儲蓄險該不該買？公開我所有買過的保險｜Yale Chen

[@芸菁-d3r]

儲蓄險在我開始學理財時有買，因為不了解其他理財工具，好處是能存下來，再用存下來的錢開始買其他理財工具。

[@0811swimtony]

買過好在一滿6年直接切斷全數投入QQQ 至今翻倍了

[@愛遊日記]

我自己是分散投資，一部分儲蓄險，一部分基金，一部分股票，一部分定期

[@alvinchen539]

保險的本質是“規避風險”，不是投資工具，拿來和投資做比較，有點不恰當；另外，保險還有節稅避稅的功能，這是其他金融商品不能代替的

[@吳榮哲-u3i]

只有醫療相關的險才符合你說的，正常情況下錢拿不回來才叫保險。 其他整天跟你講報酬的保險都該刪一刪，第一個該刪的就是儲蓄險，簡直侮辱了保險兩個字。

[@alvinchen539]

@@吳榮哲-u3i 儲蓄險也有節稅的功能

[@吳榮哲-u3i]

@@alvinchen539 確實，如果是總資產超過2500萬的人，是可以幫小孩買儲蓄險來避開遺產稅，但其實以節稅來說，儲蓄險也不是最好的選擇，每年244萬(免贈與稅)給小孩投資，投報率比儲蓄險高太多。

[@nghei8298]

Yale講得還是蠻中肯的，並不是標題黨，也不是為了引戰發言。根據自己的認知發表主觀看法，也是秉著幫助大家的心態去發言，真的很好❤雖然不buy儲蓄險，但也很鼓勵大家一定要配置醫療險，並沒有一桿子打死保險行業，這點會覺得是非常理性的發言。 至於儲蓄險，想說保險公司也不是躺平的公司😂出了一款產品就一勞永逸，任何的公司都需要創新去保持它的競爭力，以香港的儲蓄險為例，已經有產品能做到長期回報率達6-7%，還是蠻值得了解的。所以小小的建議是，如果是出這類型的對比影片，可以提供實質的市場產品對標當代投資工具會更具說服力，不然以結果論去推回看當年最應該買什麼的說法，會讓人感覺像是在馬後炮😂😂

[@YaleChen]

醫療一定要買！不然天啊要付錢的時候真的就是夭壽

[@VitaComoda]

香港D儲蓄保一樣係垃圾, 仲衰過我做定期或者直接每年買一個同等價值嘅金條. Life-long advice: 不要買任何儲蓄保!

[@廖映揚]

在還沒學習投資時，我買過三份儲蓄險，家裡從小就沒教過任何理財觀念，剛工作時媽媽就叫我從薪水拿出部分收入存儲蓄險（當時有4％），繳6年後我將學貸一次還完°之後自己又陸續保了兩張（但利息就沒那麼高了）😅 分享一下個人想法，如果剛畢業，對投資不懂，又是月光族的，保儲蓄險也許還能強迫儲蓄（把這筆錢當做不見，也當做緊急備用金），但現在開始投資後，我不會把錢存在保險上了，因為隨著年紀增長，應該更早把資金投資在報酬高一點的商品才可能存到退休金（所以有點後悔當初後面幹嘛又保兩次儲蓄險）

[@蕭群-h8v]

我自己是保險從業人員，覺得Yale這樣的討論蠻好的，但這類討論蠻多的，我就不特別再提出一些看法，不過我想要導正一個點就是所謂的『大』跟『小』的保險公司，這是一個迷思，基本上能成立保險公司，在台灣資本額最低就是20億，而且資產中被要求一定比例是不動產，同時金管會也有限制保險公司運用保費的在不同工具的投資比例，台灣歷史上也沒有任何一間保險公司倒閉過，只有被併購，因此公司大間或小間並不會是一個特別重要參考的點，買保險最重要的點，在影片中Yale也有提到，就是你為何而買，你有確定知道這張保單能帶給你的價值嗎? 還有條款的內容，這些東西都會需要跟業務員在購買前，進行足夠的了解和同頻，這樣就不會出現所謂的後悔這件事，後悔通常是當時因為業務員話術而衝動購買並不符合自己需求的商品。

[@蕭群-h8v]

補充 我會特別針對大小公司來講是因為，如果真的要論倒閉風險，ETF下市的風險是高於保險公司倒閉的。

[@YaleChen]

