Conhece os novos apoios ao crédito à habitação?

[@miguelpestana1977]

Muito bom. Venha mais vídeos destes 👌👌

[@lilianaventura7715]

Obrigada Pedro pelos seus conselhos sábios.

[@Riconeeeeeeect]

21:35 E é por isto que em Portugal não compensa ser responsável, quem foi responsável e escolheu a taxa fixa fica a "ver navios".

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Não ficou a ver navios... Ficou a ver as preocupações dos outros :)

[@williantxt]

Obrigado pelo ótimo vídeo e pelas estratégias apresentadas....nota 1000👍

[@joanacosta1378]

Boa tarde, gostaria de saber se pedir ao banco a bonificação dos juros do credito habitação, fico com o nome manchado junto do banco de Portugal? obrigada

[@sandrorv]

Pedro um aspeto que acho importante, e que ainda não ouvi nada a ser falado, é as pessoas que têm créditos com bonificação especial ou por deficiência ou por outra situação. A mim particularmente interessa, pois também usufruo-o de um crédito habitação com regime para deficientes. A minha prestação aumentou cerca de 70 euros. Mas gostaria que falasse sobre esse tópico porque ainda não foi falado, ou se foi não consegui ver ainda. Cumprimentos e obrigado pela serviço público que está a fazer. Abraço

[@patricianiceto]

Também tenho a mesma dúvida. Ainda não ouvi nada a respeito do crédito habitação em regime deficiente. Consegue esclarecer Pedro?

[@fabiojcpereira8]

Obrigado 👍🏻

[@silviaandrade7620]

Bom dia estou de baixa e meu companheiro aleijou se num braço ( traçou uma mão)e está de baixa posso pedir este apoio

[@joanaleao8380]

Boa noite Dr. Pedro! Gostaria, antes de mais, de lhe agradecer pelo excelente trabalho que faz. Para mim, é um serviço único que presta à nossa sociedade. Bem haja! Comprei casa em Novembro de 2021 e tenho neste momento um crédito habitação e um crédito de obras, com taxa variável a 6 meses, spread 1%. Já procurei várias alternativas, mas pelo facto do empréstimo ter sido contraído há menos de 2 anos, não consigo transferência de banco, porque não me financiam o valor total da dívida. Também não posso tentar alargar o prazo, não faz sentido. Tem alguma sugestão? Muito grata!

[@fernandoribeiro400]

E quem quiser liquidar o crédito tem que pagar alguma taxa adicional

[@joeltiagoalves]

Excelente vídeo. Obrigado pelo esclarecimento. Só um pequeno reparo, no futuro tenta olhar para a câmara. Fica um pouco estranho estares a olhar para o lado. Grande abraço.

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Obrigado Joel. vou tentar :)

[@soniapedrinho9253]

Bom dia Pedro! Antes de mais quero agradecer a sua disponibilidade e atenção para com todos nós, os seus ouvintes, ao partilhar um dos seus gostos que tem por finanças pessoais :) Tenho-o acompanhado desde 2020. Quanto ao vídeo, fiquei um pouco confusa quase no final: "Ao renegociar com o banco passa a ser um cliente de risco." Então mas o intuito do vídeo não é todo no sentido de renegociar? Ou estava apenas a referir-se a quem renegoceia no caso de já estar "com a corda ao pescoço", ou seja, ser alguém que já precisa de ajuda para pagar a prestação mensal? Obrigada.

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

O objetivo sim é renegociar SE PRECISAR. Tem de ter consciência das consequências de mexer no prazo e condições do seu contrato. Renegociar um contrato de crédito não é só porque lhe dá jeito pagar menos por mês. Nunca ficará a ganhar no final por fazer isso, a menos que seja só uma redução de spread sem outras contrapartidas.

[@soniapedrinho9253]

​@@PedroAnderssonDicasDePoupanca ​ Faz toda a diferença. Só iria fazer isso para pagar menos, efetivamente. Não por necessidade. Posso então tentar renegociar o spread e também usufruir da suspensão da comissão de 0,5% por amortização antecipada, sem ficar na "black list"?

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

@@soniapedrinho9253 Correto. Confirme junto do seu banco.

