PGBL ou VGBL: diferenças e como escolher a melhor previdência privada para o seu investimento

[@osnicorrea9145]

Embora as férias sejam tributadas na fonte separadamente dos salários, essa tributação não é exclusiva, nem definitiva. No caso 13º salário e PLR são rendimentos sujeitos à tributação exclusiva/definitiva.

[@bryanamaral6157]

Esclareceu todas as minhas dúvidas. Daqui á 50 anos nos veremos.

[@DiiTudOoCamillaCantuario]

Gratidãoo

[@angelicamarombeirainvestidora]

Quem é autônomo, qual é a melhor

[@lucianoamaral8606]

Quando investir no PGBL pensando na declaração de IR do ano seguinte?

[@thaisrochacontadora]

Melhor explicação da internet 👏🏻👏🏻👏🏻

[@mairogiovanini7598]

Simples e objetivo. Me ajudou demais. Obrigado

[@Graoinvestimentos]

Por nada! Nós que agradecemos o seu comentário. Conte sempre com a gente para sanar as suas dúvidas! 🤝

[@LuizHenrique-dk4yd]

Se eu for CLT e MEI o melhor seria o PGBL?

[@Graoinvestimentos]

Olá, tudo bem? Tudo vai depender da forma que você recebe sua renda e o valor. Se você possui uma renda bruta tributável anual superior a R$100 mil, o PGBL deve atender melhor. Agora, se é inferior, provavelmente o VGBL será mais efetivo. Vou deixar o link de um vídeo explicando o que é renda bruta tributável e você poderá ver com mais detalhes. Segue: kzbin.info/www/bejne/b3e3pYBricxkn6c

[@anacamilathomaz1918]

Parabéns pelo vídeo ☺️

[@Graoinvestimentos]

Muito obrigado! Vamos seguir trabalhando para sempre responder todas as dúvidas de vocês da forma mais simples e didática possível. Um abraço!

[@deisepestanadefreitas2071]

Que maravilha 👏👏👏

[@Graoinvestimentos]

Que bom que gostou! 🙂 Conte com a gente para sanar qualquer dúvida 🤝

[@deisepestanadefreitas2071]

@@Graoinvestimentos já pssuo VGBL com vocês pela ÓRAMA e estou gostando

[@diegofenner1333]

poderia explicar em mais detalhes sobre o 13º salário e férias? Estes valores não podem ser usados num plano PGBL?

[@Graoinvestimentos]

Olá, tudo bem? Não sei se é exatamente essa a sua dúvida, mas vou explicar para não confundir. O dinheiro que você recebe do 13º e férias podem ser usados para completar os 12% sem problemas. O que vai influenciar, na verdade, é no cálculo da renda tributável que vai determinar o quanto você deve investir. Nesse cenário, o 13º não entra no cálculo da renda tributável, mas as férias sim. Vou dar um exemplo: Vamos supor que você recebeu: R$120 mil de salário bruto no ano. R$10 mil de 13º salário e R$6 mil de férias. A sua renda tributável anual vai ser de R$126 mil (salários + férias). Nesse caso, você deve investir 12% dessa renda para pegar o máximo de benefício do PGBL (R$15.120 nesse exemplo). A origem do valor dentro do seu orçamento é indiferente, o importante só é que você complete esse valor de R$15 mil para atingir o máximo de economia.

[@pierrerodrigues4692]

Mora fora do Brasil e quero começar com 500 reais mês na previdência privada,opto por qual plano PGBL ou VGBL??

[@GabrielMuniz-kv9gd]

Na dúvida vai de VGBL REGRESSIVA 💚

[@Graoinvestimentos]

Olá, Pierre! Tudo bem? Isso vai depender de alguns critérios que o Victor cita no vídeo, como a questão da declaração de imposto de renda, a sua renda bruta anual tributável e se você recebe/declara imposto no Brasil ou no exterior. Como você mora no exterior, PROVAVELMENTE não deve conseguir aproveitar o benefício fiscal do PGBL. Então nesse caso seria VGBL. Mas é sempre bom checar o seu caso individualmente com as informações necessárias. Se preferir, fique à vontade para enviar essas informações com a sua dúvida para o nosso e-mail de suporte: [e-mail] . Nosso time estará à disposição para ajudá-lo.

