NO ES DIFÍCIL COMPRAR UNA CASA SIENDO JOVEN ¿O SÍ? - Lo vemos con DATOS.

[@juanjosegarcia1812]

este video es para todos mis amigos jóvenes que se quejan de que no pueden permitirse una vivienda. Recuerdo que a mi me costó conseguir una hipoteca al 90%, hasta 8 meses y tuve que poner 30k de ahorros. Estuve dos años ahorrando como loco sin viajar y sin ir a restaurantes caros. Esto es lo que deben hacer y consiguen su primera vivienda antes de los 30 años.

[@11arsrealestate]

Hola Juan! Muchas gracias por tu comentarios y enhorabuena por ser de los pocos que se sacrifico y compro su vivienda.

[@marcsanecodony4222]

Yo tengo 27 años recien hechos, y en febrero hara 2 años que curro en este curro, cobrando 1500€ al mes con 14 pagad o iguañ a 1750€ al mes en 12 pasas o sea 1 paga mensual, tengo ahorrado 56mil euros en fondos bancarios, he mirado lo que me podria permitir y el limite que puedo pagar se una hipoteca mensualmente y he visto que lo maximo puedo llegar una casa de 150mil€, he mirado casas de ese precio, y lo maximo es un piso de 30 años minimo de antiguedad con 1 o 2 habitaciones, y nada mas, con eso tengo una hipoteca estancada de por vida, y eso pensar si nunca tengo pareja e hijos esa casa quizas ya no te sirve, y cin mas habitaciones son casas de la epoca de mis abuelos que son de los años 60 o 70 anticuados y llenos de reformas anuales, luego no es que no nos podemos comprar una casa como tal, total si puedes comrpar un zulo si que lo puedes comprar pero claro a quien le gusta comprar un zulo, es como si tu te fueras a la calle ves una mierda en el suelo y pagaras por eso Entonces mucha gente dice pues busca pareja y comprar una decente entre 2, vale 1 si encuentras pareja si no te jodes, y 2 comora una casa entre 2 y luego te divocias o lo que sea a ver que pasa con la casa e si te arruinas o no..., pues claro el problema como tal no es que no nos podemos permitir una casa, si no que no puedes comprar algo potable

[@jd4303]

Pues sinceramente lo que tienes es que aumentar tus ingresos. Fórmate, trabaja más horas...

[@joseantoniocaceresgonzalez8860]

Con 56K y ese sueldo podrías con tranquilidad mirar algo de 180k y quedarte con una hipoteca cómoda- hasta 200 k si fuese de nueva construcción (tienes más tiempo hasta coger la hipoteca y ahorrar más, aparte de ir pagando letras para bajarte el importe a hipotecar)

[@rafaelgarciabolos1956]

No estoy de acuerdo. No es realista. La gasolina cuesta bastante más que eso. Hay que abonar el coche y el mantenimiento del coche. Además hay mucha gente que tiene que ayudar en casa con lo que gana mientras convive con sus padres. He estado muy de acuerdo con vosotros en vuestros vídeos, pero en este no estoy de acuerdo. Además, estáis dando por hecho que el joven va a tener trabajo de manera continua cuando el porcentaje de paro o la inestabilidad laboral es muy alta.

[@11arsrealestate]

