NỢ XẤU NGÂN HÀNG P1: Giải thích rõ cách tính và dự phòng rủi ro khi tăng trưởng tín dụng.

Thống kê số liệu báo cáo tài chính quý III/2022 của 27 ngân hàng cho thấy, tính đến ngày 30/9/2022, tổng nợ xấu nội bảng ở mức gần 129.800 tỷ đồng, tăng 28,4% so với đầu năm. Trong đó, đáng chú ý, tổng nợ nhóm 5, tức nợ có khả năng mất vốn tính đến cuối tháng 9 tăng mạnh tới 62,5% so với đầu năm, lên gần 72.400 tỷ đồng, chiếm 55,8% tổng nợ xấu, so với tỷ trọng 44% hồi đầu năm.
Vậy cụ thể nợ xấu là gì, cách Ngân hàng phân loại nhóm nợ, nợ xấu tác động thế nào đến sức khỏe tài chính của một ngân hàng, hãy cùng theo dõi phân tích ngay sau đây.
#debt #noxau #tindung
---
#TaiChinhKinhDoanh
Tiktok: / taichinhkinhdoanhafa
Spotify: open.spotify.c...
Liên hệ AFA Capital: afacapital.vn
----
#TOPI - Đầu tư thông minh- Tài chính thịnh vượng
📲 Download ứng dụng và trải nghiệm tại: app.topi.vn/TCKD
🌐 Website Topi: topi.vn/
---
📝 Đọc hiểu & Phân tích báo cáo tài chính: www.afa.edu.vn...
Chương trình cung cấp cho người học một nền tảng kiến thức căn bản và toàn diện về khả năng đọc từng thông tin trên báo cáo tài chính, đồng thời giải thích tại sao lại trình bày thông tin đó trên BCTC. Chương trình cũng sẽ cung cấp kiến thức và công cụ phân tích các chỉ số tài chính theo chuẩn quốc tế trong bối cảnh thị trường tài chính Việt Nam.
---
📈 CGBA: Phân tích Tài chính và Kinh doanh toàn cầu: www.afa.edu.vn...
CGBA: Phân tích tài chính và kinh doanh toàn cầu (Certified Global Business Analyst) là chương trình theo chuẩn phân tích của các quỹ đầu tư lớn trên thế giới, với sự kết hợp đặc biệt giữa phân tích tài chính và phân tích kinh doanh chiến lược nhằm giúp cho học viên được trang bị phương pháp phân tích toàn diện khi đánh giá một doanh nghiệp và một ngành kinh doanh. #phantichtaichinh
---
💰 #WealthIntelligence - Tài chính cá nhân và Quản lý tài sản đầu tư: www.afa.edu.vn...
Wealth Intelligence phục vụ cho các cá nhân có mong muốn xây dựng cho bản thân mục tiêu đạt tự do tài chính phù hợp và phương pháp để đạt được mục tiêu sớm nhất, và những ai muốn bắt đầu con đường trở thành cố vấn tài chính công chứng chuyên nghiệp.

[@TaichinhKinhdoanhTV]

📝Phân tích kinh tế vĩ mô ứng dụng trong đầu tư (MAI): www.afa.edu.vn/phan-tich-kinh-te-vi-mo-ung-dung-trong-dau-tu/ Liên hệ đăng kí: Hotline/Zalo: [phone] - Chương trình theo chuẩn phân tích của các quỹ đầu tư, ngân hàng đầu tư lớn trên thế giới. MAI phát triển kỹ năng phân tích và khả năng đánh giá tác động của việc thực hiện chính sách tài khóa và chính sách tiền tệ để học viên có khả năng dự báo xu hướng tăng trưởng của các thị trường tài chính. #MAI #kinhtevimo #phantichtaichinh

[@minhthypham3521]

Cảm ơn các anh đã mang lại những kiến thức chuyên môn đúng chuẩn. Tụi em chỉ là những người không xuất phát từ tài chính nên rất cần hiểu đúng và hiểu đủ kiến thức tài chính trước khi quyết định chuyển ngành học hoặc học thêm về đầu tư. Em cảm thấy quá may mắn khi biết đến kênh Tài chính và Kinh doanh. Và em chúc các anh cùng các bạn trong team Tài chính và Kinh doanh nhiều sức khỏe.

