Lepsze od lokat! Bez podatku i z zyskiem ponad inflację. IKZE Obligacje i IKE Obligacje.

[Marka własna]
Zastanawiasz się, czy inwestować w coś innego niż lokaty, ale trochę się tego boisz, bo chcesz, żeby Twoje pieniądze były bezpieczne? Obejrzyj nasze spojrzenie na obligacje antyinflacyjne :)
00:00 Wprowadzenie
00:25 Inwestycja lepsza od lokat
01:10 Obligacje antyinflacyjne
08:26 IKE Obligacje
11:07 IKZE Obligacje
16:28 Kalkulator
Dodatkowe informacje, które krok po kroku pomogą Ci zrozumieć IKE Obligacje oraz IKZE Obligacje, znajdziesz tutaj:
IKZE Obligacje vs IKE Obligacje - co wybrać? Kalkulator + przewodnik
👉 marciniwuc.com/ikze-obligacje...
▼▼▼
Książkę Finansowa Forteca zamówisz na:
👉 finansowaforteca.pl/ytdescrip...
#markawłasna
▼▼▼
Kurs "Kredyt Hipoteczny Krok po Kroku"
👉 kurshipoteczny.pl/
#markawłasna
▼▼▼
Playlista # wtorekzfinansami:
👉marciniwuc.com/wtorekzfinansami/
▼▼▼
Playlista Finansowa Forteca w Praktyce:
👉marciniwuc.com/ffp-youtube/
▼▼▼
🎵 Posłuchaj moich podcastów na platformach:
Spotify: marciniwuc.com/spotify/
Apple Podcasts: marciniwuc.com/apple-podcasts/
Google Podcasts: marciniwuc.com/google-podcasts/
Film zawiera elementy autopromocji (chodzi o promocję bloga, FinCrafters oraz książki Finansowa Forteca).
#podatki #ikeobligacje #ikzeobligacje #ike #ikze

Kochani 😀 Właśnie ruszyły zapisy do nowego sezonu 👉 fincrafters.pl/ - gdzie między innymi znajdziecie ścieżkę postępu "Zacznij skutecznie inwestować", na której krok po kroku razem z Maćkiem Pielokiem przekazujemy wiedzę i swoje doświadczenia dotyczące inwestycji tak, by pomóc uczestnikom zbudować optymalną strategię inwestycyjną. Dodatkowo na platformie dajemy dostęp do ścieżek "Ogarnij finanse krok po kroku" oraz "Zwiększ swoje zarobki". Bramy otwarte do 29.02.2024 - sprawdź tutaj fincrafters.pl/ - czy to miejsce dla Ciebie 🙂 Zapewniamy 30 dni gwarancji zwrotu kosztów, więc jeśli nasza platforma nie spełni Twoich oczekiwań - masz miesiąc, by zrezygnować.

[@user-ug1ew8bn5e]

Kochani to możesz mówić do teściów.

[@ktosktosYT]

To jest coś, co wyróżnia Wasz kanał. Merytoryka, konkrety i edukowanie! Idźcie dajej w tym kierunku, nie zbaczajcie z toru! Świetna robota 👍 .

Dziękuję :)

[@user-ne3ur2bc7g]

​@ bezczelne naciąganie ludzi na produkty INDEKSOWANE przez PANSTWOWE instytucje według ich WYMYSLONYCH wskaźników zaniżonej inflacji. Rzeczywista jest 2x większa. Państwo potrzbuje płynności wiec nieetyczne trolle jak ta baba i ten pajac naciągają ludzi. Kto ma obligacje państwowe sprzed wojny lub obligacja na zakupy malucha wie jak to sie kończy. Pozdrowienia z Kalifornii. Gwarancje państwa sa warte tyle w tych czasach ile gwarancja wypłaty kasy polskim

[@andrzejl8265]

​@witaj gdzie najlepiej kupić obligacje o którym mówicie?

[@PrzemRS]

Swoją drogą, ja tutaj Marcina bym widział nie tylko w roli finansowego speca, ale również w formie lektora w audiobookach czy dubbingu :D Bardzo przyjemna dla ucha barwa głosu.

Dziękuję :) A wiesz, że nagrywam i udostępniam na YT Finansową Fortecę AUDIO? :)

[@sPlonka]

Dziękuję ❤❤❤❤

[@Adamo3A]

Fajny materiał, podoba mi się to jak podano dane bo widać po tym ewidentnie po co zostało to zrobione i żeby się trzymać z daleka.

[@mariuszczarnecki5065]

Ja podziękuję za interesy z państwem polskim. Pozdrawiam

[@justynaprus1227]

Super. Dzięki za świetne narzędzia i zgrabne przestawienie tematu nowego ikze!

Bardzo dziękuję i cieszę się, że nasze kalkulatory się przydają! ;)

[@marekstrzelec6490]

Kolejny super merytorycznu odcinek. Ogladam ten kanal od kilku lat dzieki temu uratowalem moje oszczednosci. Dziekuje.

Super - bardzo się cieszymy :)

[@bansheewoo731]

Wspaniała pracę Państwo wykonujecie. Dziekuje bardzo. Dopiero symulacja w przygotowanym narzędziu w excelu, zabawa założeniami i indywidualnymi parametrami pozwala na lepsze uświadomienie sobie jak duże mają te założenia wpływ na efekt finalny. Mnie na pewno to narzędzie bardzo pomogło. Jest nad czym teraz rozmyślać jak zainwestowac w te obligacje. Dziekuję.

Dziękuję pięknie za docenienie naszych wysiłków :)

[@jonybrawo3942]

Cieszę się że tu jesteście i mogę chlanac od Was wiedzę. Chciałbym mieć takich ludzi do okola mnie :)

To zapraszamy Cię serdecznie do FinCrafters: fincrafters.pl/

[@aroimicaraffu]

Fajnie się Was slucha, nawet wiedząc to wszystko. Dobry materiał dla początkujących!

