¿45 Días Sin Interés? 3 Trucos Secretos De Las Tarjetas De Crédito

[@ExitoFinancieroOficial]

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[@cristiansantana0.23]

Saluditos desde República Dominicana 🇩🇴 tengo una tarjeta de crédito voy apagar después del cortés 😢😂 ,pero me dan ,21 días más para pagar sii

[@angelaangelas4606]

Hola 🙋. Verdaderamente aprecio muchísimo las personas como tú que comparte sus conocimientos sin importar cuanto les ha costado llegar a esas conclusiones. Tengo treinta años y hasta ahora me ha llegado el despertar y tu canal me está siendo de gran ayuda tanto en desarrollo financiero como en desarrollo personal. Sinceramente agradecida. Saludos! 😊

[@omareducacionfinanciera]

Para tener el mayor tiempo para pagar simplemente planea tu compra para que la hagas un día después de la fecha de corte, el menor tiempo posible lo tendrías si haces la compra el día de la fecha de corte

[@CanalMedios]

Gracias por todos tus videos Juan, tengo 14 años y eres una inspiración para alcanzar mi meta que es la libertad financiera, a pesar de no tener tarjeta de crédito se que esta información me sera de gran utilidad cuando posea una. Me gustaría que hicieras un video de los libros que mas te ayudaron en tu camino hacia el éxito, ya que he separado una parte de mis ahorros para comprar los primeros libros de mi propia colección y me gustaría saber cuales son tus recomendados. Saludos desde Bogotá.

[@claudiavelasquez5121]

Vas a llegar muy, pero muy lejos. Qué maravilla que a tu edad estés aprovechando toda esta información!

[@robertoestradaaleman1128]

@@claudiavelasquez5121 sin duda este joven es un futoro exitoso en las finanzas, que gran actitud la de este joven

[@Rey3k]

Ya debes tener aprox 16 años, tanto conocimiento tan joven , que buen camino tomas

[@cristoferbusiness9824]

Excelente sigue así nunca pares para aprender finanzas y todo en general

[@zukeow117]

Abre una cuenta de ahorros si no la tienes, dile a tus padres o alguien que la respalde, te ayudará cuando vayas a sacar tarjeta de crédito.

[@valeriaval6778]

Por fin con tu explicación entendí el manejo de la fecha de corte y la fecha de pago muchas gracias Sebastián gran aporte crack

[@ExitoFinancieroOficial]

¡Me alegra que te haya sido de utilidad!

[@juliocharco4002]

0pppppppppppppppp

[@juliocharco4002]

@@ExitoFinancieroOficial 00pñ9p99999oñoññññoñollññññlooollñlpñl9ññññññññññño

[@ST-zm1xm]

Por 2 🙃

[@rebecamariajaramillovilleg9454]

@@ExitoFinancieroOficial y no se

[@julianevans5373]

Yo llamé a cancelar mis tarjetas y me dieron un año entero exento de cuota de manejo. Es una buena estrategia

[@andressuescun7493]

Pero de qué banco eran tus tarjetas??

[@SneiderMarin-]

@@andressuescun7493 se puede hacer con casi todos los bancos pero uno muy bueno es del de occidente

[@andressuescun7493]

@@SneiderMarin- porque con Bancolombia no sirve, te la cancelan de una jajajaja

[@SneiderMarin-]

@@andressuescun7493 yo lo hice con una de bancolombia depende el asesor jaja creo

[@williamsanchez1240]

Pero si tú historial crediticio con esa tarjeta es bueno, no necesitas llamar a cancelar para ejercer presión y me den más exención de cuota, tu te la ganas por saber utilizar tu tarjeta.

[@katheringonzalez69]

En Argentina tenemos hasta 12 cuotas sin intereses, y por la inflación del pais muchas veces resulta mejor comprar ejemplo: un televisor a 12 cuotas porque el monto de la cuota se va a ir devaluando por la inflación que comprar el televisor en una cuota y pagarlo de una.

