【股票】高股息ETF有陷阱？0050 vs 0056 ！這樣存竟少賺500萬？這6檔ETF只買不賣？ft.清流君｜下班經濟學414

高股息ETF今年存股變飆股，到底該繼續抱著，還是逢高獲利了結？今天我們就找來指數投資達人清流君，他不只秀出證據說，跟0050相比，長期存高股息ETF的勝率竟然少於10%！還要教你用指數化投資，在30歲就提前退休？！一起來聽聽他的說法
#股票 #00878 #ETF #0056 #0050
⚠️11:11處，圖卡上方最右側，謹更正為「勝率」兩字。
00:00 精采開場
01:20 2023高股息ETF大贏0050!仍有風險睡公園?
05:22 只靠0050退休股利太少?高手破解配息迷思!
08:13 0056、0050定期定額PK 這檔勝率不到10%?
11:31 一買就跌是好事?大多頭買股竟少賺3000萬?
14:34 5招降低報酬順序風險!1公式讓你30歲退休?
18:01 2024年如何投資? 公開6檔ETF養他一輩子!
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[@TheStormMedia]

更正：11:11處，圖卡上方最右側，是00713的勝率。

[@LuffyChang]

敲碗下班經濟學團隊，往後可以請大叔+大俠+不敗教主+股魚+超馬芭樂+闕老師VS清流君做一集存股投資辯論大會，保證貴頻道單集流量破百萬點閱😂

[@MrWaterDrop]

@@LuffyChang 我要打十個！

[@LuffyChang]

@@MrWaterDrop 我也想看一直拿不出自己個人股票交易對帳單，集保app截個圖也不會啊！自稱財經專家唬性十足愛說他人韭菜的股市考古史學家一個打十個🤣😂

[@MrWaterDrop]

@@LuffyChang 拿出來就能證明什麼？

[@LuffyChang]

@@MrWaterDrop 股票交易對帳單啊（包含美股的）！

[@user-th7hw7ff4r]

不愧是清流君 論瀏海有瀏海 論邏輯有瀏海

[@userjjp.5880]

哲青哥，辛苦了！謝謝小路認真主持！

[@cyk80]

感謝分享 受用良多

[@user-sr3po8mn5c]

謝謝您的分享 還是聽沒懂如何做資産配置 是否能夠再出一輯較簡單的做法---給即將退休人員或已退休人員的做法 功德無量、感激不盡

[@vzvzvvcz]

簡單的說還是要看"年齡" 如果四十幾五十幾的話我個人還是建議投入在市值型ETF 如果已經年老那就投入月股息ETF也沒關係 主要是因為這年齡段的人最重要的就是守住財富了

[@usher07311980]

謝謝清流君😆

[@laicarlos2599]

可能是我學而不精，完全聽不懂在講什麼… 我只知道股息再投入，讓股本持續放大，之後靠配息過生活就可以了。 去看謝士英教授的方法才是我喜歡的。 感謝清流君的分析，還是有看沒有懂🤪

[@a29227498]

理論派到走火入魔

[@user-mc8rx4xp7n]

他的論點…… 不適用我😂

[@PoHaoTsai]

好了啦！

[@hudsonvan4322]

真的快笑死

[@set172]

回測數值是很美好拉~超越56的新高股息這們多支要規避二代健保有什麼難的🤔投資者選擇適合自己的就可以了 影響心態抱不住一切都是空

[@jhchen899]

簡單來說就是認真工作, 市值型、高股息, 兩者都配置, 既可領息又能享受股價成長。還有, 不要只買台股, 除了分散風險之外, 不少美國ETF或海外基金有2,30年以上長期績效可參考, 比起最近許多剛上市未經長期檢驗的ETF, 還來得有可信度~

[@scc9587]

小朋友才做選擇 市值型高股息我全都買 持續定期定額 今年高股息ETF部分獲利了結 再加碼低檔的市值型ETF

[@user-jk6nl6pv5s]

他說過回測都是垃圾，這時候他也做回測

[@MrWaterDrop]

我知道看到這邊一定有人會想說：「看過去歷史回測根本就沒意義，投資看的是未來。」 《因子投資》Larry Swedroe在判斷一種策略是否具備投資價值時，有五大標準必須通過：持續性、普遍性、穩健性、可投資性、直覺性。其中持續性和普遍性檢驗的正是過去不同期間和不同市場的歷史回測。 《原則：生活和工作》Ray Dalio也是透過回測來驗證他的做法是否正確，是否可以在將來繼續實行。 在我「00900高股息ETF」影片中有強調，業者可以透過運用電腦的強大計算能力進行「資料探勘」，來挖出在歷史中相當有效的神奇投資策略，但這只是一種隨機性的產物，並帶有很嚴重的選擇性偏誤，這種過去的成功很難複製到未來，更慘的是，你還會付出很高的交易成本和管理費在這不確定的垃圾方法論中。 的確，過去有效的策略在未來不一定有效。 但反過來想，也不衝突。 一個策略如果連過去歷史的驗證都沒辦法過關了，再加上「直覺性」不通過，那還憑什麼讓投資人有信心在未來持續堅持投資下去呢？ 在如今投資達人胡亂橫行的時代，投資人必須要具備良好的獨立思考和資料識別能力才行，才不會淪為任何宰割的韭菜。

