Historien om mit boliglån (Del 1: Samtalen om 5 millioner kroner)

[@DanielsPengetips]

Jeg håber, at min historie, kan bidrage til at sikre bankerne bliver mere tydelige i deres rådgivning og vejledning til kunderne og at du kan tage en ting eller to med fra første del af min beretning her. Der kommer til at følge mange videoer om både dette, men også andre facetter af det at købe bolig. Husk at du kan tjekke om du har den rette bank her: bit.ly/3t29gWD (annoncelink) og du kan overveje deltagelse i mit investeringskursus, hvis du vil have adgang til al min viden om boligkøb, -lån og meget mere på danielspengetips.dk.

[@mhpedersen1980]

Jeg har selv haft lignende samtale med banken og der bad min bankrådgiver om at bekræfte at jeg ville låse kursen. Jeg fik at vide at samtalen bliver optaget. Du kan vel bede din rådgiver sende dig dokumentation for hvad der er blevet sagt i den samtale og således konkluderer om der er blevet ydet tilstrækkelig rådgivning af din “rådgiver”?

[@DanielsPengetips]

Det er jeg også i fuld gang med at få undersøgt 🙏

[@pvhe10]

Jeg troede ikke man kunne få rabat på gebyrer i DB. Super interessant video. Mange gode pointer. Vildt det omkring kurssikring. Koster kurssikring ikke noget?

[@DanielsPengetips]

Tak. Se svaret på din anden kommentar 🙏

[@petersv]

Sorry Daniel, det der er standardprocedure. Jeg forstår ikke din frustration er rettet mod DB, det er alene på egen kappe at du siger “lås” når hun taler om at den skal låses inden for 15 minutter. Så må du som finansyoutuber klart kunne forstå at hun skal til at handle den obligation.

[@DanielsPengetips]

Hej Peter. Det kan godt være, jeg er finansyoutuber, men derfor er jeg fortsat forbruger og ved ikke alt, desværre. Her efter episoden er jeg selvfølgelig blevet klar over, hvordan det fungerer, men netop at jeg ikke bliver oplyst om det, er hele udfordringen i min optik.

[@ThomasJensenGags]

Jeg havde skiftet bank og nævnt bankens navn i videoen. Du er ret når du siger, at banken rådgiver dig på baggrund af hvad der er bedst for banken. Folketinget bør også blande sig, der skal være regler om når man kaldes rådgiver, hvis man må være det. Daniel, den meget sober Daniel, du har talt med en banksælger.

[@DanielsPengetips]

Tak for input, Thomas og ja. Jeg forsøger altid at holde mig sober 🙏

[@ThomasJensenGags]

@@DanielsPengetips Ja, det har jeg set de år jeg har fulgt med her 👍🏻

[@dotboesdal6761]

Tak Daniel for at dele, og indsigt🙏🏾 Tillykke med jeres nye hj❤m🏡

[@DanielsPengetips]

Velbekomme og mange tak!

[@stisager90]

Hej Daniel Hvilke specifik økonomirådgiver taler du om på videoen? Tak for de gode tips :) Hilsen Dardo

[@jacobsmed6476]

Daniel du kan jo ik få det begge veje. Havde kursen faldt, og de så efterfølgende kom og sagde, hey jeg ved godt du sagde du ville låse den, men det gør vi altså først et par timer efter når du har godkendt det skriftligt, så havde du været utrolig frustreret over hun ik gjorde hvad der blev sagt. Jeg forstår godt dine frustrationer over alt dit grundige arbejde er spildt, men det er altså en pinlig video…

[@DanielsPengetips]

Det er helt fair, at du synes det. Tak for at dele din feedback. For mig handler det dog meget mindre om udviklingen på kursen, som det handler om rådgivningen og oplysningen fra banken.

[@lndebjrg]

Bankrådgiver er bund og grund bare en sælger. Man skal være varsom og altid forhandle! Det er møg træls, at banken ofte forsøger at trække en kurskontrakt ned over øjenene på folk- især hvis man har studeret markedet og maven siger man skal vente. Det burde hedder en banksælger og ikke rådgiver. Super god video Daniel, spot on!

