risco cambial, geográfico, jurídico... vantagens em cima de vantagens que até justificariam um retorno pior, que não é o caso. Mas bem observado sobre os custos.

@andressabaratela1639 Жыл бұрын

Parabéns pelos vídeos! São muito bons! Queria fazer uma pergunta: tenho alguns fundos de previdência VGBL regressiva indicados pelo assessor.😮‍💨 Queria saber se vale a pena sacar e investir em ETF? Fiz umas contas bem por cima, se eu sacar pagaria 30% em cima do rendimento. Se não sacar, fiz uma conta por cima, que em 10 anos seria 20% do tudo, o valor seria tipo 4x mais do que eu pagaria de imposto sobre o rendimento. Estou inclinada a vender. Ao meu ver, vale mais a pena.

@investimentos Жыл бұрын

Se é um VGBL, como o imposto é só sobre o lucro, o saque é mais aceitável. A não ser que esse lucro seja muitoooo alto e aí valha a pena esperar uma alíquota menor.

@julianomagalhaesdequadros6409 Жыл бұрын

investir em fundo previdenciário para usar o benefício de 12% no IR, mesmo assim não vale a pena?

@investimentos Жыл бұрын

Tá tudo explicado nessa série de lives cara.

@sinesiogomes9374 2 жыл бұрын

Meu pai com 92 anos tem um pequeno investimento alocado em poupança. Foi sugerido transferir para uma Previdência Privada VGBL, para render um pouco mais e não ser objeto de inventário futuramente. Alguma alternativa melhor?

@investimentos 2 жыл бұрын

Nesse caso específico, pode ser que a contribuição ao VGBL faça sentido. Ele já está com um rendimento péssimo na poupança (difícil piorar), e a previdência ainda dá a chance desse recurso não entrar em inventário.

@eliferreira0709 Жыл бұрын

Daniel, meu filho fez 18 anos. Vc acha que ele pode já abrir uma conta numa corretora americana e investir o saldo da sua previdência privada do Brasil?

@investimentos Жыл бұрын

Com certeza Eli! Sendo maior de idade, já pode abrir sim. Eu abriria no dia do aniversário dele para não perder tempo 😁

@eliferreira0709 Жыл бұрын

@@investimentos,obrigado Daniel, vou fazer isso amanhã.

@NiltonLuizBrazBraz 10 ай бұрын

Boa noite eu fiz uma previdência privada com 2.000 no mesmo mês precisei do dinheiro mim falaram que não podia tirar. Então mim liberaram 600.como empréstimo pessoal valor ficou 650.00.isso por de?😢

@investimentos 10 ай бұрын

O banco está te ferrando. Empréstimos com banco possuem juros absurdos, nunca faça isso novamente e tente pagar essa dívida o quanto antes! E nunca mais escute o que esse gerente te fala, ele é um pilantra.