ISA 만기자금 왜 연금계좌로 옮기라는거죠? 어떻게 옮기는거죠? 알기 쉽게 정리해봤습니다

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Күн бұрын

01:02 Part 1. ISA 만기 해지 시 알아야 할 것 & 준비해야 할 것
01:08 Q. ISA 만기일 도래 시 자동으로 계좌가 해지되나요? 투자 중인 상품들도 자동으로 매도되나요?
01:54 Q. ISA 만기 후 해지 신청은 어떻게 하나요?
02:33 Q. 서민형 ISA 만기 후 해지 시 소득 관련 증빙 서류가 필요한가요?
03:06 Q. 중개형 ISA 만기 후 해지를 위해 투자 중인 상품들을 매도할 때 현금화 소요 기간, 세금 관련 주의할 점이 있다면?
04:51 Q. ISA에서 투자 중인 상품이나 상장 주식을 일반위탁계좌로 실물 이전할 수 있나요?
05:31 Q. ISA에서 투자 중인 상품을 연금계좌 (연금저축, IRP)로 대체 출고 가능한가요?
06:25 Q. ISA의 만기 연장은 어떻게 하나요?
09:11 Part 2. ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전 시 주의할 점 & 궁금한 점
09:23 Q. ISA 만기 자금을 연금계좌 (연금저축, IRP)로 이전하려면 절차가 어떻게 되나요?
09:51 Q. ISA 해지 후 바로 연금계좌로 이전하지 않고 시간이 지난 후에 하려면 어떻게 해야하나요?
10:34 Q. ISA 만기 후 해지 자금을 연금계좌로 이전 시 세전? 세후? 어떤금액을 기준으로 이전하나요?
10:54 Q. ISA 만기 자금을 해지 후 연금계좌로 이체 전 다른 계좌로 옮겨 운용해도 되나요?
11:37 Q. ISA와 연금계좌의 금융사가 다를 경우 이전 절차가 어떻게 되나요?
12:23 Q. ISA 만기 자금을 여러 회사의 연금계좌에 나누어 이전하는 것도 가능한가요?
12:48 Q. ISA 만기 자금 5천만원 중 3천만원만 연금계좌로 이전 후 차후에 2천만원을 추가로 이전할 수 있나요?
13:08 Q. 올해 11월에 ISA 만기 자금 해지 후 6천만원 수령 후 3천만원을 연금계좌에 넣어 세액공제 (300만원) 받은 경우
나머지 3천만원은 그 다음 해 1월에 연금계좌로 이체하여 또 세액공제 혜택을 받을 수 있나요?
14:00 Part 3. ISA 만기 자금 연금계좌로 이전 시 추가 세액공제 혜택 활용 CASE STUDY
14:41 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 1. 연금계좌 900만원 저축 & ISA 만기 자금 3천만원 연금계좌로 이체 시 세액공제 받을 수 있는 금액은?
15:16 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 2. 연금계좌 0원 저축 & ISA 만기 자금 3천만원 연금계좌로 이체 시 세액공제 받을 수 있는 금액은?
16:01 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 3. 연금계좌 0원 저축 & ISA 만기 자금 500만원 연금계좌로 이체 시 세액공제 받을 수 있는 금액은?
16:41 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 4. ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전 시 세액공제 한도를 초과한 금액은 어떻게 활용할 수 있나요?
17:28 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 5. 3년 전 ISA 만기 자금 3천만원을 연금저축계좌로 이전하여 추가 세액공제 혜택을 받음. 이후 중개형 ISA를 새로 가입 후 만기가 도래하여
연금계좌로 이체 시 또 세액공제 혜택을 받을 수 있나요?
18:09 ISA 풍차 돌리기 활용한 노후자금 축적 시 절세 Tip
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ISA의 만기자금을 연금계좌로 이전하면 추가 세액공제 혜택을 받을 수 있다는 사실!
투자와연금TV 구독자 분들이라면 모두 알고 계실텐데요~
그럼 실질적으로 이전 절차가 어떻게 되는지 준비부터 후속 절차까지~
자세히 한번 알아보겠습니다!
*출연 : 이동근 매니저 (장수르/미래에셋투자와연금센터), 김동엽 상무 (므두셀라/미래에셋투자와연금센터)