[@prygler]

Enig. Det virker til, at bankrådgivere snakker hver dag med andre bankrådgiver og totalt misser, at de har en masse indforstået ting, som ikke-bankfolk ikke er indforstået med, og så går det galt i dialogen imellem bankrådgiveren og kunden. Bankrådgiveren antager for mange indforstået ting.

[@DanielsPengetips]

Ja. Det tror jeg i høj grad, at du har ret i. Jeg tror også, at min bankrådgiver har antaget, at jeg vidste nogle ting om fastkursaftaler, som jeg ikke gjorde.

[@MortenHansen-k5q]

Da vi handlede bolig fik vi oplyst at når vi sagde Ja til at låse kursen - var løbet kørt. I min optik tænker I altfor meget over tingene ( 123000 kr er en dråbe i havet ) nyd hellere det gode vejr og køb en rigtig god seng som I blir glade for i længden.

[@DanielsPengetips]

Det er jeg glad for at høre, at I havde den oplevelse. For mig er 123.000 kr. mange penge, men jeg nyder skam det gode vejr og har lige købt en seng. Det var jo faktisk det, jeg var i fuld gang med, da banken ringede :-D

[@SimonHN]

Syntes det lyder som om i blev fristet af at kursen var på sit højeste og derfor sagde ja over telefonen. At den så stiger ydeligere dagen efter er jo bare ærgerligt. Hvis kursen nu var faldet efter i havde låst jer fast. Så havde du vel heller ikke lavet en video om det? 🤷🏼‍♂️

[@Jon-rj1iv]

Godt pointe. Dog vil jeg mene at Daniel ville have haft postet en video om det alligvel, på trods af kursen. Som han siger er pointen at oplyse andre om processen, så ikke de ender i samme situation.

[@DanielsPengetips]

Prøv evt at se videoen igen. Igennem hele processen har jeg ikke ønsket at låse fast. Vi angiver rigtigt nok på den samtale, at vi vil låse fast, men vi er ikke klar over, at det betyder, vi gør det her og nu i telefonen og binder os. At kursen steg morgenen efter, hvor vi havde tid til at se papirerne igennnem, er det, som udløser det hele. Hvis kursen var faldet, kunne det sagtens være, at vi havde gået videre og underskrevet papirerne. Det skal jeg ikke kunne sige, men så ville vi fortsat have været af den overbevisning, at vi først ved underskriften, indgik aftalen, hvilket jo altså ikke er tilfældet. Så jeg er glad for, at kursen steg lidt, og vi derfor blev opmærksomme på det.

[@SimonHN]

@@DanielsPengetips Jeg har set video’en. Men i ændre mening over telefonen og siger ja til i vil låse kursen fast. En mundtlig aftale er lige så bindende som en skriftlig. At i ikke kender til konsekvensen ved at låse kursen fast er mig en gåde. Du plejer at ha timing godt styr på dine ting. I har jo været til flere møder. Så i har vel haft mulighed for at kunne læse aftalen igennem? Der er en grund til det hedder en bankrådgiver og ikke kunderådgiver. De er interesseret i at sælge deres produkter. De venter jo kun på et ja fra jeres side. Det fik de. I skal nok bare være glad for at kursen ikke faldt mere inden i skulle låne.

[@Millo2022]

Så du havde simpelthen regnet med at du kunne få alle "fordelene" ved at kurssikre og hvis kursen så gik den gale vej bare kunne hoppe ud af lånet igen ?? Så giver det jo ingen mening at kurssikre, i så fald ville alle jo kurssikre og hoppe ud igen hvis kursen ikke lige gik den rigtige vej... Sorry men det giver lidt sig selv, specielt for en person som dig der har godt styr på økonomi generelt og endda har købt hus før 🧐

[@marcusnygaard2670]

God video med mange vigtige pointer! I forhold til en helt uvildig rådgiver kan jeg personligt selv anbefale Partnerfinans.

[@DanielsPengetips]

Mange tak og tak for anbefalingen!

[@simvikmat4062]

Ret sikker på at samtalerne optages så de kan afspilles i tvivlstilfælde. Jeg har handlet bolig en del gange og jeg har ikke brugt så meget energi på at ramme en god kurs som man alligevel ikke er herre over. Det er småpenge i det store billede

[@DanielsPengetips]

Ja. Den er optaget, så jeg glæder mig til at høre den.

