CDB de 200% ou LCI de 110%? Como comparar as taxas da Renda Fixa

E se te oferecerem HOJE um CDB Prefixado com com taxa de 13% ao ano, como você compara com aquela OUTRA indicação da LCI Pós-fixada de 119% do CDI? E não estamos nem colocando o IPCA no meio (ainda)...
É difícil né? Mas ativos diferentes e mesmo com formas de remuneração distintas ainda podem ser comparados entre si! Assim dá pra você descobrir qual vale mais a pena.
No vídeo de hoje a Marilia explica de forma simples como comparar os principais produtos de renda fixa do mercado entre si. Independente da forma de remuneração: CDI pós fixado, IPCA ou taxas prefixadas.
Então pega seu lápis e papel e vem com a gente pra aula da professora Marilia sobre como comparar taxas dos títulos de renda fixa!
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Em observância à Instrução CVM nº 598/2018, o(a) analista de valores mobiliários autor(a) deste vídeo declara que eventuais recomendações de títulos e valores mobiliários aqui constantes constituem opiniões pessoais e foram elaboradas de forma totalmente independente e autônoma, inclusive com relação à Nord Research.
A presente publicação não constitui oferta de negociação de qualquer espécie de títulos e valores mobiliários, e seu conteúdo visa única e exclusivamente fomentar a discussão dos temas apresentados e divulgar as atividades da Nord Research.

[@jefferson23silveira]

Essa aula vale mais que muito curso pago por aí 👏🏻👏🏻👏🏻👏🏻

[@advogadoinvestidor2368]

Ela so fala merda do interesse da empresa que trabalha. Só otário para creditar

[@annegleice3382]

Com certeza, estou aqui chorando...

[@edilsonpereira2018]

Essa matemática foi show de bola

[@ThePcsidewalk]

Marilia é indispensável nesse mercado ! Que didática ! E quanta honestidade ! Ainda não vi ninguém fazer uma live sobre esse assunto com tanta profundidade ! E que simpatia !!! Obrigado !

[@dilceuferreira9991]

Eu dificilmente dou like em vídeo do KZbin, mas este conteúdo aqui... É aquele tipo de conteúdo que a gente pagaria para aprender. Está de parabéns!

[@elf885]

Ótima aula!👏👏👏 Era esse tipo de vídeo aula de investimentos que eu procurava!! Não é como uns e outros que ficam brincando no vídeo, teatrinho ou fazendo a gente perder tempo com informações que vemos em qualquer lugar e depois ainda oferecem cursos caros que nem são diferentes dos mesmos vídeos inúteis.

[@luissousa9881]

Tem tanto conteúdo gratuito de qualidade. Da pra aprender muito mais do que o básico sem pagar curso nenhum.

[@raqueljesus1501]

Graças a Marília, rsrs Pois nunca vi ninguém ensinar oq ela ensina d grátis

[@gilbertoh.458]

Que aula maravilhosa. Essa Marília é a melhor da RF.

[@carolinerodriguescorrea7250]

Parabéns pela excelente aula. Tirou muitas dúvidas que tenho com paciência e didática incríveis. Por vezes pensei que as dúvidas seriam sanadas em um outro vídeo, mas seguiu firme. Sem palavras. Virei fã 👏👏

[@BrunoDao]

Até a parte das comparações entre CDB e LCI/LCA pós e pré fixadas, ficou bem claro. Após ficou muito confuso. Não ficou claro de onde saíram os números que ela usou. Que fique claro que a aula foi muito boa, mas só estou dando uma crítica construtiva conforme a minha experiência com a aula. De qualquer forma obrigado pelo conteúdo.

[@maurofigueiredopinto3642]

Bruno, ela tomou como valor inicial. ou BASE para comparação, a taxa do Pré fixado. Em seguida, começou a comparar os vários títulos, sendo caca um com suas características próprias (sobre IR,)

[@rodrigo221987]

isso aqui resolveu muitas dúvidas que eu tinha, muito obrigado por essa aula incrível.

