Wie finanziert man Grundstück und Haus am besten? - Interview mit Jörg Somborn (Baufinanzierung)

Heute gibt's den ersten Teil des Interviews mit Jörg Somborn. Er lässt uns an seinem Insiderwissen teilhaben und gibt uns jede Menge hilfreiche Finanzierungsztipps! In dem ersten Teil geht es um Budget Planung, Finanzierungs Zeitplan, Grundstücks Finanzierung oder z.B. auch darum, wie das genau ist wenn man ein Grundstück geschenkt bekommt.
Wir hoffen es gefällt euch und über Eure Meinung in den Kommentaren freuen wir uns immer sehr!
Daumen nach oben nicht vergessen :-)
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[@joergsomborn]

Vielen Dank an Flo und das Team dahinter für die Möglichkeit, auch hier Präsent zu sein. 🙏🏻 Was konntet Ihr für euch mitnehmen?

[@mathiasohlsen5412]

Danke für die wertvollen Tipps! Insbesondere das Grundstück ggf. Variabel vorab zu finanzieren, genau diese Frage stellt sich für uns gerade. Was noch interessant wäre, macht es aktuell Sinn ein forward-Darlehen abzuschließen um den aktuellen Zins zu sichern? Wir werden voraussichtlich erst im Jahr 2023 bauen können. Danke und Gruß Mathias

[@joergsomborn]

@@mathiasohlsen5412 Ein Forward-Darlehen dient nur für die Umschuldung einer bestehenden Finanzierung. 😉

[@mathiasohlsen5412]

@@joergsomborn Hoppla, da Stolper ich schon bei der Begrifflichkeit! Danke für die Antwort! Aber dennoch bleibt die Frage ob es Sinn macht sich das aktuelle Zinsniveau in irgendeiner Form bis 2023 zu sichern?! Viele Grüße

[@anibunni88]

Sehr sympathisch der Flo mit seinem Team:) Ich höre dir immer gerne zu und hab schon viel gelernt! Danke 🙏

[@mariowagner9974]

Hallo zusammen mal eine kompakte Frage an euch Profis 😄 Neubau 2 Wohneinheiten in einer Stadtvilla ( KfW 55) Eine Wohneinheit finanziert und KfW 55 Tilgungszuschuss genehmigt. Zweite Wohnung noch nicht finanziert jetzt von KfW 55 auf KfW 40 angehoben bekommen durch Wärmepumpe kann man es durch die KfW durchbekommen ? Ja / nein

[@Bas3008]

Danke für die vielen Infos! Eine Frage: Bei 14:58 heißt es, dass Eigenkapital mindestens in Höhe der Nebenkosten vorhanden sein sollte. Ich hab gelesen, dass der Wert eines (geerbten / gekauften) Grundstücks von Banken ebenfalls als Eigenkapital gewertet wird. Wenn der Wert des Grundstücks sich nun mit den Baunebenkosten deckt, hätte man diese Bedingung also erfüllt? Oder sollte man einen Betrag in Höhe der Nebenkosten zusätzlich auf dem Konto haben, um in diesem Fall als Eigenkapital gewertet zu werden?

[@joergsomborn]

Richtig, dass Grundstück wird auch als EK gewertet. 👍🏻Habe speziell zu diesem Thema am Sonntag noch ein Video veröffentlich. Schau gerne da mal rein. Und grundsätzlich die Nebenkosten als Eigenkapital ist die Minimallösung. Man sollte schon genügend Eigenkapital in der Hinterhand für ein Neubauprojekt haben.

[@sarinakraus7461]

Wie verhält sich das denn bei einer Grundstückschenkung, sofern die 10-Jahres Frist noch nicht abgelaufen ist (angenommen der Schenker stirbt dann nach 2 Jahren nach der Schenkung und man hat als Empfänger zu diesem Zeitpunkt aber die Finanzierung noch nicht abgeschlossen und das Grundstück wird dann wieder zum Erbe des Verstorbenen dazu gezählt)? Würde die Bank/ Kreditinstitut solch ein Grundstück, bei dem die 10 Jahres Frist noch nicht abgelaufen ist, trotzdem als Eigenkapital werten?

[@sarinakraus7461]

Was passiert denn, wenn man bis Renteneintritt das Darlehen von nicht vollständig bezahlt hat? Erhält man denn dann überhaupt einen Kredit bei der Bank?

[@sarinakraus7461]

Also wenn es beispielsweise nur 2 Jahre sind, bis die Restschuld bezahlt wäre?

