Bien choisir son ASSURANCE VIE - Les 6 critères

Attention à bien choisir son assurance vie. Les 6 critères à regarder !
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SOMMAIRE
0:00 Intro
0:46 : Les frais d'un contrat d'assurance vie
1:02 : Les frais de gestion
1:52 : Les frais d'entrée
3:08 : Les frais d'arbitrage
3:58 : Les autres frais (adhésion, sortie, changement de gestion, ...)
5:46 : Les performances passées du fonds euros
6:48 : La fiabilité de l'assureur
8:06 : En ligne ou en agence ?
9:38 : La liquidité
11:17 : Le choix dans les unités de compte
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RÉSUMÉ
De nombreux contrats d'assurance vie sont présents sur le marché, l'offre est très disparate. Il s'agit de bien choisir son contrat d'assurance vie pour ne pas voir sa performance se faire dégrader par des frais. L'historique des performances passées du fonds euros, la fiabilité de l'assureur, en ligne ou en agence, la liquidité, le choix dans les unités de compte : tout ceci peut énormément varier d'un contrat à un autre et constituent donc des points de vigilance.
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S'INVESTIR, QUELLE EST CETTE CHAÎNE ?
S'investir est une chaîne s'attachant à la liberté financière essayant de donner des clés pour épargner, investir en bourse (gestion passive, ETF, fonds, assurance vie, PEA,, ...), investir dans l'immobilier, choisir sa banque, négocier un prêt, etc. Cette chaîne s'attachera aussi à la liberté intellectuelle cherchant à se libérer de la prison dans laquelle nous nous plaçons parfois comme un emploi que nous détestons ou une addiction qui nous. Cette chaîne vous aidera à concrétiser vos projets et vous mettre à l'action pour essayer de vivre la vie que souhaitez vraiment.
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#assurancevie #fondseuros #unitesdecompte

[@MatthieuLouvet]

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[@nadlc1978]

Merci pour ces info tres claires ! Je debute seulement et c’est vrai qu’il faut souvent faire le tri parmi toutes les info qu’on ecoute ! 👍

[@tradnoob1538]

Je viens de regarder quelques contrats d'assurance vie, certains assureurs annoncent par exemple des rendements à 2,5 %, à condition de prendre 50% de l'investissement en unités de compte . Donc prudence, pour ceux qui s'annoncent comme les meilleurs contrats, qui sont en fait risqués.

[@MatthieuLouvet]

Tout à fait, il faut bien choisir son contrat en fonction de son profil. Toutefois, pour les contrats dont tu parles, il est possible une fois les versements effectués avec au minimum 50% en UC, d'arbitrer ensuite à 100% fonds euros

[@XWKa]

Bonjour, nouvel abonné, j'ai découvert " Matthieu Louvet - S'investir " depuis peu . Merci pour ces informations, très utiles ! ! ! 👍 . Par prudence je me laisse le temps de bien comprendre et d'apprendre ( investissements Bourse par exemple) pour prendre les bonnes décisions. Merci Matthieu Louvet . ( je continue aussi avec vous .....)👍

[@celinetorrescanada]

au top ta vidéo! Très intéressant!

[@MatthieuLouvet]

Merci beaucoup !

[@alexandrebandelier2555]

Merci bien ! C'était très clair.

[@MatthieuLouvet]

Merci pour ton retour !

[@jean-marcberger2599]

Top penses tu faires une vidéo sur le PER ?

[@bakutonnathan1591]

Bordel , cette chaîne est tellement sous côté

[@MatthieuLouvet]

Haha merci ! Ça me fait très plaisir, ça me donne envie de sortir d'autres vidéos !

[@luluchacha6679]

Très bonne vidéo ! Ty parles plusieurs fois de boursorama c'est selon toi un des contrats d'assurance vie les plus avantageux ?

[@MatthieuLouvet]

Merci pour ton retour ! En effet, Boursorama Vie est un très bon contrat, parmi les meilleurs du marché, et si en plus ton compte bancaire est chez Boursorama, c'est très pratique. Cependant, même s'il est parmi les meilleurs, ce n'est pas le meilleur, et certains contrats peuvent être plus adaptés à certains profils d'épargnants. Je ferai une vidéo bientôt sur mon top 3 des contrats d'assurance-vie en parlant de profils d'épargnants.