[@user-ud7mz5wx5j]

笑死 人家是說短期內的回測是垃圾 帶什麼風向 可憐

[@mj520520mygod]

我覺得每個人的選擇不一樣 不用這樣比較 青菜各有所好～～需求是甚麼就找什麼標的！！

[@JOHNSONKEYE]

聽聽就好，存股是慢慢分批持續買入😂

[@a29227498]

專門打擊財經網紅的清流君~~來了

[@samuelcayden7249]

長期市值型會贏過高股息，但台股只佔全球股市市值2%，單押台股市值型也不太分散，全球市值型vwra更好，比vt少扣15%股息稅又可以股息再投入。

[@a75191555]

謝謝 我只差1000萬就可以開始存了

[@user-sf5uo2rz2w]

😂

[@maggiekuo6809]

謝謝清流君的分享👍👍👍加油⛽️📣💪

[@changfulin1982]

没有把交易税所得税一起算进去,另外0056是否填息不应该也考虑进去吗？

[@caspar0927]

另一個長期讓我疑惑的問題， 請問各位~~ 無論市值型還是高股息ETF，對比主動(共同)台股基金來說， 常常都是主動台股基金的績效更好---就算有高內扣費用， 為什麼卻較少獲得大家的青睞呢？

[@chen2187]

0056 08年歐in至去年初領了八百多萬的股息就算計算到去年初也有息加帳面也是正報酬

[@toriachen3993]

那要繳好多二代健保😢

[@s70492]

希望多一點這類優質內容 指數化投資+因子投資+再平衡讓我資產超越同年齡9成9的人

[@user-vh7hv2tj5q]

秀出存摺吧！

[@wmg1117]

@@user-vh7hv2tj5q 不只同年齡吧 是大部分台灣人

[@user-it8kx8pq3m]

多謝大叔的細節詳解. 許福清 惠上

[@user-te8ze6vx8g]

感謝高股息的股民讓我有錢賺

[@user-xw9rp7lx2b]

不懂，2008年ALL IN1千萬，那時不管50還是56到2023年兩邊都賺爛阿，到底在說甚麼鬼，當初股票才多少2023又多少根本兩個都賺爛，這個計算到底有把股票價值多少算進去嗎??56會08年當初1千萬到2023變900多萬??不是漲到快30幾塊了怎可能虧??

[@user-uh5ks3ht8t]

清劉君很像在誤導人家

[@actionself]

其實有多閱讀的人 就知道清流君的概念 是對的！ 只是用詞引起 高股息派的不滿 投資報酬本來就是要 用總報酬率去看 從選股邏輯來看 高股息要贏指數市值型 短期內會贏 但長期下來真的會輸 投資要多學習多閱讀 多方學習好的觀念 如果在片段的論戰 其實對自己一點幫助也沒有 沒有誰對誰錯 每個人都有自己的優點 就看你自己怎麼看 學到別人的優點 才是對自己有幫助

[@MrWaterDrop]

還是你懂！

[@user-zu7fu9sc5p]

對啊 我也相信0056 資本利得是一定比0056好 兩個性質本來就不一樣

[@user-zu7fu9sc5p]

@@MrWaterDrop 我真的很暈倒 為什麼你影片用詞可以讓這麼多人有抱怨 還有可以請告訴我們2008年你的假設買入價 和今年結束價讓我們自己看盤思考嗎對照一下嗎

[@MrWaterDrop]

@@user-zu7fu9sc5p 忠言逆耳、良藥苦口

[@MrWaterDrop]

@@user-zu7fu9sc5p 我回測就是用2008年到和現在的價格，也有考慮股息，完全沒有任何偏頗

[@Ntnc-td5eg]

跟著市場走，是永遠不變的法則，現在的市場就是高股息ETFs 漲，等到行情趨勢轉變了，再出場即可，跟市場對做，下場蠻慘的。

[@user-ln6hx3dv1e]

求解！！ ETF有保底嗎？有說一定會配息多少嗎？ 為何一堆影片在計算投資多少可以月領多少這數學題呢？是有夢最美，希望相隨嗎？

[@ghk5598]

有些人會去看成分股或該檔ETF歷年配息，以近五年或十年下去推算出平均值，拿這個平均值來算。

[@hiyamakoyo]

張數多到可以領股息退休 那你要有一個觀念 就是錢放在進去就當作是歸零了 永遠不要領出來 然後配息領到永遠 領到老死都夠花 這樣就沒什麼問題

[@stalarchen4568]

0050能贏是占比48趴的台積從60噴到600，未來能在複製嗎

[@uiui8483]

請問r-squared的意思 謝謝

[@cola2651]

聽完了，請問我要怎麼找到2008年0050的入場點？

[@jasoncheng2773]

不論如何，大家都看完這集節目內容。 有些觀眾不認同來賓論述，提出反應。 但第一次看到來賓在留言區筆戰的 真是夠了

[@MrWaterDrop]

