Financiamento é BURRICE da classe média?

[@investidorsardinha]

🧠 Aprenda a investir comigo no Brasil e no mundo: sard.ink/3Mp112S

[@robertocarlos937]

Sou servidor público federal e moro em Goiânia… escolhi fazer um financiamento imobiliário para pagar em 15 anos, pois a parcela ficou no mesmo valor do aluguel 😅. Tive esse pensamento: pagar algo que seja meu em vez do aluguel que vai pro ralo todo mês kk 😅

[@WaslonLopes]

Só troco de carro em duas situações: 1) O carro deixou de atender às minhas necessidades ou 2) Está dando muita dor de cabeça com manutenção. Obs: passei 11 anos com o último carro.

[@adelmarneto1127]

Famoso, pesadelo de mecânico, deixa a economia girar cara 😂😂

[@andrealexandre866]

Por essa e outras razões que eu só ando de uno!!😂😂

[@CaiqueCampelo]

​@shing1430na época da minha faculdade meu pai tinha um UNO. Carrinho porreta. Era usado de manhã, à tarde e à noite pelos membros da família e aguentava o tranco. Não dava manutenção fora da normalidade.

[@gilmarw.3066]

tenho um fox 2005 com 50 mil km, não da problema e me leva pra onde eu quiser, mas uso pouco e ando mais de bike. Não penso em trocar pelo menos nos próximos 10 anos.

[@FordCamaroGT]

Aqui temos 2. Um já estamos a 12 anos com ele, e o outro estamos a 10 anos com ele. As pessoas têm a falsa sensação de que se o carro estiver dando manutenção, seria mais vantajoso trocar de carro. Mas 90% das vezes não é assim. Quase sempre vai ser mais barato vc cuidar do seu carro do que entrar num financiamento ou consórcio só pra pegar um carro mais novo que não dê "gastos elevados com manutenção". Claro, se vc tem uma Range Rover que quebra toda hora e vc acaba gastando 50 mil reais por ano com manutenção, aí sim seria o caso de trocar de carro.

[@analima569]

Oi Rau! Queria te dar uma perspectiva da minha experiência em financiar mais jovem. Financiei meu primeiro apartamento com 25 anos, como estava empregada e tinha FGTS, fui antecipando sempre que possível com o FGTS, aos 31 consegui quitar o apartamento e nessa idade já tinha um imóvel próprio. Já ouvi de amigos meus que uma forma de juntar dinheiro é ter boleto para pagar pois eles não conseguem ter a disciplina de simplesmente economizar. 😅 Não é meu caso, mas penso que para alguns é a forma que encontram de construir um patrimônio. Uma amigo meu só consegue assim, está no 5 financiamento e os anteriores hoje "viraram" aluguel para ele, pois não consegue ver dinheiro na conta que gasta, essa foi a forma dele de construir um patrimônio.

[@luizapinter2432]

O seu amigo tá certo e foi criativo. Entendeu suas limitações e conseguiu achar uma forma de construir patrimônio.

[@lucianomanoel9950]

Também penso dessa maneira. Acredito que grande parte dos brasileiros não consegue juntar e muito menos disciplina para investir, logo, a melhor saída é arrumar um destino "obrigatório" para o dinheiro.

[@ConstruaIncorpore]

@@lucianomanoel9950 concordo plenamente.

[@catsexual3412]

A situação do brasil é culpa não só dos políticos, mas da população. Um pecado não ter educação financeira no ensino médio. Mas temos que aprender o car*lh* da era cenozoica. População burra que só saber entrar em dívida, pegar crédito para gastar o dinheiro que não tem, pagar juros.

[@lucasgdf8276]

Concordo

[@jocileyrodrigues9990]

No Brasil, financiamento é furada. Vivo em Bilbao, Espanha e vim ao Brasil. Fui ver como seria para financiar um carro aqui. E nem acreditei que quase dobrou o valor em 36 meses. Surreal isso, então é melhor pagar a vista. Seu não for um caso de extrema necessidade ou para trabalhar não vale mesmo.

[@gomessilvarj]

Consórcio é a maior furada que existe. Coo dito, esse abacaxi só existe aqui no BR. Há 5 anos comprei meu imóvel. Na época eu até tinha o valor para pagar a vista, mas por questões de documentação, móveis e não ficar sem grana, resolvi financiar R$ 100.000,00 em 30 anos. O que escutei de gente que dizia que com esse valor de entrada eu conseguiria dar um lance e pegar o imóvel não está escrito. Em 2 anos já tinha o dinheiro para quitar e assim fiz. Hoje até me arrependo um pouco de ter quitado, mesmo a minha taxa de juros sendo de 10,65 a.a, nesses anos tenho conseguido uma remuneração maior nos meus investimentos. Talvez o momento de quitar fosse agora, 3 anos depois com esse início de queda da Selic. A maior burrice que existe é o cara entrar em consórcio. Maior burrice ainda é o cara ter mais de 50% do bem, e ainda assim entrar acreditando que lá ela pagará menos.

[@gabrielSoaresInvestidor]

Cometi o erro de financiar (tabela SAC 22 anos de financiamento) um apartamento na planta com 22 anos, recebi o apartamento pronto e na época eu estava solteiro tinha uma moto e o local do emprego era relativamente próximo. Com o passar do tempo fui transferido p trabalhar em um local mais distante e comprei um carro. Aquele apartamento ficou muito longe do novo local q estava trabalhando, e o meu gasto com combustível aumentou muito devido ter adquirido um carro. Me arrependi muito de ter feito a compra da casa própria com idade não nova. Hj com 35 anos entendo que p aquela época foi um passo errado q tomei. A grande lição que aprendi foi: não compre sua casa própria quando vc é muito novo, as coisas ainda vão mudar muito na sua vida.

[@brruunno]

Baita exemplo meu amigo, infelizmente muitos momentos de nossa vida não temos a experiência/maturidade necessária e mesmo assim tomamos a decisão. Mas a vida é assim mesmo

[@Rbertuol]

Não era mais fácil trocar de emprego?

[@madnando1]

Alugava o seu Apê e alugava outro mais próximo do trampo. O Aluguel de um paga o aluguel do outro e você paga a parcela até a quitação normalmente. Apartamento é pão quente, se desalugar, aluga novamente muito rápido.

