O Preço das Casas é uma MENTIRA TOTAL !!

[@julianapinheiro1301]

Vídeo muito importante para a maioria das pessoas em Portugal. Parabéns!

[@constanciokyshka3598]

Este video fez-me repensar bastante na minha vida de miséria...

[@pedroberrincha1600]

Só um pequeno apontamento construtivo, tu aqui ignoras que quem não compra casa não vive na rua. Ou seja, quem não compra casa não vai deixar de gastar 800€ por mês. Uma casa de 200 000€ arrendas na melhor das hipóteses por 400 a 500€ sendo que a renda sofre atualizações ao longo dos anos, no entanto, se tu compras a casa hoje a uma renda fixa, ficas a pagar 800€ durante 40 anos para viver naquele sitio. Se arrendas uma casa a 500€ hoje, daqui a 10 anos está a 800 e daqui a 40 anos estás a pagar 1300 ou 1400 por mês para la viver. No primeiro caso chegas ao fim dos 40 anos com um património que é a casa no segunda acabas com nada. A teoria do "mas se investires" não me parece 100% valida pq não é por não pagares uma renda ao banco que não vais ter de pagar um arrendamento para viver em algum lugar. Peço desculpa se fui confuso, mas o custo de arrendamento e a atualização de rendas tem de ser tido em conta.

[@PJSBessa]

O problema maior, penso eu, é quando chega a idade da reforma, ou tens uma boa reforma ou um pé de meia chorudo, que consiga pagar uma renda e todas as despesas adjacentes à idade, ou estas na merda... ao comprar casa, mais tarde ou mais cedo está paga e tens um teto para viver a velhice.

[@ZanyZapi]

Melhor ainda é pagares 500€ em taxa fixa de prestacao ao banco durante 30/40 anos, enquanto tens os salarios a aumentar a cada ano que passa mas a tua prestacao mantem-se nos 500€..

[@rodrigosimoes185]

sem dúvida! comprar é ótimo e comprar para arrendar ótimo é. a minha casa em 18 meses valorizou 65 mil €. em 18 meses para ter essa rentabilidade no S&P500 (não tenho vida para andar a realmente avaliar e acompanhar empresas então invisto pouco em stocks) tinha que investir perto de 500 mil € à cabeça - e perder essa liquidez! investimentos na bolsa não são assets líquidos. Comprar casa com empréstimo é um life hack, se formos amortizando corretamente de acordo com o balanço do portfólio

[@macwmcel8430]

O dinheiro da casa é investido em opções que trazem uma expectativa melhor de retorno. Também pode mudar quando quiser a vida é dinâmica, estar preso a um lugar e com dívida nem sempre é uma boa ideia. As pessoas tem de consumir o que podem pagar, fora disso é buscar problemas e desilusões .

[@rodrigosimoes185]

@@macwmcel8430 sem dúvida! Comprar casa é para muitas pessoas um erro

[@danielgoncalves2771]

👏👏👏👏 Bem explicado, vale a incrição. Conseguieste reunir toda uma desinformação num video, Está 100% disponível em qq contrato/emprestimo/internet mas ler custa, mas ver o video também (viver custa). E ainda assim nem metade vai entender.... Os bancos conseguiram o melhor negócio dos tempos atuais, vender dinheiro..... x permissas deata vida... 1 - Nunca compras nada (nada teu vai ser teu, vais pagar sempre um x para ter)! 2 - Com estudo e dedicação consegues ajustar o melhor às tuas vontades.... (seja alugar e investir, comprar e revender, ou simplesmente vai vivendo) 3 - Comprar nem sempre é um gasto, vender nem sempre é um lucro. Como dizia o ricky martin.... "Viva la vida loca!!!!"

[@Conteudoemescala]

Acho que são opções pessoais, eu tenho casa própria e não me arrependo, até porque na altura em que comprei os alugueres na zona rondavam os 500 EUR e hoje rondam os 2000 EUR, ora se tivesse arrendado, nessa altura , hoje provavelmente não teria capacidade financeira de arrendar por 2000 EUR mensais + todos os custos inerentes ao apartamento e custo de vida atual. Mas compreendo o ponto de vista de quem aluga, e analisa o custo de oportunidade, é uma escolha dificil.

[@GabrielSilva-jd7qd]

Não te arrependes? Podias ter o dobro😂😂

[@Conteudoemescala]

@@GabrielSilva-jd7qd Não me arrependo, até porque investimentos podem correr muito bem ou muito mal e na altura desconhecia o que eram ETFs.

[@alexandrelobo9436]

Comprar casa não é sonho chama se segurança de longo prazo, e estou farto de pessoal que diz que o melhor é alugar, isso foi a mentalidade em que lavaram a cabeça à nas ultimas gerações e alguém está a ganhar muito com isso e não somos nós população em geral. neste tipo de video só falam em números, lucros e se vai render. Uma casa propria não serve para essa finalidade, serve para segurança futura, se parem para pensar um pouco percebem o porque basta olhar para os nossos avós se eles não tivessem casa propria com as reformas miseráveis desde pais onde é que eles estavam? Na rua pois não teriam rendimentos para pagar nenhum aluguer, e quando nos chegarmos a essa idade vai ser a mesma coisa, e deixem se da conversa de temos de investir porque se toda a gente investir em ninguém ganha nada porque não é assim que funciona o dinheiro é uma questão de logica matemática.

[@_alurea_]

Excelente video, faz um a falar sobre o financiamento a 100%.

[@SiERChannel]

Excelente vídeo! Ao contrario do que alguns mencionaram aqui, para pessoas que não entendem bem do assunto, ajudaste imenso!

[@paulocosta319]

Boa explicação para muito boa gente que procura a primeira casa e sua independência. Continuação de bom trabalho. 👍

[@brunofernandes2924]

300mil euros por um apartamento em Portugal, ao lado em Espanha já se compra um prédio por esse preço

[@brudda-py2dg]

Lol que exagero enorme, vai ver os preços praticados em Espanha. Deves pensar que só aqui é que temos uma crise de habitação.

[@brunofernandes2924]

@brudda-py2dg Que exagero?! Este ano já fui a vários países e em Espanha há pouco tempo (3 semanas) esse valor dava para comprar um prédio com 4 apartamentos e um negócio em baixo. Fui a Itália e estavam até mais baratos. Então em França tirando grandes cidades como Paris, Bordeus, Lyon, etc nas cidades com até 250mil habitantes já arranjas prédios com 4 ou 5 apartamentos a 300 e poucos mil. Fui a Braga e Aveiro (que só tem 80mil habitantes) e a minha reação foi como é que as pessoas vivem aqui?! 190mil um T1 e 260mil um T2, em Berlin compra-se um T4 por 240mil! Na capital da Alemanha e quanto é que é o salário mínimo? As coisas no Lidl são metade ou 3/4 do preço de Portugal. Os jovens vão todos embora porque nos outros países ganha-se o dobro ou mais e já se compra uma boa casa por esse valor ou mesmo um prédio, não é um apartamento. Azeite galo a 13€ em um país produtor de azeitonas. Itália, Espanha, França, Alemanha o azeite está a 6-8€ entre muitas mais coisas que dava para falar por horas.