[@sergionieto3719]

Efectivamente, pero eso sí ahorras en dolares

[@diegodemedellin7]

Usar la inflación a tu favor es genial

[@carlosadolforuiz8210]

@@sergionieto3719 no es necesario ahorrar en USD para beneficiarse de los ahora 12 , ya que por efecto de la inflación es como que la cuota fija va bajando (a pesar de que nominalmente es el mismo monto en los 12 meses)

[@sergionieto3719]

@@carlosadolforuiz8210 Si claro entiendo tu punto de vista, pero pienso que realmente al tener pesos ahorrados estos seguirán perdiendo valor mes tras mes, es preferible tener el ahorro en dolares y hacer los cambios necesarios cuando haya que pagar las cuotas.

[@cristoferbusiness9824]

@@sergionieto3719 muy bien

[@jecp4820]

Buen video, puedes hacer uno con las diferencias de las franquicias?, que beneficios o dificultades tiene tener americano, Master o visa?, gracias

[@carlosrojas5765]

Gracias Juan. Excelente explicación y muy clara. Saludos desde México 🙋‍♂️

[@anavelazco9140]

gracias por tus consejos verdaderamente ignoraba muchas cosas

[@ysruizc]

Muy buenos tips, el truco de los 45 días es un clásico jajajajaja Lo uso desde el primer año que tuve tarjetas sobre todo en aquellos meses en que hago muchas compras o me veo forzado a hacer adelantos para cubrir deudas urgentes. Yo les tengo un consejo adicional, para lo de la exención de la cuota de manejo, si no funciona el típico truco de llamar al banco, les recomiendo dejar en 0 el saldo de sus tarjetas, no usarla por 1 o 2 meses, e ir al siguiente mes al banco con toda la determinación de devolver las tarjetas personalmente, prácticamente en todas las ocasiones funciona. En mi caso con 2 de mis tarjetas no solo logré que me dieran exención permanente de las cuotas de manejo si hago 6 transacciones mensuales con cada una por valores superiores a $1000 (menos de 30 centavos de dólar), si no que también me duplicaron el cupo máximo a cada una y las pude subir de categoría. Eso sí, esto es algo que pude hacer ya que tengo muy buenos hábitos de consumo y pago.

[@mercedeso.r.4620]

Cada día aprendo más no sólo sobre estos temas financieros, sino de la metodología sencilla para trasladar esa profundidad de conocimiento que posee. Enhorabuena joven. Me ha inspirado a no tirar la toalla..un fuerte abrazo.Mercedes

[@charliepolania8367]

J.S.Celis. maravilloso el consejo de los cuarenta y cinco días. Así,entonces, para ésta Navidad del 2021aquí,en Colombia, ya no compraré "estrechetas" sino ANCHETAS. 🎄🎄🎄

[@kellyjohanabromezapata7821]

Buenas Noches Sr Juan! Sus videos me hacen reflexionar sobre el ritmo de vida q llevo! Bendiciones

[@ExitoFinancieroOficial]

Muchas gracias, me alegra poder ser de ayuda

[@gilmagomezcornejo4590]

Mil gracias.... siempre pago la totalidad de la deuda cada mes, es decir, pago todo a una sola cuota. Me sirvió escucharte porque aprendí el truco de los 45 días. Te amo!!!!

[@carlosmauricioarangomontie4574]

excelente información, gracias 🙌🙌

[@sandragallego5534]

Te sigo desde q me encuentre un vídeo tuyo, he aprendido mucho y x supuesto practico los tips q das. Bendiciones

[@carlosayala2246]

Gran explicación Juan, Dios te bendiga.

[@HerrArcturus]

Muy buen video, muy ilustrativo y útil. Con eso me surge una pregunta ¿Esto aplica también si difiero una compra a varios meses, pero pago todo en el primer pago? Gracias

[@jonathansanchez7133]

Eso de llamar al banco y decir que vas a desistir de la tarjeta de crédito para que te quiten por un tiempo el pago de cuota de manejo si funciona por lo que hay una área encargada de retener el cliente. Así que se los recomiendo amigos. Con eso se ahorran un buen billete gracias por el video. Amigo

[@luisromerocontreras5259]

Valiosa información parcero me ha ayudado en mucho me gustaría que me aconsejaras sobre una tarjeta que tengo con un súper mercado y es la que mas me genera intereses que consejo me darías te agradezco mucho , bendiciones Amigo...

[@deisydamarishoyospalacio9564]

Muy bien explicado super😊

[@anaidperezvillegas6544]

Súper ésta información!!! Sería genial una conferencia completa sobre éstos temas!

