Ile nadpłacać, aby skrócić okres kredytowania o połowę? - kredyt hipoteczny (2022/2023)

[@MroczekGrzegorz]

Zapraszamy Państwa do subskrybowania, lajkowania, komentowania, zadawania pytań oraz dzielenia się linkiem do filmu z bliskimi! Jak kredyt hipoteczny to tylko z Trafnie Inwestuj!

[@klaukoru7216]

Bardzo doceniam Pana pracę. Tacy ludzie powinni uczyć w polskich szkołach bo czym skorupka nasiaknie za młodu itd . Niestety społeczeństwo pod tym względem mamy głupie. Ja wpłacilam 20 tys, i skróciłam okres o 3 lata i 9 miesięcy, zmniejszył się kapitał i zaoszczędziłam 26 tys na odsetkach. Natomiast co do wzoru kosztów. Pożyczyłam 130 tys, rata 1030 zł, 88 rat zostalo, sam kapitał 66 tys ,czyli mam rozumieć,że gdybym na dzień dzisiejszy chciała spłacić cały kredyt to muszę wpłacić 39 tys odsetek że wzoru(1033x88-130) plus kapitał 66 tys?

[@MroczekGrzegorz]

- Jak zapytałem czy mogę coś powiedzieć na jakieś lekcji u swojej córki w szkole, to nie ma takiej możliwości. Nikt nie odda lekcji, bo jest program i ciężko nadążyć. Nawet część nauczycieli uważa, że część programu można by było pominąć, ale nic nie mogą zrobić. Bardzo przykre, ale szkoła uczy ogromu wiedzy, której można wyklinać w telefonie w 5 sekund, ale nie uczy łączenia faktów i wyciągania z tego wniosków. - Przy spłacie całego kredytu wzór nie ma zastosowania, ponieważ spłaca Pani kapitał i tyle. Wzór jest jak się ma np. jak Pani 88 rat i chce się mieć np. jeszcze 44 raty, to wtedy się liczy tak: =PMT(9%/12;44;66000;0;0)*(-1) tylko w miejsce 9% podstawia Pani swoje oprocentowanie.

[@mrocznyizy3492]

Super kanał. Dzięki Pana zaangażowaniu wzrasta świadomość kredytobiorców 👍

[@MroczekGrzegorz]

Dziękuję za docenienie i zapraszam do dalszego oglądania.

[@MysterKnajt]

Dzięki za wzór i przykład uzycia! Przyda się

[@MroczekGrzegorz]

Nie ma sprawy :)

[@kasiakasia9984]

Świetny materiał! Tłumaczy Pan wszystko zrozumiale bez zbędnego owijania. Bardzo dziękuję za Pana nagrania.

[@MroczekGrzegorz]

Bardzo się cieszę, że się podoba.

[@arek5745]

5 lat temu brałem kredyt na 270k zł na 30 lat i od pół roku zapierd*** na prawie 2 etaty i nadplacam miesięcznie 20k zł. Zostało mi 150k do spłaty i za 7 miesięcy będę wolnym człowiekiem. Mam farta z kasą i życzę takiej pracy każdemu. Pozdr

[@MroczekGrzegorz]

Proszę też zobaczyć o ile wzrosła przez te lata nieruchomość, którą Pan kupił. Być może kupił Pan coś za np. 350 000 zł, a teraz jest warte powyżej 500 000 zł. Ma Pan gdzie mieszać do końca życia i nie będzie Pan płacić już nikomu najmu, ani rat. Świetny plan. Popracować więcej przez jakiś czas, żeby coś mieć. Bardzo mądra decyzja.

[@arek5745]

@@MroczekGrzegorz dziękuję:) dzisiaj jest warta ok 600k ale i tak ma to mniejsze znaczenie bo traktuje to jako inwestycję w bezpieczeństwo finansowe żony i dzieci bo w życiu różnie bywa. Pozdrawiam

[@nozepanadominika]

Dziękuje za życzenia 😊

[@MroczekGrzegorz]

Oby się spełniły :)

[@damianz9672]

POLECAM !!!