[@brudda-py2dg]

@@brunofernandes2924 Manda links desses anúncios chefe, pois estando de olho no mercado imobiliário estrangeiro, não vejo nada do que estás para aí a dizer

[@joaoorganista3981]

Olá jovem, muitos parabéns eu passei há pouco tempo por esse processo para o meu filho e, tenho a dizer que a tua explicação é excepcional e a maior parte não sabe sequer metade do que aqui foi dito. Muitos parabéns e obrigado a informação foi e é muito importante mas infelizmente passa ao lado de muita gente. Abraço

[@fanghoward6380]

tanta desinformação neste vídeo, ui: 1. nenhum banco te obriga a teres uma conta naquele banco quando pedes um credito - dão-te é mais valias para o fazeres 2. muitos desses custos que falas relacionados com o banco, muitas vezes são suportados por eles para atrairem clientes 3. o preço da casa não é o valor da casa: comprei uma por 150 mil, e ela vale 189 mil 4. deixa de ser burro, se diminuires o prazo de 40 anos do empréstimo para metade (20 anos), o MTIC não vai ser nem perto do dobro - pagas mais de renda, mas é aquilo que já pagarias actualmente numa cidade para arrendar 5. por mês vais/podes pagar muito menos do que arrendar por uma coisa QUE VAI SER TUA - é um activo que podes rentabilizar no futuro - seja arrendando ou valorizando para depois vender com lucro 6. se amortizares, consegues reduzir ainda mais o MTIC 7. consegues viver dentro de um ETF? é que eu não... 8. investi numa casa por 150mil, ela vala 189mil, podia metê-la no mercado imediatamente sem obras por esse valor que ia fazer 39 mil euros e fazia 26% de lucro em menos de 2 meses - faz lá isso com os teus ETFS - se eu valorizar a casa com uma pintura simples, uma cozinha nova e mais meia dúzia de obras ainda valorizava mais. se o mercado continuar na trajectória ascendente como tem estado e como se prevê que aconteça para o ano, estes valores só irão subir, se equanto lá estiver a morar valorizar a casa com outras obras, rapidamente a casa pode atingir os 250 mil daqui a uns anos - mas sobretudo uma coisa: é uma casa para viver 9. em nenhum lado enumeraste um único positivo de comprar casa... não é assim tão complicado, uma análise swot é imperativa para tomar decisões destas, devias saber isso 10. porto/lisboa (e já um pouco por todas as grandes cidades) é impossível arrendares um T2 por menos de 800€/mês e já é com condições miseráveis - e isto já é puxar a corda - com um empréstimo ficas a pagar 600€ (para ter um mtic vantajoso) - só aí já estás a poupar 200€ por mês que estarias simplesmente a atirar janela fora para o teu senhorio ficar um pouco mais rico. vamos meter isto em termos que entendes: é o mesmo que estares a pagar um ETF para outra pessoa, nunca ficas com ele no final, nem com a valorização dele. se achas pagar menos de renda e ficares com a casa no final é mau... enfim 11. queres mudar-te no futuro porque arranjaste outro trabalho noutra cidade? óptimo, metes a arrendar, pagas a renda ao banco com a renda do teu cliente e ainda é capaz de te sobrar algum lucro 12. as rendas não são fixas, vão subindo com o tempo esta retórica é muito gira se vivessemos num mundo sem especulação imobiliária, como tal não é o caso, acho ridículo continuares a prepetuar esta ideia de que comprar uma casa é pior que arrendar porque, e cito: podes investir em ETFs que te dão uma maior rentabilidade mas a vida não é só investir, é também conseguir ter um tecto e comida na mesa. eu sei que enches o cu de dinheiro com as XTBs desta vida que te pagam para aparecerem no vídeo, mas as outras pessoas não... se alguém que não o bernardo estiver a ler isto: informem-se por outros caminhos, este canal NÃO É INFORMATIVO, é opinativo e com, opinioões essas bastante enviesadas. o bernardo está a insinuar que quem compra casa é porque não percebe de finanças, o que é totalmente mentira, talvez seja o oposto, dependendo das situações, porque cada pessoa é uma pessoa e cada caso é um caso

[@haterprofissional]

Parece que é um canal para putos que estão a iniciar introdução à economia As pessoas que vejam a desinformação e que pensem por elas próprias. Deve ser melhor ouvirem isto e começarem a pensar nos assuntos do que continuarem só a ver futebol e a querer sair à noite

[@bekawak6529]

Exato! Para não falar que os jovens já não pagam IMT e IMI (este último durante 3 anos, julgo eu).

[@UncleBen-fd5xi]

Muito bem falado. Quem quiser casa / apartamento ou terrenos tenho N de imoveis a venda 😅

[@brunohgomes2420]

Hoje em dia, qualquer um, de qualquer área acha que “sabe” de tudo.

[@toposterity]

Que comentário mais desapropriado, este video é muito informativo, não é perfeiro, mas a grande maioria das pessoas não sabe nem metado do que foi falado aqui 1, sim tem razão 2. Os custos mencionados na maioria das vezes,NÃO SÃO SUPORTADOS PELO BANCO, não quer dizer que não há bancos a fazelo mas... 3. Não foi referido em momento algum que o custo era o valor da casa. 4. Quem é o Português com os salários atuais que consegue dar entrada o suficiente para obter crédito a 20 anos ? 5. Bom ponto (um dos unicos devo dizer) 6. Verdade sim, mas a maioria dos Portugueses vive de ordenado em ordeado, não há amortizações, como disse o Bernardo os filhos saem de casa e muito provavelmente ainda estão a pagar 7. Sem comentários 8. Uma casa é um ativo muito pouco liquido,se tiver urgencia em vender por alguma razão vai ser dificil vender rápido, vender uma casa em 2 Meses ? Boa sorte com isso, a não ser que esteja disposto a baixar o valor drasticamente, e nesse caso, lucro nem vê-lo. 9/10. verdade, mas o Bernardo também referiu que esta era a melhor opção para ELE, não para todos 11/12. Arrendar não é um mar de rosas, o inclino pode não pagar, podem partir-lhe a casa toda, e ás vezes expulsar o inclino pode não ser assim tão fácil, conheço muitos casos em que arrendaram e que no final ficaram com prejuiso por que foi necessário reabilitar a casa(tudo muito bonito,quando corre bem) O seu comentário parte de muitos pressupostos, que podem não ser realizaveis na prática e estão um bocado longe da realidade da maioria tirando a parte do custo de oportunidade, que foi claramente para fazer publicidade, o video está bem consebido,obviamente podiam ser acrescentadas coisas, mas num video sobre comprar casa falta sempre qualquer coisa

[@macwmcel8430]

Empréstimo é uma loucura. Condena o futuro da pessoa. Mais um passo para ser um escravo moderno. Parabéns pelo vídeo. Alertar as pessoas da realidade. Se não tem dinheiro não tem consumo.

[@MrJeanWellington]

É exatamente o que eu estava pensando, é ser um escravo voluntário do sistema.

[@nelsonmdv]

Eu concordo contigo, mas uma pessoa tem que viver nalgum lado. A não ser que tenhas amigos bons que te emprestem um teto (tipo o Socrates), vivas em casas dos pais vais tem que despender uma boa parte dos rendimentos e coisas básicas como habitação e alimentação. Cada caso tem suas vantagens e desvantagens. Neste momento a fica mais barato adquirir casa do que pagar renda nos locais onde vale a pena viver, ou seja onde temos oportunidade de ganhar a vida.

[@macwmcel8430]

Entendo o que diz, é um problema onde não há uma boa solução. O problema do empréstimo é o tempo de duração em que fica aprisionado a ele. Muita coisa pode mudar nessa janela de tempo(juros, valor da renda, mudança de emprego, interesse em morar noutra zona, desvalorização do imóvel onde a parcela do empréstimo não faça mais sentido pagar). Quando adquiri um imóvel pode chegar a pagar o dobro do valor de mercado por conta dos juros, taxas e impostos). Acho que as pessoas tem de entender que não é a melhor hora para comprar imóveis. Não há como fugir do custo abusivo seja por renda ou compra.

[@TenchiS999]

Empréstimo não é uma loucura mas uma ferramenta que infelizmente não somos educados a utilizar. Muitas pessoas não sabem as mais valias que têm em amortização ou até em renegociar o credito passado uns 5 anos para melhorar as condições. Lá está, é uma armadilha e normalmente cai nelas quem não conhece o terreno. O melhor é sempre investigar e estudar no que nos estamos a meter antes de avançar, por isso é que estes videos são importantes.

[@cbrtuningbrandao5537]

Muito bem explicado e acredita que muita gente nao sabe metade disto.e dou o infeliz exemplo que tenho.comprei a minha paguei 10 anos e devido a situacao familiar ( divorcio) tive que a entregar.e dando 100.000 por ela e entregue por 85000 ainda tive 10 anos a pagar o restante! Mais um custo que ninguem sabe!

[@JMRGB]

Concordo a 100%. E o pessoal acho que não ouviu a parte de investir a suposta entrada e nunca mais reforçar... Podem gastar o ordenado todo o resto da vossa vida que o investimento vai crescer sem mais nenhuma intervenção.

