Livret d’épargne : N’investis PAS d’argent malgré les taux élevés

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Livret d’épargne : N’investis PAS d’argent malgré les taux élevés | Fais ceci à la place !

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8 ай бұрын

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Пікірлер: 62

@JulienLR 7 ай бұрын

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@sleevieannerose9496 8 ай бұрын

Les livrets bancaire il n'y pas d'impots. LEP à 6 pourcent il faut en profiter pour le moment 😊.

@JulienLR 8 ай бұрын

Le LEP est un livret réglementé, pas un livret bancaire :) Les 6% actuels sont excellents, mais ce taux va vite baisser. Au 1er février on ne sera déjà plus qu'à 4% (ce qui reste excellent! mais ne durera pas dans le temps). Surtout le LEP est soumis à conditions de ressources, et n'est accessible qu'aux revenus modestes. Si vous avez la possibilité d'en bénéficier il ne faut pas s'en priver, mais je parle dans la vidéo des livrets bancaires non réglementés :) Au plaisir

@sleevieannerose9496 8 ай бұрын

J'en profite pour le moment 😊

@Kelly-br3sc 7 ай бұрын

@@JulienLRle LEP passera à 5% le 1er février 2024, finalement toujours en dessous de l’inflation mais pour une épargne de sécurité c’est ce qui reste de mieux à mon sens (pour ceux qui peuvent y avoir droit, revenus fiscal de référence pour 1 part inférieur à 22 419€). Merci pour tes vidéos claires et concises.

@JulienLR 7 ай бұрын

@@Kelly-br3scoui vous avez tout à fait raison pour ceux qui veulent en bénéficier ! Au plaisir !

@gamenophis 8 ай бұрын

Bonsoir Julien, ne peut-on pas échapper à la flat taxe et opter pour l'IRPP ?

@Xavier-do4hh 8 ай бұрын

La flat taxe est composée de 17.2% de prélèvements sociaux et 12.8% d'impôt sur le revenu. Opter pour le barème progressif ne vous exonère pas du paiement des 17.2% de prélèvements sociaux. Vous y gagnez si vous êtes dans la TMI à 11% (taxation totale 28.2% au lieu de 30), ou non imposable (taxation à 17.2% au lieu des 30% de la flat taxe)

@JulienLR 8 ай бұрын

Tout à fait, je n'aurai pas mieux répondu! par conséquent, à moins d'être sur une tranche marginale d'impôts de 0%, vous ne gagnez pas grand chose en choisissant l'irpp ! Au plaisir

@c.guibbs1238 8 ай бұрын

Intéressant mais la Flat Tax de 30% impose de bien choisir ses ETF, sinon la différence avec un vulgaire Livret restera marginale. Après, on peut mettre cela en balance avec les plafonds imposés sur les Livrets et les durées d'investissement.

@JulienLR 8 ай бұрын

Oui tout à fait, et la flat tax s'applique également sur les livrets :) En choisissant un ETF obligataire capitalisant: tant qu'il n'y a pas de vente, il n'y aura pas non plus de flat tax !

@marcsalaun8568 8 ай бұрын

La flat taxe s'applique sur les livrets !!!!! Faut se renseigner un minimum...@@JulienLR

@JulienLR 8 ай бұрын

je suis désolé Marc, je ne comprends pas votre commentaire ? Au plaisir

@marcsalaun8568 8 ай бұрын

j'ai un LEP et un livret A : pas de taxes@@JulienLR

@JulienLR 8 ай бұрын

oui, évidemment les livrets réglementés ne sont pas fiscalisés (mais ils rapportent actuellement 3%/an et si les taux baissent, ils en feront de même. Il n'y a pas si longtemps, ceux ci étaient à 0.5%/an^^). Je parle dans cette vidéo des livrets bancaires dont les promotions fleurissent actuellement à plus de 5%/an, et qui eux sont fiscalisés ! Le cas du LEP est un peu particulier, car réservé aux faibles revenus ! (mais si vous avez la possibilité d'en avoir un, le ratio risque/rendement est très bon) Au plaisir !