首開先例

[@jasoncheng2773]

@@MrWaterDrop 恐怕也是最後一次了

[@MrWaterDrop]

@@jasoncheng2773 堅持不懈✊

[@zanychang5389]

@@jasoncheng2773 人家來賓就是閒到發慌啊

[@collinsfufun]

真的是他說他的 我們聽的 霧煞煞

[@yuchenlin255]

果然有清流君的地方就有戰場XD

[@fmc9141]

不同性質的etf適合不同屬性的人群,高股息適合較高齡以及對股市沒時間研究的無腦買股族群,指數型是成長型低配息,所以長期來算報酬率高但是買點跟賣點都很重要阿,一般人不太懂得何時該買何時該賣,所以沒有好不好,只有適合不適合

[@AlbertBrown-no9vd]

同意，買點賣點很重要吧！ 為何不談？

[@serena0981372853]

我支持清流君，沒買過高股息，也不會想買高股息，我買的是00631L元大台灣50正2、0052富邦科技，都是市值型。清流君加油，我支持你！

[@user-tr8yr4be2b]

同意相對高點賣，相對低點買的報酬會比傻傻存股的報酬率高，但是有多少人能夠抓到這樣的買賣點，另外，也沒有提到存股族也可以領息在投入，增加長期的報酬率，還有存股族一定只能存高股息股，不能存債卷ETF當作配置嗎？重點應該是那種買股的方式適合你，而不是那種買股的方式一定好吧

[@MrWaterDrop]

影片建議多看幾遍。0050固定時間賣提領，無關預測市場。高股息若股息再投入，同樣情況會輸更慘。

[@johnnychang46]

都退休提領了，怎麼再投入？

[@user-vu5wf2ws3n]

0056或0050，只能用時間來判斷長期持有哪一檔會比較好。 以早期關注0056與0050有以股票變壁紙來看，當年關注0056價格約19元上下，0050價格約50至60元左右，時間會說話，沒有誰對誰錯。 當年推薦錢多買0050，不是為股票報酬，以賣股票過生活來推論，每個月賣一張0050，至少要存500張。 錢少買0056，每個月要賣三張，每月生活費約6萬，退休生活最少要存1500張。

[@joseyrace3774]

行情好提多一點，行情差就少一點，問題是行情是好還是壞，也是要回頭、跟以前比才知道。 投資ETF最就是股神說別人恐懼逢低買進。

[@zwh3282]

建議本集改談如何用exceL

[@user-rw4uo7sh7i]

之前很多財經達人都有演算過 要存多少錢才能退休 以本金1000萬 考慮通膨情況 找到5-6%左右殖利率的股票 每年提領出利息50-60萬 可以一直領下去度過餘生 本金也不會減少 如果每年多賺50萬 卻是要花掉100萬 當然坐吃山空 睡公園？！

[@marshall5545]

被你看破了!!! 人家是領滾出來的現金，他是領滾出來的現金還拿本金這樣的手法給他五千萬也一樣結果好嗎 XD。永遠拿的比賺得多給他什麼股票都一樣最後都是去公園，大概就是只有加入他的投資群組拿明牌@#$#@%的才有可能了，小心詐騙阿~~

[@davis5566d]

簡單，乖乖存到65歲

[@LuffyChang]

論點屌打公園君👍

[@eku333]

坐吃山空真的一針見血🤣

[@GG88852]

為啥本金不會減少，發股息不是就會除息嗎

[@johnnychang46]

台股0050+0051，全球Vt 或Vti+Vxus，再搭配Bndw

[@lin-un6zj]

我的核心配置為VWRA VAGU、衛星配置為台股正2

[@user-ot1fu5mv9r]

0058可以買股來造現金流 問題是股災來時股價跌慘，怎麼賣？

[@pinghu3295]

清流君，买了这6档etf 就不用搭配BND 债券了吗？

[@user-iv4ev8rf1x]

我們設定每年提領90萬回測結果 0056在2008年1月31號 價格22.73等於1500萬可以買660張15年股息平均殖利率5.98%算平均6%所以每年有90萬股息 0050在2008年1月31號 價格54.95等於1500萬可以買273張15年股息平均殖利率2.99%算平均3%所以每年有45萬股息每年為了可以90萬花費需要平均賣5.75張滿足90萬,計算如下: 08年最高股價64要賣約7張 09年最高股價56要賣約8張 10年最高股價61要賣約7張 11年最高股價62要賣約7張 12年最高股價56要賣約8張 13年最高股價57要賣約7張 14年最高股價69要賣約6張 15年最高股價73要賣約6張 16年最高股價72要賣約6張 17年最高股價72要賣約6張 18年最高股價88要賣約5張 19年最高股價96要賣約4張 20年最高股價122要賣約4張 21年最高股價140要賣約3張 22年最高股價152要賣約3張 23年最高股價131要賣約4張 這些設定每年賣在最高點共92張 273張-92張=181張*今天價格131=2371萬 還多了8百萬出來 設定每年賣在最低點共127張 273張-127張=146張*今天價格131=1912萬 還多了4百萬出來 總結: 0056 660張*今天價格35=2310萬 0050 每年賣在最高點還剩181張*今天價格131有2731萬 勝0056 每年賣在最低點還剩146張*今天價格131有1912萬ˋ 輸0056 每年賣在最高最低平均價還剩163張*今天價格131有2141萬 輸0056 0056二比一小勝0050 股票從以前存到現在不賣50可以贏56我相信 如果存完一筆開始花 我相信56不會輸50

