Assurance-vie: La mort des fonds en euros ?

Panique chez les assureurs ! Avec des taux négatifs, comment garantir un rendement sans risque aux millions détenteurs d'assurances-vie ?
Trader puis manager dans des banques d'investissement et banques privées à Paris, Londres et Genève, Xavier Delmas décrypte les marchés financiers et l'économie.

[@fabienmaurel136]

Très clair et concis comme d'habitude .... Vraiment une chaîne de qualité.

[@ZonebourseFR]

Merci pour les commentaires encourageants

[@jpierreframbourg8010]

Bonjour Xavier, à la lumière de 2022 quel est ton avis aujourd'hui ??

[@cyrilcyril9679]

Assurance vie de 2002, pas d'impôt taux 2,5% net, mais sur des fonds euro, alors après ou pendant le confinement aller sur le PEA ou rester ??

[@zomthierry]

Très intéressant Merci

[@francoisbloumu7392]

on apprend rien, mieux vaut rester sur le compte courant que les uc, bien plus risqués qu'énoncé.Autrefois, l'état vous octroyait une réduction d'impot si vous investissiez dans une assurance vie en francs...c'est loin ...et maintenant les uc pour mieux pleurer...

[@gt_hapi4844]

Que vaut-il mieux faire en tant que jeune à présent du coup ? :/ dur dur

[@mousticos92]

Assurance-Vie en France!? Payer 3.5 pour espérer 1.5, une aberration. Par contre à partir de 500k€ en trop, l'Assurance-Vie au Luxembourg est très intéressante. 1. En cas de faillite de l'assureur l'épargnant est servi avant l'Etat alors qu'en France l'épargnant n'est même pas sûr de revoir 70k€ 2. Le multi-devise, par exemple mettre tout en CHF ou USD (si on ne veut pas d'euros) 3. En France, loi Sapin 2 = les pouvoirs publics peuvent baisser les rendements des fonds euros même de bloquer les rachats (lol). Illégal au Luxembourg (normal) 4. En cas de pb, la transmission est beaucoup plus intéressante par rapport à la France (pour les grosses transmissions). ...

[@jeremybld2113]

Que faut-il faire maintenant ? Dans quoi investir tout en évitant les prises de risque même si le taux de rendement ne sera pas énormissime ?

[@mousticos92]

@@jeremybld2113 Tout dépend de votre profil de risque. En taux négatif, il existe énormement de placements permettant un rendement espéré correct. Vous avez les obligations américaines qui servent du positif, mais même avec une Allemande, la performance de celle-ci est largement supérieure au petit taux négatif. Cette année le CAC40 est à +25%, en investissant 10% de vos placements dessus cela aurait contribué à une perf de +2.5% sur votre capital global. Quelques pistes: Sp500 Dow Gold Chf obligations d'états, la pierre dans les mégalopoles... Et il existe toujours des professionnels qui font de la performance absolue quelque soit les conditions de marché.

[@pulp0negr0]

"Payer 3,5 pour espérer 1,5" est totalement faux. Le "1,5" distribué en 2019 est NET de frais de gestions. D'autre part, ceux-ci tournent plutôt autour de 0,6% sur les fonds euros ; idem sur les UC. Sur ces dernières, il faut effectivement ajouter 1 à 2% de frais internes, mais l'espérance de rendement est aussi plus élevée en général. D'autre part, attention à ne pas trop fantasmer sur les contrats luxembourgeois : le ticket d'entrée est en général extrêmement élevé ; les frais en tous genres également ; il y a rarement un fonds euro ; ce sont souvent les mêmes assureurs qu'en France ; et le mécanisme de garantie n'est finalement pas beaucoup plus protecteur qu'en France. C'est surtout à conseiller, effectivement, pour quelqu'un d'assez fortuné et/ou expatrié qui souhaite un contrat multi-devises en espérant une meilleure protection qu'en France...

[@lucase182]

Belle vidéo ! En cas de défaut de l'état, quid de la garantie de capital des assurances vie en fond en euro ?

[@pulp0negr0]

Il y a un fonds de garantie pour les contrats d'assurance : le FGAP. Site officiel : www.fgap.fr/

[@altorre5739]

@@pulp0negr0 Garanti à hauteur de 15 Euros par habitant.

[@pulp0negr0]

@@altorre5739 Non... Laissez-moi deviner : vous avez divisé le montant du FGAP par le nombre de contrats d'AV des Français ? Ce n'est pas du tout comme ça que ça marche...

[@altorre5739]

@@pulp0negr0 Et ça marche comment alors ?

[@pulp0negr0]

@@altorre5739 1) Dans la vraie vie, tous les assureurs ne font pas faillite en même temps donc la somme à garantir est bien plus faible que l'encours total des Français ; 2) De nombreuses personnes ont plusieurs contrats.

[@insanenatty5335]

Merci la Bce

[@paulf8848]

Bonjour, merci encore pour vos vidéos très interessantes ! Avec tout cela, quel support est le plus adapté pour combler le rendement du livret A qui est ridicule mais avec un rendement couvrant l'inflation et à risque nul (sans trop investir en UC) Cordialement.