@Rrroohh 8 ай бұрын

intéressant. mais tu es certain que les intérêts des obligations américaines dans l'ETF ne sont pas taxées directement à la source?

@JulienLR 8 ай бұрын

C'est une tres bonne question effectivement ! Deja que cela est compliqué a trancher pour la partie actions, cela risque de l'etre encore plus pour la partie obligations ! Cela mérite de creuser la question en tous cas ! Il faudrait verifier avec les ETFs distributifs sur une période ou les taux d'intérêt restent à peu près stables ! (et la valeur des etf obligataire également) Au plaisir

@sebmarc 5 ай бұрын

Bonjour, ton sponsor ne garantie ton épargne qu'à hauteur de 25000€ contre 100000€ pour une banque en France.........donc faut arrêter de nous vendre vos sauces dans votre intérêt personnel. A bon entendeur.

@JulienLR 5 ай бұрын

Bonjour, lorsque vous voyez une pub à la télé pour un produit qui ne vous convient pas, écrivez vous a TF1 ce même type de message ? J'en doute. D'ailleurs en France les titres ne sont pas garantis à hauteur de 100 000€, mais 70 000€. Pour ce qui est du mécanisme de stabilité européen, celui ci est le même pour tous les courtiers (Trade republic, Degiro, ect.): vos positions sont garanties jusqu'à 20 000€ en cas de fraude du courtier. Freedom24 ne fait donc pas exception, puisqu'ils font partie de ce mécanisme de garantie. Aucune surprise là dessus ! Au plaisir

@sebastienitier3468 8 ай бұрын

Bonjour Julien merci beaucoup pour cette vidéo explicative, pourrais tu me dire sur quel site internet ce trouve la liste des etf ,( avec les détails) cordialement Mr Itier Sébastien

@JulienLR 8 ай бұрын

Bonjour, je ne suis pas certain de comprendre la question? Le site justETF est très utile pour trouver les listes d'ETF disponibles sur le marché par exemple ! Au plaisir

@Julie-ug7bk 8 ай бұрын

Intéressant mais les Etf ça varie ça n'est pas constant? Ou alors je n'y comprends rien

@JulienLR 8 ай бұрын

Tout à fait, la valeur des ETF varie dans le temps, contrairement aux sommes sur vos livrets ! Il faut donc avoir un horizon d'investissement long terme ! Au plaisir

@isabellebouet3064 8 ай бұрын

Merci Julien. Ça mérite reflexion serieuse !😉

@JulienLR 8 ай бұрын

Avec plaisir 😉

@Bladeuser-rn1ik4ik3b 8 ай бұрын

Un etf obligataires est soumis à la variation des taux d'intérêts. Donc je comprends pas on compare des choses non comparables

@JulienLR 8 ай бұрын

Tout comme votre livret 😉 Pensez vous que les taux vont rester à 5% si la BCE tombe ses taux directeurs à 2% ? Au plaisir !

@Bladeuser-rn1ik4ik3b 8 ай бұрын

Non les taux des livrets vont baisser, mais il n'y a pas de risque en capital. Si les taux montent vous connaissez une baisse de votre capital sur vos etf obligataires, une moins value si vous vendez. Vous faites l'hypothèse d'une baisse des taux, c'est possible mais vous ne pouvez pas connaître l'évolution des taux, c'est pourquoi qu'à titre de sécurité un livret garde toujours sa place.

