1억원으로 만드는 연 1200만원 현금 흐름, ISA↔연금계좌로 세금 없이 가능합니다 [김범곤의 연금수업]

[@bumgon84]

안녕하세요, 반장님들! 김범곤의 연금수업의 '곤쌤' 김범곤입니다! 은퇴자 연금 특강에 이어 예비은퇴자 반장님들을 대상으로 진행한 강연을 담은 영상입니다. 일반 계좌에서 운용 시 발생하는 세금 문제에는 무엇이 있는지, ISA 계좌의 절세 혜택을 최대한 누리려면 어떤 전략을 짜야 하는지를 다뤘습니다. 예비 은퇴자 연금 특강 시리즈는 총 4부작으로 찾아뵐 예정입니다. 많은 기대 부탁드립니다! 오늘도 김범곤의 연금수업을 시청해 주셔서 감사합니다.

[@페르마-q3l]

요즘 범곤님 채널 영상보는 재미에 푹 빠졌습니다. 앞으로도 좋은 영상 많이 부탁 드리겠습니다^^

[@TV-bb2id]

내용이 너무 좋습니다 감사드립니다 ^^

[@bumgon84]

시청댓글 감사합니다. ^^

[@JW-lv7tm]

일반, 연금.ISA계좌 한번에 비교해 주시니 이해가 더 잘 돼요. 감사합니다.

[@bumgon84]

다방면으로 비교분석해보겠습니다!

[@김룩소]

1. 월에 1%를 주는 월배당 ETF 어떤것이 있는지요? 2. ISA 계좌에 년에 2천만원이니까 5년 불입하여 원금 1억원이면 예수금으로 계속 배당금이 쌓이겠네요. 8.3년동안 1억원을 빼면 거의 세금이 없다는 말씀 이신지요? 3. 그 이후에는 계좌를 해지하여 200만원 빼고 9.9% 분리과세로 모든 돈을 뺀다. 4. 연금계좌로 넘겨 과세이연. 연금계좌에서 배당 포트폴리오를 짠다. 이거군요. 틀리면 좀 가이드 해 주세요. 질문이 많아서 죄송합니다.

[@거울속오징어]

그걸 본인이 공부해야지 ㅋㅋ 떠먹여 달라고 함?

[@hunterkim6661]

깔끔하게 정리해 주셔서 감사합니다~^^ 올해 7월부터 연금저축펀드와 ISA계좌 개설 후 월분배금 나오는 국내상장 해외 주식형 ETF들에 투자하고 있습니다. 월분배금은 모조리 재투자하고 있으며, 몇년 후가 될지 모르겠지만 ISA계좌에서 월 120만원 이상의 분배금을 인출하는게 목표입니다^^

[@bumgon84]

멋찐 목표입니다. ^^ 응원하겠습니다!

[@2022년가자]

배당을 어떻게 연12%씩이나 받을 수가 있는거죠? 현실적으로 말이 되나요? 원금을 보존하면서

[@발이스타]

연금서 연 1500이상 뺐을때의 전략도 한번 다뤄주세요. 연 1500으로는 생활이...ㅠ

[@kis9380]

1501뺀순간 세금 60만원이상씩 빠질건데 좋을대로하쇼

[@pikapikachocho]

너무 희망적인 계산이네요. 연배당률 12% 만들수도 있겠지만, 투자금이 박살납니다. 연배당률도 계속해서 유지 된다는 보장이 없고, 중간에 계속 체크 해줘야합니다.