[@ZonebourseFR]

C’est malheureusement de plus en plus dur de trouver des actifs sûrs et avec un rendement, beaucoup critiquent le livret A mais ne réalisent pas que le taux actuel est encore beaucoup trop haut et est une anomalie!

[@51LV41N]

Les fonds euros font souvent mieux que 2 fois le Livret A mais panacher son contrat avec de la scpi et de l'obligation d'entreprise peut encore améluorer les choses.

[@philippegiraud723]

Est-ce raisonnable de transformer son contrat 100% euros en contrat 100% unités de compte?

[@zomthierry]

Je pense que ca depend déjà de votre horizon de placement...

[@abouyp383]

je n'ai jamais cru en ces placements aux rendements ridicules; j'ai toujours préféré investir à mon échelle en revendant du neuf ou de l'occasion sur internet et dégager de meilleurs rendements. par exemple, 100€ m'ont rapportés 4000€ sur 1 an juste en achetant revendant en main propre on sur les sites d'annonces et market-place. je pense devenir grossiste bientôt et je vendrais aussi bien aux particuliers qu'aux professionnels

[@51LV41N]

Bravo. Mais ça s'appelle des plus values plutôt que du rendement, non? Et ce que tu fais, du commerce plutôt que des placements. Moi, j'avais pensé à la location de véhicules mais je ne l'ai jamais fait, finalement. Par contre, j'ai acheté un diable d'occaz 30€ et je l'ai déjà loué au moins 10 fois à 10€ la journée.

[@abouyp383]

@@51LV41N merci, dès le moment où il y a de la rentabilité c'est du rendement je pense. Le commerce ya que ça de vrai

[@51LV41N]

@@abouyp383 c'est vrai, le commerce, c'est plus intéressant que l'usure.

[@ameerafares3609]

مو تهدر

[@pierrecalvete9769]

LES 7 PLACEMENTS A VIE Bonjour à celui qui pense au futur. J'écoutais ce matin BFM, un expert avec l'accent du Sud qui rejoignait les propos de Feu Michel Rocard (ancien ministre des finances et premier ministre) sur le processus de Remboursement de la Dette de l'Etat et de la Dépression inévitable qui nous attend. Non c'est pas compliqué. 1. L'Etat ne pourra jamais rembourser sa dette. Il faut savoir que la Dette de l'Etat c'est l'Assurance-vie (les Fonds en euro) 2. Les 11% de P.I.B en moins en France= 11% de chômeurs en plus = 11% de consommation en moins etc... Et cela est vrai pour le monde entier à cause du virus qui frappe le monde entier et des futurs virus! Les Institutions financières Internationales vont devoir se mettre d'accord Ensemble pour une fois depuis l'histoire de l'Humanité, sur la procédure à suivre. LA SOLUTION 1. Cette récession ne peut s'arrêter que par la consommation. Les gens achètent de tout. L'Etat récupère de la TVA. Les Entreprises produisent, embauchent, investissent... 2. Pour que les gens consomment, il faut qu'ils retirent dans leur bas de laine ou qu'ils empruntent. Les français ont une épargne folle bien qu'elle ne rapporte plus grand chose. Il faut aller plus loin, les forcer à retirer en mettant des taux d'intérêt négatif. UNE FORTE BAISSE DES PLACEMENTS Taux d'intérêt négatif veut dire par exemple du - 5% sur les livrets et sur les Obligations (= livret A, Assurance-vie fonds en euro) Certains spécialistes proposent du -11% = le taux de la baisse du PIB. On peut déjà comprendre que si les Obligations (Assurance vie qui est le prêteur de l'Etat) rapporte du - 10% négatif, AU BOUT DE 10 ANS pour être simple l'ETAT A TOUT REMBOURSE l'Etat ne sera plus endetté : c'est l'Etape 1 Puis, nous; quoi ? 3. QUE FAIRE a) Tout le monde va sortir ses sous du livret, des Sicav monétaire et de l'assurance vie puisque ça rapporte - 10% et on ne reçoit que 90 si on place 100. C'est l'histoire des taux d'intérêt négatifs. b) Tout le monde ou presque va Soit planquer son pognon physique (les billets) dans les coffres. D'accord mais l'Etat peut démonétiser et les billets ne vaudront plus rien. Soit les convertir en Or ou en dollar. C'est pas bête pour l'Or mais pour le Dollar c'est du pareil au même que l'Euro. Soit acheter du Bitcoin bitcoin.bourse61.com/ comme l'a fait mon fils Pierre qui est une monnaie qui est en dehors du système capitaliste. Soit acheter de l'Immobilier comme on pourrait facilement le croire d'autant qu'on pourra emprunter à -10% et qu'on rembourse rien au bout de 10 ans, tout le monde va le faire et les prix vont flamber. Il y aura des constructions partout et quand le Bâtiment va tout va! Cela sera un poison pour les propriétaires car beaucoup de locataires seront touchés par le chômage et ne pourront pas payer! l'Etat sera obligé d'accepter qu'ils restent dans les lieux et l'Immobilier va s'effondrer complètement car il viendra de tellement haut et l'effet exagération va envoyer les prix au plus bas. L'Immobilier Commercial, ce sera pire puisque beaucoup de petites entreprises ne pourront pas payer le loyer des murs qu'elles occupent. Soit acheter des Actions www.bourse61.com/ car elles ne sont pas chères (et je m'y connais) Non les entreprises ne feront pas toutes faillites car de nouveaux secteurs vont s'ouvrir. Acheter des Actions = acheter des Sicav. On peut acheter des SICAV dans les Assurances vie Multisupports et dans le P.E.A. Plan Epargne en Action (ce que je recommande) Soit comme le fait mon autre Fils Emmanuel acheter plein de bagnoles et autres biens de consommation Soit comme moi tout craquer à des plaisirs divers... Bien sûr vous pouvez faire comme 99% des personnes et attendre l'année prochaine pour voir. Mais dès l'année prochaine , Immobilier, Or, Bitcoin, Action; auront FORTEMENT AUGmenté et ce sera trop tard pour acheter car ça ne vaudra plus le coup! LES GAGNANTS savent ce qu'il faut faire avant les autres. 3 Guides réunis dans un même dans un même endroit peuvent vous faire DEVENIR RICHE: www.argent33.com/ Pierre Calvete Auteur Editeur easymethodes.fr/

