🕜 Содержание 🕜 0:00 Популярность фондов ликвидности выросла в разы. Они стали конкурировать с депозитами 1:50 Что такое фонды денежного рынка и как они работают? - БПИФ vs ОПИФ - Краткосрочные сделки РЕПО - Клиринговый сертификат участия - КСУ - Залоговые кредиты под ОФЗ - Центральный контрагент: Национальный клиринговый центр, НК 7:40 Ставки RUSFAR. Стоимость обеспеченных кредитов - RUSFAR и ключевая ставка ЦБ 11:15 Ставки RUSFAR vs RUONIA - Ruble Overnight Index Average - ставка необеспеченных межбанковских кредитов 13:40 Преимущества денежных фондов - Надежность не ниже чем в банке - Высокая ликвидность - Низкая волатильность - Низкая чувствительность к изменениям ключевой ставки 17:39 Доходность БПИФ Ликвидность ВИМ LQDT Риск (стандартное отклонение доходности): - депозиты (индекс OKID) - денежные фонды (LQDT) - корпоративные облигации (RUCBTRNS) 20:00 Издержки при вложении через БПИФ ликвидности - Комиссия Управляющей компании (TER) - Комиссия брокера - Налоги 23:45 Налоги инвестиционных фондов - НДФЛ: 13% или 15% - Налоги можно не платить на ИИС - Льгота за долгосрочное владение (ЛДВ) - Максимальный доход, освобождаемый от налога 27:30 Издержки банковских вкладов - Прямые и косвенные издержки - Дробление вкладов - Гарантия АСВ - Сюрпризы в договорах с банками 32:19 Налоги банковских вкладов - Необлагаемый налогом доход и ключевая ставка ЦБ - Дополнительные льготы для длинных вкладов 35:02 Доходность фондов ликвидности и доходность депозитов 37:58 Калькулятор доходности БПИФ и депозитов в EXCEL 38:53 Как выбрать депозит? 39:25 Как выбрать фонд денежных инструментов? Сравнение LQDT, SBMM, AKMM 40:45 Депозит или денежный фонд? Что лучше? - Общий недостаток депозитов и фондов ликвидности 43:35 Телеграм-канал Роста сбережений t.me/rostsber_news 📌 КАЛЬКУЛЯТОР ДОХОДНОСТИ ФОНДОВ ЛИКВИДНОСТИ - EXCEL: rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html#fileattach 📌 СРАВНЕНИЕ ФОНДОВ НА OKAMA.IO БПИФ Ликвидность LQDT vs Индекс депозитов OKID: okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,OKID.INDX&ccy=RUB Фонды ликвидности LQDT, SBMM и AKMM: okama.io/compare?tickers=LQDT.MOEX,SBMM.MOEX,AKMM.MOEX&ccy=RUB 📌 СТАТЬИ Денежные фонды или депозиты - что выгоднее? rostsber.ru/publish/stocks/money_funds_vs_deposits.html Обзор лучших банковских вкладов с самыми высокими ставками rostsber.ru/publish/deposits-advice.html 📌СЕРВИСЫ, ОБУЧЕНИЕ: ➛ Финансовая консультация: rostsber.ru/store/consultation.html ➛ Создание Личного финансового плана rostsber.ru/store/lfp.html ➛ Создание инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/portfolio/ ➛ Второе мнение. Аудит инвестиционного портфеля: rostsber.ru/store/second_opinion.html ➛ Подготовка налоговой декларации по инвестициям: rostsber.ru/store/foreign_tax.html ➛ Онлайн-школа по Инвестициям Финариум: finarium.online ➛ Бесплатный онлайн-курс "Инвестиции для начинающих" Финариум: finarium.online/course/first-steps ➛ Инструменты портфельного инвестора Okama: okama.io Телеграм-канал t.me/rostsber_news Сообщество ВКонтакте: vk.com/rostsber Блог проекта "Рост Сбережений" rostsber.ru/
@feedinglight5594Ай бұрын
Можно подчеркнуть существенную разницу налогообложения: за вклады платим налог в следующем календарном году, а за доходность на бирже -- платим сразу. И сейчас депозиты в целом удобны из-за ослабления лимита переводов себе в другой банк по СБП (сейчас до 30млн без комиссии) Также можно делать "фиксы" -- пополняемые вклады на длинный срок, в 2023г несколько таких выстрелили, когда ставка была 7.5%. Также есть вклады со ставкой, привязанной к ключевой ставке (например, в банке СДМ есть пополняемый вклад с ежеквартальной капитализацией и ставкой=КС, раньше было КС+0.5%).
@RostSberАй бұрын
Кто вам сказал, что "за доходность на бирже мы платим сразу"? Если речь идет о нереализованной доходности (без продажи актива), то по ней вообще нет налога. Т.е. если вы пай БПИФ не продали, то доход не получен, и НДФЛ платить не надо. Если вы продали пай и получили доход, то брокер удержит НДФЛ автоматически в конце года.