[@AndyPham23]

Cám ơn sự chia sẻ của anh Long và anh Tuấn. Em muốn đưa 1 góc nhìn "nếu là em thì em sẽ ko làm short video". Kênh của mình là kiến thức chia sẻ theo từng chủ đề và nó nên là như vậy. Video short có thể tăng thêm sự lựa chọn, tương tác nhưng nó cũng có thể làm loãng kênh. Có những kênh nc ngoài họ phỏng vấn dài vài tiếng đồng hồ nhưng lượng view vẫn lớn. Cái chính là chất lượng kiến thức truyền tải chứ ko phải dài hay ngắn. Khản giả thực sự muốn tìm hiểu, học hỏi thì 30"- 1 tiếng cũng ko vấn đề j. Chúc 2 anh và các bạn làm kênh nhiều sức khoẻ !

[@tuanpham9992]

chi tiết ,cẩn thận, tỉ mỉ , dễ hiểu dành cho những người đang đi tìm hiểu như mình,,.....hay quá chúc 2 anh sức khỏe :))

[@sdfdafs4158]

Chuyên nghiệp, đơn giản dễ hiểu, mong là đội ngũ cùng các anh có thể tiếp tục chia sẻ những thông tin hữu ích. Cảm ơn!!!!

[@phamtramvilla]

hai anh có kiến thức tài chính uyên thâm thật,nể 2 hai quá.Phân tích của 2 anh rất đơn giản và dễ hiểu,cảm ơn 2 anh và ct nhiều

[@tinsieunhan1]

Cảm ơn bạn!

[@TaichinhKinhdoanhTV]

Cảm ơn bạn đã ủng hộ!

[@AnhThu-wv3tp]

Kênh cung cấp cho người xem những kiến thức quá bổ ích, cảm ơn 2 anh rất nhiều ạ.

[@lemauhieu3037]

Cảm ơn các anh vì các bài giảng rất cụ thể và đơn giản hoá, phù hợp với những người hoàn toàn không có background về finance và banking như em vẫn có thể hiểu được!

[@NguyenVic-bo8wm]

Cảm ơn các a đã chia sẻ kiến thức, rất nhiệt tình, chất lượng.

[@vuhau9503]

Trân trọng cảm ơn kiến thức của hai Chuyên gia mang lại cho cộng đồng!

[@TuanVu-gq2ul]

cảm ơn 2 anh, bài giảng rất chi tiết và rõ ràng với dân ngoài ngành kte như mình

[@tongrieng]

E rất vui khi biết đến kênh của 2 Anh. Rất cám ơn 2 anh nhiều.

[@trantrung4265]

Luôn mong chương trình của hai anh và ekip hàng ngày ạ. Bất động sản là kênh đầu tư rất nhiều. Mong 2 a có thêm nhiều chương trình bất động sản ạ ❤️❤️❤️❤️❤️

[@WonBin-bg]

Video quá hay cảm ơn các anh Mong các a ra thêm video chủ để về ngân hàng😍😍😍😍

[@nama4357]

những kiến thức rất giá trị. Cảm ơn chương trình !

[@vohuuhuan]

Cảm ơn hai anh, kênh này toàn kiến thức hữu ích.. Like!

[@kiemtienvadulich8565]

anh Long có thể phân tích: trích lập dự phòng nợ xấu ( A) và trích lập dự phòng bắt buộc do nhà nước quy định (B). Và tỷ lệ A/B nói lên điều gì ạ

[@nhonah222]

Cám ơn anh Long và anh Tuấn đã chia sẻ ạ!

[@hainguyen-th4gj]

Cám ơn các anh, đã chia sẻ những kiến thức bổ ích để mn hiểu biết thêm.

[@phuctran5859]

Cám ơn 2 Anh đã có những bài chia sẻ bổ ích ạ.

[@HieuLe-ew3xj]

Dễ hiểu, chi tiết! Thanks 2 anh!