[@lucas.davila]

Olá, tenho uma dúvida: é possível que pessoas já aposentadas possam criar uma previdência privada, para receber uma renda mensal (trimestral ou semestral por exemplo, similar ao tesouro juros semestral)? Já pensando também na questão de sucessão patrimonial (pois o valor investido não entraria em inventário). Como funcionaria na prática?

[@Graoinvestimentos]

Olá, Lucas! Tudo bem? Vou explicar com detalhes para você. Sobre a questão da sucessão patrimonial, realmente a criação da previdência privada pode ser uma ótima opção. Afinal, o investimento não entra no inventário e na maioria dos casos não paga impostos para transferência de patrimônio (todos os modelos VGBL são isentos e os modelos PGBL vão variar de acordo com cada estado, mas é possível conseguir a isenção também). Portanto, é muito mais eficiente para economizar em impostos sobre transferência de patrimônio em relação a outros tipos de investimentos, além de ter acesso ao valor de forma mais rápida e simples. Em relação à criação para recebimento de renda mensal após a aposentadoria já é mais complexo. Em termos de legalidade, é sim possível que um aposentado crie uma previdência privada. Entretanto, em questão de eficiência, vai depender de caso a caso. Primeiramente porque cada plano de previdência possui o seu próprio prazo de carência, que costuma ser no mínimo D+60 pela legislação. Então, pode haver essa limitação de saque. Além disso, tem também a questão da tributação no resgate, que inicia em 35% na tabela regressiva, e também pode chegar à 27,5% na progressiva se o investidor tiver uma renda elevada. Então, no curto prazo a chance de se pagar uma grande quantia de impostos no resgate é bem grande. Por isso, vale a pena considerar esses pontos antes de investir. Caso tenha mais dúvidas, entre em contato com os nossos especialistas, pois eles poderão ajudá-lo. E-mail: [e-mail]

[@lucas.davila]

@@Graoinvestimentos obrigado pela resposta detalhada 🙌🏻

[@Graoinvestimentos]

@@lucas.davila Por nada! Para qualquer dúvida, estamos à disposição

[@replay2029]

é verdade que um PGBL Progressiva não permite dedução de até 12% no IR? apenas na tabela regressiva?

[@Graoinvestimentos]

Olá, por regra permite sim. O ponto na verdade é que não costuma ser vantajoso fazer um PGBL progressivo. Isso porque a tributação da tabela progressiva no resgate é baseada na renda da pessoa. E como o PGBL é mais vantajoso para investidores com renda elevada, muito provavelmente esse investidor pagará uma alíquota de 27,5% sobre o total no resgate, o que é um valor muito alto. É por isso que, por mais que seja possível a dedução na tabela progressiva, a tabela regressiva é a mais vantajosa no PGBL. Apenas para deixar claro, porque é algo que muitas pessoas confundem: na tabela progressiva, no momento da declaração do imposto de renda, o resgate da previdência se soma a todas as suas fontes de renda. Então, por exemplo, um investidor que resgata 20 mil no PGBL acredita que esse valor vai estar isento caso ele resgate na tabela progressiva. Mas vamos supor que ele ganhe um salário de 80 mil no ano. No momento da declaração do imposto de renda, os 20 mil da previdência vão se somar aos 80 mil para fins de tributação. Sendo assim, a tributação chegará à faixa máxima de 27,5% e o investidor pagará esse imposto sobre o PGBL.

[@mairogiovanini7598]

Boa noite! Esse mês irei começar a investir na arca grão. PGBL até os 12%. Minha dúvida é: calculo esse valor com base no valor do salário base, base calculo fgts, valor líquido, ou base calc irff? Seria o bruto ou esses que mencionei?

[@Graoinvestimentos]

Olá, boa noite! A base de calculo é a sua renda bruta tributável. Principais fontes de renda tributáveis: - salários, soldos, vencimentos e honorários (para o cálculo do PGBL contaremos os salários brutos, sem desconto do INSS e impostos) - remuneração de estagiários - férias - comissões e corretagens - pensões - benefícios recebidos de previdência privada - locação ou sublocação Importante: algumas empresas pagam PLR, mas chamam informalmente de “bônus”. Certifique-se se o “bônus” periódico da empresa em que você trabalha pode ser abatido no PGBL, perguntando ao departamento de RH ou Fiscal se a tributação incidente é Exclusiva. Se a tributação incidente for Exclusiva, não poderá ser considerado em abatimentos fiscal no PGBL. Estas informações também podem ser obtidas mediante análise do holerite.