[@user-db5ev9hf3e]

認真你就輸了⋯他也只是回測不是就是推測

[@user-pn7zq7gs4m]

你知道你算錯了嗎?0050價格在54.95的話抓當時上市平均5年市4%殖利率，一直持有到現在根本都不需要賣張數。用股價54.95持有15年到現在配息是4.5元，你會算殖利率吧?有需要賣?你確定0056小勝?

[@MrWaterDrop]

這根本胡亂回測一通

[@fbchanchi]

獻醜不如🤭🤭

[@n2jackyf4]

那你就繼續買0056啊😊

[@sunnyhuang4257]

期初總資產是如何計算出來的？

[@i730214]

3:53 0056不是這樣玩的，高股息要「持續性」投資才有價值，如果是一次性的，那就買市值型的0050 定期定額購買0056會因為股價波動相對低，所以買到的股數、均價相對穩定，市值型的因為價格越來越高，相同金額買到的股數會越來越少，購買均價也會越來越高 股數成長的速度就會差很大，高股息是靠股數增長來賺取大量股息，雙方其實各有利弊 但拿一次性購買來說0056不好那就偏頗了

[@smallsmallmi]

會計或財務沒學好的都會覺得高股息是好物！不過也是人性，總以為拿到手的是自己的，但是忘記拿到手的方式不止一種。

[@jamessu7581]

誰 一次能 all in 1千萬或 2千萬呢？

[@user-hs7wz4qv5x]

影片看完懂了，但是開頭的那1000萬上哪找

[@shania2192]

這集主要是看留言區😅

[@MrWaterDrop]

血流成河😂

[@50investing]

😂😂😂😂😂​@@MrWaterDrop

[@50investing]

不知道你正職是什麼，但感覺你真的要越來越多上​這種偏大眾的媒體，路還很長啊，加油❤@@MrWaterDrop

[@jameschen3546]

@@MrWaterDrop 能解釋一下 3:57 為什麼0056不能用股息回買股數?

[@user-nl7cc4fe8v]

我想請問：一股不賣如何以每年提領100萬為假設條件作回測

[@user-zu7fu9sc5p]

可以自己開看盤軟體看看2008 他們的價錢 很簡單的應該不會沒去看吧 而且5506還有高股息給你領

[@TheMindychu]

我也是有這個疑問ㄟ?那個時候股價不是10多塊，現在30幾了ㄟ，為什麼是縮水阿?

[@jasonxu633]

就是結果論而已 沒什麼 , 但就是這樣才有流量

[@alal0303]

0056重點: 填息 填息 填息 (很重要說3遍)......而且"大到不會倒" 安啦

[@joycechen7084]

可以請長期持有0056的施昇輝跟清流君當面辯論嗎？不是因為要看好戲，而是同一支股票兩種截然不同的觀點，有人因此獲得豐厚報酬，有人回測出比當初本金還虧損，到底真實狀況如何？還是計算方式不同的說法，片中0056投入1000萬，最後測得本金剩900萬是因為當中提領的利息沒算入嗎？若把所有利息加回還是輸0050嗎？

[@imaging8896]

他的模擬是配息全部提領去支應退休生活，再拿0050去比，0050因為配息不足需要每年賣股才能支應0056同等配息的量，只是提領多年後的殘值，0056剩900萬市值，0050還有1500萬市值。

[@user-zu7fu9sc5p]

@@imaging8896 我覺得他真的挑好偏的摸擬 來下楆題 , 我應該想想我們交通部奇怪的良好數劇報告怎麼公告給大家了...

[@MrWaterDrop]

大叔不敢

[@chrisf5442]

還好我是正二教的信徒，沒這困擾

[@MrWaterDrop]

股息再投入，就是看TWRR，0056輸更慘

[@williamsu5319]

單就數理模型的推展演繹而言， 1. 對兩方有利的證據及不利的因素須併採，建議較客觀的方式是從0056自公開市場交易日起算至本季度除息前一日；挪開2008金融海嘯或2023H1的AI熱潮，對任一方都不太公平。 2. 就投資人的紀律性應設定成一致，公允的方式是兩者自領得配息之日起，於下次除息日全額投入；起碼，兩者的股價會有個相對合理的購置價格。 3. 投資人的提領額度及提領日期須公開，以免任一方提領在股價的相對高或低點，造成資產的割裂幅度或處分日期不夠合理。 純中立，提供一點心得供參。

[@user-lp8jl8dq4v]

