每年都交冤枉税！80%的人Backdoor Roth都用错了！

Backdoor Roth 全攻略
全网最简单易懂的Backdoor Roth硬核科普
很多小伙伴说看了很多文章和视频，都没搞懂Backdoor Roth是怎么一回事，具体要如何操作，今天菌菌就挑战一下：全网最言简意赅的Backdoor Roth硬核科普，教大家怎么做backdoor roth。
主要内容包括：
1. 做Backdoor Roth的具体步骤
2. Backdoor Roth存钱时有什么需要注意？
3. Backdoor Roth转钱时应该选择哪个：trsutee to trustee transfer？same trustee transfer？还是rollover？这些都是什么？
4. Backdoor Roth应该什么时候开始转钱？
5. 怎样做backdoor可以避免额外交税？
6. Prorata Rule是什么？
7. 什么是tax withholding？需要做吗？
7. Roth Conversion有什么金额限制吗？
8. 转到Roth后多久可以取出本金或增长？
9. 5-year Rule是什么？对本金和增长有什么区别对待吗？
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬纯福利▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
✅每周一：美股推荐+理财视频
✅每周三篇：投资理财干货文章
尽在下面菌菌的网站👇🏻👇🏻👇🏻
💻网站 ► 8advice.com
💰 报名投资理财规划 ► www.8advice.com/fp/
💵 领取免费股票 ► join.robinhood.com/did10
📫联系方式 ► [e-mail]
▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬▬
菌菌会继续向大家分享投资、理财、和风险管理的方法~
让投资理财视频不再只是看热闹，而是让大家意识到问题，并提供可实施的方法解决问题！
🙋 🙋‍♂️希望大家踊跃与菌菌互动，菌菌会尽力回答每一个问题。也可以留言告诉菌菌你想看的内容哦！

[@TBA0]

pro rata rule 是 between befor tax 和 after tax, 跟你 IRA 账户里空不空没有关系.

[@marshalpediamp3081]

沙发！之前完全不知道什么prorata rule，会计师让我交多少税就交多少税了！真是后悔啊，应该早点弄明白这些东西的！给菌菌奶茶的例子点个赞，够新颖易懂！

[@marshalpediamp3081]

@@8advice 不知道是他没提还是我没懂，反正一直乖乖交税来着，今年要好好解决这个问题了

[@verna135]

会计师不为客户着想，我遇见的会计师都是这样的，所以我现在不找会计师报税，自己用软件报税，但是，软件也是只想让你多交税，周扒皮！

[@yield895]

这集讲的很好，很细节😂😂

[@dr.l3133]

非常感谢分享. 夫妻两个人都可以有backdoor Roth $6000每年吗? 还是只能有一个?

[@qqj8628]

开头30秒说得太好了🙂

[@annabellehsu32]

還好有看到這集解說，不然以為開個新traditional ira就好了

[@8advice]

很高兴能有帮助！如果哪里有不确定，担心无辜多交税，可以在这里预约免费咨询哦：calendly.com/8advice/45-mins

[@8advice]

申请免费咨询/投资理财规划：在这里 ► www.8advice.com/fp/

[@ninalee7833]

请问菌菌，存入6k nondeductible 到 balance 为 0 的IRA， 然后立马转到 Roth IRA。但是， 转换2周后发现 IRA 里还是产生了 6 刀的 dividend。请问这个6刀现在该怎么办呢？可以转到 Roth IRA 吗(6k 存放上限已满)？还是转到 雇主的 tranditional 401k 呢？谢谢

[@8advice]

如果不嫌麻烦可以转到雇主的trad 401k，不然的话6刀直接转到roth ira就好。报税时，就是6刀报税交税而已。

[@Yena_394]

你6块，直接拿出来完了，IRA是你自己的，想怎么弄都行，只有penalty 的区别，这是你的收益来的，就算6块钱全当penalty, 你总不会嫌多吧，给他们就是了，哈哈

[@jasono2669]

菌菌， 请问如果算不来prior basis 在8606 可以不填吗

[@8advice]

安全起见问问会计师，不填会有什么consequence

[@meichungwang5858]

我在公司一向每月從薪資里部份存入tradition 401k， 今年才設立一個Roth IRA,可否直接從traditional 401k roll over 到ROTH IRA?

