Este Banco Lançou Um Cartão Novo E Oferece 15€/Mês Para Investir

[@anapaulagalante]

Então basicamente posso usar a TR como a minha conta "base", de onde faço os meus pagamentos todos. Ou seja, posso transferir a maioria do meu capital de um banco português para a TR, fica a render 3,75% e continuo a usar esse dinheiro que transferi e está a render como conta corrente, certo? Há taxas associadas no pagamento das nossas despesas quotidianas com o cartao classic da TR? Posso fazer mobilização da TR para a minha conta portuguesa sem problemas e sem taxas quando quiser?

[@LuisSusanoOliveira]

Seria interessante saber as respostas a estas questões.

[@venanciojorgemangojunior9425]

N tem taxas nenhumas, só quando for levantar o dinheiro abaixo de 100€ no multibanco, e quando quiser mandar o dinheiro para a sua conta portuguesa pode demorar até 1 semana

[@DaniWalkert]

​@@venanciojorgemangojunior9425 ola qual seria o melhor banco português para um jovem de 18 anos que começou a trabalhar e que não tenha comissões mensais. Tenho uma conta no banco CTT mas penso em fecha-la qual seria o melhor banco que me recomenda

[@ProGamerKF]

​@@venanciojorgemangojunior9425 demorar uma semana? 🤔

[@JS-dn2zp]

Boas João, Já uso a TR à bastante tempo. E até hoje, tem funcionado como é suposto, juros pagos mensalmente, levantamentos de pequenos valores sem problemas, depositos sem problemas. Contudo, tenho visto algumas reviews pouco positivas (e.g trustpilot reviews). Tudo funciona bem até funcionar mal. A minha questão deve-se ao facto de nunca ter conseguido contactar a equipa de suporte da TR de forma eficiente. Isto é, amanhã posso estar com algum problema e posso nem sequer conseguir contactar o suporte. Acho que isto é uma "red flag", e quem vai criar ou tem uma conta deve ter consciência disto. Já falei com alguns amigos, e ninguém conseguiu contactar o suporte. Ou porque, simplesmente nunca efectivamente precisaram de uma urgência, ou simplesmente não receberam quaisquer emails de resposta. Tu és patrocinado, talvez, então muito provavelmente não tens este problema. Tens algo a dizer sobre isto? Já agora, se alguém já tentou contactar o suporte da TR e obteve resposta, por favor responda a este comentário. Obrigado,

[@JoaoSantos-er3fj]

Excelente vídeo! 👍 Poderias fazer uma comparação com o cartão da Trading 212? Seria um vídeo interessante.

[@JoaoZoio]

Olá João! Quando sair, claro que sim. Deve ser mais lá para o final do verão

[@rafaelalexandre5497]

Embora não seja problemático para a maior parte das pessoas, a trade republic apresenta como desvantagem (neste momento) o facto de não ser possível alterar a morada de residência caso essa seja noutro país (mesmo que a trade republic esteja disponível nesse país). Esta limitação torna impossível a utilização da corretora após mudança de país.

[@bernardolopes9902]

VPN?

[@SouthPeter98]

Isto é igual em praticamente todas as fintechs por motivos de KYC.

[@bernardolopes9902]

@otaldombaku3886 aah ok ok, isso é diferente

[@rafaelalexandre5497]

⁠@@SouthPeter98de todo. Utilizo bastantes corretoras, e a Trade Republic foi a única que não me permitiu mudar o país de residência.

[@Seba_Samot]

Vídeo muito interessante, gosto muito do teu trabalho! Quero partilhar também algo que me preocupou. Fiz uma pesquisa acerca deste banco e encontrei diversos fóruns onde várias pessoas expõem problemas não só nos depósitos e levantamentos como também no apoio ao cliente. Tens conhecimento acerca destes problemas?

[@JoaoZoio]

Olá Tomás! Quanto a depósitos e levantamentos, pessoalmente nunca tive nenhum problema nem sei de quem tenha tido (por mensagens, comentários, etc). Ainda assim, quanto ao apoio ao cliente, pelo que li em fóruns parece existir alguma dificuldade em estabelecer contacto com uma pessoa real na improvável situação em que é mesmo necessário. Falei com um representante da empresa sobre isso e é algo no qual estão ativamente a trabalhar para resolver. Até lá, têm um dos FAQs mais completos que já analisei.

