Educati e Finanziati 16: tassazione degli investimenti finanziari | corso base di finanza

[@fabriziofumagalli357]

Anticipi tasse nel Regime Dichiarativo ho letto che "Si pagano le tasse un anno e mezzo dopo (giugno anno dopo), ma a novembre si paga l'anticipo in base ai guadagni fatti l’anno prima, anche se l'anno e’ andato male." nel video non se ne fa cenno, ma davvero bisogna dare anticipi su quante plusvalenza fatte nell'anno? Mi immagino il caso estremo di un risparmiatore che fa affrancamento e liquida tutto il portafoglio. Si ritrova a dover dare anche un anticipo per l'anno in base a una proiezione incorretta (anno dopo non vende nulla) e quindi ha una quantita' spropositata di tasse da anticipare pur non avendo piu' tante plusvalenze irrealizzate in pancia. Recuperare i soldi negli anni successivi in dichiarazione dei redditi mi sembra molto penalizzante. qualcuno sa far luce sulla questione, per favore?

[@PaoloColetti]

Per quello che sono riuscito a scoprire facendo reverse engineering sui moduli dell'agenzia delle entrate (non ho trovato la fonte, per questo ho glissato sugli acconti), RT non è soggetto ad acconto. Secondo me però lo è IVAFE (cè il campo 4 rigo RW6). Io ricordo che lo sia anche RM per mia esperienza 2021, ma vedo il commento di Aniello e quindi potrei sbagliarmi! Se fosse così sarebbe comunque penalizzante perché se vendi tanti ETF in guadagno son 'azzi (vanno in RM), ma già meglio di RT.

[@aniellopetillo2094]

Nel regime dichiarativo i redditi finanziari non si sommano, salvo il caso di cui dopo si dirà, agli altri redditi in modo da incrementare il reddito complessivo soggetto ad IRPEF, ma si pagano a parte. Gli acconti, perciò, sono dovuti per l'IRPEF e le addizionali e non per le imposte sostitutive sui redditi finanziari. Quindi ogni anno (giugno) si pagano le imposte sostitutive (sempre che si superi il minimo di 12,5 Euro) dovute per l'anno precedente, senza alcun acconto per l'anno in corso. Unica eccezione, ma si tratta di un caso straordinario e raro, è quando, per i soli redditi di capitale di fonte estera (esempio plusvalenze e dividendi ETF ottenuti tramite intermediario estero), si opta, volontariamente, per la tassazione ordinaria, facendo concorrere questi redditi al reddito complessivo IRPEF. In questo caso è evidente che anche l'imposta derivante dai redditi finanziari, vanno a formare la base di calcolo dei complessivi acconti IRPEF.

[@PaoloColetti]

Grazie Aniello. Ma hai delle fonti? Io ho presentato il quadro RM nel 2021 (per etf venduti su intermediario estero), non ho optato per la tassazione ordinaria e ricordo che il sistema mi aveva calcolato apposta in F24 l'acconto su RM, anche se in effetti sulle istruzioni non vedo una casella (quella che c'è non si riferisce a vendita etf). Nello stesso modulo dell'agenzia nella riga del pagamento IVAFE è presente la casella degli acconti versati in precedenza in RW6 campo 4, quindi deduco che sull'IVAFE ci siano acconti da pagare.

[@aniellopetillo2094]

@@PaoloColetti Confermo Prof. per l'IVAFE c'è acconto, ma si può non versare o versare meno se si presume che l'anno successivo non c'è nulla o c'è meno da pagare, così come accade anche per l'IRPEF e le addizionali. Imposte sostitutive (12,50% e 26% per intenderci) niente acconto. Il quadro RM oltre ai redditi di capitali di fonte estera, accoglie altri redditi come per esempio quelli soggetti a tassazione separata (es. arretrati, somme rimborsate per oneri dedotti in anni precedenti ecc.) per i quali l'Amministrazione Finanziaria liquida direttamente, ma i discendenti del Marchese del Grillo su queste somme vogliono un acconto del 20%. L'acconto del quadro RM si riferisce a tale tipologia di reddito (RM sezione VI e XII)

[@PaoloColetti]

Grazie mille! Io ho sempre paura a non pagare l'acconto completo, un anno non lo pagai, poi sono stato a debito di qualche euro e sono stato sanzionato su TUTTO l'acconto!

[@gabrielebettarini6904]

Uno dei canali migliori di KZbin Italia. Prof, lei è super simpatico, oltre a essere preparato e molto chiaro nelle spiegazioni. Da quando la seguo vedo solo ads di BBVA, Banca Sella e simili 😂

[@matteoobertoprospector]

Non scrivo sovente, anche se seguo con interesse le sue pubblicazioni. Essendo quasi a fine corso, ci tengo a ringraziarti prof. Il miglior corso su youtube su questi argomenti!

[@PaoloColetti]

grazie Matteo!

[@lisztiano1]

Oltre alla solita intro "Ti Piacerebbe ... Vero?", ho scoperto un'altra frase ricorrente nei video di Paolo: "astenersi pignolazzi!!!" 😀

[@PaoloColetti]

Esattamente

[@andreaconte4414]

L obiettivo del corso è essenzialmente quello di formare nuovi pignolazzi

[@PetyrVanAbel1]

Sei proprio un grande, metti a disposizione così tant’è informazioni spiegate così bene senza chiedere nulla in cambio. Grazie!! Se facevi sto corso due anni fa evitavo di farmi vendere dall’ banca un fondo che mi costa il 3.5% annuo… e sta pure a -13%

[@PaoloColetti]

Come niente in cambio? Non hai pagato i 777 euro?

[@lorellaics1034]

L imposta di bollo si paga anche sui broker tipo directa?

[@paolobezzi4275]

L'imposta di bollo si paga anche sul corso?

[@Emanuele-Pu75]

Seguo diversi canali sul tema ma il prof è il più interessante e utile

[@MirKoTrio]

Questo crossover barbero-coletti molto apprezzato

[@dano5701]

Prof complimenti per il video, perché pur avendo visto tutti i suoi video passati sulle tasse, molte cose mi erano sfuggite e qui sono riassunte e organizzate. Così elegante è pronto per sposarsi e aprire 5 conti cointestati.

[@PaoloColetti]

ah ha ha ha ha! Presso LO STESSO intermediario!