Пікірлер: 28

@investpension Ай бұрын

01:02 Part 1. ISA 만기 해지 시 알아야 할 것 & 준비해야 할 것 01:08 Q. ISA 만기일 도래 시 자동으로 계좌가 해지되나요? 투자 중인 상품들도 자동으로 매도되나요? 01:54 Q. ISA 만기 후 해지 신청은 어떻게 하나요? 02:33 Q. 서민형 ISA 만기 후 해지 시 소득 관련 증빙 서류가 필요한가요? 03:06 Q. 중개형 ISA 만기 후 해지를 위해 투자 중인 상품들을 매도할 때 현금화 소요 기간, 세금 관련 주의할 점이 있다면? 04:51 Q. ISA에서 투자 중인 상품이나 상장 주식을 일반위탁계좌로 실물 이전할 수 있나요? 05:31 Q. ISA에서 투자 중인 상품을 연금계좌 (연금저축, IRP)로 대체 출고 가능한가요? 06:25 Q. ISA의 만기 연장은 어떻게 하나요? 09:11 Part 2. ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전 시 주의할 점 & 궁금한 점 09:23 Q. ISA 만기 자금을 연금계좌 (연금저축, IRP)로 이전하려면 절차가 어떻게 되나요? 09:51 Q. ISA 해지 후 바로 연금계좌로 이전하지 않고 시간이 지난 후에 하려면 어떻게 해야하나요? 10:34 Q. ISA 만기 후 해지 자금을 연금계좌로 이전 시 세전? 세후? 어떤금액을 기준으로 이전하나요? 10:54 Q. ISA 만기 자금을 해지 후 연금계좌로 이체 전 다른 계좌로 옮겨 운용해도 되나요? 11:37 Q. ISA와 연금계좌의 금융사가 다를 경우 이전 절차가 어떻게 되나요? 12:23 Q. ISA 만기 자금을 여러 회사의 연금계좌에 나누어 이전하는 것도 가능한가요? 12:48 Q. ISA 만기 자금 5천만원 중 3천만원만 연금계좌로 이전 후 차후에 2천만원을 추가로 이전할 수 있나요? 13:08 Q. 올해 11월에 ISA 만기 자금 해지 후 6천만원 수령 후 3천만원을 연금계좌에 넣어 세액공제 (300만원) 받은 경우 나머지 3천만원은 그 다음 해 1월에 연금계좌로 이체하여 또 세액공제 혜택을 받을 수 있나요? 14:00 Part 3. ISA 만기 자금 연금계좌로 이전 시 추가 세액공제 혜택 활용 CASE STUDY 14:41 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 1. 연금계좌 900만원 저축 & ISA 만기 자금 3천만원 연금계좌로 이체 시 세액공제 받을 수 있는 금액은? 15:16 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 2. 연금계좌 0원 저축 & ISA 만기 자금 3천만원 연금계좌로 이체 시 세액공제 받을 수 있는 금액은? 16:01 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 3. 연금계좌 0원 저축 & ISA 만기 자금 500만원 연금계좌로 이체 시 세액공제 받을 수 있는 금액은? 16:41 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 4. ISA 만기 자금을 연금계좌로 이전 시 세액공제 한도를 초과한 금액은 어떻게 활용할 수 있나요? 17:28 ISA 만기 자금 연금계좌로 이체 시 세액공제 CASE 5. 3년 전 ISA 만기 자금 3천만원을 연금저축계좌로 이전하여 추가 세액공제 혜택을 받음. 이후 중개형 ISA를 새로 가입 후 만기가 도래하여 연금계좌로 이체 시 또 세액공제 혜택을 받을 수 있나요? 18:09 ISA 풍차 돌리기 활용한 노후자금 축적 시 절세 Tip

@zzangbori Ай бұрын

므두셀라님 롱탐노씨 😂😂 진짜 연금의 바이블같은 영상 항상 감사합니다

@머니몽TV Ай бұрын

유익한 영상 잘 시청 했습니다.내용대로 중개형 ISA 3년 의무납입기간 이후에 만기자금 도래시 기존에 보유하고 있는 연금저축 또는 개인형 IRP 에 만기자금을 60일 이내에 이전 하시게 되면 10% 또는 최대 300만원 이내로 추가세액 공제 가능합니다.연말정산시 총한도 1,200만원에 13.2% 세율로 환급받으실 수 있습니다.