@feedinglight5594Ай бұрын
@@RostSber Хмм, мне казалось, что в случае продажи актива и выводе с брокерского счёта НДФЛ платится сразу (это чтобы более честно сравнивать со вкладами, ведь нам в конечном итоге нужны рубли). На сайте ВТБ в разделе "Списание налога" написано: Если вы получите прибыль, мы сами рассчитаем и удержим налоги: когда закончится налоговый период - календарный год. Обычно это происходит в первые рабочие дни после новогодних праздников, но не позднее 31 января; когда на брокерский счет придут дивиденды и купоны, кроме дивидендов от иностранных эмитентов до 01.01.2024 г.; когда вы получите на текущий счет дивиденды и купоны от российских эмитентов; ***когда будете выводить деньги и ценные бумаги со счета до того, как завершится налоговый период;*** если расторгнете договор на брокерское обслуживание.
@egorkurilko29952 ай бұрын
Здравствуйте! Ждём не дождемся ваш ежегодный выпуск рейтингов ПИФов. Подскажите пожалуйста, планируете ли выпускать?
@RostSber2 ай бұрын
Да, будут рейтинги. Но мы традиционно разделяем рейтинги по типам: акции, облигации, золото. Что больше всего интересует?
@egor331Ай бұрын
@@RostSberесть ли смысл покупать фонд облигаций или лучше отдельные облигации покупать?
@djhs3553 ай бұрын
спасибо за видео! подскажите, пожалуйста, есть ли у вас материал по сравнению ОФЗ и фондов денежного рынка? ведь те же короткие ОФЗ или флоатеры тоже имеют низкую волатильность, а комиссии УК нет совсем
@RostSber3 ай бұрын
а зачем для этого обзор? Посмотрите доходность к погашению по коротким ОФЗ. Она есть, например, в QUIK или в других терминалах...
@Ru-wx9ni22 күн бұрын
Разберитесь с десятыми и сотыми, пожалуйста
@АннаКошкина-и3у2 ай бұрын
Налог с инвестиционного дохода с 2025 года будет по-прежнему 13 и 15%, снизился лимит до 2,4 млн руб за год. Шкала по НДФЛ не относится к инвестиционному доходу.
@innalepeeva2 ай бұрын
Сергей , спасибо за обзор! Есть ли видео как перевести деньги из НПФ в ВЭБ
@RostSber2 ай бұрын
нет. Такого видео нет...
@user-istina25 күн бұрын
Последний ваш комментарий про риск инфляции. О том, что эти инструменты не спасают. Мне кажется, что от инфляции они как раз и спасают. А вот от риска девальвации рубля точно нет!
@RostSber25 күн бұрын
риск девальвации и риск инфляции мало чем отличаются. Инфляция - это рост цен и потеря покупательной способности денег. Девальвация всегда приводит к инфляции. Ни от того, ни от другого денежные фонды полностью защитить не могут. Как и банковские вклады.
@user-D2R2Ай бұрын
брокеры отменили комиссию за покупку своих Бпифов
@RostSberАй бұрын
Да, есть такое.
@feedinglight5594Ай бұрын
Добрый день. Да, брокер втб не берёт комиссию за покупку LQDT. Можно сегодня купить, через пару дней продать, и остаться в плюсе.
@RostSberАй бұрын
удобно...
@МаксимАндреев-щ7бАй бұрын
Комиссию через втб брокера берёт только биржа, и то минимальную, вроде 0,01%
@RostSberАй бұрын
Комиссию берут: 1) Брокер (не всегда, как в случае ВТБ - LQDT) 2) Управляющая компания 3) Биржа
@Oleg853243 ай бұрын
Сергей, интересует ваше мнение по доходности НПФ, по прежнему они уступают ВЭБу?
@RostSber3 ай бұрын
да, увы... здесь обзор 2024 года: rostsber.ru/publish/pension/npf_2024.html
@innalepeeva2 ай бұрын
Спасибо за обзор. Есть ли видео как перевести деньги из НПФ в ВЭБ@@RostSber
@Oleg853242 ай бұрын
Спасибо за отличный обзор
@RostSber2 ай бұрын
такого видео нет. Но в чем тут проблема? Идете в офис СФР и пишете там заявление о переводе...
@Ирина-с2г6п2 ай бұрын
Зачем разбивать 10 миллионов по разным банкам, если можно положить в системообразующий банк или госбанк, с ними ничего не случится. Процент по накопительному счету 16,5-17 выше, чем в фондах. В накопительном счете есть возможность каждый день снимать и пополнять без потери процентов. Не вижу смысла в фондах.
@RostSber2 ай бұрын
В видео даны объяснения, почему фонд может быть лучше и при каких обстоятельствах...