Kapitallebensversicherung: Ein deutscher Irrweg | Kündigen oder fortführen? Gerd Kommer Blog #6

[@Finanzfluss]

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[@leonsetkewitz7256]

Wie ist das mit Riester?

[@Chris-gg2ef]

Ich würde mich über ein Video über den Margin-Call freuen.

[@oTK89o]

Habe gerade bei trade Republic meinen ersten Verkauf gemacht und würde mich nun über ein Video zum Thema steuern und Aktien/ETF Handel wünschen. Es war sehr frustrierend zu sehen was da an Kapitalertragssteuer von meinem Gewinn abgenommen wurde. Kann ich das irgendwie effizienter gestalten? Kann ich mir die Kirchensteuer bei der Steuererklärung zurückholen? Wie muss ich gewinne aus Aktienverkäufen auf der Steuererklärung ausweisen?

[@t.g.5617]

Welche gute (kostenlose) Software/Widgets gibt es für Windows um Aktienkurse im Blick zu haben?

[@HeroxusHD]

"Webinar"(Abspann) ist markenrechtlich geschützt. Vorsichtig! Danke für das Video

[@ajdaniels]

*schnief* Der Herr Kommer hätte ruhig zu Beginn "Hi, mein Name ist Thomas von Finanzfluss" sagen können!

[@caprimann87]

und Jonas dann auch nochmal

[@kadiru.4419]

ich hab gehört der dirk müller hat auch so ne art klv nur etwas schlechtere performance

[@FlyingHenroxx]

Echt? Was denn genau?

[@Fabian9006]

@@FlyingHenroxx seinen Fonds 😅

[@FlyingHenroxx]

@@Fabian9006 hahaha achso, dachte er hat wirklich noch sowas wie eine KLV

[@JorkUTM]

Mit einem Garantiezins von - 3% ^^

[@mnl1986]

selbst wenn Kommer Werbung macht, ist er sympatisch, da er es nur 3s lang macht

[@LaughingStock71]

Ja, so kurz, dass man selbst bei Amazon nachgucken muss, um was es in dem Buch eigentlich geht. :-)

[@Smack0r]

@@LaughingStock71 Um Investieren vor und im Ruhestand, würde ich mal vermuten, ohne bei Amazon nachgesehen zu haben? Aber stimmt, kommt man ohne Googlen auf keinen Fall drauf.

[@OutOfRangeDE]

Ich fand's auch epic. Er muss ja nicht sagen worum es geht, man sieht es ja auf dem Buch und wenn man interessiert ist dann guckt man im Netz 👍

[@ringodingo9013]

Habe sehr lange auf so ein Video gewartet. Habe früher jedem von einer KLV abgeraten aus den oben genannten Gründen - viele wollten nicht hören. Heute gibt man mir recht.

[@daft5670]

Guten Tag! Ich hätte ein Anliegen, das ich gerne einmal vom Team Finanzfluss bewertet wüsste: Ihr sagt (verständlicherweise), dass man möglichst früh investieren soll und dass passives Investieren in ETFs eine bequeme Möglichkeit hierfür darstellt. Andererseits sagt ihr jedoch in '8 Gründe die gegen ETFs sprechen', dass sich das Investieren erst ab 10 Jahren ziemlich sicher lohnt und dass man nicht investieren soll, wenn man auf ein Eigenheim spart (auch wenn man erst in 10 Jahren bauen will). Wie geht das zusammen? Mit einem Normalen Einkommen und Mitte 20, der sich ein Eigenheim in ferner Zukunft erhofft, sollte man also nicht investieren und damit die Chance, die ihr immer wieder Predigt, einfach vorbei ziehen lassen? Investieren UND auf Eigenheim sparen ist bei normalem Einkommen einfach nicht möglich. Ich würde mich über Rückmeldung WIRKLICH SEHR freuen! Liebe Grüße, Daft PS: Das ist keine Kritik, aber ich lege sehr viel Wert auf eure Einschätzung

[@Fabian9006]

Eine Erklärung wäre, dass man für das Eigenheim mehr oder weniger das gesamte Kapital braucht, während man, wenn man in 10 Jahre in Rente geht, das Kapital nicht auf einmal benötigt.

[@daft5670]

@@Fabian9006 aber wie soll ich mit Anfang 20 anfangen zu investieren, aber gleichzeitig NICHT das, was ich für ein Eigenheim bräuchte, investieren?

[@matthias4]

@@daft5670, jeder hat ne individuelle Situation. Gerade heute sehe ich da keinen Widerspruch, wo viele erst später heiraten, Kinder kriegen und n Eigenheim brauchen. Dann ist das ETF-Investieren Teil des ,Ansparens' für ein Eigenheim. Kann aber natürlich passieren, dass man dann gerade in einer negativen Phase des ETFs ist. Und ich glaube, dass man durchaus auch gleichzeitig in einem ETF investieren und ein Eigenheim abbezahlen kann. Man muss ja >400€/Monat in nen ETF investieren, wenn man noch andere größere Ausgaben hat.

[@pokerburner]

Hi daft, es geht darum ,das wenn du in 10 Jahren dann das volle Kapital brauchst aber in 9 Jahren eine Finanzkrise war , dass du dann nochmal 3 bis 4 Jahre ggf. Warten musst ,bis sich dein Kapital erholt hat . Deshalb soll man es nicht dort anlegen . Beim etf investieren geht es darum das Kapital nach und nach herauszuholen .

[@Fabian9006]

@@daft5670 Tja, oft muss man sich dann einfach entscheiden, was man haben möchte, wenn man ein Eigenheim will, dann bleibt in aller Regel nicht mehr viel übrig für Investitionen in ETFs. Wenn du keinen festen Termin für deinen Eigenheimerwerb hast, dann wiederum ist eine Investition in ETFs sehr sinnvoll, sofern der Horizont mindestens 10 Jahre ist.

[@christianfrancke]

Hätte ich dieses Wissen mal 2012 gehabt. Dieses Video müsste Pflichtlektüre für jeden Bundesbürger werden! Vielen Dank für die Zusammenfassung. Ich bin sehr froh frühzeitig meinen Fehler erkannt zu haben. Die Versicherungen sind alle stillgelegt. Eine Frage habe ich aber noch. Sollte ich die Versicherungen (KLV basierend auf Fonds) kündigen oder bis zum Ende laufen lassen? Ich habe so die Sorge, dass die laufenden jährlichen Gebühren den Rest auch noch wegnehmen.

[@jessika3584]

Ich selber (bin 26) habe eine Versicherung (LV+BU) Anfang Januar 2021 abgeschlossen, habe aber dann gemerkt das es zu teuer wurde und habe dann beschlossen zu kündigen. Sind erst 8 Monate, aber ich habe mein Geld gespart!

[@xXHotaroXx]

​@@jessika3584 BU nicht unbedingt nötig, die LV- je nachdem was im Vertrag steht sinnvoll zu kündigen. Würde jedoch bedenken -- wie diszipliniert wirst du sein in ETF's 10+ Jahre zu investieren ohne etwas davon schon aus emotionalen Gründen kaputt zu machen. Meine Grunddevise bei solchen Sachen: Lieber im Kapitalmarkt sein, als nicht zu sein. Am besten natürlich so gut es geht. (Letzteres hängt sehr stark von eigendisziplin + selbstlernen ab.) Oder in Formeln: [LV (& KLV) > 0 ] UND [alles, außer einzelne Aktien; Crypto > LV (& KLV) ]

[@patrickromauer6032]

Ich möchte anmerken das die Hauptnachteile der KLV die oben erwähnt werden auf Österreich nicht zutreffen zB ist es in Österreich Sondervermögen, Erleichterter Steuersatz etc. LG Patrick

[@horstk.3389]

Stimmt der steuerliche Aspekt ist ein großer Unterschied, der viel ändert. Der Punkt der intransparenten Kosten trifft allerdings auch in Österreich zu. So ist Provision für den Vermittler nicht recht transparent. Konnte bis jetzt z.B. nirgends rauslesen wie und ob eine Änderung der Sparrate diese beeinflusst.

[@Gosujim94]

Zudem ist zillermerung in AT ebenso verboten.

[@homemdoacucar]

Ich finde das Video sehr informativ, klingt aber alles wie abgelesen.

