Las CUENTAS BANCARIAS en la HERENCIA

0:00 Intro
1:10 ¿Qué se debe solicitar a la entidad bancaria tras el fallecimiento del causante?
1:50 ¿Qué es la declaración de herederos?
4:06 No puedo acceder al capital de la cuenta bancaria de la herencia, ¿qué hago?
5:19 ¿Y por qué han bloqueado la cuenta bancaria de la herencia?
5:50 Se ha aceptado y adjudicado la herencia, se han liquidado los impuestos… ¿y ahora qué?
7:16 ¿Cómo se calcula el dinero a repartir una vez desbloqueada la cuenta?
Las CUENTAS BANCARIAS en la HERENCIA
En esta ocasión trataremos un tema sencillo, pero muy importante y del cual surgen muchas dudas: la cuenta bancaria en la herencia.
En diversas ocasiones hemos comentado que se hereda todo lo que una persona al fallecer (el causante), tenía en vida: inmueble, vehículos, cuentas corrientes… incluso obligaciones.
El caso de las cuentas bancarias no es diferente a los otros bienes, porque hay que comprobar cuántas personas constan como titulares (que no autorizados), siendo que en la herencia se debe inventariar el derecho que el causante tenía sobre esa cuenta (1/2, 1/3…)
¿Qué se debe solicitar a la entidad bancaria tras el fallecimiento del causante?
Se debe solicitar a la entidad bancaria un certificado de saldos a fecha de defunción. Pero antes de ello se debe estar en posesión de cierta documentación:
- Certificado de defunción.
- Certificado de últimas voluntades: Donde consta si el causante ha otorgado, o no, testamento, y cuál es el válido.
- Testamento o declaración de herederos (ésta en caso de que no se haya otorgado testamento).
Una vez tenida la documentación anterior, es el momento de dirigirse (los herederos y/o legatarios), a la entidad bancaria y solicitar el certificado de saldos.
¿Qué consta en el Certificado de Saldo Bancario del causante?
Ahí constará todos los productos contratados en esa entidad:
- cuentas corrientes
- plazos
- fondos
- deudas…
- así como el nº de titulares.
IMPORTANTE: Cuando se solicita el certificado de saldos, se bloquea la cuenta. Hay entidades que bloquean la parte correspondiente al causante, y otras que bloquean el 100%, incluso ello no depende de la entidad, sino de la oficina en cuestión.
No puedo acceder al capital de la cuenta bancaria de la herencia, ¿qué hago?
Cabe la posibilidad, si los herederos están de acuerdo que, antes de comunicar nada al banco y solicitar el certificado de saldos, previamente al bloqueo se pueda disponer de algo de capital. Y ello es porque, como decimos, el saldo es a fecha de defunción y los impuestos se van a liquidar respecto de esa cantidad, independientemente del saldo que reste con posterioridad.
¿Y por qué han bloqueado la cuenta bancaria de la herencia?
Tienen obligación de bloquear la cuenta porque son responsables subsidiarios si los herederos, o legatarios, no han liquidado el Impuesto de Sucesiones, es decir, si no paga el interesado, paga la entidad. Con lo cual tiene sentido el bloqueo, aunque entendemos que debería ser únicamente de la parte correspondiente al causante.
Se ha aceptado y adjudicado la herencia, se han liquidado los impuestos… ¿y ahora qué?
Es el momento de dirigirse a la entidad bancaria para presentar tanto la escritura, o el documento privado de aceptación de herencia, y el impuesto de sucesiones liquidado, así como la documentación adicional que requiera la propia entidad, por ejemplo, un certificado de titularidad de los beneficiarios, para cerciorarse de a quién están ingresando el capital heredado.
La entidad realizará las comprobaciones por medio de su departamento de testamentaría y, si está todo correcto, deberían desbloquear la cuenta y repartir el capital en breve plazo de tiempo.
Tras ello, cancelarán la cuenta.
Más información: www.marinymateoabogados.es/cuenta-bancaria-en-la-herencia/
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[@shibuyaly972]

¿Que pasa si el reparto se está haciendo mal a conciencia? Mis hermanos y yo debemos recibir la legítima estricta de mi abuelo en metálico según testamento y al haber gastos en la cuenta bancaria nos quieren reducir el monto total de manera desproporcionada…¿que pasa en estos casos?

[@marinymateoabogados]

Buenos días, Dado que no hemos podido analizar ningún tipo de documentación, esta respuesta debe tenerse como información y no como asesoramiento jurídico. Cada heredero debe soportar las cargas que hayan, evidentemente, según la proporción a heredar y no desproporcionadamente. Lo que pasa en estos casos es que si no están de acuerdo, no firmen absolutamente nada y pónganse en contacto con un abogado que pueda analizar la documentación y asesorarles al respecto. Espero haberle podido resolver su duda. Un saludo,

[@tipchipmix]

Suele suceder q la herencia no es solo del capital en banco/s …. La pregunta es : los herederos pueden usar la parte proporcional de dicho capital para hacer frente a los gastos derivados de la herencia ( impuestos, notario, abogado,etc) ???

[@marinymateoabogados]

Buenos días, En líneas generales es posible, pero es el banco el que debe autorizarlo. Espero haberle podido resolver su duda. Un saludo,

[@Kenka-mv7kb]

Con acuerdo de todos si

[@iciarvillarayerbe6017]

Y en el caso,de ser único heredero,y vivir rn el extranjero?

[@marinymateoabogados]

Buenos días, La herencia se debe realizar igualmente. Un saludo,

[@anita_room]

Y que cantidad minima tiene que haber en la cuenta para no tener problemas despues?