Bardzo dziękujemy :)

[@user-ne3ur2bc7g]

bezczelne naciąganie ludzi na produkty INDEKSOWANE przez PANSTWOWE instytucje według ich WYMYSLONYCH wskaźników zaniżonej inflacji. Rzeczywista jest 2x większa. Państwo potrzbuje płynności wiec nieetyczne trolle jak ta baba i ten pajac naciągają ludzi. Kto ma obligacje państwowe sprzed wojny lub obligacja na zakupy malucha wie jak to sie kończy. Pozdrowienia z Kalifornii. Gwarancje państwa sa warte tyle w tych czasach ile gwarancja wypłaty kasy polskim @

[@damiantofil9893]

Jak zawsze super merytoryczne 😊❤

[@szostatrzydziesci]

Słuchanie tego w temacie finansów to jak Krystyny Czubówny w Serialach Przyrodniczych. Sama przyjemność:)

[@damiankocon6557]

Brawo za merytoryke, zwięzłość i profesjonalizm!:)

Serdecznie dziękujemy :)

[@ukaszzauder867]

Robicie wspaniałe treści zmieniacie horyzonty :) natomiast pytanie, które za mną chodzi od dł czasu i wydaje się jest być ciekawe... No dobrze Obligacje indeksowane inflacją kupuje na 10 lat czy na 4 nieważne. W obliczu zaciemnień politycznych jakie mamy po 2 latach rząd określa inne warunki(rozumiem mechanizmy które tym rządzą ale pomijam by uprościć istotę pytania) np że jesteśmy w stanie stagnacji lub deflacji inflacji czyli teoretycznie odczyty inflacji są ujemne co wtedy z obligacjami ? i z tymi warunkami o których mówicie?. Może warto przeanalizować taki scenariusz ;-) Oprócz tego oczywiście obligacje skarbowe państwowe z naszego kraju uważam za segregacje obywateli(inne oprocentowanie dla różnych obywateli-chodzi o rodziny z dziećmi vs singiel co jest słabe, a niestety aktywo musi mi się podobać by w nie inwestować tak jak z kobietą:)- XD

[@joannasitarz3835]

ale rewelacja! dziękuję za info

[@MS.......]

Dziękuję za ten materiał ❤

[@user-ds9ol1zl2b]

Dziękuję

[@RobieMVPAplikacjeKarolBocian]

Super materiał, dziękuję! 😸 😸 😸 😸

[@marekgrzejek5192]

krótko i na temat SUPER

:)

[@_Wolski]

dziekuje za materiał. Jasno tlumaczycie i nawet taki raptus jak ja wysluchał do konca ;D

O, to super, że wysłuchałeś nas do końca :)

[@Kate-zl9bf]

Prosto wytłumaczone, można śmiało przesłać rodzicom! Marcin docierasz dzięki temu również do seniorów, więc zasięg Twojej misji się zwiększa 😊

Sam juz się robię trochę "senior" - więc coraz łatwiej złapać mi z nimi wspólny język ;))))

[@horolezec83]

Potwierdzam! Przekonałem do obligacji moich rodziców - emerytów :) Dzięki Marcinie! Ja z żoną - oczywiście IKE założone :)

[@alicjaor.9093]

super wytłumaczone :)

[@Jakubek130]

Super odcinek, dzięki wielkie! Nie wiedziałem, że pojawiło się IKZE Obligacje

Dziękuję :) Tak - to nowość z tego miesiąca :)

[@user-ne3ur2bc7g]

@ bezczelne naciąganie ludzi na produkty INDEKSOWANE przez PANSTWOWE instytucje według ich WYMYSLONYCH wskaźników zaniżonej inflacji. Rzeczywista jest 2x większa. Państwo potrzbuje płynności wiec nieetyczne trolle jak ta baba i ten pajac naciągają ludzi. Kto ma obligacje państwowe sprzed wojny lub obligacja na zakupy malucha wie jak to sie kończy. Pozdrowienia z Kalifornii. Gwarancje państwa sa warte tyle w tych czasach ile gwarancja wypłaty kasy polskim

[@ChasingTheSun19]

Dziękuję za super materiał! Założyłam kilka dni temu IKZE Obligacje. Na szczęście się udało, bo Pani w banku PKO BP była totalnie przerażona, gdy usłyszała z jakim interesem do niej przyszłam ☺ Niemniej jednak, po kilku dniach podjęłam decyzję, że póki co skorzystam z wysokiego oprocentowania i zerowych opłat, ale za 2 lata podejrzewam przeniosę środki z IKZE Obligacje na IKE maklerskie. W długim terminie > 20 lat nie ma sensu trzymać środków na nisko zyskownych obligacjach, bo sytuacja wysokiej inflacji jest sytuacją tymczasową i jednak jako kraj i świat generalnie będziemy dążyć do przybliżenia się do celu inflacyjnego.

Gratuluję przejścia przez czasochłonną procedurą i trzymam kciuki za powodzenie Twoich inwestycji :)

[@CoverJohnny]

@ ok, a co, jeżeli ministerstwo finansów co miesiąc będzie obniżać tą aktualną, relatywnie atrakcyjną ofertę % w pierwszym roku? Luty to kolejny miesiąc z rzędu, kiedy % EDO w 1szym roku znowu jest niższy. Dalej w to brnąć?

[@zanetadudek1402]

Wiem,że materiał byłby długi ale czuje niedosyt wiedzy. Oczywiście doczytam na blogu. Ze swojej stony dziękuję za wasza pracę ponieważ zaczęłam dużo więcej rozumiec ze świata finansów mając 30 lat🙉

[@adamstachurski7333]

Państwo Iwuć jak zwykłe konkretnie i na temat. Super 😊

Państwo :))) Dziękujemy!

