Comparaison des performances du PEA, de l'assurance-vie et du compte-titre

Bienvenue sur cette nouvelle vidéo ! Aujourd’hui, on va comparer les performances du PEA, de l’assurance-vie et du compte-titre, dans le cadre d’un investissement à long terme en bourse. Quel support te permettrait d’avoir la rente la plus élevée le jour où tu voudras profiter de tes investissements ?
Chapitres:
00:00 Introduction
01:35 Principes de fonctionnement de ces supports
03:50 Les 3 scénarios à comparer
06:30 La simulation
09:12 Remise en contexte
13:17 Conclusion
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[@quentinmt3715]

très clair, merci

[@benoitbotteau5906]

Tout est clair merci

[@ChrisG992]

Bonjour, Concernant le CTO, si on cherche des ETF's à réplication physique (critère important pour certaines personnes) tout en pouvant investir dans le monde entier, le CTO reste bien la meilleure option à condition d'investir sur des ETF's capitalisant. De plus, le choix est bien plus variés sur CTO et le rendement de certains produits peuvent avoir des rendements bien supérieur à ce qu'on peut trouver sur des PEA et/ou Assurance vie. Je rajouterai également que l'encours sous gestion reste un critère important à prendre en compte et dans ce cas le CTO est plus intéressant. Le seul point négatif reste la FLAT-TAX de 30% sur les plus-values (comme dans beaucoup de pays).

[@Angie-la-bibliotheque]

Super vidéo, de mon côté j'utilise un PEA chez boursorama et une assurance vie chez Linxea, stratégie 100% ETF. Je ne verse rien sur mon compte titre Trade republic pour le moment, je continue de me renseigner mon mettre en place une stratégie long terme.

[@leducationfinancierepourtous]

Excellent ! Tu es bien parée pour performer !

[@jdearfriend]

@@leducationfinancierepourtous hello, merci beaucoup pour ta vidéo. Comme beaucoup, c'est à travers tes podcasts Spotify que j'en suis arrivé à m'intéresser plus sérieusement à passer à l'action. Comme Angie et toi j'aimerai opter pour un modèle d'investissement avec le moins d'effort possible via un PEA majoritairement (et seulement par un ETF monde). Question pratico-pratique : une fois avoir placé une partie de mon épargne dedans (disons 10k), comment gères-tu ton investissement mensuel ? Y'a t-il un moyen automatiquement d'alimenter par exemple 100€/mois son PEA, qui irait automatiquement acheter dans cet ETF ?

[@mica91700]

Super vidéo, très claire et stylé posé très agréable. Que donne la comparaison sur un rendement de 5% ou 15%? Dans le 1er j’imaginerais très défavorable à l’assurance vie?

[@alyssehallali]

Excellente vidéo

[@leducationfinancierepourtous]

Merci !

[@jayoung6897]

Super vidéo, très claire ! J’ai une question pour toi : j’ai 32 ans et j’investis sur un PEA pour ma retraite. J’espère l’avoir rempli dans une trentaine d’années. Quand il sera plein, j’investirai en assurance vie ou compte titre. Mais du coup je recommencerai de zéro sur ce nouveau support et donc ça me reprendra plusieurs décennies pour que les intérêts composés fassent leur travail (et je serai très vieux !). Ma question est donc : est ce que ça ne serait pas plus intéressant de mettre dès aujourd’hui une petite partie de mon épargne sur une AV (15% par exemple), au lieu de mettre la totalité sur le PEA ? Du coup ça prendra un peu plus de temps à remplir le PEA, mais au moins la partie AV aura travaillée pendant 30 ans. Qu’est ce que tu penses de ça ? Ça pourrait être une idée de vidéo comparative 😀 ! Merci !