[@alexsanderdepaula7370]

Ótimo conteúdo! Qual dica de resgate de um VGBL ?

[@Graoinvestimentos]

Olá! Obrigado pelo feedback! Sobre a sua dúvida. Tudo vai depender de sua situação individual: objetivos, prazo de investimento, entre outros pontos. De qualquer maneira, algo que é consenso é que os seus investimentos em previdência devem ser pensados com um horizonte de longo prazo. Então, o resgate do VGBL deve estar em um horizonte de 10 anos ou mais.

[@pedromarculino6190]

Muito bom!

[@edgaramorim4444]

Boa noite!! Uma dúvida, exemplo, se eu aplicar 100 mil no VGBL, eu posso retirar o lucro mensal? Tipo uma aposentadoria todo mês tiro o lucro e vou deixando o capital.

[@Graoinvestimentos]

Olá! Bom dia. É possível sim, mas é importante fazer duas ressalvas. A primeira é que a melhor alternativa é você deixar esse dinheiro aplicado por um tempo antes de realizar isso. Afinal, para resgates no curto prazo paga-se muito imposto de renda. Então, uma boa quantia de dinheiro do lucro seria perdido. Segundo é que, para ter uma maior previsibilidade de que você está tirando só o lucro, sem perder capital, é melhor que você invista em uma previdência mais moderada, como a ARCA Renda Fixa. Afinal, a ARCA Multimercado, por exemplo, oscila mais. Então, teriam meses em que não haveria "lucro" para retirar. Nisso, é possível que o investidor se perca nos cálculos. Se atentando a esses dois pontos, é possível sim fazer essa estratégia.

[@edgaramorim4444]

@@Graoinvestimentos obrigado!! Mas qual é o tempo ideal? 60 meses ou mais ou menos. Pra não levar prejuízo.

[@rickti]

Parabéns! pelo ótimo vídeo explicativo. Porém qual das duas opções PGBL ou VGBL para que e MEI? Obrigado!

[@Graoinvestimentos]

Olá, tudo bem? Isso vai depender da forma como você distribui os seus ganhos e como você faz a declaração de imposto de renda pessoa física. Se os seus ganhos entram todos para a sua pessoa jurídica, eles não serão contabilizados para fins de dedução do PGBL. Afinal, a dedução é sobre os ganhos na sua pessoa física. Então, nesse caso, vai valer a pena o VGBL, pois você não terá imposto de renda em patamares que valha a pena a dedução. Porém, se a sua renda é recebida em sua pessoa física e você paga imposto de renda em patamares maiores, aí pode valer a pena fazer o PGBL para deduzir parte do valor pago em imposto de renda.

[@rodrigosoares8378]

Tem como começar como PGBL e depois migrar para o VGBL?

[@GabrielMuniz-kv9gd]

Migrar não, mas é possível você ter as duas opções de previdência. (PGBL e VGBL)

[@Graoinvestimentos]

Olá, Rodrigo! É isso mesmo que o Gabriel falou. A partir do momento que você fez um PGBL, não é possível fazer a portabilidade do plano para um VGBL. Entretanto, caso você queira ter os dois ao mesmo tempo, é possível sim!

[@aledias6346]

Se investir agora 12% da renda bruta no pgbl pra ter dedução de imposto renda em 2025, se quiser ter dedução de 12% em 2026 preciso investir de novo?

[@Graoinvestimentos]

Olá, tudo bem? Precisa sim. A dedução é relativa ao imposto pago no ano de investimento. Então, o aporte deve ser refeito todo ano para deduzir de acordo com a renda que você teve naquele ano.

[@johnsonriegel2692]

Olá, muito bom o Vídeo parabéns, podem me tirar uma dúvida? qual a diferença entre investir diretamente pelo App da Grão ou por outras corretoras tipo XP,BTG ? Agradeço o retorno,vou começar a investir com vocês.

[@Graoinvestimentos]

Olá, boa tarde! Muito obrigado pelo elogio! Sobre a sua pergunta, a diferença está mais na questão da sua experiência como cliente. O app da Grão foi desenvolvido exclusivamente para os nossos produtos. Então, dentro do aplicativo da Grão você tem uma experiência completa de investimento nas previdências ARCA. Algumas funcionalidades exclusivas: - Menu com gráficos de rentabilidade individual, por mês, por ano e desde o início; - Comparação com o CDI; - Informação de todos os fundos que estão na carteira e a porcentagem alocada em cada um deles; - Contratação facilitada e totalmente direcionada para as nossas previdências; - Entre outras funcionalidades exclusivas. Ao contratar pelas corretoras, as previdências ARCA serão "apenas mais um produto" dentre todos os outros que elas oferecem. Então, há menos opções de informação e visualização do produto. Mas vale ressaltar que na prática do investimento o produto é o mesmo. Ou seja, tanto na corretora quanto no app da Grão você vai contatar a mesma previdência com a mesma carteira de investimentos.