[@MroczekGrzegorz]

Dziękuję

[@Karfferro]

Rewelacja

[@MroczekGrzegorz]

Dziękuję

[@szymonrogulski8573]

Super. Ale mówiąc w skrócie pakować w kredyt ile się da i ile można bo to się opłaca

[@MroczekGrzegorz]

Są czasami sytuacje, żeby jednak nie pakować wszystkiego. Omówiłem te przykłady tutaj: kzbin.info/www/bejne/i3_ZfWOrmNWlmrM Ale ogólnie często opłaca się nadpłacać.

[@frzielinski]

Kredyt z ratą malejącą, ale zamrożone oprocentowanie stałe na 5 lat. Czy nadpłacanie/oszczędzanie będzie miało sens przy nadpłacaniu większej kwoty niż część kapitałowa raty? np. część kapitałowa raty to 400zł a nadpłata to 600zł. Chciałbym sobie zastosować do twojej tabelki swój przykład i zobaczyć jak by się miałą sytuacja przy różnych okresach spłat, ale nie do końca potrafię zrozumieć jakie wartości wprowadzić. Zaznaczę, że mam raty malejące.

[@MroczekGrzegorz]

Wzór nie działa dla rat malejących. Raty malejące zmieniają się co miesiąc, więc to wymaga bardziej rozbudowanego Excela. W filmie w zeszłym tygodniu policzyłem kiedy nie nadpłać kredytu. kzbin.info/www/bejne/i3_ZfWOrmNWlmrM W szczególności od 2:03 W każdym innym przypadku warto i to jak najwięcej.

[@arkadiuszlach6721]

Doceniam Pana pracę.Proszę doradzic. Mam oprocentowanie kredytu 6,09 %.Stopy z zmiennych na stałe zmienione w lutym 2022 na 5lat[.Wakacje kredytowe które nadpłace ok8 tys.].Do spłaty zostało 165000 na 22 lat.Czy warto skrócić okres kredytowania np o 10lat,przy 2% prowizji za skrócene kredytu. rata 1140zł.Jaka by była wtedy mnw wysokosć raty ?

[@MroczekGrzegorz]

Dziękuję za docenienie i bardzo się cieszę, że tak dobre decyzje Pan podjął :) Doradzać nie mogę, bo mi prawo zabrania, więc napiszę w ten sposób, że ja w takiej sytuacji obejrzałbym jeszcze film: kzbin.info/www/bejne/o6Klf2WGa5xshtU Gdzie wyjaśniam, jak nadpłacać, żeby mieć kredyt taki jak przy skróceniu okresu kredytowania, ale w praktyce zmniejszać ratę, ponieważ w ten sposób ominie Pan prowizję za skrócenie okresu kredytowania. Chyba, że ma Pan taki kredyt, że i tak wtedy będzie te 2%, to wtedy ja bym skrócił okres kredytowania, ale w Pana przypadku być może lepsze będzie zmniejszenie. Szczegóły kiedy co zrobić są w filmie.

[@arkadiuszlach6721]

@@MroczekGrzegorz Dziękuje bardzo za cenne rady, bardzo mi pomogły w czsie kredytu.Własnie nadpłacam kredyt co miesiąc.Myslę ze po zakończeniu wakacji kredytowych pomyślę nad skróceniem okresu.DZIĘKUJĘ życze szystkiego dobrego.

[@blazejjano4499]

Chciałbym się dowiedzieć czy tu chodzi o nadpłacanie raty kapitałowej czy raty wraz z odsetkami?

[@MroczekGrzegorz]

Przy racie równej chodzi o procent jakim ma być nadpłata w stosunku do całej raty obowiązkowej (kapitał + odsetki). Przy racie malejącej chodzi znowu o nadpłacanie tyle ile wynosi sama rata kapitałowa.

[@Alf7Red]

Ani tego, ani tego, tak naprawdę. Nadpłacaniem zmniejszasz saldo czyli pozostały kapitał. Niektóre banki pobierają w tym momencie odsetki "częściowe" (od ostatniej spłaty do dziś). Ale nie nazwałbym tego "nadpłacaniem odsetek".