[@joergsomborn]

@@sarinakraus7461 Da die Restschuld, bei Ihrem Beispiel, sehr gering sein wird, sollte das kein Problem sein. Bei Finanzierungen, die absehbar länger in der Rentenphase laufen, wird die Rentenphase bei Abschluss der Finanzierung schon mit geprüft und ausschlaggebend für die Vergabe des Kredites sein.

[@janfoit3806]

Wenn man das Grundstück mit EK zahlen könnte, wäre es zu empfehlen, dieses EK hier einzusetzen oder lieber ein Kredit mit variablem Zinssatz, um für den Hauskredit das EK zur Verfügung zu haben? Wie bewerten die Banken das Grundstück, welches man weit über Bodenrichtwert gekauft hat? Wird das Grundstück mit dem tatsächlichen Kaufpreis als EK bewertet?

[@rollomartins6224]

Am Anfang 10 Minuten Blabla über euch selber. Naja. Wo bleibt die sonst übliche Effizienz?

[@markusi.232]

Bisschen Smalltalk bei einem Interview was 1 1/2stunden gehen soll ist ja wohl normal und hat nichts mit üblicher Effizienz zutun. Aber jeder wie er meint.😅

[@timho93]

Dürfte dann in den nächsten beiden Teilen ja direkt zur Sache gehen :)

[@joergsomborn]

Danke fürs Feedback. Auch in den ersten 10 Minuten sind schon viele Infos zwischen den Zeilen. In Zukunft werden wir es effizienter gestalten. 😉

[@Kazuya720]

Man stelle sich vor, aber nicht jeder kennt alle Beteiligten, von daher ist eine Einführung wer warum hier dabei ist und welche Expertise mitbringt schon interessant auch im Hinblick ob man dem Gesagten dann auch vertraut.

[@foodismylife5743]

Jörg könnte übrigens der Bruder von Mark Gebauer sein. Super sympathisch sehr gutes speaking … 🎉🎉🎉😊

[@fertighausexperte]

Da hast du recht :-)

[@mikeh.6163]

Wenn man Grundstück und Hausbau gemeinsam finanziert, wird dann die Gesamtsumme auch zur Ermittlung der Grunderwerbsteuer herangezogen oder werden die alleinigen Grundstückskosten als Berechnungsgrundlage genommen?

[@rudiru3144]

Wenn du ein Grundstück kaufst und darauf dann ein neues Haus baust, zahlst du NUR Grunderwerbsteuer auf den Preis des Grundstücks. Wenn du aber ein Grundstück mit Bestandsgebäude kaufst, zahlst du die Steuer auf die Gesamtsumme.. also für Haus und Grundstück..

[@Kazuya720]

18:23 ein Baugrundstück für 100K ?? Wo soll das stehen in Novosibirsk? :D In Deutschland bekommt man dafür nur etwa 50qm und kann ne Gartenlaube darauf errichten ;) Aber gut... als Beispiel wars verständlich nur unrealistisch.

[@mikeh.6163]

Nö, nicht unrealistisch. In vielen Teilen Ostdeutschlands, aber auch westlich der Elbe gibt es Baugrundstücke ab 50000€. Je nach Lage und Region bekommt man dafür dann rund 450m², für 80000€ auch 700 bis 800m².

[@viktormuller7860]

@@mikeh.6163 Also wir haben ein Angebot in Franken , 781 qm für 66000 + Notar

[@danielschurnbrand2778]

So schaut's aus, letztes Jahr für 60€/m2

[@GlenDevan1970]

Warum nur 360p?

[@joergsomborn]

Da wir mit Zoom das Gespräch aufgenommen haben, ist die Qualität nicht so hoch. ;-)

[@GlenDevan1970]

@@joergsomborn ok, dann ist es verständlich. Aber am Ende zählt sowieso der content, und der war gut 👍

[@joergsomborn]

@@GlenDevan1970 😊

[@Kazuya720]

@@GlenDevan1970 Warum dann überhaupt darauf rum reiten? Die Auflösung ist eh egal, das Video würd auch als Podcast funktionieren.

[@GlenDevan1970]

@@Kazuya720 Was für rumreiten? Ich habe nur eine Frage gestellt, weil die sonstigen Videos immer in 720p/1080p waren/sind und es mich daher interessiert hat, warum es diesmal nur 360p waren. Herr Somborn hat es ja dann aufgeklärt. Und mich interessieren keine Podcasts sondern KZbin-Videos, weswegen ich das auch unter dem Video gefragt habe...