[@anderssonalves3691]

Como seria o benefício sucessório?

[@Graoinvestimentos]

Na previdência privada existe uma vantagem tributária para transferência de patrimônio em caso de falecimento. Enquanto em outras classes de ativos o investimento precisa entrar em inventário para ser repassado aos herdeiros, na previdência esse processo é mais simples e rápido. Além disso, em outras classes de ativos será necessário pagar impostos para transferência de patrimônio aos herdeiros. Já na previdência, em muitos casos, essa transferência de patrimônio é isenta de imposto, facilitando o planejamento sucessório.

[@anderssonalves3691]

Existe algum telefone para contato? Necessito sanar algumas dúvidas

[@GabrielMuniz-kv9gd]

tenho uma meta de aportar 20% do salário todo mês na Previdência ARCA MULTIMERCADO. 💚

[@Graoinvestimentos]

Excelente mentalidade, Gabriel! Com certeza com essa consistência você colherá ótimos frutos no longo prazo. 👋 Obrigado pela confiança e conte sempre com a gente! 💚

[@RodrigoFernandes-b8p]

Quero começar a envestir no fundo arca grão e sou CLT e não faço declaração de renda. Quero envestir a longo prazo, o VGBL e a melhor opção ?

[@Graoinvestimentos]

Sim. Se você é CLT, mas é isento de imposto de renda, a melhor opção é o VGBL. Afinal, o PGBL costuma compensar para rendas de R$80 mil anuais para cima.

[@johnat4]

@@Graoinvestimentosopa, eu sou CLT e minha renda anual passa dos 100k e de inicio estou pensando em investir 600 reais todos os meses, e todo ano minha empresa divide PPR… nesse caso é melhor ir de PGBL?

[@jolivarjunior6083]

Mas vale a penas mesmo esse pgbl ? Ex: renda de 100 mil bruta, ao final de 10 anos aonde terei a menor isenção de imposto, se não me engano será 10%, no total de 12% da investida durante os 10 anos será 120, o imposto será de 12 mil reais, o beneficio que esse fundo me trará ira superar esses 12 mil que pagaria no resgate?

[@Graoinvestimentos]

Olá, tudo bem? O PGBL tem sua atratividade vinculada à economia do imposto de renda, porém ele não deixa de ser um investimento como qualquer outro, que rentabiliza ao longo dos anos. Recentemente fizemos uma simulação que mostra o quão impactante pode ser esses números no longo prazo: Em um cenário em que uma pessoa que tem uma renda bruta de 100 mil investe todo ano os 12 mil no PGBL com o salário corrigido pela inflação, ao final de 30 anos, considerando uma rentabilidade de 1% ao mês, esse investidor poderia acumular 5,2 milhões de reais. Mesmo considerando os 10% de imposto no resgate, ainda ficariam 4,72 milhões no bolso do investidor, caso ele esperasse que todos os aportes chegassem á alíquota mínima. Então, o fato de postergar o pagamento do imposto e deixar o dinheiro rendendo por anos sem dúvidas vale mais a pena do que pagar no imposto de renda no momento presente e já perder esse dinheiro.

[@jolivarjunior6083]

Certo, e se invisto nesse fundo na grão, e a corretora vier a falir, o que acontece, ou o fundo deixar de existir, o que acontece? 30 anos é muito tempo@@Graoinvestimentos

[@LuizHenrique-dk4yd]

PGBL é Progressiva VGBL é Regressiva ?

[@Graoinvestimentos]

Olá, Luiz. Tudo bem? Não. Tanto VGBL quanto PGBL pode ser progressiva ou regressiva de acordo com os seus planos. Para investidores de longo prazo, o mais recomendável é a tabela regressiva, independentemente do modelo escolhido. A progressiva só compensa em casos muito específicos.