[@filomenaclara7576]

Adorei o conteúdo do vídeo e forma clara e simples com que o fizeste. Para quem não está muito dentro do assunto que é o meu caso, foi um vídeo bastante esclarecedor. Parabéns! Muito obrigada

[@paulogarcia8000]

Embora o Bernardo seja um defensor do aluguer em vez de comprar penso que não é uma decisão assim tão simples. Quando compramos uma casa, mais que uma casa é um Lar. Quando te estabeleces num lugar, e crias aí os teus filhos, eles criam os laços de amizade e consequentemente os amigos deles. A escola, as rotinas. Por vezes os senhorios decidem vender a casa e és obrigado a mudar-te. Nem sempre encontras o que procuras na mesma zona, além do transtorno pode ser traumático para a família. Outra vantagem de comprar casa tem a ver com as obras que podes fazer. Podes transformar a tua casa como quiseres ao longo dos tempos sem dar satisfação a ninguém. Enquanto somos jovens uma mudança de casa pode ser um processo fácil. Quando temos 50/55/60, andar com a casa às costas vamos convinhar que é uma m#rd#. Quanto ao preco a pagar normalmente as rendas vão subindo conforme a inflação. Ou seja daqui por exemplo a 15 anos, se tiveres de mudar de casa, o valor que vais pagar será em função do custo de vida da altura. Já a prestação da casa embora flutue com a Euribor daqui a 15 anos além de ser mais baixa do que pagas atualmente porque vais abatendo ao capital, o valor é muito mais baixo em relação ao custo de vida. Ou seja se o salário mínimo atualizar por exemplo 30 euros por ano daqui a 15 anos estará por volta dos 1300€. Já o valor a pagar de empréstimo pesará muito menos porque o capital do empréstimo é fixo e vai abatendo. Se por exemplo hoje pagas uma prestação de 600€ para um ordenado mínimo de 820€, daqui a 15 anos irás pagar por exemplo 500€ para um ordenado mínimo de 1300€. O meu conselho é comprar uma casa a precisar de algumas obras e ir renovando a medida das possibilidades.

[@ruimg4990]

Pagas mais em juros ao banco nos primeiros anos porque é também nesse momento que o capital em divida é maior. Não se trata de nenhuma jogada do banco, é assim que funciona o custo do dinheiro.

[@rodrigosimoes185]

sim, o Bernardo está falar sobre algo que não compreende a fundo, tal como quando fala sobre computação e provavelmente sobre os assuntos que eu não conheço. aqui não há segredos. Só há dificuldade em entender e facilidade em falar do que não se entende

[@andremaciel6303]

Pareque me que estes dois Tones aqui a cima vão chorar quando forem ao banco renegociar a divida e finalmente entenderem que o Bernardo tem razão em relação aos juros que pagas inicialmente 😂 o triste e virem criticar quem sabe e ter a lata de escreverem comentários como estes, mas pronto provavelmente estes dois artistas ainda estão a morar na casinha dos pais 😅

[@rodrigosimoes185]

@@andremaciel6303 claro que os juros são muito mais altos no início do empréstimo do que no fim. Alguém disse o contrário? Não gostas do juro, amortiza ou então não compres. Cada um faz o que é melhor para si

[@Ikarus_Riding]

Qualquer crédito pessoal estás os primeiros anos a pagar os juros, não é falácia

[@rodrigosimoes185]

@Ikarus_Riding isso sem dúvida, só é falácia que seja uma tentativa de engano

[@Framiresdjeventos]

Boas Bernardo tenho 27 anos já comprei terreno já vi vários vídeos de ajuda a compra casa mas não vi de ajuda a quem pretende fazer casa

[@bowseroil]

Isso de alugar não é um mar de rosas. A minha vizinha de cima tem uma parede toda lixada por onde entra água no último andar do prédio. Incluindo começou a cair em cima do meu quarto umas pingas pq inundou. Isto já está assim à 2 anos. O senhorio está sempre a atrasar o caso.

[@PedroRangelGarcia-tj2xz]

Adicionar à análise do custo de oportunidade a potencial rentabilidade, associada a mais valia potencial, da venda da mesma

[@pedrorodrigues9223]

Mais vídeos assim pls ❤️ abraço Bernardo

[@MariadosSantos-wh7ve]

ola! nova seguidora aqui. Achas que consegues fazer um video sobre comprar a pronto?

[@pedromcruz]

4:47 não é de todo verdade ...Se o imóvel vendido tiver sido comprado antes do dia 1 de janeiro de 1989, a mais-valia obtida está isenta do pagamento de imposto. Isto porque, como o Código do IRS só entrou em vigor nesta data, e para evitar retroatividade fiscal, os imóveis adquiridos até ao final de 1988 não ficam sujeitos a tributação.

[@diogocarvalho4803]

Entendo o ponto de vista mas comprar casa ainda continua a ser um melhor investimento. É preferível dares 420K em 30 anos em que 200 são para o estado (e vais andar a pagar 600€ mensais) e a casa depois fica tua. Do que pagar 300K em 30 anos de rendas (em que vais andar a pagar 800/900€ mensais) e a casa nunca vai ser tua. Pego nesses 200/300€ de diferença e invisto em SP500 ahahah No entanto, é como dizes, o importante é cada um estar confortável com a sua decisão 😉

[@ruialves8830]

Tens de comparar a renda que vais pagar daqui a 20 ou 30 anos com a prestação que pagarias se fizeres o financiamento agora.

[@helderduarte213]

E com a inflação. Ele faz parecer que vão acabar por pagar 400k e que a casa ao fim dos 40 anos só vai valer 200k.

[@archive4059]

@@helderduarte213 A casa até pode não valer 200k, depende de muita coisa, 40 anos, são muitos anos...

[@helderduarte213]

@@archive4059 as casas a 40 anos atrás, custavam 200k? Não pois não? Está a resposta dada.

[@archive4059]

@@helderduarte213 Ha 40 anos atrás, em Portugal, os meus avós tinham 12 filhos do lado da minha mãe, 6 da lado do meu pai, familias numerosas, ha 40 anos Portugal passava por várias mudanças desde logo, a entrada para a UE, daí vieram milhares de milhões de euros, foi na década de 80 e 90 que mais se construiu, por algum motivo foi, hoje em dia um casal tem em média 1.03 filhos, a procura atual por habitação para compra deve-se essencialmente porque alugar um imovel é extramene caro, eu moro numa cidade com 70mil habitantes e em todo o conselho existem 5 imoveis para arrender, resumindo, será que daqui a 40 anos os nossos filhos vão ter 8 e 9 filhos? será que daqui a 40 anos Portugal continua a fazer parte do euro e da UE? tendo em consideração o rumo que a europa está a tomar.. será que daqui a 40 anos Portugal continua com 10 milhões de habitantes? e se sim, que habitantes serão esses? Desculpa a franqueza, mas tens uma visão muito simplória, sobre uma questão que é bem mais complexa, basta ver o que está a contecer ao interior de Portugal, é só casas ao abandono...para terminar, Italia com casas á venda por 1 euro, por algum motivo será...O Japão a mesma coisa, talvez tenha alguma coisa haver com a baixissima taxa de natalidade...

[@pedroalexandre625]

@@helderduarte213 em 2007 muitas casas custavam 200k.. a mesma casa em 2009 custava 50k.. é preciso ter cuidado com essas ideais. isto é como a bolsa, as vezes sobe as vezes desce.. achar que metes o dinheiro num fundo e nunca perdes nenhum é ser inocente tambem.. mas é isso que todos apregoam infelizmente

[@ricardojmestre]

Bom video! Subscribed. Parabéns por falares do custo de oportunidade 👌

[@L0p3s]

Não acho que seja assim tão “secreto” a questão dos primeiros anos ser quase só juros, tal como não podemos olhar só para o MTIC dessa forma pois uma prestação de €800 em 2024 representa um SMN mas daqui a 30 anos (assumindo taxa fixa) provavelmente vai representar o equivalente a €200 em “2024 money”. Tal como aposto todo o meu dinheiro cegamente em como uma casa de 200k em 2024 não vai valer só 430k em 2064, vai levar se calhar uns 4M. Não discordo totalmente da visão do Bernardo e percebo o mindset dele, mas para o comum dos mortais sem muito dinheiro nem poupanças e para casas mais modestas a compra continua a fazer sentido. MAs É um assunto complexo em que não há certos ou errados. A única coisa errada é achar que todos devemos comprar ou arrendar pois depende de muitos fatores.

[@DiegoPerincel]

Meu ex patrão me disse uma coisa é pura verdade, se olharmos o quanto vamos pagar ao fim do empréstimo nunca compramos uma casa.

[@pamc1997]

Excelente vídeo! Serviço Público

[@danieldiegoenzo990]

Isto sim faz falta ao youtube

[@miguelrosa3]

Ou seja, é um autêntico luxo adquirir uma casa em Portugal...claro que tudo depende da zona onde se vive. No entanto comparando ordenados/despesas, torna-se muito complicado entrar nesta "bolha imobiliária"!!