[@runefabricius4802]

Et aspekt jeg føler mangler lidt i denne gennemgang er : Havde du været lige så træls over situationen/sendt samme besked hvis den var faldet 23.000 i kurs dagen efter. Altså havde du ringet og sagt : "Jeg kan se dagens kurser er faldet gevaldigt, så jeg er da glad for vi låste den i går over telefonen høhø", hvortil de så måske havde svaret "nej nej, det er jo som det plejer først bindende fra din skriftlige accept". Jeg kan godt forstå du føler det er lidt øv, men jeg tænker at også din bankrådgiver har haft en forståelse af du grundet dit arbejde er skarpere end den gennemsnitlige på hvad et obligationslån er, og at det at trykke på knappen(kurslåsning) er fuldstændig lign. som at trykke på købsknappen på aktier/obligationer. Det viste sig jo så ikke at være helt sandt i dette tilfælde, men tænker da det er en medvirkende faktor

[@DanielsPengetips]

Det er svært at sige, hvordan det havde udfoldet sig, men ikke mindre synes jeg det er rart, at man ved hvornår, man accepterer en aftale - og også på forhånd at blive informeret om, at samtalen skal omhandle det at underskrive et lån. Tror desuden også, at du har ret i anden del. Det har min rådgiver i hvert fald givet udtryk for over for min køberrådgiver.

[@JaneT35757]

Gennem hvilket firma/virksomhed har du fundet din købberrådgiver?

[@DanielsPengetips]

Jeg fandt min gennem anbefalinger i netværk

[@petervestersager9041]

Hej Daniel Som bilrådgiver ville jeg 100% gøre det samme som din bank rådgiver. Jeg ser slet ikke hun har gjort noget galt da et ord er et ord og du jo netop har givet accept mundtligt over telefonen. Ja hun kunne tydeliggøre det mere tydeligt. Men så er det at skære det ud i pap.

[@DanielsPengetips]

Hej Peter, Fedt at du deler dit input. Som du kan forstå på videoen er jeg meget uenig, men vi har jo også alle forskellige holdninger :-)

[@petervestersager9041]

@@DanielsPengetips Det er helt fair, personligt kan jeg godt selv lide at skære ud i pap for mig selv også få accept af rådgiveren. Man skal sku passe på idag 😀

[@flaek9441]

aftaleloven er jo ret simpel - om du står over et køkkenbord eller hvad du laver så er der stadig tilbud og accept. Men forstår din ærgrelse, men hvis det drejer sig om 50.000 kr. Så er det bare lærepenge og over et liv er det jo ligegyldigt Men god video :)

[@DanielsPengetips]

Jeg er ikke jurist og kender derfor ikke til fx aftaleloven, men igen synes jeg det er et godt eksempel på, hvor en bankrådgiver kunne træde ind med noget oplysning, hvilket også er det, som jeg ærgrer mig over. Ikke pengene, men den manglende rådgivning / oplysning.

[@kimmogensen9315]

Jeg kan simpelhen ikke forstå frustration, var kursen faldet var du lykkelig… 20000 kr er en dråbe i havet på dit boliglån 🤷‍♂️ var du så risikovillig havde du taget et flexlån💪 som klart også havde været det billigste 😂

[@DanielsPengetips]

Det tror jeg ikke, du har ret i. Mine små 10 år på aktiemarkedet har i hvert fald lært mig ikke at blive hverken frustreret eller lykkelig over udsving i kurserne. Min oplevelse er, at min bankrådgiver hele processen har forsøgt at tale os hen mod hhv. enten fastforrentet med sikring eller bankens eget lån og frustrationen skyldes ikke kursen, men rådgivningen og oplysningen (eller manglen herpå) fra banken.

[@Bochristensen3450]

Jeres bankrådgiver blev formentlig træt af jer.. det kan godt blive meget med langemøder og lidt for grundige kunder😅 .. derfor er det vigtigt at forholde sig kritisk til sin rådgiver.. de er trodsalt ansat i banken så mon ikke de har bankens interesse over jeres.. ærgelig situation 😢

[@DanielsPengetips]

Ja. Det kunne meget vel være. Jeg er generelt nysgerrig og vil gerne undersøge tingene grundigt. Dog ærgerligt at alt det forarbejde så lige "bliver spildt" i sidste øjeblik.