[@jpablocebayos6508]

Raza si su banco tiene app para poder pagar, revisar saldo , apoyen se en eso y les recomiendo una tarjeta de ahorro en el mismo banco para transferir el pago cada mes desde su teléfono , así ni tendrán que salir de casa a depositar en efectivo jejejej saludos

[@ExitoFinancieroOficial]

Exacto, muy buena idea. En Colombia también se usa PSE para pagos en línea interbancarios

[@jpablocebayos6508]

@@condoritodeoro6429 así es mi chavo nadamos no te atraes por que banamex es muy cobrador en ese aspecto

[@brendavillalbagonzalez1483]

Buenas. Me gustan tus explicaciones. Yo estaba buscando tutorías del tema xq poco entiendo de tarjetas d crédito. Algunas personas le tienen mucho temor y creo q es por no saber manejar sus finanzas. Te lo agradezco.

[@carlosmaldonado3003]

Gracias por tu información que me ayudo mucho para hacer las compras ahora comprar el primer mes de cada mes gracias

[@alvaroleondiaz5427]

Gracias , excelente , felicitaciones.

[@FrednologyT_G]

Que recomendaciones me puedes dar para escoger la mejor TC, o cuales son los beneficios que tu creas son mejores que se deban tener en cuenta a la hora de solicitar una TC por primera vez, ejemplo si es mejor visa ó mastercard, cuales son los mejores bancos y demás, tienes muy buen contenido y me parecen excelentes tus tips y concejos, gracias!!!

[@user-bb5zy3tc5m]

Excelentes videos. Sería genial que hicieras un video con los cupos necesarios para poder hacer cambio de categoría. Saludos desde Bucaramanga

[@Josevive2]

Vos sos un teso hombre! Bendiciones.

[@jhonatantorres]

He ganado mucho por tus vídeos, Dios te bendiga 🙏 ¡Gracias! 😃

[@ExitoFinancieroOficial]

🙏🏻🙏🏻🙏🏻

[@icono95]

Hola Sebastian, me gustaría obtener más información y costos del material avanzado, gracias

[@jaquelinserrano3638]

Por favor has un video sobre las tarjetas de supermercado, cuales son las buenas y cuáles son las malas, en Colombia muchas gracias

[@facuvalen3711]

Lo estoy aplicando hace dos meses y es un nuevo giro a lo que pensaba de las tarjetas de crédito. ¡45 días! ¿¡Cómo pude ser tan ciego!?

[@ExitoFinancieroOficial]

Es genial, al inicio con tanto miedo que me metieron lo que hacía era pagar a los 3 días que se reflejara en la app del banco. Conocer esta funcionalidad y ser ordenado financieramente te puede brindar muy buena flexibilidad. (Con algunos bancos son más de 45 días)

[@ExitoFinancieroOficial]

Ah, y todo mientras aumenta nuestro puntaje crediticio!

[@juqnlopez7272]

Se puede ocupar con tarjeta de credito de, bbva bancomer oh HSBC??

[@nancyedpinoza7164]

Igual yo 15 años en los EEUU y tremendo mareo

[@luzamparochaparrosanchez9803]

@JuanPaLove Music debe ser q nos has visto los videos donde el menciona cuándo dice "aqui en Colombia".

[@beatrizbella667]

Gracias.Clarísima explicación.

[@veraniadiazvides5352]

👍🏻👍🏻Hola,muy bueno,gracias graciad muchas gracias excelente la información

[@elkinkon]

Hola Sebastián, gracias por tus vídeos, mi pregunta es sobre el tema de los Avances en las tarjetas de crédito. Bueno o Malo. Como manejarlo, gracias.

[@giovanagilrojas8995]

Con los avances hay que tener cuidado. Bueno como todo se pueden convertir en una deuda. Depende del banco se maneja igual que una compra a 1 cuota no genera interés en algunos bancos, en otros si genera interés desde el primer día, tienes que preguntar a tu banco el manejo que le dan, si es a mas de una cuota siempre cobran interés ademas siempre por lo menos en mi país cuando haces un avance te cobran una comisión por el avance que generalmente son como 3 dolares, no es mucho pero ya estas perdiendo dinero.

[@davidbustamantehernandez774]

Muy buena informacion. Gracias

[@matildesanchezvargas7964]

Buenos días , Juan Sebastian me dices en Colombia , cuáles son los bancos que no cobran cuota de mantenimiento e intereses ?

