Czego nie wiesz, a powinieneś wiedzieć o IKE/IKZE?

Rachunek IKE i IKZE otworzysz w DM BOŚ www.fxmag.pl/D...
Najpierw umowa ramowa, a potem wybierasz co chcesz.
Dołącz do Akademii Inwestora www.fxmag.pl/a...
Prenumeruj Magazyn Inwestor www.fxmag.pl/p...
Dołącz do naszej grupy na FB: www.fxmag.pl/p...
Darek Dziduch zaprasza na piąty odcinek nowego cyklu Filary Inwestowania, którego partnerem jest DM BOŚ. Gościem programu jest Paweł Kolek z DM BOŚ.
Dowiesz się:
jakie będą limity wpłat na IKE/IKZE w 2022?
czy możliwa jest wcześniejsza wypłata środków z IKE/IKZE?
czy da się to zrobić bez konsekwencji podatkowych?
#IKE #IKZE #GPW #reklama #autoreklama
Wolisz czytać niż oglądać? Nie ma problemu: www.fxmag.pl/a...
ZASTRZEŻENIE:
Opinie, założenia i przewidywania wyrażone w materiale należą do autora publikacji i nie muszą reprezentować poglądów DM BOŚ S.A. Pamiętaj, że inwestowanie w instrumenty finansowe wiąże się z ryzykiem inwestycyjnym oraz ryzykiem nieosiągnięcia przez klienta określonego wyniku, w szczególności z ryzykiem utraty części lub całości zainwestowanych środków. Wypłata środków przed upływem określonego wieku emerytalnego wiąże się z zapłaceniem podatku od zysków kapitałowych (IKE) lub podatku dochodowego wg obowiązujących progów podatkowych (IKZE). DM BOŚ S.A. informuje, iż możliwość skorzystania ze zwolnienia podatkowego w przypadku konta IKE lub odliczenia od dochodu wpłat na konto IKZE zależy od indywidualnej sytuacji Klienta i może ulec zmianie w przyszłości. DM BOŚ S.A. ostrzega, że ewentualne zyski mogą ulec zwiększeniu lub zmniejszeniu wskutek zmian kursu walutowego. Całkowite ryzyko z tytułu wykorzystania informacji zamieszczonych powyżej ponosi wyłącznie Inwestor.
Zasady dotyczące funkcjonowania konta IKE/IKZE, w tym szczegółowe zasady korzystania z ulg podatkowych jakie wiążą się z inwestowaniem środków na kontach IKE/IKZE, zostały określone w ustawie z dnia 20 kwietnia 2004 o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego oraz ustawie z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych. Informacje i dane zawarte w tym materiale są udostępniane wyłącznie w celach edukacyjnych i nie mogą stanowić podstawy do podjęcia decyzji inwestycyjnej. Nie należy traktować ich jako rekomendacji inwestowania w jakiekolwiek instrumenty finansowe lub formy doradztwa inwestycyjnego, jak również jako oferty zawarcia umowy w rozumieniu Kodeksu cywilnego. Po szczegóły oferowanych rachunków IKE/IKZE zapraszamy do DM BOŚ S.A.

[@dominikbiaek346]

Hej. Jak wygląda odliczenie od podatku na IKZE jeżeli mam JDG na ryczałcie?

[@jutublizard]

i co odpisał?

@FXMAG Darku, 7:05, a nie jest tak że właśnie NIE musimy zwracać tego podatku od zysków kapitałowych przy likwidacji IKZE? Wiec przy likwidacji IKZE jedyne co ponosimy to dopisanie wartości IKZE do PITu w konkretnym roku. Czyli jak planuję sobie nie pracować w jakimś roku (np. planuję pojechać kamperem do RPA), to czy likwidując IKZE (o wartości 30kPLN) w 2022 będą musiał zapłacić jakikolwiek podatek? Według mnie nie, bo w roku podatkowym w którym nie mamy dochodu całe IKZE 30kPLN zmieści się w kwocie wolnej od podaktu. 8:10 Czy to nie jest czasem odpowiedzią na to pytanie (oczywiście to bardzo unikatowy scenariusz)

[@sylwuskak7065]

A czy można po osiągnięciu 60 lat nadal prowadzić IKE, ale wypłacać nie całość, ale korzystać z częściowej wypłaty? Jak to wtedy działa?

[@bartoszponka7839]

Pytanie: a czy mając ike maklerskie i spółki dywidendowe to czy mogę po 60 roku życia wypłacać same dywidendy z konta ike i czy będzie od nich pobrany podatek 19%?

[@marcinraq960]

A skąd będziesz wiedział ze wypłacasz dywidendy?? Przecież masz jeden rachunek i wszystko trzymasz w jednym „koszyku”….

[@bartoszponka7839]

@@marcinraq960 chodzi mi o sytuację kiedy makler wypłaca mi tylko środki pieniężne z konta IKE bez upłynniania aktywów. Coś jak wypłatą częściowa.

