Как правильно гасить кредит | уменьшать срок или платеж

[@ЕленаКорниенко-д6ю]

Спасибо. Анжелика. Где то интуитивно так и думала

[@Eto_Ya_Di]

Добрый день, но когда мы уменьшаем срок, соотношение основного долга и процентов тоже меняется в пользу увеличения тела долга, я даже проверяла неоднократно. Только еще и ощутимо сокращается срок, на первых порах так точно как мне кажется выгоднее сокращать срок.

[@anzhelikagrigoreva]

Да, при уменьшении срока тело долга будет тоже немного снижаться но не так разительно, как если вы уменьшите платеж и разницу от первоначального ежемесячного платежа и уменьшенного будете дополнительно каждый месяц направлять на опять же погашение основного долга.

[@thebookseeker8880]

@@anzhelikagrigoreva а почему в кредитном калькуляторе тогда показано, что если я например буду вносить сумму в сокращение срока, то итоговая переплата уменьшится на 700 тысяч, а если в сумму основного долга - то там разница вообще маленькая? калькулятор неправильно считает?

[@anzhelikagrigoreva]

надо смотреть на конкретных цифрах, на небольших кредитах может этот эффект не так быть виден, я в том числе поэтому на ипотечных платежах показала, так как они большие, то и разница видна ярче.

[@thebookseeker8880]

Анжелика, есть ли смысл откладывать сбережения или все деньги лучше пускать на досрочное погашение, что выгоднее? Если посмотреть даже по вкладам, то ипотеку погашать выгоднее, чем получать проценты от вклада. Но насколько это выгодно в долгосрочной перспективе?

[@anzhelikagrigoreva]

У меня есть видео на эту тему Копить деньги или гасить долги | Алгоритм принятия решения kzbin.info/www/bejne/Z4O2fYFqmsh6sNU С одной стороны я не могу вам ответить, потому что очень сильно зависит от того насколько кредитная нагрузка занимает в общем доходе долю и в зависимости от этого можно давать или не давать рекомендацию откладывать деньги. Но базово я всё-таки считаю, что даже если нагрузка высокая то нужно все равно что-то скапливать, чтобы вырабатывать у себя привычку и определённый майндсет, что я работаю во всех направлениях. И в данном случае нужно не всегда опираться только на конкретные цифры что именно выгоднее, так как есть вещи, которые вырабатывают нам привычку и вкладываться в них это тоже своеобразные инвестиция. Поэтому пусть это будет 1-2-5% от вашего дохода, но я бы и копила и гасила кредиты. Собственно, так именно мы и поступили в свое время и работая во всех направлениях пришли к состоянию финансовой безопасности.

[@thebookseeker8880]

@@anzhelikagrigoreva спасибо большое за ответ, обязательно посмотрю видео!)

[@dvb2320]

Либо я не понимаю чего-то. А что в Вашем понимании уменьшить срок? И там и там условные 100 тысяч премии уходят банку, т.е. уходят в тело долга Соответственно, и в дальнейшем и слева и справа будут равные условия. Либо есть в банке какая-то услуга, мол "вот вам 100 тысяч(5 месячные платежей) сейчас отнимите у меня их, чтобы я платил кредит не до конца 2034 года, а до середины" Если рассматривать ваш случай с 10 лет ипотекой и 30, то это вообще бред Вы своим повышенным погашением долга и так будете сокращать срок и в итоге от 30 лет, потихоньку придёте к цифре в 10 лет Только если в моральном плане это как-то сыграет роль

[@dvb2320]

Если через 15 лет банк скажет 1000 рублей основного долга и 100 рублей процентов, то вы что-ли и дальше будете платить 20к, потому что Вы изначально брали на 30 лет?

[@anzhelikagrigoreva]

Да, чтобы закрыть кредит быстрее. Более того вам скажу, что именно так мы ипотеку и закрыли за 3,5 года вместо 30 лет.