[@ResumiendoLibros]

👍 Son muy buenos tus consejos. Gracias 🙏 por compartirlos con todos nosotros

[@juansalazar6806]

Excelente video si sigo viendo estos video voy a salir un máster con las tarjetas síguenos ayudando y enpapano de de estos videos y gracias x todo

[@martal.5593]

Excelente JuanSe👍🏻😃👍🏻Se aprende bastante con usted.

[@josemanuelrivera7524]

Gracias !!!! Buenísimo!!! Dios te bendiga!!!! Siempre!!!

[@christiancalderonn.3115]

Hola Juan, aquí en Costa Rica mi primera tarjeta de credito que tengo tiene el beneficio de que toda compra mayor a 107 dólares automáticamente pasa a pagarse a 3 cuotas con cero interés

[@jesusbolanos8150]

Igual con mi tarjeta Santander en Chile... solo es saberla usar para tu beneficio

[@edyy8607]

Juan soy nuevo en el tema me puede decir qué tan malos son los avances con la tarjeta de crédito?, Y se pueden hacer pagos de facturación de servicios públicos y privados con la tarjeta?

[@alexalegria1562]

Excelente vídeo,x favor puedes explicar la diferencia entre cuenta de ahorro y cuenta corriente?

[@INtangiblesoluciones]

Muchas gracias Juan, excelente video!

[@mauriciomartinez4924]

Gracias por compartir tu experiencia sobre tarjetas de crédito.

[@orlandog.4363]

Gracias por tus vídeos Juan Sebastián, he puesto tus consejos en práctica y he logrado sacar el jugo a mis tarjetas de forma ordenada, sin sobreendeudarse, ahorrar y generar riqueza... Como dice el dicho no es mas rico el que mas tiene, sino el que menos necesita, saludos desde CHILE.

[@Gabo-jf4dq]

EXCELENTES TUS VIDEOS SALUDOS JUAN DESDE MÉXICO

[@fleurdalba3876]

Gracias 😉.

[@luzmiladelgadillo3335]

Me encantan estos videos que hablan de como sacarle provecho a las tarjetas y a los bancos!!!

[@oskarflower9127]

Gracias Sebastián. Sos grande men👍👍👍👍

[@estebanprieto6574]

Hola, Juan Sebastián, la 3ra estrategia es válida para tarjetas de diferente entidad bancaria?

[@isaleon66]

Genial video, muchas gracias!

[@maryluzguerrero1489]

Muy buen video, podrias por favor hacer uno explicando cada categoría de las franquicias? ejemplo: clásica, oro, platino, black

[@gerardmoreno7879]

Hola, buen vídeo. Qué tarjeta de crédito recomiendas? En Colpatria la One Ligth no tiene cuota de manejo pero cobra intereses desde el primer día. Estoy buscando buenas opciones ¿Qué tal es la estandar que ofrece el banco popular? Gracias

[@wachonb362]

Buenos días saludos desde Ecuador, me gustaría que explique bien lo de redistribución del cupo, lo suman internamente???

Celis, pregunta. Que tan cierto es que está mal visto, a nivel de puntaje en datacredito, que uno pague sus obligaciones (llámese tarjeta de crédito, plan de celular, etc) el último día de pago?

[@nicolsosa3767]

Excelente explicación!! 👏

[@gluque7]

1. Pagar a 45 días sin interés 2. Cambio de categoría para exoneración de cuota 3. Unificar cupos

[@elrincondeoliva5587]

Buenísimo video gracia

[@claucool7268]

Muchas gracias por este vídeo esta SÚPER y aprendí algo nuevo 😊.

[@clarasalas3878]

Hola Sebastián. Es posible que amplies la información acerca de los Créditos Preaprobado a en relación con las tarjetas de crédito?. Es que a mí me han ofrecido en varias oportunidades este crédito y siempre pensé que era un crédito de libre inversión para ir pagando cuotas mensuales. Gracias por la aclaración que me puedas brindar.

[@ezekiel8670]

muy buenos consejos, muchas gracias, he aprendido a usar las tarjetas de créditos por ahora tengo tres cada vez aprendo mas

[@mrJG82]

A ver a ver si en tendí..yo puedo en pesar hacer mis compras despues de mi fecha de cierre que esta ocasión es el 5 .ya puedo comenzar el 6?. Para tener mas tiempo para gar.ayuda.

