Meine Erfahrung mit Privatinsolvenz: Oft eine richtige Entscheidung!

Meiner Erfahrung nach ist eine Privatinsolvenz eine eine tolle Sache. Es stellt für jeden Bürger eine zweite Chance dar, finanzielle wieder auf die Füße zu kommen. Vorausgesetzt man hat aus seinen Fehlern gelernt. Für unsere Betreuten ist es meist noch viel schmerzfreier, da oft kein Pfändbares einkommen und auch kein Vermögen da ist, so dass es de facto gar keine Einschränkungen gibt. Also keine Scheu vor der Privatinsolvenz!
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#Schulden #Berufsbetreuer #Privatinsolvenz

[@binekennsch3010]

Tolles Video und super erklärt 🎉 habe dennoch eine Frage. Zahlt man die miete, Strom, gas etc dann von dem betrag den man zur Verfügung hat selbst?

[@Betreuerschmiede]

Ja, alle laufenden Kosten müssen von den aktuell 1.402,28 € (Freigrenze) bestritten werden. Wenn man natürlich weniger verdient, ändert sich im Prinzip nichts. Nur was über 1402,28 € reinkommt muss man abgeben.

[@antarktishost]

Hallo, herzlichen Dank für das tolle Video. Kannst Du auch mal kurz sagen wie Deine Erfahrung ist wenn man einen außergerichtlichen Vergleich eingehen möchte? Wie viel Prozent der gesamten Schuldensumme akzeptieren die Gläubiger im Schnitt bei Einmalzahlung? Und wird für die Berechnung die Bruttoschuldensumme incl. der Zinsen über die gesamte Laufzeit oder nur den aktuellen Tagesstand der Schulden?

[@Betreuerschmiede]

Die Summe spielt bei einem Vergleich letztlich keine Rolle mehr. Es zählt allein die Einschätzung, ob der Kunde vor seinem Tod die Schulden jemals wird zahlen können. Mein Video über Vergleiche hast Du bestimmt gesehen. Da mache ich das Beispiel einer betreuten Person im Pflegeheim, dement über 80 Jahre. Hier waren die Gläubiger mit 10% der Schuldensumme zufrieden. Bei jungen Betreuten gehe ich mit 30%-50% der Summe rein. Aber eilig habe ich das meistens nicht, solange die unterhalb der Pfändungsgrenze liegen.

[@holgers-Fragezeichen]

Hallo, eine Frage, fallen Ausstehende Gerichtskosten und Gebühren auch in das Insolvenzverfahren ein. Danke!

[@Betreuerschmiede]

Nein, für die kann man aber "Stundung" beantragen. Das heißt, das Gericht fragt alle paar Jahre mal das Vermögen ab. Wenn keines da ist, muss man nichts zahlen. Geldstrafen kann man übrigens auch nicht über das INSO Verfahren loswerden, klar ... Sollte während des Verfahrens Geld zu verwerten sein (Verdienst über Pfändungsgrenze z. Bsp.), dann wird das Geld erst auf die Gerichtskosten angerechnet.

[@machmout2622]

Danke für diesen interessanten Video ❤

[@Betreuerschmiede]

Gerne 😃

[@safwankhabil3417]

Sie haben es super geklärt vielen lieben Dank Ihnen

[@Betreuerschmiede]

Danke für das Kompliment 😀

[@roseweiss1171]

Vielen Dank für das Video. Wissen Sie wie es ist wenn mann eine volle Erwerbsminderungsrente auf Zeit erhält und zusätzlich Grundsicherung? Ist die Mietkaution Pfändbar? Das habe ich gehört. Dann müsste ich die Kaution nochmal abbezahlen beim Vermieter. Und mit meine Vermieter kann man nicht verhandeln. Ist eine der größten Genossenschaften. Ja die Gerichtskosten machen mir Angst. Mann muss sich ja die Privatinslvenz ja leisten können. DANKE

[@Betreuerschmiede]

Hallo Jens (gerade im Chat verpasst). Die Pfändungsschutzgrenze liegt (für Einzelpersonen) aktuell bei 1.252,64 €. Höhere Grenzen können geltend gemacht werden wenn Familie / Partner da sind oder z. Bsp. Heimkosten geleistet werden müssen.