[@robsonmotadesouzasouza237]

Que aula maravilhosa que Deus abençoe sempre sua vida

[@tiagodiasgeneroso2240]

Excelente explicação.... tem um errinho no ultimo calculo somente com relação aos zeros... O correto e (1 + 0,1080) / (1 + 0,0667) = 1,0387

[@SailorPhil]

E de onde ela tirou o 0,825?

[@jarissoncosta3005]

(1-17,5%) = 1-0,17=0,825

[@jarissoncosta3005]

Ops esqueci o 5, 0,175

[@AdrianoELimaSilva]

Obrigado pela aula, muito boa. Só algumas correções para quem tentar replicar os cálculos. No minuto 18:39. Onde se vê no quadro "1+10,80" seria "1+0,108". Onde se vê no quadro "1+0,667" seria "1+0,0667"

[@SailorPhil]

De onde ela tirou o 0,825?

[@AdrianoELimaSilva]

@@SailorPhil oi Felipe. É referente ao imposto de renda. Para um ano, o imposto é de 17,5%, ou 0,175 como fator. Logo, 100%-17,5% = 82,5%, ou 1-0,175 = 0,825.

[@raqueljesus1501]

Eu ameiiiii a aula, não entendi nada, + vc está d parabéns, pois tenho estudado muito sobre investimentos e não encontrei ninguém ensinando essas contas q vc ensinou , seus conteúdos são bem diferenciados e com uma qualidade única, oq torna especial, por isso já compartilhei bastante com minhas amigas, e desejo ainda + sucesso ❤

[@gildacycordeiro7668]

Concordo plenamente que essa aula é muito melhor do que uns cursos que existem por aí, falo por experiência própria 😭

[@domingoszaranza1743]

Excelente aula Marília você realmente dá um show A nord está bem equipada com essa equipe de Excelentes profissionais

[@colegioqui-mimo8552]

EXCEPCIONAL PARA INVESTIDOR INICIANTES !!! Melhores videos aulas detalhadas , forma simples , sem enrolação..

[@marciadiassallaberry1480]

Que aula incrível, muito obrigada. Sem conhecer o que o mercado prevê em termos de taxa Selic e sem saber os comparativos de taxas entre CDB's e LCI's a gente arrisca a fazer péssimos negócios. Basta ver onde estava a taxa SELIC há 1 ano atrás. Ou seja, o conhecimento sobre o tema faz toda a diferença. Gratidão!!

[@drmeirellespereira2603]

19 livros em 19 minutos! Que curso! 👏👏

[@caioramos1598]

Que mulher encantadora, obrigado Marília por compartilhar todo esse conhecimento!

[@valdemirperezcorrea2328]

Esse vídeo foi uma verdadeira aula, porém com muitos assuntos que poderiam ser desmembrados. Mas está de parabéns pela didática!

[@elymedeiros3238]

Parabéns , por tua disposição em ensinar e também por tua simpatia/ muito didática, obrigado.

[@elianealencar4468]

Marília só fiquei com uma dúvida no uso da tabela de taxas referências da B3. Qual coluna usar para saber o preço justo? A tabela é a DI x pré e a coluna é a 252 (2)(4) ou a segunda coluna, 360(1). Obrigada e o vídeo está show!!!

[@sandrosandro6942]

Mesma dúvida. Vc descobriu qual a coluna que deve se usada?

[@elianealencar4468]

@@sandrosandro6942 Não. Ela TB não respondeu... Quando descobrir, comenta aqui! Abs

[@sandrosandro6942]

@@elianealencar4468 , é na coluna 252. Em outro vídeo, onde ele divulga uma planilha para fazer a comparação entre os fundos, ela indica a coluna que deve ser extraído o dado.