[@erickferfer]

Não só em Portugal, os cálculos apresentados são válidos em todos os países ocidentais. Varia valor dos impostos, quantidade de impostos e juros. Sendo que na Europa os Juros estão bem alinhados. (Euribor)

[@MrCorrupaco]

É uma ideia errada comparar preços de casas com ordenados, porque isso é sempre um problema do ordenado e nunca do preço da casa. O mesmo é igual para gasolina, supermercados etc. E que tal os preços em Paris, Nova Iorque ou no Canadá, Austrália ou qualquer país evoluído europeu?

[@PedroSilva-ze7py]

Eventualmente é importante lembrar que um banco é uma empresa e não a Santa casa de misericórdia. Neste contexto, ninguém obriga ninguém a sequer ter uma conta bancária mt menos a contrair um empréstimo. Falando no tal custo de oportunidade, se calhar temos de pensar “não tenho dinheiro pra comprar uma casa, tenho duas hipóteses dou lucro aqueles criminosos dos bancos ou vivo com o que tenho e arrendo uma casa a pagar os olhos da cara por uma casa que não é minha em que curiosamente pago mais de renda do que o dono dela paga de prestação ao banco do crédito que fez para a comprar” mas os bancos essa cambada de chulos é que são os culpados disto tudo.

[@tiagobfc1]

Cuidado malta! Aquilo que o Bernardo diz em relação às mais-valias é apenas o básico/geral. Consultem sempre um contabilista ou especialista em fiscalidade. Cada caso é um caso.

[@santimankijanki9746]

Exato, na mais-valia se demonstramos que vamos adquirir uma nova habitação para uso proprio num espaço de 24 meses, salvo erro, estaremos livres de tributação em sede de IRS

[@DiogoDuarte-nz4tg]

Estão isentos sempre que comprem um imóvel de valor superior. ​@@santimankijanki9746

[@diogorebelo3052]

@@santimankijanki9746 exato, se tu em 2 anos utilizares as mais valias para compra de casa para habitação própria e permanente, ou até mesmo para obras não pagas mais valias.

[@FatjonZepol]

Ótima análise, obrigado! Um pouco fora do tópico, mas queria perguntar: Eu tenho uma carteira SafePal com USDT e tenho a frase-semente. (alarm fetch churn bridge exercise tape speak race clerk couch crater letter). Você poderia explicar como movê-los para Binance?

[@diogonunes4333]

Tens toda a razão no que dizes sobre arrendamento/compra mas as rendas atuais muita vezes justificam a compra. Leiria a cidade onde estou, arrendar neste momento é mais caro que comprar. Muitas pessoas com salários mais baixos optam pela compra porque a renda era 900€, agora com apartamento próprio o credito ronda os 600/700€. Isto é exemplo, não se aplica a todos mas com os salarios em portugal representa 60%+ da população. Para quem viver com rendas antigas, tipo t2/t3 por 250€ ou qualquer coisa do genero, obvio que mais vale estar quieto. No meu caso tenho 23 anos, vivo com a minha namorada, pagamos uma renda relativamente baixa, mas viver num apartamento não é pra mim nem pra ela, espaço esterior e natureza é uma das coisas que mais valorizamos. Considerei uma mudança para uma moradia arrendada, mas no fim de contas a renda era mais cara que um crédito para a mesma casa. Além disso estariamos a pagar algo que nunca iria ser nosso. Somos novos mas felizmente a vida corre nais ou menos e podemos pagar confortavelmente. Já estamos à procura e assim que aparecer a coisa certa iremos comprar.

[@salvadorn9]

Uma ideia a ter em conta, a poupança de 200/300€ mês parte do comprar, face arrendar, pode fazer sentido a curto prazo consoante o dia-a-dia de cada um e a gestão de recursos, mas a longo prazo pode na mesma sair mais caro, pois o dinheiro que se dá de entrada para adquirir a habitação, poderia estar investido, criando uma rentabilidade anual. Outra coisa a ter em conta são os custos imprevisíveis, como reparações na habitação, podemos em 2-3 ano poupar 11.000€ e de repente ter uma manutenção na casa de 15.000€, enquanto que arrendando dificilmente aparece uma conta destas para pagar. Logo esse pensamento de que quem compra casa, poupa e no final fica com um bem é errado. a longo prazo a casa tende sempre a ficar mais caro comprar casa vs arrendar casa. Eu costumo dizer que comprar casa é quase como um seguro pessoal do que propriamente uma poupança, pois em caso de um azar na vida, conseguimos garantir um teto sobre nós, nem que tenhamos que vender a casa e ir alugar uma com o lucro, ou trocar por uma mais modesta. Enquanto que arrendando, a te uma azar na vida, destino é viver na rua ou viver se for possível, com familiares e amigos. (só para deixar claro, quando falo em azar na vida é ficar desempregado, sem fundo de maneio ou qualquer poupança, em que a pessoa do dia para a noite deixa de ter uma fonte de rendimento)

[@diogonunes4333]

@@salvadorn9 mas tu tens toda a razão toda a razão e obvio que as casas tambem dão despesa, mais ou menos elas virão. Mas lá está, a segurança, o ser nosso, o poder vender e mudar para uma coisa mais modesta, tudo isso dá conforto. Tambem não sou rico e vou ser razoavel, o nosso limite para taxa de esforço como casal não vamos comprar nada que passe dos 25%. Queremos paz, não problemas!

[@erickferfer]

@@salvadorn9 é por isso que existem seguros multirisco e pagas um bom seguro com boas coberturas.

[@zukuyama]

@@diogonunes4333 Nem mais, é outra paz de espirito teres algo só teu. Já tive na tua situação, e acabei a comprar casa também e não me arrependo

[@rodrigosimoes185]

@@diogonunes4333 também comprei em Leiria há 2 anos e já valorizou bastante! A cidade é ótima no preço/qualidade. Também quero seguir para uma moradia, mas acredita que comprar um apartamento primeiro pode acelerar o processo! O meu valorizou 65k em menos de dois anos. Ainda por cima tu não pagas IMT 😂💸

[@rogeriods3]

Muito bem explicado... mais um subscrito.

[@ricardomaior4396]

Bom resumo. É, sobre os bancos, se já acharem que é um esquema escandaloso é melhor não entrarem ainda mais fundo na toca do coelho pois só piora. Sobre os senhorios, na teoria devias ligar para ele e ele resolver o problema, actualmente com a falta de casas para alugar no mercado isso não funciona bem assim e a tendência é o senhoria mandar-te dar uma volta.

[@emanueloliveira2205]

E em relação a construir casa, qual a tua opinião? Sempre foi o meu objetivo, felizmente já tenho terreno, mas o facto de ser numa aldeia, longe dos grandes centros, será um "bom investimento"? Mais um grande vídeo, abraço!

[@diogonunes4333]

Construir hoje em dia fica em valores fica o equivalente e comprar isto contado que seja preciso comprar terreno também. Contando que já tens o terreno obviamente já te ficará mais barato do que comprar. Mas hoje em dia é um processo complexo que demora uns 2/3 anos. Desde pedir o projeto, submeter para aprovação, obter licença de construção, construir do inicio ao fim, obter licenças de habitação por aí fora, são coisas tudo muito demoradas e burocráticas o que dificultam imenso o processo e que fazem com que a falta de habitações em portugal seja extrema. Só te posso desejar boa sorte.

[@emanueloliveira2205]

@@diogonunes4333 Obrigado pela resposta :) De facto ainda é um tema que tenho de pensar sobre.. Afinal ainda só tenho 19 anos... Abraço

[@kaykaymastah]

Sabia que pagávamos juros, mas não sabia que os pagávamos primeiro (apesar de provalmente ter uma FIN a dizer isso mesmo) 😂. Sugestão de vídeo: onde procurar (fontes) de informação sobre investimentos: jornais económicos, sites de notícias, apps de Bolsa, etc…

[@diogonunes4333]

@@kaykaymastah​​⁠ Não pagas os juros primeiro. Pagas é uma proporção de juro vs valor abatido superior no inicio. No princípio a prestação pode ser por exempo 30% do valor para abater, 60% juros. Com os tempo o valor abatido vai aumentando e os os juros diminuindo.