[@leducationfinancierepourtous]

Merci beaucoup pour ton retour ! Ce qui est sûr c'est qu'avec ton horizon de placement, ce sont les sommes que tu investiras au début qui vont faire la majorité du travail (le relai après PEA c'est vraiment du détail), et que c'est sur le PEA qu'elles le feront le mieux. Doubler ton PEA avec une assurance-vie risque surtout de complexifier ta stratégie et de baisser ton patrimoine futur en bridant ton PEA

[@robinflb8791]

Ça ne sera pas mieux car ce qui compte c'est la somme que tu investie. Si tu investies 1 euro sur trois enveloppes différentes revient au même que d'investir 3 euros dans une même enveloppe. C'est important de commencer par le pea car il y a moins de frais que dans une assurance vie, ta performance sera meilleure. Assure toi quand même douvri les AV pour bénéficier de l'avantage fiscal

[@snowtigers]

Top

[@leducationfinancierepourtous]

Merci !

[@remivieilledent]

Bonjour, Merci pour tes vidéos très pertinentes. Que conseillerais-tu entre placer 100 000€ sur un PEA ou se servir de cette somme pour acheter un bien immobilier ? Quel est le choix le plus judicieux ? Acheter son logement libèrera de l'épargne chaque mois en diminuant le poste de dépense le plus important (si on se débrouille bien), mais placer cette argent aujourd'hui et pendant plusieurs dizaines d'années apportera une plus value importante dans un futur lointain. Choix difficile lorsqu'on cherche à faire les deux !

[@leducationfinancierepourtous]

Merci pour ton retour ! Ce n'est pas évident effectivement ! Si tu n'es pas propriétaire de ton logement, à ta place ce serait ma priorité. Mais idéalement, j'essaierais de faire cet achat avec l'apport le plus faible possible pour avoir une bonne partie de ces 100 000€ encore disponible pour investir sur PEA

[@AmauryGrv]

Vu que les banques réclament un apport, je le mettrais d abord dans l'immobilier, et le reste en bourse.

[@remivieilledent]

@@AmauryGrv ok j'entends ce point, mais tout mettre en bourse avec une stratégie sur le long terme ne finirait-il pas par rapporter plus que d'acheter un appartement ? Quel est l'avantage stratégique d'investir en immobilier par rapport à la bourse qui en fait la priorité ?

[@AmauryGrv]

@@remivieilledent en fait, tu peux combiner les deux. SI tu as un apport, la banque va te preter ET ce sont tes locataires qui vont payer ton remboursement immobilier. Idéalement, tu devrais avoir un surplus de 150 euros par mois. tu rembourses par exemple 550 euros à la banque, et le locataire paye 700. A coté de ça, si ton locataire fait défaut, tu dois avoir les 550 dispo. Mais tant qu'il te payes, chaque mois tu investis 550 euros par mois en bourse, en DCA sur des ETF : tu combines alors le meilleur des deux : l'effet de levier bancaire pour l'investissement immobilier ET l'investissement régulier en bourse. La diversification, c'est bien si un des deux traverses une crise. Après, il y a la transmission du patrimoine aux enfants, mais c'est encore un autre sujet. En Belgique, il est intéressant de faire une donation de la nu-propriété aux enfants, en gardant l'usufruit. (ce qui permet au loyer d'apporter un complément de pension).

[@pierretellache9722]

Feras-tu une vidéo sur les cat.(cpte à terme) bque en ligne. Bravo pour tes recherches et de partager ton éxpérience.

[@leducationfinancierepourtous]

Oui je vais essayer de traiter ces sujets prochainement !

[@Jay-Zloin]

4600 euros pour l'assurance vie, c'est pour un retrait annuel ou sur durée de détention ?

[@trefle856]

Bonjour ! J'ai des petites questions: J'ai ouvert un compte titre chez Trade Republic que j'ai immédiatement fermé car étant encore rattaché au foyer fiscal de mes parents et TR étant une banque étrangère, la déclaration fiscale n'aurait pas été automatique et ils auraient dû la faire pour moi... La déclaration fiscale des PEA/compte titre/assurance vie me fait peur, je trouve peu d'informations sur internet et ça me parait compliqué. Quand faut-il déclarer ? Si on ouvre un PEA ou un compte titre en dans une banque française, la déclaration est-elle automatique ?