[@mario.invest]

MARILIA, vc é nota 1000.....show de aula

[@dialogosjam]

O conteúdo serve para quem tem alguma bagagem. Achei difícil memorizar tudo. Tenho que rever, obrigado por compartilhar.

[@nilceiamarcos4177]

Achei o cálculo confuso, eu faço pela calculadora financeira e aplico no CDB o desconto do IR. Já para LCI/LCA eu deixo a taxa informada. Acho mais fácil.

[@renatojacomo2169]

Ou seja, a resposta ao título do vídeo: CDB 200% do CDI muito mais vantajoso que LCI 110% CDI.

[@allandonega4352]

eu nunca sei calcular/simular o IPCA+, mas com este vídeo já dá para ter uma ótima noção.

[@scamargo36]

Marilia voce é TOP!!! cada dia que passa estou mais ligado em voce!!! IV na VEIA e Advisor Diamante

[@amrcssa]

Perfeita explicação. Parabéns.👏👏👏

[@nightebj]

Melhor explicação que já vi no mercado. Direta sem jargões. Você é top!!!

[@nightebj]

O vídeo de marcação a mercado também é o melhor do KZbin

[@felipealcaide7313]

Os melhores vídeos de renda fixa estão neste canal. Pena não ter encontrado antes. Parabéns! Tem algum site ou planilha que faz esses cálculos? :D

[@JoseSilva-dy1op]

Parabéns Simples e claro

[@KendyBeraldo]

Excelente explicação. Só não entendi na parte da inflação implicita, de onde tirou os 5% (0,05) do denominador (a parte do 1+ 0,12 / 1+ 0,05). Os 12% era da Taxa Pre de 1ano, do banco central.

[@AlrcSDS]

Ele conjeturou ipca+ 5,5

[@KendyBeraldo]

@@AlrcSDS então deveria ser 0,055 e não 0,05, por isso fiquei na duvida

[@luiztramujas]

Aos 15:21 quando vc fala da Inflação implícita, vc cita que: " vc sabe que a inflação em 1 ano é 12% e a taxa do ipca é 5%" Minha pergunta é como saber essas duas taxas em prazos diferentes? Quem solta a previsão do ipca para os próximos anos? Obrigado, suas aulas são fantásticas.

[@olhardoceu]

Obrigado pelo conteúdo! Parabéns.

[@izaiasdantaslima]

Meu deus incrível demais os vídeos dela👏👏👏👏

[@Poligloides]

🏆!!🥳👏👏👏Adorei!! Marilia, excelente aula! Foi a mais completa nesse sentido de comparar explicando as taxas entre fundos de renda fixa que vi até agora, parabéns! E olha que tenho assistido a muitos videos! Estava procurando por uma aula assim, parabéns, muito obrigado e que DEUS te abençoe!👍👍👍

[@alandossantos2915]

Tenho te acompanhado e vc ensina muito bem. . Valeu Marília . Na comparação com IPCA faltou o restante da fórmula..

[@francileal3034]

Marília explica como funciona o resgate antecipado de um título de tesouro direto quando existe diferentes aportes neste e em taxas diferentes. Quando vamos fazer o resgate só escolhemos o valor é não o título específico e sua taxa. Como sabemos qual será o título resgatado, será o mais antigo ou o com a menor taxa?

[@carlaregina6671]

Títulos diferentes? Exemplo, aportou 300,00 no IPCA e 200,00 no Selic? É isso?

[@stationbox8636]

Já tem um tempinho que coloquei os pés na RF mas nunca fiz esses cálculos do video... Muito bom, vivendo e aprendendo.

[@seiquenadasei9618]

Achei meio confuso mas é legal, bom conteúdo , parabéns.