Hola, Rafael! Gracias por tu comentario. Como decimos, los números pueden variar unos 100 euros arriba o abajo en cuanto al ahorro, dependiendo de la situación personal. En relación a lo que mencionas sobre abonar el coche, si te refieres a tener una mensualidad o deuda pendiente, en mi opinión, lo que yo haría si realmente quiero cómprame una vivienda es cancelar esa deuda lo antes posible. Si necesitas un coche, una buena alternativa puede ser adquirir uno de segunda mano. Por ejemplo, yo mismo tengo un coche que me costó 1.500 € y cumple perfectamente su función de llevarme a donde necesito. En cuanto a la gasolina, dependerá mucho de cuánto uses el coche cada mes. Sin embargo, si cobras un salario mínimo y gastas más de 200€ en gasolina al mes, esto representa más del 10 % de tu sueldo, lo cual puede no ser sostenible. Eso si, si crees que ese trabajo te ofrecerá grandes oportunidades de crecimiento y un aumento salarial en el futuro, tal vez ese gasto adicional sea una inversión porque a futuro cobrarás mucho más. Todo depende de tus prioridades a medio y largo plazo. Sobre lo que comentas del empleo, entiendo lo que dices. Aunque es cierto que la tasa de paro puede ser elevada, muchas veces es posible encontrar un trabajo si estás dispuesto a aceptar algo fuera de lo que has estudiado. Por supuesto, encontrar empleo en lo que realmente has estudiado puede ser más complicado. En cuanto a la inestabilidad laboral, tienes toda la razón: los empleos temporales y menos cualificados suelen tener condiciones más precarias. Esta es mi opinión: creo firmemente que es posible ahorrar hasta 900 € al mes con un salario mínimo interprofesional (SMI), siempre que tengas la suerte de que tus padres no necesiten ayuda económica en casa. Incluso si no se llega a esa cantidad exacta, estoy seguro de que ahorrar entre 600 y 700 € es perfectamente viable mientras se vive con ellos, ya que en esa situación no tienes gastos fijos significativos. Normalmente, se recomienda que el 50 % del salario se destine a necesidades básicas (como vivienda, comida, luz, agua, etc.), el 30 % a ocio y el 20 % a inversión. Sin embargo, si vives con tus padres, las necesidades básicas ya están cubiertas, por lo que deberías poder ahorrar, como mínimo, el 70 % de tu sueldo. Si hacemos el escenario más realista y eliminamos la inversión, porque realmente sí hay algunos gastos básicos que asumimos (como gasolina o algún otro gasto personal), aun así deberías ser capaz de ahorrar alrededor del 50 % de tu salario. De verdad pienso que es cuestión de organizarse. Muchas gracias por comentar. Un saludo.

[@marcsanecodony4222]

Tienes razón un todo menos en una cosa..., si tú tienes que comprar un coche con hipoteca es porque ese coche no te lo puedes permitir ese coche, entonces como el ejemplo de el coche es que tendemos a comprar cosas que no nos podemos permitir e pedir crédito para conseguirlo, quando hay precios más baratos de el mismo objeto, es cierto que quizá no sea tan bueno no actualizado pero es lo suficientente necesario para por lo que lo necesitas...., y el principal ejemplo de eso es coches, móviles, y viajes, la única cosa donde la cual realmente puedes pedir una hipoteca es con un piso y con cuidado, ya que te va a durar toda la vida y si no es algo que suele subir de valor y lo puedes vender, pagar hipoteca y ganar dinero...

[@laurahbarcelona8830]

Gracias por el vídeo, lo más importante es salir del espiral de malas noticias. Simplemente planificar y ver las opciones reales que tienen y diseñar alguna estrategia, con unos años se puede hacer un gran cambio. Sin plan no hay motivación para ahorrar.

[@GermanHerreo]

Pongo mi ejemplo: trabajo desde los 21 años, recién terminada la universidad, cobrando el SMI de esa época, unos 1.000 € netos mensuales. Mis gastos mensuales, incluyendo gasolina y gastos personales (ocio, deporte, etc.), rondaban los 400-450 €. Esto me permitía ahorrar aproximadamente 600 € al mes. En mi primer año, logré ahorrar 6.000 €. Todo ese ahorro lo tengo indexado en ETFs con una media de retorno anual del 12 %. Esto significa que, al cumplir 22 años, tenía unos 7.000 € aproximadamente. Más adelante, me mejoraron las condiciones laborales y pasé a cobrar unos 1.350 € mensuales. Mi nivel de gastos se mantuvo similar, lo que me permitió ahorrar más rápidamente. En esa época, ya había acumulado unos 16.000 €, y sumando el retorno del 12 %, tenía unos 18.000 €. Actualmente, con 24 años, cuento con suficiente dinero para entrar en una vivienda. Nunca he sentido que me privara de nada, pero siempre he pensado que el ahorro te hace libre y tiene una gran importancia

[@11arsrealestate]

Un ejemplo a seguir. Si sabes como hacerlo, puedes hacerlo. Gracias German.

[@ruuxone]

solo habláis de la punta del iceberg. como se accede.. lo mas o menos fácil pa cualquier currelas con dos dedos de frente no hablas que entre impuestos e ivas una casa de 150k se te va 300k hipotecandote 35 años no falles a currar, consigue un puesto que no sea fijo discontinuo, la hipoteca viene todos los meses.

[@maite3776]

Buenas ideas para los más jóvenes..menos viajes y ahorrar pero dentro de 4 años dónde estarán las viviendas de 160.000€. 50km más lejos que ahora??

[@11arsrealestate]

Hola Maite! Seguramente esos pisos que valen 160.000€ valdrán más, esperemos que el SMI suba un poco más también. Pero tienes toda la razón será más complicado dentro de unos años. Probablemente deberán buscar algo más pequeñito. Pero hemos puesto un ejemplo de vivienda de 160.000€ pero hay más baratas, por mi zona se encuentran a 120.000-140.000€ si tienes paciencia y estoy a una hora de Barcelona y a 15 minutos de Tarragona. Pero claro si se quiere vivir a 15/30 minutos de Barcelona o de Madrid, es imposible🤷🏼‍♂️.