[@danielegatti4008]

Quando ti ascolto oltre che a “capire “mi diverto Bravo

[@flaviocaf0177]

Grande Prof! da vecchio investitore un po' annoiato, ho riscoperto l'interesse con i tuoi video complimenti e avanti così!!

[@redmastro3248]

Finalmente un chiarimento sulla bislacca Tobin tax, grazie Prof.

[@antoniocolombo9414]

Di sto video ne avevo proprio bisogno, ho preso appunti. Veramente fondamentale. Finalmente ho chiaro tutta sta differenziazione complicata che i vari articoli online non mi hanno mai chiarito. Grazie per il lavoro!

[@ErmannoMenarello]

Grazie mille prof. Coletti: come sempre, la sua lezione è stata esaustiva, chiarissima e arguta. 👏👏👏

[@riccardorusalen5580]

Grande Paolo! C’e un ulteriore clamoroso vantaggio fiscale del regime dichiarativo: tutte le imposte che scaturiscono dalla compilazione dei quadri RW, RM ed RL in un determinato esercizio sono compensabili con eventuali crediti di imposta IRPEF.

[@PaoloColetti]

vero! Difatti oltre 20 anni fa feci un anno di dichiarativo proprio per questo, però ora che i rimborsi sono veloci e col 730 istantanei poco cambia (per chi ha il 730)

[@FreerideMTB]

Se ci si rivolge ad acli o sportelli per la compilazione del 730 non dovrebbero esserci problemi anche col dichiarativo giusto? Chiedo perché ho aperto degli investimenti su trade republic e vorrei tranquillizzarmi😂 Grazie intanto per i tuoi video

[@AndreaTurli]

La cit. di Boris con l'accento di Mr.Rip è un'opera neorealista astratta

[@PaoloColetti]

quella citazione l'ho imparata da lui!

[@fabriziopaci-vh5hw]

Grande Tobin, Grazie Prof!!!!!

[@F_Mul4]

Una strategia di ottimizzazione potrebbe essere - faccio le mie plusvalenze nell'anno fiscale (es. dividendi o vendita di etf/azioni) - a fine dicembre vendo ciò che ho in minus e se l'investimento è nell'ottica del lungo periodo ricompro l'anno dopo Es. ETF Pignolazzo comprato a 10 nel 202x, lo rivendo a dicembre 24 a 8, faccio la minus di 2 e ricompro a gennaio 25 alla cifra a cui è quotato

[@MarcoCurradi]

Per ora miglior corso fatto sugli investimenti... Anche se un po' caro 😂

[@D.Ramones]

Grande prof per la prima volta ho riso con un video che parlava di tasse 😂

[@fabio.al62]

Prof non ci abbandonare dopo questo video, cosa farò la domenica mattina senza le tue lezioni.

[@PaoloColetti]

prossimo ci sarà ancora, poi non so

[@FabioMinari]

Educati e finanziati livello medio... Questa volta 1777€

[@piggei]

Partirà il corso "Maleducati e pezzenti!" 😀

[@PaoloColetti]

hmmmm.... è un'idea!!!

[@DottorGazza]

Buona domenica e Grazie, @Prof!

[@lucacerutti6006]

Definitivo, chiaro.... Bravissimo Paolo!

[@federicorik4982]

Comunque altra critica alla Tobin Tax, ti viene applicata nella misura del 0.01%, irrisoria, però è buggata la norma dice che non è dovuta sotto i 500 mln di capitalizzazione, ma ti viene applicata lo stesso, se tramite calcoli astrusi risulta che tale acquisto è avvenuto sì quando il mkt capit. era inferiore a 500, ma non in media annuale no. Poi ci lamentiamo se non acquistiamo azioni italiane.

[@monicat8251]

Grazie della lezione, utilissima come sempre! ... rinnovo la 'richiesta' di un video-glossario per familiarizzare con i termini tecnici finanziari utilizzati ;-)

[@lorenzapisoni8346]

Grazie Professore per il video, stasera veramente elegante...ancora più un piacere seguirla ❤😂🎉

[@primopollastri644]

Bravissimo. Buona domenica!

[@robertof5409]

Video interessantissimo e davvero ben fatto. Grazie e complimenti per la chiarezza espositiva.

[@gabrielevercelli9073]

Domenica = video Educati e Finanziati del Prof

[@francescogristina8881]

Bravo, veramente bello il modo di spiegare ,grazie😊😊

[@claudiotavazzani9347]

Grazie Prof, chiarissimo come al solito. Speriamo che con la nuova legge sulla tassazione degli strumenti finanziarie nell'accorpamento non sia anche incluso un aumentino sopra il 26%, con la legge di bilancio 2023 fatta a debito lo temo molto. Incrociamo le dita.

[@PaoloColetti]

Non è previsto, ma quando si accorgeranno che ridurrà il gettito secondo me o non la fanno o mettono un 27...28....

[@claudiotavazzani9347]

Mannaggia lo temo anch'io , c'è solo da sperare che ripropongano un bell'affrancamento (magari fatto meglio per le azioni , visto che con quelle non ha aderito praticamente nessuno). Grazie e buona giornata Prof !@@PaoloColetti

[@gioogle81]

​@@PaoloColettiIn realtà secondo la bozza di decreto in mano all commissione ministeriale, sembra proprio si siano accorti del mancato gettito: con il nuovo sistema sarebbe consentito l'utilizzo delle minus eccedenti le plus solo da una percentuale di redditi da capitale (ad es. 50%), mentre il resto (l'altro 50%) rimarrebbe oggetto di tassazione. Mentre per gli attuali redditi da capitale la compensazione sarebbe solo il 30% dell'eccedenza delle minus. Rimarrebbe inoltre l'incompensabilità con i redditi da criptoattività. Ricordiamo che storicamente ogni "Decreto Semplificazione" non ha fatto che complicare e peggiorare le cose...

[@lucapucci3855]

Grazie mille per i consigli utilissimi ❤

[@Aristotele888]

Salve prof. Mi scusi se mi sono perso qualcosa nelle puntate precedenti, ma come mai arrivati alla puntata 16 ha deciso di non accennare ancora ai fondi pensioni? Proprio perché si tratta di un corso “base,base,base” ☺️

[@PaoloColetti]

Esattamente. E perché non ho trovato un argomento dove infilarli :-( Potrei fare un video riassuntivo sull'argomento pensionistico, ma molto superficiale perché è un argomento con mille rivoli di discussione.