@JulienLR 8 ай бұрын

Tout à fait, mais vous semblez dire que les taux vont baisser... donc la valeur des ETFs pourrait plutot monter (c'est d'ailleurs ce que l'on observe depuis ma dernière vidéo d'il y a un mois environ : kzbin.info/www/bejne/foOvZ3ZpltJkeMUsi=bMk_Pn1cB9LmvM6F/?sub_confirmation=1 (Personnelement je suis à +15% sur certains ETFs obligataires, mais je vous accorde que mon timing était chanceux). Je n'aime pas jouer à nostradamus, mais le niveau de dette des etats occidentaux interdit des taux élevés sur de longues periodes. Il me semble illusoire de considérer des taux de 7 , 8 ou 10% sur de longues periodes, sauf à provoquer un défaut de paiement(mais dans ce cas les livrets valent 0). Historiquement les états préfèrent noyer la dette sous de l'inflation (ce que nous avons connu au cours des 2 dernières années) Qu'en pensez vous? Par contre la ou vous avez raison, c'est qu'il faut avoir une vision long terme et être capable de supporter des fluctuations sur le capital durant quelques mois (on n'est pas a l'abri d'un choix surprise de la FED ou de la BCE). Mais à 5%/an, même si la valeur de l'ETF baisse un peu temporairement, les intérêts réinvestis amortissent rapidement la baisse ! Au plaisir d'échanger sur le sujet avec vous

@frcanfindu6294 Ай бұрын

Bonsoir Julien, Est-ce d’après toi censé de ne détenir aucun livret et d’avoir la totalité de son épargne de précaution sur son compte titre de là manière qui suit…: 25% Etf obligations internationales indexées sur l’inflation, 25% Etf obligations d’entreprise américaines, 25% etc or physique, 25% Etf actions mondiales momentum ? D’avance merci pour ton retour 😊

@JulienLR Ай бұрын

Bonsoir, A mon sens, il est préférable de conserver un minimum sur livret. Si votre frigo tombe en panne il serait dommage de devoir vendre vos ETFs pour remplacer ce dernier ! Privilégiez 3 à 6 mois de dépenses minimum sur livret pour parer aux coups durs de la vie ! Au plaisir

@chachaboy944 8 ай бұрын

Non le l etf DTLA ne permet pas de bloquer le taux d intérêt sur 20 ans. Pour ça il faut acheter les obligations du bond du trésor us.

@JulienLR 8 ай бұрын

Pas sur 20 ans, mais sur la durée de maturité moyenne des obligations détenues par les ETF. Si les taux directeurs baissent, vous touchez immediatement le différentiel entre l'ancien et le nouveau taux sous forme d'appréciation de la valeur de l'ETF (même principe que si vous détenez une obligation en direct que vous souhaitez revendre en cours de route); si les taux directeurs montent, vous touchez un intérêt plus élevé suivant le nouveau taux, mais votre ETF perdra en valorisation autant que le différentiel de taux entre le moment où vous avez acheté l'ETF et le taux actuel. Donc in fine vous verrouillez bien le taux sur la durée moyenne des obligations détenues par l'ETF : soit sous forme de coupon, sois sous forme d'appreciation/dépréciation de capital. N'êtes vous pas d'accord ? Au plaisir

@user-er5hj1jw7b 6 ай бұрын

Vidéo très intéressante et je ne demande qu'a croire que les obligations sont une opportunité en ce moment comme beaucoup semble le penser mais ce que je ne comprends pas, c’est que "dans les faits" lorsque je compare la courbe de l’évolution des taux de la FED par exemple sur une dizaine d’année avec des ETF (capitalisant) sur les bons du trésor américains (et sur différentes maturités) la corrélation entre baisse des taux et hausse du cour de l’ETF (et inversement), fonctionne TRES mal, ce qui est assez décevant ! (dommage que je puisse pas joindre mon graphe). Cette "sensibilité" dont il est question a 7:43 de la video semble toute théorique et me laisse assez perplexe...

@jean-noelsarfati288 8 ай бұрын

Merci Julien pour cette superbe vidéo sur les obligations ! :) Est ce que tu peux nous transmettre la liste des ETFs obligataires de la vidéo en commentaire ou description ? Bon week-end !

@Sc-zp2un 8 ай бұрын

Merci pour cette vidéo très instructive.

@JulienLR 8 ай бұрын

Avec plaisir ! Merci à vous pour le commentaire !