[@martarisques992]

Na renegociacao do crédito habitação, o banco pode propor uma solução que implique uma taxa de esforço na ordem dos 45%? Têm obrigação, por via do novo diploma legal, de encontrar uma solução que não implique uma taxa de esforço superior aos 36%?

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Essa é uma excelente questão. Na minha opinião terão de encontrar uma solução que fique nos 35%. Caso contrário são obrigados a contactá-la novamente. Não faz sentido... A menos que a Marta considere os 45 aceitável :)

[@martarisques992]

Obrigada Pedro pela rápida resposta. Fui eu que tive a iniciativa de renegociar com o banco, e a proposta que me apresentaram implica de facto uma taxa de esforço de 45% (pela atualização da euribor 12M). Alegam que caso não houvesse qualquer renegociação, eu iria passar a ter uma taxa de esforço de 48%! Deduzo que esta proposta ora apresentada é fora do âmbito do novo diploma legal e que, mesmo aceitando-a agora, irei ser contactada novamente lá para os finais de Janeiro 23. Será assim, certo? Obrigada

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

@@martarisques992 Eu arriscaria acionar a lei para comparar antes de decidir. Atenção que ao abrigo da lei pode parar na lista do banco de Portugal. Não é nenhum drama mas pode prejudica-la no futuro.

[@joselima964]

Olá Pedro. Muitos parabéns pela sua iniciativa. Ajuda e esclarece imensa gente. A minha dúvida é a seguinte:, para o cálculo da taxa de esforço, também entram as despesas associadas a seguro de vida e seguro multirriscos, agregados ao crédito habitação? Muito obrigado.

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Não. Confirme junto do seu banco.

[@nunocolaco7451]

Obrigado pelo esclarecimento, mas tenho uma dúvida, se eu propor ao banco para passar para a taxa fixa também ficarei nessa `` lista laranja`` ? Muito obrigado

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Em princípio não. É uma negociação perfeitamente normal. Confirme junto do banco :)

[@nunocolaco7451]

@@PedroAnderssonDicasDePoupanca ainda bem vou confirmar no banco visto ser uma alternativa a considerar. Obrigado

[@reguila46]

O decreto de lei já foi promulgado?

[@leonoroliveira4190]

Bom dia Sr Pedro, o Banco Santander onde tenho crédito habitação e crédito pessoal e cartões e propuseram e fazer um multifuncoes junto ao crédito habitação mas dizem que tenho de pagar 2000€ para o fazer, esta correto? Obrigado

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. A lei diz que -quando entrar em vigor - se ultrapassar os 36% de taxa de esforço, não pode ter custos para si.

[@Francisco-j1e]

A minha dúvida é se posso pedir a renegociação agora ou posso pedir por exemplo na próxima renovação da euribor, quando as coisas possivelmente estarão piores.

[@VonSteyr]

Pedir já. O processo ainda demora algum tempo.

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Quanto mais cedo renegociar mais cedo resolve o seu problema

[@AnaBarata-qe1fd]

Boa noite, parabens pelo excelente trabalho! Tenho uma questão: utiliza o conceito de familia/casal ou pessoa solteira para o calculo do rendimento mensal para calculo da taxa de esforço. Tenho um CH para HPP contraido apenas por mim junto da entidade bancaria (solteirinha na época). Pela minha logica, deverao entrar os meus rendimentos para o calculo da referida taxa. Pode confirmar sff se esta logica é a correta? Ja venho a adoptar a estrategia de negociação com o banco, tendo solicitado a alteração de spread no ano passado e, mais recentemente, negociação da euribor (com a renegociaçao anterior, passei de uma taxa euribor a 3m para 12m). Recentemente, e atendendo ao aumento dos juros, irei passar para uma prestaçao que acarreta uma taxa de esforço na ordem dos 42%, atendendo aos meus rendimentos (a titular do credito), que se reflete num aumento mensal de 130€. Mais uma vez, parabens pelo excelente trabalho, e pelos livros que ca em casa são devorados logo no dia em que chegam.

[@Pedrocerqueira22]

Só nao percebo como é que eles vao fazer esse calculo de taxa de esforço. Assumindo que eu nao falo com o banco como é que eles vão adivinhar que a minha taxa de esforço é superior a 35%?

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Todos os bancos e financeiras têm acesso ao seu mapa de responsabilidades de crédito...