[@Clockworks096]

@@PaoloColettiLo inserirei, tra molte virgolette, possiamo dire che é l’unico investimento che ti garantisce un ritorno annuo del 20-30%. Chi sa come funzionano ovviamente sa a cosa mi riferisco, poi certo che il discorso va spiegato bene

[@piggei]

@@PaoloColetti Potrebbe essere un quinto pilastro? Di fatto si dissocia dai quattro visti precedentemente ed è molto vicino ad uno dei pilastri svizzeri...

[@PaoloColetti]

Probabilmente la lezione numero 15, probabilmente l'ultima, sarà una spiegazione BASE BASE sui fondi pensione

[@user-zj8qk5ps7e]

un particolare importante sul tributo del 2 x mille conto titoli (imposta bollo): la tassa deve essere calcolata sull'effettivo periodo di possesso dei titoli e non sul periodo di rendicontazione (trimestrale o altro)... grazie di tutto, ciao.

[@PaoloColetti]

Non sono d'accordo, a meno che non sia cambiata recentemente è un'imposta di bollo sull'estratto conto titoli ed è calcolata esattamente sul valore che appare sull'estratto conto

[@ettoification]

Buongiorno Dottore, sempre un piacere seguirla❤

[@lucamappelli9419]

Sempre più elegante.. Top...

[@marcobertini5115]

Bel video, come sempre! Quando uscirà questa bellissima legge di un unico mega calderone delle plusvalenze? :D Sarebbe fantastico!

[@PaoloColetti]

Al momento non solo non c'è traccia, ma c'è chi sta proponendo pastrocchi osceni per non far compensare tutto

[@marcobertini5115]

@@PaoloColetti sigh... mi sembrava strano infatti che questo governo riuscisse a fare qualcosa di sensato e logico

[@Oliug]

Non so se qualche pignolazzo ha già chiarito, in caso contrario lo faccio io. Aumento da 2 a 4 per mille IVAFE su conti esteri, solo se detenuti in paesi black list con regime fiscale agevolato (tra cui incredibilmente non risulta la Svizzera)

[@gianlucamarani7059]

La lista di questi paesi ?

[@Oliug]

@@gianlucamarani7059 Alderney; Andorra; Anguilla; Antigua e Barbuda; Antille Olandesi; Aruba; Bahama; Bahrein; Barbados; Belize; Bermuda; Brunei; Costa Rica; Dominica; Emirati Arabi Uniti; Ecuador; Filippine; Gibilterra; Gibuti; Grenada; Guernsey; Hong Kong; Isola di Man; Isole Cayman; Isole Cook; Isole Marshall; Isole Vergini Britanniche; Jersey; Libano; Liberia; Liechtenstein; Macao; Malaysia; Maldive; Maurizio; Monserrat; Nauru; Niue; Oman; Panama; Polinesia Francese; Monaco; Sark; Seicelle; Singapore; Saint Kitts e Nevis; Saint Lucia; Saint Vincent e Grenadine; Taiwan; Tonga; Turks e Caicos; Tuvalu; Uruguay; Vanuatu; Samoa.

[@larosadelsud]

Grandissimo prof. mi fa appassionare alla finanza

[@peace88s]

Prof., complimenti per il canale! Una domanda forse complicata, sono italiano residente all'estero (in Messico, iscritto all'AIRE). In Italia ho un conto titoli dove sono inserito come Lordista. Non mi è chiaro la situazione tasse sui profitti da plusvalenze e dividenti nel mio caso specifico, online ho trovato pochissime informazioni a riguardo. Grazie in ogni caso e complimenti ancora!

[@PaoloColetti]

Plusvalenza dovrebbe arrivarti senza tassazione. Dividendo e altri reddito da capitale invece PENSO che siliconi la ritenuta del 26, ma forse no... Devi scoprirlo tu

[@peace88s]

@@PaoloColetti Grazie per la risposta, ho verificato con dividendi ricevuti prima e dopo essere stato inserito come lordista. Mentre prima scalavano l'aliquota del paese emittente + il 26% successivamente solo l'aliquota del''emittente, niente 26%.

[@Anselmo23]

Grazie mille!!

[@ManuelMussini]

Chiaro ed utilissimo come sempre! La questione delle minus/plus valenze non mi convince ancora tantissimo nonostante tutti i video in cui vengono trattate. Esempio: ho 1k di minus che mi scadono il 31 dicembre di quest'anno ma non ho reale bisogno di disinvestire; vendo 2k di un asset in positivo (che avevo acquistato a 1k) per compensare esattamente la minus e poi, visto che non mi servono quei soldi, li reinvesto. Alla fine ho "consumato" le minus ma ho in mano esattamente quello che avevo prima della trafila con l'unica differenza che ho pagato commissioni in vendita e acquisto. Magari mi sfugge qualcosa ma mi sembra che la compensazione sia utile solo in quei casi in cui uno e' obbligato a vendere in perdita (ad esempio causa spesa improvvisa non prevedibile) o se vuole (per qualche ragione masochistica) disinvestire da un asset in positivo. Mi sta sfuggendo qualcosa di ovvio?

[@PaoloColetti]

La differenza è che quando venderai quell'asset avrai un prezzo di carico molto più alto e quindi pagherai meno tasse.

[@ManuelMussini]

@@PaoloColetti, ottimo punto! Grazie

[@ducciomasini9674]

Buongiorno prof sarebbe utile (se non già pubblicato) un raffronto tra regime gestito (fondi pensione e gestioni patrimoniali) che consente compensazione delle minus anche tra oicr (a costo di tassare il maturato anziché il realizzato) e regime amministrato (col quale invece appunto tra ETF non si compensa ma almeno si pagano le tasse solo quando si vende). Nella mia teoria (che però non riesco a dimostrare con excel) in un mercato con "sufficienti" oscillazioni laterali e strumenti decorrelati in portafoglio, essere tassati sul maturando e contemporaneamente vedersi i redditi da capitale compensati tra loro, non é affatto penalizzante rispetto a " tenere investite" le tasse come succede nel regime amministrato. Se poi terminerà la distinzione oscena tra redditi da capitale e diversi, questo raffronto avrà poco senso. Grazie e complimenti

[@PaoloColetti]

non l'ho mai fatta per due motivi: - c'è una legge che obbliga il governo entro 1 anno e mezzo a mettere la parola fine al reddito da capitale e rendere tutto compensabile (che poi lo facciano....) - solitamente il gestito ha costi così grossi che si mangiano tutto il vantaggio. Considera che con l'amministrato IN TEORIA quasi mai dovresti vendere strumenti in perdita e quindi non dovresti quasi mai perdere le minus e che alla peggio perdi lo sconto fiscale del 26% sui guadagni. Se sono 7% perdi meno del 2%... (ma proprio nel caso PESSIMO che vuol dire che hai venduto in perdita e poi in attivo) che è quello che spesso viene chiesto per una gestione

[@mattiacampanaro5750]

sta notte sognerò Tobin, grazie prof!