[@응-o1z]

원금손실 배당으로 다 커버됨

[@응-o1z]

그냥 예적금 하삼

[@빌트]

그래서 나스닥지수나 S&P500지수를 추종하는 국내증권사에서 나온 ETF를 투자하는것입니다. 그냥 무난하게 투자하기 좋은 종목 하나만 말씀드리자면 미래에셋에서 나온 TIGER미국배당다우존스타겟커버드콜2호 같은 ETF는 연10%정도의 배당금을 주며 월마다 배당을 받습니다. 가격은 글 작성하는 기준으로 주당 11,000원 조금 안되구요. 상품구성이 콜옵션이 들어가있다보니 주가가 덜 올라가긴 하지만 주가 상승도 하면서 월배당도 꾸준하게 잘 받을 수 있습니다. 저는 현재 미래에셋에 ISA와 연금계좌에 조금씩 모아가며 배당을 받고 있구요. 몇달전에 산 해당 주식은 주가만 10퍼이상 오른상태입니다. 이번년도 7월에 출시가 됬구요. 약 5개월됬습니다. 투자금이 박살날 수 있는 상품들은 제가 생각나는 종목중에서 라운드힐 N-100 0DTE 커버드콜 전략 ETF 이런애들은 원금을 깍아서 연배당 25%를 주지만 따지고 보면 제 살 깎아먹으면서 주가떨어지고 배당을 받게 되는 형태라서 거르시면 됩니다. 주가가 거의 항상 똑같습니다. 그 외에 초고배당으로 일드맥스에서 나오는 초고배당 주식들은 연배당 50~100퍼이상이 넘게 주는 상품들이 있습니다. 이런애들이 잘못투자하면 투자금에 손실을 볼수도 있지만 1년을 버티면서 배당을 받았을 경우에는 원금회수가 다 됬을경우에는 사놓은 주식은 공짜주식이 되죠. 보통 초고배당주는 코인베이스, 테슬라, 엔비디아, 구글등등 우리가 다 한번쯤은 들어본 유명한 브랜드 초고배당 주식들이 꽤 많습니다. 초고배당으로 받는것치고는 주가가 그렇게 쉽게 박살나지 않습니다. 물론 하락추세인 종목인경우는 주가가 계속 더 많이 떨어지겠죠. 커버드콜 특성상...ㅎㅎ 참고로 코인베이스를 추종하는 CONY와 (흔히 코니라고 부름) 테슬라를 추종하는 TSLY( 흔히 테슬리라고 부름) 지금은 주가가 너무많이 올라서 연배당금이 대략 계산해보면 50~60%정도 되는것 같습니다. 주가가 좀 낮았을때는 계산해보면 코니는 초기에 나왔을 당시에 연배률이 100퍼가 넘었었습니다. 지금은 70~80퍼정도 되는듯합니다. 해당 상품들은 작년에 나온걸로 알고 있습니다. 물론 몇가지 하이리스크가 있긴한데 잘못알고 계시는것들중에 초고배당이라고 해서 무조껀 투자금이 다 박살나지 않습니다. 한번 잘 찾아서 연구해보시면 생각보다 매력적인 애들이 참 많습니다. 요즘 코인베이스와 테슬라가 한참 주가 상승세가 좋은데 저는 이녀석들 코니와 테슬리를 2달전에 구입했고 현재 코니 주가만 31퍼 수익이고 테슬리는 68퍼 수익입니다. 배당은 계속 잘나오고 있구요. 물론 배당금액이 고정된게 아니라 가격편차가 좀 심합니다. 주는 비용이 많게는 2배정도 차이가 날때가 있습니다. 예전에 주당 거의 0.5달러받은적이 있고 많이줄때는 1.2달러 이상 받은적도 있어서 장점이자 단점일수도 있습니다. 암튼 상승력이 좋은 종목으로 초고배당을 가지고 있어도 그렇게 나쁠정도는 아니라고 봅니다. 권해드리진 않지만 리스크만 잘 관리하고 1~2년동안만 무탈하게 배당을 받으면 그 후에는 그 주식은 공짜입니다. 아무튼 좋은 투자하시길 빕니다.

[@동구나무]

국장 단타치는거보다 저게 더나음 ㅋㅋㅋ 그리고 장기적으로 배당재투자하면 커버되요

[@jisungyoon6791]

12% 배당받으면서 위험성도 없을거라 생각하는게 웃김 심보죠ㅔ

[@2022파이어]

제가 이 전략 때문에 만기시 연금계좌로 옮기고 있지 않습니다. 나중에 월 생활비 늘리려구요. 이래 혜택받나 저래 혜택 받나 뭐가 더 좋을지 판단이 안서기 때문입니다.