[@xnax1993]

Hvadend der er sket i Daniels konkrete sag, så må undskyldningen ALDRIG være, at rådgiveren er blevet træt af kundens grundighed, når vi snakker noget så potentielt livsødelæggende som et boligkøb. Jeg kan forstå, hvis man bliver lidt lang i ansigtet af en kunde, som skifter mening konstant, eller bare nægter at forstå, hvad man siger til dem, men hvis du bliver irriteret over grundighed, så skulle du måske have været noget andet end boligrådgiver...

[@1Dshan]

Jeg er igang med at forhandle med danske bank om et 4% lån, (omlægning fra anden bank) og de har givet mig et tilbud på at oprette lån osv gebyrfrit.

[@DanielsPengetips]

Tak for input. Det undrer mig ikke 🙃

[@JesperPDk]

Hvorfor står der "Title her" x2 ved 5:57 ? - Synes ikke rigtigt, at det er fair overfor jer, at bankrådgiver ikke oplyser om disse ting men hvis i heller ikke få rabat på jeres gebyrer, har man så overvejet en anden bank?

[@DanielsPengetips]

Det er en fejl fra min side i redigeringen. Tak for input og lige nu overvejer vi en del forskellig ting. Der kommer en opfølgning, Jesper.

[@JesperPDk]

Ja okay, jeg tænkt nok, at det var en fejl. Jeg glæder mig til at se næste video.

[@superlind1201]

Personligt vil jeg mene at en bekræftelse på mail med hvad kundens acceptable minimums kurs er, er en god måde. Så er man enig. Så kan rådgiveren låse den fast når kursen er ramt. Ydermere har bankrådgiver ikke nødvendigvis den store vinding i at lave kurssikring udover evt at lette arbejdsbyrden, feks. op til ferie 😉

[@DanielsPengetips]

Vores bankrådgiver stop netop og skulle til at på ferie 🙃

[@Valnurat]

Bliver disse samtaler ikke optaget fra banken side? Hvis man selv ringer får man jo tilbud om samtalen skal optages, så bl.a. at det kan bruges til uddannelse til dem selv, men vel osse kunden skyld.

[@DanielsPengetips]

Jo. De har optaget den, så jeg skal ud og høre den i dag.

[@alial-sayegh8044]

Hej Daniel. vi skal til at låne til et hus, som er færdigbygget om 3 måneder. vi overvejer et variabelt f-kort lån. mit spørgsmål til dig er hvorfor vælger i et ff lån i disse tider, når renten tydeligvis er på vej ned.

[@prygler]

@@alial-sayegh8044 fordi et F-lån er dyrt at komme ud af, hvis ikke i holder det til "udløb". I Danmark kan man 4 gange om året komme ud af et fast rente realkreditlån til kurs 100, så i ikke får et kurstab ved at gå ud af lånet. Hvis i tager F3, så skal i helst vente 3 år med at omlægge lånet, ellers kan der være dyrt kursstab. Men hvis i tager fast rente kan i omlægge om 1 år eller 2 år, hvis renten pludseligt er meget lav igen pga. lav inflation og recession. Jeg har lige stået med det samme spørgsmål ved huskøb. Derudover kan i ikke godkendes til lige så højt lån ved variabel rente som fast rente på grund af reglerne om godkendelse til lån.

[@SteenBoPetersen]

hvorfor bad du ikke om lydoptagelsen som banken laver det gør de af alle samtaler ??

[@DanielsPengetips]

Det har jeg gjort, og den afventer vi at modtage.

[@arvinneh]

Har I kun realkreditlån eller har I også boliglån? :-)

[@DanielsPengetips]

Kun realkredit

[@JEDAM75]

Det er altid sådan, at man accepterer pr. telefon. Det MÅ din rådgiver da have sagt. Findes samtalen på bånd?

[@DanielsPengetips]

Ja. Se evt næste par videoer i serien 😊

[@CalleRasmussen1]

Er det Danske bank du taler om ?

[@DanielsPengetips]

Det er sådan set underordnet. Kan forstå at mange har oplevet det samme eller noget tilsvarende (sikkert i mange forskellige banker). Jeg ønsker ikke at hænge hverken min bank eller rådgiver ud.