[@KikkoStok]

Io attendo il video più atteso dell’anno, il TER degli ETF

[@PaoloColetti]

eh, i vassalli hanno trovato lavoro purtroppo.

[@marcoandreani4689]

Ottimo, grazie per il video. Avrei però anche accennato alla possibilità di compensare le minusvalenze con i certificate le cui cedole possono essere utilizzate a tale scopo. Nel mio caso mi sono creato un paniere di certificate con cedole mensili che mi consentono, nel caso avessi la necessità di vendere titoli malauguratamente in perdita, di compensare ogni mese.

[@PaoloColetti]

è il corso base base base ed è VIETATO comprare certificati, anche solo per le minusvalenze. In un video programmato per il 28/11 mostrerò come sia DIFFICILE stimare se il prezzo è sensato o fuori.

[@user-kx5le9zh7x]

Rinnovo i complimenti per la spiegazione puntuale ed esaustiva. Sicuro di non chiamarsi: Prof. Paolo, AlessandroBarbero Coletti? 😊

[@lucagiangaspero4100]

Prof sempre top

[@lucagiangaspero4100]

Non appena finirà (spero il più tardi possibile) il suo corso, me ne farò latore con mio figlio di 14 anni. Magari semplificando ma di sicuro, se troviamo tempo oltre i compiti del liceo, ne faremo tesoro per partire con una minima (perché la semplifico) formazione finanziaria di base

[@PaoloColetti]

alla fine se guardi quello che studia, in particolare di matematica, è molto più difficile di questo corso!!!

[@street_in_eyes]

Ti piacerebbe vero il nuovo conto PIR di Direct... Ah no

[@PaoloColetti]

ah ha ha ha, martedì. Lo devo registrare domani perché voglio i mercati aperti.

[@catherinedavid2722]

Excellent job 👍

[@giovanniv.4213]

In presenza di 2 conti presso lo stesso intermediario, uno cointestato ed uno singolo, l’imposta di bollo viene calcolata come se fossero conti perfettamente distinti, per ognuno vale il tetto di esenzione a 5000€. Perlomeno questo é ció che applicano a me

[@PaoloColetti]

Davvero? Sai che ho sentito ovunque diversamente.

[@giovanniv.4213]

@@PaoloColettisará forse perché uno é il mio conto ditta mentre l’altro é quello che ho con mia moglie, ma di fatto la banca mi applica il bollo solo quando la giacenza media é superiore a 5000€. Sarebbe interessante anche un approfondimento sulle minus derivanti da BTP, perché ho visto che il conteggio viene fatto considerando il 48% del capitale venduto per poi applicare il 26% per ottenere il 12.5%. In definitiva le minusvalenze vengono conteggiate sul 48% del venduto nello zainetto fiscale.Ma la tassazione, in caso di plusvalenza sempre su un BTP, viene calcolata sempre allo stesso modo? Perché diversamente si perde una bella fetta di minusvalenze che si possono compensare. Grazie Prof, sempre ottimi video!

[@PaoloColetti]

è un falso problema, i BTP mangiano poca minusvalenza perché essi stessi sono tassati poco. E' come se hai uno sconto per i supermercati e ce ne è uno che è molto economico e uno caro. Se vai in quello economico magari non riesci ad utilizzare tutto lo sconto, ma chiaramente non vale la pena andare in quello caro apposta per usarlo!

[@00whiteknight00]

Buongiorno, ho una domanda da neofita degli investimenti: abbiamo detto che un investimento azionario o in etf ha senso nel lungo periodo (circa 10 anni) e che mediamente rende il 7 % netto all' anno, oscillando in diversi modi. Il mio dubbio è: ha senso investire tutto il capitale, magari su un solo etf, attendere il raggiungimento di un rendimento desiderato (esempio 10 % netto), poi disinvestire tutto e attendere un deprezzamento dello stesso etf (es. MSCI World), magari fino al valore di acquisto iniziale, e poi riacquistare con tutto il capitale a disposizione? Come si può fare una simulazione?

[@PaoloColetti]

Non si deprezza fino al valore di partenza quasi mai, quindi attendi anni senza avere rendimenti. Ci perdi il 100% ogni 10 anni. Ho fatto simulazioni su cose analoghe

[@00whiteknight00]

@@PaoloColetti grazie mille

[@MyRedScarlet]

Prof per i conti cointestati vale sempre la regola dei 5k di giacenza media, l’unica nota degna di nota potrebbe essere che presso lo stesso intermediario se detengo due conti 1 monointestato e un secondo cointestato , le due giacenze non si cumulano come nel caso della monointestazione . Per il resto da sempre ottime nozioni PS: ho da poco fatto richiesta per l’apertura di cc presso directa basandomi sulle sue esperienze

[@maurospeziale7664]

Ahhh 🎶 e se poi Paolo non streamma piùùù 🎶 Non è più domenica 🎶

[@pietrocerioli7251]

Buongiorno, un accenno su i certificati ci stava , in quanto essendo efficaci fiscalmente ( redditi diversi ) si possono utilizzare oltre x compensare immediatamente minus ed anche per posticipare in avanti ( vedi maxcoupon) . Comunque ottimo video . Saluti

[@PaoloColetti]

Vietatissimi a chi ha bisogno di un corso base base base. Per voi esigenti ho appena registrato un video su come analizzarli (ma preannuncio che sono molto critico) che andrà in onda forse il 28

[@fabioprimo3193]

Ottimo video , come sempre . Purtroppo non sono coinvolto con l'entusiasmo finale per un eventuale riforma imminente di tutte le tassazioni degli investimenti finanziari . Motivo: dove troveranno i nostri eroi la copertura finanziaria per una riforma siffatta ?? Adesso gli incassi per lo Stato , con queste tasse scoordinate tra loro ma ingenti nelle entrate, non sono poca roba. A meno che di armonizzare con un bel 26% tutto quanto , bond di stato compresi !! 😄😄😅 Ciao