[@drtennis1000]

Cảm ơn 2 anh và Team nhiều

[@ndkhiem1984]

Có hai phần các anh phân tích chưa được rõ: 1. Nhóm nợ 1: Quá hạn dưới 10 ngày. Nếu quá hạn từ ngày thứ 10 sẽ nhảy sang nhóm 2 chứ ko phải ngày thứ 11 như các anh phân tích (9:37) 2. Ví dụ anh Tuấn đưa ra chưa nêu bật được sự khác biệt giữa điều chỉnh kỳ hạn trả nợ và gia hạn nợ. (12:13).

[@TaichinhKinhdoanhTV]

Slide ghi rõ ngày 10, hết ngày 10 sang ngày 11 là nhảy nhóm

[@ndkhiem1984]

@@TaichinhKinhdoanhTV Slide ghi:

[@nguyenminhtrong3481]

Hết ngày t9, sang ngày t10 là nhảy nhóm 2 rồi mà các bác. Sao lại từ ngày t11 được ạ?

[@trungnguyentoo8520]

Rất hay. Cảm ơn chương trình

[@usong13287]

nhiều kiến thức hay, cám ơn 2 anh

[@tranchien9113]

Cảm ơn 2 Anh đã chia sẻ.

[@Quangliver]

Phần 2 mong các anh làm rõ và so sánh nợ xấu của các NHTM trong tổng nợ xấu nội bảng từ đầu năm tới nay được không ạ. Mục đích là em muốn biết sức khỏe tài chính ngân hàng để all in one, mới được 2-3 ứng viên nên muốn có thêm thông tin ạ. Cảm ơn chương trình và 2 anh nhiều

[@thanhbinhnguyen2549]

Ngân hàng aribank là Ok nhất.đơn giản nó là của nhà nước

[@laptranhuu5714]

Quá bổ ích cho mọi người ạh

[@hunglenguyen6379]

Cảm ơn 2 anh và team

[@thangloinguyen4291]

Cám ơn 2 anh. Chương trình có thể làm thêm kiến thức cho thị trường Mỹ hoặc Châu Âu k ạ

[@hongngocvn]

Cảm ơn kênh ạ. ❤

[@quangmanh6248]

Đợt này bank tăng lãi xuất cho vay lên ~15-16% rồi nên thời gian tới còn khó khăn hơn nữa vì lãi vay cao vậy thì kinh doanh và sản xuất không thể có lợi nhuận để duy trì việc làm cho người lao động nước ta được nên sắp tới nhiều lĩnh vực ngành nghề vỡ trận lắm 😢. Thật

[@HuongNguyen-we4pd]

Mong phần 2 quá ^^

[@hoangnganlai2403]

quá hay, quá bổ ích

[@hoangnganlai2403]

Cảm ơn các anh vì bài giảng

[@baotranquoc3098]

Tài liệu rất dễ nhớ ạh

[@hoangnam6195]

Cám ơn 2 anh rất nhiều.

[@linhnguyenngoc8071]

cảm ơn kênh, video rất bổ ích

[@aboutwar2001]

chỉ biết nói là đẳng cấp thôi 2 anh zai😂

[@NghiaHoang-bb9ys]

Cảm ơn các anh về kiến thức bổ ích

[@nguyenvietanh8325]

Video hay quá @@

[@annguen3833]

Anh ơi phân tích về tình hình dịch chuyển khỏi việc thanh toán bằng đồng đô la ảnh hưởng thế nào đi anh?

[@julieankhanhbs5893]

Em thấy các video ngày càng ngắn xem k được chi tiết. Không nhiều thông tin. Những thông tin trước đây em thấy các chuyên gia phân tích kĩ và dễ hiểu. Không hiểu sao mọi người lại thích ngắn. Thế chả khác nào nêu tiêu đề giới thiệu mà rất nhiều kênh khác vẫn làm theo kiểu đưa tin thông thường

[@_TranoKienQuoc]

hay quá thầy ơi

[@vietvu5555]

Khi nào có Phần 2 vậy các anh? mọi người đang Rất mong chờ ạ!!

[@hungu8115]

Rất hay

[@nhukhanh559]

Hay lắm

[@xuanthinhitp1490]

2 anh đánh giá thế nào về thông tin SBV mua USD trở lại (khoảng 20 tỷ$) từ các NHTM để hỗ trợ thanh khoản ạ? Vừa đảm bảo dự trữ ngoại hối, lại tăng thanh khoản cho nền KT?

