儲蓄保 VS 自己投資邊個贏？｜3步計算回報率！｜一個Excel 阿婆都識計！｜儲蓄保險真相大公開！｜香港保險市場分析

儲蓄保 VS 自己投資邊個贏？｜3步計算回報率！｜一個Excel 阿婆都識計！｜儲蓄保險真相大公開！｜香港保險市場分析｜港人理財必看

Рет қаралды 33,544

Bowtie

Күн бұрын

Пікірлер: 79

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

有興趣可以去試玩Excel 💓：bit.ly/3MC9OxO *請使用MS Excel開啟。如果使用其他工具（例如Google Sheets），可能無法正常運作。

@asdf0019 5 ай бұрын

謝謝分享Excel。了解原來「世途險惡」。個人也想分享如下：買儲蓄保險，應該買只供3年期﹙甚至是躉繳一次過付款﹚，一般6年回本打和，10年取130%，即是約3%回報一年﹙只化作單利率參考﹚。投資金額豐儉由人。 H銀行和B銀行都有網上儲蓄保險﹙快閃﹚，一次供款，3年期滿，可收112%，即是約4%回報一年﹙只化作單利率參考﹚。投資金額豐儉由人，但是定額輸入，好似是可低至萬元以下。用家可因應自己收入，每年買多份或隔一兩年買一份，作為保守投資。 ﹙自申，我從二十年前開始買儲蓄保險，至今每年都有一兩份儲蓄保險到期收錢，另外，我在過去日子都有投資股票，結構性投資，外幣，基金等等，入貨時經紀話每年估計回報有4-7%，事實是全部蝕到入肉，只有儲蓄保險有賺。証明自己不善投資﹚。

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

多謝你分享理財心得投資路上每一個決定都不容易🙇🏻 講到底，都係要自己去判斷，輸贏冇得怨人🙏🏻 共勉之

@asdf0019 2 ай бұрын

@@hin_phoenix 你好。我下載了有關的介紹，其中有例子﹙第5頁﹚，是美元的保單，最初三年共供了US36萬，15年後累積至US58萬2千，即582/360=1.617倍，即是15年賺0.617，除15年即每年4.1%﹙簡化以單利率計算﹚，若要兌美玩供款就多了一重交易，是否有著數，就見人見智。回到你的問題，理論上退保是客戶的權利，隨時可退﹙但有機會蝕錢﹚，只是當時的退保價值未必能夠達標。但閣下指出「條文好似20年後先可以攞錢」就有啲奇怪。通常在H銀行﹙我指實體親身前往﹚談保險，對方會提供一個報表，會清楚表示每年的退保價值，方便比較。當面可問對方那年退保有最大收益﹙指每年的不同增幅﹚，一般在第6，10，15年左右。而第6年一般是打和，10年就3%/年，15年就4%/年，我一般以10年與其他產品作同期比較。如果agent 真係提供了「條文是20年」，我就一定唔會買，因為有欠彈性，也有違一般做法。最後，提一提，H銀行和B銀行的保險﹙網上保險除外﹚，都是在該銀行內傾談或簽名，不會在外地方如快餐店等地，也不會以私人電郵發附件給客人。敬請小心行事。

@asdf0019 2 ай бұрын

H銀行關於退保的條文：不能作廢選擇選擇一：退保您可隨時以本公司指定的表格提交書面指示提出退保，要求退回於本公司處理相關指示當天的現金價值總和（受保單之條款及本公司之要求約束）。一經全數退保，本公司在本保單的責任將獲全面解除。

@mansoncheong2399 3 ай бұрын

普通人面對嘅處境同心態 1. 誇大感受風險程度 2. 總有幾個渴求搵佣嘅保險代理出現在身邊 3. 要保障唔要詳情，俾得起就懶理咁多 4. 普遍人買保險會主動，被動或無感地願意俾高額智商稅 5. 裝睡的人叫不醒，歷史只會不斷重演

@amytsai521 5 ай бұрын

首先有份儲蓄要供成30年已經有d唔合理😅又唔係危疾，供完呢份個人未用錢都收咗皮🤣 試問到第30年先啱啱供完又點會有好多回報呢？... 可以睇返d 5 年年期嘅儲蓄計劃，IRR都已經差好遠，唔能夠以偏概全，每間公司應該都會有呢個資料提供，起碼我見到有d內部比較表係講唔同公司嘅IRR，第10年都起碼有4%up先🙂 履行率就另計啦，呢d識搵間履行率高d咪ok，以上純屬個人小小見解，多多包涵😂

@Brownie-b 5 ай бұрын

You need to double check the formulae inside your excel Looks like the annualised return does not cater the exact timing of the premium payment.