[@Seba_Samot]

@@JoaoZoio Obrigado pela atenção!

[@miguelmatias8270]

Podes dazer um video identico a falar do cartã que irá ser lançado pela Trading 212?? Abraçp

[@vascocc0434]

Boas João, adorei o conceito e implementei-o pois traz-nos uma forma de mantermos o nosso investimento constante e exponencial. Só achei um pouco aborrecido o facto de caso queira transferir dinheiro da TR para outra conta tenho de enviar primeiro um montante para a TR dessa conta como forma de associação e passa por todo um processo demorado de verificação. Do meu ponto de vista poderias ter abordado mas achei um conceito muito eficaz e pratico.

[@JoaoZoio]

Olá Vasco! Isso faz parte de um protocolo de segurança. Imagina que te entravam na conta da Trade Republic e queriam enviar os teus fundos para fora? Assim só dá para levantar dinheiro para contas de que há a certeza que és titular.

[@vascocc0434]

@@JoaoZoioBem pensado, falha da minha parte. Obrigado pela resposta e continua o trabalho que me inspira e informa regularmente!

[@tvkeso4623]

Carissimo, como crio o plano de poupança activo? para poder ter acesso ao Saveback? E que sugestão mais segura daria? Obrigado

[@Psboy69]

Boas João. Excelente vídeo mais uma vez, mas do que entendo, isto é praticamente a mesma coisa que a Revolut certo?

[@L1NKHVH]

viste o video sequer?

[@JoaoZoio]

Boas! Obrigado pelo teu simpático comentário. O Revolut não tem "cashback" incondicional, nem esse cashback é investido automaticamente num plano de investimento criado pelo utilizador. Há uma semelhança na funcionalidade de arredondamento, mas novamente, os fundos daí provenientes não são automaticamente aplicados. Parecem-me opções bastante díspares, cada uma com a sua utilidade :)

[@anibalcandoso7382]

Boas João no video disses-te que não há diferença entre os cartões de 5 e 50 euros. Então o porquê de gastar 50 euros? Se se pode gastar 5 com as mesmas funcionalidades. Qual é vantagem dos 50 euros em relação aos de 5? Um abraço e obrigado pelas ajudas.

[@joaoludgero]

O cartão de 50€ manda ganda pausa por ser de metal xD That's it!

[@nameless4064]

A única diferença é a pinta do cartão que naturalmente o de 50€ será mais pinta que o de 5€

[@pedrogouveia3081]

metal

[@anibalcandoso7382]

Com as condições por ser de metal vai-se gastar 45 euros??? O de 5 euros chega perfeitamente.

[@JoaoZoio]

É literalmente tudo igual. Os 45€ de diferença é só para pagar o fator "espelho" que é único na oferta existente de cartões

[@nunodemelomartins517]

Boas, é possível receber transferências na TR de contas das quais eu não seja o titular? Dá para associar o cartão ao mbway? Cumprimentos e continuação de bom trabalho.

[@MrJoaoloucao]

Obrigado pela partilha! Uma questão, ativando os dois benefícios (saveback e arredondamento), aquando da compra automaticamente ativa as duas funcionalidades? ou seja, atribui o beneficio do 1% e paralelamente arredonda para investir no plano? ou terei de optar por qual pretendo que fique ativa? Obrigado

[@JoaoZoio]

Olá João! Sim, se as duas funcionalidades estiverem ativas são aplicadas paralelamente

[@tiagofreitas7659]

João, fizeste publicidade também à T212. Qual é que tu usas e porque?

[@JoaoZoio]

Olá Tiago! Sou patrocinado por ambas numa base recorrente e uso-as às duas para efeitos diferentes no dia a dia. Não acredito que uma seja "melhor" do que a outra porque depende imenso do uso que lhes fores dar (e não há razão para optar por apenas uma). Enquanto, por exemplo, na Trade Republic consigo investir em obrigações e na Trading 212 não; na Trading 212 consigo fazer uma pie com uma data de instrumentos e na Trade Republic cada pie ou plano de poupança só pode ter um constituinte. E como este, há muitos outros casos. Abraço

[@tiagofreitas7659]

@@JoaoZoio certo, muito obrigado e tudo de bom :)

[@fernandomartins6107]

Olá viva. Sabes se é possível associar o cartão da Trade Republic à conta PayPal? obrigado.