[@catsexual3412]

@@madnando1 aluga rapidamente abre aspas né. Depende do local e de quão competitivo você quer ser com o valor do aluguel. Além de ser dor de cabeça lidar com inquilino. Alugar kitnet e apartamento não é pra mim. Muita dor de cabeça.

[@marcov3467]

Financiei dois apartamentos. Consegui pagar cada um numa media de 5 anos de prazo usando o FGTS e amortizacoes com granas extras. Dei melhor destino ao FGTS e os apartamentos valorizaram bastante.

[@philipeoliveira4887]

Boaa. Faça mais 2 vezes e ja sera um milionario de patrimonio. As decisoes da vida nao sao so financeiras, e os investimentos funcionam pra cada um de uma forma

[@davipinho7050]

Vc pode alugar e ter renda

[@diretoaoponto167]

Se conseguiu pagar em 5 nao valia mais a pena esperar os 5 e negociar a vista, teria economia no preco de face do imovel negociando desconto + economia no juros e custos de financiamento

[@joaovitordb1270]

@@diretoaoponto167 isso que nunca entendi. Se conseguem quitar o valor de um imóvel em 5 anos que foi financiado, com certeza conseguem guardar o valor do imóvel a vista em 3-4 anos. Pq não guardar e comprar a vista?

[@diretoaoponto167]

@@joaovitordb1270 geralmente sao pessoas que tem dificuldade com controle financeiro ou muito imediatistas, ou não queriam mais pagar aluguel e ai financiaram para mudar logo e pagar o proprio imovel, ja que fica dificil pagar aluguel e guardar para o imovel. Entretanto 3 anos morando de favor (pra quem tem como) ou em uma kitnet em conta daria folego para guardar esse valor (ainda mais investindo e deixando o juros compostos trabalhar).

[@pedroghirotti]

Tenho um amigo médico, cara foda, bom. Mora em cidade de interior e tem um carro popular, pois não quer gastar com carro, mas mora numa bela casa, com esposa, dois filhos bem criados, e todo conforto do mundo. Os “amigos” médicos na cidade não se conformam com o carro dele, todos querem BMW, Mercedes etc. Todos na dívida pra pagar. No fundo, idiotas com insegurança e inferioridade.

[@Jean-ke7oe]

No meu caso, financiei um imóvel em Belo Horizonte em 30 anos. Tive que mudar de cidade no 3º ano corrente do financiamento. Desde que aluguei o imóvel nesse ano, sempre o valor do aluguel deu para pagar o financiamento e sobrou dinheiro.

[@victorkaue1270]

Se tivéssemos certeza de que o futuro seria da mesma forma que foi os últimos 10 ou 15 anos, eu diria que financiamento é a melhor opção para qualquer pessoa, mas como as coisas são incertas e pelas previsões as coisas vão piorar bastante então o meu conselho é, fujam de dívidas de todas e qualquer forma… hoje está bom financiar e manter as parcelas, mas daqui 1 ou 2 anos não sabemos se vai continuar como está

[@andrei-sd1px]

comecei dar personal em um studio e minha demanda de alunos aumentou. Não tive outra escolha a não ser fazer um financiamento p abrir meu próprio espaço, estou me dando muito bem e mto feliz com a decisão

[@leonardovieira1665]

Pra mim sempre valeu a pena, eu pagava R$ 600,00 em uma kitnet, na cidade onde moro, e financiei um apartamento, 10k de FGTS e 20K que tinha, restante financiei, 130K, minhas parcelas ficaram R$ 1300,00, o meu vizinho de baixo sempre paga no apartamento dele um salário mínimo 1200,00, no fim pra mim a conta fecha, e sempre uso o FGTS pra abater a divida, apartamento que valia 160K hoje vale uns 200K

[@gd78744]

Temos 2 carros. O anterior ficou comigo 13 anos. os atuais estao comigo há 8,5 anos e o da esposa há 1 ano. Ambos comprados usados e a vista, de acordo com nosso poder de compra. Sempre disse aqui: se vc precisa financiar um carro (que é algo que desvaloriza), esse carro não é pra voce. O que mais tem é opção para todos os bolsos, mas o povo gosta de fechar contrato de R$ 100,000 na compra de um carro, terminar de pagar R$ 150,000 e quando vender, ele valer R$ 50,000

[@luizapinter2432]

Não tenho carro. Mas o pessoal acha que carro é só pagar o financiamento como se o carro andasse a base de cuspe kkkkk

[@etiennearruda]

Não sou muito de comentar em vídeos do KZbin, Raul, mas esse ficou fantástico. Seria uma injustiça não parabenizá-lo. Parabéns!

[@heitorarroyo4044]

Ano que vem vou fazer o curso completo. Sou professor de matemática e quero aprender a investir e tbm poder ensinar pelo menos o basico de educação financeira para os meus alunos

[@papiro1700]

Tenho 100 mil em FIIs, carteira conservadora na média de 0,85% mensal, mantendo patrimônio e aumentando gradativamente. Faço tudo de bike pq a cidade é pequena, atualmente estudo pra concurso municipal mas já tenho superior com foco nas polícias federais, só irei comprar uma motinha barata ou um carro ok quando assumir concurso público, minha bike tem custo zero kkkkkkkk

[@junioalmeidabarbosa7811]

Tô com 50 k queria investir ou contrário imóvel problema é que financiamnte e uma divida muito grande que se vc ficar sem renda oi coisa do tipo da muita dor de cabeça agora investimento tem riscos e rentabilidade baixa. Pq se descontar a inflação esses investimentos de 12% ao ano se tornam 6% ou seja igual ao aluguel aí fico nessa investir em qual ?

[@rafaelalmeida1923]

@@junioalmeidabarbosa7811 inv tem liquidez né, já o ímovel...

[@MsBooooh]

Faltou contar ai quando alguem aluga um AP, por exemplo, a degradação do imóvel pode ser muito grande, pq muitas vezes tem inquilinos que não cuidam nem um pouco. Aconteceu com alguem que conheço que os inquilinos pararam de pagar aluguel, e quando a pessoa pediu a casa eles descontaram depredando o mesmo...... E a imobiliária não fez nada. Então imovel pra alugar pode não ser uma boa.... Sem contar o stress

[@tecnologiaenegocios]

Para quem não tem casa, e mora de aluguel. O certo é comprar a casa primeiro, mesmo que seja financiada. Eu por exemplo, moro de aluguel comecei pagando 500,00 em 2021, agora já estou pagando 700,00 de aluguel, no final desses 3 anos vou ter pago a quantia de 21600,00. Moro em bairro periférico. Em 30 anos daria para eu comprar umas 2 casas. É assim que eu penso. O grande problema no Brasil é que 99% das pessoas não tem educação financeira. Obrigado por compartilhar seu ponto de vista Raul. Também sou de Goiânia!