[@MarcelSchmahl]

Nun sind es 1.409,99 €. Erst ab 1.410,00 € darf gepfändet werden.

[@camilaWells]

Hallo , danke für die Aufklärung, ich hab eine Frage , also wird nur das was Mann schuldet ins insolvent geholt oder geht es weiter das ich nix zahlen darf bis der 3 Jahre zu Ende ist ? Zum Beispiel meine Miete kann ich das weiter bezahlen nach den der Gläubigen angeschrieben sind oder wie ist das ?

[@Betreuerschmiede]

Hallo Camila, die Schulden beim Antrag der Insolvenz werden erfasst und kommen in das Verfahren. Laufende Kosten (Miete) laufen ganz normal weiter. Auch neue Schulden, die Du machst sind NICHT teil des Verfahrens. Die Schuldnerberatung in Deinem Landratsamt kann Dir da weiterhelfen und Dir alles genau erklären.

[@Selenophile.]

@@Betreuerschmiedehallo danke für dein beitrag wie ist mein freund zahlt die miete och will den nicht mit ins verderben ziehen muss die miete mit rein? Und gemeinsame oder eher seine möbel etc? Ich kann nicht mehr aber habe angst vor Pfändung von sachen zuhause das ist mir einfach zu peinlich

[@bluesky-vy4mm]

Hallo lieber Freund der Betreuerschmiede, vielen Dank für Ihren sehr wertvollen Beitrag. Eine Frage: Wenn jemand aus meinem privaten Umfeld einen Gläubiger (von insgesamt 5) bedient, indem er eine Ratenzahlung freiwillig jeden Monat für mich vornimmt, weil ich ohne Einkünfte bin und jede Zwangsvollstreckung erfolglos blieb, hat das für mich irgendwelche Folgen, wenn ich Privatinsolvenz beantragen würde? Also meine Frage zielt auf die sog. Restschuldbefreiung. Ich freue mich, wenn Sie mir eine Antwort geben könnten. Beste Grüße

[@Betreuerschmiede]

Zunächst mal Danke für das Lob. Da ich keine Rechtsberatung machen kann und darf, kann ich mich zu Deinem persönlichen Fall nicht direkt äußern, aber ein Bauchgefühl geben. Es ist ein faires Konstrukt, dass Du als Privatperson über die Insolvenz eine zweite Chance bekommst, dann muss es aber auch von Deiner Seite fair laufen, d.h. es müssen dann alle Gläubiger gleich "gekniffen" sein. Wie deine Frage juristisch bewertet würde, kann ich nicht sagen. Ich würde solche Deals lassen. Du hast keinen Vorteil aber riskierst Probleme.

[@bluesky-vy4mm]

Vielen Dank für diesen wichtigen Hinweis. Wünsche weiterhin viel Erfolg.

[@ey__sa5330]

Fragen und Gedanken wurden beantwortet bis auf .. was passiert wenn ein Ehepartner/in einen privatinsolvenz anmelden muss. Wie verändert dies das Einkommen von dem anderen ? Muss von dieser Partner/in was gepfändet werden? Usw

[@Betreuerschmiede]

Grundsätzlich haftet jeder für seine Schulden selbst. Es gibt allerdings Ausnahmen für z. Bsp. Käufe, die gemeinsam angeschafft wurden.

[@professor3095]

Vielen Dank für die ausführliche Erklärung. Ich bin 15 Jahre Spielsüchtig und habe eine Masse an Schulden zu zahlen was mich psychisch mittlerweile richtig fertig macht. Eine Therapie hatte ich vor drei Jahren bereits gemacht aber der Schuldenberg ist nach wie vor immens. Morgen rufe ich bei der Awo an. Ich kann einfach nicht mehr…

[@hanbro7341]

Melde dich mal bei den zockerhelden. Die können dir helfen

[@Betreuerschmiede]

Hey. Danke für deine Offenheit. Bist du mit der AWO weitergekommen? Ich wünsche es Dir !

