Aflevering 57: Hoeveel euro moet ik investeren voor € 40k Dividend

[@gunterke]

Dit is een interessante denkoefening en hoewel er sowieso heel wat zal gebeuren dat niet helemaal volgens plan is, is het goed om zo'n oefeningen te doen. Wellicht ga je heel wat van je strategie of keuzes veranderen in de komende 15+ jaar die je nog rest. Zelf zet ik geen grote concrete doelen op buiten dat ik tegen mijn pensioengerechtigde leeftijd graag een appeltje voor de dorst heb zodat ik geen financiële last word voor familieleden of vrienden. Tenzij ik na mijn pensioen een grote kost zou hebben of mijn pensioen niet zou volstaan om van te leven, ga ik wellicht dividenden blijven herinvesteren. Gezien ik in België leef, zitten we (momenteel) met tamelijk hoge belastingen op dividenden (30%) en mogelijk ook bijkomende belastingen op meerwaarden (afwachten hoe regeringsonderhandelingen lopen en hoe dat plan er uit zal zien). Dat knaagt aan het compounden, maar toch levert het meer op dan een spaarrekening.

[@Mijn_EigenETF]

Kan niet inschatten hoelang je horizon is, maar de start heb je in ieder geval al goed gemaakt. Mijn specifieke wens is juist het te hebben voor mijn pensioen, en ook niet afhankelijk te zijn van de wettelijke leeftijd waarop het geld (boetevrij) kan vrijvallen. In Nederland heb je als je pensioenbelegt (ook privé of extra) wel fiscale voordelen. Verder hebben we te maken met dezelfde politieke onzekerheid over belasting. Mijn horizon is wat korter vandaar dat ik er goed over na wil denken. Wel leuk om je plan zo te horen, zet hem op!

[@MrsMiria]

Ik probeer gewoon mijn yield en groei hoger te krijgen ;) ik zit nu op een yield van 6,71% en een dividendgroei van 8,17%. Mijn uiteindelijke doel is yield van >6% en een groei van rond de 10%. Maar ik gebruik ook wat riskantere high-yield aandelen om de yield hoog te houden!

[@Mijn_EigenETF]

Als je echt een lange termijn hebt, dan is de groei dus belangrijker dan de directe yield. Dat is wel een moeilijke om te vinden denk ik, zeker over een langere termijn. Ben benieuwd met welke aandelen je dat nu bereikt? Het risico is voor mij wel relevant, omdat ik ook wat korter de tijd neem.

[@MirianneB]

Ik beleg hoofdzakelijk in Nederland, Spanje, Japan, Singapore en de VS. Mijn dividendgroei is behoorlijk geboost door veranderingen in Japan. Yield: BW LPG, Hoegh Autoliners, Volta Finance en Starwood Property Yield/Groei: bv NN, ASR, Main Street Capital, DBS Group Holdings en Swire Properties Stabiele basis: bv Realty Income, meerdere Singaporese Reits, Redeia, BBGI Global Infra en INPP Groeiers: bv Mitsubishi Corp, Orix Corp, Fastenal en Bank OZK.

[@Mijn_EigenETF]

@@MirianneB Dat is een strategie die je ook niet elke dag hoort. Zie er goed uit. Dank voor het delen, zal sommige ook eens gaan bekijken.

[@faber7449]

Wat zijn de uitkomsten als je rekening houdt met dividend en box 3 belasting?

[@Mijn_EigenETF]

Voor de PADI is dat redelijk simpel, namelijk 15% belasting. Uitzondering uiteraard als je belegt in aandelen waar je meer betaald en het niet terugvraagt (zoals ik met Iberdrola). Dus dat scheelt in mijn geval ongeveer 2/3 jaar als ik netto 40k wil hebben. Als het gaat om vermogensrendementsheffing dan is het verhaal iets complexer. In mijn dividend PADI maakt de koerswinst in theorie niet uit (ik reken elk jaar weer terug naar een basis yield o.b.v. ingelegd vermogen). Maar als je ook vermogen meeneemt (zoals ik in het voorbeeld doe) dan moet je dus je aanwas *36% (of wat het dan ook wordt) doen. Dan is er nog een vrijstelling etc. dus dat kost enkele procenten p.j. Het is moeilijk om te berekenen hoeveel het langer duurt want dan moet je je eigen plan even doorzetten, maar in mijn geval heeft het zeker effect, maar niet op het doel waarop ik mik (ik reken maar met 5% koerwinst p.j. om mezelf al niet rijk te rekenen).