[@DaviKog]

Mesmo eu falando pro meu pai que consórcio e furada, ele foi lá e fez 2 ao mesmo tempo kkkk. Tá até hoje esperando receber a grana, já arrependido.

[@raphaelcarvalho2077]

Eu fiz um financiamento seguindo essa logica. Tinha uma boa grana no FGTS parado e o valor da minha parcela ficou igual ao valor do aluguel que pagaria à epoca. Hoje compensou, pois o valor que pago no financiamento por mes é menor que o aluguel vigentenk mesmo prédio, onde parte vai pro banco, mas parte vai amortizando a divida. E o meu imovel valorizou e vale 60% mais do q valia quando comprei e continua subindo porque nao tem se construído na regiao onde moro. E a liquidez está boa, se anunciar hoje vendo em 1 mês ou menos, pois tem mais comprador que vendedor

[@WaslonLopes]

Vale a pena lembrar que funcionário público não tem FGTS!

[@vicentetail7380]

Q dó gente...

[@WaslonLopes]

A ideia é que o servidor público faça investimentos melhores que o FGTS.

[@ogroalberto9300]

@@vicentetail7380 Se o servidor é de baixa escalão isso é um baita prejuízo, afinal ele ganha menos que no privado e fica sem o FGTS

[@felipeoliveira3414]

Concursados de empresas públicas como a Petrobras e caixa tem fgts.

[@felipeoliveira3414]

​@@WaslonLopesVc não entendeu a função do fgts

[@IRMAOP0BRE]

Fiz um financiamento de carro e quitei esse mês, consegui fazer um planejamento com minhas contas mensais, hoje consigo fazer aportes mensais e gravo minha carteira de investimentos 🙏🥂

[@texxa1000]

Um dos vídeos mais honestos sobre financiamento! Parabéns Rauzera!!!

[@danielfelipemacieldaluz9381]

Eu iria financiar minha moto. Não estou pagando duas pq meu pai me ajudou. Gosto muito do conforto que ela me trás. Mas gastos que eu não considerei antes de comprar: 1- Manutenção 2- Seguro 3- Valor do seguro quando aconteceu acidente E o pior: 4- IPVA Passei até mau pra pagar esse. Graças a Deus deu tudo certo.

[@srnetu]

Por isso eu ando de Biz... kkkkkk

[@evertonbarreto2976]

Faço o cadastro na AUVP , respondo as perguntas, e nem chegou na parte de renda ou algo parecido a patrimônio, e recebo um e-mail dizendo que não posso seguir a diante kkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkkk Ai é maravilhoso.

[@chapolincolorado04]

😂😂😂

[@sustentabilidadenaturezaei2092]

Sempre fiz financiamentos e recomendo para formação de patrimônio!!!

[@ElvisRaoli]

Comprei um apartamento para alugar já temos o nosso mas esse apareceu como oportunidade para mim. Valor venal de 240mil valor pago 150mil sendo 45mil de entrada e 105 financiado em 30 anos(juros 6,19%AA). Tenho 43 e esposa 38 tivemos recentemente uma filha. Pensamos em alugar inicialmente mas logo em seguida vender. Já temos o nosso apartamento quitado. A ideia é pagar o financiamento com o aluguel enquanto não vende. Temos o valor para pagar a vista mas está em ações e fundos imobiliários.

[@usuario3589]

A mina do senhor ajuda?

[@brruunno]

Está certo, ganhando nos dois lados. Aluguel e aplicação do $$

[@diretoaoponto167]

Vai depender do teu CET nessa operacao toda abatendo é claro juros, custos de financiamento, entrada (+valorização aplicada = custo de oportunidade) do valor que vc conseguira vender e sobrara no seu bolso apos recolhimento de impostos e custos de venda

[@ElvisRaoli]

@@usuario3589 sim muito.

[@ElvisRaoli]

@@diretoaoponto167 sim sim é excelente oportunidade.

[@rodriguesbonfim2132]

Bom dia. Lembrando que... Qdo vc tem imóvel tem reforma, quem já constriu ou reformou sabe qto custa$$$ Valer é uma coisa, vender é outra. Já tive imóvel, por experiência prefiro o investimento. Abraços!

[@raisabatista2655]

Financiei um Ap, e a parcela é menor do que os aluguéis médios da região, então pra mim valeu a pena. No futuro penso em vender pra comprar um melhor e maior ou deixar alugado

[@jacommozi]

você financiou com quantos anos?

[@raisabatista2655]

@@jacommozi 30 anos, mas planejo pagar em 7 aromatizando

[@jacommozi]

@@raisabatista2655 ah sim, pensei que você tinha uns 20 pela foto. Se a pessoa ter menos de 25 o juros do banco aumenta? Igual os seguros de veículos ou não tem nada a ver.

[@raisabatista2655]

@@jacommozi kk tenho 28, aumenta sim mas não foi pela idade, e sim pela renda e por não ter filhos, pq foi pelo MCMV, e não tive direito a subsídio tbm

[@elissandrasousa6417]

Moro na Argentina e não pude deixar de rir, quando vc disse que o Brasil tem uma inflação que cresce descontroladamente eu também pensava assim 😊 Adoro seus vídeos esse foi bastante útil muito legal

[@luizapinter2432]

Não viveu na época da hiperinflação e todos os planos malucos que inventaram .....

[@catsexual3412]

É Elissandra boa sorte nesse segundo turno aí. Mas só lembrar como era a selva no brasil antes do plano real.

[@luizapinter2432]

@@catsexual3412 Só quem viveu é que sabe. Inflezimente nós temos memória curta ..... E a inflação que TODOS os governos informam não tem nada a haver com a realidade. Enfim vamos que vamos .....

[@salomaocarvalho8558]

"Nunca falei meu nome" caramba. Me pareceu um grande exemplo de humildade

[@GabrielTrMotoVlog]

Em 10:03 ele diz que quem está financiando vai investir cada vez menos, mas é ao contrário. Quem está alugando que vai investir cada vez menos. Só estou comentando aqui, pq estava ouvindo somento o audio, e ficou bem confuso. Tive que voltar algumas vezes e abrir o video para entender o que aconteceu. Mas ta ai alguém que fala a verdade, ao invés de vender sonhos impossíveis. Daqui alguns meses me tornarei um aluno seu, com toda certeza.