@user-zz2yz4ze8c Ай бұрын

좋은 내용 감사합니다. 인출전략이 너무 어렵습니다. 국민연금. ISA. 연금저축. IRP순서로 공부 해야 한다고 생각하는데요? 맞는 것인가요? 연금저축 보다는 IRP를 먼저 공부해야 할까요? 퇴직을 2~3년 앞 둔 선배님들이 준비가 하나도 안되어 있어서 걱정이 많습니다.

@하루한문장-i4o 29 күн бұрын

ISA 만기가 되었는데요. 연금저축 납입한도를 다 안 채웠는데요. 만기 이전해도 연금저축 납입 1500만원 넣을 수 있나요?

@user-ii3ie8lp9f Ай бұрын

삼성증권은 ISA 80년 연장가능

@MrJungsulee1 Ай бұрын

3년 지난 ISA 자금을 연금으로 이전할려고 하는데 21년도 금융종합 소득 과세 대상이 되었네요. 그럼 언제 다시 가입이 가능한가요?

@henryiah Ай бұрын

ISA 연간 납입 한도 증액 여부에 관심이 많아서 계속 모니터링 중입니다만, 이미 퇴직한 연금 생활자는 ISA 만기 자금을 연금 저축으로 이전하고 10% 에 대해서 세액 공제를 받지 못하지만, 그래도 비과세/분리과세 가능한 연금 자산 확보가 중요하다고 생각합니다. 한 가지 질문은, ISA 만기자금 이전시 1) 퇴직금 원금이 들어 있지 않아서 55세는 넘었지만 아직 5년 경과 되지 않은 IRP 이전시에는 익년도 인출이 안되는 걸로 이해되는데, 2) 이 경우 개인연금으로 이전하면, 국세청 홈택스 통해서 세액 공제 받지 않았다는 증빙을 익년도 5월에 제출하면 그 이후에는 인출이 가능한건지요?, 여기서도 55세 & 5년 모두 충족되어야 하는지 문의드립니다. 감사합니다 !

@sungkim1708 Ай бұрын

저와 비슷한 고민을 하고 계신 듯 한데, 제가 알아본 바는 다음과 같습니다. 1) ISA만기자금을 세액공제받지 않고 IRP에 이전할 경우, 다음해 5월 연금보험료등 소득세액 공제 확인서를 발급받아 제출하더라도 (55세 이상이더라도) IRP 5년 경과가 안되었다면 계좌를 해지해야 세액공제받지 않은 금액에 대한 중도인출이 가능합니다. 이때 IRP계좌를 해지하면 세액공제받지 않은 금액은 당연히 비과세이지만 발생한 이자나 배당소득에 대해서는 연금소득세 5.5%가 아니라 중도인출에 대한 기타소득세 16.5%를 공제하게 되는 단점이 있죠. 그래서 ISA 세액공제받지 않은 금액을 이전했다가 중도인출 하려면 연금저축 펀드로 옮기라고 하지요(연금저축펀드는 해지하지 않아도 소득공제받지 않은 원금에 대해서는 아무때나 중도 인출가능. ) 2) 이렇게 보면 ISA만기금액을 소득공제받지 않고 이전후 5년 이내 아무때나 인출하려면 IRP보다는 연금저축펀드로 이전하는게 정답이지만, 개인사정에 따라 정답이 아닐 수도 있습니다. 아시는 것처럼 연금저축펀드에서는 ETF/펀드만 투자할 수 있고 IRP에서는 ETF/펀드/정기예금/채권/ELB 등 투자상품이 훨씬 다양합니다. 따라서 ETF/펀드를 주로 투자한다면 연금저축펀드가 적절하지만, (저의 경우) 채권과 정기예금/ELB 투자를 주로 하기 때문에 IRP쪽으로 마음이 기울고 있습니다. (IRP를 선택한다면 5년이내 중도인출시 이자/배당액에 대해서는 16.5% 부담을 각오해야 하지만, 5년 이상 유지한다면 이자/배당액에 대해서도 5.5%의 연금소득세만 내겠죠)