[@annapotter83]

Merci pour cette vidéo très claire ! J’ai pris mon assurance vie avec ma banque sans me poser une seule de ces questions ! Il va falloir que je vérifie tout ça ! Petite question, vaut-il mieux avoir une seule assurance vie sur laquelle on place de plus gros montants, ou plusieurs assurances vies des montants moins importants ? Merci beaucoup

[@socordo]

Une assurance vie bien diversifiée avec plusieurs fonds de différentes natures (actions / non côté / euro / immobilier) est le meilleur conseil = facilité de gestion et de suivi (consultation claire avec un seul espace), couple risque / performance équilibré, frais négociés (montant + élevé), possibilité d'effectuer des versements ou retraits rapidement sans avoir à contacter 10 interlocuteurs à chaque fois ou à clôturer ses contrats si les montants sont trop petits. Je nuance la vidéo: tout à fait vrai que les frais ont un impact sur la performance, mais ta banque a visu sur tes comptes et peut donc te conseiller selon ta situation, et surtout dispose d'un pilotage de l'épargne avec des vrais équipes humaines, pas uniquement avec des robots automatiques en ligne dont les algorithmes ne comprennent pas le facteur irrationnel humain, ou la globalité de l'environnement des investissements (gouvernement, législation, fiscalité, économie, pandémie mondiale,..). Les assurances vie gratuites ne voient que les chiffres et statistiques officielles (sous réserve de disposer de vraies informations), et ne s'adaptent pas vraiment à toi (uniquement ce que tu déclares, sans voir le contexte de tes aspirations et de ta situation).

[@theopich]

Bonjour, que pense tu de l'assurance vie Cardif proposée par BNP ?

[@franck37]

Hyper clair, bravo

[@MatthieuLouvet]

Merci beaucoup !

[@sebastien9152]

Très intéressante cette vidéo ! J'ai un vieux PEL (2.5% brut) je pense qu'il est conseillé de le conserver le plus longtemps possible ?

[@MatthieuLouvet]

Tout à fait, ce genre de produit n'existe plus...

[@jeronimopestana48]

Le pel après un certain temps il ne te rapporte pas grand chose selon ce que tu as mis.... si tu attends le plafond, reinvestie le dans l'assurance vie ou titre

[@Brebis33]

Bonjour quelle assurance vie 100% fond euros en gestion piloté me conseiller vous en 2023? Je souhaite en ouvrir 2. Merci

[@GroupeMedley]

Merci pour ces informations. Que penses-tu de l'assurance vie Goodvest ? Pas de frais d'entrée, de sortie ou de versement. Pas de frais de performance ou d'arbitrage. Pas de rétrocession sur les supports d'investissement. MAIS, 0,9% de frais de gestion Goodvest, 0,60% de frais de gestion assureur et enfin 0,40% de frais courants des fonds. Merci beaucoup pour ton aide !

[@linvestitude]

Je suis d'accord avec les critères que tu mentionnes mais tu en oublies un très important qui est le type de contrat : individuel ou collectif. Le contrat individuel est signé directement entre l'assuré et l’assureur ce qui signifie que le contrat ne pourra être modifié qu’avec l'accord de l'assuré. Et le contrat collectif qui est signé entre l’assureur et le distributeur qui va représenter les assurés comme nous. L'accord de l'assuré n’est donc plus nécessaire à l’assureur pour modifier les conditions du contrat puisqu’il lui faut seulement l’accord du distributeur. Personnellement, je préfère me protéger en choisissant une assurance vie uniquement si son contrat est individuel pour ne pas avoir de mauvaises surprises par la suite comme une augmentation des frais par exemple.

[@Brebis33]

Très clair Quels sont les banques proposant des contrats individuels? Je cherche une assurance vie 100% fond euros en gestion pilotée. Merci

[@sabrinacouvreur3671]

Bonjour, Un grand bravo pour vos vidéos !! Je voulais faire afer en agence mais me voici en agence et orienté vers un contrat aviva plurielle avec un versement lissé Gestion pilote valorisation patrimoine risque 4 Pouvez vous me dire si ça semble bien ? Merci

[@jeronimopestana48]

C'est basique ça dépend vers quel marché tu t'oriente

[@nonomiro8847]

Comment faites vous pour pouvoir parler au téléphone à des conseillers Boursorama car moi je tombe toujours sur des automates

[@emerictassart3694]

Bonjour Peut on avoir plusieurs contrats vie ?