[@anahi10515]

Super pomocny materiał 😊

:)

[@tomaszkwiatkowski4068]

Dzięki za interesujący odcinek i za przekazanie przydatnych informacji w omawianym temacie, jak zawsze wszystkie informacje przedstawione w sposób zrozumiały🙂👏👍🙏💪💚😎

Dziękuję :)

[@karima6552]

Super material 😊. Jednak mam pewną zagwostke. Co się dzieje z IKE EDO po 10latach? Pieniądze sa na nowo kierowane na nowe obligację EDO? Czy podejmujemy nowa decyzję w co chcemy ulokować pieniądze? Czy już ich czas inwestowania się skończył i czekają na wyciąg, tylko jest on dostępny po 60roku (czyli X lat nie pracują na siebie)?

[@damianuszczyk]

Dzięki ❤❤

:)

[@bzqp2]

O wiele lepszy montaż niż w ostatnich materiałach. :) Nie trzeba na siłę dynamizować materiału, to rozprasza.

[@user-ne3ur2bc7g]

bezczelne naciąganie ludzi na produkty INDEKSOWANE przez PANSTWOWE instytucje według ich WYMYSLONYCH wskaźników zaniżonej inflacji. Rzeczywista jest 2x większa. Państwo potrzbuje płynności wiec nieetyczne trolle jak ta baba i ten pajac naciągają ludzi. Kto ma obligacje państwowe sprzed wojny lub obligacja na zakupy malucha wie jak to sie kończy. Pozdrowienia z Kalifornii. Gwarancje państwa sa warte tyle w tych czasach ile gwarancja wypłaty kasy polskim

[@92martins45]

świetnie się Was słucha, dzięki Wam można się tak wiele dowiedzieć o bezpiecznym oszczędzaniu, dziękuje za wszelką dawkę wiedzy zdobytej dzięki Waszym działaniom... :) mam jeszcze takie pytanie do Was czy na IKE obligacje mogę wpłacać w każdym momencie wraz z bieżącymi comiesięcznymi oszczędnościami czy lepiej robić to jednorazowo np. pod koniec roku? czy któryś sposób jest korzystniejszy czy to w zasadzie bez znaczenia?

Serdecznie dziękuję za miłe słowa :) Na IKE Obligacje można wpłacać w dowolnym momencie i dowolne kwoty (do kwoty limitu rocznego). Myślę, że regularne wpłaty z bieżących oszczędności będą najrozsądniejszym rozwiązaniem, bo wtedy rozkładamy te wpłaty na różne serie obligacji i pieniądze od razu pracują. Nie ma sensu zwlekać z oszczędzaniem na koniec roku, szczególnie, że nie wiemy, jak będą oprocentowane obligacje EDO w przyszłości.

[@amsams2333]

Witam serdecznie super przedstawione przejrzyste ok ale jak wygląda sprawa zakupu obligacji rozumiem oczywiście jest potrzebny pośrednik lecz jakie są to opłaty związane z obsługą zakupem sprawdzaniem salda itp trzymania obligacji?gdzie najbardziej korzystniej je zakupić? Dziękuję pozdrawiam serdecznie

[@ACURAJJ25920]

Witam. Dzięki za przekazywanie wiedzy. Wszystko fajnie, ale inflacja w 2022 roku i teraz to wyjątkowy czas, więc gratulacje za właściwy czas zakupu 10 latków. Teraz jednak inflacja będzie spadać i w najgorszym scenariuszu według prognoz NBP trzeba liczyć 4% zysku, ale zawsze powyżej inflacji. Nie jest to zły sposób. Właśnie zakładam IKE -Obligacje w Pko BP. i chcę 50% na 50% 3 latki i 10 latki. Potem mogę to modyfikować albo zakupić jakieś inne z oferty. Pozdrawiam serdecznie państwa.

Chciałbym tylko zwrócić uwagę, że gdy spadną stopy procentowe, to spadnie także najpewniej oprocentowanie nowych emisji EDO w 1. roku i może zostać również obniżona marża ponad inflację. W IKE warto jednak moim zdaniem przybrać nastawienie długoterminowe. Ale to oczywiście tylko moja opinia. To dobry pomysł, aby na wszelki wypadek nie stawiać 100% na 3 latki :)

[@Fhbc-rs2is]

Dzięki :)

na zdrowie :)

[@yaro137]

Bardzo ciekawa wzmianka o mamie Marcina. Chętnie dowiedziałbym się więcej, jak IKE/IKZE Obligacje wyglądają w przypadku emerytów, którzy często swoje oszczędności trzymają na nisko oprocentowanych lokatach długoterminowych, nie wiedząc, jak je właściwie ulokować.

[@kamilzbrozek6199]

Dla tego kanalu i tych materiałów mam ochotę założyć dodatkowe 1000 kont, aby dać więcej łapek w górę 😊❤ wielkie dzięki

Bardzo dziękuję, ale lepiej nie, bo nas zablokują :)))

[@kamilzbrozek6199]

@ tak, wiem ;) ale jutro będę się w pracy dzielił tym materiałem :) o PPK już rozsylalem i dzięki temu część osób pozostało w PPK :)

@@kamilzbrozek6199 - super - bardzo dziękuję. I co - na PPK pewnie fajna sumka się zebrała?

[@kamilzbrozek6199]

@ kolega zadowolony :)

[@szablicka]

Super widzieć więcej Kasi🎉😊

[@kasiaiwuc]

Dziękuję serdecznie :)

[@dago1283]

Super materiał

[@sebastiangradowski7643]

Panie Marcinie , chce wykorzystać limit wpłat na IKE i pytanie czy jest jakaś różnica między zakupem obligacji przez oficjalną stronę obligacji z użyciem Banku Polskiego PKO a możliwością zakupu przez Bank Pekao? Dziękuję za odpowiedź, pozdrawiam całą rodzinę, zespół i widzów:)

[@marcinfrankowski7867]

IKE i IKZE Obligacje w pigułce, Podane w bardzo dostępny sposób. Brawo

Dziękujemy :)

[@enesel89]

jedyne co mnie zastanawia, to w jaki sposób rozliczać się w zeznaniu rocznym? czy jest to w pełni zautomatyzowane i instytucja pobiera wszelkie wymagane podatki automatycznie czy trzeba wypełniać osobny pit i oszczędności wpłacone na lokatę wykazywać właśnie tam by uniknąć podatku?