[@GuillermoElAlfil]

Le seul qui gagnait de l’argent c’est vous avec vos livres de poncifs éculés . Ça marche encore ces méthodes en 2021 ? Vous vendez du livre ?

[@paulham.2447]

LOL ...que de poncifs, que de millions d'euros pour masquer un contenu creux. Facile...

[@philippebis]

Dire que moi j'ai connu "doublement du capital garantis"! :)

[@ZonebourseFR]

Une autre époque effectivement !

[@51LV41N]

Es-tu toujours en vie?

[@answer973]

@@51LV41N je ne pense pas, c’était sûrement un boomer 😑

[@johndoes6706]

Entre les frais et la nouvelle fiscalité les unités de compte n'ont aucun intérêt.

[@pulp0negr0]

Si : avoir accès aux meilleurs fonds euros. D'autre part, les unités de compte ont aussi une espérance de rendement plus élevée. Bien sûr, c'est à fuir si on est très averse au risque ou dans une situation perso qui demande de la sécurité.

[@johndoes6706]

@@pulp0negr0 pour du rendement défiscalisé il vaut mieux un PEA avec des ETFs. Frais inexistant, performance durable (historiquement) Quant aux fonds euro, ils sont maintenant moins intéressant qu'un pauvre livret A.

[@pulp0negr0]

@@johndoes6706 Complètement d'accord avec vous pour le PEA (c'est ce que je fais)... Pour ce qui y est éligible. ;) Pour le reste, certaines UC peuvent à la fois répondre à une stratégie et permettre l'accès à des fonds euros boostés... Au passage, le LA ne rapporte plus que 0,5% donc encore aujourd'hui, les fonds euros sont bien au-dessus (même après déduction des PS).

[@georgesrobreau647]

Unités de compte... moins 30% après le coronavirus... et ce n’est pas fini !

[@pulp0negr0]

En effet, ça a bien remonté depuis. :) De plus, il faut regarder la vidéo : les "unités de compte" peuvent être aussi bien des obligations, du monétaire, des actions ou de l'immobilier. Toutes ne se comportent donc pas de la même façon lors d'une crise.

[@boutaiebmarwen9520]

La meilleure 53-42 16A

[@antoinethomas5949]

Explication intéressante et claire. Merci !

[@KenZo-vv8tc]

Une bonne alternative: sortir d'une assurance vie et acheter directement des obligations dans un PEA ou un compte titre

[@billykiwee]

Effectivement c’est plus sûr sur du long terme !

[@altorre5739]

Obligations dans un PEA ???

[@jimmyneutron129]

@@altorre5739 Il y a bien des ETF obligataires mais pas d'obligations en effet...

[@51LV41N]

Merci Xavier !

[@jacquesmaggio1410]

vous n"avez pas parler des 2% d'inflation par ans minimum et des frais de gestions de l'assurance vie.

[@pulp0negr0]

1) Si, il a parlé des frais de gestion. Mieux vaut regarder réellement une vidéo avant de la commenter. 2) Il n'y a pas "2% d'inflation par an minimum". Ca fait des décennies qu'on n'a pas connu ça. Récemment, le maximum a été 1,8% en 2018.

[@seblp6454]

Holdez du XRP !

[@seblp6454]

@@gt_hapi4844 Google est ton ami... De plus des forums spécialisés existent...

[@altorre5739]

Shortez du ZTH !

[@51LV41N]

Ça se passe bien le hold un an plus tard?

[@seblp6454]

@@51LV41N Merveilleusement bien, J'étais en déjà pré-retraite, aujourd'hui, c'est la retraite !

[@51LV41N]

@@seblp6454 eh oui, c'est énorme, mais ça veut dire que tu as soldé ta position?

[@JB-tl6fs]

Ampli sort un placement en fonds euros avec des rendements assez intéressant. Il est cependant réservé uniquement aux indépendants !