[@emilrosenkilde7766]

Plz vis dit Excel ark!!!❤

[@Superjensen]

God oplysende video Og med hensyn til bankrådgiver har du helt ret De tænker lidt for meget i bankens intresse

[@DanielsPengetips]

Tak 🙏

[@ragnarlothbrok7306]

Troede alt skulle godkendes med MitID, og ikke blot over telefonen.

[@DanielsPengetips]

Så er vi to :-)

[@mikex4776]

20:30, er det ikke bare at kontakte din telefon udbyder, og få dem til at udlevere dig samtalen? Jeg tænker blot fordi hun siger hun har informeret jeg om x ting. Kunne være interessant at se om det faktisk passer, eller om hun bluffer.

[@DanielsPengetips]

Banken har også oplyst os, at de har optaget samtalen (selvom vi ikke var informeret om det), så nu afventer vi spændt.

[@mikaeljohnson]

telefonudbydere optager ikke samtaler - så den bliver svær

[@mikex4776]

@@mikaeljohnson Spændende. Jeg har flere gange fået udleveret samtaler mellem mig og mit forsikringsselskab. 😀

[@mikaeljohnson]

@@mikex4776 fra dit teleselskab? Eller fra forsikringsselskabet? Dit teleselskab logger oplysninger om dit placering og tidspunktet for dine opkald, men optager aldrig selve samtalen

[@ulrikohnell9730]

@@mikex4776 Det er jo ikke noget selskaberne aktivt gør. Det kræver jo samtykke. F.eks. har de det som produkt hos TDC Erhverv. Det skal slås til og samtaler gemmes kun i 48 timer.

[@mikaeljohnson]

rådgiveren lyder nederen og informationsniveauet er for lavt, men derfor ville jeg alligevel skjule hendes fornavn (det fremgår ret tydeligt af sms-erne)

[@DanielsPengetips]

Jeg har ingen intentioner om at hænge nogen ud og har derfor med vilje heller ikke nævnt hverken min banks navn eller rådgiverens. Har opdaget et sted, hvor det dog fremgik, jeg havde overset i redigeringen, men det skulle gerne være sløret nu. Tak for kommentaren.

[@prygler]

Generelt anbefaler banker altid at kurssikre, fordi det er i bankens interesse, da det reducerer bankens usikkerhed og risiko ved at give en bankgaranti for at købe en bolig. Men du som kunde taber på det, hvis kursen stiger, og du betaler for at kurssikre også.

[@DanielsPengetips]

Tak for input. Det er også min overbevisning, at banken generelt har forsøgt at få os til at sikre, selvom vi hele tiden har sagt, vi ikke ønskede det. Der var dog ikke noget gebyr e.l. for at kurssikre i vores tilfælde og kursen var også lidt over dagskursen ift. vores udbetalingstidspunkt.

[@MrMandrillen]

TL;DR plz

[@DanielsPengetips]

Kan forstå det betyder noget med ikke at læse en lang tekst, men her er tale om en video?

[@martin8755-r3t]

Jeg synes ikke du er tydelig nok omkring om hun nævnte at aftalen var bindende? Du nævner at hverken dig eller din kæreste “kan huske det”. Hvis det er tilfældet er der jo ikke så meget at diskutere og så er det jer der har lavet en fejl.

[@DanielsPengetips]

Jeg har en ret god hukommelse, men vi kan alle lave fejl. Vi afventer pt at få optagelsen af samtalen, da vi som nævnt ikke mindes hun på noget tidspunkt antyder, det er bindende. Hvis hun gør, så er det blot mig, der har lavet en fejl, men samtidigt burde det ikke være noget, som er til at overhøre, vil jeg mene.

[@martin8755-r3t]

@@DanielsPengetips Hvis i ikke kan huske det, hvorfor så ikke vente med at lave en video til efter du har hørt optagelsen? Det synes jeg klart er mest fair overfor den bankrådgiver du har snakket med.

[@tomaslarsen7814]

Bedre med F1 lån - renten er på vej ned

[@DanielsPengetips]

Ja. Det forventer vi, at den er. Jeg har det dog OK med selv at kunne styre min nedkonvertering.

[@prygler]

@@tomaslarsen7814 den korte rente er højere end den lange, og du kan komme ud af den lange med fast rente til kurs 100. Så hvorfor dog???