@henryiah Ай бұрын

답변 너무 감사합니다 ! 저도 말씀하신대로 생각중인데, ISA 만기 이전 관련 장점이 주로 추가 세액공제에 맞춰져 홍보되다 보니 -- 세액 공제 받지 않고 이전하는 경우에 혹시 제가 놓친 loophole 이 있나 싶어서 질문했습니다, IRP vs 연금저축 관련 장단점은 말씀하신대로 채권/예금을 일정 비율로 담을 수 있는 IRP 를 생각하고 있습니다, 다행히 퇴직전에 퇴직금 받을 용도 이외의 Direct IRP 를 하나 개설해 놓은게 있는데, 이게 3년 정도 되었으니 여기로 이체하고 운용하면 될 듯 합니다, 슬기로운 은퇴 생활 관련 좋은 팁 다시 한 번 감사합니다!

@user-zx8qf2yv9v Ай бұрын

만약 ISA만기된 6000만원이 있고, 연금저축계좌 세액공제용1계좌와 세액공제받지 않은 1계좌가 있습니다. ISA 6000만원 전액을 연금계좌로 이전하는데, 세액공제계좌로 300만원, 비세액공제 계좌로 5700만원로 이전할 수 있나요? 이렇게하는 이유는 세액공제받지 않은 연금저축을 분리하여 운영하고자함입니다.

@user-fo5ro9lp5d 27 күн бұрын

연장하게 되면(서민-일반) 혜택이 바뀐다는 정보 감사합니다. 큰일날뻔 했어요ㅋ

@ksh1210 Ай бұрын

Part3 부분은 설명이 좀 헷갈리네요. 연금저축에 추가 납입 600만원/년 하면 12%에 해당되는 72만원이 납부할 세액에서 공제 되는데, 마치 600만원 900만원 1200만원 등을 세액에서 공제해 주는 것 처럼 들리네요.

@user-zl6lu2yj4b 25 күн бұрын

세액공제를 꼭 신청을해야 받는건가요 자동으로들어오진않다는건가요

@rabbitchris2 Ай бұрын

취급 상품이 달라서 현물이전 불가

@user-ve7xr8wh5j Ай бұрын

궁금증 2개 1. isa 3년 만기 시 증권회사에 전화해서 해지할 때 미리 계좌의 주식을 모두 매각 후 전화를 해야하나요? 아니면 전화해지 후 00일 이내에 매각하면 증권회사가 정산 후 금액을 입금해주시나요? 2. 연금저축 1년 한도액이 다 찬 상황에서 3000만원을 isa에서 옮겼을 경우 -> 300만원이 추가로 공제대상이 되는 것은 이해가 됩니다. 그런데 옮긴 총액 3000만원은 연금 수령 시 세금을 떼지 않고(이미 isa 해지시 계산되었으니) 받게 되는 것 맞나요?(다른 연금저축액은 과세이연되어 5.5?% 과세되지만...)

@investpension Ай бұрын

안녕하십니까 투자와연금TV 장수르 이동근입니다. 1. 별도로 현물 이전을 원하지 않으시고 모두 해지 처리하신다면 현금화가 된 상황에서 가능합니다. 따라서 해지 신청을 하실 때는 모두 매각하고 현금만 있는 상태에서 하셔야 합니다. 2. 옮긴 총액 3000만원 중 세액공제 받지 않은 금액 2700만원만 세금을 떼지 않고 추가로 공제대상이 되는 금액 300만원은 다른 연금저축액의 세액공제 받은 금액처럼 5.5(또는 3.3~4.4)% 과세됩니다.