[@PaoloColetti]

Aliquota al 28% e ci fanno compensare tutto. Io preferirei

[@fabioprimo3193]

@@PaoloColetti E perchè no un bel 33% !! E dai....non facciamo gli spilorci , ingrassiamo questo splendido Stato che tanto fa per noi , 😄🤣🤣

[@Ermes-13]

Number one come sempre❤. Ma una domanda: nel ribilanciamento di un portafoglio, in generale dico, se si realizzano delle plusvalenze, perché ad es. si comprano obbligazioni e si vendono azioni, tali plusvalenze vengono tassate lo stesso? Grazie cmq in anticipo 💪💯

[@PaoloColetti]

Certamente. Solo se hai minus precedenti (o se sei una azienda) la puoi compensare e non pagare

[@Ermes-13]

@@PaoloColetti ❤️

[@sicutnoxsilente]

Le minusvalenze presenti nello “zaino fiscale” dell’intermediario presso il quale sono state generate, valgono anche se si effettuassero successivamente delle plusvalenze tramite la vendita di titoli presso un altro istituto di credito? Grazie 🙏🏻

[@PaoloColetti]

No

[@drosottera8741]

Prof, un giorno potrà fare degli esempi pratici di compensazione minus plus? In particolare, per compensare minus derivanti da azioni con plus derivanti da Btp. In tal caso c’è un fattore correttivo da tenere presente e non è facile prevedere quante minus da azione servano per compensare esattamente un tot di plus che arriveranno a scadenza del Btp.

[@PaoloColetti]

Ho in mente un video dedicato, ma non in questa serie bensì un video generale del canale, tutto sulla compensazione

[@astaboadi6761]

Per ottimizzare gli investimenti, dopo aver fruito di questo magnifico corso, gradirei dichiararmi insoddisfatto e chiedere il rimborso dei 777 euro. Dove posso trovare il modulo da compilare? Grande prof. Grazie.

[@PaoloColetti]

Sono già scappato con la graaaana

[@marcome1953]

Domanda. Se una persona fisica ha già un lavoro dipendente (quindi contributi inps versati) e apre una p.iva a regime forfettario per gestire i propri investimenti, non essendo obbligato a versare altri contributi inps, può usufruire del regime al 5% per i primi 5 anni e poi al 15% di irpef? Quindi, in definitiva pagare meno del 15% di tasse sui redditi da capitale?

[@PaoloColetti]

Non penso proprio che ti possa gestire i tuoi investimenti tramite la partita Iva forfettaria

[@nastrodim....2043]

Grande🎉

[@francescocugini5401]

Commento tattico

[@eugeniomichieletto8248]

Complimenti per la spiegazione, professionale ed allo stesso tempo semplice. Ma la spiegazione mi ha fatto sorgere qualche domanda: 1) per le cedole/dividendi di Bond/Equity sottostanti agli Etf/Fondi viene effettuata la tassazione con l'incasso ? 2) Se vengono incassati dividendi di Equity estere sottostanti a Etf/Fondi negoziati alla Borsa italiana si subisce la doppia tassazione ?

[@PaoloColetti]

1. sì 2. quando le incassa l'emittente vengono tassati all'estero, FORSE l'emittente riesce ad ottenere un rimborso, poi se è a distribuzione viene tassato nuovamente a te

[@filippopisano2416]

Ciao Paolo, video incredibile come sempre. Volevo chiederti se anche fare un trasferimento titoli da un intermediario tedesco ad un altro tedesco sia gratuito se sono residente in Italia. Grazie mille in anticipo. Ps. mi dispiace il corso stia terminando, spero ne farai un altro per livello intermedio e poi magari per livello più alto

[@PaoloColetti]

Non penso che in Germania ci sia l'obbligo del trasferimento gratuito come in Italia (messo perché prima era 25 euro ogni titolo!!!), quindi dipenderà dagli intermediari

[@enzogiada]

Grazie

[@umberomolinari1962]

Grazie professore!! Solo un appunto Ferrari ha la sede legale in Italia. È Stellantis che l'ha in Olanda

[@PaoloColetti]

Mi riferivo a quella quotata: it.wikipedia.org/wiki/Ferrari_N.V. che ha sede legale in Olanda

[@christianpolignano3246]

Grande Prof, la ringrazio per questo corso. Sono un ragazzo quasi al termine dei suoi studi e credo di essere il target ideale al quale questo corso vuole rivolgersi (ci vorrebbero lezioni come le sue a scuola o in università). Colgo l'occasione per fare due domande: 1. questione doppia tassazione: gli ETF ad accumulazione sono sempre soggetti a doppia tassazione? Se sì, come funziona? Supponendo di comprare un ETF domiciliato in Francia che in pancia ha alcune azioni di Ferrari, nel momento in cui Ferrari paga i dividendi, questi prima di essere reinvestiti sono soggetti alla tassazione sia olandese che francese? Sempre rispetto a questa questione, conviene un ETF ad accumulo o a distruzione? Oppure non c'è differenza ed in entrambi i casi la doppia tassazione non può essere evitata? 2. compensazione minusvalenze: perché ha detto che le uniche obbligazioni utili a compensare eventuali minusvalenze sono quelle con cedole molto basse? L'unico requisito non è quello del prezzo di emissione a 100? Non mi basta acquistare un semplice BTP, purché sia stato emesso a 100, dal mercato secondario?

[@PaoloColetti]

1. grande segreto!!! Intanto gli etf sono solitamente domiciliati in posti dove non si pagano tasse sui dividendi, quindi Irlanda e Lussemburgo. Paga comunque la tassa nel paese di origine, poi FORSE MA NON LO SAPPIAMO potrebbe chiederla indietro usando gli accordi contro le doppie imposizioni. Se è a distribuzione, paghi un altro 26% tu. Se è a accumulazione non paghi, ma comunque pagherai QUANDO VENDI perché il valore è salito di quanto ha incassato di dividendi. La doppia tassazione quindi la becchi comunque, a meno che l'emittente non riesca a fare magheggi con gli accordi contro le doppie imposizioni 2. Ah certamente, ma quanto compensi è rimborso-tua spesa. Se ha cedola alta la tua spesa di acquisto sarà alta, meglio che la cedola sia bassa o nulla così ha un prezzo basso.