[@8advice]

要离职才能从401k转到ira。想向roth ira存钱：如果没到高收入范围，直接从银行转到roth ira就可以。如果是高收入，就需要做backdoor roth。

[@ruojingli4534]

如果之前有$7000在rollover IRA，没有钱在traditional IRA。现在存$6000进traditional IRA，然后马上把这13000（traditional + roller IRA) 全部转入roth IRA，有多少需要交税呢？

[@yield895]

如果您将 $6,000 存入传统 IRA，不享受任何 IRA 扣除优惠，那么这笔存款就属于 "非免税贡献（Non-deductible Contribution）"。在将传统 IRA 和 Rollover IRA 的全部 $13,000 转入 Roth IRA 时，如果传统 IRA 和 Rollover IRA 内没有税前金额，则只有 "非免税贡献（Non-deductible Contribution）" 部分是转让到 Roth IRA 中的，因此这部分贡献将不会再次缴纳所得税或罚款。 也就是说，假设转账前传统IRA和Rollover IRA中都没有税前资产，那么由于全额转移至Roth IRA，所以转移过程中不需要缴纳任何所得税。但是，如果在传统 IRA 和 Rolover IRA 中存在税前资产，则需要在传统 IRA 中进行 "Pro Rata" 计算来确定哪些部分是 "免税的贡献（Non-deductible Contribution）" ，哪些部分是 "税前贡献（Pre-tax Contribution）"，并根据相关公式计算出需要缴纳的税费。 总之，在决定执行 IRA 转账操作时，及时咨询专业人士

[@yield895]

菌菌，我有一个好奇的想法，利用存传统IRA减税方法来抵消当401k走后门进Roth IRA所需要缴纳税收，你说行得通吗🙃

[@8advice]

大多数人不会这么做，因为当你需要用backdoor roth或者想用mega backdoor，收入已经相当多了，traditional ira也已经变成无法抵税的nondeductible了

[@chzh2342]

刚做了backdoor Roth,发现rollover IRA里还有钱。如果立刻把rollover IRA的钱转进雇主401K，是否还可以免税？

[@8advice]

不知道你现在在哪个stage，需要详细的了解后才知道是否还可以免税

[@chzh2342]

谢谢您的回复。是雇主的401K可以自动做backdoor Roth，今年就参加了，每月从工资里自动扣后转成Roth。几个月后，发现自己外面有个rollover IRA账户，现在已经把rollover里所有的钱转进了雇主的401K里了。

[@8advice]

@chzh2342 那你的公司很不错啊，还提供mega backdoor roth。但mega backdoor roth和backdoor roth是两个东西，你如果想的话这两个可以同时做，就像你可以同时拥有401k和ira一样。

[@chzh2342]

十分感谢您的及时回复。您在这方面的知识真的是非常丰富。

[@ruoyunzhen9016]

请问菌菌我simple Ira有一笔钱，现在已经不在给这个账号做contribution了，钱转入roll over ira好还是Roth ira好？

[@8advice]

如果你已经有roth ira或者traditional ira，可以直接把simple ira转进去，不用额外开rollover ira。因为rollover ira也是分traditional或者roth的，跟你自己普通的traditional或者roth账户是一样的。只不过当你把simple ira转到自己的ira账户时，他会问你这笔钱属于什么，选择rollover，而不是今年2022年的contribution。

[@ruoyunzhen9016]

非常感谢你的快速回答。我听说simple IRA rollover到 Rollover IRA或者Roth I RA是有penalty的对吗？我roll 过去Roth需要把没交的税交完这个我能理解，除此还要交25%的penalty吗？

[@8advice]

想要避免25%penalty也很简单。从参加simple ira开始算起，只要满2年后，再把钱转走，就没有25%的penalty啦～

[@ruoyunzhen9016]

@@8advice请问 是从开这账号的日子开始计算两年吗？

[@8advice]

是滴

[@conniezhao8520]

相见恨晚了，你讲的知识点是其他youtuber 没涉及到的👍，比如额外交税。今年4月份使劲搜索backdoor ira。为什么现在才给我看见啊。

[@8advice]

很高兴菌菌的内容对你有帮助呀～

[@sunq858]

Youyong