@yoannnaeyaert8102 8 ай бұрын

Au niveau obligation je resterai encore prudent car l'inflation est pour moi un sujet qui va rester d'actualité dans les années à venir avec les coûts de l'énergie, la transition énergétique et la raréfaction des ressources par exemple

@JulienLR 8 ай бұрын

Oui c'est une possibilité ! Mais si vous considérez que des taux élevés sont une possibilité sur le long terme, alors les actions sont très très largement sur-evaluees ! En effet pourquoi prendre un risque pour gagner du 8%/an en actions alors que vous pouvez avoir l'équivalent avec beaucoup moins de risques en obligations ? En tous cas le marché considère que les taux ne resteront pas élevés trop longtemps :) Et dans tous les cas est-ce que avec l'endettement actuel, est ce que nos économies occidentales peuvent supporter des taux au delà des 5-6% sans faire faillite ? Je ne suis pas certain ! Qu'en pensez vous? Au plaisir d'échanger avec vous sur le sujet !

@v.j.4939 8 ай бұрын

Pourquoi ignorer le risque de change lorsqu’on investit en USD?

@JulienLR 8 ай бұрын

@@v.j.4939@v.j.4939 les variations de taux de change vont dans les 2 sens (perte ou gain). Celui ci n'est pas ignoré et mentionné dans la vidéo ! De plus si vous voulez vous affranchir des fluctuations de change, les ETF mentionnés existent en version Hedges (cad proteges contre les fluctuations de devise !) Au plaisir !

@yoannnaeyaert8102 8 ай бұрын

@@JulienLR On va dire que je reste très prudent sur le côté obligataire quand bien même ce que vous dîtes est tout à fait juste. L'important est d'être en phase avec ses convictions et s'y tenir tout en ayant un œil critique permettant de se remettre en question. Perso je suis davantage sur du monétaire, de l'immobilier physique, or physique, légèrement en crypto et en action sur des actions et secteurs sélectionnés sans oublier quelques ETF ;)

@JulienLR 8 ай бұрын

@@yoannnaeyaert8102 oui tout à fait, il est important que ses investissements soient alignés avec ses convictions :) Votre portefeuille semble relativement bien diversifié pour faire l'impasse sur les obligations dans tous les cas ! Au plaisir

@hugorodrigues4022 8 ай бұрын

comme d"hab, très intéressant !!

@JulienLR 8 ай бұрын

Merci pour le commentaire ! Au plaisir !

@jmt34480 7 ай бұрын

Bonjour Julien, Pourrais tu nous donner un ou des ETF équivalent au iShares USD Treasury Bond 20+yr UCITS ETF USD (Acc) ? Pour ceux qui souhaitent partir avec d'autre émetteurs que ishare. Merci pour ton retour. Cordialement.

@JulienLR 7 ай бұрын

Bonjour, tu as par exemple le Amundi US Treasury Bond 10+Y UCITS ETF Acc (LU1407890547) ou le SPDR Bloomberg 10+ Year US Treasury Bond UCITS ETF (IE00BYSZ5V04) Au plaisir !

@jmt34480 7 ай бұрын

Bonjour, merci bcp Julien pour ce retour. Pour être sincère je ne suis pas chez Freedom mais Bourse Direct. Sur ces ETF obligataire US et par exemple pour un dépôt de 3000 €, ils me prennent entre 20 et 25 € de frais de courtage. C'est énorme. Du coup je peux aller voir chez freedom avec ton parrainage mais as-tu une idée des frais ? Cordialement et félicitation pour la qualité de ton contenu.@@JulienLR

@JRminato 8 ай бұрын

Un etf obligataire n étant pas une obligation en soi, je me pose 2 questions : l'Etf a t il une durée pour être sûre de récupérer son capital ? Cet etf est il fermé : est ce que des nouvelles obligations moins rémunérées vont venir s ajouter au fil des mois dans l etf faisant baisser le rendement ? En espérant être clair merci