[@andersonfonseca3281]

Eu confesso que por um bom tempo fui inscrito no canal assistindo aos vídeos e dando like na confiança sem saber o nome do Raul.

[@miltonsantos5712]

Consórcio se paga para uma empresa admistrar, sendo que você mesmo poderia fazer, tipo uma poupança ou reserva, consórcio não tem remuneração nenhuma, algumas pessoas usam a narrativa que se não for através do consórcio não conseguem poupar.

[@fontealternativa4964]

Não aprendeu poupar, faça título de capitalização.. assim vc e obrigado a pagar as parcelas e no final do plano, resgata o valor pago mais uma pequena correção e durante o período pode ser sorteado em algum prêmio.

[@higorpereira2263]

Minha experiência com a compra de imóvel não me pareceu ruim até então. Sem o saldo do FGTS, em janeiro de 2019, adquiri um apartamento (55 mtrs²) na planta por R$190.000,00. A entrada foi de R$42.000,00, dividida em 36 parcelas durante o período de construção do prédio. A partir de 2020, comecei a pagar juros de obras junto com a entrada, começando em cerca de R$200,00 e aumentando gradualmente até atingir quase o valor da parcela do financiamento, em média R$1.050,00 (Price - Juros Efetivos 7,229%). Em janeiro de 2022, com o término da entrada e a entrega do prédio, me mudei e iniciei os pagamentos do financiamento. Permaneci nele por 1 ano, até fevereiro de 2023, quando consegui um emprego em outra cidade. Agora, estou pagando um aluguel de R$1.440,00, enquanto meu apartamento está alugado por R$1.600,00. Seu valor atual é de R$300.000,00.

[@diretoaoponto167]

Nesse caso voce imobilizou 40k que poderiam estar rendendo, ficou no zero a zero em relacao a ganhos com aluguel, corre o risco de custos para manutencao (baixo por ser imovel novo) , vacância... e a suposta valorização do imóvel só seria de fato um lucro quando e se conseguir vende lo por este valor ( o que é completamente possível, resta saber quao provável é). Além disso, comprometeu sua margem de credito ou de quem tenha usado o nome, uma vez que temos ate 30% da renda podendo ser comprometida.

[@diretoaoponto167]

Esqueci de falar com o custo em Juros que deve ser abatido desse "lucro" ilusoria entre 1600 e 1440, abata esse lucro dos juros pago no financiamento e depois que zerar ai sim conta como lucro dessa operação toda

[@diretoaoponto167]

Seu imovel nao valorizou nem o esperado pelo IPM do periodo, acesse a calculadora cidadão no banco central e verá que ele deveria estar por volta 315k

[@MarcioMuniz-th8sf]

Rapaz… quando mencionou advogado eu senti que você falou diretamente comigo… Entrei no vídeo já pensando nisso, exatamente agora que tô buscando ver um carro… Like na confiança, abs!

[@elennon6968]

Concordo e não concordo, porque nem todo mundo tem a disciplina de aporta mensalmente o valor por mês, como se tivesse pagando uma casa ou terreno, e na cobrança do consórcio por mês o cara paga porque tem a chance de ser contemplado mas a um custo muito menor do que financiado, que os juros vai lá na estratosfera e volta, mas se antecipar e amortizar, blz paga menos, mas no consórcio no máximo pagamos 30% de juros sobre o valor do bem, e pós pandemia tudo aumentou o preço, por isso seu terreno valorizou tanto e casa então nem se fala, é muito relativo, mas é minha opinião pessoal e espero ter contribuído pra discursão...grande abraço.

[@mayconmartins27]

Consórcio é basicamente um empréstimo que você paga antecipadamente. Só vale a pena se você é "sorteado" no início.

[@danielcarvalhorocha9342]

Maycon, veja bem: Se você adquire o bem no final você tem duas vantagens: O carro novo com o mínimo de "prestações" a pagar (neste caso ao invés de um empréstimo, foi um investimento). O bem adquirido (no caso um veículo) já está praticamente pago. O outro porém é que você tem um veículo novo, pois se o fizer antes, seu carro estará desvalorizado.

[@ÉricaM.A]

Tudo depende. As vezes a pessoa quer morar em um lugar específico e não existem imóveis para alugar, ou quando existem são caríssimos, entendo que neste caso é melhor financiar, principalmente se tiver condições de fazer amortizações. O meu primeiro ap foi financiado em 30 anos, paguei em 6, hoje ele vale o dobro, tem muita procura tanto pra aluguel quanto para venda, optei por alugá-lo, então tudo depende.

[@mauricioschimitz7987]

Boa noite Raul, uma colega de trabalho me perguntou se o consórcio seria uma boa, então enviei pra ela o seu vídeo explicando como funciona e ela gostou muito.

[@JosielLeal]

Até que enfim alguém falando algo que faz sentido para a maiorias dos brasileiros

[@gabrielrodriguesdeoliveira5424]

comprar imovel talvez não seja para mim, estou a 1 ano morando em. um imovel de aluguel e ja quero me mudar

[@Sandro_zero]

🐟🐟 Obrigado! Por abrir o olho de nós enquanto muitos querem apenas nos estoquir, hoje mesmo eu estava conversando isso com minha esposa a tarde e agora você fez um vídeo que até um acéfalo entende, parabéns, eu já era fã, agora sou fã² e vou em breve ser cliente.

[@playartprodutoradeconteudo8449]

Fala meu Conterrâneo, trabalho em uma gráfica aqui em Senador Canedo-Go, Ganho R$2,000,00 por mês, mas sempre faço mais do que isso de serviços extras, fazendo artes para pequenas empresas, etc. No início do ano passado fiz meu primeiro financiamento, financiei o meu sistema solar (antes da lei da taxação do sol) com 7 placas que gera em média 550 kWh ao mês, o valor ficou R$19.000,00, dei uma entrada de R$2.000,00 e financiei R$17.000,00 em 48x de R$571,00 fixos. Tinha uma casa antiga e grande, fiz uma pequena reforma, gastei R$15.000,00 dividi a casa em duas com 3 cômodos e um banheiro cada, alugo uma por R$650,00 e a outra por R$850,00 já incluso água e energia, sempre para pessoas solteiras que trabalham e estuda ficam pouco tempo em casa, o meu sistema supre as duas casas, mais a casa onde moro, e a casa da minha mãe, gasto exatamente toda a energia que gero, pago somente as mínimas da concessionária de energia que da em média R$100,00 ao més, economizo R$500,00 reais, pago R$571,00 no financiamento, quer dizer que só acrescento R$ 71,00 para a parcela, e em 4 anos termino de pagar e não terei mais esse custo no meu orçamento, nesse caso o meu financiamento foi inteligente?

