Jak pracovat s úsporami v penzi

Na penzi je vhodné si vytvořit dostatečné úspory. Stát se dokáže postarat pouze o základní potřeby... a i o ty špatně. Jenže... jak s úsporami v penzi pracovat?

[@LadaNosek]

U pravidla 4 % to nefunguje tak, resp. není předpokládáno, že by se při poklesu trhů vybíraly 4 % z aktuální hodnoty, ale stále se vybírají 4 % z původní hodnoty na začátku čerpání zvýšené o inflaci. Stejně tak se nevybírá více, když trhy rostou.

Možné jsou oba přístupy. Když se kupříkladu zeptáte Gemini, což jsem na základě vašeho komentáře udělal 0:-), tak vám odpoví: "Výborná otázka! Pravidlo 4% se vztahuje k aktuální hodnotě investice v daném roce." Vybírat 4 % z aktuální hodnoty je bezpečnější (konzervativnější) přístup k čerpání renty, kdy se vám nestane, že by případný propad vašeho portfolia v krizi ohrozil vyšší výběr peněz. Naopak pro to, abyste věděl, kolik peněz budete moci další roky utratit, je lepší přístup s výběrem z počáteční hodnoty - tu ale musíte valorizovat o inflaci, což celkový výběr a jeho výpočet komplikuje (když vyberete 4 % z aktuální hodnoty, o inflaci se již nemusíte starat). Osobně také doporučuji připravit si peníze pro následující roky spotřeby předem, tudíž pravidlo 4 % se hodí využívat pro zkonzervativňování investice před čerpáním renty. O tom, jak pracovat s úsporami v důchodu, je toto video.

[@LadaNosek]

Určitě jsou možné různé varianty výběru, ale ve studiích, které s pravidlem 4 % přišly, nebo ho potvrzovaly, se počítá s přístupem, který jsem zmiňoval já. K Gemini bych napsal jen tolik, že minulý týden mě přesvědčoval o tom, že 80 děleno 3 je 30. 😬

@@LadaNosek Nechci se Gemini nějak přehnaně zastávat, ale na váš příklad mi dala správnou odpověď na první pokus. Dohledal jsem jednu ze studií, která se zabývá pravidlem 4 %, a byť v předpokladech není zjevné, z čeho se 4 % počítají, tak příklad potvrzuje vaše tvrzení. Viz www.vanguardmexico.com/content/dam/intl/americas/documents/mexico/en/fuel-for-the-fire.pdf

[@lubosklech102]

Dobrý den, dnes na mě vykoukla zpráva, že kreml přinutil banky dávat zbrojovkám úvěry. Nebylo by to zajímavé východisko pro základy makroekonomie? Vy se očividně zabýváte jinými tématy, ale na patologických příkladech se fungování věcí vzdycky vysvětlovalo nejlépe :) navíc by to mohla být sranda :)

Díky za tip, zkusím se na to podívat (y).