[@leducationfinancierepourtous]

Bonjour ! Non la déclaration n'est malheureusement pas automatique pour les CTO et PEA, mais une fois qu'on a pris l'habitude ce n'est pas très compliqué ! La déclaration se fait au même moment que les autres revenus, en avril mai

[@AmauryGrv]

Remarque, dans le pea, les etf hors europe sont synthétiques, il faut le savoir.

[@julienraoult7053]

Pouvez vous m’expliquer ce que cela veut dire ?

[@watson093]

Oui point négatif

[@AmauryGrv]

C'est une réplication. Donc en réalité d autres actions derrière, et un contrat avec une banque sur 10% pour coller au vrai indice. Donc risque avec cette banque.

[@watson093]

@@AmauryGrv c'est surtout les échanges de performance avec des actions américaines ..ça crée une grande dépendance

[@clementl808]

Je verse sur un PER ma fraction de revenus imposés à 30%.(celui proposé par mon entreprise, donc sans frais de gestion ni de versement) L'économie d'impôt réalisée ainsi que le reste de mon épargne est investie sur un PEA sur un ETF MSCI world. Je pense que cela forme un bon combo.

[@leducationfinancierepourtous]

Effectivement c'est un bon combo 👍🏼

[@claudemontalbano3381]

Il n'y a pas photo! C'est le compte-titres malgré son imposition excessive en France! A la condition cependant que l'on accroisse les plus-values par les options négociables( instruments seuls autorisés sur compte-titres), on peut amortir voire annuler la fiscalité

[@jerjer7970]

Bonsoir, AV c est aussi 9200 de plus value exonérés par an, meilleure transmission, fiscalité moins lourde.

[@leducationfinancierepourtous]

Bonjour, oui j'en parle dans la vidéo ! Niveau fiscalité, ça dépend de l'horizon de temps, ce n'est pas toujours la meilleure option !

[@IsJustYvss]

Pour avoir un bon patrimoine dans 10-15ans tu me conseille d'ouvrir quoi ? j'ai déjà un cto et je pense ouvrir un pea

[@leducationfinancierepourtous]

Le PEA est une excellente idée

[@Jay-Zloin]

En tant que futur expatrié (dans 2 ans) que recommendrais-tu ?

[@valk_7233]

PEA, si tu l'ouvres alors que tu es encore en France, tu peux le garder après t'être expatrié

[@gigagege]

Bonjour, étant marié sous le régime de la communauté et avec des enfants, à 40 ans, faut til mieux ouvrir une assurance vie?

[@leducationfinancierepourtous]

Tout dépend de vos objectifs !

[@Wonyroy]

Je préfère le compte titre pour moi l'inconvénient principal du PEA c'est qu'on ne peut pas transmettre l'ensemble des actions détenus à un proche, obligé de clôturer le PEA😢😢. Autre avantage du CTO on peut transmettre les titres à un proche et profiter uniquement des dividendes,je crois qu'on appelle cela l'usufruit

[@leducationfinancierepourtous]

Oui effectivement c'est une bonne idée de le mentionner, le PEA c'est vraiment un outil égoïste et rigide... Mais au moins à la clôture on peut retrouver de belles sommes ! Dans l'idée ça te plairait de pourvoir transmettre ton portefeuille boursier à un proche ?

[@Wonyroy]

@@leducationfinancierepourtous Je préfère hériter des actions d'une belle société pour toucher des dividendes que d'hériter d'une grosse somme d'argent en une seule fois. L'idéal c'est d'avoir les deux un PEA et un CTO,mais quand on n'a pas beaucoup d'argent,il faut faire des choix, j'ai choisi le CTO pour pouvoir transmettre mes titres à la personne de mon choix.