@JulienLR 8 ай бұрын

Bonjour, merci pour ces questions pertinentes. Un ETF vends en continu ses anciennes obligations pour en racheter de nouvelles et rester dans son objectif (par exemple obligations 7-10 ans). Par conséquent il n'existe pas de durée de conservation au bout de laquelle vous êtes certain de retrouver votre capital. Notamment si l'émetteur fait faillite (mais cela ne diffère pas des obligations en direct). Si celui ci ne fait pas faillite, un investissement en obligations long terme (les plus risquées) US n'a jamais été perdant sur une duree supérieure à 10 ans, depuis 1871. Sur des obligations court terme, une détention supérieure à 3 ans n'a jamais été perdante depuis 1871. Les ETFs ne sont pas fermés, de nouvelles obligations moins rémunératrices sont amenées à être achetées régulièrement. Mais si les nouvelles rémunèrent moins, cela signifie que les taux ont baissé, et donc que les anciennes obligations de l'ETF ont pris de la valeur. Au final cette prise de valeur compense la perte de rendement sur la durée moyenne restante des obligations détenues par le fond. (je ne sais pas si je m'exprime bien). Donc sur le long terme, votre ETF suivra les taux des banques centrales. Mais lorsque vous y investissez à un instant t, vous "verrouillez" la composition de l'ETF, à savoir que si les taux baissent, vous serez compensé de la rémunération en baisse sur la durée moyenne des obligations détenues, sous la forme d'augmentation de valeur de l'ETF (en gros vous touchez vos intérêts plus tôt que prévu !). Mais une fois cette durée moyenne passée, votre ETF suivra les taux directeurs. Au plaisir

@MeS_RaVeN 6 ай бұрын

Salut, très intéressant, tu conseils quoi du coup en épargne sécurisé pour débuter ?

@JulienLR 6 ай бұрын

Bonjour, si l'on parle de l'épargne de précaution (3 à 6 mois de dépenses à conserver en cas de coup dur avant d'investir) : LEP si vous pouvez (imbattable) sinon livret A. Si vous avez déjà constitué cette épargne de précaution et que vous souhaitez investir en prenant un risque modéré, les obligations présentées dans la vidéos sont intéressantes actuellement. Un fond euro d'assurance vie optimisée, peut également être une possibilité ! (kzbin.info/www/bejne/omjQi3uqh8R2lbMsi=znbczFUGqP-oTJPn). Au plaisir !

@lecacadu3274 5 ай бұрын

Vous pensez que c'est une bonne idée de convertir une partie de son epargne de précaution en franc suisse pour avoir que 2% d'inflation et une monnaie stable ?

@JulienLR 5 ай бұрын

Bonjour, De mon point de vue, l'épargne de précaution doit être immédiatement disponible et dans la devise de votre lieu de vie. Vous devez pouvoir y avoir accès sans manipulation compliquée ! Le livret A et LDD rémunèrent actuellement à 3% : cela devrait vous permettre d'effacer une partie de la perte de valeur liée à l'inflation! Au plaisir !

@lecacadu3274 5 ай бұрын

@@JulienLR @JulienLR merci pour votre réponse vous pensez que une garder une première partie en euros sur son livret a et une deuxième en franc suisse serait une mauvaise idée ?

@JulienLR 5 ай бұрын

Si cela est uniquement une épargne de précaution, je ne pense pas que cela soit nécessaire. Si votre épargne de précaution est par contre déjà constituée, alors investir le surplus sur divers supports peut sembler pertinent; Au plaisir !

@vieuxmammouth819 5 ай бұрын

@lecacadu3274 Personnellement, j'épargne un peu en CHF avec Yuh Banque (application bancaire Suisse derrière laquelle se trouvent Swisscom et PostFinance). Yuh Banque permet à un Français résidant en France d'ouvrir facilement un compte multi devises, sans obligation de se rendre en Suisse, à partir de son smartphone. Mais pour l'épargne de précaution, le livret A me semble irremplaçable.