[@leonexxx1984]

Obligacje mają ten plus że są pewniakiem i nie trzeba dużych nakładów ale chronią tylko przed inflacją bo ciężko z tego wyżyć. Bardziej opłacają się nieruchomości nawet na kredyt. Jeśli masz zdolność kredytową to opłaca się kupić mieszkan lub dom i je wynajmować. Ceny nieruchomości są w dużym stopniu anty inflacyjne ponieważ są wyceniane między innymi na podstawie zarobków w danym regionie. Jak 12 lat temu brałem 50tys. kredytu na działkę która kosztowała 60tys. to okazało się że po 12 latach mam działkę która kosztuje 200-250tys. a kredyt dalej płacę od 50tys. Dlatego teraz moja kolejna inwestycja idzie w dom i nawet jak trzeba będzie dopłacić do biznesu to okaże się że za 20 lat wydam na do 200tys. a nie milion.

[@ukaszknapik5590]

Super! Wiedza przekazywana na wysokim poziomie. I ta pasja w tym wszystkim😀 Intryguje mnie jednak pytanie, które juz gdzieś pewnie było, ale nie znalazłem odpowiedzi na nie. Czy wypłata opakowanych w IKE obligacji jest tak samo prosta jak by były bez opakowania? Myślę o opakowaniu poduszki bezpieczeństwa. Jesli nie musiałbym jej ruszyć to jestem do przodu o podatek belki. Ale jeśli musiałbym wypłacić, to czy nie byłoby to problematyczne gdyby była w IKE?

[@blakberd]

Marcinie! Informacyjnie bo może nie wiesz 31 grudnia wcale nie jest gwarantem wykorzytania limitu w danym roku. Moja wpłata na konto IKE została odnotowana 28 lub 29 grudnia (czwartek piątek) ale limit został aktywowany dopiero po faktycznym zainwestowaniu środków w fundusze przez pracowanika banku.

[@marekjankowski8652]

Dzięki za treści, które tworzycie. Dużo się nauczyłem w temacie lokowania środków. Mam natomiast pytanie w kwestii obligacji - mam trochę obligacji 10 letnich zakupionych na początku 2022 roku, czyli pracują już sobie 1,5% powyżej inflacji, ale na zwykłym koncie. Z zeszłym roku założyłem również konto IKE obligacje. I tu pytanie - czy warto wypłacić wcześniej obligacje ze zwykłego konta i zapłacić podatek od mniejszej kwoty, po czym przenieść środki na konto IKE obligacje? Czy korzystniej będzie zostawić już te obligacje do końca okresu 10 letniego?

[@kkwa]

Witam Panie Marcinie! Czy IKE/IKZE jest odpowiednią chwilową inwestycją aby obniżyć swój dochód roczny (zakładając przekroczenie drugiego progu podatkowego)? A przykładowo gdy dochód roczny za 2,3 lata będzie poniżej drugiego progu podatkowego, będzie można wypłacić środki (oczywiście płacąc podatek lecz już 17%). Krótki ciekawy odcinek mógłby Pan stworzyć, tym bardziej że niejeden widz poszukuje kosztów ,,chwilowych,, na koniec roku. Pozdrawiam

[@damko80]

teraz przy krypto walutach te wszystkie "stare" sposoby pomnażania pieniędzy wydają się dość nieefektywne - to wygląda jak "sprzedaż bezużytecznej już wiedzy", chociaż takimi metodami nadal można chronić kapitał przed stratą może nawet coś uciułać na starość, ale takie 2-5% warto by trzymać w nieco bardziej ryzykownych aktywach. PS. mam IKZE wykorzystane 100% żeby nie było :) ale na kolejne np. IKE już mnie nie stać zwyczajnie... Fajnie było by widzieć filmy z pomysłami dla takich "ciułaczy" :)

[@lesqamc2753]

Super kanał

[@ukaszadam880]

Ok, mam 26 lat (będę oszczędzać 34 lata), będę co roku wpłacać pełna możliwą kwotę, która załóżmy będzie się zwiększać o 10% rocznie. Będę również kupował wspomniane obligację, które załóżmy będą zarabiać 7,5% rocznie. To według moich obliczeń po przejściu na emeryturę suma moich wpłat będzie wynosić 5,4 miliona zł oraz zgromadzony kapitał będzie wynosić 13,1 miliona zł. Trochę nierealne zdają się być te liczby. PS. ale może przy cenie chleba równej 25 zł w 2056 roku, to nie będzie w cale takie nierealne.

[@ukaszadam880]

PS. Gdybym założył IKE mojej 18-letniej siostrze i realizowałby ona założenia z powyższego komentarza, to w wieku 60 lat suma jej wpłat wynosiłaby 11,8 miliona zł, a zgromadzony kapitał wyniósłby 32 miliony zł.

A jednak - liczby nie kłamią. Im dłużej trwa inwestowanie, tym większe pieniądze są z tego na koniec. To nie cuda - to zwykły mechanizm procentu składanego (odsetek od odsetek). 7,5% rocznie to zbyt duże założenie dla tych obligacji. Oznaczałoby to inflację na poziomie 6% - a raczej nie będzie aż tak wysoka przez 34 lata.

[@rafaskoruch5270]

W tak długim okresie brał bym pod uwagę odsetki w wysokości 5%

[@laszukstefania]

Pomimo dyplomu z finansow chetnie obejrzalam swietny material

[@wojkraw6882]

Ciekawy odcinek. A co polecacie osobie, która pracuje za granicą i nie ma dochodu w PL? (nie rozlicza się z podatku w PL).