[@marcinraq960]

@@bartoszponka7839 generalnie ike jest do 60 roku życia wiec bez względu na to co wypłacasz z Ike nie powinieneś płacić podatku. Podatek jest jeśli wypłacasz przed 60 rokiem życia.

[@andrzejb.8092]

Mam jeszcze jedno pytanie. Czy po osiągnięciu 65 lat jest możliwość wypłacania tylko dywidend a zgromadzone zasoby w postaci akcji trzymać dla spadkobierców. W jaki sposób można zacząć odcinać tak zwane kupony. Skoro zbieramy i inwestujemy na naszą emeryturę. Bo jakoś nic się otym nie mówi. A już 10-15 letni portfel może wygenerować z samych dywidend dwukrotność dzisiejszej miesięcznej emerytury. W przyszłości chciałbym korzystać tylko z efektów moich inwestycji.

[@hexorand4031]

IKE można posiadać tylko jedno. Więc mam pytanie - czy jeśli założę EDO czyli 10-letnie Obligacje Indeksowane Inflacją pod IKE to znaczy, że jestem "związany" z IKE w PKO na 10lat i nie mam w tym momencie większego pola manewru?

[@FxMag]

Jest możliwość wcześniejszego wykupu obligacji oszczędnościowych, więc nie jesteś związany okresem zapadalności. Samo IKE można przenosić między instytucjami, zmieniając jego charakter.

[@krislik8220]

Czy ike można otwierzyć tylko raz w życiu? Bo jeśli ktoś założy konto handluje np.kilka lat i będzie potrzebował wybrać pieniądze (bo zwolnią go z pracy), czy po zamknięciu konta ike i zapłaceniu podatku dochodowym ,w następnych latach będzie można otworzyć konto ike jeśli komuś sytuacja życiowa się poprawi?

[@tymondabrowski12]

Warto mieć piduszkę finansową na takie sytuacje - kilka miesięcy życia w gotówce (na koncie, albo koncie oszczędnościowym, albo czymś podobnym, z czego łatwo wyjąć w razie czego bez strat).

[@tomaszadamus8807]

A jak będzie po 60 roku życia na ike. Czy częściowe wypłaty np: z dywidend są możliwe ?

[@neet5439]

czy ja muszę pisać o ikze w PIT, czy sami to ogarną?

[@BlessoPL]

Starość jest ....straszna i "samotna" . Warto zacząć odkładania na ten okres jak najwcześniej bo pieniądze dają wtedy szanse na w miarę "znośne" życie.

[@espawel]

Mam pytanie! Czy będąc jednocześnie na etacie i prowadząc jednoosobową działalność gospodarczą można skorzystać z podwyższonego limitu wpłat na IKZE? Podwyższony limit jest dla samozatrudnionych, ale jednoczesne bycie na etacie chyba go nie wyklucza? Pozdrawiam!

[@andrzejb.8092]

Notak. A czy można część środków wypłacić przed i po 65

[@octaviatdi]

Czy po 65 roku zycia moge załozyc pierwsze konto IKZE?

[@Mich73534]

Czym ten materiał różni się od poprzedniego? Niczym. Ile razy jeszcze będzie to samo robione?

[@rerere232323]

Mam IKE od początku roku i na razie jestem na minus

[@teefhennessy]

Czy to prawda że IKE oraz IKZE można "użyć" jako wkładu własnego przy braniu mieszkania na kredyt, nie tracąc korzyści podatkowych? Coś kojarzę że to trzeba po jakimś czasie "oddać" ale wydaje mi się że to jeszcze jedna opcja jak można się do tej kasy dobrać bez konsekwencji. Ktoś potwierdzi?

[@devilek665]

jest taka opcja - nie korzystałem jeszcze, ale też planuje przy kredycie na ziemie/budowę domu. Z tego co wiem tylko(chyba) PKO BP daje taką możliwość.

[@wilkolakg664]

dać pieniądze państwu na 30lat hmm jeszcze z 2x moze dojść do denominacji ,ZŁ,,

[@orbit5449]

Na pewno dojdzie

[@bartoszponka7839]

Dlaczego państwu? Ike i ikze zakładasz zazwyczaj w bankach (biurach maklerskich, inwestycyjnych).

[@teefhennessy]

Chyba nie zczaiłeś jak działa IKE/IKZE :p Pieniądze fizycznie są albo w TFI, albo w domu maklerskim albo gdzie tam sobie założysz IKE/IKZE. Chyba jedyna opcja to zakup polskich obligacji w ramach IKE/IKZE wtedy faktycznie możesz być w plecy jak pańśtwo zbankrutuje.