[@minhtrireviewmoicophieu9899]

Cảm ơn admin

[@hieunguyentrung5410]

Cảm ơn các anh!

[@kiemtienvadulich8565]

thông thường ví dụ như A/B < hơn 1 thì khi không thu hồi được nợ thì doanh nghiệp sẽ lấy tiền đâu ra để cân đối ạ

[@85lovelace33]

Các anh Long Phan và Minh Tuấn có thể luẩn giải thêm về quản lý rủi ro tín dụng theo các chuẩn Basel I và II trong chuỗi các video liên quan này

[@nguyenaithang1439]

A có thể lấy thêm ví dụ về cách pln ở 1 số nước phát triển đc k ạ, ngoài ra dự phòng là khoản chi phí non-cash pk ạ, mong a nói rõ điểm này.

[@trangmydong4712]

hay wa

[@tomtranthanh9672]

Giờ một số NH, sd chỉ tiêu nợ xấu gộp

[@nhatanh7651]

Tks

[@tuduong5124]

Có thể nói thêm hoàn nhập dự phòng. Cám ơn các anh

[@QuanTran-yt]

E muốn hỏi ứng dụng Topi có mục tích lũy, Theo em hiểu thì nó là tài sản đầu tư, nếu vậy thì nó sẽ bị biến động, liệu em đầu tư vào có bị mất vốn không? Em có nên đầu tư vào mục tích lũy thay cho gửi tiết kiệm ngân hàng hay không? Mục đích của em là an toàn vốn 100%.

[@tuanbuiminh787]

Anh ơi, cho e hỏi, Khi món nợ được xử lý thì khoản đã trích lập dự phòng (dự phòng chung, dự phòng cụ thể) sẽ xử lý thế nào trong bảng cân đối?

[@namtrong4765]

cảm ơn 2 anh

[@kahndang5527]

làm thế nào để 1 cá nhân có thể thương lượng với ngân hàng để gia hạn nợ hoặc thay đổi kỳ hạn trả nợ vậy các anh?

[@TheIcecream92]

Cá nhân đó cần phải chứng minh được khả năng trả nợ bị suy giảm, ko đủ khả năng trả nợ gốc lãi theo thỏa thuận ban đầu với ngân hàng. Tùy theo nguồn thu nhập dùng để trả nợ cho ngân hàng từ đâu mà cung cấp chứng từ chứng minh phù hợp. Ví dụ nguồn thu từ lương, công ty chậm trả lương nhiều tháng có thể cung cấp sao kê tài khoản trả lương hoặc là xin xác nhận của cty về việc nợ lương... Nói chung là muốn xin cơ cấu nợ thì trao đổi với chuyên viên làm món vay để được tư vấn kỹ hơn ạ.

[@xibotran7338]

nếu như bạn là người đi vay của ngân hàng dạng vay tín dụng thì khi bạn vào nhóm 5 , thì bạn deal với ngân hàng , còn như bạn vay dạng tín chấp thì đến ngày trễ hay gì bank nó cứ thế mà lấy tài sản của bạn thôi , mình nghĩ bạn chỉ deal được khi vay tín dụng khi ở nhóm 5 thôi

[@TheIcecream92]

@@xibotran7338 Vay thì có vay thế chấp là có tài sản bảo đảm và vay tín chấp (ko có tài sản bảo đảm). Nếu nhóm nợ đã ở nhóm 5 rồi thì ko ai cho bạn cơ cấu nữa đâu, vì bản chất nó đã là nợ có khả năng mất vốn rồi, nhóm nợ của bạn ở nhóm 3 là ngân hàng có thể tiến hành làm thủ tục khởi kiện rồi ( cả tín chấp và thế chấp). Thường thì khách ở nhóm 1 hoặc 2 mới xin cơ cấu được thôi.