Pergunta: Tenho ouvido falar das tempestades solares que podem danificar equipamentos eletrônicos e deixar a rede de Internet fora do ar por dias ou meses. Os registros da bolsa de valores são guardados de qual modo? São backups eletrônicos? Como eu poderia provar meus direitos sobre esses bens (ações e fundos imobiliários) se esses equipamentos torrarem? Obrigado!

[@SoeyKahn]

que eu saiba queimaria realmente tudo eletronico, e ficaria sem internet por meses, mais os computadores mais importantes, como da google e bolsa sao protegidos por uma sistema antigo chamado "Gaiola de Faraday" inventada por tesla, acredito que os dados seriam mantidos mas iria parar tudo, afetaria a economia de toda forma

[@marceloliborio2349]

Um bela aula pra quem trabalha no mercado imobiliário. Abs

[@orthojac]

financiamento de imovel bom era na decada de 70 pela caixa, onde não era corrigido e a inflação galopante...a ultima metade das prestações eram irrisorias...eu vivi isso, qdo ia pagar a prestação para meu pai, o busão até o banco era mais caro

[@CaiqueCampelo]

Pergunta. Pergunta. Pergunta. Eu sei que essa pergunta não está no contexto desse vídeo. Mas gostaria de saber o que ocorre com o saldo residual das previdências privadas quando o titular falece. E quando o pensionista (beneficiário pós morte do titular) também vem a falecer. Vai passando em geração a geração pros herdeiros? Se não for assim, não seria mais interessante esse valor de uma previdência privada ser na verdade investido em uma aplicação de renda fixa e ir se vivendo só do rendimento? Uma vez que esse segundo rendimento faz passando em gerações.

[@vivianesoldati5381]

Raul acabei de tomar coragem e fiz a minha inscrição na AUVP. Fiz a 1 etapa desde janeiro deste ano . Fundo de reserva. Consegui. Porém só fui me preocupar com investimento agora . Depois que esse governo entrou .

[@investidorsardinha]

Boa Vivi, te garanto que vai fazer diferença na sua vida!

[@Andre-Sales]

Comprei um carro antigo. Paguei 2% do valor do meu patrimônio da época. Acredito que um veículo não deve ser maior do que 5% do patrimônio total.

[@chapolincolorado04]

Gênio.

[@Fantasm4]

André estático na taxa PRICE, e decrescente na taxa SAC. Valeu

[@maiqueemidio6372]

Parabéns pelo vídeo! Apenas um detalhe para quem compra um imóvel, os custos com a manutenção do mesmo ao longo dos anos. Abraço!

[@AntonioFrancojunior]

Vc tem um conhecimento enorme mas julga as x mal quando julga um consórcio como o pior negócio do mundo, não vejo dessa forma uma vez usado como meio poupança/ aplicação uma vez que o investidor entra em uma carta de crédito pagando 50 % da parcela até a contemplação é o mesmo não tem vontade de retirar um bem mas sim ter uma parcela a pagar uma vez que brasileiro não tem o hábito de guardar dinheiro mas consegue comprometer a parcela no seu orçamento!!

[@fabioheberth]

Só conteúdo de qualidade. Parabéns por informar as famílias brasileiras

[@evandr000]

A grande questão de estatais é quando um negócio é visivelmente não rentável, mas o serviço e/ou recurso que ela gera é necessário. Por isso eu acredito que estatais só em seguimentos muito específicos e sem a real necessidade de lucro financeiro. Aliás, tbm é bom levar em consideração o retorno indireto que elas podem trazer, como um menor gasto em outras áreas por exemplo. Um transporte público não é algo rentável, mas gera muito lucro para todo o resto da economia em uma cidade.

[@clebercaetanors]

Excelente vídeo Raul ! 👏🏻🚀 Tenho um financiamento imobiliário com CET de 6,7% a.a. + TR pelo Minha Casa Minha Vida. Financeiramente falando não é tão interessante amortizar a dívida com o dinheiro "do bolso", pois até mesmo na renda fixa é possível ter uma rentabilidade superior aos juros do financiamento. A grosso modo, os custos mensais do financiamento (incluindo juros, amortização, seguros, taxas e correção monetária) são em torno de 1,1k reais, enquanto que se eu tivesse o valor do saldo devedor investido daria um rendimento de ± 1,3k reais. Essa diferença seria um "spread" que faria valer mais a pena investir o dinheiro que recebo mensalmente do meu trabalho do que amortizar a dívida. Em contrapartida, considero fortemente utilizar os recursos provenientes do FGTS para amortizar a dívida, pois esses recursos rendem apenas 3% a.a.+TR, bem abaixo dos juros do financiamento imobiliário. Grande abraço !

[@clebercaetanors]

@investidorsardinha..- sai fora golpista kkkkkk

[@leandrosouza875]

Boa noite, onde você conseguiu achar o CET no seu contrato? Pois eu procurei e não achei (minha casa minha vida)

[@clebercaetanors]

@@leandrosouza875 no aplicativo Habitação Caixa tem essa informação, bem na página inicial quando acessamos o contrato. Essa informação também está disponível no contrato Caixa. Não lembro exatamente em qual parte, pois o contrato é bem extenso...

[@leandrosouza875]

Ok, obrigado.

[@shayanaf3235]

Pergunta: Porque não fala sobre a 99pay? O investimento com taxa privite rende mais? Visto o 99pay não descontar IR...

[@eliasbarbosa921]

🐟🐟🐟🐟🐟 PERGUNTA 🐟🐟🐟🐟🐟 Essas auditoria que estão dando problema tipo americanas Magalu via varejo que manipulam o balanço, qual a chance de outras empresas da bolsa fazerem isso? Tem alguma punição para quem faz isso?