[@Razzzordback]

Marcin w co lepiej brnąć , miesiecznie mogę odkładać ok 2000 tys zł czy pakowac w ike czy spółki dywidendowe . A może pół na pół? Czasem mam wrażenie że ike poza tym podatkiem belki i troche wiekszym procentem niz lokata nie daja wiele w zamian. Niemniej spolki dywidendowe kusza dosc mocno .

[@Iksor111]

Panie Marcinie, dziękuję za kolejny świetny materiał i ogrom pracy włożonej w przygotowanie kalkulatora! :) Mam 25 lat i poza odkładaniem na emeryturę, planuję zakup domu za 5-10 lat. Czy uważasz, że lepiej przez ten czas oszczędzać jak najwiecej na wkład własny by zminimalizować kredyt czy wykorzystywać co roku limity IKE i IKZE kosztem większego kredytu?

Dziękuję :) Jeśli max 10 lat, to korzystałbym z "gołych" EDO ;) Pod żadnym pozorem nie IKZE! Ale nie maksymalizowałbym wkładu własnego. Po uzbieraniu 20% kupiłbym nieruchomość i potem nadpłacał kredyt. W ten sposób ceny nieruchomości przestaną uciekać :) Powodzenia!

[@Iksor111]

@ Bardzo dziękuję :D

[@user-ne3ur2bc7g]

@ bezczelne naciąganie ludzi na produkty INDEKSOWANE przez PANSTWOWE instytucje według ich WYMYSLONYCH wskaźników zaniżonej inflacji. Rzeczywista jest 2x większa. Państwo potrzbuje płynności wiec nieetyczne trolle jak ta baba i ten pajac naciągają ludzi. Kto ma obligacje państwowe sprzed wojny lub obligacja na zakupy malucha wie jak to sie kończy. Pozdrowienia z Kalifornii. Gwarancje państwa sa warte tyle w tych czasach ile gwarancja wypłaty kasy polskim

[@ukasz4871]

Róbcie swoje dalej.

[@osinskiluk]

Na wstepie bardzo dziękuje. Sprawdzam wlaśnie Wasz kalkulator i mam problem Jestem na ryczałcie 14% i w kalkulatorze w polu "Stawka PIT, gdy dokonasz zwrotu z IKZE" co mam wpisać? jak bym był na skali to bylo by to zapewne 32%. Tyle mam wpisać? Czy może wpisać 10% jeśli zamierzam trzymać pieniądze na IKZE do 65 roku życia? Coś chyba źle robię, bo jak wpisze że mam 40 lat w momencie rozpoczęcia i będę oszczędzał 25 lat to iKZE się wykrzacza i nic nie pokazuje w tabeli 65 lat przy okazji → limit wpłat IKZE w 2023 r. wynosi 8322 zł, a w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej 12483 zł . Na IKZE możesz wpłacać więcej… ale y porównać te dwie inwestycje (IKE i IKZE) trzeba założyć, że wpłacana jest rtaka sama kwota. to Limit wpłat na IKZE , chyba błędny opis? powinno być że na IKE możesz wpłacać więcej

[@danielapytlak5783]

Właśnie dziś założyłam IKE Obligacje.

Gratuluję :)

[@dominikes7384]

Obyś dożył

[@gallactica]

Dziękuję za bardzo profesjonalny materiał. Mam pytanie o wykup obligacji po wymaganym terminie, a limity wpłat na IKE Obligacje. Czy jeśli wykupię obligacje powiedzmy na kwotę 50k, co przekracza limit - czy środki pozostaną na IKE? Czy jest przymus ponownego inwestowania? Ta kwestia nie jest dla mnie jasna, będę wdzięczna za wyjaśnienie.

IKZE Obligacje to nowość na polskim rynku, ale omawiamy szerzej równie bezpieczny i lepszy od lokat bankowych sposób na pomnażanie oszczędności. Oto linki do materiałów naszego całego cyklu z kalkulatorami: (1) IKZE Obligacje vs IKE Obligacje - co wybrać? Kalkulator + przewodnik 👉 marciniwuc.com/ikze-obligacje-vs-ike-obligacje-kalkulator/ (2) Wszystko o IKE - nie trać swoich pieniędzy! 👉 marciniwuc.com/wszystko-o-ike/ (3) Wszystko o IKZE + KALKULATOR opłacalności 👉marciniwuc.com/wszystko-ikze-kalkulator/ (4) IKE czy IKZE - co się bardziej opłaca? KALKULATOR 👉marciniwuc.com/ike-czy-ikze-co-sie-bardziej-oplaca-kalkulator-kompletny-przewodnik/ Dodatkowo polecamy: Książkę Finansowa Forteca zamówisz na: 👉 finansowaforteca.pl/ FinCrafters 👉 fincrafters.pl/

[@jacquesbary1875]

Panie Marcinie, jeżeli chodzi o obligacje skarbowe typu TOS, COI, EDO itp. to czy po upływie 3, 4 i 10 lat jak już czas upłynie będzie pobrany podatek Belki czy nie? oraz czy obecnie najbardziej opłaca się zakup obligacji 10 letnie EDO oraz 12-letnie ROD? Dziękuje & pozdrawiam. J.B.