[@arthuroptc7479]

Hallo ein tolles Video Hab aber eine Frage Ich kann gar nicht meine Raten mehr bezahlen und möchte Privatinsolvenz beantragen, Hab aber in letzten Jahren Ausgaben wie Online Spiel und Sporwetten gehabt, hab aber die Gläubigen immer rechtzeitig bezahlt und somit die nie benachteiligt, kann dann die Restschuldbefreiung trotzdem noch Versagen? Mit freundlichen Grüßen

[@Betreuerschmiede]

Hallo und Danke für Deinen Kommentar. Das mit dem benachteiligen gilt nur während die Insolvenz läuft. Wenn Du die noch nicht beantragt hast, ist es kein Problem. Am besten gehst Du auf die Schuldnerberatung deines Landratsamtes zu. Die helfen Dir, da rauszukommen. Viel Erfolg!

[@arthuroptc7479]

@@Betreuerschmiede vielen dank für ihr Antwort, ich habe schon ein Termin am Freitag bei einer Schuldnerberatung. Ich würd aber gerne ihre Meinung wissen, wie schaut’s aber mit spielsucht aus? Kann das zum Problem werden? Weil wenn der Insolvenzverwalter meine Kontoauszüge sieht, wird er sehen das ich Sportwetten gemacht hab, kann er dann mein Privatinsolvenzsverfahren beenden? Oder später eine Restschuldbefreiung Versagen? Mit freundlichen Grüßen

[@Betreuerschmiede]

Hallo. Die GRÜNDE für die Schulden spielen in der Regel KEINE ROLLE und interessieren auch nicht (Ausnahme Strafen oder Schmerzensgeldforderungen etc.). Für Dich wird das Wichtigste sein, in der Insolvenz keine neuen Schulden zu machen. Such Dir da eventuell auch Hilfe. Du hast nichts davon, wenn Du das Verfahren durchläufst und dann in dieselben Probleme wieder gerätst. P.S.: Ich kann übrigens keine Kommentare ändern. Überlege Dir, ob Du Deinen Kommentar nicht in den Punkten ändern möchtest, in denen Du Persönliches von Dir Preis gibst. :) - nur so als Hinweis. KZbin ist natürlich öffentlich einsehbar und somit Diene Kommentare auch.

[@arthuroptc7479]

@@Betreuerschmiede vielen Dank für deine Meinung, wie gesagt habe ich schon am Freitag ein Beratungsgespräch bei einer Schuldnerberatung, ich hoffe die können mir Helfen. Ich brauche nichts zu ändern, da ich nichts zu verbergen hab, alles gut) Danke nochmal und alles Gute 😄

[@Betreuerschmiede]

@@arthuroptc7479 Ich wünsche Dir alles alles Gute !!!!

[@fabsende2253]

Hallo, Zuerst ein Positives Feedback. Das Video war sehr informativ, sehr versätndlich erklärt und hat mir viele offenen Fragen beantwortet. Ich hätte da allerdings noch eine Frage, vielleicht könnten Sie mir die per Antwort in der Kommentarspalte beantworten, sofern möglich, ich bedanke mich im Voraus. Frage: Muss ich dem Insolvenzverwalter, dem Gericht oder wem auch immer Geld Transfers VOR Beginn des Insolvenzverfahrens offenlegen? Muss ich mich erklären wofür ich das Geld explizit ausgegeben habe? Möchte der Verwalter oder das Gericht quasi Bankauszüge der letzten Jahre einsehen? Danke

[@Betreuerschmiede]

Hallo und Willkommen auf meinem Kanal! Das Verhalten vor beginn der Insolvenz spielt durchaus eine Rolle. Es gibt grundsätzlich zwei Dinge, die Du im Vorfeld nicht machen darfst. 1) Gläubiger bezahlen. Bei einer Insolvenz darf kein Gläubiger bevorzugt werden. Also noch schnell das Darlehen von 3000 € an den Schwager zurückzahlen geht nicht. Das Geld würde dann wieder geholt. 2) Vermögen verschleiern. Also verprassen. Du zahlst natürlich Miete, Lebenshaltung usw. im Vorfeld weiter, aber eine größere Reise oder eben alles was über Ausgaben des normalen Alltags hinausgeht und danach aussieht, dass Du das Geld "noch kurz mal rausgehauen hast" ist verboten und wird zu Problemen führen. Man kann dann zwar im Einzelfall noch streiten, welche von den Ausgaben wie nötig gewesen sind, aber das würde ich vermieden. Denke daran: Bei der Insolvenz verlieren Deine Gläubiger, also Unternehmen und Privatpersonen, unter Umständen eine Menge Geld. Da wird schon genau drauf geachtet, dass Du fair bleibst.