第1.點 的AI熱潮我覺得還是不能算進去。金融海嘯是大家一起遭殃。但AI 的大漲就跟0056的選股機制比較沒有關聯(畢竟是以殖利率為主，而非產業特性) 而且pc組裝股突然接到AI 司服器的單，也並非投資0056的人或0056本身的眼光所能預測的。 第2.點 不用算再投入。因為影片中的設定是準備要退休的階段，領的配息基本上就全部拿去支出生活費。其他部份應該沒啥問題

[@Hugo-hz2oh]

最後的圖片國庫券為什麼是一個月 長天期不是更好 而且買點才是最重要的

[@user-qg9hp8od2w]

其實我缺的是 一開始就能投入的那1500萬資金 然後要不避開56少數沒改變前那兩次沒配息

[@MrWaterDrop]

很多退休人士持有好幾千萬高股息的部位＝退休一開始All in投入這麼多錢

[@phinex1028]

請教一個菜菜的問題，0050有沒有配息？

[@chun-chengchen607]

我覺得根本是事後諸葛。 0050跟0056的投資者，基本上是不同的目的。 0050是希望累積財富，資本極大化，但是也承擔更大的風險，適合從年輕存起。 0056是適合希望有穩定的配息的退休族。 0050在2008金融海嘯的時候淨值腰斬。在川普貿易戰以及新冠導致的台商回流，淨值噴出翻倍。這些都是歷史的不確定因素。 反觀0056的淨值波動就小非常的多。 退休族你要他去買0050，有可能更早去睡公園。 0056年化配息率在5%左右，也就是說，1500萬每年配75萬。但是你每年要領雙倍的150萬，當然本金越來越少，加速配息收入的減少。 不管是0050, 0056, 只要大額的入不敷出，遲早睡公園。 如果退休族all in 0050，沒遇到台積電超車三星代工，股價從30幾翻20倍到600多，沒遇到貿易戰，可能要比買0056更早睡公園。

[@n2jackyf4]

哪次的回測不是事後諸葛?別妄想自己能打敗市場，就像妄想56會打被50一樣。 歷史不會改變只會不斷重演，需要改變的是那些不願閱讀卻還自大妄想打敗市場的投資客。 你的疑惑在書裡都有，你的質疑在書裡也有。

[@chun-chengchen607]

我到不認為要誰打敗誰。 而是說，在做每一筆投資之前，你要想清楚，投資的目的是什麼，自己的年紀和這筆投資的期間預計是多長，自己的個性和經濟實力，又能夠承受多少的風險。 三十歲能夠一口氣拿出1500萬來all in 投資的人，應該是天之驕子，鳳毛菱角。 反過來，60歲要退休的人，就算是存有一筆1500萬的退休金，要來All in 投資。 投資目標不應該還是選擇那一種風險係數高、起伏巨大的科技股 ETF，除非有錢到那1500萬輸光了，也不會影響退休生活。 試想，退休時，仰賴股息收入過生活，結果遇到2000年網路泡沫，一堆科技公司破產，或者是2008金融海嘯，手中的科技股etf淨值腰斬，非得要在低檔的時候賣股過生活，往後的日子會很淒涼。 選擇適合自己的產品很重要，沒有對錯。

[@user-il2di5ks3u]

股市哪天有確定性過？你愛確定性就去定存啊，在這胡說八道廢話連篇🤧🤧

[@LuffyChang]

​​@@user-il2di5ks3u笑死人的邏輯最好定存最有確定性，是有錢到無視通膨存在嗎！或許愛買大盤有錢人跟我們邏輯與眾不同

[@user-il2di5ks3u]

@@LuffyChang 笑死人那是你在台灣，在大陸通縮一定實質利率。以你邏輯世界觀只有台灣...真是窮人

[@YuYingLiu]

所以空頭市場的時候也是要賣股換現金？

[@sagatgod]

指數型ETF績效贏高股息這無庸置疑，指數型會虧永遠都是波動太大抱不住這種心理問題。老前輩說過，你明知道抱久必勝，但真正的大熊市底部是非常難熬的，慘賠2倍時你可能中間反彈個80%就撐不住誘惑而賣股，那後面的上漲就跟你沒關係了

[@lin-un6zj]

以全世界市值型股票ETF我想可能要等到核戰開打再來考慮賣股這件事情

[@user-jo9bk4ot5k]

沒有毋庸置疑歐 除非大盤一直漲上去 不然指數型不會贏高股息 你能保證指數會一直漲上去嗎

[@sagatgod]

@@user-jo9bk4ot5k 長期大盤趨勢向上，從0050和0056成立後的歷史績效觀測就是如此，0056輸0050。如果你不信過去17年的歷史績效，那是個人選擇，我也沒辦法

[@user-jq9sd9sd5z]

@@lin-un6zjVTI 如果能跌那麼多 基本上就是戰爭😢😢

[@user-vr9rh5pc9q]

明白人，真的是不要挑戰人性，市值型ETF只適合定期定額，是給你小孩子的傳家寶

[@user-cn2hk2ef6w]

投資就是要靠理性啊，清流君的用數據和論文提出的方法才能讓人安心做下去，絕不是什麼入袋為安那種飄渺的安心感

[@scc9587]