[@piotr2487]

IKZE tylko dla „szczęśliwców” na UoP z wysokimi dochodami. Odpisywanie 32% w zeznaniu PIT-37. W innych wariantach nie jest to w mojej opinii optymalna decyzja. Można by się silić przy 12% z założeniem 10% podatku zamiast 19% belki, ale umówmy się… przy takich przychodach jak ktoś wpłaci limit na IKE to już będzie sukces. ;)

Właśnie po to, aby nie opierać się na opinii, na blogu jest kalkulator, w którym można to sobie dokładnie policzyć :)

[@chlebdobry1108]

A jeżeli umrze posiadacz obligacji? W wypadku konta bankowego są odpowiednie upoważnienia, wspólne konta. W wypadku złożenia odpowiednich dyspozycji rodzina łatwomoże odzyskać dużą część zgromadzonych środków przed postępowaniem spadkowym. W wypadku obligacji zachodzi pytanie, czy w ogóle będzie ktoś o nich pamiętał, czy też poprostu środku przepadną wraz z właścicielem?

[@maciejrachwalski9950]

Cześć Kasia, cześć Marcin, brakuje mi w tym wszystkim jednego doszczegółowienia. Chodzi o obligacje, IKE i poduszkę bezpieczeństwa. Wiem, że poduszkę bezpieczeństwa trzymacie w podziale 75% obligacje i 25 % konta oszczędnościowe. Czy jednak te obligacje stanowiące poduszkę bezpieczeństwa macie opakowane w IKE czy są to zwykłe obligacje (bez ike, zakupione w biurze maklerskim lub punkcje sprzedaży)? Będę zdumiony jak dostanę tu odpowiedź.

[@Orety6]

Panie Marcinie (i Pani Katarzyno). Czy przeprowadziliście symulacje zmniejszenia oplacalności IKE/IKZE w przypadku likwidacji podatku Belki dla kwot ponizej 100k zł? Zakladam ze wielu widzów ma oszczednosci wlasnie w takim przedziale...

[@panpodwajamdystansik]

Rewelacyjna sprawa jako parking dla niezdecydowanych. To prawda. Marcinie, mam bardziej zagmatwaną zagwozdkę - co jeśli zarabiam w € ale chciałbym inwestować tymczasowo właśnie, przykładowo na 5 lat w obligacje polskiego skarbu państwa. Tak, wiem o istnieniu etfów czy lokalnych funduszach bankowych w €. Natomiast przy naszych obligacjach dochodzi tutaj najpierw transfer walutowy rozłożony w czasie. Co byś poradził? Czy można to ryzyko walutowe jakkolwiek przekalkulować? Macie rewelacyjny kanał. Pozdrawiam

Dziękuję za miłe słowa :) No niestety - te obligacje (detaliczne, indeksowane inflacją) można kupować tylko za PLN. Polska emituje tez czasem obligacje w EUR - ale to duże emisje dla klientów instytucjonalnych i są one notowane na rynku (zupełnie inna bajka, niże te przedstawione w tym filmie).

[@panpodwajamdystansik]

@ dziękuję za odpowiedź. Tak, wiem że to tylko możliwe w PLN. Dlatego się właśnie zastanawiam czy przykładowo przy kilkuletnim okresie inwestycji da się jakkolwiek przekalkulować ryzyko transferu waluty - w sensie czy taki zabieg (transferowania środków z € na PLN i lokowania w polskie obligacje) jest opłacalny.

@@panpodwajamdystansik nie da się tego policzyć, bo nikt nie zna przyszłości - w tym przyszłych kursów walutowych.

[@jarekckshxh358]

Belkot polinowsko czosnkowy pacholki zygololstric Musisz to wiedziec na yt

[@Baccgarage]

Szacun

Dziękuję :)

[@mowmimoniska]

Czy kalkulator obligacji detalicznych indeksowanych inflacją działa tak jak należy? 🤔 Uzupełniam pola na żółto i tam się nic nie dzieje, żadnej tabeli z wyliczeniami, jedynie ta opisująca obligacje. Czy ja coś robię źle? 🤔

[@adrians3892]

Dzień dobry. Super materiały, naprawę z zaciekawieniem się tego słucha. Sam jestem ogromnym fanem ETF-ów ale strasznie nurtuje mnie pytanie dlaczego inwestujecie w nie przez IKZE a w obligacje przez IKE skoro stopa zwrotu z ETF-ów na przestrzeni wielu lat powinna być wyższa niż z obligacji a podatek przy IKZE będzie nieunikniony. Czy jest szansa że wraz z planowanymi zmianami podatkowymi od zysków kapitałowych również nastąpi zmiana w IKZE? Pozdrawiam serdecznie

[@noemiis1331]

Mam 40 lat, pracuje na etacie i mam trochę oszczędności. Chciała bym zainwestować ale przytłaczają mnie te wszystkie informacje ....Nie mogę się połapać ile na co i kiedy najlepiej wpłacić, zainwestować. Ekonomia to jednak nie jest moją mocną stroną!

[@krzysiekk7607]

Cześć Marcin, A co bardziej korzystnie wychodzi w dłuższej perspektywie - Obligacje rodzinne (finansowane z 800+), czy IKE obligacje? W IKE obligacje nie można kupić tych obligacji rodzinnych.

[@rafalgosko814]

Super odcinek jak zawsze tylko jeszcze żeby domy maklerskie z innych banków powiekszylo swoja oferte o ike obligacje

Nie warto na to czekać :)

[@georgia16062]

Super filmik. Od dłuższego czasu obserwuje Pana i zastanawiam się nad zamianą lokat na obligacje skarbowe, jednak nie bardzo się orientuje, które z nich byłyby dla mnie najkorzystniejsze, zakładając, że pewnie w przeciągu 2,3 lat będę chciała je wypłacić. Czy Pana table w kalkulatorze zakładają koszty wcześniejszej wypłaty (2 zł. od obligacji)?

Kalkulator oczywiście uwzględnia wszystkie opłaty. 2 zł od obligacji dotyczy EDO. Bardzo zachęcam, aby przejrzeć te informacje i porównać obligacje w naszym kalkulatorze: marciniwuc.com/obligacje-indeksowane-inflacja-kalkulator/

[@kacpersadowski3203]

Dobre rozwiązanie ale raczej powinno być omawiane w momencie kiedy inflacja szła w górę. Teraz to trochę większe ryzyko bo nie zdziwiłbym się gdyby ugryzła nas deflacja przez pewien okres czasu. No chyba że coś jeszcze na świecie nas zaskoczy.