[@jordiserrano148]

La última vez que puse un comentario sobre este tema en el sentido que se indica me dijeron que eso "era cuñadismo"

[@11arsrealestate]

Como siempre el problema de la polarización. Es el gran objetivo de los grandes medios de comunicación de hoy en dia.

[@tonism8]

Se os olvido un dato que puede ser interesante a la vez que ahorras inviertes y generas mas dinero metiendo en plazos fijos,bolsa etc

[@11arsrealestate]

Hola Toni. Eso estaría genial, probablemente sea la mejor opción, pero si ya es complicado que se ahorre.... Imagina invertir...

[@PZ-vp4yp]

Aunque comparto que es posible ahorrar cantidades notables viviendo con los padres, creo que soys optimistas en los calculos. Respecto a la financiación para alguien que cobre el SMI, creo que no le van a conceder para una hipoteca de un piso de 160K que pueden ser facilmente 500/600€ si tiene el SMI(el 40% del SMI serian unos 450€ que seria la cuota maxima con suerte un piso de 130.000€).

[@11arsrealestate]

Hola! Tienes toda la razón, y yo también pensé lo mismo. Es complicado no superar el 30-35 % de la capacidad de endeudamiento que suelen recomendar los bancos si compra una persona sola. De hecho, cobrando el SMI es muy fácil superar ese porcentaje. Sin embargo, he conocido casos de amigos que han conseguido que el banco les conceda una hipoteca, incluso cobrando el SMI, por importes similares y sin necesidad de un aval. Esto ocurre porque los bancos están interesados en firmar hipotecas, y si tienes un buen historial crediticio y cierta antigüedad laboral, es posible conseguirlo. Sin embargo, creo que cometemos un error al decir que un piso de 230.000 € es accesible para alguien que cobra el SMI. No había tenido en cuenta el límite del 35 % de capacidad de endeudamiento. Dudo mucho que ningún banco se arriesgue a conceder una hipoteca en esas condiciones, ya que la cuota mensual sería considerablemente más alta de lo permitido. Gracias por tu comentario!

[@Josedelmar1234]

Claro que son optimistas, ellos no pertenecen a esa realidad, ni lo han hecho nunca, se ve a la legua

[@Josedelmar1234]

@@11arsrealestate jajajajaj tus amigos tendrán buenos avalistas ningún banco te da una hipoteca actualmente con el smi, se ríen en tu cara, al menos conozco a 4 personas que han echado para atras. Vivis otra realidad no hableís de la realidad de la gente de normal

[@danielb.moreno2838]

El pilar fundamental que sostiene la posibilidad de hipotecarse es la estabilidad laboral, sin eso ya se puede ir a pedir financiación donde sea que la respuesta será siempre NO. Y es en esos primeros años cuando menos estable es el empleo como norma general. Lo que también implica una merma en la capacidad de ahorro: si se trabaja a temporadas o los contratos son cortos todo se complica y se retrasa el momento de poder hipotecarse. Vuestra tesis de acabar los estudios y ahorrar 4 años y ya se puede comprar se cae con la realidad del empleo joven. Un saludo!

[@11arsrealestate]

Buenas tienes toda la razón. Nosotros hemos hecho los cálculos con unos números bastante negativos ya que asumimos que el joven empieza a trabajar a los 22 años. Pero lo normal seria tener algún trabajo a media jornada o los findes mientras estudias, si realmente quieres acceder una vivienda y tus prioridades son esas, por lo que tu capacidad de ahorro seria más alta. La hipoteca te la darían si superas levemente ese 35% conozco muchos amigos que se la han dado y cobran el SMI o un poco más, eso es porque el banco quiere firmar hipotecas y si tu historial y antigüedad laboral es bueno te la darán con total seguridad.

[@Judywapa]

vivia con mi madre, pagaba nuestra comida del supermercado, mis pequeños gastos y ahorraba absolutamente todo con un salario de auxiliar administrativo, a los 28 compré mi piso con la bonificación del IPT. Hice muchísimos sacrificios pero tenía clara mi ilusión. NO COMPRENDO porque los otros jóvenes "no pueden" independizarse, eso sí, han viajada mil veces más que yo y han hecho mil fiestas más que yo. ¿Prioridades? ¿Cultura del esfuerzo?