[@Karfferro]

Ja sie spielam w wakacje kredytowe i nadplacilam juz polowe kredytu. Rata z 3k spadla do 1k no ale przy tym wiborze to kapital z tego tysiaca dalej maly;/ A nie chce skracac okresu bo nie wiadomo jeszcze co Glapinski wymysli.

[@MroczekGrzegorz]

Gratulację super planu. Życzę jak najszybszej spłaty kredytu i dalszego życia we własnym mieszkaniu/domu bez rat :) A tutaj film co zrobić po spłacie całości: kzbin.info/www/bejne/nmasmYiCjcZ4fpY

[@Karfferro]

@@MroczekGrzegorz Dziekuje serdecznie!

[@konradzareba8127]

Dzień dobry, Po drugiej nadpłacie kredytu w czasie wakacji kredytowych rata za grudzień spłata kapitału 0 zł odsetki 1240. Czy może Pan wyjaśnić po ludzku o co chodzi, to co usłyszałem z banku to jakiś bełkot który niczego nie wyjaśnił :)

[@MroczekGrzegorz]

To co się dzieje z tych systemach bankowych przy tych wakacjach kredytowych jest również i dla mnie często zagadką. Ale jakoś się postaram wyjaśnić: A więc odsetki z miesiącach niewakacyjnych są naliczane za każdy dzień, co wyjaśniam szczegółowo tutaj: kzbin.info/www/bejne/sKezpGtml9Shack Do raty odsetkowej bank dolicza sobie ratę kapitałową i z tym jest największy problem, ponieważ czasami robią to kompletnie niezrozumiale. Jednak niezależnie jak to robią, to może sam Pan tym operować poprzez nadpłatę. Czyli jeśli nawet nie ma raty kapitałowej, a Pan nadpłaci 2000 zł, to jest to tak samo dla całego kosztu kredytu, jakby ta rata kapitałowa wynosiła 2000 zł.

[@AS91ist]

No dobra, za trochę więcej skręcamy do 15 lat. Ale co z dewaluacją pieniądza?

[@MroczekGrzegorz]

Stąd tydzień wcześniej nagrałem film kiedy nie opłaca się nadpłacać kredytu hipotecznego: kzbin.info/www/bejne/i3_ZfWOrmNWlmrM

[@MatLes1]

Panie Grzegorzu pytanie: chce nadpłacić kredyt w banku pekao, powiedziano ze mogę zrobić to w aplikacji i nie będę podpisywał aneksu, bank ma 7 dni na rozpatrzenie dyspozycji czyli składając dyspozycje dziś tj 1.12 wpłata wejdzie 8.12? Czy może dać dyspozycje 8.12 tak żeby 15.12 weszła nadpłata? Dodam ze ratę mam 15 dnia miesiąca.

[@MroczekGrzegorz]

Mają do 7 dni, ale z tego co mi wiadomo robią to szybciej. Natomiast Klienci mi nie wspominali czy można sobie wybrać dzień nadpłaty tak konkretnie. Ale jeśli wybierze Pan inny dzień, niż dzień płatności raty, to się na tym nie traci. Wyjaśniam to tutaj: kzbin.info/www/bejne/sKezpGtml9Shack

[@arek5745]

Dokładnie tak, wybierasz sobie kiedy mają ściągnąć kasę (min 7 dni do przodu) i czy chcesz skrócić okres czy obniżyć raty. U mnie zabierają jeszcze 2% od nadpłaty. Z tym że lecę po bandzie, 20k msc

[@michalgalkiewicz5844]

Jak zwykle ciekawy film. Czy dobrze rozumiem, że w Pana przykładzie powinno się zacząć od nadpłacania 26,05%, a jak zostanie 25 lat do konca splaty nadplacac 32%? Czy juz do konca 26,05%?

