Com avaliar um Banco? Índice de Basiléia, Índice de Imobilização, Lucro Líquido...

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Finanças e Investimentos- Shirlei Assunção

Күн бұрын

Avaliar a saúde financeira de um banco antes de investir é fundamental para evitar prejuízo e dor de cabeça.
Como saber se um banco é ou não confiável?
O banco é lucrativo? Está dentro dos parâmetros estabelecidos pelo Banco Central?
Bancos de capital aberto (listado na bolsa de valores), como por exemplo, Itáu, Bradesco, BB, Santander, BTG e outros, estes bancos são obrigados a divulgarem seus números a cada trimestre, e para avaliar a saúde financeira deles é melhor usar os sites como StatusInvest, TradMap, Fundamentus ou outros similares.
Bancos ou instituições financeiras de capital fechado (não listadas na bolsa de valores) não são obrigados a divulgarem suas informações. Todavia, divulgar seus números é uma forma de atestar sua saúde financeira e atrair clientes.
O Banco Data ajuda investidores de Renda Fixa a conhecer melhor a saúde financeira de bancos, financeiras, cooperativas de crédito e corretoras de valores que atuam no mercado brasileiro.
O Banco Data é um site que agrupa e cria séries históricas dos dados publicados com periodicidade mensal ou trimestral pelas instituições (os dados não são publicados em tempo real, ocorre uma defasagem). Assim sendo, se um banco não está listado neste site ou em algum similar já e motivo de alerta. No Banco Data você encontra o índice de Basileia e de Imobilização (com explicação detalhada), lucro líquido do banco, patrimônio, número de agências e muitas outras informações.
O lucro líquido é o quanto sobra de tudo que a instituição arrecada e gasta para manter seu funcionamento.
Índice de Basileia: determina a relação entre o capital próprio da instituição e o capital de terceiros (captações) que será exposto a risco por meio da carteira de crédito. Por exemplo, se um banco possui Índice de Basiléia de 20%, significa que, para cada R$ 100,00 emprestados, o banco possui patrimônio de R$ 20. O índice mínimo exigido pelo Banco Central do Brasil é 11%.
Índice de Imobilização: quanto menor, maior agilidade terá o banco para usar seu patrimônio a fim de honrar seus compromissos. Exemplo: Índice de Imobilização de 30%, significa que, a cada R$ 100,00 em seu patrimônio, R$ 30,00 estarão investidos em bens que não possuem uma liquidez imediata, ou seja, imobilizado em imóveis, veículos, materiais etc. É importante que fique abaixo de 50%.
Nunca sobra dinheiro no final do mês? Sua vida financeira está de pernas para o ar? Tem dívidas?
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