[@andresbedoya5510]

excelente vídeo , me gustaría ver uno donde se detalle los principales beneficios de cada franquicia de tarjetas y en que tipo de productos seria mas inteligente usarlas

[@ExitoFinancieroOficial]

Muy buena idea, ¡Muchas gracias!

[@cocoaleg]

Que aplicacion usas para tener llevar un control o recordatorio de los montos de compras , corte de facturacion , dias de pagos , cuando manejas diferentes tarjetas de credito ????

[@paopegy6006]

Gracias, he aprendido mucho ! 😁

[@dollycardona9048]

Excelentes consejos. Muchas gracias. Y eso de la ropa es verdad tengo ropa con 15 años y está muy bien. Además lo mantiene a uno siempre en la misma talla. Jajaja me encanta. Y cocino más rico que los mismos restaurantes. 😂😂😂😂

[@lrojasfl]

En países como México, casi todas las tarjetas tienen beneficios de meses sin interés en gran cantidad de comercios. Juan Sebastián, ¿Por qué crees que en Colombia ningún banco ofrezca dicho beneficio? personalmente creo que dinamizaría la economía.

[@luisgabrieldelgadilloberna8748]

Juan, buenas noches, ese cambio de categoria solo es posible de mayor a menor, o se puede inversamente conservando el mismo cupo?

[@jaimealbertogalvisrojas8926]

Excelentes videos una pregunta Es mejor diferir 4 millones a 24 meses o pagar un crédito a 60 meses , gracias

[@blasheful]

En USA, no se paga cuota de manejo, es muy diferente a Colombia, yo solo me ocupo de pagar lo q gaste en el siguiente ciclo y mi credito ha ido creciendo cada vez mas

[@leydiurquina321]

Hola. Estoy felíz de haber conocido este canal, pues me ha inspirado a alcanzar mi libertad financiera. Tengo una pregunta: ¿Es conveniente diferir el pago de una compra a muchas cuotas ( de 12 a 24, por ejemplo), así recoja la deuda en un mes?

[@giovanagilrojas8995]

Si la vas a pagar en 1 mes no hace sentido diferir a tantas cuotas. Y si vas a comprar que algo nunca a mas de 1 cuota entre mas cuotas mas intereses.

[@hectorpreciado2631]

Muy interesante, te felicito ampliamente.

[@geordanfenix4160]

excelente video sigo todos lso tuyos tengo una pregunta no soy muy distro en esto.tengo una tarjeta oro del bbva y necesito comprar materiales para una obra pero no se realmente cuando puedo comprar para que me de los 45 dias de tiempo para pagar.segun veo en mi banco movil dice fecha de pago 15/12/2020 y fecha de corte anterior 30/11/2020 quisiera saber desde que momneto es la mejor fecha para comprar y pagar en febrero 2021 se lo agradeceria mucho, antes que suban los materiales.que dios la bendiga

[@emmdrivar]

Eres el mejor. ¡Muchas gracias!

[@RobertoCarlos-hd4lf]

Gracias

[@edinsonfrancolinares5138]

Hola, para hacerte una consulta, digamos que en el mes hice dos compras en una de las compras la puse a 12 cuotas , podría cancelar la totalidad de esa compra? Gracias

[@claudiohernandez927]

muchas gracias!

[@andreytasuarez537]

Hola! Una pregunta mi fecha de corte es el 15 de cada mes y pago los 2 primeros días, cuando debería yo pagar antes de que me genere intereses?

[@jpontonco]

Juan Sebastian... algunos bancos así compre uno a una cuota... cobran unos dizque intereses corrientes... Los asesores no logran explicarme bn porque pero siempre cobran.,.. paso con tarjetas del grupo AVAL...

[@linkg6822]

Primero que nada Excelente video muchas gracias, pero tengo una duda si hago una compra internacional que automáticamente pasa a 36 cuotas, se puede jugar la misma regla de los 45 días? y evitar pagar intereses, ó hay intereses desde el primer día que se realice la compra internacional? Gracias

[@humbertosiller8109]

Excelente video como siempre!! Saludos desde México

[@ExitoFinancieroOficial]

Muchas gracias!