[@christianpolignano3246]

@@PaoloColettiChiarissimo sul punto 2. Per quanto riguarda il punto 1, se è un segreto anche per lei, non provo neanche ad approfondire la questione (sono un umile studente di questo suo corso 😁). "Se è a accumulazione non paghi, ma comunque pagherai QUANDO VENDI perché il valore è salito di quanto ha incassato di dividendi", questo "rinvio" del pagamento della tassa può essere visto come un vantaggio degli ETF ad accumulo oppure è irrilevante?

[@PaoloColetti]

certo che è un vantaggio. Ho fatto due video "distribuzione o accumulo" e il secondo analizza proprio questo effetto, di cosa succede a pagare le tasse molto dopo

[@christianpolignano3246]

@@PaoloColetti andrò a guardare i video in questione. Grazie mille Prof!

[@davideneri9]

Video molto interessante Prof. le faccio un paio di domande nel caso avesse la pazienza di rispondermi. - E' corretto dire che per compensare una minus su un ETF azionario serve una plusvalenza di ammontare doppio su un'obbligazione governativa non ZCB? - Negli ETF azionari ad accumulazione i dividendi sono tassati dal paese in cui ha sede legale l'azienda? - Che lei sappia è gratuito anche il trasferimento da/verso conti titoli esteri?

[@PaoloColetti]

1. più che doppia. Cmq non lo dovete vedere come una sfiga, vuol dire che la minus vi dura di più perché le obbl gov sono tassate meno 2. sì, poi FORSE l'emittente riesce a recuperare qualcosina sfruttando gli accordi contro le doppie imposizioni ma non si sa 3. hmmmm... lato Italia dovrebbe esserlo (e ripeto dovrebbe), non saprei lato ricezione all'estero

[@aniellopetillo2094]

@@PaoloColetti Grande Prof. sul punto 1 c'è questo diffuso equivoco che le plusvalenze da Titoli di Stato siano meno efficienti per il recupero minusvalenza perché assorbono meno zainetto. Lo diciamo che non è così ? Plusvalenza 2.000 da Tds con zainetto di 2.000 e Plusvalenza da Titolo Corporate 2.000 e medesimo Zainetto da 2.000: in entrambi i casi non pago imposte e la plusvalenza lorda è pari alla netta, ma con il TdS mi rimane dello zainetto e quindi credito d'imposta da ulteriormente sfruttare, mentre nel secondo caso mi sono mangiato tutto lo zainetto. Quindi azzerare lo zainetto con il Corporate non è un vantaggio. E' come se dicessi di voler percorrere la stessa strada alla medesima velocità, ma con un'auto che consuma più benzina perché l'odore della benzina che rimane nel serbatoio mi disturba.

[@PaoloColetti]

ESATTAMENTE, è COME AVERE UN buono sconto e voler andare assolutamente al supermercato più costoso per usarlo subito tutto :-) @@aniellopetillo2094

[@gianlucamarani7059]

Ma per calcolare l’ivafe non devo fare lo stesso calcolo della detenzione di crypto ? Con il tempo medio di detenzione ponderato e il calcolo delle transazioni ?

[@lucagran]

Ho maturato la scelta di fare un bond ladder (per mio papà neo pensionato) : su 100k ha senso acquistare i titoli (direi almeno 10) in questi giorni oppure attendere gennaio (lasciando però i soldi fermi su cc) per scampare il bollo titoli (200€)? Tenga presente che acquisterei con Fineco a 19€ a botta

[@PaoloColetti]

Considera quanto ci rimetti di interessi. Facendo un rapido conto mentre guardo una partita di pallavolo... Se hai il bollo annullarla, conviene fino a 365*0.2/rendimento giorni prima di San Silvestro, dove rendimento è il rendimento netto dell'obbligazione, cioè 3.5 ad esempio

[@MyLittleWorkstation]

Sto abbandonando eToro. Chiudo questo anno con circa 1000 euro di minus. Da circa 1 anno ho cominciato a puntare solo ed esclusivamente su Directa. Vorrei compensare ma mi sa che abbandono l'idea e ... pazienza per questi 1000 euro di minus. :(

[@PaoloColetti]

prova a chiede a eToro se te li certifica

[@MyLittleWorkstation]

in che senso ?🤔@@PaoloColetti Per trasferirle su Directa?

[@lisztiano1]

Interessante video. IVAFE: nel 2021 pago tassa su 2000 €, nel 2022 aggiungo all'investimento dello stesso asset 1000 €, quindi adesso sono 3000, domanda: la tassa riferita al 2022 sarà solo su 1000 euro oppure su 3000? Grazie per tutti gli interessantissimi video 😊

[@sabboooo1]

Domanda sulle commissioni Directa: perché su etf Cina sono molto più altre che su un etf globale? E nella app le commissioni in generale v ngoni calcolato nei gain/loss o no?

[@MrLepoLeo]

I dividendi degli etf azionari americani (con azioni di aziende americane) a distribuzione sono tassati doppiamente dunque? Anche se comprati su borsa italiana? Per questo prediligi quelli add accumulo? Video utilissimi, grazie e un saluto!

[@PaoloColetti]

Anche l'accumulo è alla fine tassato doppiamente, perché comunque paghi tasse quando vendi. Il vantaggio è che se vendi senza guadagno non ne paghi (mentre con la distribuzione paghi) e cmq paghi dopo

[@user-ez4gr3xv3b]

Salve, ho seguito il suo corso base sulla finanza personale con grande interesse e soddisfazione nonostante sia un corso gratuito. Ma alla fine di tutto il corso trovo più ostico raccapezzarmi sulle questioni fiscali che sull' aritmetica degli interessi composti. Senza dilungarsi oltre non mi è chiaro se io persona semplice con un modesto lavoro da impiegato e un conto titoli su directa in regime amministrato devo fare il modulo 730 ? Magari qualche altro studente del corso piu attento del sottoscritto ma nella stessa situazione, potrà fornirmi la risposta.

[@PaoloColetti]

IN quel caso non devi fare NULLA DI NULLA, per questo consiglio broker italiani per chi non vuole entrare nelle questioni fiscali

[@user-sd8wg6fk3h]

Prof. Io opero con degiro....ho venduto degli etf in guadagno quindi ho delle plus....per pagare il 26% di tasse è abbastanza fare il 730 o devo fare anche il modello unico?