[@pedro.hollow]

é sim

[@andrenasx]

Sim, tenho o meu associado.

[@carlos.galhano]

No pagamento do clássic, que custa 5€, a transferência via cartão de crédito ou Google pay exigiu um mínimo de 10€ de pagamento, no entanto a plataforma assumiu apenas 5€. Pelo que começamos mal logo á partida...

[@pjfscoelho]

Tinhas dinheiro na conta Trade Republic quando pagaste o cartão? Aí apenas saem 5€ limpinhos. Se tiveste de transferir para a trade republic via cartão de crédito ou Google pay é preciso ter atenção que enviar via cartão de crédito tem custos e transferir para lá através de bancos portugueses por vezes também pagas visto ser uma transferência internacional.

[@carlos.galhano]

​@@pjfscoelhonão tinha lá nada ainda. Fiz através de Google pay.

[@ClubeDosForretas]

Tens link para o microfone que utilizas? Ou um que recomendes?

[@JoaoZoio]

Quando estou fora do escritório, uso um Rode Wireless Go II

[@ClubeDosForretas]

@@JoaoZoio Obrigado 😉

[@FranciscoSousa-bq9yn]

Qual é a validade dos dois cartões pagos?

[@Investing89]

Que outros banco existe tipo a trader,N26 que paguem 4% anualmente

[@pedrogouveia3081]

Bom clickbait. Podes mencionar que o cartão não "oferece" nada. Isto é apenas um saveback (atenção, não é cashback, tem de ser usado num plano de poupanças) e apenas consegues os 15 euros se gastares 1500 euros mensais com o cartão.

[@MrJoaoloucao]

Saveback, ou seja, esses 1% serão debitados do teu saldo. Contrariamente ao que iria acontecer num cashback, onde te seria "dado" esses 1%? Basicamente os duas ofertas (saveback e arredondamento) são debitados do teu saldo?

[@JoaoZoio]

Olá João! Não, o saveback é efetivamente um cashback (não é debitado do teu saldo) - é uma oferta pela própria definição da palavra. A opinião do Pedro é que como é diretamente investido e não é creditado numa conta à ordem, não é uma boa oferta 🤷

[@RicardoFerreira-lj2mr]

@@JoaoZoioOlá João! É preciso gastar os 1500€ durante um mês?

[@duartegamanunes]

O cartão da 1% sobre as despesas, efetivamente tens de gastar €1500 para conseguires €15.

[@joaopereira412]

Quando nos registamos na TR aparece para aceitar algo como "light user", declarando que por estarmos nessa condição não podemos adquirir produtos financeiros... 😵‍💫 alguém sabe explicar isto? Não encontro nada no site deles...

[@Boss10AndreDastanPT]

Boas João! Excelente video, ja tenho comigo o cartao! Contudo surgiu-me outra duvida. Eu tenho la dinheiro nao investido e ta a crescer com os tais 3.75%. Ao contrario de outras corretoras, recebemos os juros brutos. Se eu levantar o dinheiro que tenho na Trade Republic, vem com os juros bruto e no IRS de 2025 é que declaro e levo o desconto?

[@pjfscoelho]

Podes gastar os juros. No fim do ano tens é de fazer as contas a quanto ganhaste e no próximo IRS declarar esse valor.

[@Boss10AndreDastanPT]

@@pjfscoelho obrigado pela resposta. A trade não faz um documento com isso como por exemplo a XTB? Vamos ter de ser nós a fazer manualmente as contas?

[@pjfscoelho]

@@Boss10AndreDastanPT comecei este ano também e ainda não sei que relatórios disponibilizam mas pelo que li não têm lá grandes relatórios. Acho que temos de ser nós a fazer o velho e eficaz Excel 😃

[@victorhugoventura912]

Não tenho a opção de saveback, alguém está a ter o mesmo problema ? Mandei vir o cartão, activei, fiz um plano de investimentos e a opção nem sequer me aparece. Está a acontecer a alguém ?

[@josemiguel2611]

Também tenho o mesmo problema

[@davidcarvalho1070]

Funciona tudo bem aqui

[@josejulio3297]

Tens de ter 50€ todos os meses em planos poupança

[@josemiguel2611]

já consegui resolver o problema, tens de ir às definições do cartão ativar o saveback aquilo está desativado por default

[@victorhugoventura912]

@@josemiguel2611, nem sequer aparece, como é que activo o que nem aparece?