[@marinymateoabogados]

Buenos días, Si se liquidan correctamente los impuestos de sucesiones, no debe haber problema. El problema puede surgir si, previo a la adjudicación de la herencia y reparto del capital de la cuenta (con la consiguiente liquidación del impuesto de sucesiones), no hay dinero suficiente para hacer frente a recibos que estén domiciliados o a algún tipo de cargo, y deriva en un descubierto o impago. Espero haberle ayudado con su consulta. Un saludo,

[@anita_room]

@@marinymateoabogados Muchas gracias! Un saludo

[@maytechu2316]

¿Qué pasa cuando hay varios herederos y en una cuenta del causante hay una póliza de crédito que hay que cancelar y, para ello, reponer el dinero faltante? ¿Se reparte entre los herederos dicha obligación...?

[@marinymateoabogados]

Buenos días, Se hereda todo: tanto derechos como obligaciones. Hay que estar a la escritura, o documento privado, de aceptación de herencia y cada heredero cumplir con sus obligaciones. Espero haberle podido ayudar con su consulta. Muchas gracias. Un saludo,

[@mariaisabelsanchezgarciais83]

Hola, Mi padre a Fallecido el 1 de mayo. Mi padre y mi madre estaban divorciados y cada uno hizo un testamento a mi favor ya que soy hijo único. Que documentación tengo que llevar al banco para reclamar el dinero ?

[@eltrankileo-th7gn]

el testamento

[@FranciscoQualizza]

Hola buenas, mi padre fallecido se encontraba en españa a la hora de su fallecimiento, teniendo cuentas bancarias en españa y en suiza, ocurre que mis medios hermanos encontrandose en españa y valiendose de un cierto capital, han hecho una declaracuon de herencia sin tomar en cuenta a mi hermana y a mi que somos hijos reconocidos de mi padre aquí en Venezuela, nosotros al enterarnos tratamis de dirigirnos a españa a aclarar la situación, pero ellos han puesto todas las trabas legales posibles (hasta el denunciarnos) para evitar que salgamos a España a reclamar lo que se es debido, como quedaría hipoteticamente la situacion al resolverse todo y aparecer mi hermana y yo como "nuevis herederos"? El banco de españa y suiza como actuarían?

[@marinymateoabogados]

Buenos días Francisco, Por lo comentas, el asunto consiste en sucesiones con elementos de extranjería. Nuestro despacho no lleva extranjería por lo que no podemos aconsejarte ya que según países, las leyes son distintas. Te recomendamos que consultes/acudas a un despacho que gestione asuntos de extranjería para que te puedan ayudar en profundidad. Sentimos no poder darte una respuesta. Un saludo,

[@FranciscoQualizza]

@@marinymateoabogados muchísimas gracias igualmente por su atención prestada, sin embargo quisiera preguntarles si conocerán algún lugar a donde podría dirigirme para encontrar respuesta, de no ser el caso, igualmente muy agradecido por la atención

[@manuelilla5949]

Buen vídeo!. Yo voy a hacer el pago de una casa por transferencia bancaria, y la dueña(es solo de ella esa casa) está en esa cuenta junto con otras 3 personas...Mi pregunta es si es legal esto. Transferirle el pago de una casa que únicamente suya a la cuenta en la que está con otras dos personas...

[@marinymateoabogados]

Buenos días, No hemos analizado documentación, así que, por lo que nos comenta, no debería tener ningún problema. Lo que debe hacer es asegurarse de que no haya duda alguna que ha ingresado el importe en la cuenta que ha indicado la vendedora. Espero haberle podido ayudar con su duda. Un saludo,

[@danicordoba644]

Hola! Y qué ocurre con el dinero en Fondos de Inversión?

[@marinymateoabogados]

Buenos días, Hay que incluirlo todo en el caudal hereditario y repartirlo al igual que cuentas corrientes, inmuebles, vehículos... Espero haber resuelto su duda. Un saludo,

[@martinaortegacorral3824]

Puede que darse mi ermano el dinero del banco esta con mi padre pero el dinero es de mi padre

[@marinymateoabogados]

Buenos días Martina, Dado que no hemos podido analizar ningún tipo de documentación, esta respuesta debe tenerse como información y no como asesoramiento jurídico. En caso de haber fallecido su padre y tener que heredar, el que haya dos titulares en una cuenta, no significa que efectivamente ese dinero sea por partes iguales de ambos. Deberá acreditar que ese dinero no es de su hermano o, en caso contrario, demandar a su hermano para que pruebe que efectivamente ese dinero también es suyo. Si su padre no ha fallecido, puede hacer con su dinero lo que quiera y, en todo caso, en el futuro habría que demostrar que se han hecho donaciones a su hermano las cuales le han perjudicado en la herencia. Espero haberle podido ayudar con su pregunta. Muchas gracias, Un saludo,

[@martinaortegacorral3824]

@@marinymateoabogados el dinero le toco ami madre en la once no es de en pezare abuscar pa peles para tenerlos a mano no soi abaricisa pero no quiero que me en gañen lla que sien pre dice su dinero

[@juanantoniorodriguez7672]

@@martinaortegacorral3824

[@Kenka-mv7kb]

Me paso con mi tío. Mis primos estaban de titulares pero NUNCA hicieron ingresos en esa cuenta . Era claramente de mi tío. Para la ley NO es suyo . Pero el banco dice que como titulares si. Menos mal que cuando murió el banco bloquea. Yo les informe y les invite a que preguntaran y recapacitaron . Pero si intención era quedarselo.

[@juandiegomesagarcia5423]

Yo recuerdo que " lo único que puede cargarse en la cuenta de un fallecido son los gastos de sepelio "

[@marinymateoabogados]

Buenos días, No, se cargan los recibos que estén domiciliados. Un saludo,