[@PaoloColetti]

Vedo che qualcuno ha aperto degiro senza informarsi sulle incombenze fiscali 😆 Modello RedditiPF. Però per chi fa il 730 c'è una procedura per aggiungere i soli quadri finanziari, procedura che è facile e il 730 lo fai online da solo, diventa più fumosa e te lo fai fare

[@user-fz1en2zu4u]

Buonasera Prof. Coletti, grazie per i suoi video, interessantissimi e divertenti. Al minuto 30 si dice che il rateo di obbligazioni a tasso variabile legate all'euribor generano reddito diverso. Però nei CCT, che io sappia, il rateo è reddito di capitale (anche perchè il tasso è già noto all'inizio del periodo). Si riferiva ad altre obbligazioni? Grazie

[@oregano8799]

Il motivo per cui Directa mi inserisce nello zainetto fiscale come minusvalenze le commissioni su ETF, ma non quelle su azioni singoli o su titoli di stato è perché appunto gli ETF sono reddito da capitale? O è un errore di Directa?

[@PaoloColetti]

Sì, alcuni fanno così perché se poi gli etf li vendi in attivo quella non andrebbe considerata

[@Giacr45]

Ma questa fantomatica riforma dei redditi da capitale? Sbaglio e non se n'è fatto ancora nulla? Ho provato a cercare qualche notizia ma non vedo nulla di concreto 😢

[@PaoloColetti]

Esattamente, temo che non arriverà mai. Non c'è interesse a farla

[@ericcap9345]

Salve Prof. Qualche settimana fa ho aperto un conto su trade republic (devo ancora versare soldi), solo che adesso ho cambiato idea e preferirei aprire un conto a regime amministrato come Directa (visto che sono alla prima esperienza). Se lascio il conto TR aperto ma senza versare un euro devo comunque dichiararlo? Perché se lo chiudo non posso piu riaprirlo e magari in futuro potrebbe tornarmi utile.

[@PaoloColetti]

Non serve dichiararlo se dentro Non hai mai avuto più di mezzo euro

[@giasoricci3751]

[34:20] Se la riforma è contenuta in una legge delega, campa cavallo che l'erba cresce 😂

[@PaoloColetti]

Difatti è passato quasi un anno e.....

[@giasoricci3751]

@@PaoloColetti Se la legge delega è quella della riforma fiscale, era stata voluta da Draghi. Caduto Draghi, anche se reiterate, queste leggi deleghe lasciano il tempo che trovano. Questa mattina sul Corriere della Sera c'è un editoriale di Sabino Cassese molto significativo sul merito 🙄

[@claudesandrelli7905]

Mi pare che la Tobin tax sia applicata anche a transazioni veloci da trader, alla esegui e cancella, per evitare speculazione

[@PaoloColetti]

Se a fine giornata hai posizione nulla o negativa no, così avevo letto.

[@Lasitec]

Etc su Bitcoin e via la paura, prof!!

[@The_villains_of_Palermo]

Ottimo video Paolo, ma nonostante ciò non mi è ancora chiara una cosa. Ti faccio l'esempio della mia situazione fiscale: ho € 60 circa di minusvalenze in regime amministrato (DIRECTA) derivanti da commissioni di compravendita e vendite negative di ETF. Benissimo, voglio compensare tutte le minus in un colpo solo con vendita positiva di ETC palladio. Caso 1: dovrei fare un gain di € 230,79 in cui il 26% di esso corrisponda proprio a € 60 (gain € 230,79 x tasse 0,26 = € 60)?? Caso 2: gain di "soli" € 60 per recuperare lo stesso importo in minus? Nel caso 2, il 26% che dovrei pagare di tasse sarebbe di circa € 15 (gain € 60 x tasse 0,26 = € 15,6) e non 60 come le mie minus 😡

[@PaoloColetti]

Caso 2, gli intermediari segnano come "minus" tutto l'importo e non la relativa tassa.

[@alessiogenco8583]

PAC a lungo termine (almeno 10 anni) su ETFs mi auspico di ottenere solo plusvalenze prima di vendere! Quindi mi becco il 26% di tassazione sui rendimenti senza scampo e non c'e alternativa per l'ottimizzazione fiscale! Corretto?

[@giosumercant8114]

Ma per questi motivi i btp Zc sono sottovalutati dal mercato oppure data la pochissima plusvalenza ottenibile da essi non si nota. Cioè io umile persona a cui dopo questi video ho capito che devo investire come una vecchietta nei btp che a meno che di guerre non creano minusvalenze mi conviene anche se per 1 euro ogni mille comprare ZC

[@PaoloColetti]

Gli investitori retail sono quattro gatti, non muovono il mercato delle obbligazioni a meno di grossa campagna pubblicitaria. Quelli che muovono le obbligazioni non hanno la nostra tassazione

[@gabrielemarca]

Ciao Paolo, ho una vaga sensazione che le lobby delle banche possano aver esercitato influenza sulle normative fiscali al fine di limitare i benefici fiscali degli ETF. Potrei anche sbagliarmi, naturalmente :)

[@aniellopetillo2094]

E' indubbio che un certo successo dei Certificates, , ad esempio, proposti dal sistema bancario ha trovato giovamento dalla stortura fiscale che grava sugli ETF, ma, a dire il vero, le stesse banche sono gran venditori di Fondi comuni d'investimento che sono, allo stesso modo degli ETF, fiscalmente penalizzati.

[@PaoloColetti]

No io penso che la bizzarra tassazione sia dovuta al fatto che la legge precedentemente per riuscire a distinguere bene tra reddito da capitale capitale e plusvalenza era molto più incasinata e quindi la hanno semplificata cosi

[@FabrizioTucci]

Prof. Inanzi tutto la ringrazio per questo corso, una manna dal cielo per quelli come me che approcciano questo mondo per la prima volta, seguendo video dopo video avevo intenzione di iniziare a provare come broker trade repubblic ma da quello che dice mi spaventa un po' il regime dichiarativo, che broker potrei utilizzare che sia a regime amministrativo?