[@QualityHODL]

Richtig. Bei Jonas Schweizer klingt das nicht nach Vortrag oder Erklären sondern nach Schulreferat. Zu viel Gestik, schlechter Stimmeinsatz. Aber gut, man lernt immer. Kein Mister wurde als solcher geboren.

[@hannestaler8902]

I‘m a simple man. I see Gerd Kommer, I click.

[@MB-pt8hi]

Ich verstehe nicht, warum man keine steuerliche Vorteile haben sollte. Ich habe eine Basisrente. Momentan zahle ich in Steuerklasse 1 den Spitzensteuerstatz. Wenn ich in die Rente gehe, werde ich natürlich weit unter dem Spitzensteuersatz sein. Ich verstehe nicht, warum das nicht ein Steuervorteil ist?

[@friedrichdergroe3816]

Das hat nix mit Steuervorteilen zu tun. Wer weniger verdient, der zahlt auch weniger Steuern. Dann hast du zwar weniger Steuern gezahlt aber auch tatsächliche weniger Einkommen.

[@samtvau]

Friedrich der Große die Frage einfach nochmal lesen 😀

[@bjornheisig3798]

In dem Video geht es doch garnicht um die Basisrente.

[@finanzenPlus1]

Es geht darum, dass der Steuervorteil durch die Nachteile wie Kosten und geringerer Verzinsung aufgefressen wird.

Du hast die Hauptvorteile während deines Erwerbslebens da zu bis zu 20.000 € Beitrag steuerlich abziehen kannst. Später Verteuerst du dafür wieder einen Teil der Rente aber hast auch Freibeträge.

[@robertpintaric1033]

Alle Versicherungen gekündigt und das Geld in ETF's gesteckt ! Fühle mich sau gut dabei ! Warum, als ich merkte ich brauche die Versicherung bei dem ein oder anderen Fall, merkte ich, zahlen dürfen wie, brauchen wir aber nach einem Fall die Versicherungen wird man im Regen stehen gelassen. Fazit: Jedes Geld raus aus den Versicherungen ! Fertig ! Gutes Video, Grüße, Robert

[@dekkard]

Meine Lebensversicherung läuft seit 1999, und ich überlege auch mich auszahlen zu lassen und es in einen Dividenden ETF zu stecken. Bis 2034 (Ende der Lebensversicherung) werde ich das Geld somit schätze ich VERDOPPELT haben, während die Lebensversicherung mich ansonsten nur weitere Minus 150 € im Monat bedeuten würde - somit häte ich DOPPELT gewonnen! Hoffe der Plan geht auf...

[@Kapitalmeister]

Sehr gutes Video für Deutschland. In Österreich haben wir leider genau das selbe Problem. bisher habe ich sehr wenige Verträge gesehen, die einen hohen Garantiezins haben

[@mokuzou3795]

Liebes Team von Finanzfluss, ich wünsche mir ein Video mit Gerd Kommer zum Thema "Riester-Rente"! 😊

[@TheCopperhead89]

Wie ist es mit Rentenversicherungen? Trifft das hier auch zu?

[@gazeboflatly]

Same question

[@TheCopperhead89]

@Skomenekropolis wenn ich das vor 10 Jahren schon gewusst hätte..

[@dankebitte634]

Rentenversicherungen wie die RÜRUP sind m.M.n. wenn überhaupt nur bei sehr hohen Einkommen sinnvoll, da diese sich steuerlich zu aktuell fast 90% als Sonderausgabe absetzen lasen, aber auch nur bis ca. 25.000 Euro (inc. Die Beiträge die vom Lohn abgezogen werden) in der Einzelveranlagung. Man stundet also Steuern Ist man im Rentenalter und man bezieht daraus ein Teil Einkommen, müssen diese wieder versteuert werden. Oft zu einem kleineren Steuersatz, da das gesamte Einkommen geringer ist.

[@gazeboflatly]

Danke Bitte hä??? Es geht um fondsgebundene Rentenversicherungen. Nix Rürup

[@dankebitte634]

@@gazeboflatly hätte man ahnen können, da es in dem Video um Fonds geht, aber nicht wissen müssen, da hier nur nach Rentenversicherungen gefragt wurde.

[@affebanane3039]

Meine Lebensversicherungen ist ein Etf auf den Msci World Index Multi Factoring .

[@alterschwede12]

Ich habe LV s aus den 19er jahren...gute verzinsung sind in 3 jahren fällig....da ist kündigung keine option...kann nur hoffen und beten dass da nix passiert bis dahin🙏🙏🙏🙏

[@TheKrogon]

So eine LV hab ich auch. Nie und nimmer werd ich die kündigen

[@marcopolo9525]

@@TheKrogon Und wenn die Versicherungsgesellschaft pleite geht wie im Video besprochen?

[@erichwarren2795]

Gegenparteirisiko muss man im Auge behalten, aber wenn hier das große Versicherungsterben losgeht, dann haben wir ganz andere Probleme! Zudem wird da der Staat mit viel Geld eingreifen!!

[@TheKrogon]

@@marcopolo9525 auf den Tag warte ich, dass die Allianz pleite geht

[@marcopolo9525]

@@TheKrogon Nicht jeder ist bei der Allianz.

[@Aida085]

Gutes und informatives Video👍🏼

[@SuperFilib]

Was ist mit staatlich geförderten Produkten wie Riester oder Basis Rente ?

[@mppspsp5878]

Sehr gutes Video!

[@dianabehr3169]

Warum gibt es so viele KLVs in D? Weil wir nie daruber aufgeklärt wurden

[@IGNORIZER]

was ist das für 1 Brille?

[@mtra5812]

Holy Shit, was für eine Verarschung diese Produkte :D

[@juribrunnmeier6341]

Wo finde ich den einen Honorarberater? Hatte letztens gesucht und wurde nicht fündig

Google: Honorarbetrater in meiner Umgebung. Gibt aber nur ca. 240 bundesweit.

[@runnerbaba]

Gerd Kommer ! Und bald Gerd Kommer Robo-Advisor ab 10.000€...

[@DrHouse-zs9eb]

Ich wusste gar nicht was das ist. Ihr habt es bisher nicht empfohlen, ergo hab ich es bisher nicht abgeschlossen.😃

[@SeniorRaulHH]

Wo kann ich heute noch eine kapitalbildende LV abschließen? Habe viel im Internet geschaut und nichts gefunden!

[@flauschigesSchaf]

Gibt es seit 2005 nicht wirklich mehr

[@albertgutmann3725]

Mir geht’s wie dem Alten Schwede: Meine KLV ist auch von 19.., und ich hoffe, dass es wie geplant zur Auszahlung kommt!!! Heutzutage würde ich aber ganz klar davon abraten!!!

[@fotografie-joerglang]

Vielen Dank für das Video. Eine Frage dazu hätte ich jedoch, was genau meinen Sie mit einem hohen Garantiezins für eine KLV vor 2005? Sind 3,5% hoch im Vergleich zu einer Rendite von 7-8% am Aktienmarkt?

[@thomash.6151]

Sehr pauschale Kritik, etwas mehr Differenzierung wäre wünschenswert.Es gibt auch sehr gute Produkte und noch immer attraktive Steuervorteile, etwa als betriebliche Altersvorsorge.

[@prosemit]

Thomas H. Ja, da fehlte leider eine Menge wichtiger Infos...

[@MCfrost39]

Gibt es intransparente Honorarberater die vom Kunden und von der Versicherung Geld nehmen? Wäre ein ziemliches Schlitzohr 🦹‍♂️

[@erichwarren2795]

Wird i.d.R. im Beratungsvertrag festgelegt. Zudem kann man sich einen seriösen Berater suchen.

[@prosemit]

Vielleicht KZbinr??

[@Kay_Drechsler]

Interessante Ausführungen. Wäre nach Eurer Meinung eine Kündigung und stattdessen eine Besparung eines ETFs am besten?

[@Fabian9006]

@So geht Versicherung auf welche Schiffe sollte man denn noch setzen?

[@YogaPunkrockChocolate]

Super Video, nur wohin mit der Wut auf den sogenannten Bank“Berater“?

[@jonashoyer6042]

Aber wenn ich über meine KLV in den MSCI World Investiere und den Versicherungs Mantel nutze um die Abgeltungssteuer zu sparen dann sind die TER 0.86% doch gerechtfertigt oder ?