[@자산가-d2s]

좋은정보 감사합니다 ❤❤❤

[@bumgon84]

@@자산가-d2s 시청댓글감사합니다. ^^

[@wincode]

구독 좋아요 합니다 감사합니다*

[@bumgon84]

구독 좋아요! 감사합니다. ^^

[@김지혜-b7l]

커버드콜 너무 좋은 상품들 많은데 잘 굴리고 있다고 나중에 혹시라도 상품들이 없어질까 걱정돼요ㅠㅜ괜한 걱정이겠죠....?그런 위험도 있을까요?

[@물방개-l8t]

없어질수도 있습니다. 없어지면 펀드는 엔빵해서 사람들에게 나눠주게 돼 있어요 ㅋㅋ

[@써니-l6u2x]

ㅔ

[@Alparbet]

상품이 없어진 걱정보단 원금이 반토막 날 가능성이 훨씬큽니다

[@응-o1z]

@@Alparbet 개 카더라 ㅋㅋ

[@응-o1z]

님이 세상에서 없어 질 확률이 더 큼

[@임양순-x1h]

Isa계좌에 어떤상품을 담아야할까요. 미국etf 알려주시면합니다

[@지에치-n7p]

내용 연금계좌에서 연금개시안하고 배당금 인출 내용이 빠졌네요 공제되지않은 원금 비과세로 인출 후에는 계속해서 16.5% 분리과세로 계속 인출할수있다는 내용

[@TheMcHwang]

연금에서 이렇게 자세한 설명은 없다 ㅎㅎ

[@bumgon84]

아낌없이 공유하겠습니다. ^^

[@강희이-y7i]

이 많은 내용을 알려고 2년동안 공부했어요. 머리가 나빠서^^ (운용하는 방식도 포함해서) 이제는 거의 알아가는데 법이 바뀌면 또 공부를 해야되요. 해도해도 끝이 나지 않네요 내년엔 ISA계좌 내용이 또 바뀐다고 하죠. 아직 결정은 나지 않았지만...

[@bumgon84]

대단하세요 ^^ 법이 바뀌면 재빠르게 공유하겠습니다.

[@김태환-v6o]

안녕하세요. 김범곤님 잘 보고 있습니다. isa계좌 3년이 지나서 해지후 재가입 하려고 하는데요. 수익금액은 406만원 정도입니다. 서민형이라 비과세 한도는 400입니다. 저는 아직 20대 초반이라 세액공제 효과가 그리 크지 않아 연금계좌로 이전은 하지 않으려고 합니다. 연금 저축 계좌는 만들어만 놓고 운영은 하지 않고 있습니다. 연금저축은 돈 입출금이 불편하다고 들어서요. 대신 올해 안에 isa 계좌 재개설을 하여 한도 2000만원을 얻으려고 12월 안에 재개설을 하려고 하는데 괜찮은 생각일까요?

[@logi5787]

궁금한부분이 있는데요 올해 7월부터 isa를 가입을 했는데요 내년 7월부터 2000만원을 추가 넣을수 있는건지 아니면 올해 1월부터 2000만원을 추가 넣을수 있는지 궁금합니다.

[@spr3118]

해 넘어가면 바로 가능.

[@logi5787]

@@spr3118 아 해넘어가면 바로 가능이군요 감사합니다. 지인 분들도 빨리 가입하라고 해야겠네요 ...

[@loloji5646]

ISA 3년만기 해지할때 수익율이 2천 넘으면 ISA계좌 다시 못만드나요?

[@김초롱-f2m]

퇴직한 사람에게 연금계좌란? 개인연금펀드계좌 를 말하나요?

[@bumgon84]

@@김초롱-f2m 연금저축펀드로 정의내려주세요!

[@DCT-y4y]

Isa가 머예요 ?