[@socordo]

Bonjour, oui, autant qu'on veut

[@ESPRIT_STOIC]

Bonjour, Petite question avec des frais d'entrée a 5% - comment tu en deduis qu'il faut attendre 3 ans pour avoir les frais d'entrée remboursés ?

[@socordo]

Bonjour, on ne peut pas le déduire, c'est impossible, tout dépend de la performance.

[@bakutonnathan1591]

Tu feras une vidéo sur le métier de courtages ? À moins que ce n’est pas viable comme métier .

[@MatthieuLouvet]

Tu veux sans doute parler du métier de trader ? Ou encore de trader à titre personnel ? Dans la prochaine vidéo je parlerai des erreurs à ne pas faire par rapport à cela

[@socordo]

Il existe des courtiers qui proposent des contrats d'épargne sur mesure à leurs clients. C'est très intéressant comme métier, mais chronophage et très concurrentiel. Comme les avocats, tu peux beaucoup gagner ta vie ou pas du tout, selon ta clientèle, tes réseaux, tes solutions. Il existe plusieurs formes de métiers: les traders (qui achètent et vendent des actions obligations etc pour les banques et fonds d'investissement), les assureurs et banquiers (qui proposent des placements à leurs clients, souvent avec une gestion clé en main), les courtiers (qui font la même que les précédents, mais sont indépendants, peuvent être affiliés à un ou plusieurs organismes pour leurs solutions à proposer), les conseillers et gestionnaires de patrimoine (idem, mais regardent aussi beaucoup la fiscalité ou les montages juridiques pour les gens qui ont beaucoup de patrimoine)

[@yonabitton8566]

hello, comment sont calculés les frais d'entrée? Vaut-il mieux une assurance vie en ligne dont les frais de gestions sont de 0,7% avec 0e de frais de versement ou bien une assurance vie traditionnelle dont les frais de gestions sont nuls mais frais de versements sont de 0,5% ?

[@MatthieuLouvet]

Hello ! Les frais d'entrée sont prélevés à chaque versement. Par exemple, pour un versement de 1000€, avec 0.7% de frais vous paierez 7€, et n'investisserez que 993€. Je ne connais pas d'assurance-vie avec 0 frais de gestion. De quel contrat parlez-vous ? Sinon, il faudra tout de même regarder d'autres paramètres : choix des supports en UC, performances historiques du fonds euros, etc. À paramètres identiques, j'opterais plus pour une AV sans frais de gestion et avec frais d'entrée que l'inverse.

[@yonabitton8566]

S'INVESTIR - Matthieu Louvet bonjour ! Merci bcp pour votre réponse. Je faisais référence à l’assurance vie de la société générale, en effet la conseillère m’a dit qu’il y’avait 0 frais de gestion et 0,5% de frais de versements. Je me suis donc renseignée sur les AV en ligne comme Yomoni nalo ou encore Boursorama mais n’arrive toujours pas à me décider. Pensez-vous qu’il serait donc préférable de souscrire à l’AV de la SG ?

[@MatthieuLouvet]

Il me semble que votre conseillère vous a donné une fausse information : les contrats d'assurance-vie de la société générale érable et sequoia sont à 0.96% et ébène à 0.84% de frais de gestion par an. En règle générale, les contrats d'assurance-vie des banques "classiques" sont à fuir...