[@Luiscajas6502]

Así utilizo mis tarjetas 🎴 buen video

[@victorespeche]

grandioso, gracias

[@federicocasella8215]

Hola, esto simplemente para aumentar el historial crediticio/ Score en ambas tarjetas y como se paga a una cuota nisiquiera pagar tasas de interés.;. ¿es posible que una tarjeta de credito le puede pagar a otra (otra cuenta de tarjeta de crédito) y esa otra le pagó a la primer? Muchas gracias

[@luisrios6380]

Ser totaleros en el pago de obligaciones crediticias para diferentes tipos de créditos ya se tarjeta de crédito, préstamos, crédito rotativos, suma al score crediticio o no?

[@ExitoFinancieroOficial]

Claro que si, es una muestra clara de cumplimiento en los pagos, realmente no importa el monto pagado sino la fecha y tampoco es relevante si se paga interés o no.

[@bizzlevalencia1915]

Eres un genioooo !!

[@orlandollontopcoronado203]

Hola Juan yo tengo recién mi primera tarjeta acá en perú y mi fecha de corte es 9 y la fecha de pago es el 6 de cada mes que me recomiendas muchas gracias

[@tany5185]

Muy bueno joven 😊

[@Betypala]

Muy bueno tu video! Como funciona mercado pago? Tiene intereses mensuales? Que pasa si no tengo dinero en la cuenta pero pago en término?

[@astridnaranjom.8693]

Bancolombia no me dejó bajar la categoría, me dijo que si hacía eso, era tener que pedir una nueva

[@marshmallow6884]

si solicitas la tarjeta por internet. Después, $24,700 mensuales: podrías explicar este punto se debe solicitar por internet por la oficina

[@Sombanverebesua]

Buenos días Juan, Agradecería me resolvieras una duda. Mi TC está configurada para pagar una cantidad fija (100€) mensuales (Amortización+Interés+Capital). No obstante soy totalero y siempre efectúo el pago total antes de mi fecha de pago, normalmente lo hago en cuanto ingreso la nómina. Mi duda es que, aunque nunca pago fuera de plazo en el extracto de mi TC siempre hai un pequeño cobro al que ellos llaman "interés de aplazamiento" qué consiste en un 0'73% de la "deuda media diaria". Tengo que decir que mi tarjeta es de tipo Cashback (1%) y este pequeño interés siempre es menor al Cashback pero la verdad es que no lo entiendo. De hecho en una ocasión saldé deuda al día siguiente y aún así hubo un cobro ínfimo de 0'03€. Podrías explicarme por qué pasa esto y cómo se calcula esa deuda diaria media?? Muchas gracias por los vídeos, continúa. Eres de gran ayuda. Saludos

[@danielsiguassalcedohbl2503]

Buenas noches señor Juan Sebastián hasta cuándo tengo plazo para hacer la jugada número 3 para aumentar mi línea de crédito con la tarjeta de crédito anulada, espero su pronta respuesta. Gracias

[@manuelbarreto2734]

Muchas gracias por tu explicación, me genero una duda, esa línea de crédito que dices que queda disponible después de adquirir una segunda tarjeta, se puede unificar siempre y cuando sea el mismo banco o funciona Si la tarjeta es de otro banco? Si puedes ayudarme con la inquietud te lo agradezco, saludos

[@Haroldbbd]

Gracias por la información. Me surgió una pregunta! ¿Si pienso formalizar un crédito para un proyecto y me ofrecen uno de esos preaprobado, me podré ahorrar los gastos administrativos de formalización con esta modalidad, se que depende de la entidad bancaria, pero debería haber una generalidad ante todo esto. Gracias.

[@adrianouribe5865]

buenos dias tengo una tarjeta falabella master card que no cobran cuota de manejo cuando no la usas, hay algun tipo de diferencia de esta tarjeta con la que ofrecen los bancos o es un manejo universal para todas.

[@lourdesgonzales7427]

Yo tengo una tarjeta de crédito, pero de un banco en México "azteca", en serio que pésima idea sacarla, te cobran desde el primer día intereses así que tu deuda se plaza a fechas muy largas. Ya estoy por terminar de pagarla y terminando la cancelaré definitivamente, muchas gracias por subir vídeos como este para poder utilizar correctamente la TC, ya por fin he entendido como funciona, pero la usaré hasta haber pagado mis deudas.