[@Fabian9006]

ich habe mir das ganze mal durchgerechnet, bei einem Anlagezeitraum von 45 Jahren, einer durchschnittlichen Rendite von 7% p.a. beim reinen ETF und 6,35% (typischerweise bekommt man einen MSCI World schon für etwa 0,2% p.a.) bei der KLV beträgt der Unterschied des Vermögensendwerts dann ca. 2,5 Prozent zu Gunsten des ETFs. Und das auch nur wenn die KLV komplett steuerfrei ist und sonst keine weiteren Kosten verursacht im Vergleich zum reinen ETF nach Abzug von Steuern (70% der Kursgewinne versteuert mit 26,375%). Kann mir allerdings nicht vorstellen, dass die KLV keine weiteren Kosten wie Abschlusskosten usw. verursacht und beim reinen ETF kann man noch die Sparerfreibeträge nutzen in der Anspar- und Entsparphase. Somit wird der Vorteil des reinen ETFs wahrscheinlich ein paar Prozentpunkte höher liegen.

[@deskanzlerszigarre]

Richtig gutes Video.

[@illusiomania]

Gilt das im Video Gesagte etwa auch für die priv. RENTENVERSICHERUNGEN ? Ich habe klassischen Vertrag bei "1871-LV" , einen bei "Gothaer", und noch die Aachen Münchener "RentePlus"..!! Von den letztgenannten müsste eine Fondsgebundene dabei sein.. LG Markus

[@povmasss5171]

was ist eure Meinung zu Lichtenstein life

[@runnerbaba]

all in und Internet ausmachen.

[@philipp9563]

Ich habe 2500€ für den Abschluss in den ersten 5 Jahren der Lebensversicherung gezahlt natürlich hat der versicherungstyp vorher nichts erwähnt also nie wieder sowas.... in der klv ist jetzt ca die Hälfte von dem was ich einbezahlt hat soll ich stilllegen und das Geld oben lassen oder lieber Geld rausnehmen?

Kommt drauf an. Man müsste sehen was drin ist, was sonst noch im Vertrag steht. Pauschal geht das nicht. Nicht gesagt geht auch schwer, steht im Produktinformationsblatt.

Trotz der Länge des Videos finde ich vieles sehr pauschal. Das geht aber auch meist nicht anders. Steuervorteile für Altverträge vor 2005: Ja toll die Vorteile wenn der Vertrag keine Rendite bringt. Auf 0 Ertrag zahlt man keine Steuer, damals wie heute. Auch die hochverzinsten Verträge sind nicht immer so toll. Gerade bei alten Verträgen sehe ich in den Prüfungen oft niedrige Zinsen obwohl 3,5 oder 4 % garantiert sind. Genau da ist der Punkt, der Zins rechnet sich auf das Guthaben. Also nach Kosten. So und da sind die alten Verträge teilweise wirklich nicht so gut wie neuere. Negativer Saldo Guthaben < Eingezahlte Beiträge: Dank der Zillmerung werden die Abschlusskosten des Vertrages der mal gefühlt läuft bist du Stirbst auf die ersten Jahre verteilt. Früher wurden die auf einmal am Anfang fällig (wie jetzt noch beim Bausparen). Da war die ersten Jahre halt mal nix im Vertrag. Also auch hier entwickelt sich das weiter. Außerdem gib es jetzt Höchstgrenzen der Abschlusskosten (ja die Anbieter sind kreativ in dem Bereich), aber auch hier wird mehr reguliert. Die pauschale Aussage, dass die Fonds immer teuer sind kann man auch nicht so stehen lassen. Idr. sind gerade bei den Fondsprodukten ETFS usw bespielbar. Man muss Sie halt anwählen. 314 VAG ist ein Thema da scheiden sich die Geister. Da gebe ich euch Recht. Es sind viele Versicherer unter Druck wegen großen Altlasten. Ich nutze für meine Kunden lichtensteinische Anbieter mit Nettopolicen um das Thema zu eliminieren. Wenn man mit dem Vertrag welchen man hat unzufrieden ist, dann man auch Prüfen ob der Vertrag rück abgewickelt werden kann. (Widerrufsbelehrung falsch usw.) Find ich meist besser als den Zweitmarkt. Aber wo waren denn noch Vorteile? Ja die KLV ist weiter weg von der Ursprungsanlage als direkte Fonds oder Aktien. Der Mix entscheidet und das eigene Ziele-Wünsche Profil. Auch die Steuervorteile sind ein Thema, denn mit den Policen kann ich auch gut spielen im Alter um Geld zu entnehmen. Früher wars halt so. Police abschließen, Auszahlung steuerfrei fertig. Jetzt muss ich die Hälfte der Erträge mit dem persönlichen Satz versteuern. Ok bis dahin halt nichts. Dabei kann ich auch entscheiden ob ich alles oder teile im Renteneintritt entnehme. Es ist nicht so Schwarz/Weiß wie im Video. Trotzdem verständlich und schlüssig vorgetragen. Danke dafür. Grüße Sepp Hölzel P.s.ich Versicherungsmakler und kein Honoarbetrater. Jedoch arbeite ich mit Nettopolicen und Service-Honorar für meine Fondsdepot Kunden, also keine gekaufte Meinung. ;)

[@alexanderk.562]

Gutes Video! Hätte ich leider etwas früher gebraucht😅 Lohnt sich das Kündigen auch dann noch, wenn man gerade am Ende der anfänglichen kostenintensiven Jahre ist und die Beiträge dann sinken würden? Sonst sind die sunk costs ja maximal, oder?

[@burningrider8500]

Hallo, danke für das Video. Gerd meinte im Vid. das Produkte vor 2004 steuerliche Vorteile haben können. Was sagt ihr generell zu fondsgebundenen Lebensversicherungen, vor 2004 also noch mit einem Rechnungszins von 3,25% ?

[@Shobu55]

Wurde mir gestern auch erst versucht anzudrehen. Fand ich schon recht komisch. Warum sollte ich in nen Versicherungsfond einzahlen, wenn ich auch selbst einen eigenen Fond ganz easy anlegen und besparen kann und das ganz ohne irgendwelche Versicherungsverträge.

[@markusscholl3369]

Da ich jetzt 30 Jahre alt bin und ich mich von der Debeka verabschiedet habe, muss ich wieder von vorne Anfangen was Altersvorsorge betrifft. Verfügbarer Betrag wären erstmal 120 Euro monatlich. Könnt ihr mir etwas empfehlen was kaum kosten hat? Bin auf die Lv1871 gestoßen, aber bin mir hier nicht sicher. Risiko darf schon gegeben sein, sollte sich aber schon rentieren...

[@erichwarren2795]

Dieses Video kommt bei mir - bei aller zu begrüßenden Aufklärungsarbeit - sehr überheblich rüber. Warum? Ich bin da völlig einer Meinung bezüglich der Nachteile, allerdings gibt und gab es auch diverse Vorteile, deren Verschweigen bzw. Eingangs kategorischen Ausschließen (‚...keinen einzigen echten Vorteil!‘) einfach sehr unseriös rüberkommt. Im Grunde startet ihr mit diesem Aufklärungsvideo nicht anders, als die Verkäufer solcher Policen, die natürlich nur die Vorteile nennen. Damit wir uns recht verstehen, ich bin nie ein Verkäufer solcher Produkte gewesen. Mir fehlt hier nur der unvoreingenommene und vollständige Blick. Die Vorteile für viele waren wahrscheinlich die Steuerfreiheit der Kapitalerträge nach 12 Jahren (ganz früher sogar noch früher) und dass es sich um ein für den Verbraucher einfaches Produkt handelte, dass man relativ einfach regelmäßig ‚bespart‘ hat - im Sinne von Konsumverzicht. (Nicht jeder konnte und mochte sich um seine Kapitalanlagen kümmern, zudem war das früher auch nicht so einfach wie heute mit Internet, Direktbanken, ETFs usw.) Ich möchte nicht wissen, wieviele nur durch die KLV überhaupt zu einer Rücklage fürs Alter gekommen sind. Auch gibt es bestimmte Produkte (z.B. Kapitallebensversicherung als Direktversicherung), die weitere, in der Regel steuerliche Vorteile hatten und haben. Zudem lagen die prognostizierten und auch nachweisbar erreichten Renditen früher durchaus im 5 - 7 % Bereich. Und auch die Kosten hielten sich im Rahmen (was ja auch im späteren Verlauf des Videos eingeräumt wird, nachdem man am Anfang „alles über einen Kamm schert“). Darüber hinaus konnte man sich früher auch nicht vorstellen, dass die Versicherer ein echtes Gegenparteirisiko darstellen. Es gab früher keine Pleiten, weil es eine sehr strenge ‚Regulierung’ gab. Noch einmal: Ich stimme überein, dass die Nachteile i.d.R. überwiegen, aber hier jetzt teilweise so zu tun, als ob es nie Vorteile gegeben hätte (und sich damit von einem gerade der Schule entwachsenem ‚Experten’ sagen zu lassen, dass sich alle die eine KLV abgeschlossen haben, übern Tisch ziehen lassen haben) ist unseriös und schlechter Stil! Und dabei finde ich Finanzfluss und auch Gerd Kommer eigentlich gut. Schade!!