[@김영희-p4p5c]

은퇴 예정자인 저에게 너무 큰 도움 되고 있습니다. ~ 평소에 궁금했던 것인데 ISA는 해지할 경우 400만원(서민형) 비과세가 되는데 이것이 3년 후 해지할 때 한번만 되는 것인지? 매년 400만원인지 궁금해요. 만약 3년 단위로 1번만 400만원 비과세 된다면 3년 단위로 계속 해지하고, 다시 개설하는 것이 오랫동안 가지고 있는 것보다 더 유리하지 않은지요?

[@소프트뱅크손절의]

1번

[@강희이-y7i]

@@김영희-p4p5c 3년 의무보유기간후 해지시 서민형 4백만원 비과세입니다 해지후 또 재가입시 동일하게 적용 됩니다 재가입시 소득이 연5천만원 넘어가면 일반형으로 되며, 종합소득과세자는 ISA계좌 만들수 없다는점도 유의하세요(현재시점) 3년단위로 해지하고 개설하는것도 나쁘진 않지만 개인의 상황에 따라 결정하시는걸 권합니다

[@YSO-d8x]

​@@강희이-y7i조합소득세 과세자도 이제 가능함

[@김정래-l9i]

쎄미나 참석어떻게해야하나요

[@밤빵왕-d5k]

DC로 운용하다가 퇴직하면 IRP로 전환되는 것으로 알고 있습니다. 그럼 DC계좌에 있던 종목들은 그 상태로 IRP로 넘어오는 것인지, 전부 매도 후 금액만 넘어오는지 궁금합니다.

[@bumgon84]

현물이전제도가 있어서 동일 금융사끼리 이전은 매도 없이 이전가능해요! 다만 현물이전 가능여부는 금융사에 미리 문의해주세요!

[@소희김-t2m]

같은금융사고 다 매도되더라구여ㅜㅜ 전 넣자마자 마이너스라 손실보고 매도가 되어있길래 다시 재매수했습니다

[@밤빵왕-d5k]

저는 삼성증권이라서 고객센터 전화해보니까 매도 안 하고 옮겨 준다고 하네요. 대신 본인이 꼭 신청을 해야 매도 안 하고 옮겨 준다고해요.

[@bumgon84]

@@밤빵왕-d5k 내용확인 감사합니다 ^^ 최근 현물이전이 시행되어 이젠 종목 매도 없이 이전이 가능해졌습니다 !

[@airmail8371]

금융소득종합과세 대상자가 되면 법적으로 절세계좌를 더이상 운용 못한다고 카더라통신으로 들었는데 사실인지 궁금하네요?

[@bumgon84]

ISA계좌 및 65세이상 비과세 종합저축만 가입 제한이 있습니다.!

[@YSO-d8x]

해지하지말고 만기를 길게 잡으세요

[@konuuu77]

머리가 돌이라 봐도뵈도 모르것넹😂

[@stonetreewind8200]

월1% 주는 상품이 뭐가있나요? 못 찾겠어요..

[@hjdaniel6447]

커버드 제외하고 월배 1%가 있나요??? 원금 손실은 제외하는 건거요?

[@bumgon84]

커버드콜 미포함시 연6%를 목표로하면됩니다. 커버드콜이라도 가격등락이 있고 배당락일에는 배당금만큼 가격이 감소하지만 활용하기 나름입니다!

[@zeajoo5720]

년 4000만원으로 늘었나요

[@bumgon84]

아직은 아닙니다!!

[@책상탕탕타]

배당은 공짜가 아닙니다. 배당받는만큼 주가가 빠져요. 비추입니다.

[@얌탁]

마침 딱 필요한 부분이였는데 너무 감사합니다. 설명해주신 부분에 추가하여 재확인 차원에서 궁금한 사항이 있습니다. 현재 연금저축펀드/ IRP/ ISA/ 우리사주/ 공제회(직장인초과반환금)/ 신협 조합원(1.4%과세) 이렇게 6개 상품 모두 이용하여 절세/분리과세 활용 중인데요. 당장 인출하지 않는다면 위 상품으로 발생한 이자,배당 금액이 얼마이던지 종소세/건보료 둘 다 당장은 걱정하지 않아도 되는게 맞을까요? *isa 원금인출 비과세는 인지하고 있습니다. *우리사주 액면가 기준 1800만원 초과시 과세되는 부준도 인지하고 있습니다.