[@Judywapa]

*hace unas semanas he cumplido 32 años y no recibí ninguna ayuda familiar

[@11arsrealestate]

Felicidades por la compra de la casa y enhorabuena por el esfuerzo que hiciste. Estoy contigo si quieren si se puede, pero deben sacrificarse.

[@ruubenmiguelvalles3962]

Dar por hecho que vas a cobrar 1300 euros de manera estable es ser un iluso lo mas seguro es que trabajes 1 año en practicas por 800 2 por el smi y a partir del cuarto año alomejor si ganas 1300 pero esto es suponiendo que tienes estabilidad laboral que no es el caso del mercado y gastos imprevistos os los fumais tambien enteros

[@manuelp.s95]

El gran problema es de cultura financiera pero es innegable que existe falta vivienda en un pais que esta ganando poblacion y que las oportunidades profesionales estan en las grandes ciudades.

[@11arsrealestate]

Tienes toda la razón Manuel.

[@raulsoto942]

Buen video en cuestion a datos. A la pregunta de si es dificil o no, como todo depende del caso pero en general pienso que sí es dificil, eso si no imposible. En mi caso acabo de comprarme una vivienda, pero con esos ajustes en el estilo de vida que mencionais en el video. Ahorrando, teniendo un plan economico, ajustandome a la realidad actual y bajando mi nivel de vida. En cuestion al analisis veo que ajusta demasiado hacia la baja y no tiene encuenta algunas cosas como: El ratio de endeudamiento de una persona para que te concedan la hipoteca, ya que incluso aunque tengas el 10% mas gastos e impuestos en ahorros, si no llegas al minimo de la cuota de la hipoteca no la conceden. El perfil economico importa. Vivir y estudiar cuesta dinero, no es todo ocio, esto hace que los imprevistos de la vida aumenten el tiempo de ahorro. El 90% de la hipoteca y los impuestos de compra de una vivienda bajados estan desde el año pasado, antes tenias que tener el 30% en ahorros para plantear la compra y eso afectaba a las personas en si poder comprar una vivienda. Aun asi con todo esto aumentaria 1 o 2 años más el tiempo de ahorro. En general es dificil, hay que entender la situacion personal de cada uno y aun asi con esfuerzo se puede conseguir. ¡Saludos!

[@kurtistrentt]

"aprentarse un poco más, gastar un poco menos" en fin... Rajoy 2.0. Aun parecerá que los jóvenes derrochan... el precio de la vivienda no es asequible con lo cara que es la vida.

[@papacasca]

Ahorrar, vivir por debajo de tus posibilidades, comprar barato y arreglar tu mismo. No hay más

[@federiconada1501]

Sabéis cuando piensa el Pp instaurar el ITP reducido del 4% en sus comunidades ?

[@Faenorx]

Cuando lo haga el PSOE, realmente el pp no hace nada nunca.

[@reig66]

Viajar no es mucho más barato hoy en dia. Creo que ese argumento está equivocado. Claro que hay ofertas, pero lo de los vuelos low-cos ya es historia. Por no hablar se los precios de alojamientos y alquiler de coches.

[@11arsrealestate]

Hola! Desconozco datos exactos ahora mismo, yo diría que volar si es más económico, pero tienes toda la razón en que los alojamientos y alquileres son carísimos, no lo he tenido en cuenta. Gracias por comentar!

[@Kevin-ux3qh]

Te han faltado datos que dar, por qué por poder con sacrificio puedes ahorrar una entrada de 30 a 40 k estando en casa de tu padre, El problema es que con el precio de la vivienda, con ese ahorro, difícilmente te vas a quedar dentro del 35% de endeudamiento en la cuota de hipoteca... Y que la puedas asumir... Una persona que cobra 1300, tiene capacidad del banco 455€ ( 35%) búscame una casa que poniendo esa entrada puedes pagar eso de hipoteca... Al final para llegar a esos números tienes que tener 80000 | 100,000

[@11arsrealestate]

Hola Kevin te dejo un enlace para que calcules hipotecas: www.ahe.es/simulador-hipotecario/ .Una vivienda de 160.000€ la cuota te queda sobre los 465 aproximadamente y los tipos irán bajando poco a poco. El banco si tienes una buena antigüedad y historial te da la hipoteca, los bancos quieren firmar hipoteca. Pero como siempre depende del joven y sus prioridades. Eso en viviendas de 160.000€ o menos. En viviendas de 230.000€ solo es imposible (el banco no te dará la hipoteca porque superaras por mucho ese 35%), allí ha sido error por nuestra parte!!