[@Fabian9006]

Steuerfreiheit gab es für Fonds und Aktien vor 2008 auch. Die Steuerfreiheit wird allerdings auch vielfach überschätzt. Durch Buy and Hold erreicht man jetzt einen Barwert-Vorteil, noch dazu kann man auch noch den Sparerfreibetrag ausnutzen und das sowohl in der Entsparphase als auch in der Ansparphase, wodurch je nach Anlagehorizont ein effektiver Steuersatz von ca. 15% oder weniger resultieren kann. Die deinerseits dargestellten Vorteile waren selbst früher nie besonders groß, vor allem wenn man die Nachteile mal ganz genau unter die Lupe nimmt. Nur weil man sich eine Pleite nicht vorstellen konnte, ist die Gefahr doch nicht plötzlich weg. Welche strenge Regulierung gab es denn? Als einfach würde ich das KLVs allerdings nicht einstufen.

[@danielporzig7255]

Ist mit Kapitellebensversicherung auch die Private Rentenversicherung und die Basisrente gemeint? Oder ist eine Kapitellebensversicherung etwas komplett anderes? 🤔

[@sleeplessfox1778]

Hallo Herr Kommer und liebes Finanzflussteam, vielen Dank für das interessante Video. Wie verhält sich das Ganze mit einer Kapitalgebundenen Berufsunfähigkeitsversicherung? Ist diese genau so sinnfrei? Vg

[@AktienkanalMaxwell]

Die KLVs sind ein Relikt alter Tage. Damals waren sie sehr beliebt, wegen der Steuerfreiheit nach 12 Jahren Laufzeit. Vor allem die Älteren halten an alten Produkten noch fest. Wir sehen es an den Sparbüchern, die immer noch viele besitzen, trotz Nullzinsen und Wertverlust durch Inflation. Deswegen ziehe ich Aktien vor und behandle sie auch auf meinem KZbin-Kanal. Liebe Grüße und macht weiter so. Ihr seid Top.

[@Smack0r]

Geile Schleichwerbung. Subtiler als Audi im Will Smith-Film "I, Robot". Ich schau trotzdem nicht auf deinen Kanal, dazu ist dieser hier mehr als informativ genug ;-)

[@AktienkanalMaxwell]

1. "I, Robot" war ein cooler Film ;) 2. Eine positive Einstellung zu besitzen ist immer besser als eine eine negative "Ich bin dagegen"-Mentalität. So kann man seinen Horizont öffnen für weitere Ideen und Meinungen sowie Möglichkeiten für sich entdecken. 3. Ja, ich habe meinen Kanal präsentiert und ich finde es richtig. Für die Leute, die sich hier um ihre eigenen Finanzen kümmern, bietet es einen Mehrwert. Dieser Kanal Finanzfluss liefert gut fundierte und recherchierte Finanzinformationen und ich präsentiere einzelne Aktien mit tollen Kaufgelegenheiten. Es ist ein Win/Win für alle. 4. Finanzfluss ist der mit Abstand beste Kanal zum Thema Finanzen. Das habe ich auch so gemeint, als ich es geschrieben habe.

[@Masatoification]

Gilt das auch für fondsgebundene Rentenversicherungen? Zur Info: zehn Jahre Beiträge gezahlt. Aktuell 1000 € im minus

[@TheAbcdevghijklmnopq]

Frage zum Stichwort Gegenparteirisiko: Wenn ich eine ETF-Rentenversicherung mit 100% ETF-Anteil habe und der Versicherer pleite gehen würde... sind meine ETF-Anteile dann kein Sondervermögen? Bzw. habe ich ein Risiko, weniger als den aktuellen Marktwert der Anteile zu erhalten?

Ja. Es wurde bis jetzt noch nicht angewendet aber ist nicht auszuschließen.

[@Fabian9006]

Es ist die Frage für wen es dann Sondervermögen ist, wenn das nur für die Versicherungsgesellschaft gilt, dann eher suboptimal

[@PukkiS04]

Leider beleuchtet das Video meiner Meinung nach nur ausgewählte Aspekte, die willkürlich oder eben bewusst gewählt worden sind, um andere Investment Formen attraktiver klingen zu lassen (was sie ja sein können). Objektiv ist das Video jedenfalls nicht. Es werden lediglich Nachteile aufgezeigt, welche teilweise nicht oder nur halb wahr sind. zB die steuerlichen Gründe lohnen sich nicht mehr und nehmen immer weiter ab. Hier hat Jonas sich augenscheinlich auf die Rentenzahlung bezogen bei Leistungseintritt. Alternativ kann man eine einmalige Kapitalzahlung wählen. Hier sind die steuerlichen Vorteile (wenn auch in geminderter Form) immer noch da. Hält man die Versicherung länger als 12 Jahre und ist bei Leistungseintritt mindestens 62 Jahre alt, werden nur 50% der Kapitalerträge als Grundlage für die Berechnung der Steuer angesetzt. Die anderen 50% sind komplett steuerfrei. Demzufolge werden nicht (wie sonst zB bei Dividenden) 25% KeSt auf alle Kapitalerträge gerechnet angewandt, sondern lediglich etwa 12,5%. Die Kosten sind nicht wirklich intransparent. Sie werden von vielen Versicherern auf der Jahresbescheinigung in EUR angegeben. Wenn nicht, kann man nachfragen. Darüber hinaus schaffen es einige Versicherer Verwaltungskostenquoten von lediglich 1% zu erreichen. Onlineversicherer schaffen teilweise noch minimal weniger (~0,8). Die Protector AG heißt darüber hinaus schon seit einer Weile nicht mehr Protector AG. Oberflächliche Recherche mit anscheinend veralteten Quellen. Darüber hinaus ist es wichtig zu wissen, was der Kunde möchte. Möchte der Kunde eine Geldanlage über 40 Jahre und sich um nichts kümmern und immer einen Ansprechpartner haben, ist die KLV eine Möglichkeit. Jonas hat es übrigens so dargestellt, als müsste eine KLV immer einen Todesfalbaustein haben. Das ist nicht der Fall. Kann man auch ohne machen, nennt sich Privat-Rente. Darüber hinaus meinte er die Beiträge sind wesentlich höher als für eine Risiko Leben. Ja, korrekt. Das liegt aber daran, dass der Sparanteil (für die Rente oder Kapitalzahlung) ja mit im Beitrag berechnet ist. Der Beitrag des Todesfallbausteins an sich unterscheidet sich wenig bis gar nicht (je nach Anbieter) von dem einer Risikoleben mit ähnlichen Umfang. Darüber hinaus kann zB die Beitragszahlung bei Berufsunfähigkeit ein sinnvoller Baustein sein, was ein eindeutiger Vorteil zum sparen mit ETFs oder so sein kann. Hier übernimmt der Versicherer bis Laufzeitende die Beiträge, falls man berufsunfähig wird. Solch ein Produkt ist mir bei ETF Sparplänen o.Ä. nicht bekannt. Was das Sondervermögen angeht.. ja, das stimmt. Aber: Die Versicherer sind (ebenso wie Banken) die meist kontrollierten Unternehmen in unserem Land. Im Gegensatz zu wirecard unterstehen diese nämlich wirklich der Aufsicht durch die BaFin (inkl. Jährlichen Stresstest). Darüber hinaus gibt es entsprechende Regelungen, um Liquiditätsengpässe zu vermeiden. Solvency II ist hier das Stichwort. Was den größten Versicherer der Welt angeht. Allianz wechselt sich diesbezüglich regelmäßig mit der AXA (französisches Unternehmen) ab. Von chinesischen Versicherern mal ganz abgesehen, die teils größer sind als die eben genannten. Die werden meist nur ausgeklammert, weil sie unter Staatseinfluss (oder Besitz) stehen. Zählt man sie mit dazu, ist Allianz keinesfalls der größte Versicherer der Welt. Wird hier aber auch nicht wirklich dargestellt, es wird lediglich populistisch etwas reingerufen. Ich bin zugegeben auch kein Fan von KLV. Aber ich finde es wichtig darauf aufmerksam zu machen, dass noch mehr dahinter steht. Dass es auch heute noch berechtigte Gründe gibt eine KLV abzuschließen (je nach Wunsch und Risikoempfinden des Kunden). Das Video war mir einfach zu einseitig.