你能理性的預測你能活3年 5年 10年還是更多年嗎?🤣🤣🤣 分享一句話... 花的到的叫財產 花不到的叫遺產

[@user-cn2hk2ef6w]

@@scc9587 那你更不該來這邊看理財啊，去看別人怎麼炫富花錢比較實際吧

[@scc9587]

@@user-cn2hk2ef6w 笑死😂😂😂 我愛看什麼你管得著嗎？ 你怎麼知道我沒看炫富的呢？ 是有天眼通喔？🤣🤣🤣 喜歡談理性講數據？ 建議你去讀經濟金融相關研究所 不過看你這種嘴砲程度應該也進不去😭😭😭

[@s8903172003]

入袋為安 還不如入土為安 更快 XDDD

[@kaihsianglin350]

真心想請教，如果每年不是提領一百萬，而是領的金額為0056配發的股息以內，比如說一年領50萬，就是以不要賣0056的方式， 這樣回測完的結果差距會是多少呢?

[@user-fg2no5ls7j]

真心回答您😊，這其實是重點，不會破產，但跟0050差距會更大，簡單的數學😅

[@user-jq9sd9sd5z]

你投資大盤 數據就是差很多

[@i-shaunchen5721]

不管先壞後好還是先好後壞 就只有你們這種提早很多退休的人會遇到 晚點退休的還有月退可以領

[@lokk2095]

高股息還是不錯？

[@sper1216869]

0056一支不賣為啥會睡公園 我2008年投入1000萬買了38萬張 到2023年初領了800多萬股息 我再把38萬張股票賣光有990萬 那不是990萬+800多萬嗎 1800萬還是比當初2008年投入1000萬還多阿

[@user-jj7ht7hi1h]

因為他假設提領的報酬率是介於 0050跟0056之間….

[@user-xo3ln3ri3t]

要用總額來看，這樣解釋根本誤導

[@wukunlin7]

@@user-xo3ln3ri3t 因為發現市值型的ETF成交量越來越少，所以才趕快危言聳聽一下啊~~

[@12367715]

38萬張只要1000萬 我聽你在唬爛

[@7220184722]

@@12367715 2008年五月份 0056歷史股價的確是26塊 自己不懂不會查資料，就別隨便對別人下沒根據的評論

[@yuwenshen3964]

真正的存股是如果需要每年提領100萬的話，會投入2000（5％）至2500（4％）本金，而不是只投入1500萬。而且正確的操作是用0050累積到市值超過2000萬的時候，再轉換0056。這傢伙是不是已經沒人可治了

[@chennana7451]

看年紀。如果60了 就趕快拿出來玩

[@jormai157331]

為什麼要換?市值型可以靠賣股維生，這個月如果預計花得少，就賣少一點，其他部位繼續放在市場上換取報酬。

[@lhchen0904]

不知道他是故意算錯，還是本身不懂

[@adwardlee0722]

我看不懂這種表，意思是0050預期會一直根據之前的表現一直往上飆嗎？ 但是當一大堆老人賣0050之後來養老，這不會影響到0050的市值嗎？

[@user-bw8bu6eo9p]

50與56的存法怪老子蕭世斌老師也比較過，純50要用錢再賣與56配息數相當金額， 最後總資產是50勝56

[@user-pj3dd1bx4m]

閣下酷愛賣弄數學模型，恐怕不會不知道關於提出B-S選擇權定價模型諾貝爾獎得主的事情。 懂得紙上談兵很優秀，怕的是只會紙上談兵。樂活大叔說的對，投資理財是真實人生、不是數學模型，請問閣下能不能拿點自己的實戰經歷加以佐證，不要一味口沫橫飛的只談數據回測，畢竟人生無法不斷倒帶回顧。 另外，不斷留言大叔不敢與閣下辯論的人品修養更是令人不敢恭維。想跟黃藥師交手，恐怕要看閣下檔次夠不夠華山五絕的級別吧！

[@user-nv6tw1vu1p]

同意。投資不是數學模型，如果套用模型就好，我相信大學數學系教授個個身價10億。投資難是難在心理，怎麼克服人性

[@MrWaterDrop]

大叔會怕拒絕

[@user-di6xf7fk7z]

投資不是數學模型 笑死 錢不要你可以給我呀

[@user-ny1xj3ue8z]

​@@user-di6xf7fk7z你問巴菲特他有沒有用數學模型選股。笑死

[@user-ny1xj3ue8z]

​@@MrWaterDrop等你賺的比他多再笑他都還來的及

[@leader6106]

推清流君!

[@MrWaterDrop]

謝謝支持

[@user-fi6cj4io5v]

各有各的好 ，高股息比較注重張數累積，如果股利再投入複利呢?