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Quando se senta em frente a um bancário, enquanto se apresenta já ele sabe quando dinheiro deve, a quem e quantos cartões de crédito tem e se está em incumprimento.

[@Pedrocerqueira22]

@@PedroAnderssonDicasDePoupanca segundo me informei não e bem assim, eu posso ter o credito habitação num banco e receber o vencimento noutro banco. Para calcular a taxa de esforço precisa de saber as prestacoes que tem na totalidade e isso os bancos tem acesso a central de risco e portanto conseguem saber, mas existe um aspeto importante que é os rendimentos, ai só se o cliente se dirigir ao banco a pedir ajuda, pois o banco nao consegue saber isso.

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

@@Pedrocerqueira22 Exatamente. Está criada uma enorme confusão nos bancos... Ninguém sabe como fazer...

[@pedroasuncao]

R se o banco recusar dar qualquer resposta

[@PauloPereira87]

Não entendo como amortizar 10.000€ significa menos 80€/mês. Pode detalhar como fez as contas?

[@tiagoluna1942]

Caro Pedro, considera uma boa altura para fazer amortizações parciais? Obrigado

[@VonSteyr]

Caso esse dinheiro investido renda menos que a taxa do crédito habitação, vale sempre a pena fazer amortizações parciais.

[@lilianapessoa2477]

Eu sou da opinião que quanto mais depressa livrar do crédito melhor. Sem esse "encargo" há liberdade depois de investir e sobretudo "paz psicológica" de não ter dívidas!!

[@sajorge07]

Proposta de taxa fixa a 5 anos, com subida ligeira na prestação e após os 5 anos variável a 6 meses, com descida de 0.1% para 1%. Será vantajoso?

[@joaomesquita2286]

Não percebi essa proposta. Com taxa fixa, a prestação é fixa durante 5 anos. Depois com a variável, o que desce 0,1% é o spread? Fica com 1% é isso?

[@joseabreu1808]

Bom dia, parabéns pelo trabalho que tem feito ao longo dos anos, verdadeiro serviço público sobre literacia financeira. Obrigado. Quanto ao conteúdo do vídeo fiquei com uma dúvida. Se o banco nos contactar, e fizer uma proposta que for aceite por nós ficaremos na tal lista " negra" ? Obrigado

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Depende do tipo de reestruturação. Se mexer no prazo sim.

[@joseabreu1808]

@@PedroAnderssonDicasDePoupanca obrigado por responder, a ideia era baixar spread ( tenho 1.25 e 1.45) o ideal para mim era carência capital 2 anos.

[@vitormilhazes4342]

Excelente informação. Já agora, na sua opinião compensa mais amortizar mensalmente ou pegar nesse dinheiro e amortizar ao ano?

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Quanto mais amortizar, mais poupa. Se amortizar pouco, baixa pouco...

[@antonioguerreiro331]

O grande problema é os seguros de vida que antigamente não era obrigatório e quando temos 63 anos pagamos mais de seguros de vida do que o empréstimo.

[@ruiribeiro7464]

Caro Pedro, uma dúvida: para quem recebe outros valores junto com o vencimento, nomeadamente subsídio de alimentação em cartão refeição, esse valor também entra na contabilidade do vencimento liquido? Cumprimentos

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Eu diria que sim, mas é melhor perguntar no seu banco como é que eles fazem o detalhe dessa conta.

[@ornelas.danilo]

Os valores de subsídio de alimentação recebidos em cartão refeição não são contemplados no cálculo da taxa de esforço quando solicita um empréstimo, pelo que não entram na contagem do vencimento líquido

[@paulapinto9133]

Olá Pedro! Parabéns pelos seus esclarecimentos.

[@paulapinto9133]

O banco é obrigado a negociar quando a taxa de esforço atinge os 36%. Mas depois o Pedro refere que só é obrigado quando a prestação da casa atinge um determinado valor. É a prestação da casa ou a soma das prestações?

[@ivanildamoreira9503]

Estou a ponderar comprar casa ainda este ano. É viável? Ou convém esperar?

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Se encontrar um bom.negocio é sempre uma boa altura...