[@kaykaymastah]

@@diogonunes4333 Sim, eu percebi. Não me expressei bem. Isto é, os bancos lucram na medida em que liquidas grande parte dos juros primeiro, face ao valor da amortização.

[@luisventura504]

Achei interessante a perspetiva mas tu não tens nenhum time frame de 40 anos do S&P500 que tenhas uma valorização de juro composto média de 8%

[@D.rinenji]

Isso é falso my friend. As percentagens são superiores a 10% normalmente e considerando a inflação rondará os 7/8%. Apesar de que há várias SP500 e muitas tem crescido zero nos últimos anos.

[@luisventura504]

​@@D.rinenjiNão vale confundir juro composto e juro simples. Diz me um time frame Com esses retornos de juro composto

[@D.rinenji]

Pergunta ao GPT que eu não te entendo. Juro composto da mais retornos. Juro simples nem sequer é propriamente usado no SP, não te entendo. Mas não importa pq eu tmb não quero saber disso 🤣 mas continuo a achar que estás totalmente enganado.

[@luisventura504]

​@@D.rinenji Só te pedi um time frame com esse retorno médio composto. Não sabes distinguir juro composto de juro simples. Continuas a achar que estou errado sem perceberes sequer o que estou a dizer. Entendido 🤙

[@D.rinenji]

N sei pq estou a perder tempo. A diferenca do composto para o simples é se reinvestes os dividendos. Se uma cena sobe 10% não importa se investe 100 ou 1000, ou se reinvestes o que ganhas ou não... Ganhas sempre 10%. O timeframe de 1990 até 2024 da em média 8.5% e depois de inflação 5.7%. se queres argumentar acrescenta alguma coisa que eu ainda não vi nada. Só altivez . Deve ser do fato ou do curso do windoh.

[@laerteMneto]

Bernardo, me tiras uma dúvida. Pra quem tem empresa, melhor investir como empresa ou como pessoa mesmo?

[@joaoluis9568]

Bernardo só uma questão em relação ao video no minuto 14:50 em que dizes que pagas a amortização em caso de liquidares a divida antecipadamente... Atualmente (pelo menos até ao fim do ano) estás isento desses 0,5% de comissao. = ) Abraço

[@fabioroque2326]

Vamos todos para tendas ,😢😢😢

[@quifix1]

Ou seja, poupa uns anos, e compra a pronto, foge dos bancos ou se não for possível, amortiza o mais rápido possível. O que compras agora com a taxa de inflação daqui por 20 anos passa a ser muito menos valor atual.

[@EuclidesPereiranovaesSilva]

Jesusss. Ja procurava casa em Portugal, mas agora com essas informacoes, quer saber.... vou para Espanha..

[@georginad3116]

Se Espanha está pior😂😂😂

[@ricardoribeiro2945]

Faz vários reels com este conteúdo, a ver se esta informação chega a mais pessoas.

[@ruimartins1877]

Em 2024, quem tiver um crédito à habitação com taxa variável está isento do pagamento de comissão por amortização antecipada.

[@macwmcel8430]

Será bonito quando estourar a bolha imobiliária em Portugal e as pessoas caírem na real e verem que foram enganadas ao aceitar pagar uma fortuna por casas que não valem o que foi pago. Aguardem o mercado sempre corrigi a insanidade.

[@NoobHunter145]

A questao do "em 40 anos ganhamos os 430mil euros" no caso de investir no SP500 com a entrada da casa em vez de comprar a casa, é controversa e nao linear, porque em 40 anos se pagamos uma casa, temos na mesma uma casa como patrimonio que nao teriamos a investir tudo no SP500. E esse património pode valer acima dos 430mil. É relativo...

[@TeeEssEss]

Ele fez um vídeo básico. Não pensou é que podia dar este exemplo: sp500 20k inicial e com um rendimento 8% anual, a contribuir todos os meses 375€ (180k/40 anos) já vai ser 1,650,000 😂 Mas podes fazer contas a sonhar com tudo.

[@NoobHunter145]

@@TeeEssEss mas aí já é sonhar mesmo... 😅 Porque será ínfima a quantidade de pessoas que consegue meter 20k em SP500 em vez de comprar a casa (contando que já têm também um fundo de emergência), e pagando rendas (que não têm tendência a diminuir nem estão propriamente baixas) conseguem meter mais 375€ todos os meses lá... Porque não deixas de ter todas as outras despesas anexas a uma família... Infelizmente não são muitas famílias que conseguem juntar 375€ para a conta de investimento (que tem sempre o risco anexo, mesmo sendo o ETF que é)...

[@jocaras]

poderias também fazer um video sobre impostos relativos aos investimentos

[@bestudante]

Não sabia que o condomínio pagava os arranjos do esquentador

[@micaeld]

Boas Bernardo, estou a pensar comprar casa e gostei de ver este vídeo. Obrigado por toda a informação 👍 Agora falta fazeres um vídeo em relação ao SP500 e como funciona. Também estaria interessado em saber como isso funciona. Obrigado e continua assim com estes vídeos top 👍

[@hazeck100]

O vídeo é bem informativo, mas se compensa ou não comprar casa, depende de caso para caso. Quanto maiores forem as nossas posses financeiras, disponibilidade para dar entrada maior, financiar menos anos, disponibilidade para fazer amortizações antecipadas num banco em que não cobra tanto de penalização, optar por um banco sem comissões de manutenção, comprar em construção (preço mais baixo dado o risco), todos estes fatores fazem com que compense, ainda mais se for a primeira casa até aos 35 anos. Para quem quer comprar casa, financiar 100% para 40 anos, e ter posses financeiras baixas, não é de todo um bom negócio. Mas sejamos honestos, alugar também não é um bom negócio, mais vale pagar metade a fundo perdido (juros ao banco) mas pelo menos outra metade é recuperável, do que pagar 100% a fundo perdido ao senhorio. Basicamente pagar a casa aos outros.

[@ze6464]

Resumindo o Valor do Aluguer, são todos esses custos que o Bernardo mencionou + o lucro do senhorio, senão ninguém alugava casas, sem falar que comprar 1 casa também pode ser 1 investimento.

[@Rc-yf4pb]

Isso aplica-se se estiveres a alugar uma casa que o senhorio acabou de comprar. Se for uma casa que o senhorio comprou há 20 anos com valor de compra e taxas bem mais competitivas, acaba por não ser verdade o que afirmas. Tem um fundo de verdade mas não é completamente verdade

[@joaokennedy3750]

Agradeço pela informação, mas tem um porém. No vídeo você conclui que a melhor opção é pagar o imóvel à vista, mas se você tem o valor inteiro para a compra, mas usa o dinheiro do banco e financia em 40 anos, e pega o montante que tem e faz o mesmo investimento que você simulou no começo, o retorno seria muito maior pagando as prestações, e deixar o dinheiro investido. O que você acha?

[@bepa96]

Bernardo, só uma nota: se vendermos a nossa habitação própria e permanente poderemos beneficiar do denominado “reinvestimento” (utilizarmos o valor de realização na compra, melhoramento ou construção de um imóvel afeto ao mesmo fim) e, se tal acontecer, no limite essa mais-valia beneficia de uma exclusão total de tributação se o reinvestimento for integral! Fica a nota! 😉

[@joaorocha3138]

Bernardo esclareces-me duas dúvidas pf? Por exemplo se vender uma casa por 200K € (que comprei há 10 anos por 120 K€) e no mesmo ano comprar uma outra casa de 150K €. Pago imposto de mais valia sobre os 50K ou os 80K? Julgava ser a segunda porque +valia pressupõe ser sobre o mesmo imóvel em questão. E em caso de herança não há nenhum regime excecional de mais-valia? é que se herdar um imóvel de 200K (qmd 😅) quase todo o valor integral do imóvel é + valia o que traduziria num valor absurdo em imposto.

[@diogonunes4333]

@@joaorocha3138aqui a situação depende. Vou supor que a casa está paga. Se a venderes pelos 200k ficas com 200k liquidos. Para comprares uma de 150k e só seres tributado em 50k tens de pagar a casa nova a pronto. Para as heranças, são avaliadas no momento da herança e esse é valor base para não seres tributado por valores abaixo o que nem fazia sentido. A lógica é, herdas a casa e fazes a escritura, fica avaliada em 200k, vendes passado 2 anos por 250k, pagas mais valias sobre 50k que normalmente devem estar perto do 25k +/-50%, podes deduzir despesas aqui mas não te vão salvar.