[@MroczekGrzegorz]

Dziękuję. Należy sprawdzić ile jeszcze ma się rat do końca spłaty oraz jakie oprocentowanie i następnie należy nadpłacać o tyle % więcej ile wyjdzie z tabelki przy równoczesnym skracaniu okresu kredytowania, a jak ktoś nie może czy nie chce skracać okresu kredytowania, to jest wyjaśnione w filmie jak do tego podejść.

[@Oblix90]

Dzień dobry! A jak się ma kwestia marży banku? Po 5 latach stałego oprocentowania dochodzi mi marża banku 1.65%. Jak wprowadzić tę wartość do wzoru?

[@MroczekGrzegorz]

Przy zmiennym oprocentowaniu jest marża + WIBOR lub coś co go może zmienić, więc należy zweryfikować w umowie jaki się ma WIBOR, czy 3M czy 6M i dodać do marży. Jednak WIBOR się zmienia, ciężko policzyć do będzie za jakiś czas, więc obecnie proszę skupić się na stałym i nadpłacać.

[@ptu15]

Czy jest szansa na film który pokaże symulacje kredytu przy założeniu stóp procentowych / inflacji wziętych z projekcji NBP? i czy warto nadpłacać kredyt przy tak zmieniającej się inflacji?

[@MroczekGrzegorz]

W zeszłym tygodniu był odcinek "Kiedy nie należy nadpłacać kredytu?" i tam liczę to wszystko dokładnie od 2:03: kzbin.info/www/bejne/i3_ZfWOrmNWlmrM

[@19pako21]

A jak mam skrocic okres kredytowania w banku pko bp ? Bo jak nadplacam to rata mi maleje a nie skraca sie okres splaty.

[@MroczekGrzegorz]

Z tego co mi wiadomo skrócenie okresu kredytowania w tym banku wiąże się w dość drogą opłatą za aneks do umowy (0,5% od pozostałej kwoty do spłaty). Proszę więc dopytać, czy tak jest z Pana przypadku. Jeśli tak, to lepiej jest stosować sposób nadpłat opisany w poniżymy filmie: kzbin.info/www/bejne/o6Klf2WGa5xshtU

[@darek577]

Ciekawi mnie sytuacja przy kredycie na budowę domu mam kredyt 400 000 na 20lat i wziąłem dopiero pierwszą transzę. Kiedy można zacząć nadpłacać taki kredyt ?

[@MroczekGrzegorz]

W takiej sytuacji lepiej jest nie nadpłacać, a docelowo wybrać niższą kwotę na budowę. Oczywiście, żeby budowa nie ucierpiała, to dokładać z bieżących oszczędności. Oczywiście to też zależy od banku, żeby z kolei ten nie policzył jakieś opłaty za aneks zmniejszający docelową kwotę kredytu. Nie jest to kredyt przez nas, więc ciężko mi się niestety wypowiedzieć. - Część banków nie pozwala też nadpłacać w czasie karencji (kiedy wypłacają się transze).

[@kamilmarchlewicz2256]

A jesli nadpłacam kredyt to nie trzeba robic co chwile Aneksów do umowy>?>>>

[@MroczekGrzegorz]

Tylko przy skracaniu okresu kredytowania. A tutaj jest film jak nadpłacać zmniejszając ratę, ale żeby mieć taki sam okres, jak przy skracaniu okresu kredytowania: kzbin.info/www/bejne/poS4hn2Fmtemd7M

[@jassssss20]

Żeby nadpłacać to najpierw trza mieć z czego

[@MroczekGrzegorz]

Tak, dlatego nagrałem również serię filmów na kanale "Jak więcej zarabiać?", a po drugie jak nie ma się z czego nadpłacać, to znaczy że żyje się na krawędzi, a to bardzo ryzykowne, więc trzeba już teraz coś zmienić z swoim życiu. Nie zazdroszczę, jeśli ktoś tak ma, to brak zmian w takiej sytuacji jest dużym błędem.