[@andresilva6543]

Obrigado pelas informações

[@josefreitas8236]

Aula esclarecedora para iniciantes em investimento. Obrigado!🤝

[@mauricioanjos9505]

Você é muito boa no assunto 🥰🥰🥰

[@alexandregoncalves7705]

Muito obrigado pela explicação, mais tenho uma dúvida caso eu invista em renda fixa por 10 anos, na hora do resgate onde eu colocaria esse dinheiro para viver de renda mensal e ainda ele continuar rendendo?

[@estaciocosta2469]

Excelente explicação.

[@bruunosouz]

Que aula, meu amigo... Meus parabéns a Marilia e ao Nord!!

[@zaidaterezinha762]

Importante estudar e entender cada um dos investimentos pra ajusta los dentro da realidade e nesccidade de cada um gratidão por compartilhar todo esse conhecimento aqui moça bonita 👏👏👏👏

[@joaoernani4668]

Acho que banco bmg é menos seguro que sofisa, bmg 1 ano é 12.4% E sofisa 13% kk

[@cassimirosantosdeoliveira9737]

Boa Pró! Perfeito.

[@claudiooliveira2869]

Alguém me explique como 12 ,5% divido por 1 menos 17,5% vai dar 15,15% ????

[@elianapassos8310]

Agora sim kkk

[@SergioSantos-kn1de]

Tu és muito boa professora. Vou te acompanhar somente por isto. Me ganhou.....obrigado e abraços

[@luizklein6976]

Excelente explicações, será muito útil para sabermos as equivalências das taxas nas diferentes modalidades de aplicações. Parabéns pelo conteúdo!

[@evanildosobral3991]

Marilia suas explicações são muito boas nota 10 Professora

[@kaducarrasco]

Explicação melhor impossível! Obrigado!

[@robsonsilva3833]

Eu to achando que a Marilia comeu um zero aí na última conta, hein!? 1+0,666 é inflação de 66,6%

[@hermes8696]

Legal, gostei, Parabéns!!! Se me permite um comentário, particularmente eu prefiro comparar "sempre" com base em taxas "líquidas" (ou seja, já deduzindo o IR, afinal é isso que vc vai receber no vencimento da aplicação)... Acho que só p reforçar... Qdo vc faz uma aplicação num título "pós" tributável, o indexador tbm é tributado (DI, IPCA etc) e não só o "mais alguma coisa" ... Via de regra, o mais comum é que "fora" do Tesouro Direto, as aplicações, "pós", q seriam atreladas à SELIC utizem o DI como indexador (geralmente um pouco abaixo da SELIC, aí talvez valha a pesquisa das TAXAS REFERENCIAIS DA B3)... A pesquisa p se estabelecer o "valor justo", acho interessante saber q existe e "como funciona" mas, em termos práticos, se eu fizer uma ampla pesquisa onde pretendo fazer a minha aplicação e acabar decidindo pelo título q "mais vai pagar" no vencimento, fico em dúvida sobre a necessidade do "valor justo", no final, o q está disponível "p mim" é o q eu tenho p "escolher", se pré, a "maior" taxa, se pós, o maior "spread", não sei, tenho dúvidas nesse ponto!!! De qquer forma, parabéns pelas explicações (talvez pudesse ser mais simples mas rsrsrs) e, por favor, esses comentários são de um "curioso", ok. Abraço

[@elianealencar4468]

A aula que me faltava em renda fixa. Valeu o like !

[@carloslessa36]

Marilha, a aula foi muito boa. Você não pode preparar uma planilha? Claro que a inserção da taxa referencial ficará sob a responsabilidade de quem utiliza-la.

[@diaovn]

👏👏👏👏 obrigado pela aula!!!

[@danielzanetti7083]

Tenho duvida sobre a marcação a mercado no IPCA+

[@girokataguire1651]

Foi boa aula, só não sei de onde tirou o 0,825

[@AlrcSDS]

IR

[@jefcavalcante12]

Muitíssimo obrigado por disponibilizar esse conteúdo muitíssimo rico e útil!

[@claudioramos10]

Valwu Marília. Como sempre, muito bem explicado.