[@joaorocha3138]

@@diogonunes4333 Ou seja por herança a mais valia é sobre o valor de avaliação da e não de transação (que é 0). Obrigado pelo esclarecimento

[@diogonunes4333]

@@joaorocha3138 sim, senão estarias a ser entalado e roubado de uma forma enorme. Não que em portugal não sejamos todos!🤣 Imagina que os teus pais tinham comprado por 160k, agora vale 200k, tu herdas, vendas e pagas mais valias sobre 200k, não faz sentido! Da mesma forma que se pode dar dinheiro aos filhos sem tributação tambem tem de se poder ter alguma liberdade neste aspeto. É o que é!

[@salvadorn9]

tens duas situações para a primeira opção. Se compras-te por habitação Própria ou secundária. Se for própria tens (se não me engano) 3 anos para reinvestir o valor, de forma a ficares isento de mais valias. Se for habitação secundária, pagas sempre mais valias sobre 50% do lucro. Ou seja, compraste por 120k, vendeste por 200k. entretanto compraste outra por 150k. Caso 1: (de habitação própria para outra habitação própria) - Lucro de 80k - Lucro Reinvestido: 30k -Valor a tributar: 50k ( podendo ser deduzidos despesas como a comissão do vendedor imobiliário, entre outras (de ver sempre consultado com um contabilista especializado o que é possível deduzir, vou assumir para este exemplo que será 0€) -Mais-valia: 25k Este 25k entrarão como rendimento para o englobamento do IRS Caso 2: (de habitação secundária para habitação própria) - Lucro de 80k - Lucro Reinvestido: 30k -Valor a tributar: 80k ( podendo ser deduzidos despesas como a comissão do vendedor imobiliário, entre outras (de ver sempre consultado com um contabilista especializado o que é possível deduzir, vou assumir para este exemplo que será 0€) -Mais-valia: 40k Este 40k entrarão como rendimento para o englobamento do IRS, é nesta situação que muita gente faz asneiras e gasta dinheiro que não deve. Existem ás vezes algumas benesses para quem venda habitações secundárias, como é o caso de até ao final de 2024, quem reinvestir o valor total de uma habitação secundária numa habitação própria Ou numa habitação própria de descendentes, fica isento de mais-valias. Mais uma vez convém sempre consultar especialistas. No caso de heranças a coisa é mais complicada de avaliar, mas de forma simplista, se fores o único herdeiro de uma casa de 200k, tens que ver primeiro se os 200k é valor patrimonial ou o valor que achas que a casa vale. Porque por norma é feita uma conta á casa da seguinte forma: Mais-valia = Valor de venda - (valor de aquisição x coeficiente de desvalorização da moeda) - encargos com a compra e venda - encargos com a valorização do imóvel nos últimos 12 anos. Se no final esta conta resultar nos 200k e vender a casa por esse mesmo valor, então paga 0€ de mais valia.

[@pedromfgomes]

Vai a um contabilista. Ele sabe o que qualquer leigo sabe. Mtic. Basta ires a um banco e pedires uma simulação e aparecem lá esses termos todos

[@joserebocho3023]

Pequenos reparos em relação ao teu video que no global está Muito Útil para colocar as pessoas a pensar... 1 - numa das legendas escreves "impotação" quando o correcto é "imputação"; 2 - em bom português arrendam-se bens imóveis e alugam-se bens móveis, vide o nosso código civil. Tenfo em conta a tua visibilidade pública é importante explicar a diferença. De resto parabéns pelo Excelente Conteúdo!

[@josecesarsoaresfernandes421]

Digo isto seguramente 90% das casas em Portugal não valem o valor pedido por vários motivos um deles a procura a outra qualidade de construção e fraca em detrimento do lucro por isso tenham calma não comam com os olhos

[@dfloridopt]

Se víveres em Espanha, junta aí o custo da imobiliária se for com agência. Sim, aqui, não só o vendedor paga, como também o comprador 🥲

[@CarlosMiranda-er9xx]

Bernardo, quando referes a vantagem de não comprar casa investindo o montante da entrada do crédito, ao resultado de 430000€ positivos esqueceste-te de ter em conta a renda que terias de ter pago durante 40 anos. Abraço

[@jcrzyt]

Ele esquece-se sempre em todos os videos, é o que lhe convém sempre

[@luismouta3436]

Fala mais sobre o SP500

[@joaobarros2777]

Faz um video sobre REITS, por favor!

[@dancostaleitao]

Para comprar uma casa e ficares mínimamente seguro terás que ter quase a totalidade da mesma ou 75 por cento do valor vá la. Dar uma boa entrada e ficar a pagar uma prestação entre 300 e 450 eur para ter jogo de cintura juntar algum e ir amortizando ao fim do anos num crédito máximo de 25 anos. Quanto ao mtic esse engloba os seguros caríssimos que os bancos sugerem e que na fin nao vai atualizando o valor conforme vai descendo o empréstimo. Fazendo fora dos bancos pouparas milhares de euros e garanto que o mtic não chega ao dobro do valor da casa. Nem a 50 por cento chega.

[@TheVteX]

O governo tem de fazer algo porque foram eles os responsáveis por este aumento, nós nunca imaginávamos que isto iria acontecer é de loucos mesmo já os bancos não facilitam nada e todos os anos sempre com lucros de vários milhões, na cabeça de um comum mortal que não vê um bom futuro pela frente é comprar uma autocaravana ou fazer um heist e já por não falar de certos senhorios que lembraram-se a ultima da hora de vender a casa sem dar opção de compra primeiro. Eu sou contra a violência mas já está na hora de haver uma guerra civil andam sempre a brincar com o povo e ainda temos de aturar os imigrantes que cometem crimes e mal são punidos não podem ser notificados nos jornais porque é proibido para não criar racismo e xenofobia enfim...

[@rubenoliveira935]

Epá, parabéns Bernardo. Isto é serviço público. Os “professores” não lecionam nem parecido com isto. Chupem mamões contra a educação financeira nas escolas.

[@HFRA69]

Nota: mais-valias de investimentos financeiros levam com uma taxa de (se não me falha a memória), 30% na realização (quando de facto se recebe o dinheiro), portanto o S&P500 é fofo, menos 30%. Depois, as leis do arrendamento são uma desgraça, o que recomendo a toda a gente a leia antes de se tornar arrendatário, porque nem tudo são rosas. Além de que uma renda é SEMPRE superior a uma prestação de crédito-habitação, uma vez que é quem aluga que vai pagar os impostos do senhorio (porque ele está nisto pelo dinheiro e muito bem, que caridade é em Fátima e até aí se pagam as velas). Logo, se as taxas sobre o arrendamento aumentam, já sabem, o arrendatário vai ter a renda actualizada ou (como já aconteceu graças às políticas fiscais) uma série de contratos denunciados, apenas para serem substituídos por novas propostas com os valores ajustados (para cima, claro). E não pensem que fogem senão para longe, que foi por todas as áreas metropolitanas do país. Agora, comprar casa não é um mar de rosas: há todos os impostos e tudo aquilo que o Bernardo indicou. Exige disciplina financeira, coisa que muito português não gosta (parece haver um sentimento geral que dívidas se pagam depois, sendo que o depois é indefinido. Minha gente, os bancos não vão na cantiga. É para pagar e acabou a conversa.), mas que tem um resultado positivo no fim, que é o imóvel, que pode ser vendido ou colocado a arrendar. E há sempre a hipótese de, tendo um dinheiro extra, amortizar parte da dívida antes. Isto faz com que o juro baixe um bocadinho. Tudo depende do que a vossa vida e as vossas decisões favorecem. No meu caso, prefiro a compra.

[@GhostOnMK]

Não percebi foi como é que num emprestimo de 100.000 vou acabar a pagar outros 100.000 só de juros... então mas a taxa de juro é de 100% ??

[@RafaelBiker]

A taxa de juro é anual, aplicada ao capital em dívida. É por isso que, no final de contas, é bem possível pagar 2€ por cada 1€ que pediste emprestado.

[@mx9695]

Sim, e há casos piores em que pagas quase o triplo do valor da casa...

[@mendesrui]

Se fizermos uma transferência de crédito para outro banco, vamos outra vez ser penalizados com uma grande percentagem de juros pagos nos primeiros anos? Ou no final das contas, a transferência não influencia?