謝謝你❤️❤️❤️

[@哇嘎咿]

@@YaleChen這則留言該頂置吧？！

[@zero5201bcav]

06:30 開始才是重點 人生的亡率，經歷過的都知道是 100%,行動不方便時，急速下滑

[@firebossing]

大小間真的有差（富x)，雖然保費貴一些但賠錢就是爽快，小家的跟他543一堆才有機會賠到合理金額。

[@雨霖婞]

看了快一年的Yale的视频了，最近终于可以有资金朝向这方面做研究了😄！

[@soloman00414]

儲蓄險是真正有錢人避稅用的好工具，不是小資存錢用的，都沒什麼錢了，你要臨時用錢就得中斷違約(會賠錢的)，真不懂定存就好，快去了解怎麼做投資，剛開始繳點學費是必要的

[@哇嘎咿]

不用違約，好的保險業務員會建議你「減額繳清」

[@吳榮哲-u3i]

不要亂講，想避遺產稅會去買壽險，而且資產超過2500萬元才要考慮，超過多少一年有244多萬的免稅額。想降低綜所稅就去開公司。什麼時候會去買儲蓄險😂

[@黃宗承-e9z]

​@@哇嘎咿真的真的

[@stcmickey]

我買了三張儲蓄險，目前有一張6年台幣另外兩張12年美金 儲蓄險讓我可以存下錢，有目標的存錢。但偶爾會想要跟朋友出去就會被受限😢 明年台幣儲蓄險就會到期了，打算解約當緊急預備金，開始繼續投資！

[@yayun1287]

買儲蓄險的人通常是對自己定期存錢沒信心，怕自己把餘錢用掉… 我固定每月存筆錢入股巿買股，同學固定花筆錢給保險公司買的壽險，如今我財務自由且退休，同學繼續還在上班，她的壽險500萬還沒領到，我卻每月享受定存股的利息，且因年代久遠，很多股價已賺很多，如廣達60多元買的，現在都200多了…等於資產增長很多，可我同學只要沒上班可能沒多久就會陷入生活危機的人 投保險，就是我們把錢拿給別人去投資，投資賺的錢給保戶一點點吃，然後他們賺飽賺滿…

[@蓋世英雄臭豆腐]

這集很有幫助!希望Yale可以多多發布關於保險有關的影片!

[@YaleChen]

每次拍 我被罵一次🤣

[@chenchenghuang]

投資跟保險不同．保險如果是拿來理財工具是錯誤．如果是分散風險的工具是對的（最好是價格越便宜越好）

[@黃小魚-z9v]

以前年輕時買的不後悔，因為那時候沒存錢！現在知道投資 就會後悔了😂

[@飛鳥阿斯卡]

儲蓄險適用在有一個確定的目標，確定的目標要用確定的工具來完成，比如六年要買房買車，或者退休基金 沒存滿期解約會賠沒錯，但放股票還不是一樣.......... 能保證要用錢的時候是漲的???一定要用錢還不是賠錢賣出，阿如果沒人要接賣不掉不是更死...

[@jessica3763]

敝人買的是早期的儲蓄險 當時的保單預定利率較高 一些人對儲蓄險很有意見 但個人認為儲蓄險並沒有那麼不堪 相反的倒是認為很值得 投資歸投資保險歸保險 儲蓄險有它的價值與意義存在 投資大起大落是有風險的 然保險的精神要義是保障不可測風險發生的後續 透過時間複利的效果儲蓄險的作用就顯現出來了 且它是安穩的一份小確幸喔

[@Skyblue-mg8sh]

我大致把資產分成4部份，分成股票、儲蓄、定存、日用金，儲蓄險是6年期的，如今再繳2年，就行了！但我不會期滿就解約，這是時間複利，放越久領越多，搞不清楚為何一堆人批評😂

[@iamseye1]

滿想聽聽看遺囑的流程耶 最近也想弄遺囑 但有點不知道怎麼開始

[@YaleChen]

好！

[@use0086]

真的覺得儲蓄險比較適合懶得學或是需要強迫儲蓄的人，自從認識ETF之後，我超後悔買儲蓄險，我買10年，目前為止已經要第7年! 但到目前的價值還不到當初買的一半價值，假如放在ETF早就超過本金很多了!