[@franciscosciarottaneto2941]

Parabéns Marília, aula sensacional.

[@leandrodonizetti9537]

Excelente aula . Parabéns!

[@geovanemedeiros3241]

Marília, obrigado. Foi uma aula, mas vou precisar rever. Sou meio lento pra entender. 😁😀😂😂😂😂

[@willian302]

Que aula!!!

[@cleberxavier357]

Excelente explicação, poderia fazer um Ebook sobre esse assunto.

[@rps966]

Segunda vez que assisto com sono, vou ter que tentar sentado com máquina e caneta pra ver se eu tenho capacidade pra fazer estas comparações e ainda conseguir projetar a margem de erro na expectativa do mercado😢

[@guilhermepasqual2690]

Difícil tarefa de simplificar esse tema para o investidor iniciante.

[@Mari-el8bs]

Abre uma conta na rico. Lá é ótimo para simular e comparar as taxas. É assim q eu faco.

[@sandrosandro6942]

Qual a coluna da tabela da B3 deve ser utilizada? 252 ou 360?

[@felipeguimaraes9398]

Obrigado!!

[@atacadodefabrica1722]

Na minha opinião melhor opção e investir com menos risco, qui seria liquidez diária você pode sacar qualquer hora após 1 dias da aplicação, você aplica um ano está alta, pode acontecer, de 8 mês a bolsa despencar, e vc perder tudo qui ganhou durante os 8 meses, tudo pode acontecer !!!

[@arnaldocheixas]

Oi, Marília. Você começou o raciocínio da comparação das taxas de juros de investimentos pré e pós mencionando que o acerto da previsão do mercado corresponde a 100% da taxa Selic mas quando você faz efetivamente as comparações você usa a proporção do CDI e não da Selic. Como se dá a relação entre a Selic e o CDI?

[@josefreitas8236]

A taxa equivalente dum prefixado 13,10% / 0,1365 (CDI)= 95,97% do CDI. Quando esse mesmo prefixado é divido pela taxa referencial de 1 ano 12,96% (24/03/23)=101,08% do CDI. Qual a taxa equivalente que devemos considerar?

[@ceciliaandrade9343]

Que aula ótima! Parabéns!!!

[@AlrcSDS]

Que aula estava precisando mesmo!!!!!!!

[@SergioSantos-kn1de]

Já laikei......Qual o melhor TDireto para este 2o semestre.

[@claudiooliveira2869]

Tentei fazer essas contas e não consegui acho muito complicado

[@nohanernesto3796]

CDB Pré hoje (30/11/2022) oferecendo 15,35% com vencimento em 07/2024, taxa na B3 pra 601 dias a 13,28%, ou seja, spread de 2,07% é loucura? Banco C6, que só dá prejuízo, mas que é inerente à forma como ele opera.. Cara, na hora de investir vem tanta dúvida..

[@nomade.tiagosebastiany]

QUE VIDEO SENSACIONAL

[@ricardopenna3585]

excelente e eu apanhando com tabelas

[@vilmaghidini7651]

👏👏👏👏👏👏👏👏👏👏👏muito obrigada!!

[@priscillanascimentos]

Bravo Marília! Excelente!

[@roselifidelesdelizliz5530]

socorroooo,estva lendo alguns comentários e fiquei com vergonha 😁🙈 pois me confundi toda,e ainda não intendi qual é o melhor para investir 😔

[@diogotrindade3352]

Video disponibilizado no dia 27/11. Marilia + Palmeiras = glória eterna

[@muciobarbosabretas1737]

GOSTEI DO VIDEO, VOCE ME AJUDOU!

[@caatacapulcos5131]

Marilia parabéns.

[@vendedorpsicanalista828]

Caracas que achado de aula !👏👏👏👏👏👏👏👏

[@Anapaula-bu7si]

Ótima aula Parabéns

[@gwadasz]

Fala mais sobre o CDI, por favor

[@marcelasafreire2078]

Que aula gente, obrigada Marília 🙏

[@ESM55]

Esse vídeo vale 1000 likes!