[@LZentertainments]

Jeg har også netop købt bolig (for første gang) og ønskede ikke kurssikring. Jeg blev spurgt mange gange, og skulle tilmed underskrive et "alvorligt" dokument hvor jeg officielt takkende nej. Det var tydeligt at mærke at det er en salgstaktik, men jeg blev aldrig rigtig i tvivl.

[@prygler]

@@LZentertainments vildt nok de "angriber" på den måde.

[@prygler]

@@LZentertainments hvilken bank var det?

[@DanielsPengetips]

Hold da op! Tak for at dele og tillykke med boligen.

[@mrsubrange]

Bankerne er underlagt stram lovgivning, så selvfølgelig er de ikke interesseret i den usikkerhed der er, før kunderne låser kursen fast. Der er ikke noget unormalt eller specielt eller mærkeligt i det.

[@marleneolsen2356]

Misforstår jeg din video? Får du ikke at vide om mandagen, at kursen er låst fast om 15 min? Det vil i hvert fald indikere for mig, at “nu gælder det”. Tak iøvrigt for dine fine videoer🙏🏻

[@jakob520]

Ærgerlig situation, og kan godt forstå frustrationen. Men ligesom køberrådgiveren indirekte siger - så havde man nok ikke "klaget" hvis kursen var steget og så fastlåst. 😞

[@DanielsPengetips]

Nej. Derfor er jeg faktisk glad for, at den steg og jeg derfor blev opmærksom på hele problematikken. Det har lært mig meget og nu kommer jeg i hvert fald ikke til at begå samme fejl en anden gang.

[@marcuswolff5565]

Hej Daniel Kan I ikke benytte jer af de 14 dages fortrydelsesret? :)

[@DanielsPengetips]

Vi har fået oplyst, det koster 67.000 kr. at komme ud af aftalen, men jeg følger op med flere opdateringer snart 😊

[@marcuswolff5565]

@@DanielsPengetips Det lyder voldsomt. Følger gerne din opdatering :)

[@mustaphakatamato]

Jeg var igennem noget lignende med DB. Endte med at vinde en klagesag ved klagenævnet og få udbetalt det beløb deres fejl havde kostede mig

[@DanielsPengetips]

Interessant! Det er jeg glad for at høre på dine vegne 🙏

[@pvhe10]

5 mio. kr. 😮

[@DanielsPengetips]

Intet mindre (eller kun en lille smule da).

[@prygler]

Det er et boliglån. Du kan tage cirka 4 gange din årsløn før skat i boliglån. Så hvis i er 2, og i tjener f.eks. 650.000 kr. årligt før skat hver, kan i samlet nok også låne cirka 5 mio kr.

[@DanielsPengetips]

@@prygler + evt. formue

[@andersnielsen6044]

@@prygler 3,7 ;)

[@prygler]

Du glemmer dog at sige, at de 20.000 kr.+ ekstra lån pga. kursen er et lån over 30 år. Så er det jo ikke slemt

[@DanielsPengetips]

Nej. Jeg viser da et regnestykke med netop det i videoen?

[@augustgadsboll3956]

Det nævner han på dansk, jo ;)

[@DanielsPengetips]

@@augustgadsboll3956 Prøver generelt at holde mig til dansk som alle kan forstå 🙂

[@prygler]

@@DanielsPengetips okay så missede jeg det bare i videoen.

[@eyez2159]

Det er rimelig dårlig reklame for Danske Bank. De burde da informere om at "Fastlåsning af kurs" binder købet. Ikke kun mundtligt, de burde lave en folder der forklarer det også. Men som du selv siger, er bankrådgiverens job at tjene penge til banken, og ikke som man tror som kunde at give den bedste vejledning.

[@DanielsPengetips]

Ja. Manglende oplysning, synes jeg, er det største problem i hele sagen her.

[@pvhe10]

Jeg troede ikke man kunne få rabat på gebyrer i DB. Super interessant video. Mange gode pointer. Vildt det omkring kurssikring. Koster kurssikring ikke noget?

[@DanielsPengetips]

Tak og glad for, at det kan bruges. Det koster ikke noget i vores bank / tilfælde, men nogle steder kan det godt koste noget. Der vil også typisk være et kurstab ved at sikre den.