[@magj_1082]

Es fallen hier einige Vorteile unter den Tisch. Das ist aber wieder sehr typisch für einen klassischen ETF-über-alles KZbin-Kanal. Kurz zusammengefasst: 1) Durch den Versicherungsrahmen hat man Planungssicherheit. Die steuerlichen Aspekte haben sich innerhalb von 15 Jahren zwei mal geändert. Durch den Versicherungsrahmen sichert man sich die Konditionen und ist, etwa gegen eine Finanztransaktionssteuer, wie sie schon länger geplant wird oder dem Austausch der Abgeltungssteuer durch den persönlichen Steuersatz, gefeit. Planungssicherheit in der Hinsicht ist beim Thema AV sehr wichtig. 2) Irgendwann wird das ETF-Portfolio mal umgeschichtet werden müssen. Spätestens 5-10 Jahre vor der Rente sollte das nach und nach passieren und in etwas sicherer Anlagen investiert werden (Anleihenfonds, Rentenfonds, Geldmarktfonds,...). Dabei muss man immer komplett Steuern zahlen. Also (aktuell) mindestens 26,375% auf die Gewinne über 801€. Das ist verdammt viel. Bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung verbleibt das Geld im Vertrag und es fallen keine Steuern an. Dies führt uns auch zum nächsten Vorteil. 3) Das verwundert mich am meisten. Gerd Kommer redet immer von wissenschaftlichen Beweisen. Dass der Kapitalmarkt häufig mehr Psychologie ist, als eine (Natur)wissenschaft, lässt er dabei unter den Tisch fallen. Er trifft Aussagen aufgrund von ihm getätigten Annahmen. Aber wie rational sind Menschen? Zurück zum Thema: Nämlich dem Rebalancing. Das hat in unterschiedlichen "Untersuchungen" teils mehr als 1% Rendite p.a gebracht. Ein einfacher ETF-Fond kann so etwas nicht leisten, denn da fallen ja wieder Steuern an. Wenn man aber davon ausgeht, dass, wissenschaftlich, wie es Gerd Kommer gerne hat, durch das Rebalancing mehr als 1% Rendite oben drauf kommt, dann mache ich mit meiner RV statt 7% plötzlich 8%. Ein gewaltiger Unterschied, der hier aber mit keinem Wort erwähnt wird....äußerst bedenklich! Also: Die klassische LV ist definitiv zu verachten. Durch die Pflicht, mindestens 80% in Bundesanleihen zu investieren, kann man damit keine gescheite AV mehr betreiben. Aber eine (brutto) fondsgebundene RV schlägt einen ETF-Sparplan ab 25 Jahren Laufzeit und auf 45 Jahren deutlich! Durch die steuerlichen Vorteile und das Rebalancing

[@Fabian9006]

1. Als Buy and Hold Anleger, am besten noch thesaurierend unterwegs, betrifft mich die Finanztransaktionssteuer kaum. Wenn die Steuer jeweils 0,1% betragen soll, dann hab ich letztendlich einen um 0,2% geringeren Vermögensendwert. In der Rente freue ich mich umso mehr, wenn mein persönlicher Steuersatz herangezogen wird. 2. Seine Asset Allocation sollte man von Anfang an schon genau definieren und sich daran halten, dann muss man auch nicht paar Jahre vor Renteneintritt umschichten. Eine Option wäre es noch ein paar Jahre vor Renteneintritt nur noch in risikoarme assets zu investieren, damit dann auch keine Umschichtung nötig. 3. Wer schon jahrzehntelang an der Börse investiert ist, der kann seine Risikotragfähigkeit gut einschätzen. Rebalancing kann auch zwischen risikoarm und risikoreich erfolgen, damit auch mit einem ETF möglich. Mit mehreren ETFs natürlich auch innerhalb der ETFs. Rebalancing kann auch ohne Verkäufe stattfinden, einfach die Sparpläne umlenken.

[@taxx639]

Bin steuerberater und der steuervorteil ist in der einzahlungsphase auch wenn vor 2004 abgeschlossen in 97% der fälle 0€ da die sonst. Vorsorgeaufwendungen aufgrund der hohen originären Krankenversicherungsbeuträge gar nicht zum Abzug kommen !

[@peterstaudinger1097]

@@taxx639 Der Steuervorteil bezieht sich auf die Auszahlung, weil komplett steuerfrei (vor 2005 wenn Voraussetzungen erfüllt).

[@sunnycreme999]

@@peterstaudinger1097 das stimmt meines Wissens so auch nicht ganz. Kurz zusammengefasst, wie ichs verstanden habe. In der fonds. RV wird mit dem Halbeinkünfteverfahren versteuert, nur 50% der Erträge müssen versteuert werden, dort wird mein persönlicher Steuersatz hinzugezogen, die anderen 50% bekommt man dann unversteuert.

[@peterstaudinger1097]

@@sunnycreme999 das stimmt mit einer Ausnahme: Durch die Auswirkungen der Investmentsteuerreform werden bei Ablauf 15% steuerbegünstigt angerechnet. Durch das Halbeinkünfteverfahren sind dann also 57,5% steuerfrei, wenn mind. 12 Jahre Laufzeit und Endalter mind. 62 Jahre erfüllt ist. Nur die restlichen 42,5% werden mit dem individuellen Steuersatz versteuert. Dies gilt für aktuelle fondsgebundene Neuverträge. Bei Abschlüssen vor 2005 mit den damals gültigen Voraussetzungen gilt eine komplette Steuerfreiheit bei einmaligen Auszahlungen. Wenn man sich stattdessen am Ende für die lebenslange Rente entscheidet, sind die Steuervorteile noch größer. Insofern ist dieses pauschale bashing-Video für die Katz.

[@celdason4123]

naja in Österreich zahle ich auf die Zinsen von einem ETF 27,5 %. Bei eine Fondgebundere LV zahle ich keine Steuern nur zum Schluss 4% vom angesparten Kapital. Die Frage ist jetzt was wirklich besser ist. Kosten vom einem aktiven gemanagten Fond in der LV bei mir 1,5 %

[@Fabian9006]

Bei Aktien gibt es keine Zinsen, höchstens Dividenden oder Kursgewinne. Rechne mal durch welchen Vermögensendwert man noch hat, wenn man 1,5% p.a. an Kosten annimmt. Aktive Fonds sind generell zu meiden.

[@iMPenTiVVague]

Betreibst du den Channel hauptberuflich oder machst du etwas anderes wenn ja was. Würde mich interessieren :)

[@gtodevoodo7693]

Eines der wichtigsten Videos für mich! Ich hab leider zwei KLV's ... ich würde gerne beide los werden.

[@deraw5805]

Viele haben Form Fehler und sind anfechtbar. Müsstest du prüfen lassen

[@gtodevoodo7693]

@der AW Werde ich defintiv machen. Ich hoffe, dass diese Versicherungen Formfehler haben

[@christophdenner8878]

Ich habe mir, als ich jung und dumm war, eine Kapitallebens-Berufsunfähigkeitsversicherung bei einer britischen Versicherungsgesellschaft andrehen lassen. Bisher über 20.000 EUR eingezahlt, Rückkaufwert nach 18 Jahren beträgt 10.500 EUR. Ein Desaster. Ich weiss nicht was ich mit dem Ding machen soll....