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

hey Brownie-b, thanks for the comment We were assuming the premium is paid at the beginning of the each policy year in an annual payment mode, so the "surplus amount" is immediately invested for the duration of the whole year. Happy to hear your thoughts and open to adjust the model to cater other scenarios too. let us know, cheers!

@Tonyjaijai 4 ай бұрын

真係唔錯，Sell你保險教埋你自己計數到時衰左可以話係你自己計曬數先買，唔好賴我😂

@LuckyAI_fanyi Ай бұрын

说的很好，如果在跨境沟通中需要实时翻译，我们可以为您提供😃

@TheWilwil123 5 ай бұрын

Nice marketing 可能你地可以將儲蓄險變成歷史產物

@NicholasHo-g6i 5 ай бұрын

謝謝你的分亨😊

@whitneyli4321 5 ай бұрын

可唔可以出集危疾儲蓄保excel,買bowtie無儲蓄成份既危疾會唔會抵D ?

@pollyng6494 3 ай бұрын

保守投資應該以定期利率為標準，買國債都有機會輸錢，數據以偏概全，唔夠客觀

@kafaichan5889 6 ай бұрын

Good job!👏🏻👏🏻👏🏻

@ANGESHAN 2 ай бұрын

there are no ins. beside term ins.

@wkFong 6 ай бұрын

買左保泰，希望唔好變泰加

@kennethlo7479 5 ай бұрын

想問個Excel根據乜嘢去做？個回報率喺預期回報率還是保證回報率？

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

Excel係根據返用家自己輸入手頭上嗰份保單嘅現金價值，再計算返保證回報同埋預期回報所以只要你搵返自己份保單或者計劃說明書上面每個保單年度嘅保證金額&非保證金額，就可以用份Excel嚟計算回報啦

@andyyan 5 ай бұрын

Thanks!

@psuenzzz1 5 ай бұрын

打完資料,回報會出現#Name error. 有冇個update版？

@xcops 5 ай бұрын

唔work

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

多謝你留言回報意見，如果使用上有問題的話，可以WhatsApp我哋嘅「產品 Specialist」（6016 5980），send埋張單畀我哋，我哋直接幫你計。希望解答到你問題！直接 Whatsapp「產品 Specialist」👉 wa.me/85260165980

@MrPatrick1107 5 ай бұрын

人生只需要買醫療同埋純人壽保其他都係呃錢

@職場小鳥 4 ай бұрын

咁危疾買咩好

@hilpha 2 ай бұрын

甘你中危疾冇買危疾保險，有醫療又未死，冇左工作能力食什麼？點交租？

@zingdouhealing 5 ай бұрын

買股票倒蝕又點計？

@tommyhui 5 ай бұрын

想問下如果份儲蓄單係可扣稅的延期年金, 喺個Excel上面有冇得反映返扣稅帶來的即時回報?

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

依家呢份唔得，如果反應好可以另外做一份退稅年金excel 到時再考慮埋唔同人嘅稅階

@WujiZhang25 5 ай бұрын

我想講好多人自己投資都做唔到每年3%回報

@蜘蛛俠-n2m Ай бұрын

好簡單、做保險公司好賺過做賭場生意就知食水有幾深？燈油火蠟佣金全由買保險付、高層、老闆個個發過猪頭炳！

@nianwater 5 ай бұрын

Thank you

@ksc1874 5 ай бұрын

純人壽與儲蓄人壽要如何比較,保費與賠償

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

你可以參考我哋以前寫過嘅呢篇文章比較定期人壽與終身人壽 www.bowtie.com.hk/blog/zh/learn/%E4%BA%BA%E5%A3%BD%E4%BF%9D%E9%9A%AA-%E7%B4%94%E4%BA%BA%E5%A3%BD-%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E4%BA%BA%E5%A3%BD-%E6%AF%94%E8%BC%83/

@dl6707 6 ай бұрын

供咗正常儲蓄人壽20年，非保證紅利 0。

@miulingyiu2594 5 ай бұрын

點解入咗資料後，出來的结果係出"#NAME?"??

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

多謝你留言回報意見 😊 如果使用上有問題的話，可以WhatsApp我哋嘅「產品 Specialist」（6016 5980），send埋張單畀我哋，我哋直接幫你計。希望解答到你問題 💓 直接 Whatsapp「產品 Specialist」👉🏻wa.me/85260165980

@ms.oldies 6 ай бұрын

請問喺邊度可以dl個Excel file呢？喺留言區搵唔到。

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

有興趣可以去試玩Excel 🫶🏻：www.bowtie.com.hk/blog/wp-content/uploads/2024/06/24171512/BTIR.xlsx

@Firefighter308 6 ай бұрын

仲有啲所謂嘅保險教育基金，聲稱每幾年就派5%嘅本比你做回報，其實個本就越派越薄，回報遙遙無期同市場上某隻好出名嘅派息債券基金一鬼樣，息就照派，回報就負數

@MrExia2307 5 ай бұрын

有冇EXCEL係只計儲蓄保

@sunnywong9526 5 ай бұрын

買儲蓄保有辦法超高回報. 投保人死左佢, 受益人馬上回報十幾倍.