[@diogorebelo3052]

Normalmente quando se faz uma transferência de crédito para outro banco é para termos condições mais vantajosas para nós, como por exemplo te fazerem um juro mais baixo, os seguros de vida e da casa serem mais baratos. Atualmente o custo de transferência para outro banco até é suportado pelo banco que vais transferir.

[@MuriloPatriota]

Gosto muito do teu conteúdo, és fantástico a passar a informação que muitas vezes nem sabemos que existem. Mas há uma questão que nunca "calculas", pois já não é o primeiro video que fazes sobre este assunto de casas e esqueces de referir. A situação é que se em 40 anos, investir 20.000€ no S&P500, terei 430.000€. Mas se comprar uma casa com 20.000€ de entrada, terei gasto a mesma 430.000€. Mas temos de ver o que gastei com rendas durante os 40 anos. Hoje, por exemplo, pago 550€ de prestação de casa num T3, onde na zona que moro já vi rendas superiores a 1.000€ com a mesma tipologia. Só aqui tenho uma poupança de 450€ mensal durante os meus 7 anos de taxa fixa. Já são 37.800€ de diferença, e ainda falta 33 anos para completar o cálculo dos 40 anos.

[@diogorebelo3052]

já não é o primeiro video que o Bernardo fala que alugar é mais vantajoso que comprar. É a opinião e a visão dele e tem que se respeitar, agora na minha opinião, aqui só se enomerou custos/problemas e não as vantagens/beneficios de comprar casa. Eu também invisto o meu dinheiro enquanto tenho a prestação da casa, a diferença é que se tivesse uma casa alugada (este custo nunca mais o vais ver reembolsado porque é um aluger) pagava o dobro ou pelo menos muito mais. Agora se pensares que podias pegar nessa metade e investir a longo prazo, chegavas a uma altura em que pagavas o resto da tua casa, poupavas o dinheiro dos juros. E uma coisa muito importante, atualmente se quiseres amortizar o crédito à tua casa e se tiveres taxa variavel não, pagas taxa de amortização. Agora esta decisão cabe a cada pessoa se pode/quer ou não comprar casa e este video é bom no sentido em que podemos estimar o custo na compra de casa. Agora não podemos dizer que quem compra casa não percebe de finanças e quem aluga é que percebe de finanças, isso não faz sentido. Ultimo aspeto, um banco é uma empresa e como todas as empresas têm de dar lucro, nenhum banco te empresta dinheiro para perder dinheiro, qualquer que seja o crédito. Já agora podias fazer um video de vantagens e desvantagens financeiras de alugar casa, porque não é só o custo máximo que vais pagar, tens os riscos de acabo o contrato ele subir o valor da prestação senão vais embora. Gosto muito do teu trabalho e deste novo canal, mas neste tópico não partilha a mesma opinião.

[@fabremiguel]

Cada caso é um caso, sendo certo que o investimento feito no s&p com a suposta poupança na entrada da casa também vai ser taxado no resgate. Não há almoços grátis. Quem não tem fundos para pagar casa sem recurso a financiamento está sempre tramado seja como proprietário seja como arrendatário. É tentar aplicar a regra dos 5% e ver o que compensa mais tendo em consideração que essa percentagem faz sentido nos EUA onde os impostos sobre a propriedade e a manutenção são bastante mais caros que em PT.

[@solderplayer]

Bernardo podes fazer um video que estou interessado e se comprar casa mas dar como colateral o valor da mesma em acoes do sp500 ou seja imagina tenho 20 anos ate aos 40 viver de casa alugada e fazer 200k no sp500 depois aos 40 pedir um emprestimo de 200k ao banco para comprar uma casa dar como colateral as acoes mas so em caso de não cumprir com o contrato e q eles la podem ir mexer e valores para ver o que compensa ate aos 60 objetivo é depois retirar parte do sp500 para liquidar a casa e reformar

[@joaopedromartins9976]

E as contas de alugar durante 40 anos? E a casa passado 40 anos vale 0? Não estão bem essas contas..

[@pedroalbuquerquebs]

Pois não. Isto é só propaganda barata.

[@vth55_]

Vou resumir, se tens algum dinheiro e queres comprar a casa compra , alugar é bom se fores alguém que sabe investir o dinheiro ai sim compensa alugar por que nesse tempo ficas com o valor de entrada da casa a render, agora depende onde colocares nem tudo compensa

[@paulateixeira9174]

Explicação excelente

[@miguelp207]

A verdadeira escola está aqui. Obrigado pela partilha Bernado, new subscriber.

[@Olavoid]

Nao concordo na renda para mim só mesmo em ultimo caso, no entanto no mercado imobiliário existem tantas formas de fazer dinheiro de uma forma muito mais rapida que o SP500 😊

[@Dvdivasstore]

Não concordo nada quando falas disso das casas Comprar é sempre melhor . Tu esqueces te que ao comprares uma casa estás a investir , e que ganhas dinheiro com a venda dela , porque com os anos e com as mudanças que fazes ela valoriza . Enquanto que na alugada estás a pagar a vida toda e não é tua . Na compra , tu compras , reformas e se tiveres de vender ainda lucras ! Já vou na segunda casa . E aconselho toda a gente a comprar , não fiquem em alugadas , a qualquer momento tem de sair !

[@JoseRocha-es6pm]

Podes vender e depois ficas na rua? vais ter de comprar outra, a mais possivel mais valia que ganhas na tua perdes a comprar outra, não é?

[@hamstersimpatico2.0]

Faltou um custo. Pagar o "distrate" no final do empréstimo, para a tirar como "hipotecada". E não é pouco....

[@CarmoGonçalves-r3w]

Eu comprei casa há 3 anos. Entrada + os custos da compra foram próximos de 15K. Gastamos 10K em melhorias. Prestação agora que subiu, tudo junto 479.67 euros mês + 50 euros mês com condomínio e IMT. A minha vizinha, sem as melhorias está a arrendar o apartamento por 750€/mês. Contas feitas: se eu investisse 25k durante 33 anos (período empréstimo) no SP500 média 10.48% ano dava 670K e investir a diferença 200 euros por mês durante 33 anos da 624K. Assumindo que a renda nunca sobe nos 33 anos (impossível) e que a prestação não baixa (já esta a baixar, além que podemos amortizar) a diferença não é tanta e num dos casos possuis casa, no outro ficas sem nada. Minha opinião e meu contributo. Nota: se me separar hoje vendemos com o que tem, facilmente por 160K e compramos por 108K.

[@CarmoGonçalves-r3w]

Enganei-me, ler IMI e não IMT.

[@Conteudoemescala]

@@CarmoGonçalves-r3w Para essas contas serem justas tens que adicionar o aumento da renda na base da inflação e verás que a tua casa acaba por valer bem mais do que o SP500.... enfim isto são formas de tentar puxar o pessoal para corretoras...

[@CarmoGonçalves-r3w]

@@Conteudoemescala agora disseste tudo. É que se não é para esse efeito, levar mais dinheiro para corretoras não sei o propósito. Devemos investir sim, eu invisto em 2 corretoras tradicionais e umas 3 de cripto. Agora dizer que estar a pagar aluguer, é melhor que comprar casa já é inventar muito para vender peixe.

[@theastronomy96]

Será que a isenção do IMT e imposto de selo para os jovens fez aumentar o valor das casas? Um abraço!

[@Pinheiro87]

Caro Bernardo, os imóveis não se alugam, arrendam-se.. Alugam-se móveis, arrendam-se imóveis.. Abraço

[@erickferfer]

Financeiramente falando a explicação é correcta, os cálculos perfeitos. Os novos economista não gostam de passivos astronómicos como um empréstimo de um imóvel requer. Como explicado no video, os mesmo 20k€ trabalha muito melhor no S&P 500 do que na compra de uma casa. No entanto, no final de 40 anos não sei se com 1k€ alugas um T0... muito menos com 430k€ compras uma garagem 🤣 O video não contabiliza que existe várias formas de evitar as mais valias, não contabiliza possíveis amortizações e o fato de que alugar uma casa decente hoje em dia é estupidamente caro. Por último, esqueceu-se de falar sobre a inflação e o que a inflação faz com os emprestimos 😇 (ou o que significa para quem tem um emprestimo)! Fazer negocio com o dinheiro das poupanças dos outros é vantajoso também.