[@joaorobertomarcolan6848]

Grande aula! Obrigado!!

[@romeronetto4266]

Muito boa a explicação! Mas ficou uma dúvida: A Marília comentou que se o mercado acertar a evolução da SELIC conforme a curva de juros, a rentabilidade será a mesma da taxa pré de mesma duração (ex: 12% para 1 ano). Mas o título pós não é apurado diariamente pela taxa SELIC/DI do dia? Ou seja, se a SELIC atual é 7,75% e o mercado "acertar" que ela evoluirá para 12% daqui a um ano, um título pós aplicado hoje renderá a soma dos rendimentos diários de hoje até o vencimento, que na prática daria algo mais ou menos no meio do caminho entre os 7,75% e os 12%, não? Ou seja, não daria 12% em um ano no título pós, mesmo se o mercado acertar a curva. Se alguém souber explicar, eu agradeço bastante.

[@Gabriel-cy7uq]

Concordo contigo Romero, se hoje a taxa selic esta menor que a estimada para daqui 1 ano, ou 2, o rendimento será menor no pós que no pre.

[@andersoncdsl]

12% seria a estimativa do período. O mercado estará prevendo mais de 12% no final.

[@lucasrrx]

Conseguiu a resposta pra isso?

[@romeronetto4266]

@@lucasrrx Não tive uma resposta, mas fui estudando o assunto e cheguei à minha própria conclusão. Sobre o título pós, não tem dúvida. Ele tem rendimento diário, que é a taxa de um dia equivalente à SELIC atual. Portanto o rendimento total daqui a um ano será a totalização dos rendimentos diários no período, que dependerá da evolução da SELIC ou CDI. Quanto ao título pré, acredito que o que ela quis dizer é que se SELIC evoluir da forma que o mercado espera, daqui a um ano daria um rendimento total "equivalente" a uma taxa pré de por exemplo 12%. Portanto, não é que a SELIC será de 12% daqui a um ano, mas sim que ela chegará a uma taxa X% qualquer que resultará em um rendimento equivalente de 12% a uma taxa pré de mesma duração. Esse é o meu entendimento...

[@nohanernesto3796]

@@romeronetto4266 acho que fizeram foi comer bola mesmo (prefiro não acreditar que tenha sido má fé). Ela fala bem claro no vídeo que, se o mercado acertar, a taxa selic será igual à estimada pela B3. Logo, daqui um ano, utilizando o exemplo do vídeo, a taxa selic sofrerá variações até que a taxa acumulada, daqui um ano, seja 12%. Ou seja, rendimento inferior a 12%, mas superior (ou o contrário né, poderia estar acima de 12, como está hoje) à taxa no dia da aquisição. Se eu fiz aquisição a uma taxa selic de 9% que se mantém por 180 dias nesse percentual e no 181º dia sobe pra 12%, ficando mais 180 dias, meu rendimento no final deveria ser de 21/2 = 10,5%, certo? Cara eu tava terminando de escrever e percebi que depois do 181º dia o "volume" de dinheiro é maior que o inicial, então ele vai passar o mesmo tempo investindo a uma taxa maior um volume maior então não seria exatamente uma média simples. É DIFÍCIL DEMAIS DESISTO

[@joaoernani4668]

Meu renda fixa com Marília é uma maravilha.

[@askof171]

Muito bom. Bem didático!

[@MarcioNunes72]

Essa aula valeu minha inscrição.

[@christiancristo2384]

uma das melhores aulas que vi

[@gabrielalexandre2943]

Então pra resumir tudo, se eu tivesse 1 aplicação pra cada tipo com R$5000 por exemplo, todas elas renderiam aproximadamente com uma margem de erro, a mesma coisa???