[@Pinguin0807]

Lieber ein Ende mit Schrecken, als ein Schrecken ohne Ende 😉

[@dralger]

Ich muss mal Lob da lassen für das Werbevideo den Finanzfluss-Campus da lassen, wo Sie da in der Bahn sitzen und erzählen, dass Sie nun viel weniger traden. Eine wunderbare Parodie auf die Trade-Republic-Werbung mit der Dame, die es toll findet, jetzt noch mehr zu traden, weil die App schön einfach sei.

[@bertoldbrecht4452]

Thomas das Thema stock pitching wäre sehr interessant da es zwar einige englische Videos gibt diese aber eher schlecht und unstrukturiert erklären danke im Voraus

[@Fabian9006]

Welches Ergebnis soll das Video denn repräsentieren?

[@lorena4976]

Wow informatives Video. Vor allem auch für mich als Berufseinsteigerin wichtige Infos. Finger weg von KLVs. Ich find euch beide echt sympathisch! Danke für die Wissensvermittlung!

[@dekkard]

Meine Lebensversicherung läuft seit 1999, und ich überlege mich auszahlen zu lassen und es in einen Dividenden ETF zu stecken. Bis 2034 (Ende der Lebensversicherung) werde ich das Geld somit schätze ich VERDOPPELT haben, während die Lebensversicherung mich ansonsten nur weitere Minus 150 € im Monat kosten würde - somit häte ich DOPPELT gewonnen! Hoffe der Plan geht auf... Was meint ihr zu dem Plan?

[@mrcudi1207]

Wie sieht es mit Fonds gebundenen KLV als BAV aus? Gleiche Handlungsempfehlung?

[@timonslowa2647]

BAV ist im Großen und Ganzen das beste UND günstigste für die Rente :D am bestens du guckst mal in welche Fonds investiert werden ;)

[@k.schmidt3423]

Timon Slowa Fonds und Kosten alleine geben noch keine abschließend seriöse Bewertungsmöglichkeit. Wie hoch ist der Rentenfaktor. Ist er garantiert? Gibt es eine Treuhänderklausel. Wie steht's um die Rentengarantiezeit usw.... Mich nervt, dass hier wie so oft nur von Kosten und Rendite die Rede ist. Beitrag der KLV bin ich voll auf deren Seite dieses Videos. Bei Rentenversicherungen ist's deutlich komplexer.

[@ZandyboyRuffyFan]

Habt ihr vielleicht Lust ein Video über Bausparer zu mache, vor allem warum diese aktuell massenhaft gekündigt werden und besonders was man dagegen machen kann. Vg ein Betroffener

Ich gehe davon aus, dass es ein alter Bausparer mit hohem Zins ist. Dann ist der auch noch Zuteilungsreif usw. oder?

[@ZandyboyRuffyFan]

@ Er ist von 2005 mit gutem Zins, ja. Er ist tatsächlich noch nicht Zuteilungsreif usw. Ich habe eine Kündigung ohne Nennung von Gründen erhalten.

@@ZandyboyRuffyFan Ich habe Dienstleister im Netzwerk die sowas kostenfrei prüfen. Kontaktdaten finden Sie in meinem Profil.

[@felixlax.1883]

Ich habe bei der Nürnberger eine Fondsgebundene Rentenversicherung von 2004. Leider erfahre ich dort die jährlichen Gebühren nicht. Kann mir da wer weiterhelfen?? Danke😃

[@these793]

Hat hier jemand Erfahrungen mit tecis gemacht?

[@carstenersfeld3734]

Also die nächsten Videos sind dann aber wieder von Thomas? Ich fand das letzt nicht sonderlich eloquent leider.

[@tommif.9342]

Ich weiss nicht wie es in Deutschland ist aber bei uns ist es ein Sondervermögen

[@junginvestor4445]

Lieber in ein Weltweit diversifiziertes Etf Portfolio investieren.

[@gibsonslashafd_6421]

Hi hätte da mal ne Frage welche eigentlich nichts mit diesem Thema zu tun hat. Aber vielleicht geistern hier ja doch ein paar Leute umher die sich damit auskennen und mir vllt helfen können. Stehe momentan vor der Frage ob ich einen 100.000€ Bausparer abschließen soll oder nicht. Aufgrund der hohen Verschuldung der Länder ist eine Zinserhöhung ja eher unwahrscheinlich aber was wenn der Euro wirklich crashen sollte und das Bargeld tatsächlich komplett abgeschafft wird. Zur Vorsicht einen Bausparer zu 1% abschließen oder die monatlichen Raten lieber in ETFs investieren. Über Meinungen wäre ich sehr Dankbar.

[@Fabian9006]

Wenn du Angst vor einer Bargeldabschaffung hast, dann würde ich in ETFs gehen, denn dann hast du Unternehmensanteile. Wenn der Euro crasht, was ist dann dein Bausparvertrag noch wert?

[@janniks4729]

Obwohl ich ein Freund von ETFs bin und den Großteil aller Finanzprodukte mit großer Skepsis betrachte, wird dieses Video den KLVs meiner Meinung nach nicht ganz gerecht... es wird kein einziger Vorteil erwähnt und auch die Strategie, dass es lohnenswert sein kann, mehrgleisig zu fahren, wird unter den Teppich gekehrt. Im Verhältnis mögen die Policen nach 2005 schlechter sein als die bis Ende 2004. Aber wissen wir denn, was in 30 Jahren sein wird? Vielleicht werden die Erträge all unserer ETF sparpläne dann nicht mehr mit 26,375% Steuer bei 30%iger Teilfreistellung und auch nicht mit dem persönlichen Steuersatz, der in der Rente in aller Regel noch darunter liegt, sondern pauschal mit 40% versteuert. Dann wäre ich froh, mir zumindest für einen Teil meines Vermögens eine Steuerfreiheit von 50% + 15% Teilfreistellung mittels einer Police gesichert zu haben...

[@Fabian9006]

Wenn allerdings durch die internen Kosten der KLV der Vermögensendwert nur die Hälfte ist, dann bringt mir die ganze Steuerfreistellung nichts.

[@Zenitsu_the_Lightning]

Seit wann ist Jonas denn dabei?

[@Robert-ug9zj]

Puuh, Thomas hat sich echt stark verändert... Alt geworden der Junge😲😬

[@MarcelVosteen]

Ich verstehe grundsätzlich den Gedanken hinter diesem Video und kann den Nachteilen nur zustimmen. Es stört mich persönlich jedoch, dass überhaupt nicht auf einige Vorteile eingegangen wird. Diese überwiegen die Nachteile nicht, sollten aber wenigstens erwähnt werden. Zum Beispiel kann ich mir mit einem reinen ETF-Sparplan später keine lebenslange Rente auszahlen lassen und bei der KLV schon.

[@Fabian9006]

Das angesparte Vermögen kann ich dann auch so umschichten, dass mir eine lebenslange Rente ausgezahlt wird, das allerdings ohne die Nachteile der KLV, daher kein Vorteil.

[@uwe971]

Und als nächstes ein paar Worte zu Riester Verträgen? Oder gar Rürup?

[@dp0456]

gibts schon bei Finanzfluss

[@maximilianschafer4715]

Was ist mit dem Argument, dass man in einer Fondspolice die einzelnen Fonds tauschen kann, OHNE die Gewinne versteuern zu müssen? Man kann davon ausgehen, dass zumindest alle 10 Jahre mal ein Fonds getauscht wird (sehr defensiv gerechnet), wenn man über einen Anlagehorizont von 30-45 Jahren spricht. Durch diesen Fakt und die Steuerlichen Vorteile schlägt eine Police das Depot trotz Kosten um Längen. Rechnet es gerne selber nach: software.vorsorge-finanzplanung.de/fondsanlagenoptimierer/views/index.xhtml;jsessionid=F4BC15848F99B9E5BE97E55E36900E6D?dswid=6884

[@Max-je1sn]

👍👍👍

[@imbanana]

Offtopic Frage: Was sind derivate? Ich kenne nur dividende

[@dp0456]

Iwie find ich Gerd in den Videos immer etwas unsuverän. Die Bücher sind richtig gut und die Interviews mit Thomas auch aber die Videos haben noch Potential. Bin mir aber sicher das wird noch!