[@DOOBOO1127]

NH투자증권은 사망시 배우자에 연계되요.....시스템 구축했어요

[@bumgon84]

좋은소식 감사합니다. ^^

[@돈빌리지]

형들 원금손실이랑 존나복잡한 이딴거하지말고 주위 전당포있음 거기에 예금하셈 난 연8% 비과수익임 리스크없음 담보물도줌(대부분 금) ㅇㅋ?

[@kungenjj-d1e]

isa 1억원 원금 인출후 남은 수익금액 1억을 해지하여 연금저축으로 이동시 9.9퍼센트 분리과세 후에 잔액이 이전되는것 아닌지요?

[@bumgon84]

네 맞습니다. 1억원 이익발생 가정하면 비과세 한도 차감 후 9.9% 세금 부과된 후 차액이 이전됩니다!

[@장미정-h6s]

한번에 ㅣ억 넣어도 되나요????

[@장미정-h6s]

답글 꼭 부탁드립니다

[@김허브-h6c]

​@@장미정-h6s연간 2천만원 넣을수 있는데 지금 가입하면서 2천 해넘겨서 내년 1월에 또 2천 넣을수 있습니다.

[@김허브-h6c]

1억을 넣으려면 연간 2천이니까 햇수로 5년 나눠서 가능합니다.

[@정을옥]

은퇴후 연금저축펀드계좌에 이체 가능할까요? 지금 인출전 상태입니다. 퇴직연금만 인출중입니다

[@초심-o3y]

연금계좌+irp 합해서 연 1500만원 인출 가능한가요? 각각 1500만원 인출 가능한가요?

[@bumgon84]

공제받은 금액과 운용이익 인출되는 경우는 모두 합산입니다!

[@rich0619]

안녕하세요? 저는 교사(공무원)입니다. 올해 미국주식투자로 수익이 2500만원 (배당금은 현재 따로 750만원 정도 받은 상태입니다) 1.배당금이 2000만원 초과하지 않으니까 건강보험료 과세 대상자는 아닌거죠~~? 2. 금융소득종합과세 대상자는 되는건가요?

[@김J-s1i]

일반계좌 이든 Isa 계좌든 이자및배당 만으로 2천이상 되었을때 금융종합과세자 가 되는건 알겠는데요 일반적으로 순수(이자.배당 빼고) 투자수익으로 1천만원이든 5천만원이든 수익이 나는것도 따로 종합과세자가 되는건지요? 아니면 투자수익.이자.배당 다같이 수익이 2천이상 되면 종합과세자 가 되는건지 좀 헷갈립니다ㅜ 답변주시면 감사하겠습니다~~

[@그냥-v3l]

개념부터 모르는듯.. ISA 는 기본공제 200(400) 비과세 되고 나머지 수익손익 전부 합쳐서 해지 할때 9.9% 인거고 일반 계좌에서 국내 상장된 ETF 구매시 매매차익이 배당으로 잡히는거임.. 그러면 종합 과세 됨 일반계좌에서 해외주식 사면 매매차익은 250만원 비과세 나머지 22% 양도세 배당은 해외던 국내던 다 합쳐서 계산...

[@가가가-u8c]

ISA계좌와 연금저축을 활용해서 노후준비를 해보려고 시도했는데 너무 어려워요. 개인상담도 해주시는지요?

[@revoroto]

다합쳐서 입니다 투자수익 이자 배당 모두 같은거예요

[@bumgon84]

홈페이지 접속 후 litt.ly/edufinance 상담 프로그램 링크 클릭 후 내용 확인해주세요 !

[@강희이-y7i]

@@김J-s1i 국내주식과 국내주식ETF는 매매차익에 대해선 비과세 입니다 배당은 과세입니다 옵션 판매로 인한 분배금은 일부 비과세 되는것도 있어요. 국내상장해외ETF는 매매차익과 분배금 모두 과세 됩니다