[@paul10173]

國外的醫療險很重要的其中一個因素是因為國外沒有健保，在台灣有很多疾病透過健保就可以處理 Yale身邊可能很缺一個心態與觀念正確的保險從業人員，以下從幾個方向簡單談一下保險 一、影片中談到的醫療險，從Yale的觀點聽起來像是一般住院與手術相關保險，在國外的醫療環境真的非常的重要（住院天數長，手術費、藥費昂貴等等） 但是在台灣真的有以上的問題會照成生活經濟壓力的困擾嗎？ 目前台灣的醫療險的規劃比較會偏向處理健保不給付的自費相關問題，單次理賠大約落在5~50萬左右的區間 （以上不含重大疾病與癌症險） 二、長照或失能險，這部份遇過很多的客戶一開始也都像是Yale這樣的豁達說：「啊發生的就讓我去死吧！不要救我了！」，但現實往往不是這樣 簡單舉個例子一位年輕人上班途中，發生車禍，左腳腳踝缺失（6級失能），這樣會的情況假設發生在Yale身上，Yale真的會像影片中這樣結束自己的生命嗎？ *大多失能險達6級失能就會啟動了 三、儲蓄險或壽險，這類的商品基本上要看的東西有三個 第一個是保價金也就是在解約時保險公司會給你的錢 第二個叫保額，也就是你今天被保人身故時保險公司會給你的錢 第三個叫保費，就是你每一期應繳給保險公司的錢 影片中Yale從收益面來談論儲蓄險或壽險，所以用一個比較極端的假設 今天有一商品，年繳「保費」2萬一共需繳20年，「保價金」第20年為100萬，「保額」也是100萬，若被保人第三年身故，保險公司需理賠給受益人100萬元 若單純從收益的方向來看就是，三年共繳6萬元，得到100萬的理賠，這個是其他「投資」工具做不到的事情 最後我想要說的是保險是風險轉嫁的工具，用來解決發生事情需要金錢處理但是沒有錢能處理時的問題 若你家財萬貫，或是單身一人，沒有任何社會責任，那真的可以不去買保險，做一個負責任的人一切的風險自行承擔 但若你不是上述的，那還是建議約一個好的保險業務，坐下來好好的釐清人生風險與自己可以承受的部份，把你無法承受的轉嫁給保險公司

[@dadarice]

我有買儲蓄險 目的是為了用六年存房屋頭期款

[@TheHughLiu]

你指的可以代替的前題是要老了才死，如果24歲開始投資，28歲在生了一個小孩後就死了，你的ETF是代替不了壽險的。而且你在比較的時候都是用「賺錢」的時候去看，討論投資應該是「盈虧」都要思考的，如果是你的第六年剛好是2020年時的美股低點，而且你當下剛好要用錢的時候要怎麼辦呢？資產會直接剩六成，所以就算是「投資工具」也是要考慮風險的，不可諱言如果在流動性風險來看，儲蓄險是相對性大上很多，但就其他風險(如穩定性)來看是也許就會比較好，只是投資者能在投資前了解自己適合什麼商品，或是說自己能接受的風險承度在哪，如果自己是風險愛好者加上會考慮流動性風險的話，儲蓄險就不是這麼適合。但如果是風險規避者加上手上資金是不擔心流動性風險的話，儲蓄險未嘗不是一個可以考慮的還擇。 另外，你在失能的部份也想得太極端了，如果是植物人了，你的想法應該很多人也會認同，但如果你只是雙腳截肢(已經夠嚴重了)，你真的就會選擇不活下去嗎？就算是這麼覺得，這情況就算是到有合法安樂死的國家也不會接受你的請求，因為這樣並不符合生命末期的條件，所以到時候，除了自裁外可能會沒有其他方法，但這做真的需要很大的勇氣呢。

[@Will-xf4tf]

保險最重要的只有意外、醫療、重大傷病剩下的你得拿去投資理財

[@羅志遠-g1p]

有買，沒有後悔。

[@Jun-s3w]

我是很後悔買投資型保單

[@vickytsao6862]

內容很好 但建議不要有背景音樂

[@koalachen1575]

我沒後悔買儲蓄險，到期存足一筆後，剛好投入10%的ETF

[@Yun-qi3ob]

哪一檔

[@s991038]

