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A Taxa Selic, sigla para Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, é uma taxa básica de juros usada pelo Banco Central para influenciar as outras taxas de juros do país, praticadas por bancos e demais instituições do sistema financeiro.
A taxa Selic é taxa que o governo paga quando pega dinheiro emprestado. Determinada pelo Copom, ela vira o mínimo que as aplicações podem oferecer, por ser a taxa sem risco de um investimento. Usada para controlar a inflação e a segurança bancária, ela é essencial para o controle econômico nacional.
A Taxa Selic é a principal forma e, a mais rápida, do governo impactar a economia, uma vez que ela impacta diretamente os mais diversos setores da economia. Dessa maneira, ela é um importante instrumento para controle da inflação, já que tem impacto direto sobre o consumo das famílias e, principalmente, a oferta de crédito na economia.
Com uma taxa de juros elevada, a oferta de crédito não encontra demanda suficiente, já que os tomadores entendem que o custo está muito elevado e, assim, postergam investimentos em seus negócios. Além disso, como esses empréstimos e financiamentos ficam cada vez mais onerosos aos empresários, eles acabam por aumentar seus custos de produção, o que desagua nos preços finais.
Com preços maiores, o consumidor pensa duas vezes antes de gastar, o que retrai a economia e, dessa maneira, controla os níveis de inflação.
Assim, a taxa Selic é fundamental para que o governo, por meio do Banco Central, consiga controlar as distorções econômicas, tanto retraindo quanto expandindo o nível de consumo da população e a oferta e demanda por crédito. Portanto, dentre os instrumentos de política econômica e política monetária, principalmente, ela é a mais eficiente e rápida, surtindo efeitos imediatos na economia.
A Taxa Selic é definida através de reuniões do Comitê de Política Monetária (Copom), órgão do Banco Central, formado pelo seu Presidente e diretores. As reuniões do Copom para a definição da taxa Selic são realizadas 8 vezes ao ano ou a cada 45 dias, sempre em uma terça e uma quarta-feira.
Quando a Selic tá alta:
- As taxas bancárias ficam mais elevadas
- O crédito fica mais caro
- O nível de financiamento cai
- Isso desacelera a economia
- Menos dinheiro é investido nos negócios (porque faz mais sentido você deixar na renda fixa rendendo)
- Se tem menos investimento tem menos pessoas sendo contratadas
- Isso desestimula o consumo
- As pessoas vendem menos
- A inflação fica mais controlada
O problema é que uma taxa de juros mais alta deixa a economia, de certa forma, mais travada.
Então quando as coisas começam a se estabilizar, o COPOM começa a cortar a Selic como a gente tá vendo agora:
- As taxas bancárias ficam mais baixas
- Crédito mais barato
- Nível de financiamento mais alto
- As pessoas voltar a investir em negócios porque tá ficando menos atrativo deixar o dinheiro na renda fixa
- A economia volta a aquecer
- Mais pessoas são contratadas
- Isso gera mais renda pra famílias então estimula o consumo
- A inflação começa a subir
E esse ciclo se repete porque o consumo estimula inflação, e a melhor maneira que o Banco Central tem pra controlar a inflação é subindo a taxa de juros.
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Um grande abraço a todos e até o próximo vídeo!
Gabi