@fungshancarmenwu7949 Ай бұрын

你自己投資好似保證一定贏咁喎！🤭

@LamIpchui 5 ай бұрын

我ㄧ份供了5年儲蓄保險能否要回本金

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

如果想知攞得返幾多錢，可以睇返保單週年結算(annual statement, anniversary statement)上面嘅最新現金價值或者退保價值有啲保險公司個手機app上面都有呢粒數又或者你打電話去CS都應該問得到 (當然好大機會CS又會叫你搵返你個agent啦)

@Firefighter308 6 ай бұрын

其實如果真係有心做嘅，就應該同10life, HKFI一齊公開晒所有儲蓄人壽嘅IRR 不過到時你哋煲呔就真係打爛agent啲飯碗啊

@Youtubeoff381 6 ай бұрын

支持佢哋打爛曬啲agent嘅飯碗😁，基本儲蓄保險都係呃人，就算醫療保險claim嘅時候一定對你百般刁難，因為佢始終係一個商業公司唔係開善堂！基本上你寫齊曬你所有資料佢都可以搵嘢踢你！

@TC-gr6gj 6 ай бұрын

但其實有冇諗過agent都有自己家庭，佢地要賺錢養家養香港人😢

@Able89535 5 ай бұрын

@@TC-gr6gj搵食大晒既話點解唔去賣白粉😂

@kwoksangleung9188 5 ай бұрын

😃😃😃😃😃😃😃😃😃😃

@cocococoko 6 ай бұрын

其實最驚係供成25年… 萬一有咩事冇錢供都唔知點算…

@hilpha 2 ай бұрын

其實你唔買，到時又系冇錢，都系唔知點算架喇。

@CW.talkinsurfp 6 ай бұрын

我聽日都出條片用保記啲客嘅真實案例話畀大家聽買錯儲蓄單有幾大鑊大家都係早啲去學習投資好識得投資人生自主度高好多交少好多智商稅

@markchan4221 3 ай бұрын

35 年都未保証回報打平？你買份差嘅請不要唱衰其他。又講真，你唔好呃人就真。咁嘅 excel 今時今日小學都識啦，咩大踢爆？？

@cwchan4002 5 ай бұрын

其實供10年都已經好長供30年真係同供樓無乜分別

@andychanmankit 5 ай бұрын

Excel改唔到數字

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

@TsuiKc-y9b 5 ай бұрын

笑死，根本就唔係Apple to Apple去比第一，你拎出嚟嗰份儲蓄人壽保，根本就係市場上冇人買嗰啲產品，真係熱賣嗰啲，個IRR點會咁低第二，有幾多散戶買港股買美股損手爛腳，點樣一年一定做到7%回報，咁勁嘅話，叫個主持推薦個投資組合嚟先啦，是但鳩噏一句美股ETF美國國債，你又唔講派息有稅，高位入咗貨撞正衰退，你想cash out要用錢嗰時金融危機跌到仆街咁點算？你咪一樣同你口中講嘅保險佬一樣講一半唔講一半真係當觀眾同你一樣咁戇鳩咩第三，好簡單，每個人都有投資MPF，有幾多人連每年正回報都做唔到;買樓投資儲錢夠穩陣啦掛，而家跌市幾多人負資產，輸到趴喺度，儲蓄保險只係高風險投資外其中一個低風險儲蓄工具，唔需要講到好似眾人皆醉你獨醒咁嘅，其實你都只係你口中嘅保險佬一鳩樣，為咗做marketing就講一半唔講一半

@Bowtiehongkong 5 ай бұрын

多謝你嘅留言。我哋明白唔同人有唔同嘅風險取態或投資睇法，所以特別喺Excel表格度列出咗Vanguard嘅研究數據，畀大家參考。 Excel表只係計算工具，出嚟嘅數字可能高亦可能低。透過呢個工具，我哋希望幫到觀眾做出適合嘅財務決定，同時讓大家了解，除咗買帶儲蓄成分嘅保險外，亦有另一種選擇。我哋會繼續努力，提供更多對觀眾有用嘅內容。再次多謝你嘅寶貴意見！

@alvinmak2915 5 ай бұрын

真係咪又係為sell自己而踩低人笑左