[@PaoloColetti]

Risponda a questa domanda Nel video su come scegliere un conto titoli e quindi devo sgridarti per non aver studiato abbastanza Comunque se hai i moduli predisposti, come fa l'intermediario da te citato, Non è difficile consegnarli se il 730 lo fai da solo, decisamente più laborioso se te lo fai fare da qualcun altro

[@shibainu469]

33:05 Perché gli ETF hanno commissioni troppo basse E diversificano tantissimo Troppo scomodo per le banche 😅

[@marzioblues9496]

Buongiorno professore e buona domenica. Ho iniziato da poco a seguire il suo corso e lo trovo davvero molto utile. Una domanda su quella trovata tafazziana detta Tobin Tax (per come è stata applicata in Italia) o imposta sulle transazioni finanziarie. Se da una banca estera (ad esempio Trade republic) in regime dichiarativo voglio comprare e tenere per un periodo che ecceda cmq la giornata azioni italiane che ricadono nella tassazione della Tobin tax (all' italiana), devo calcolare il valore da versare poi mensilmente tramite f24 all' agenzia delle entrate? Se sì, lei ha capito esattamente come? In certe fonti si parla di saldo giornaliero, in altre di plusvalenza giornaliera.... Inoltre, siamo poi sicuri che ricada sul singolo investitore il versamento e non all' intermediario anche se estero? Anche qui la legge non mi sembra chiara. Grazie e buona giornata!

[@stefanobaccalini5237]

Ciao Paolo, qualche tempo fa ho comprato il seguente ETF invesco phisical gold etc, se lo vendo devo dichiarare sul 730 in quanto non ucits, grazie e complimenti.

[@PaoloColetti]

non è un etf ma un etc, non serve che sia UCITS e per altro usa pure le minusvalenze se lo vendi in guadagno. Top.

[@giulianobernasconi8415]

Grazie mille Prof.! Complimenti per l'eleganza! Ma imposta perché imposta, o imposta al posto di tapparella, o in posta al posto di banca?😂😂😂

[@PaoloColetti]

Taci che qualche giorno fa, DOPO 4 MESI, finalmente è arrivato il tecnico tapparelle ad aggiustarmene due.

[@giulianobernasconi8415]

@@PaoloColetti tempismo perfetto!

[@Plinio1918]

Buongiorno Paolo, dopo la vittoria di ieri abbiamo dovuto comprare villa paletti al primo toys center trovato per strada! 😊

[@PaoloColetti]

noooooooo, davvero????????? Ma lo vendono al toys center???? Per bambini in quella fascia d'età cmq considero Carcassonne (giocato senza punteggio con la piccola, ma con il punteggio senza contadini col grande per poi introdurre i contadini) e Ticket To Ride (solo posizionamento treni in base al colore delle carte per la piccola, senza biglietti per il grande e poi introdurre biglietti) che si trova anche come Zug um Zug (non ha componenti in lingua) in una delle sue mille varianti (c'è Europa, classico america, Asia, Nordic countries solo per 3 giocatori)

[@Plinio1918]

@@PaoloColetti in realtà il nome è lo stesso ma il produttore è Simba. All’interno i pilastri e le basi sono le stesse. Vedo se si appassionano e casomai per Natale ne prendo un altro.

[@PaoloColetti]

ottimo. Consiglia che i due che ho scritto sopra NON SONO di abilità manuale ma più classici

[@lucadibartolo92]

Professore buonasera, Non capisco bene il regime di tassazione dalle plusvalenze degli etf; e in particolare la differenza fra quelli con sede in Lussemburgo e quelli in irlanda. Ad esempio una plusvalenza realizzata da etf azionario con sede in irlanda viene tassata prima in Irlanda al 15% e poi in Italia al 26%? O questo avviene solo per eventuali dividendi? Allo stesso modo, una plusvalenza da etf obbligazionario governativo white list con sede in Lussemburgo, viene tassata la 30% alla fonte e poi al 12.5% in Italia. O vale solo per le cedole? Mi scuso in anticipo se la domanda risulta ingenua, ma Credo ci sia grande confusione sull argomento.

[@PaoloColetti]

NEIN! Tutte le plusvalenze e le cedole seguono sempre le regole dell'investitore, non importa dove sta l'asset. Sono solo i dividendi che fanno casino soggetti a doppia tassazione, una dall'azienda che lo paga e una a te che lo ricevi (e se c'è un etf di mezzo per fortuna hanno sede in Irlanda/Luss che non pagano anche una terza tassazione). Perché solo i dividendi questo bizzarro trattamento? Per evitare che un imprenditore si tiri fuori soldi facilmente dalla azienda senza pagare tasse...

[@Kad636]

Quindi in regime dichiarativo è possibile vendere e ricomprare un'azione in perdita per compensare una plusvalenza su un'altra azione già realizzata nello stesso anno, giusto?

[@PaoloColetti]

esattamente, il vantaggio del regime dichiarativo.

[@salvatoretusa2591]

Grazie prof, avevo una domanda, i conti deposito sono a regime amministrato? Oppure gli interessi li dobbiamo dichiarare a fine anno? Per gli investimenti azionari e obbligazionari a quanto ho capito basta un broker apposito tipo directa ma per i conti deposito?

[@Luca-wg4cv]

Non ho ben capito, se ho una minusvalenza di 100$ e vendo in guadagno di 100$ dovrei pagare 26$ di tasse, ma dunque io di quella minusvalenza uso solo 26$ non 100$ o sbaglio? Spero di essermi fatto capire

[@PaoloColetti]

Usi 100, nello zainetto segnano sempre i SOLDI di Minus e non le tesse da scontare (che renderebbe più facile la gestione delle obbligazioni governative...)

[@Luca-wg4cv]

@@PaoloColetti non credo di aver capito se io ho 100 di minus ma la tassa è solo di 26 io li uso tutti quei 100 ?

[@ettoification]

Quindi gli investimenti con Degiro posso dichiararli nel 730? Il Caf mi ha fatto fare l' Unico per avere il rimborso tra 2 anni. Non ci sto capendo più nulla. Chiedo l'intervento anche di chi ha esperienza in merito

[@batped4874]

Potresti fare un video sui nuovi buoni postali futuro? Non sono molto chiari

[@eziobiribicchi7210]

Se ottengo una plusvalenza dalla vendita di una azione CEE, vado di nuovo incontro ad una doppia tassazione? Grazie mille prof!!

[@PaoloColetti]

CEE -> UE Certamente :-(

[@eziobiribicchi7210]

@@PaoloColetti che palle però!!! Tocca comprare solo azioni italiane!! Con le estere si va a pagare dal 30/35% in su!! (Visto che solo il famelico 'erario italiano si pappa il 26...) Che barba che noia!