[@11cabana11]

Es difícil, se necesitan pisos en las periferias pequeños baratos y en masa de alquiler público para poder planificar un futuro con cierta dignidad... Pero el dinero público está para otras cosas, vaixells pensions i barrets.

[@Lansic]

En realidad 423 de gasto es muy poco. Si la persona tiene este sueldo, muy probablemente tengan que ayudar en casa con algo, aunque sean 100-200€. Si tiene coche, de 200 al mes para arriba. Si el coche es de segunda mano o no comprado por esta misma, el seguro que puede subir bastante de precio. Si quiere hacer algun regalo por navidad, si quiere ir al gimnasio son minimo otros 30, y hay mil otros microgastos que son puntuales o esparcidos durante el año que no son directamente ocio. Por lo que yo diria que alguien con 1300€ que no paga alquiler, lo minimo que gasta si se tiene que desplazar, seran esos 423€

[@Lansic]

Como nota, 1323€ es sin impuestos, se siguen pagando impuestos (minimo seguridad social). Les querian quitar IRPF pero de eso ya no estoy seguro. El neto es bastante mas bajo

[@Josedelmar1234]

estos dos se ve a la legua de que clase social provienen, no tienen ni idea de los gastos de la gente de a pie

[@MrPOR7A]

Si te quitan IRPF, no estás obligado a hacer la declaración, pero la empresa está obligada a aplicarte la retención que te corresponde.

[@11arsrealestate]

@@Josedelmar1234 Saludos y gracias por tus comentarios ;-)

[@adrianbenelli2372]

Que no cuenten películas, si yo pude, cualquiera puede. Eso sí, hay que echarle un par de coj***. Me compré la casa con 21 años. Estuve 3 años ahorrando mil euros al mes, cobraba 1139+3 pagas extra, sin trampa ni cartón, esos eran mis ingresos, ni ayudas de mis padres ni nada. Os podéis imaginar cómo fueron esos 3 años, yo trabajando y estudiando y mis amigos de fiesta viajando y demás. Ahora 9 años después mi casa casi ha doblado el valor, estoy en un mejor puesto y los mismos que se iban de fiesta cada finde me dicen que he tenido suerte…. En fin, más currar y menos llorar

[@11arsrealestate]

Gracias por tu comentario Adrian. Tu comentario es un baño de realidad para muchos que dicen que es imposible. Si tu pudiste en las condiciones que dices, todos pueden. Un saludo!

[@Josedelmar1234]

El real state es el verdadero problema de este país, los "Patriotas españoles"" prefieren especular con la vivienda y venderlas a guiris por mayor precio a venderlas a precio justo a sus compatriotas, ah pero lo siento así es el mercado. Comprar una vivienda es fácil si tus padres son ricos o vienes de familias adineradas, claro que sí. El precio medio de la vivienda en mi ciudad es de 300.000 euros, y de los jovenes que conzco pocos cobran más de 1400 euros al mes. Quítale el alquiler, la luz, y otros gastos, no te queda ní para pipas. Todo el mundo no vive en una gran ciudad y puede estar en casa de sus padres ahorrando, todo el mundo no viene de familias que pueden apoyarlos economicante

[@Josedelmar1234]

ay dios.... Como podeís hablar con tanta autoridad de una realidad tan lejana a la vuestra...

[@11arsrealestate]

Hola Jose. Vemos que no has visto el video al completo. Precisamente Ivan ha estado en esta situación hace escasos meses.

[@federiconada1501]

Hijos con 25 años , ni ha entrado en la ecuación.

[@11arsrealestate]

Cierto. Todavía mucho más complicado y casi imposible sin ayuda de la familia.

[@naichfawkes5119]

Buen pod, peeero, tenéis un error garrafal en esos cálculos. Se os olvidó poner los impuestos. El sueldo neto a 12 pagas está en 1125 euros. Así que de TODOS los ahorros que has calculado de cada supuesto, quitar 200 euros.

[@11arsrealestate]

Buenas muchas gracias. Tienes razón no tuve en cuenta la Seguridad Social! El trabajador pagaría 85,73€ de SS. De IRPF seria 0 porque esta exento. Se le deberían restar 85,73€. Aún así pienso que se puede llegar perfectamente. En mi opinión he sido muy "generoso" con el ocio.

[@Josedelmar1234]

No han tenido en cuenta casi nada por que están muy lejanos a estos problemas, son meros especualdores de la vivienda que probablemente provengan de clases medias-altas

[@Faenorx]

El ITP no se puede quitar, hay muchas gambas que comprar para tanto comegambas

[@robertomunoz6437]

Yupi's worlds 😅

[@11arsrealestate]

🤷🏼‍♂️