[@ernestberlot8289]

Die Themen und Info's kann man alle in kommers neuem Buch nachlesen. Bitte aktuelle Themen besprechen

[@Patrick-co6ju]

Lebensversicherungen sind für mich reine Geldverbrennung! Selbst sein Geld vermehren bzw in die Hand nehmen und darum kümmern und nicht irgendwen bezahlen der das für einen abnimmt ! So sehe ich das aber ist nur meine Meinung 👍🏻

[@davidpfleiderer7174]

Es geht hier wirklich nur um Nachteile. An sich finde ich eure Videos gut, aber dass ihr hier so ein negatives Video macht, finde ich nicht gut. Als Versicherungsmakler würde ich zu jedem Nachteil noch was sagen wollen. Finde ich in eurem Video nämlich nicht richtig dargestellt!

[@Fabian9006]

Dann sag was :-)

[@tidalwave76]

Ich bin sehr gespannt ...

[@christophteichmann4741]

Haha. Versicherungsmakler.

[@TimKraus]

Würde ich auch als Versicherungsmakler sagen ;)

[@tatmehmet9834]

Wer vor 2005 ein kapitalebebsverschichherung abgeschlossen hat muss nur Zinsen mit25% versteuern .Und wer nach 2005 abgeschlossen hat muß 50% versteuern und min.62 Jahre alt sein Habe ich gehőrt

Fast. Vor 2004 Auszahlung komplett steuerfrei. Nach 2005 - 12 Jahre Laufzeit + Auszahlung nach 62 = 50 % der Erträge mit dem späteren persönlichen Satz versteuern.

[@sebbo8211]

ich schau das video zwar jetzt erst. Ich persönlich mag sehr eure Videos, aber in diesem Video muss ich euch leider Widersprechen. Ich selbst bin Vermögensberater und auch noch eher in den Jüngeren Jahren. Ja, ich stimme euch zu KLVs sind nicht mehr Aktuell, aber alte Verträge oder besser gesagt ein alter Aufbau von Verträgen. KLVs haben sich auch von der Struktur her sehr geändert , man muss sie nur suchen und finden. Unattraktive Rendite, ja wenn man sagt das ein Fonds durch seine Kosten weniger Rendite bewirkt als ein ETF. Gegenparteirisiko ist auch so nicht mehr richtig wie sie das im Video sagen, aber ja das gilt noch als Schwäche, da das Problem noch nicht zu 100% gelöst worden ist, aber ein ETF Broker kann auch Pleite gehen. Und Inflexibilität ist eine KLV auch nicht, da es genug Möglichkeiten gibt Teilauszahlungen vorzunehmen ohne Vorweisung eines driftigen Grundes. Und so gibt es natürlich auch Vorteile einer KLV schade das diese in dem Video komplett Übergangen werden. Trotzdem ein Lob für die viele Guten Videos, wollte hierzu jetzt auch nur mal mein Statement schreiben, da vieles in dem Video für mich Quatsch ist

[@AKTIENFITNESS]

Ich habe meine während Corona komplett platt gemacht und alles in ETFs investiert! Besser könnte es nicht geschehen sein. Viele sagten ich sei irre, tja! 👌😊

[@runnerbaba]

Von seinen guten Entscheidungen berichtet man halt lieber als von seinen schlechten Entscheidungen...

[@AKTIENFITNESS]

Ach, ich würde sogar sagen, dass ich lieber von den schlechten Erfahrungen berichte, weil ich daraus am meisten gelernt habe...hin und her Taschen leer, nicht auf die Kosten beim Kauf geachtet, Unternehmen gekauft, die ich nicht verstanden habe, kein buy & hold gemacht, uvm. Ich könnte immer weiter gehen. Fehler sind doch genau das, was uns erst richtig weit bringt, findest du nicht? 🙂✌️

[@passion4cars85]

Nach Möglichkeit WIDERRUFEN! Dazu habe ich ein Video gemacht.

[@Webgobo]

Das Hemd von Thomas ist dir etwas zu eng!

[@niklas6794]

Wenn man kein Risko eingehen möchte und trotzdem etwas Rendite möchte, dann ist die KLV perfekt

[@XQXmaxXQX]

@Niklas Rührnschopf Gegenparteirisiko/counterparty risk/Bonitätsrisiko. Hast du das neue Finanzfluss-Video etwa noch nicht gesehen? 😂

[@friedrichdergroe3816]

Du hast immer ein Kontrahentenrisiko! Also "kein Risiko" gibt es nicht bei einer KLV

[@danielpost6624]

Habe eine fondsgebundene seit 2005.Werde die wohl mit Verlusten kündigen.

[@Stefan-sr3dy]

Wie alt ist dieser Jonas denn. Er braucht definitiv noch Übung, aber bemüht sich sehr.

[@hamburggames8940]

Sehr schade das ihr hier ein absolut unreflektiertes Video gemacht habt. Es gibt bei KLVs auch diverse Vorteile. Sehr schade und einseitig beleuchtet. Bitte beim nächsten Mal wirklich mit dem Thema auseinandersetzt. Trotzdem danke, dass ihr es trotzdem versucht.

[@neomorpheus9007]

Ihr seit ja von der ganz schnellen Sorte.....vor 15 Jahren gekündigt, da hättet ihr den Leuten das sagen sollen....Wer das noch hat, der hat die Kontrolle über deine Finanzen schon lange verloren.

[@erichwarren2795]

Hahaha. Das muss aber ein äußerst schlechtes Produkt gewesen sein. Und den größten Teil der Kosten (Abschlussprovision) hattest du da schon bezahlt. Es gab aber damals auch gute Policen mit Top Renditen 4 - 6 % steuerfrei.

[@MrStivo95]

Ich finde diesen Beitrag einfach nur einseitig und nicht objektiv da ich selber ein Produkt habe dass alle Gegenteile die erwähnt worden sind nicht zutreffen Schaut euch mal und vergleicht mal etwas. Flexibel Etfs und Vers Mantel und Steuervorteil … naja aber ich denke dass so ein beitrag mehr klicks bringt

[@moritzdanckert133]

Jonas ein schlechter Klon von Thomas?

[@basigoldi3369]

Ob Riester oder KLV, Versicherungsprodukte sind für die Vorsorge mangelhaft. Intransparent und unflexibel. Selber in die Hand nehmen und vorsorgen, wie Thomas es auch immer betont. Danke Gerd, tolles Video. :)

[@k.schmidt3423]

Hallo, sorry aber das sind Pauschalaussagen. Auch hier muss differenziert werden. Und selbst in die Hand nehmen setzt Know How voraus. Ein paar allgemein gehaltene Videos helfen da nur bedingt weiter.

[@magj_1082]

Dafuq, wenn ich 4% meines Vorjahresbruttos wegspare, schenkt mir der Staat 175€ plus ich kann das alles von der Steuer absetzen. Packst das Zeug halt in einen Fonds. Klar, Garantie, aber das lohnt sich trotzdem 😂😂😂 Hast ja gar keinen Plan. Plus, pro Kind kriege ich ja nochmal 185€ bzw. 300€ für die Jüngsten 😂😂

[@k.schmidt3423]

MagJ99 War das an mich gerichtet?

[@magj_1082]

Nein nein, an Basi G :)

[@Forza1FCN]

Unnötige Kapitalvernichtung meiner Meinung nach

[@DerCriticon]

Verunsicherer

[@pandarmy567]

Wenn einer aussieht wie Philipp Amthor und mir was von Finanzen erzählen will, wirkt das auf mich nicht vertrauenserweckend... :-)

[@kundee6063]

Bring dein Geld aufs Sparbuch

[@pawpatrol553]

Wenn man so früh dran ist abeer kein gescheites Kommentar hat 😂

[@systemrelevanteryoutubekan261]

Habe das Video noch nicht angeguckt, aber ganz ehrlich: Ich würde einfach mal so gerne auf deinen Briefkasten koten, weil deine Videos dermaßen qualitativ hochwertig sind! In diesem Sinne, fäkalitive Grüße an dich Thomas und selbstverständlich auch an den gediegenen Gerd, der geniale, genderneutrale und gerngesehene Ratschläge gibt, die wir immer gern Willkommen heißen! Gondor Primolon!

[@swagdaddyxxx9310]

dieser bubi nervt, wenn mich der beraten würde.. Um gottes Willen

[@gtodevoodo7693]

Richtig. Um Gottes Willen. Da wäre endlich jemand vor dir, welcher mehr Ahnung hat in der Materie!