儲蓄險是垃圾，一樣的錢應該是先拿來買醫療和定期壽險，不會投資每月丟科技基金和ETF就好，尤其癌症很花錢一堆自費治療，先生肝癌發現已晚期健保已不給付，健保只給付還有機會治好的階段或確定能延長生命的，發現到走九個月，自費上百萬…還好有買癌症險全包還有剩不用動用到存款，讓我還是可以多年無業養兩個小孩，每月各花上萬國小安親和國中家教補習、年度出國都沒少❤

[@YaleChen]

❤️❤️❤️ 給你抱抱

[@fannicki2026]

心有戚戚焉...剛出社會被身旁保險業務員影響，買了一張20年儲蓄險，後來疫情接觸股票投資，現在還是蠻後悔當年買20年的儲蓄險，只能換個角度，現在只希望我可以活到那個提領的年紀，然後把那筆錢拿去處理後事XD

[@amyjerry0320]

請問美股的ETF差在哪？美股ETF是怎麽買，也是透過券商嗎？

[@大湖草莓酒]

我個人覺得，完全不懂投資的人可以買個6年期的儲蓄險，培養強迫儲蓄的習慣，投資有賺有賠不一定穩賺。 我自己是從一開始不知道為啥要存，買了6年50萬的，到存滿6年之後有了一筆本金，然後才想到要去學習投資工具。

[@altema147]

買保險可以，但買保險就是該買真正意義上的保險。 比如意外、醫療、癌症險等等... 然後占比適當就好，因為保險能不用上就不用上。

[@john-pcjohn-pc7685]

儲蓄險...字面意思~儲蓄+保險~本來就不是投資 努力賺錢~傻傻存錢~我家就這八個字~目前二間房~及N筆6年以上沒解約的儲蓄險 不想冒險~就是定存或儲蓄險~或無腦放數位活存2%~上海銀行20萬內~台灣銀行10萬內~~

[@use50152]

看完來留言 👍

[@鑫鑫鑫-m5e]

要不要買儲蓄險應該看你 現在位在人生中的哪一個階段 我30幾歲就在股市中財富自由了 現在60幾歲 你覺得 自己經得起一次的金融風暴 那你就放棄 儲蓄險

[@遂心應搜木作模型]

請問，倘若被保人在儲蓄險期滿前死亡，家屬要特地解約嗎？會退還本金嗎？ 儲蓄險是生存保險嗎？

[@paul10173]

儲蓄險是生存保險不是生存保險哦 若被保人生故，保險公司會理賠保險目前的保額 而解約保險公司會給你的叫做保價金，二者是不一樣的 保險是一個風險轉嫁的產品，主要是用來解決你需要錢解決但是沒錢去處理的問題，不是用來投資的哦 若因為不想分散人生覺得好人一生平安，那真的可以不買保險，自己就是自己的保險公司，一切風險發生的花費自行承擔 想要更深入了解保險的價值與意義歡迎私訊問我

[@荷-b8v]

剛開始工作時有買！但沒想到儲到第三年就離職去唸碩士，住台北開銷大許多，所以有工讀或接案機會都接，但看到身邊同學家境不錯能專心學習，也讓自己有點焦慮。不過至少有存到一點錢，畢業後不會是歸零開始🥲

[@YaleChen]

這樣就好啦！先苦後甘嘛

[@荒月涼]

我家對理財比較保守，所以買了不少儲蓄險，想說至少比放銀行定存好。

[@chienhoumok2186]

totally agreed with you> im in the industry for past 30 years. Never never buy any saving plan.... too many intermediates suck the profit from your principal

[@winnie8384]

儲蓄險針對月光族是很好的產品，我妹妹一個月收入5-7萬，沒有儲蓄險會沒有存款，即使他知道ETF會讓他資產增加，他還是會月光😅

[@YaleChen]

像這種就很適合他 逼迫他

[@alvinchen539]

強迫存錢，很適當的選擇

[@吳榮哲-u3i]

不趁年輕培養自己正確的金錢觀，難道長大就會懂得理財嗎？而且等到期滿之後就不會揮金如土嗎？什麼神奇邏輯？那你就叫妳妹永遠不要辦信用卡，畢竟花現金才會痛。

[@Shan-kb3xc]