[@user-dc5do2wk4i]

哈哈~~~~~~~~

[@user-rq8gi2bf9l]

如果3個月前聽你的，賣掉的現在估計賣飛了1-2百萬

[@s8726433tomcruce]

一直講會跌總有一天會碰到。我今年高股息價差已經賺到不要不要的，更不用說配息部分。投資就是要瞬息萬變，一直調整，不是堅持某一個投資項目。有一天變成權值股的天下，我也會轉過去。基本上現在會一直鼓吹權值股較高股息好的只有兩種人，第一種，很久前就買了長期持有，0050成本可能只有50元，是我也會說要買市值型，第二種就是被套在高檔的人，只能抱團取暖，希望有人可以認同他們。殊不知已經錯過很多賺錢的機會成本。

[@user-qt7mr6ts3q]

認同，清流君說的其實也沒錯，但以現階段肯定是高股息好，畢竟人氣高，股價往上爬股利也是持續領，等到發現苗頭不對，再賣掉轉跑道就好，至少已經賺一大波了

[@lin-un6zj]

指數投資的論點是⟪少數股票貢獻多數報酬、少數交易日貢獻多數報酬、低成本是唯一可預測未來績效的指標⟫，所以像高股息這種主動、持股少、費用高的策略必定會輸指數，但或許台股未來會不一樣也說不定。 所以我建議清流君不要再宣傳高股息多差了啦，高股息根本超棒的好不好 (未來或許) 這樣我才能利用投資人追逐高股息的特性為台指期帶來逆價差，這樣我的衛星部位-台股正2才有優勢阿 嘻嘻

[@user-yi1ye6rp1t]

聽君一席話 如聽一席話

[@sunnyscholar]

不以人廢言，這集有兩個觀念不錯，值得『長期』存股的朋友思考:【時間加權報酬率】與【報酬順序風險】

[@JohnnyCruise5150]

我是以言廢人😅

[@MrWaterDrop]

謝謝支持

[@wgs40111]

很多留言的人看不懂清流君講的內容,反正長期績效報酬0050比0056好很多就算配息再投入也是一樣,有很多網站可以試算報酬率自己去算算看就知道

[@MrWaterDrop]

真的😂

[@user-ni2ci6yd4d]

@@MrWaterDrop 很想學習 但好像太深奧了!@@ 有建議的課程的嗎?

[@user-ny1xj3ue8z]

如果你不當人。沒有人性。他講得就有可能實現

[@alexchan454]

用08年金融海嘯股市底點來做回測，當然是0050跑贏啦，用股市兩萬點當起點做回測，你看看那檔會跑贏

[@user-jc1he5dp4j]

好險我沒買很多市值型 買高股息 現在才能換新車 超爽

[@gdxwu]

還要再考慮股息是算在收入裡面，要繳所得稅的。

[@MrWaterDrop]

對，我回測還沒考慮稅負成本就這麼慘了

[@user-vj4co5os7i]

0056快要投資0成本，起手投入100張，當初買100張的本金如果由股息完全回收達成投入0成本，最後這100張可以賣掉還有價差，或是留下繼續配息。 還沒計算把股息投入增加張數，與現狀不符。

[@Alex-xl2jk]

一般人不用這複雜 只需要知道 投資越早越好跟你的本業要足夠薪水投資..市值型績效會大於高股息...別忘了年輕時有錢 跟你50-60歲才有錢 人生體驗差很多.

[@user-eb7fl6ru4j]

2023年必買的五大美股ETF｜新資產配置

[@chrisf5442]

看一堆網友在爭論0050還是56，幹嘛這麼累，既然回測是50好，你抱得住就買50阿，如果容易緊張，那就買一半50一半56唄，又沒有說一定要二擇一。 大叔有承認過0050總報酬會贏0056，但他也說，有些人買0056固定每季有錢拿，比較安心，我覺得這才是大叔的立論點。說真的我也沒把握長抱0050十幾二十年到退休，尤其是空頭來的時候。

[@MrWaterDrop]

大叔不敢同台辯論

[@henryliu827]

@@MrWaterDrop大叔靠投資0050 0056兩檔買了超過一棟房子，生了超過一個小孩現在爽爽過跟你辯論幹嘛？你們不同檔次啊😂懶X比雞腿

[@user-ny1xj3ue8z]

​@@MrWaterDrop你什麼咖

[@user-bq2nt3ch7x]

80%以上的30歲年輕人不會有1000萬，還亂教all in，試問多少人抱得住0050的震盪？ 搞不懂想分享的客群是誰？是教存股還是當沖？我到底看了什麼⋯😢怎麼有種何不食肉糜的感覺。真的要慎選講稿～希望多一點正向思維的投資方式～多教一些如何進行個人化的風險評估，真的好好傳授大家理財觀念！

[@waitingchen3570]

真的 我有一千萬也不敢all in 手會抖 不敢買 就算買了小跌一點我就承受不住了 這就是實際經驗 這集紙上談兵

[@user-rk7pv8ps3m]

所以就是有賭的成份.....賭對了開賓士養小三

[@user-rk7pv8ps3m]

​@@waitingchen3570新手路過-幾個月股市小白經驗....不要全部歐印....無法預知會跌...跌了繼續買

[@user-lp8jl8dq4v]

那個提領的表格是指你要準備退休時候，後續每年領100w的比較，所以會用一個比較大的金額去算(因為要假設你已經累積了一筆資產)。30歲退休這句就當作是一種噱頭或比喻就好

[@dd6016]

光市值型的震盪就讓保守型投資人有得受了，真的能抱住長期享受大波段的漲幅嗎?數字終究是數字，中間的過程都忽略了。

[@ryanhsu1204]

我還是喜歡高股息 ! 目前穩定存高股息中，我不要相信清流君，否則變下流君....