[@skunkfan123]

​@@BetreuerschmiedeHallo. Ersetzt der Insolvenzverwalter den Gerichtsvollzieher also kommt er dann öfters vorbei und guckt was man so in der Wohnung hat?

[@Betreuerschmiede]

@@skunkfan123 Der Insolvenzverwalter verhindert den Gerichtsvollzieher 😉. Zu Beginn wird natürlich erst mal alles erfasst, was an werten da ist. Während des Verfahrens habt man dann aber seine Ruhe. Ein weiterer Vorteil ...

[@skunkfan123]

@@Betreuerschmiede Wie läuft denn die Werteerfassung ab?

[@bigfox196]

@@skunkfan123 Im Prinzip wie beim Gerichsvollzieher. Ich habe es immer über die Schuldnerberatung gemacht. Dort gehst Du eine Liste durch, in der Du alles angibst, was substantiellen materiellen Wert hat. Ein durchschnittliches 3 Jahre altes Notebook interessiert da nicht, wohl aber ein iPhone 14. Danach unterschreibst Du, dass Du nichts verschwiegen hast. Tut gar nicht weh das ganze. Es interessiert NICHT was mal wieviel gekostet hat, sondern nur ob sich ein Gegenstand verkaufen ließe und das den Aufwand auch wert ist.

[@sonjag.8686]

Hallo Betreuerschmiede! Frage: sind die Erstattungen von zuvor gezahlten Medikamenten (5€), der gesetzlichen Krankenkasse, pfändbar?

[@Betreuerschmiede]

Ich denke schon. Ich würde daher immer schon eine Befreiung im Vorfeld beantragen, wenn das möglich ist. Oder Du reichst die Belege ein, wenn Du kurz vor der Zuzahlungsgrenze bist, dann werden diese verrechnet und Du musst nur noch ein paar Euro aufzahlen. Hat das Deine Frage beantwortet?

[@sonjag.8686]

@@Betreuerschmiede ja, ich fände es unfair, da es sich ja um eine Gleichstellung für geringer verdienende oder Harzt 4, Bürgergeldbezieher handelt!

[@Betreuerschmiede]

@@sonjag.8686 In der Praxis kriegt man das glaube ich gut geregelt. OT:Höre übrigens gerade Deine Playlist zum Büro aufräumen. Gefällt mir gut. 😀

[@sonjag.8686]

@@Betreuerschmiede Danke für die Blumen! Ich bin nur in den Fairness ein bisschen erschöpft, denn ich bin um zig Tausende betrogen wurden und zwar hat sich das Jobcenter an meiner OEG Rente bereichert über Jahre und ich hab’s erst später bemerkt! Einen kleinen Teil wurde mir zurückgezahlt und danach ignoriert! Ein Anwalt hat mich im Stich gelassen usw. Ich denke jetzt kann man meine Seite verstehen!

[@Betreuerschmiede]

@@sonjag.8686 OH mann. Das tut mir leid zu hören. Erst das was zu Deiner OEG Rente geführt hat und dann wird die auch noch abgegriffen. Das ist natürlich sehr traurig und frustrierend. Ich hatte einmal einen OEG Fall, wurde aber von Anfang an richtig beraten. Bist Du denn jetzt selber Betreuerin?

[@wings2990]

Meiner Frage wäre wenn ich eine Privatinsolvenz vorbereite laufe ich dann trotzdem der Gefahr auf eine Haftstrafe bzw Ersatzfreiheitsstrafe zu bekommen?

[@Betreuerschmiede]

Hallo. Wegen Schulden kommt in Deutschland niemand ins Gefängnis. Punkt. Umgekehrt können Strafen aus anderen Delikten nicht in die Insolvenz aufgenommen werden. Das sind unabhängige Sachverhalte. Beantwortet das Deine Frage?

