Jak ustalić wielkość bezpiecznej części portfela inwestycyjnego?

[@ukasznedza2005]

Dzieki za materiały. Zacząlem inwestować. Od stycznia edykowałem sie w ETF, obligacje i akcje dewidendowe. W wieku 40l nie mam żadnego zabezpieczenia. Ale jakoś nie narzekalismy z żonką. Plan byl taki, że jak zbieramy na remont to cała para szła na kase na remont albo na auto... i tak zlecialo 15l małżeństwa. Teraz zaczynam odczuwac ze mam wolne środki i po tym czasie edykowania ruszylem ze wszystkim jednocześnie. ETF + obligacje + akcje + poducha na kontach oszczednosciowych. Zaczynam odczuwac ze chyba zagolopowalem sie bo teraz nie wiem ile na co wplacac. Mialem plan, ale wszystko sie sypie. Troche jestem przerazony zeby nie podjąc złej decyzji. 😢

[@Inwestomat]

Nie ma problemu, dzięki za docenienie! Bardzo dobrze, że ruszyliście z inwestowaniem, bo 40 lat to dobry czas. Na czym polega ten paraliż? Co się sypie w Twoim planie? Czemu jesteś przerażony?

[@ukasznedza2005]

@@Inwestomat nie wiem czy nie za mocno zdywersyfikowałem portfel. Planuje odkładać 2k miesięcznie. 1k leci na poduche, aktualnie na konto 7%, a drugi 1k na inwestycje: 400 na etf (200 na s&p500 i 200 na rynki Światowe), 200 na obligacje Edo, 400 leci na ppk - tutaj planuje raz w roku wypłacać i zasilać IKE na xtb i kupować polskie akcje dywidendowe. Ewentualnie wszystkie nadwyżki też w ike. Boję się że tego nie ogarnę i cos moge zawalić. Może moje obawy są zbędne, ale zacząłem poważniej podchodzić do pieniędzy 🫣

[@Inwestomat]

@@ukasznedza2005 Dopłacasz do PPK czy to 400 jest z wypłaty? Obawy są normalne, ale skoro już się obawiasz, to może portfel ma dla Ciebie zbyt duże ryzyko? Ile tam jest w planie % akcji?

[@ukasznedza2005]

@@Inwestomat ppk nie dopłacam, leci z wypłaty ale wliczam to do portfela. Co do akcji to planuje 70%. Teoretycznie książkowo, ale jak piszesz może na początek zbyt ryzykownie. Hmmmm może przez pierwszy rok zrobić 50/50 obligacje🤔

[@ukasznedza2005]

@@Inwestomat ...Już wszystko jasne. Zobaczyłem wideo pt. Co powiedziałbym sobie z przeszłości. Kurcze, już wiem co zrobić 🙃

[@raab70terra]

Cenne. Dziękuję

[@Inwestomat]

Miło mi!

[@pawekowalski8538]

MAM takie samo podejście do poduszki. Trzymam ją w EDO. Trzymanie 30-40 KK na lokatach po to żeby "bylo" jest nieracjonalne.

[@Inwestomat]

Miło słyszeć, że nie jestem sam :). Dzięki!

[@Aron94PL]

Dla mnie poduszka to obligacje/surowce bez limitu jaką sumę ma ona osiągnąć im więcej tym lepiej a nóż nie użyję jej w co wątpię to część potraktuje jako dodatkową emeryturę, osobiście nie łącze portfela poduszkowego i akcyjnego(dlugoterminowego) do tego dodałem portfel awaryjny z niewielką sumą aby nie musieć wycinać czegoś z poprzednich portfeli i mieć 'kasę' na już w razie czego. Materiał jak zwykle super :)

[@Inwestomat]

Surowce nie mogą być poduszką finansową, bo są bardzo zmienne. Dzięki za docenienie materiału. "Bez limitu jaką ma ona osiągnąć" - to w jaki sposób definiujesz ilość srodków przeznaczanych na akcje i na poduszkę?

[@Aron94PL]

@@Inwestomat Czy ja wiem, jak padnie system walutowy, jakieś najczarniejsze godziny w gospodarce to wolę mieć ułamek poduszki w surowcach złoto/srebro, są zmienne jak najbardziej jak każde aktywo ale mówiąc o przedziale czasowym 20+ lat to zachowa swoją wartość w czasie, w złocie/srebrze nie interesuje mnie osobiście spekulacja ile ono będzie warte za 20+ lat a to aby zachowało to wartość, wiadomo że jak kiedyś złoto czy srebro przestanie mieć wartość dla gospodarki światowej to się człowiek wycofa czym prędzej z tego ale dopóki ją ma to nie widzę powodu nie traktować tego jako poduszka, oczywiście moim zdaniem :) Chodzi ci o proporcje ? Tutaj chodziło mi o ciągłe dokładanie co miesiąc do jednego i drugiego z przewagą na razie jeszcze do poduszki finansowej, bez limitu bo mam zamiar dokładać co miesiąc do każdego z trzech portfeli przez całe życie, w akcjach jedynie wiadomo aby nie nadpłacać prowizji maklerskiej przy zebraniu większej sumy zakup więc raz na 2-3 miesiące.

[@Inwestomat]

@@Aron94PL Po prostu złoto jest zbyt zmienne na poduszkę finansową. Może stracić i 50% i po poduszce.