[@user-uh8tt3mf3v]

說真的，存股並不是只存不賣，每過一段時間也必須檢視，也必須了解你所存的股的股性等資料，這邊講存股是只存不賣，太極端而且根本有誤導，再者，他這樣比較很有問題吧~0056只存不賣，0050還有買進賣出，應該都用只存不賣來比較看看才是公平

[@simonwu7692]

0050連動大盤，這樣比較有點偏頗。如果大盤跌回八千再來回測吧。 ETF重點是定期定額平均成本

[@A129432238]

怎麼都有人覺得大盤跌到8千點高股息不會跟著跌爛 還是領股息可以讓你有安心的感覺

[@jameschen3546]

誰能解釋一下 3:57 為什麼0056不能用股息回買股數?

[@k7030094843]

因為買進去他就打自己臉了

[@chendotq]

請問這是業配節目嗎

[@user-vd5je4je4t]

清流君影片很有話題，"睡公園"引起正反激烈論述，創造高收視$是清流君樂見的~哈哈~

[@MrWaterDrop]

阿彌陀佛🙏

[@hsu471]

開頭為什麼要提領? 到底在說什麼? 奇怪的model.... 3:59，9/30當前市值+領回股息， 已經2100多萬，08年只投入1000萬 自己都打臉自己，還要為反而反 獲利就是價差和股息兩種，還需要你在講一次

[@YYDS-ez6ss]

9/30 0050已經是當前市值+領回股息+賣出股票 已經是2400多萬 08年投入1000萬 你打了自己的臉

[@NIC700830]

這也是我有疑問的點 說年初剩900多萬 資產虧損(悲劇自來) 那後面顯示不是已經領到800多萬股息是不用算喔?

[@user-lp8jl8dq4v]

只算到1/30是為了暫時避開AI大漲的效應

[@tscarryyang9952]

@@user-lp8jl8dq4v 那台積電大漲是不是也要避開

[@user-lp8jl8dq4v]

@@tscarryyang9952 你的疑問我能理解，但我能幫忙分析一下兩者之間的差別： 由於台積電是通過市值排列出來的，它的強悍可以體驗現在市值選股邏輯裡。 然而，Ai大漲並不是高股息選股機制所選出來的，而是因為新科技誕生而造成趨勢改變，高股息與Ai甚至八竿子打不著。除非這檔etf是產業選股邏輯可能還說的通。 所以，與台積電大漲的不同是，Ai比較是由運氣所構成的。當然，有賺錢還是恭喜！

[@hijojo5061]

手上 6208 / 0050 / 0056 / 00919/ 00915 全都有 但是還是00713 讓我安心 懂市值型漲幅最終超越高股息型的概念 但自身經驗，在台積電表現不好的前兩個月 (2023 /8 /9)，按清流君講的賣0050 市值型零股過日子真不好受 還有有一點要提出，0050跟大盤過去十年，因台積電一路成長成長2 到3倍 請問接下來10年， 各位覺得台積電還能成長三倍嗎？ 看看美國叫我們台積積到美國日本設立美積積， 日積積， 各位覺得台積電還會如過去10年一樣勇猛嗎？ 我是懷疑的

[@user-jc1he5dp4j]

高手哥 你比來賓強多了

[@lin-un6zj]

你承擔的是國家風險

[@ratingwu]

高股息、市值型、債，三種ETF並存才是王道啊

[@user-wh3vk3eu3e]

要長期投資那為甚麼還要賣股來達到想提領的金額呢？ 如果要玩價差就不會選擇ETF了吧！

[@Mason_Wu]

這邏輯很怪耶, 一個是市值型ETF一個是高股息ETF, 市值型的ETF資本利得本來就跑得比高股息快, 你用每年去減持變現當然高股息會輸, 如果換個方式比較每年配發的股息去存定存10年後那個存的多??

[@frogasian8888]

人家不就說兩個是一樣的, 不管有沒有復投. 0056 都是很容易輸, 拿去定存最輸

[@user-di6xf7fk7z]

你講到重點了 既然0056會輸 那你投資屁高股息

[@stephenwu3411]

其實就是搞清楚這筆錢想發揮甚麼效果而已，我覺得投資0056想發揮高股息的優勢就是不要領出本金 [ 結案 ] ，1500萬不領出本金滾出來的股息還是很多，我覺得不用用這種沒意義的比較方式去硬是說高股息很爛。 論成長性當然是0050比較好，阿就追蹤大盤阿，要20年後吃到股價提升帶來的價差本來就不會選高股息，相反的用高股息ETF要錢滾錢，那配出來的股息還要再投入阿，完全就工具不一樣的差別而已。

[@user-dg8li9yt3e]

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