[@dominationstipps701]

Ich würde sagen: du nervst. Der Bubi mag ein Bubsi sein und seine eigene Art haben. Das hast du lustigerweise aber auch... Nur, dass der Bubi hier Wissen vermittelt und sein kann, wie er nunmal ist. Du hingegen verbreitest kein Wissen, dafür aber herblassende Kommentare. Ehrlich gesagt, hast du hier ziemlich wenig Mehrwert. Hör doch einfach auf dich daran zu stören, wie andere sind, solange sie dir nichts tun. Lass ihn sein, wie er ist und du darfst der Spinner sein, der du bist.

[@swagdaddyxxx9310]

@@dominationstipps701 gleich beleidigen? Scheinbar bin nicht nur ich dieser Meinung, warum nicht einfach mal andere Meinungen akzeptieren? Fühlst du dich vlt slebst angegriffen?

[@dominationstipps701]

@@swagdaddyxxx9310 Mein Punkt ist doch nur, dass du den Jungen im Video nur aufgrund seines Alters denunzierst. Du implizierst dadurch, er wäre nicht kompetent. Den Video Inhalt, bringt er aber ziemlich verständlich und gut rüber. Was interessiert dich da wie alt er ist? Fang doch mal an dich auf das Verhalten von Menschen zu konzentrieren und nicht darauf wie lang ihre Nase oder blau die Haare sind. Das kann dir nämlich erstens egal sein und zweitens ist das viel weniger schlimm, als dein oberflächliches und vorverurteilendes Verhalten. Aber du hast natürlich recht, das ist deine Meinung. Die ist dir zu 100% gegönnt. Hier meine Meinung: die Meinung von jemandem, der so oberflächlich und absolut nicht inhaltsbezogen vorurteilt, ist keinen Cent wert... Ob da jetzt 5 oder hundert andere oberflächliche Menschen ein Däumche hochgeben, tut nichts zur Sache. Jetzt aber genug mit dieser lächerlichen Diskussion. Wenn du an dem Punkt dein Verhalten und den Vorwurf nicht verstanden hast, ist das ganze eh kein einziges Wort mehr wert.

[@dopefriend89]

Dasselbe denke ich mir bei deinem Kommentar auch.

[@peterstaudinger1097]

Das schwachsinnigste und ahnungsfreiste Video ever. Fachlich falsch, dass es zum Himmel stinkt. Wenn man will, kann man jedes Finanzprodukt bashen - man sollte sich immer fragen, welches Ziel der Autor verfolgt. In diesem Fall der Verkauf eines Buches. Provisionsbasierten Vertrieb kritisieren und gleichzeitig das eigene Buch anpreisen. Unglaublich mies. Anstelle die Vorteile seines eigenen Produktes herauszustellen auf andere einzuprügeln, ist unterste Schublade.

[@twajamama5707]

Also ich bin Vermögensberater und ich kann Sagen, dass die moderne Versicherung die wir anbieten super sind. Z.B: „Aufbau- und Sicherheitsplan“, das Produkt besteht aus Fonds und Berufsunfähigkeit. Wenn man z.B. 100€/Monat investiert gehen 40% (40€) in Berufsunfähigkeit und 60% in Fonds rein und wenn man dass 40 Jahre macht (bis zur Rente) muss man insgesamt ungefähr 2,5% kosten einrechnen (einmalig) und mehr Kosten gibt es nicht. D.h. 100€ * 576Monate (40Jahre) = 57.600€ und davon 2,5% einmalige Kosten und dass sind 1440€ in 40 Jahren. ABER wenn man berechnet 60€ pro Monat gehen in dem Investmentfonds und man bekommt dafür 2-8% und dann im nächsten Monat wieder 60€ hat man schon mal 120€ plus noch (2-8%) Zinsen pro Monat. Also ich möchte euch nur sagen dass die 40€ die ihr für eure Berufsunfähigkeit zahlt plus noch die einmalige Kosten locker zurück bekommt und ihr hattet eine Sicherheit falls mal euch was passiert und ihr könnt das Geld was im Investmentfonds drinnen ist immer rausholen könnt, falls ihr mal Geld benötigt oder euch was kaufen wollt. Rechnet mal selber aus und ihr werdet sehen dass die 57.600€ die ihr eingezahlt habt locker das 3-6 Fache zurück bekommt nach die 40 Jahren. Das beste Produkt was ich jeden empfehle. Wir arbeiten mit DWS zusammen und die machen seit über 40 Jahren nur Gewinn. P.S: Ihr könnt auch nur Investmentfonds machen ohne Berufsunfähigkeit. Jeder seine Sache. Wer Interesse hat kann gerne ein Kommentar hinterlassen oder wenn ihr fragen habt. Liebe Grüße Artur

[@ralff1977]

Und worin besteht jetzt der Vorteil gegenüber einem ETF-Sparplan ? BU kann man auch separat machen.

[@mosam2371]

Ja, super dieser DVAG Schwachsinn. Wäre ja jetzt toll, wenn du auch erzählst, dass sich die Prämie nach 5 Jahren verdoppelt oder sich alternativ die Leistung des Ganzen halbiert. Und ganz toll wäre es, wenn du von den horrenden Kosten am Anfang des Vertrages erzählen würdest. Das sind teilweise 20% oder mehr, die abgezogen werden, bevor irgendetwas in einen Fond fließt. "Zinseszinseffekt" - Adé. Abgesehen davon, dass die Gebühren bei DWS gemanagten Fonds wiederum lächerlich hoch sind (5% Ausgabeaufschlag, lachhaft), ist die Aussage "DWS macht seit 40 Jahren Gewinn" ebenso Quatsch. Die DWS macht vlt Gewinn, der Kunde hat davon aber relativ wenig.

[@twajamama5707]

Arne Müller Da hat sich jemand falsch informiert. Die 2,5% Gebühren sind einmalig und die 2,5% werden innerhalb von 5 Jahren abbezahlt das stimmt. Das Produkt ist für langfristig gedacht und nicht für kurzfristig. Und wo bitte zahlst du 2,5% einmalig und dann nie wieder? Und das mit 5% ist wenn du z.B selber investieren willst in einem Fonds von dem Betrag was du einzahlst. Das ist normal ist überall so. Und hier bei uns zahlen die nur 2,5% einmalig und mehr nicht? Dann geh und zahl deine 5% pro Monat von deinem Betrag und dann zahlst du noch 36€ mindestens pro Monat jährlich damit du da ein Konto hast.

[@twajamama5707]

Ralf Fritzsche du zahlst nur 40€ und wenn du BU normal machst bei einem anderen unternehmen zahlst du über 100€ oder mehr kommt drauf an wie alt du bist usw. Wir haben eine Firma die sich dafür spezialisiert hat. Du musst dafür nix tun außer jeden Monat zu investieren und die Firma bzw. Die Fondsmanager investieren dein Geld dann in verschiedenen Aktien und so bekommst du deine 2-8% Zinsen und Monat für Monat erhöht sich dein investiertes Geld und hast so deinen Zinseszins Effekt. Also mein Sprichwort ist, das Geld sollte für dich arbeiten und nicht du sollst für das arbeiten.

[@mosam2371]

@@twajamama5707 Ich bin da relativ gut informiert ;) Die 2,5% am Anfang zu zahlen drücken das, was im Fond ankommen vor allem in den ersten Jahren enorm! 1440€ / 60 Monate sind 24€ im Monat, die von den 60€ die in den Fond sollen abgehen. Also stimmt, da war ich wohl nicht richtig informiert. Es sind nicht 20% sondern 40% Kosten in den ersten 5 Jahren, die hintenraus eine ganze Menge ausmachen. Bei Traderepublic zahle ich für ETFs wie den MSCI World unter 1% Kosten und keinen Kostenaufschlag und nichts fürs Konto. Heißt, wenn ich jeden Monat 5 Jahre lang 60€ investiere kommen davon min 3500€ an. Bei der DVAG sind das 2160.. Das auf lange sicht macht ziemlich viel aus. By the Way gibt es die DWS Fonds bei finanzen.net ohne Ausgabeaufschlag. 5% Ausgabeaufschlag zahlt man nur bei der DVAG und verbunden mit der DWS. Bei Finanzen.net gibt es die DWS Fonds ohne Ausgabeaufschlag. Viel Spaß beim Leute übers Ohr hauen. Die DVAG ist mit JEDEM ihrer Produkte an der Spitze - an der Spitze der Kosten. Kosten = weniger Rendite.

[@f.s.8357]

Erster