[@kennytsushima]

Vi vários consórcios. O problema do consórcio que há reajuste pelo INCC que é na média dos últimos anos de 10% ao ano. O financiamento você pode colocar TR como reajuste que dá menos de 5%. Atualmente não é aconselhável financiar o imóvel devido a taxa de juros que tende a abaixar. Eu tenho dois imóveis financiados. Ambos financiei com taxa de 8% ao ano. Na taxa mais baixa do governo Dilma e outro durante a pandemia. Pelas minhas análises historicamente os bancos não oferecem taxas mais baixas que 8% ano + TR para clientes com relação. Durante a pandemia foi a escolha mais acertada. Encontrei um imóvel novo que nas minha avaliações valia 500mil reais. Ele estava sendo oferecido por 350mil reais. O imóvel era do Banco Safra que havia pego o imóvel devido a dívidas da construtora que faliu. Fiz a coisa certa. Entre entrada no apartamento, itbi, piso, cozinha devo ter gasto uns 100mil. Hoje chuto eu vale uns 550mil. Cerca de 2 anos ganhei 150mil. Investindo 100mil.

[@viniiiiiii9311]

Tem consorcio hj com atualização por ipca

[@kennytsushima]

@@viniiiiiii9311 opção horrível. Nunca faria financiamento com reajuste por ipca. País que não cumpre metas de inflações e governo gastador. “Ce é louco”

[@raphahardt]

Fiquei surpreso de ver minha pergunta respondida kkkkkk Eu fiz em tom de brincadeira também kkkkkkkkkkkkk meu ponto de ser keynesiano era pq a teoria é bem semelhante ao "é necessário o vidro quebrado pra o vidraceiro ter serviço". Mas pode falar que gosta de um keynes que ninguém vai te julgar, te prometo

[@jhonatancorreadasilva5828]

Conteúdo muito claro e didático, realmente a decisão cabe a cada indivíduo avaliar qual o seu momento de vida e quais serão seus objetivos com essa aquisição.

[@fabianarocha8342]

Por isso aqui é like certo sempre 👍🏻 o papo é reto e transmite sinceridade sempre 👏🏻👏🏻

[@alexnasciment]

Se vcs que estão vendo este vídeo e financiou um imóvel é o melhor investimento que vcs pode fazer podem utilizar como uma outra fonte de Renda Alugando ou deixando para um filho que um dia possa precisar esse papo que compra um pedaço de chão vc está se estrepando 98% das vezes não é a realidade de todos.TEM QUE ENTENDER A REALIDADE DO BRASIL não sabemos o dia de amanhã.

[@jotajoveminvestidor]

Depende da realidade de cada um!

[@jhonnypaiva]

NÃO FAÇAM CONSÓRCIO Fiz em 2018 e foi a pior cagada financeira da minha vida, para se terem uma ideia eu peguei uma carta de 150k e com as taxas minhas divida iria para 220k, hj após 5 anos já paguei uns 100k e ainda devo uns 140k.

[@chapolincolorado04]

👀...!!!

[@gabbyidelfonso8394]

Pergunta no final do texto 😂🐟🐟 Fala Raul, primeiramente adoro vcs! Tenho uma pergunta mas é uma dúvida mesmo, pois eu nunca fiz financiamento na minha vida, adorei as explicações sobre o momento de financiar, pois eu estou num dilema danado sobre financiar um imóvel, e agora vc me deu uma baita luz que me aliviou sobre esse a preocupação kkk (desde já agradeço). Já ouvi falar de financiamento de carros, mas nesse modelo existe financiamento onde as parcelas vão reduzindo também? Pois nunca ouvi falar e nunca simulei pra saber 😂. (Obs: Não vou comprar/trocar carro, pois já tenho o meu e estou satisfeita com meu popular❤)

[@joselito2820]

Raul qual banco vende mais consórcio nk br n quero compra consórcio mas quero ser sócio dessas pessoas maravilhosas que vendem esse produto fantástico

[@claudioregissantos4130]

Raul, qual o vídeo que você fala do consórcio?

[@DaviKog]

Quando tinha 20 anos meu pai me fez financiar um apartamento, hoje eu alugo ele, mas sinto que foi uma das maiores cagadas que já fiz 😢

[@evertonlacerda5848]

Então mano é a visão de cada um, e não conheço sua realidade. Mas não acho que foi pior coisa não, hj está alugado, amanhã ou depois vc decide se estabilizar em algum lugar esse AP é sua chave financeira para comprar outra moradia.

[@Fgroae]

Apartamento é ruim pq é um aluguel eterno(condomínio)

[@hericksoncastro4166]

Melhor coisa que vc fez, podia ter gastado tudo de cachaça ou qualquer outra coisa e não ter nada hoje

[@DaviKog]

​@@evertonlacerda5848Problema e o condomínio que sempre sobe, mas tudo fica 700 por mês, mais barato que muitos aluguéis.

[@robsoncassol]

Ou nao

[@Dr.PedroPinheiro]

Raul, e nos casos de financiamento de carro no qual se dá 70% de entrada e mais 12/24 parcelas sem juros? Comprei assim uma vez, e no meio das parcelas já estava enchendo meu saco e decidi quitar as parcelas. Quando falei com o banco VW, eles disseram que o valor residual a ser pago seria maior do que o saldo devedor. Ou seja, para quitar as parcelas eu pagaria no valor total do bem 240k, se antecipasse as parcelas o valor final do bem sairia 265k. Fiquei sem entender. Poderia me explicar melhor? Abraços

[@MarcosAlexandreSouza]

Raul, é possivel tbm amortizar fcto imobiliario tabela SAC, e com atualizacao do valor da Parcela. Eu fiz isso com o Banco Santander, cada dois anos usando FGTS, o valor da parcela era entao reduzida, super deu certo e hoje está quitado. minhas ultimas parcelas eram uns 200 reais apenas! valeu!

[@daniel_goncalves]

PERGUNTA, PERGUNTA, PERGUNTA Fala Raul. Blz? Abraços pra toda equipe aí Na verdade é mais um desabafo. Entrei no mundo das ações a pouco tempo e já peguei o bucho nos relatórios da IRB, depois Americanas, agora Magalu. Não vejo ninguém sendo punido, ninguém vai preso. Investir exige um exercício de fé muito grande e a confiança está ficando abalada. Se não na justiça, existe algum tipo de punição que pode ser imposta pela B3?

[@luana.batista2418]

Eu gasto, por semana, 20 reais a mais de gasolina do que eu gastaria transitando de ônibus

[@anakinpendragon]

Se a pessoa é muito jovem, fica na casa dos pais e guarda dinheiro em forma de investimento.