[@23markus]

W okresie 1,5 roku nieruchomosci urosly o 50%. Gdybym mrozil pieniadz na obligacjach plułbym sobie w brodę. ;) Mimo wszystko dziękuję za materiał.

[@kasiaiwuc]

Cześć Markus, Gratulacje! My sami też inwestujemy w nieruchomości (omawiamy to w innych filmach :)). Nasza filozofia polega na tym aby mieć odpowiednio zdywersyfikowany portfel: nieruchomości, obligacje, akcje, złoto... Natomiast obligacje skarbowe stanowią ważną część tego portfela. Myślę, też, że dla osób, które jeszcze nie mogą sobie pozwolić na nieruchomość, czy startują z inwestycjami, szukają inwestycji bezpiecznych, to obligacje są jedną z pierwszych opcji do rozważenia.

[@JakubOrowskiPhantom]

Mam takie pytanie. Nie mam trochę czasu się doktoryzować z inwestowania. Czy są na rynku osoby świadczące usługi pośrednictwa w tym zakresie? Dla przykładu: Umawiam się z kimś, że przekazuję mu np. co miesiąc kwotę 1000 zł, a on ze swoją wiedzą inwestuje ten hajs gdzie trzeba i tak, by zrobić zysk. Potem od owego zysku płacę mu ustalony % prowizji. Czy to makler?

[@magorzatamalinowska380]

Mam konto w PKO BP i tam w zakładce o oszczędnościach to wszystko jest jak krowie na rowie pokazane. Jest ankieta do wypełnienia i algorytm wybiera odpowiednie inwestycje. Ja na razie wzięłam na próbę IKE.

[@krzbe6995]

No i namówiliście, jutro rano mam umówioną wizytę w banku na założenie ike-obligacje i ikze-obligacje, 27 here :)

E no... My nie namawiamy do otwierania, tylko do policzenia i świadomej decyzji :) Może poczekaj jeszcze na ranking IKE i IKZE w domach maklerskich :)

[@pawelk.8325]

posiadanie obu produktów Obligacyjnych nie ma wiekszego sensu nawet dla ostroznych inwestorów nie tolerujacych ryzyka.

[@wkurzak]

Mam takie pytanie początkującego, inwestując np w obligacje EDO 10 letnie, kupuje np na początku 10 obligacji za 1000 zł i mogę co miesiąc dokupić kolejne np za 200 zł i gdybym tak dokupował przez 10 lat to te z 9 roku będą miały indeks np 1134 i dopiero za 10 lat kolejnych będą zwolnione z podatku?

[@marorfive]

Każdy wierzyciel może na tym łapę położyć, a już nie mówię o zobowiązaniach karno-skarbowych....i w razie śmierci problemy z dziedziczeniem. Nie ma to jak gotówka w obrocie. Ja inwestuje w gotówkę, jak coś mi się stanie syn otrzyma całość bez żadnych sądów, notariuszy itd itp

[@peterc8293]

Panie Marcinie Czy lepiej kupować obligację np po 100 zł(1) co miesiąc czy na raz za 1200(12)? Chce kupić obligacje przez Internet ale na stronie jest napisane: "Uwaga! Zakup obligacji Skarbu Państwa w ramach kont: IKE-Obligacje i IKZE-Obligacje nie jest możliwy za pośrednictwem Internetu." Więc jak je kupić, muszę udać się do banku ? Ostatnie pytanie czy ten podatek belki musze sam rozliczyć czy on zostanie automatycznie mi pobrany po końcu inwestycji ?

[@tomaszk9210]

A co z seniorami, ktorzy chca wyplacic pieniadze z IKE zasilonym juz po osiagnieciu progowego wieku? Jak wygladają oplaty, gdy chcą wyplacic srodki?

[@pablittowroc]

Świetny odcinek, a książka to miód na moje serce 😉 jednak mam pytanie: czy w przypadku obligacji ike oraz ikze jest sens/rozsadnie wpłacić limit już na początku roku z myślą im szybciej wpłacę tym szybciej będą one pracować? Mam dylemat czy już teraz wpłacać całość czy ratami miesięcznymi 😉 dziękuję

[@przemek7691]

Jaka masz możliwość wpłacić limit na początku roku to po co w raty się bawić. Szybciej to zaprocentuje

[@Castlepie_]

Zastanawiam się mocno nad IKE tylko pytanie czy lepiej nie opłacać ubezpieczenia w formie dożycie? Z tego co wiem to oferuje to PZU, PRU i nationale nederlanden. Na pierwszy rzut oka wydaję się to bardzo korzystne zwłaszcza dla kogoś kto do tej pory nie chorował i nie ma wykupionego żadnego ubezpieczenia. Pytanie wtedy od czego zacząć najpierw ubezpieczenie dożycia (wypłata środków po dożyciu np. 60 lat) czy IKE np. obligacje?

[@krzychbozek8520]

Witam, czyli jeśli na chwilę obecną moja wiedza jest znikoma ale jednak szkoda mi limitów (a nie chce inwestować w nic innego poza obligacjami detalicznymi -na chwilę obecną) to konto w PKO bank Polski jest jak najbardziej słuszne (znając z poprzednich vlogów - mimo że BoŚ wygląda lepiej), czy od razu otwierać konto w BOŚ tak na przyszłość (nie lubię ryzykować, a obligacje są lepszą wersją lokat) Mam już jedno konto maklerskie w Bank Pekao - i tam mam obligacje ale tutaj nie ma detalicznych obligacji w ike/ikze

[@filiperni3053]

Komentarz dla zasięgu

[@BLaDeND]

Świetny materiał, tylko jedego nie rozumiem. Pani powiedziała, że na jej koncie nominalna wartość obligacji to prawie 180 tyś zł, a wcześniej, że inwestuje od 5 lat. Przy limitach wpłat IKE to chyba niemożliwe, prawda?