[@leducationfinancierepourtous]

Je comprends complètement ton point de vue ! J'espère que ça portera ses fruits pour toi 🙂

[@fujisu209]

Bonjour. Tout d’abord merci d’essayer de nous expliquer comment investir. J’ai une question : à qui s’adresse cette vidéo ( et peut être les autres de votre chaîne ?). Pourquoi cette question ? Parce que vous partez d’un bon sentiment d’aider les internautes MAIS vous utilisez trop de termes techniques , oubliant que de nombreux novices visionnent vos vidéos. C’est dommage car cela .me pousse à aller voir d’autres chaînes et encore d’autres…. Malheureusement il y a un gros manque de pédagogie. Et pourtant vous me semblez très compétent dans votre domaine. Voilà. Je suis à la recherche d’une vidéo du style « l’assurance vie pour les nuls » peut-être pourriez-vous me conseiller . Merci Vois n’êtes pas le seul en une après-midi j’ai du visionner différentes chaîne traitant du sujet : résultats : manque de pédagogie. Bonne continuation

[@didierorio9846]

C’est déjà très simplifié et très pédagogique. Difficile de faire plus simple.

[@AjejeBrazorf330]

question : comment t'as calculé la rent net à 1.8%/an ? normalment le MSCI World prends environ 7-8% par an. En plus, tu parles de "penalité fiscale si changement de portfolio sur le CTO", mais tu peux sans probleme modifier ton asset allocation en achetant des autres ETF sans avoir de pris de tete avec la fiscalité? Sachant aussi que sur le PEA , c'est ne pas possible d'investir dans des ETF Monde (a replication physique). Pour moi le CTo reste à privileger.

[@Muscleboi1336]

Il est possible d’investir ds le msci world via un PEA

[@watson093]

La rent de 1.8 pourcent c'est ce qu'il récupère chaque année de son portefeuille. Ça n'a rien avoir avec la performance du portefeuille monde.

[@leducationfinancierepourtous]

1,8% correspond aux dividendes du MSCI World, donc dans le cas d'une rente 100% dividendes. Sur le CTO un changement d'allocation veut souvent dire vente avec plus values et donc imposition

[@julienraoult7053]

Bonjour Oscar, sur quel PEA puis je avoir un portefeuille d’ETF MSCI world ?

[@leducationfinancierepourtous]

Bonjour Julien, il faut simplement que l'ETF soit éligible au PEA (comme l'ETF CW8) ! Sinon je te conseille les PEA de bourse direct et de Fortuneo qui sont les plus compétitifs actuellement

[@mazant8581]

Salut, j'aimerais savoir s'il est possible de faire de la spéculation sur le marché de l'argent avec des ETF ? (ce qui inclut des frais de transaction très bas pour pouvoir faire des mouvements d'argent instantanément et à moindres frais) Si oui, alors sais tu quels sont les frais appliqués ? (pour calculer le rendement minimal à obtenir pour que ça soit intéressant)

[@leducationfinancierepourtous]

Il faut que tu considères les frais de transaction et éventuellement le spread de ton courtier ! Mais les ETF sont relativement peu volatiles, leur intérêt c'est la prise de valeur à long terme. Si tu veux trader, ce que je te déconseille, il faut plutôt te tourner vers des actifs très volatiles

[@valk_7233]

Il y a des etfs à effet de levier, et des etfs à effets de levier inversé qui sont plus destinés à de la spéculation et du court terme.

[@jeanchristophetaulan7290]

Si tu ouvres un CTO en plan d investissement sur trade republic avec un xtrackers msci usa sri a destination de ton enfant pour lui fairebune donation a ses 25 ans, la plus value est effacé...aucun frais de courtage, aucun frais de gestion, pas de frottement fiscal, juste le spread et frais annuel de l etf....

[@leducationfinancierepourtous]

N'oublie pas qu'en cas de revente sur le CTO c'est direct 30% d'imposition, impossible de changer de plan d'investissement en 25 ans sans casser toute la perf... C'est risqué comme scénario !

[@Jovali66]

"l'éducation financière pour tous", j'ai absolument rien compris. C'est quoi ces noms, numeros etc .. ? Un petit lexique ou un commentaire dans la video serait vraiment la bienvenue.

[@pandix3991]

Continues a regarder et à te renseigner en boucle et ça viendra, si tu n’es pas près à y mettre du temps et de la patience dans l’immédiat ce genre de placement n’est pas fait pour toi