[@grzesiekk7718]

Witam Panie Grzegorzu jak zwykle dobry materiał mam do Pana pytanie mianowicie wczoraj nadpłaciłem kredyt hipoteczny (w dniu pobierania raty przez bank)po przez aplikację bankową i do tej pory nie zabrano pieniędzy z konta kredyt jaki był taki jest zero odzewu moje pytanie ile jeszcze muszę czekać na info z banku. Proszę o odpowiedź dziękuję

[@MroczekGrzegorz]

Ojej, to pytanie do banku. Jeśli się to robi poprzez aplikację, to najczęściej już tego samego dnia jest rozliczona nadpłata. Tak maksymalnie, z tego co nam mówią Klienci, to do 3 dni roboczych.

[@grzesiekk7718]

Dziękuję

[@samatronDwa]

Przy nadpłacie 3tys u mnie poszło gładko. Jak nadpłaciłem 10x tyle to czekałem 3dni i też korzystałem z aplikacji. Wkurzyłem się bo to powinno działać w czasie rzeczywistym, max 24h a nie kilka dni. Byłem w banku i tam się dowiedziałem, że to norma i że należy przyjść do placówki i tam otrzymasz indywidualny numer konta do nadpłat.

[@grzesiekk7718]

No i od środy do tej pory nic nie zabrało dzwoniłem na infolinię mówili że do 3 dni więc jak w poniedziałek nic się nie ruszy to będę musiał do banku lecieć santander

[@grzesiekk7718]

A w jakim banku jesteś?

[@mateuszc6841]

Grzegorz, przez wakacje nadpłaciłem kredyt ponad 15%, zatem kredyt spłacony w 25%. Oprocentowanie w Santander 10,14% - chyba dużo, co? Pora zmienić bank?

[@MroczekGrzegorz]

Dużo, ale w 2023 też są jeszcze 4 miesięcy wakacji, gdzie masz oprocentowanie 0% w tych miesiącach, zatem jeśli skorzystasz z tych wakacji, to między styczniem, a październikiem 2023 z 10 rat zapłacisz 6, więc realne oprocentowanie to 6/10*10,14% = 6,08%/rok, a teraz takiego nigdzie nie ma. Także zgłoś się do nas w okolicy sierpnia/września 2023, złożymy wniosek, żeby od listopada, czyli już po wakacjach kredytowych, być w nowym banku. No chyba, że twój bank zaproponuje Ci coś lepszego :)

[@bartoszszota5857]

Czyli ta opcja nie zadziała, jeśli po każdej dopłacie do raty nie skrócimy okresu kredytowania, z racji opłaty za to? Darmowe jest tylko zmniejszanie raty🤨 A co jeśli uzbiera się 12 takich dopłat do raty i raz na rok zrobi się nadpłatę ze skróceniem okresu kredytowania? Też będziemy mogli spłacić kredyt tak szybko?

[@MroczekGrzegorz]

Oczywiście, że zadziała i wyjaśniam w filmie co należy zrobić w 5:19, jeśli ktoś chce zmniejszać ratę.

[@Dedis87]

W formule powinny być chyba przecinki, a nie średniki

[@MroczekGrzegorz]

To jest w Excelu, więc przecinki. W każdym razie mi działa na przecinkach, ale nie jestem informatykiem, więc może są inne Excele.

[@Dedis87]

@@MroczekGrzegorz wszystko sie zgadza, ale w formule do skopiowania są średniki :)

[@wandaborkowska6107]

To zależy od ustawień Excela.

[@Dedis87]

@@wandaborkowska6107 u mnie są fabryczne

[@piotrpiotrek7139]

A jeśli ktoś będzie zbierał załóżmy 10000 i wpłacał tą kwotę ze zmniejszeniem raty?Bez żadnego wyliczania tylko po prostu co jakiś czas nadpłata te 10000

[@MroczekGrzegorz]

To już lepiej nadpłacać co miesiąc, co pokazałem tutaj: kzbin.info/www/bejne/haTLeJKbi5ychqs No chyba, że ma się prowizję za nadpłatę np. 2% i to jeszcze minimum 200zł przez cały okres kredytowania i jeszcze kosztowny aneks za skrócenie okresu kredytowania (chyba najgorsza opcja jaka istniała w historii), to wtedy to co Pan napisał ma sens.