[@quangmanh6248]

Theo mình nghĩ chỉ cần bank cho giải ngân trở lại và lãi vay không quá 12% thì đó mới là cách giải cứu cả nền kinh tế hợp lý nhất . Còn giá bds cao thì người mua tự biết điểm dừng không mua nữa mà . Khi cung cầu không gặp nhau vì giá cao thì tự người mua và bán sẽ biết điều chỉnh để có giao dịch thành công mà. Quan trọng là cho giải ngân lại và lãi vay không quá 12% là cứu dc cả nền kinh tế chứ không là dậu đổ bìm leo nhiều lĩnh vực ngành nghề vỡ trận theo lắm chứ không riêng gì bds và chứng khoán đâu vì giờ lãi vay ~15-17 % rồi thì kd sản xuất cũng không đủ trả lãi bank chứ chưa nói đến duy trì tồn tại để trả lương cho công nhân nên thất nghiệp nhiều là phù hợp với lô rích thực tế mà . Thật

[@Userser2237]

Lãi vay 12% hiện tại là điều không thể.

[@hongaidsnguyen7474]

A Long tôi muốn học chơi chứng khoán, anh có mở lớp dậy kg?

[@blasm8183]

Con nợ dính nợ xấu nhưng vay thêm khoản nợ khác để trả khoản trước đó, thì về mặt thời gian cũng ko quá hạn. Có dùng chiêu này để né được nợ xấu ko 2 a.

[@xibotran7338]

dc bạn cứ trả được nợ là không bị nợ xấu , còn quan trọng là vay được thêm khoản nợ hay không , nếu vay được thì trả cái cũ sẽ không bị nợ xấu thôi , cách bạn nói theo mình hiểu cũng như là đáo hạn vậy thôi thì nó sẽ không nợ xấu , nhưng đến kỳ trả tiếp theo của 2 khoản vay , nếu không vay được hay không trả được thì sẽ là nợ xấu thôi

[@xoaichua456]

Xem quảng cáo ngừa quá

[@autucungxuansang2709]

Thanks!

[@HuyTran-cd2nu]

Thanks các anh

[@HieuLe-xj4fk]

Không có nợ xấu tốt gì hết.Vay nó không trả vậy thôi Xiết nợ Cho vay bừa ăn mánh phải chịu

[@thanhtunguyennang303]

Tks!!!

[@ngocnn11nn]

Ủa nhóm 2 trích lập dprr cụ thề là 5% chứ nhỉ

[@tuannguyenanh5098]

Mong hai anh hướng dẫn cộng đồng về chỉ số Car? Chỉ số này em thấy tính toán khá phức tạp. Cảm ơn hai anh ạ

[@ngocchung1608]

Tóm lại điều các a muốn nói là: nới room nhưng vì nhiều lý do NH cũng ko có tiền mà cho vay?

[@LinhNguyen-pz3rw]

Bên mình làm video bên ngân hàng tại sao có nguồn vốn mà cho vay trung dài hạn được đi ạ, em ko ko hiểu lắm về cách vận hành, chuyển đổi như này vì em thấy người dân gửi tiết kiệm thì toàn gửi ngắn hạn không mà ?

[@ananquach9449]

Ngan hang scb co khoe kg 2 anh

[@thuongdoan3879]

E hỏi xíu ạ: A trong công thức là Gốc, không tính lãi ạ?

[@TheIcecream92]

Đúng rồi bạn. Công thức đây nè. R = max {0, (A - C)} x r Trong đó: R: số tiền dự phòng cụ thể phải trích A: Số dư nợ gốc của khoản nợ C: giá trị khấu trừ của tài sản bảo đảm r: tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể.

[@nhathuongav9898]

❤❤❤

[@Vuminhduc1996]

❤

[@LeVan-uq7kt]

💜💜💜💜💜💜💜💜

[@ThanhNguyen-ng9hw]

Lý thuyết thiếu thực tế. Tất cả các Nh đều có quỹ phòng ngừa rủi ro nhé.

[@fivejan43]

30jun23 tks 2 anh

[@Chinhpn]

Cảm ơn 2 anh

[@nguyenhuong6133]

❤❤❤❤❤

[@QMV93]

❤

[@quano3613]

❤❤❤

[@quano3613]

Thôi em thoát được của nợ NVL rồi giá nói lên ngành nghề BDS năm nay die

[@tranquangtien7290]

❤