[@MarcelSchmahl]

Und was man nie vergessen darf: Es dürfen in einer Privatinsolvenz absolut KEINE Fehler gemacht werden, wenn man an die begehrte Restschuldbefreiung kommen möchte. Kleinste Fehler und Luxusausgaben sowie andere Obliegenheitenverstöße können ausreichen, damit der Restschuldbefreiung nicht zugestimmt wird.

[@Betreuerschmiede]

Guter Hinweis! Als Betreuer kann man versehentlich vergessene Vermögenswerte manchmal noch nachreichen. Wenn das Zeitnah erfolgt und das Geld dann in die Insolvenz geht dann kann das gehen. Aber im Prinzip muss man schon sehr sorgfältig sein.

[@MarcelSchmahl]

@@Betreuerschmiede Ich bin selbst in der Insolvenz und nehme dieses Verfahren und die Obliegenheiten sehr ernst. Ich habe mit meinem Betreuer alles ausgefüllt und er war beim Ausfüllen dabei gewesen.

[@Betreuerschmiede]

Es scheint so, als ob Ihr gut Zusammenarbeit. Dir viel Glück und Grüße an den Kollegen.

[@klausobering3930]

Gibt es die Möglichkeit entstandene Schulden von einer Person zu einer anderen Person zu übertragen?

[@Betreuerschmiede]

Puh, Wenn Gläubiger einverstanden sind, ginge das eventuell. Aber wenn es darum ginge, alle Schulden bei einem zu sammeln und den dann in die Insolvenz zu schicken, geht das nicht.

[@chrisbondarenko1911]

Kommt ein insolvenzverwalter zu einem nach Hause? oder genrell jemand um Sachen zu pfänden ?

[@Betreuerschmiede]

In der Regel nicht. Kam bei mir auch noch nicht vor. Nicht vergessen: Es geht ja um materielle Werte, und gebrauchte Sachen sind oft ja auch gar nichts mehr wert. Im Zweifel offen mit dem Insoverwalter sprechen. Eine alte PS4 zu verticken wegen etwas Kohle hat keiner Lust. Eine nagelneue PS5 hingegen wäre vermutlich schon ein Thema für die Insolvenz.

[@chrisbondarenko1911]

@@Betreuerschmiede vielen Danke für die ausführliche und ehrliche Antwort

[@Betreuerschmiede]

@@chrisbondarenko1911 Sehr gerne.

[@AHYETV21]

muss auch neues giro konto aufmachen oder P konto?

[@Betreuerschmiede]

Nein. Du kannst dein Konto behalten. Das ist dann meist schon ein Pfändungsgeschützt (P-Konto). Der pfändungsschutz ist eine Einstellung die man für jedes Konto einrichten kann. Aber immer nur für eines pro Person.

[@AHYETV21]

@@Betreuerschmiede..Vielen dank. weil ich auch einen Kredit von der gleichen Bank habe. Kann ich meine Bank nach dem P-Konto fragen? Obwohl ich habe kredit von dienen?

[@AHYETV21]

meiner schuldnerberater hilfs mich nicht..

[@desolata66]

@Betreuerschmiede .Nach Eröffnung des Insolvenzverfahrens darf doch kein Gläubiger mehr pfänden bzw. vollstrecken. Dann benötigt man doch gar kein P-Konto mehr, oder?

[@Silvia..ali158]

Ich hatte 2 Betreuer und fand heraus das die nichts machten

[@Betreuerschmiede]

Bist Du jetzt ohne Betreuer unterwegs?

[@user-ys2hl6tf2q]

Wie schaut es aus wenn man im EU Ausland wohnt und arbeitet und in Deutschland noch Schulden hat?

[@Betreuerschmiede]

puh. da würde ich bei der Schuldnerberatung mal fragen. ich gehe davon aus, dass sich durch den Aufenthalt im Ausland grundsätzlich nicht viel ändert.

[@Silvia..ali158]

Ich muss auch,, Arbeit 😢 Wohnung -verloren, Auto Schulden EW Rente,,ich habe Landwirtschaft angebettelt mich aufzunehmen,,,,weil ich keine Wohnung halten kann ,GEZ ,das ist der Dank vom Ehrlich sein,, muss Insolvenz war. Schon