[@Aron94PL]

@@Inwestomat To może z 1/10 poduszki i jestem świadom że może stracić, każda inwestycja wiąże się z ryzykiem :D Chociaż złoto bardziej jako zamrożenie gotówki nie inwestycje traktuje, oczywiście mowa o złocie fizycznym.

[@Inwestomat]

@@Aron94PL Tylko to przeczy definicji poduszki. Płynna i mało zmienna.

[@nammachine9]

👍

[@przemszat6501]

+ do zasięgów

[@Inwestomat]

Dzięki!

[@w.c.m.i.x]

Jest jeszcze jeden aspekt który stanowi czynnik poprawiający bezpieczeństwo, wiem że nie każdy pracuje na umowę o pracę i nie każdy rachunek da się zapłacić kartą kredytową ale tak czysto teoretycznie, jeżeli jesteśmy zatrudnieni na UoP przez ponad 3 lata to mamy 3 miesiące wypowiedzenia więc nie tracimy dochodu od razu, potem możemy balansować wydatki kartami kredytowymi ( wiem że zadłużanie się na kk to zły pomysł ale zakładam że spłacimy bez odsetek). Mając np 2 karty możemy umiejętnie posługując się kartami odraczać wydatki o ponad 50 dni a przynajmniej te które możemy dokonać kartami, podobnie allegro pay które daje możliwość odroczenia zapłaty za zakupy o 30 dni. Trudno żeby na tym budować swoje bezpieczeństwo ale zauważyłem że w przedstawionych symulacjach tracimy wynagrodzenie z pracy od razu i nie mamy żadnych KK, przy założeniu że korzystamy z takich opcji może się okazać że nie ruszamy obligacji w ogóle albo w dużo mniejszym stopniu.

[@Inwestomat]

Tak, słuszne spostrzeżenie, ale "zakładam najgorsze", czyli brak kart kredytowych i możliwości odraczania wydatków. Poza tym - jak sam wspomniałeś - jest to takie bezpieczeństwo pozorne, bo bez oszczędności i tak czujemy się jak z brzytwą na gardle, bo zegar tyka, a dochodów nie ma.

[@iirekm]

Ja żeby mocno nie gdybać i nie ponieść się emocjom, przyjmuję taki wzór do ustalenia wysokości poduszki: ((wiek_w_latach / 40)^3)*wydatki_podstawowe_za_ostatnie_12_miesięcy - gdzie ^ to potęga. Wtedy wychodzi mi że np. 20-latek (który zwykle może liczyć na pomoc rodziny) wystarczy że będzie miał poduszkę na 1.5 miesiąca, 30-latek na ok pół roku, 40-latek na rok, 60-latek już na 3.5 roku (dużo większe ryzyko nagłej choroby czy niezdolności do pracy), a 80-latek na 8 lat (zapewne już na emeryturze, w każdej chwili możliwa poważna choroba). W zależności od stanu zdrowia czy sytuacji, zamiast "40" i "3" można przyjąć inne współczynniki.

[@Inwestomat]

Lubię to, że ustaliłeś sobie wzór, ale nigdy nie trzymałbym równowartości 8-letnich wydatków "w skarpecie", bo to marnotrawstwo. Zakładasz, że poduszka może być w indeksach akcji i obligacji?

[@iirekm]

​@@Inwestomat nikt nie mówi że totalnie w skarpecie: waluty obce, złoto, obligacje, nawet odrobinkę mniej zmiennych akcji (np MSCI World Min Volatility). Jak na mnie, każdy portfel, który łącznie nie zjedzie w dół bardziej niż powiedzmy te 20% nadaje się na poduszkę. 20% to coś co w razie pilnej potrzeby mogę sprzedać nawet ze stratą, i nie będę przy tym jakoś rozpaczał. I te 8 lat to dopiero w wieku 80 lat: gdy na bank nie będę już pracować, moja rodzina to biedacy i nie mam co liczyć na ich pomoc na starość, wiek gdy ryzyko poważnych chorób jest ogromne, w kraju w którym publiczna "medycyna" jest jaka jest, a prywatne ubezpieczalnie (Luxmed, Polmed, Medicover) ubezpieczają tylko osoby w wieku do wieku do 60-65 lat, jeśli chcesz pożyć nieco dłużej, za wszystko wykładasz z własnej kieszeni, i te 8 lat w tej sytuacji nie wydaje mi się aż taką przesadą

[@Inwestomat]

@@iirekm Być może, ale przy tej skali kapitału i po wielu latach inwestowania to 20% portfela o niskiej zmienności i tak "znajdzie się" w Twoim głównym portfelu inwestycyjnym (bez takiego świadomego stosowania wzoru, który zaproponowałeś i bez mentalnego księgowania).

[@DyIIu]

Jeden koleś wymyślił sobie pojecie aby sie lepiej sprzedać a później wszyscy youtuberzy zaczeli to powielać. Mega słaby temat , cały czas odgrzewany. Dobrze mieć troche oszczedności i na tym można zakończyć temat nie potrzeba nagrywać godzinnych filmów aby o tym opowiadać. Bezużyteczny film.

[@Inwestomat]

Nie wiem czemu miał służyć ten komentarz, bo film nie jest promowaniem "poduszki", a wręcz przeciwnie (tylko trzeba obejrzeć cały, by zrozumieć moje podejście). Sądzę, że temat ciekawy i nie zmarnowałem ani sekundy na jego nagrywanie. Poza tym filmów u mnie sporo, więc nie trzeba oglądać każdego. Pozdrawiam serdecznie!