[@brunoaksenen]

O grande problema é ficar tanto na casa dos pais … não aprende a se virar. Eu tô tô com 23, com uma boa grana guardada. Vou dar uma entrada e comprar meu apto pra aprender a “me virar”. As parcelas vão ficar muito mais baratas que o aluguel em QUALQUER apto aqui de Curitiba do mesmo nível, estou olhando a meses já 🙏🏼

[@danielogalocego2531]

🐟🐟🐟🐟 RAUL, PORQUE VOCÊ PAROU DE CANTAR A MÚSICA DOS RAIMUNDOS ANTES DE LER AS NOSSAS PERGUNTAS?

[@VictorMussoline]

Estou juntando dinheiro pra comprar meu primeiro carro, quero começar com um ano 2016, pra durar bastante e não dar tanto problema.

[@Fernando44264]

Qual o tipo de amortização é melhor? Do saldo devedor ou pagando as ultimas parcelas?

[@carlbergelcias]

🐟🐟🐟🐟🐟🐟🐟🐟Pergunta 🐟🐟🐟🐟🐟🐟🐟🐟 Raul onde posso aprender mais sobre isso que você falou sobre distribuir lucros e dividendos, pró-labore, 20% pra reinvestir na empresa e etc. Você aprendeu isso onde?

[@silasjunior3262]

Carro zero hoje... SO COMPRE.. se tu tiver 60% do capital a vista e parcele o resto em 24x SEM JUROS. Se nao tem condiçoes disso... NAO FINANCIE

[@status2005]

Então vamos lá... ❤

[@_diegosilva]

PERGUNTA PERGUNTA PERGUNTA Raulzão!!! Boa noite amigo! Gostaria muito que você fizesse algum comentário, avaliação ou mostrando algum resultado das empresas GOAU4 e CMIN3.... Você acha que seria possível? Não me recordo se você já apresentou essas empresas em algum giro da bolsa, ou em algum outro vídeo. Abraço pra você e toda sua equipe!

[@pedrogato2538]

Quem faz consórcio é pq não consegue financiamento, hj qualquer cachorro passar na análise de crédito do consórcio já o financiamento n

[@fazendoemcasa2406]

Meu caso: Sou casado a três anos, moro numa cidade pequena, eu e minha esposa ganhamos cerca de 4.500,00 por mês mas invistimos cerca de 500 por mês. Tendo um investimento total de 40 mil. Estamos terminando nossas faculdades esse ano. Gastamos hoje cerca de 800 reais com dentista ( acredite foi necessário) e nosso aluguel cerca de 400. Ou seja 1200 reais fixos. Penso em financiar um imóvel usando o FGTS e uma parte dos meus investimentos, pois conseguiria pagar uma de até 1000 reais e ainda fazer amortização. Contando que ano que vem não terei gastos com dentista, e sairia do aluguel.

[@usuario3589]

A mina do senhor é CLT?

[@brruunno]

Faz sentido seu pensamento, sem contar que seu investimento vai dar uma abatida boa no valor do imóvel (menor por ser cidade pequena)

[@rbmike1]

Pergunta sardinha. Quero comprar um imóvel, tenho o valor total do imóvel investido. Oq seria melhor comprar o pretendido imóvel a vista ou financiar e continuar com o valor investido? Parabéns pelo canal Rbmike abraço

[@catsexual3412]

dificil responder sem saber dos números.

[@rawsantos9638]

Se já tem o dinheiro é melhor pagar logo a vista

[@pontoancora]

Só vale comprar casa com FGTS e juros financiado pelo governo. Pelo menos usando indicadores médios, ignorando locais específicos, pq pra cada condomínio que dobra de valor em 5 anos, tem outro que desvalorizou no mesmo período.

[@luizfelipe.franca]

Quem tem FGTS alto, a Price é muito melhor pois vc da entrada com o FGTS e todo ano usa o saldo do FGTS pra amortizar! mesmo parcelando em 30 anos, em 5 anos vc quita o imóvel! Tabela SAC não é boa pra amortizar pois pagando as últimas não faz nem cosquinha no saldo devedor total. Resumindo, se você que pagar 2 imóveis ao longo dos anos vai de SAC, se você quer quitar logo a dívida vai de Price e quite em menos de 5 anos (Isso pra quem tem FGTS alto).

[@allanvitorph]

Maior lição desee video. Dinheiro não aceita desaforo. Bora aprender mais na nação sardinha. Sempre bons vídeos.

[@chaves88rlz]

A inviabilidade de ter 3 empresas de fornecimento de água em um local (pela simples passagem de tubulação e toda infraestrutura que envolve) que torna a privatização nesse caso um possível tiro no pé (no pé da sociedade)

[@wuzoca]

🎯

[@isaacsouto9302]

E pq não pode uma sublocar para as demais? As pessoas que são contra nem deixam ninguém tentar já fala logo que é impossível e ponto, pq não tentar numa determinada região pra ver como se comporta a coisa toda? Mas sabemos qual é o motivo, político ficaria sem poder indicar pelego pra os cargos nas estatais

[@chaves88rlz]

@@isaacsouto9302 como vc vai sublocar uma rede pras "demais"? Como vai saber de quem é a água que passa a cada momento ali? E se vai locar pra uma só empresa privada, vira o problema do monopólio, que vai deixar ela tarifar no preço que quiser (vide aumentos absurdos em locais onde foi tentado) Não tem resposta simples, mas no caso de água a privatização tem se mostrado pior

[@GuilhermeAU]

Consórcio é um absurdo.. uma vez meu pai pegou um Consórcio de 100mil que ja estava pago 30mil como pagamento de uma dívida.. Final das contas meu pai pagou 110mil além dos 30 do empréstimo e foi o último contemplado.

[@GabrielRochamusic]

Gostaria muito de ver um vídeo sobre minha casa minha vida ❤

[@tocando_em_frente]

Conclusão: povo que não é disciplinado (Brasil ) x povo muito disciplinado (Japão, etc ) acaba pagando juros absurdos devido à essa leniência…( ou comodidade ?) para alegria do setor financeiro…

[@LucasMapa]

En 2021 comprei meu primeiro imovel, praticamente quitado com os quase 17 anos de FGTS. Comprei pois o valor do aluguel do mesno imóvel estava quase 1% do valor de venda. Comprei, reformei e vendi em um ano com um lucro interessante. Ao tentar alugar outro imóvel, me deparei com uma situação similar onde valia a pena comprar ao inves de alugar. Comprei e reformei esse segundo imóvel e ele ja valorizou mais de 20% em pouco mais de um ano. Vou finalizar o financiamento em menos de 2 anos. Daqui para frente vou sempre avaliar se vale comprar ou alugar. Aluguel subiu muito aqui em Blumenau/SC.