[@wilkolakg664]

@@teefhennessy co sie stanie z moimi powiedzmy 150 tys zl na ike ktore odkladalem w banku przez 10 lat jezeli pewnego dnia dojdzie do sytuacji ze nastapi inflacja dajmy 50% ( wydarzenie raz na 30 lat ) Czy lepiej wtedy miec ike czy cos innego

[@bartoszponka7839]

@@wilkolakg664 ike to tylko nakładka podatkowa na różne aktywa. Możesz mieć w nim obligacje, akcje, etfy, jednostki funduszy tfi itd.

[@orbit5449]

Wszystko co ma związek z tym złodziejskim państwem NIE inwestuje. Wolę zapłacić 19% i mieć dostęp do moich środków. Ale co kto lubi :) państwo się ucieszy z dodatkowych pieniędzy

[@BlessoPL]

Miliony ludzi na całym świecie inwestuje w obligacje państwowe. Ale jak widać po tobie, są inni dla których jest to czarna magia. Myślisz, że sam zabezpieczysz swoje środki na starość nie płacąc od nich podatku ?

[@polkra7391]

@@BlessoPL Proszę powiedz to tym, którzy założyli panele fotowoltaiczne wierząc z umowę społeczna z państwem.

[@3dvox712]

To ma tylko jakiś sens jak masz conajmniej 55 lat. To jeszcze może uda Ci się skorzystać z ulgi i wypłacić pieniądze.

[@ghettokustom]

Nigdy juz nie dam sie nabrac temu złodziejskiemu panstwu jeszcze raz. Jaką mam pewność ze państwo nie położy łapy na tym ike/ikze jak wcześniej na ofe? Żadnej gwarancji... A wiec, wolałbym przechlac wszystkie pieniadze jak mam niz dac je morawieckiemu. Redaktorek jest jeszcze mlody wiec nie pamieta jak to bywalo

[@bartoszponka7839]

IKE to tylko opakowanie na różne klasy aktywów. Konto zakładasz w biurze maklerskim, banku lub towarzystwie inwestycyjnym. Zagrabienie tych pieniędzy przez państwo można porównać z zagrabieniem pieniędzy ze zwykłego konta w banku. Teoretycznie możliwe lecz mało prawdopodobne.

[@ghettokustom]

@@bartoszponka7839 skoro tak to po jaką cholere mi ike/ikze? Jeśli to cos jak konto bankowe, obligacje i akcje... To wole miec prywatne konto w banku, akcje tez moge kupic i sprzedać... Kolejny przekręt morawieckiego

[@paszczx]

konto prywatne ani sam bank bezpiecznym miejscem nie jest...jak władza zapragnie dobra obywatela to sobie poradzi, jak nie siłą to inflacją 🙂

[@bartoszponka7839]

@@ghettokustom IKE weszło w 2004r a Ikze w 2012 więc jeśli przekręt to nie Morawieckiego ;) Ich korzyści to optymalizacja podatkowa. Dobrym przykładem są spółki dywidendowe. Na zwykłym koncie maklerskim od każdej dywidendy pobierane jest 19% podatku, spoko jeśli chcesz te pieniądze konsumować. Jeśli jednak zamierzasz je reinwestować to dzięki koncie ike dostajesz cała dywidendę bez pobierania podatku i te pieniądze które "oddałbyś Morawieckiemu" dalej mogą dla Ciebie pracować i tak co roku:)

[@andrzejb.8092]

@@ghettokustom no i właśnie jesteś przedstawicielem typowego osi oła który kompletnie nie wie co mówi ALE! mówi. To nie morawiecki wprowadził ike i ikze tylko jest już chyba z 17 lat na polskim rynku. Ike i ikze to są normalne konta maklerskie, których ty jesteś właścicielem - i to nie Morawiecki decyduje co kupuje w nich, tylko Ty. Te konta dostały takie nazwy ze względu właśnie na rodzaj ulg jakie Państwo dało wramach tych kont. TAK ABY TAKI Morawiecki się od nich odpierd... Żeby ograniczyć wielkość tych ulg wprowadziło limity do trzech średnich krajowych, żeby taki Morawiecki, który wie co to procent składany nie mógł pomnażać swoich pieniędzy bez ograniczeń - chodzi o milionerów. Ale oni se radzą w inny sposób😉

[@arturj.1649]

Jeżeli mam nie płacić podatku od zysków kapitałowych ze sprzedaży akcji to jest ok, ale jeżeli mam oszczędzać na emeryturę pakując tam kasę to dziękuje. Proste byłem w IKE blisko 10 lat żona od samego początku kiedy się pojawiły. Efekt oba konta notowały straty i nie było ŻADNYCH zysków. Jak dodałem do tego inflację strata była kolosalna. Więc zlikwidowałem oba konta a pieniądze poszły na obligacje SP czterolatki. IKE to strata czasu bo zawsze pobierają opłaty niezależnie od tego czy przynoszą stratę czy wypracowują zysk.

[@johncage3610]

O jakich opłatach niezależnych piszesz ?