[@piotrpiotrek7139]

@@MroczekGrzegorz No właśnie jest to nieszczęsne 2% i teraz dylemat, czy skracać lata, czy zmniejszać ratę.

[@Alf7Red]

@@piotrpiotrek7139 Jeżeli tylko 2% - to nadpłacaj i już. Jeśli 2% minimum 200 - to zbieraj aż będziesz mieć prawie 10000 (wtedy prowizja będzie 200). Zmniejszanie rat jest OK jeśli nadpłacasz często, najlepiej co miesiąc.

[@piotrpiotrek7139]

@@Alf7Red Mam 2% minimum 200.Zastanawiam się czy nie lepiej po 10000 i skracać okres kredytowania.

[@Alf7Red]

@@piotrpiotrek7139 Tak, to jest (z punktu widzenia matematyki) najlepsza opcja. No dobrze, jak zbierzesz 8 tysi to też już warto rozważyć.

[@stolarz5366]

Zostało mi 123tys zł i 252 raty chce nadpłacać po 400zł miesięcznie. Jak bardzo się to opłaca?

[@MroczekGrzegorz]

Zakładając 9%/rok to normalnie odsetek do końca kredytu byłoby 151 000 zł, a przy takiej nadpłacie odsetki spadają do 69 000 zł, czyli o 82 000 zł skoro. Jeśli jednak oprocentowanie w dalszej części kredytu będzie np. na poziomie 5%/rok, bo RPP obniży stopy, to odsetki spadną z 76 000 zł o 38 000 zł, czyli o połowę.

[@stolarz5366]

@@MroczekGrzegorz Wielkie dzięki za odpowiedź. Teraz wiem mniej więcej w co gram.

[@Bartosz8800]

Trzeci brat Mroczek?

[@MroczekGrzegorz]

I to syjamski w dodatku :) Jesteśmy połączeni mentalnie :)

[@piotrlysy4168]

Hej ale banki muszą Cię nie lubić za te materiały. Uciekają im odsetki ha

[@MroczekGrzegorz]

Większość ludzi to niestety ignorancji i nawet tego nie oglądają, zatem banki swoje zarabiają.

[@Rysiek80]

Po nadpłacie 100 tys ze 165 które zostały miesięczna rata za kredyt hipoteczny spadnie ? Oprocentowanie zmienne 9% rodzaj rat równe.

[@MroczekGrzegorz]

Jeśli wybierze Pan opcję zmniejszenia raty, to rata spadnie dokładnie o 100/165. Czyli zostanie 65/165 z tego co teraz. Przekładowo jak rata była 1650 zł, to zostanie 1650 zł * (65/165) czyli 650 zł.

[@Rysiek80]

@@MroczekGrzegorz akurat w moim przypadku będę zmniejszał kwotę/ liczbę lat do spłaty , zostało mi tylko 16 lat ... Dziękuję za odpowiedź i pozdrawiam.

[@kot9956]

Które banki pozwalają na bezprowizyjne nadpłacanie?

[@Adam-ir8td]

Np. ING. Mogę nadpłacać kredyt od pierwszej raty bez żadnych prowizji, przez aplikację, bez żadnych aneksów i wizyt w oddziale.

[@MroczekGrzegorz]

Millennium, mBank i jeszcze kilka innych. A przy stałej stopie jeszcze więcej.

[@kozackihetman]

Nie słuchajcie go. Nie opłaca się nadpłacać. Tylko w 10 lat z miliona zrobiono 500 tys. A kredyt masz na 30 lat. Nawet z tymi podwyższonymi stopami % oddacie mniej, niż pożyczyliście.

[@MroczekGrzegorz]

Ale jest na naszym kanale film, nagrany tydzień przed tym, gdzie liczę w jakich dokładnie sytuacjach nie opłaca się nadpłacać kredytu: kzbin.info/www/bejne/i3_ZfWOrmNWlmrM