[@aniaq8390]

Czy opakowanie w IKE/ IKZE ma zastosowanie w przypadku osób na emeryturze? Wspomnieliście, że mama Marcina korzysta z tego rozwiązania :) Chciałam zachęcić tatę do zakupu obligacji zamiast lokaty, ale właśnie jest już na emeryturze. Czy mogę go jakoś ustrzec przed Podatkiem Belki?

[@aleksandrastanczak4795]

Dobrze myśle, że dłubią przy podatku belki i zwolnieniu z podatku np po dluższym czasie oszczedzania to najważniejsze jest unikanie 4latków ktore maja wyplate odsetek co rok?

[@NiviGoal]

Jeśli obecnie wpadam w drugi próg podatkowy jako singiel. Zrywając IKZE, powiedzmy za 5lat to czy rozliczając się już wtedy wspólnie z małżonką i nie przekroczymy wspólnie pierwszego progu podatkowego, to za zerwanie IKZE zapłacę 12% czy 32% podatku?

[@AnubisRX2]

Czy moge miec jednoczesnie konto IKE np. mBanku i IKE obligacje w innym banku czy nawet mBanku jesli oni takie instrumenty oferuja. Dzis mam juz konta IKE i IKZE i zastanawia mnie czy musze moje ETFy i akcje spredac i przenosic sie na obligacje, czy moge jednak miec jedno i drugie w tej samej kategorii.

[@user-zl6cp2ni8e]

Mam pytanie odnośnie ike obligacje. Chciałbym zainwestować w obligacje 10letnie. Czy jesli przykładowo potrzebowałbym tych pieniędzy za 9 lat to stracę całe odsetki, ponieważ nie minęło 10 lat ?

[@beatas6412]

Dziękuję za bardzo pomocny materiał. Jestem świeżakiem w temacie, więc zadam zapewne głupie pytanie... z góry przepraszam :) Pytanie brzmi - czy IKE obligacje są 100% bezpieczne? W sensie, czy nie ma szans, by stracić swoje pieniądze, bo coś pójdzie nie tak? Czy to jak ze zwykłą lokatą bankową, czy kontem oszczędno0ściowym - nie ma ryzyka utraty gotówki, po prostu co roku doliczane jest oprocentowanie?

Nic nie jest w 100% bezpieczne. Natomiast bezpieczeństwo obligacji EDO jest co najmniej tak samo wysokie jak lokat bankowych.

[@soniaszydo8362]

😮 jeśli mam do wyboru kupno IKE obligacji albo kupno rodzinnych obligacji 500 + bez opakowania IKE, co lepiej się opłaca ?

[@emkabeta9785]

Czy da się opakować w IKE/IKZE obligacje wcześniej zakupione? W 2022 kupiłam 10 letnie obligacje, nie mając wiedzy o IKE/IKZE. :( Szkoda mi od tego płacić podatek 19% na koniec... Jeśli nie da się ich opakować, czy warto je wykupić wcześniej i kupić nowe opakowane w IKE/IKZE?

[@paweurbanek5295]

Jak się ma sytuacja z wpłatami na IKE przy osobach wchodzących w wiek emerytalny +62 lata? Opłaca się? Jak to będzie docelowo działać?

[@wrednakrolewna2229]

Mam IKE w Banku spółdzielczym, we wrześniu osiągnę wiek emerytalny, czy warto przenieść środki do PKO na IKE obligacje? Zaznaczę, że niekoniecznie będę wypłacać środki już w październiku. pozdrawiam

[@krzyche86]

Ja myślę, że każdy kto się waha między IKE a IKZE, powinien mieć w pierwszej kolejności PPK, który jest zwykle znacznie bardziej opłacalny niż IKE lub IKZE. Mając już PPK, jeśli jesteś w 2 progu podatkowym wydaje się lepszym rozwiązaniem IKZE. Korzyść z IKZE otrzymujesz od razu w postaci zwrotu części podatku, pułapka jest tylko taka, że jeśli wcześniej będziesz potrzebować wyjąć pieniądze, zapłacisz sporo, bo zwrot z IKZE będzie doliczał się do Twojego PITa. IKE jest bezpieczniejsze, korzyść następuje dopiero po 60. rż, a wcześniejsza wypłata nie jest obarczona żadnymi dodatkowymi kosztami poza podatkiem Belki. Podsumowując: 1) PPK 2) PPK + IKZE - jeśli nie będziemy chcieli ruszać do 65 rż. 3) PPK + IKE - wariant bezpieczniejszy 4) PPK + IKZE + IKE - jeśli zarabiamy krocie

PPK jest oczywiście git, ale wpłaty są tam zbyt niskie, by na tym poprzestać. Nasz kalkulator pozwala rozstrzygnąć czy IKE czy IKZE na własnych założeniach marciniwuc.com/ike-czy-ikze-co-sie-bardziej-oplaca-kalkulator-kompletny-przewodnik/

[@krzyche86]

@ Jasne, PPK to tylko 3.5% kwoty zarobków brutto + 20 zł miesięcznie od skarbu państwa. Nie jest to dużo, ale pamiętajmy, że nie każdy może sobie pozwolić nawet na 2 programy oszczędzania. Mi chodziło o to żeby przestrzec przed sytuacją gdzie ktoś ma IKE lub IKZE nie mając PPK, bo ten ostatni program jest jednak najbardziej opłacalny i powinien być w pierwszej kolejności otworzony.

@@krzyche86 pełna zgoda :)

[@Maciek287]

Co jesli ike kupuje osoba 60+? Czy wtedy jest z założenia zwolniona z podatku belki?

[@magdalenamagdalena986]

jesteście cudni :)