[@usuario3589]

O senhor tratou imóvel como mercadoria. Por isso tem essa especulação toda

[@white_chess]

Podia fazer uma atualização do vídeo dos consórcios

[@festacomamor3147]

A tabela price é reajutada pela inflamação, na maioria dos casos IPCA, então a parcela aumenta todo ano. Para o Brasil que temos taxa de inflação muito alta, faz mais sentido a tabela sacre a parcela vai diminuindo atraves dos anos, é corrida pela TR que é muito inferior ao IPCA, com o passar o tempo a Inflamação vai comer o juros que vc pagou. No longo prazo não se iludam sempre melhor sacre, se a inflamação aumentar vc sai ganhando, e no longo prazo a inflação sempre vai aumentar, independente se a taxa de inflamação diminuir os preços não caem, quando a taxa de inflamação cai , diminui a velocidade do aumento dos preços, nunca diminui os preços. Para diminuir os preços precisa de deflação que historicamente no Brasil ocorreu em raros periodos.

[@festacomamor3147]

E vou falar uma coisa vc pode pagar 2 casas depois de 30 anos, mais este imóvel vais custar 10 vezes mais. Eu comprei a minha casa em 2010 e financiei em 30 anos paguei 160 mil e hoje a mesma casa vale 800 mil. E o meu saldo devedor é 60 mil, e uma prestação de 800,00. Quando eu financiei ela a 10 anos atras a prestação era 1200,00. Sendo que hoje em dia se eu fosse alugar ela o valor do aluguel seria 4000,00

[@ThinkWise2024]

Meu amigo vídeo muito bom, apenas uma incorreção sua! Sistema SAC não tem parcela constante, tem amortização constante. Os juros diminuem então a parcela em si diminui ao longo do tempo em seu valor nominal. Eu tenho financiamento e consórcio e garanto que consórcio (de uma sala comercial na sua Goiânia) é horroroso, pior método para comprar qualquer coisa. Consórcio é atualizado pelo INCC, índice manipulado que atende aos interesses de construtoras pois atualiza tabela deles. O financiamento é de longe o melhor, especialmente com SAC

[@andreluizlunkes488]

Olá Raul, meu nome é André e sou aluno AUVP, só algumas observações sobre consórcio (já fui vendedor de consórcio, mas não sou mais). Tem algumas informações que devem ser consideradas, em especial na questão do reajuste, o mesmo percentual que corrige a parcela reajusta o crédito (se o crédito ainda não for contemplado. E isso pode ser altamente rentável, imagina um crédito de R$ 100 mil em 120 parcelas de R$ 1.000 (taxa que é possível de se encontrar no mercado). Se o reajuste for de 10% significa que no segundo ano a parcela vai para R$ 1.100 e o crédito vai para R$ 110.000, se no terceiro ano novamente tiver o reajuste de 10% a parcela vai para R$ 1.210 e o crédito para R$ 121.000. no quarto ano a parcela vai para R$ 1.331 e o crédito vai para R$ 133.100. Já no quinto ano a parcela vai para R$ 1.464 e o crédito para R$ 146.410 reais (note que em cinco anos a parcela aumentou 464 reais, mas o teu crédito aumentou R$ 46.410 reais. Se fizer esse calculo por dez anos (120 meses) se nota uma super valorização do crédito, isso se deve porque o reajusto do consórcio se dá em cima do valor total do crédito, já em um investimento você só ganha dinheiro somente no valor aplicado (por exemplo em 1 ano vc teria 12 mil aplicado - 12 parcelas de 1.000. A grande vantagem do consórcio é pega ro dinheiro no final do plano, já que seu crédito reajusta e tudo que é parcela paga não passa pelo reajuste.

[@Ainstainm]

Se vc for contemplado a parcela continua crescendo e seu crédito não, e se vc não é contemplado tem que continuar pagando o aluguel e a parcela, não tem vantagem nenhuma.

[@andreluizlunkes488]

@@Ainstainm Nesse exemplo não seria para quem precisa de um imóvel, e sim como forma de juntar capital, se existe a necessidade de ter o imóvel logo o fianciamento acaba sendo melhor. E no consórcio você tem como retirar o crédito só no final do plano, dessa forma pega todo valor corrigido.

[@arms1991]

mano, financiamento de casa, é bom se vc for sem teto , daí vc sai do aluguel, agora se vc vai comprar uma casa nova, na boa meu irmão, ajunta e compra a vista, deixa a grana aplicada

[@gd78744]

Qual aplicacao te da com seguranca, o suficiente para cobrir o reajuste do imovel, como aconteceu recentemente após a pandemia? Nenhum. Deixei de comprar um terreno financiado por R$ 320,000 em março de 2021. Hoje, no mesmo condominio o terreno está R$ 550,000. Imovel, diferentemente de carro, compensa pagar o financiamento pois ele valoriza a inflacao, na pior das hipóteses.

[@isaacsouto9302]

Se já tiver uma boa grana guardada completa o resto investindo agora se ganhar pouco tá ferrado só resta financiar ou passar a vida toda tentando juntar dinheiro pra sair do aluguel

[@bbruninn2]

Primeiro vi o vídeo sobre seguro de carro e desconfiei que o conteúdo seria de alguém desonesto. Agora, nesse caso, tive certeza. Financiar casa SEMPRE é um PÉSSIMO negócio, do ponto de vista financeiro. É dar dinheiro pra banco.

[@rawsantos9638]

Mas alugar também não é bom negócio, além de dar dinheiro de graça para os outros ainda corre o risco de a qualquer momento você ser despejado do imóvel mesmo pagando pois infelizmente ele não é seu, fora que se morrer vai voltar tudo para o banco mesmo

[@junioalmeidabarbosa7811]

Problema e agente nao fazer financiamento entai faz oque con o dinheiro ? Investir quando desocnta a inflacao da 5 6 de rentabiliadade anual ou seja mesma coisa de aluguel do imovel

[@usuario3589]

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[@isaacsouto9302]

@@usuario3589vc tbm