La règle des 4% : Être RENTIER grâce à la bourse ?

Vivre de ses rentes : La règle des 4%
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Vous vous demandez surement s’il est possible de vivre des revenus liés à vos investissements boursiers ? C’est peut-être d’ailleurs uns de vos objectifs ? Et si oui, vous vous demandez comment vivre de ces revenus passifs ?
Car oui, si vous investissez en bourse, en immobilier, ou dans d’autres actifs, l'objectif ultime est souvent de vivre de vos investissements et de jouir d’une liberté financière. Dans cette vidéo, nous verrons ensemble comment la règle des 4% va vous aider à déterminer quand vous pourrez vivre de vos rentes en bourse et sur quels facteurs vous pourrez jouer pour y arriver plus rapidement.
Si vous vous êtes intéressé au mouvement FIRE pour « Financial Independence, Retire Early » (en français “Indépendance financière, retraite anticipée”) ou que vous vous êtes renseigné sur votre liberté financière, vous connaissez sûrement la règle des 4%.
Cette règle suggère que le jour de votre retraite anticipée, si vous ne retirez que 4% par an de votre argent investi en bourse, et que vous retirez ce même montant tous les ans en l’ajustant de l’inflation, alors vous ne manquerez jamais d’argent et votre capital ne sera jamais entamé.
Grace aux intérêts composés. Il existe ce que l’on appelle la magie des intérêts composés qui est considérée comme la 8ème merveille du monde selon Albert Einstein. Cette merveille vous montre comment 1+1 ne font pas 2, mais 3.
Les intérêts composés sont l'effet boule de neige, qui permet de voir son capital grossir de façon exponentielle. En réinvestissant tous les gains de vos investissements, ces gains gênèrent des gains à leur tour, qui génèrent ensuite des gains et ainsi de suite. Vous avez sur internet de nombreux tableaux pour simuler vos investissements en intérêts composés.
Quelles sont les limites à la règle des 4% ? La première limite à cette règle est qu'elle se base sur les performances passées. Or, comme évoqué, les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Rien ne dit que l’on ne va pas subir un Krach boursier qui va durer un certain temps et qui nous fera perdre à tous de précieuses années dans l’accomplissement de notre objectif d’indépendance financière. Il faudra donc mettre tout en œuvre pour obtenir les meilleures performances futures pour vos portefeuilles boursiers.
La deuxième limite à cette règle est l'inflation, qui n'a pas été prise en compte dans ces calculs, mais qui joue pourtant un rôle dans notre performance réelle, surtout pendant cette période de forte inflation que l’on est en train de vivre.
La troisième limite ce sont les impôts, non pris en compte dans ces calculs. Même si pendant toute la phase de capitalisation et d'investissement, il est possible de ne pas avoir à payer d'impôt, lors de la phase de consommation, nous ne pourrons pas y échapper.
00:39 La règle des 4%, c’est quoi ?
01:55 La magie des intérêts composés !
02:52 Quel scénario pour obtenir 600 000€ en bourse ?
04:53 Quelles sont les limites de la règle des 4% ?
06:35 Vivre de ses revenus passifs : l’histoire nous parle
07:29 Conclusion sur la règle des 4%
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[@investirpoursenrichir9565]

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[@Daniel-dg8wh]

Les gens normaux n'ont pas ni 10.000 ni 20000 ni 50000 euros pour investir en bourse. Comment on peut faire les ouvriers?

[@Francois-SK]

L'inflation pas prise en compte par la règle des 4% ??? Mais c'est la base de la formule. Rendement net - inflation était égal à 4 % au moments de sa création ! Mais c'est rarement 4 % maintenant.

[@kevenlarrivee8669]

Comme dans la plupart des vidéos l’inflation n’est pas pris en considération donc scénario non réaliste. Si tu veux 2000$ par mois avec une inflation à 3% en moyenne tu doit compter près de 4200$ mensuel dans 25 ans donc un capital de 1,25 million environ du coup l’objectif est beaucoup plus difficile mais au moins réaliste.

[@MrScheeen]

La règle des 4% prend en compte l'inflation car c'est précisé le capital à la fin est à 80/20 action/obligation et que l'hypothèse du rendement action est à 8% . Donc 80% de 8% ça fait déjà 6.4% auquel il faut ajouter le rendement obligation (20% du capital donc), puis retrancher l'inflation pour arriver à 4%.

[@Daniel-dg8wh]

Oui, mais comment on peut obtenir des interets composés? On obtient des interets composés en investissant en des ETF's capitalisants?

[@blizz4616]

Il me semble que pour avoir des interet composé faut investir tout les mois dans des entreprises ou etf capitalisant pendant longtemps

[@verov1162]

4% à ajuster a l'inflation ? que veux-tu dire stp?

[@allangibert5063]

En fonction du taux d'inflation de l'année tu ajuste l'argent que tu te sors

[@blizz4616]

​@@allangibert5063comment tu connais le taux d'inflation ?

[@JohnB19899]

Hello sur quoi investir pour avoir les 8% par an? Merci

[@investirpoursenrichir9565]

Exemple avec un ETF SP500 : +12% depuis 6 mois +17% depuis juillet 2022 à juillet 2023 (1 an) +60% depuis 2018 (5 ans) A plus long terme, la performance a été de 9,6% par an depuis 1 siècle. Evidemment les performances passées ne peuvent préjuger des performances futures, mais cela donne une indication fiable de ce que l'on peut raisonnablement espérer de ce placement. En espérant avoir été clair 😉

[@blizz4616]

​@@investirpoursenrichir9565tu y vois comment la performance 12% etc ?

[@flow05]

Tu parles de 24000 BRUT / an ??? Mais tu survis avec ça je comprends pas ?

[@GtxGamingOfficiel]

24k ca fait 2000€ par mois une retraite classique c'est 1000 voir 1200€ pour beaucoup de personne enfin en france en tout cas

[@jean201195]

Il prend l'exemple d'un ingénieur, en étant un (junior) moi-même je te confirme que c'est un chiffre tout à fait réalisable mais on parle ici d'un salaire annuel net. Moi perso je touche dans les 36000 bruts, ce qui fait 26000 nets environ a mon niveau d'imposition et j'arrive à mettre 1000 de coté par mois (avec environ 600 de dépenses par mois pour le logement). C'est des chiffres plutôt cohérents selon moi. Et je t'assure qu'il y a des gens qui se débrouillent pour survivre avec meme pas la moitié mais bon ils ne peuvent pas mettre 1000 par mois de coté ca c'est certain

[@lancinoantoine1484]

2000 euros par mois c'est largement suffisant pour vivre, moi je dépense moins de 1000 euros par mois et j'économise 1100 euros par mois. De toute façon 600000 euros placé à 8 pour 100 cela fait 4000 euros pars mois donc si tu prends seulement 2000 tu peux vivre pendant des siècles

[@keyzer380]

C'est un concept un peu dépassé. C'est un calcul fait dans les années 70/80

[@MrScheeen]

C'est une bonne base je trouve, ça donne un plan simple à suivre avec un objectif.

[@keyzer380]

@@MrScheeen si tu suis un plan qui ne marche pas...