[@tiagoclemente1958]

Grande conteúdo abraço

[@rusedgin]

Caro Bernardo, um pouco de pedantismo da minha parte mas, em Portugal, tu não alugas um imóvel, arrendas. Tu só podes alugar um móvel (um carro, por exemplo). Abraço

[@josegrilo4062]

Bernardo, esqueceste-te duma outra opção que será em vez de comprar uma casa pronta a habitar, ter ou comprar terreno e construir, os custos iniciais são um pouco mais baixos.

[@archive4059]

Arrendar uma casa fica bem mais caro, renda média de 1100€ por uma casa tendo em consideração aumentos periódicos durante estes 40 anos, ronda um gasto de 530kmil euros, ao fim dos 40 anos, na velhice, tens de continuar a pagar renda com uma pensão portuguesa miserável, e não tens casa...Se comprares no fim vais ter uma despesa de 500-550k mas a casa é tua, podes vender, ai está a grande diferença, e torna-se mais fácil investir no SP500 ou noutra stock/ETF, porque a renda que pagas ao banco NORMALMENTE é sempre inferior ao valor de uma renda, falando de imoveis idênticos.

[@NelsonCastro333]

Quando o senhorio não é desses que assume o que estraga....

[@yanaosorio1382]

Que maravilha!!! Enfim alguém com coragem para abrir a mente de pessoas iludidas. Tenho falado isso e ninguém me ouve. Mas tu, com mais de 40 mil inscritos farás a diferença. É uma loucura as pessoas comprarem casa por esses valores cobrados hoje em dia. 😂😂

[@DiogoDuarte-nz4tg]

Mais valias não é bem assim. Se compras uma casa mais cara não se paga nada

[@ricardobasilio2799]

É melhor pedires dinheiro a um familiar e pagar a prestação a essa pessoa

[@diogomiguelcc1118]

A melhor maneira é teres um empréstimo baixo para o que consegues pagar mensalmente, e amortizar ao ano um X. Imagina, tens hipótese para uma casa a pagar 600€/mes, reduzes para uma casa a pagar 300€/mes, ou seja, por ano podes amortizar 3600€. E tu dizes: Epa mas isso pago 0,5% ao banco. Certo 18€, mas agora faz as contas ao teu empréstimo a amortizar 3600€/ano 😉 Vais mudar rapidamente de opinião. Tal como tu, toda a gente tem medo dos 0,5% (como dizes, não fazem contas), mas num empréstimo de 150.000€ são apenas 750€ a mais, que caso não faças isto, em juros vais pagar bem mais (podes poupar valores com 4 zeros com esta estratégia) Esta é de borla Bernardo 😉

[@CSilva2013]

E um empréstimo de 300€ da para comprar uma casa de que valor?

[@1991msn]

primeiro!! (aquele comentario original)

[@BladeAllspark]

Bom vídeo mas... Não concordo muito com algumas situações...! Parece que comprar casa é a "pior coisa da vida" pois é só despesas, avarias, problemas (até paredes a cair) Não é assim tão comum mas... pode acontecer a qualquer pessoa. No caso de quem paga renda também pode acontecer "isto de mal" e não é assim tão linear de ligar ao senhorio ele estala os dedos e numa forma magica arranjar as coisas. Muito pelo contrario há pessoas que pagam rendas e bem altas e... queixam-se ao senhorio que tem infiltração quando chove muito (mero exemplo) e primeiro que alguem resolva o problema... é melhor esperar sentado e bem sentado. Além do preço das casas estarem a subir em flecha é um facto! As rendas também estão e os despejos de quem paga renda também! Ao preço que estão as casas muitas pessoas preferem vender do que arrendar. Na minha modesta opinião e por experiência própria o melhor é comprar casa pois tive essa experiência na minha vida e estou muito contente! Com 20 anos em 2005 comprei um apartamento no centro de Lisboa (tive de pedir empréstimo bancário) seria para pagar em 40 anos (não nasci em berço de ouro) Agora com 39 anos vendi o apartamento por 3x mais liquidei o crédito bancário (afastei-me do centro de Lisboa) mas comprei uma moradia a pronto pagamento + carro e não tenho nenhum empréstimo bancário! Talvez uma solução para muito boa gente é tentar afastar-se um bocado do centro das grandes cidades Nunca investi em etf sp500 nem cripto e honestamente não vejo a fazelo pois sobre "essas maravilhas" também se pagam impostos e obvio tem riscos! Só quis partilhar a minha opinião e dando exemplo verdadeiro do que passei. Cumprimentos 👍

[@PedroBarata-mm6ov]

Não podes comparar gerações diferentes, pois os meus pais fizeram isso e ainda mais qualquer coisa, e eu não consigo...E olha , o salario que tenho (bem acima da média nacional) e não consigo fazer o que eles fizeram quando tinham a mesma idade que eu. Isto para dizer, hoje em dia estamos lixados! O teu conselho de "sair do centro" achas viável ? Os pais investiram em nós, e agora depois de tudo , largas todo o teu investimento em tempo para ir trabalhar a trás de um balcão do sector publico? Não ! O caminho certo é o Estado criar incentivos para empresas Internacionais privadas alocarem escritórios e criar o seu networking fora das grandes Cidades. Dessa forma, sim consegues abrandar a procura de imóveis dentro do centro das Cidades. Abraço.

[@BladeAllspark]

@@PedroBarata-mm6ov entendo e respeito a tua opinião e forma de ver a vida 👍 Quando sai do centro de Lisboa vim viver para a zona Oeste (perto de Obidos) Tenho a hipotese de trabalhar em teletrabalho ou mesmo que tenha de ir a Lisboa posso comprar o passe mensal de Camioneta até Lisboa (45 minutos de distância) mais todos os transportes na cidade por 60€ Também tenho o meu carro se precisar. Obvio que sendo nascido e criado no centro de Lisboa é uma grande mudança mas... trocar um apartamento "t3 100m²" por uma moradia t5 350m² com quintal acho que foi o melhor que fiz na minha vida. São opções de vida mas cada vez mais á pessoas a sair das grandes cidades e irem morar para vilas e aldeias relativamente proximas. Em relação aos custos que foram falados aqui no video estava a tentar dizer que "não é assim tudo tão negro" A vida não está facil para ninguém é um facto! Mas há alternativas Só dei o meu exemplo de vida E sou da opinião que se comprar uma casa não é viável então o que se pode dizer de pagar rendas de mais de 1000€ por apartamentos minúsculos (alguns em mau estado) só porque é no centro de Lisboa Claro que o perfeito seria os preços baixarem mas como na vida nada é perfeito... Abraço

[@iamalfaia]

É absolutamente falso que não pagues IVA quando compras casa. O IVA sobre a construção é 23% e esse custo como é óbvio passa para o comprador.

[@diogonunes4333]

@@iamalfaia IVA sobre construção não existe!!! Existe IVA sobre materiais, sobre mão de obra, por aí fora! Uma coisa é muito diferente da outra!

[@diogomiguelcc1118]

Bernardo, a vida não é só SP500 e ETFs 😉

[@Conteudoemescala]

Pondo um bocadito de veneno.... é o push á Xtb ehehe

[@jpmarques.13]

Vou investir nessas coisas e viver debaixo da ponte...

[@TomasMoreiraRodrigues]

​@@jpmarques.13 Já estou a meio desse processo, agora só me falta conseguir investir

[@Andre-yd2pe]

@@jpmarques.13 São formas de rentabilizar o dinheiro, em vez de ficar parado no banco. Não precisas de ter muito dinheiro para investir, até com 50€ por mês já dá alguma coisa a longo prazo.

[@5ddani]

40% da enconomia mundial é S&P500 por isso na verdade é a vida de muitas pessoas 😉

[@salvadorn9]

Bom Vídeo, bastante simplificado, mas ideal para introduzir o tema a quem não percebe do assunto. Apenas Acrescentaria que o custo das mais valias pode não ser aplicável, se a venda for da nossa habitação própria e o dinheiro da mesma ser reinvestido na totalidade, na compra de outra habitação Própria. Trocado por miúdos, vendo a 200k€, compro outra a 300K€, pago 0€ de mais valias (se esta transação for feita num período até 3 anos, se não estou em erro)

[@erickferfer]

Tens de aplicar pelo menos 75% do valor da venda num período até 2 anos após a venda do imóvel.

[@2018joao]

"como enriqueces um banco comprando uma casa " seria um titulo bem mais fidedigno ao conteúdo do vídeo Bernardo 👍

[@NazaRC13]

Consegues explicar como os bancos calculam o MTIC? Porque é que eles chegam a esse valor final? Eles não explicam.