[@marksmarcio1162]

Não consigo abrir conta nesse banco

[@SirAires8]

Eu tenho e recomendo .

[@luisbarbosa2201]

Como funciona a situacao dos 28 Por cento e como e declarado os juros e assim , pois na xtb eles ja tratam disso certo?

[@davidcarvalho1070]

A XTB não trata de nada. Dão um documento no final do ano com todos os teus movimentos para que possas declarar as mais valias no IRS do ano seguinte. Além disso, a XTB não preenche o formulário W-8BEN automaticamente. Isto é essencial para que não fiquem retidos na fonte 30% das mais valias que tens. Com o formulário só fica retido na fonte 15%, sendo que os 13% restantes para os 28% têm de ser pagos no IRS do ano seguinte. Só um alerta, quando preencheres o formulário e este for aprovado, só vai entrar em efeito no início do mês seguinte. Na Trade Republic este formulário é preenchido automaticamente. Da mesma forma da XTB, os restantes 13% tens de declarar e pagar no IRS do ano seguinte. Os juros contam como investimentos. Tens de declarar as mais valias e pagar 28% a não ser que tenhas prejuízo, por exemplo, num ETF e no geral tenhas perdido dinheiro.

[@Garage-bh3fn]

como é que deposito dinheiro vivo no cartao?

[@pjfscoelho]

Não depositas. Ou então depositas num banco português normal e depois transferes para lá.

[@carlos.galhano]

E no que respeita a impostos, quer na Alemanha quer depois aqui em Portugal? Dupla tributação?!

[@forcebeats8237]

A empresa é alemã mas tu estás cá em Portugal, por isso só pagas impostos cá sobre o lucro dos ativos que venderes( o mesmo acontece com a Revolut por ex).

[@alexandremoreira599]

Tenho que declarar no IRS esse 1% de saveback?

[@miguelpascoa]

Acho que só tem de declarar no IRS quando vender os ativos aos quais esse saveback está associado. E aí é só colocar o valor total investido nesses ativos e que recuperou como mais-valias.

[@brunferreira]

Pena a Trade Republic ser uma vergonha como banco e como apoio ao consumidor.

[@aegis1346]

Xiiiiiiiiiii, o rei deles todos a fazer um video sobre a TR, já tava de olho neles...

[@oafonsosantos]

Que cenário 🤩

[@JoaoZoio]

Hehehe acho que ficou bonito!

[@PT_Master_Chief]

so gosto de cartoes de debito normais sem nada. A roda é redonda nao interessa inventar mais nada.

[@JoaoZoio]

Heheh cada um com as suas preferências!

[@rfpinto92]

Acho o Nexo mais interessante. mas é opiniao minha. 2% cashback e o EuroX que da 12% de rendimento anual

[@pjfscoelho]

São coisas diferentes. Na trade republic o teu dinheiro está protegido enquanto na Nexo não. O Eurox que paga 12% amanhã pode valer bola e no fim ganhas 12% de nada.

[@Gg-ov6ks]

Entao wuer dizer q se depositar 1500€ e levantar de uma casa de apostas ganho 15€?

[@JoaoZoio]

Não, exclui-se esse tipo de movimentos, como mencionei no vídeo

[@mcnandré]

Boas joão. Faz um vídeo de atualização da casa do Ricfazeres.

[@Poppt]

Pior experiência de sempre com essa conta que criei

[@JoaoZoio]

Então?

[@Poppt]

@@JoaoZoio transferi dinheiro da Binance para a conta da TR para experimentar. Ja o tinha feito via Revolut e tinha corrido bem. Recebi um mail da TR a rejeitar a transferência porque havia dados cujas descrições não batiam certo. Desde há quase um mês que a malta da TR está para resolver o assunto. A entidade que faz estas transferências entre Binance e TR chama-se Paymonade. Desde o primeiro contacto que me respondem sempre certinho e tentam ajudar. Dizem que até agora não receberam o dinheiro de volta, já a TR diz que transferiu de novo (respostas automáticas). Pelo meio de tanta tentativa para os contactar, disseram que o retorno do dinheiro estava ainda “pendente” com quase um mês que já passou. São muito complicados !!