[@yonabitton8566]

S'INVESTIR - Matthieu Louvet je viens de regarder sur leur site, en effet leur frais de gestion sont très élevés, j’essayerai de lui redemander mais en effet les AV en ligne semblent meilleurs ! Merci beaucoup pour vos conseils

[@socordo]

Bonjour, je vous invite aussi à regarder les performances et la solidité. Les frais ne font pas tout (même si c'est important). Vaut-il mieux une assurance vie avec 0% de frais d'entrée ou de gestion, et une performance de 2%. Ou un contrat avec 2% de frais, et un rendement de 5% ? Vaut il mieux un courtier en ligne avec des fonds propres limités, rémunéré uniquement en commission sur les fonds qu'il propose, et fragile le jour où l'activité diminue. Ou bien une banque / assureur qui a l'obligation légale d'avoir d'importants fonds propres, qui gagne sa vie sur des activités diversifiées en crédit, épargne, assurances,.. et qui peut donc toujours répondre présent et vous accompagner en cas de tempête sur la bourse ? Un organisme qui vous prend 0% de frais (et qui gagne sa vie uniquement en vous proposant seulement certains fonds qui le payent sans garantie de qualité), ou un placement avec des frais qui leur permettent de pouvoir vous conseiller sans l'obligation de certains fonds spécifiques ? Je précise que ces éléments peuvent se retrouver sur plein d'organismes différents biensur. On peut aussi bien avoir un fonds avec des frais élevés et aucune rentabilité ni conseil, ou un placement sans frais de qualité ! Mais les frais ne doivent pas être le seul critère de décision, loin de là, ce n'est pas le principal facteur à prendre en considération (il faut aussi voir la confiance, les services proposés, la solidité de l'établissement, la performance, la simplicité de suivi, la qualité de conseil). Et ils sont parfois quand même justifiés par les aspects cités avant. Mais bon, tous ces points sont des évidences, je sais bien que tout le monde les regarde, c'est juste qu'on parle beaucoup sur internet des frais, et ce sont souvent des gens qui connaissent déjà tout ça, donc ça me paraît important d'expliquer ces points pour des gens qui débutent dans ces questions..

[@jean_marcfournier4042]

bonsoir que panse tu de TUMONI ?

[@MatthieuLouvet]

Bonsoir, Tumoni ? Ou Yomoni ?

[@jean_marcfournier4042]

@@MatthieuLouvet yomoni

[@alexisv7283]

Bonjour, j’ai 18 ans je n’y connais pas grand choses mais je souhaite faire une épargne de façon à acquérir un bien immobilier plus tard et je me demandais est-il intéressant d’ouvrir une assurance vie d’épargne en fond euro dans la banque où je me trouve actuellement ? Proposerons t’il des avantages si je suis déjà client ?

[@MatthieuLouvet]

Bonjour, a priori ce n'est pas une bonne idée, les banques traditionnelles ne proposent pas les contrats les plus compétitifs, au contraire... Il faudrait étudier le contrat qu'ils te proposent plus en détail... Tu peux me contacter par mail si tu veux en discuter plus en profondeur.

[@MatthieuLouvet]

Et une banque ne propose pas forcément d'avantages à leurs clients, ils proposent au contraire des avantages à ceux qui ne sont pas clients pour les convertir en clients.

[@alexisv7283]

S'INVESTIR d’accord merci beaucoup j’y réfléchirai et vous contacterai si possible 👍 super chaîne KZbin

[@MatthieuLouvet]

@@alexisv7283 merci !

[@socordo]

Bonjour, j'apporte une nuance: une banque est là pour t'accompagner sur l'ensemble de ton patrimoine et de tes besoins (épargne, crédits, services au quotidien, protection de tes revenus, etc.), ou un assureur aussi. Effectivement elles n'ont pas les frais les + compétitifs, mais elles ont une vision d'ensemble (très utile pour te conseiller dans le temps). Les assureurs ont des frais similaires aux banques sur l'assurance-vie, mais une meilleure performance. Reste à savoir ce que tu préfères: simplicité de gestion et de suivi ? Ta banque. / Les frais les + bas (ce qui est différent de la performance, les résultats ne sont pas toujours là) et la facilité des démarches ? En ligne. / La performance et la solidité ? Ton assureur. En règle général, après c'est biensur très résumé, et faut regarder au cas par cas. Tu peux trouver les résultats et les services de chacun sur internet. Prends aussi en considération que le jour où tu demandes un prêt immobilier (ton objectif), ta banque prend en considération ce que tu as déjà chez elle (ça ne garantit pas forcément les meilleures offres, mais ça fait partie du contexte).

[@sebastienbecart7635]

G

[@MatthieuLouvet]

Oui ? 🤷