我就有點後悔買儲蓄險了~ 剛開始工作傻傻的不知道未來要做甚麼就聽家人建議去買一筆10年的,結果中途有想完成的夢想,就因為卡在那筆保險只能延後了,有時想出國也沒辦法,如果有大筆支出只能先跟家人借錢>< 但往好處想等解約了就會有一筆錢可以運用........希望可以撐到那時候= =

[@shenshenlea4330]

看工作性質吧? 如果工作很忙, 沒什麼時間管資金去向的人, 就儲蓄險, 不要隨便解約,也ok, 畢竟股票上上下下, 很忙的上班族看了會無法安心上班

[@jmyotwderm]

很好的談話，但ETF真的沒辦法取代壽險🙇🏻‍♂️

[@吳榮哲-u3i]

你知道壽險跟儲蓄險一樣，6-8年報酬才能超過0%嗎？放在大盤ETF，都快要超過100%了，你跟我說沒辦法取代？還是你的資產扣掉2500萬元以後，再扣掉每年244萬的贈予免稅額後，還是超出太多太多，那可能需要買點壽險😂

[@林秉毅-g8h]

壽險與股票，完全不能比較，功能與目的也不同，如果兩者同樣買一百萬，隔年就跟上帝喝咖啡，你家人一定希望你買的是壽險而不是股票，如果是定期壽險，有100倍以上的槓桿，終身壽險也有10~50倍的槓桿，就算儲蓄險也一樣，只討論本身的強項，不考慮弱項，沒有太大的意義

[@花樣美男子]

保險業務會很生氣 但其實現在台灣很多躺平族都不願意理財 薪水沒漲都會怪政府😂

[@paul10173]

保險業務會覺得很難過，因為從影片中會覺得Yale的身邊沒有一個真心為他規劃的好業務，沒有為他的人生風險做規劃，沒有告訴他保險的意義與價值，讓他對於保險有部份錯誤的觀念

[@janelin1855]

關於臨終前轉移這個還是不要亂提比較好，畢竟有牽扯到法律規範的問題

[@MJLXDSD]

谢谢❤

[@lcl680516]

够有錢到國外安樂，自己決定執行，不麻煩身邊人

[@chienhoumok2186]

but, you have to work out alternate plan for retirement fund.

[@sky3227]

儲蓄險這東西本質不錯 只是有時候會遇到壞壞理專😂😂

[@1010_inlin]

那建議解約嗎

[@carry3242]

去看保單解約金，獲利金額有賺得比較漂亮的數字就解吧

[@paul10173]

建議你回頭想想最初為什麼要購買那個商品，為了要解決你什麼問題，如果只是為了理財投資，那有獲利就又缺錢的情況下就解吧，但若是為了其他原因，還請再多想想是否要解

[@劉秀清-b6p]

買儲蓄險，頭殼壞掉，利息低被通膨吃掉

[@idpuko]

台灣遺產稅40％ 需要先繳稅 且所有繼承人同意才能拿 儲蓄保險則是死亡則可以直接申請 稅也超級低甚至不用繳

[@王俊凱-y3b]

為什麼要拿投資跟存錢做比較????不懂! 拿懶覺比雞腿幹嘛呢????? 儲蓄險etf都要買 以上!

[@脩脩-r7h]

儲蓄險完全是垃圾..結案

[@nelson6705]

連我在保險公司裡的精算師也說儲蓄保險🤣但很多有錢人會買，原因不多說

[@timchiang1386]

原因就是有錢人太有錢了不需要對金錢斤斤計較，甚至可以到處捧場做保險的親友。

[@哇嘎咿]

為了避稅，或是做好事😂 有命理師甚至說，買儲蓄險其實也是間接做善事，你沒用到的那筆錢會拿去幫助別人

[@miffywang3380]

花生什麼素🤣🤣

[@YaleChen]

哈哈

[@tiffany1354]

我覺得這集超讚👍 想知道Yale 對於癌症險是怎麼看的(因為我的媽媽是癌症過世，但目前只有買醫療險），以及保險在薪資應該佔幾%

[@YaleChen]

這個我覺得是必須的，但在國外癌症是包含在我的醫療險內

[@tiffany1354]

@@YaleChen 我個人薪水40k以內，我也有幫我60歲的爸爸保3千左右的保險，我自己也是3千（醫療+重大疾病） 😆

[@samsoni4075]

背景音樂有點多😂