[@MiguelFormigo]

Caro Pedro Andersson, Primeiramente, o meu sincero obrigado e parabéns pelo excelente vídeo. Menciona que a renegociação leva a que os bancos incluam o cliente na lista "laranja".. ..mas seguindo o seu conselho e pedindo a reavaliação do crédito ao banco e a possível consequente renegociação (a meu ver, do spread que parece ser de facto a melhor hipótese), isto é considerado esse tipo de renegociação "laranja"? Ou essa renegociação "laranja" é apenas na opção de refazer todo o crédito do zero que menciona? Obrigado desde já.

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Olá. Se mexer no prazo é considerado reestruturação. Se baixar o spread é apenas uma alteração "interna".

[@Shozai_Player]

A minha taxa de esforço e de quase 120% hahahah

[@fabiomagalhaes1]

Boa tarde sr. Pedro, eu tenho algumas dúvidas que se me puder esclarecer agradecia imenso. Finalmente convenci os meus pais a investirem o seu dinheiro parado no banco em certificados de aforro, vamos criar a conta nos CTT esta semana e fazer o pagamento nesta ou na próxima semana, mas a minha questão é: -Por exemplo, temos 20.000€, será melhor investir os 20.000€ na sua totalidade em certificados de aforro ou investir só 10.000€ e amortizar parte do crédito à habitação no valor também de 10.000€ perfazendo os mesmos 20.000€? Faltam-lhes +/- 6 anos para pagarem o crédito à habitação, "devem" por volta de 16.000€ e conseguem pagar a prestação sem problemas. Se me disser que seria melhor a segunda opção 10.000€ certificados de aforro e 10.000€ amortizar o crédito à habitação surge-me outrora dúvida que é: -podem pedir aos bancos que querem reduzir o prazo, visto que conseguem pagar a prestação mensal sem problemas, mas o banco pode recusar "só porque lhes apetece certo"? Se puderem recusar reduzir o prazo não podem recusar amortizar no valor da prestação baixando a mesma correto? E não vão, os meus pais, pagar os 0,5% de taxa por quererem amortizar porque têm uma taxa variável e não fixa, correto? Obrigado. E/ou talvez fosse mais fácil se me conseguir dizer como calculo os juros dos certificados de aforro mensalmente e os juros do crédito à habitação mensalmente. Depois se os certificados de aforro tiverem um valor maior de juros que o crédito à habitação então o melhor é investir tudo nos certificados de aforro, pelo menos até este último estiver a render juros superiores ao que se paga no crédito à habitação.

[@antonioguerreiro331]

Um medida que deviam, era voltar ao antigamente o seguro vida ser facultativo, eu aos 63 anos pago de seguro cuase o mesmo que pago de mensalidade.

[@PedroAnderssonDicasDePoupanca]

Mas assim deixa uma dívida para os seus herdeiros...

[@antonioguerreiro331]

Mas seguros é para as seguradoras encherem os bolsos, eu não preciso que dicidam por mim o que é melhor para mim isso era conversa que o regime do Salazar tinham, depois veio 25 Abril de 1974, para dar liberdade às pessoas para escolher o que cada um quer fazer da sua vida.

eu com 5 creditos de taxa fixa a comer pipocas a ver isto :)

[@patriciasilva9378]

Ainda bem que pode ter 5 créditos de taxa fixa. Há quem coma o pão que o diabo amassou para poder ter um só crédito e não tenha sequer disponibilidade financeira para optar pela taxa fixa Isto não é um jogo amigo, é a vida das pessoas

[@Francisco-j1e]

Eu pensei que a euribor ia para -1% EDIT: Espera... spread de 0,3??

[@risnmm]

O meu spread é de 0,29, outros tempos

[@conceicao.bastosconceicao397]

Muito demorado a explicação

[@Gouveia100]

O que não é normal é o BCE continuar aumentar as taxas de juro sabendo que estamos com uma inflação galopante e a caminhar para uma crise económica ainda mais grave que a de 2010. Em vez de ajudar a economia só nos está a enterrar ainda mais.

[@VonSteyr]

O BCE está a subir as taxas de juro, exactamente, para combater a inflação. Mesmo sabendo que vamos entrar em crise. O inflação sem controlo é muito, muito pior que a crise que se avizinha.

[@tocor71]

Aonde estão as poupanças do tempo dos juros negativos? Aonde estão as poupanças do tempo das moratórias bancária? Não fizeram/conseguiram?...então o problema não apareceu agora!!!!