[@LuizHenrique-dk4yd]

@Graoinvestimentos estou entrando ne uma empresa e eles me falaram que tem mod progressivo e regressivo más não explicaram. Disseram que eu posso entrar de 3 a 8% e a empresa entraria com a mesma % que eu aderisse.

[@leonardoaugustokuhnennesi7330]

Onde vejo se o fundo é PGBL ou VGBL?

[@Graoinvestimentos]

Olá! Tudo bem? Falando de forma simples: todo fundo de previdência que você investir vai ter a opção de fazer um VGBL ou um PGBL. Você seleciona isso na hora de contratar o seu plano de previdência. Mas explicando de forma detalhada, ao contratar uma previdência privada, você está contratando um plano, que pode ser tanto no modelo VGBL quanto PGBL. E esse plano de previdência vai seguir algum fundo específico para gerar rentabilidade para o seu dinheiro, como é o caso do ARCA. Então, ao investir, você vai escolher primeiro o fundo que você quer investir e, depois, terá a opção de ser um plano VGBL ou PGBL (de acordo com a sua preferência).

[@82willpaes]

Vitor, invisto no fundo arca via VGBL Regressivo. Sou autônomo e pago DAS via SIMPLES. Vale a pena investir também uma parte em PGBL?

[@Graoinvestimentos]

Olá, tudo bem? Somente essas informações ainda são insuficientes para determinarmos se vale a pena ou não. Vai depender se a sua renda bruta tributável anual é de um valor superior a R$80 mil e/ou se você tem deduções que justifiquem a opção pelo PGBL. Para ter uma análise mais aprofundada, sugerimos que entre em contato diretamente com os nossos especialistas por meio do e-mail "[e-mail]". Eles vão conversar com você e perguntar as informações necessárias para determinar se vale a pena ou não o modelo PGBL.

[@82willpaes]

Muito obrigado @@Graoinvestimentos

[@indio0216]

e se eu n for CLT n posso investir no VGBL?

[@Graoinvestimentos]

Olá, tudo bem? Na verdade o modelo de trabalho não influencia para fazer o VGBL. Ele influencia no PGBL. Porém, não é que você não possa, é que geralmente ele não é vantajoso para algumas modalidades de trabalhadores autônomos, já que a renda tributável na pessoa física acaba sendo baixa para aproveitar a dedução do imposto de renda. Então, resumindo: - Para VGBL, o modelo de trabalho não influencia. - Para PGBL, geralmente CLTs com salários mais altos aproveitam melhor. Porém, existem exceções e cabe fazer uma análise individual do seu caso.

[@OzeiasPacheco-n7v]

Eu tenho 48 vou comecar investir agora o q vcs me aconselham?

[@Graoinvestimentos]

Olá. Tudo vai depender do seu perfil de investimentos, objetivos e do período que você pretende deixar o dinheiro investido. O primeiro passo é decidir quais são os seus objetivos com o dinheiro no curto, médio e longo prazo. Definindo isso, aí sim você poderá pensar no que investir e qual porcentagem alocar em cada ativo.

[@adryanamachado1030]

Bom dia. Na época que comecei a investir no ARCA GRÃO, optei pelo PGBL, no entanto, não estou conseguindo investir os 12% da minha renda bruta tributável. Vale a pena, ainda assim, permanecer investindo nele, ou investir no VGBL?

[@Graoinvestimentos]

Olá, Adryana. Bom dia! Então, nesse caso vai depender. Você não consegue investir os 12%, mas ainda consegue investir uma porcentagem do valor, certo? Nesse caso, teria que fazer a conta se esse valor que você investe ainda promove uma economia significativa no imposto de renda ou se já não vale a pena. Caso não valha a pena, aí sim vale a pena investir no VGBL. Porém, se mesmo sendo um valor menor, você ainda consiga uma economia boa no I.R. com a declaração completa, aí valeria manter o PGBL mesmo assim.

[@adryanamachado1030]

@@Graoinvestimentos como posso saber isso?

[@adryanamachado1030]

​@@Graoinvestimentos fazendo aquele esquema que o Bruno ensinou no vídeo, usando o valor que eu investi em PGBL ano passado na simulação, deu uma diferença irrisória entre a declaração completa e a simplificada. Acho que pra mim vai compensar a VGBL mesmo.

[@igorcastro3088]

Tenho por volta de 100 a 200 reais para investir todo mês, pretendo deixar o dinheiro por uns 30 anos, qual seria o melhor? PGBL ou VGBL?

[@Graoinvestimentos]

Considerando que você tem de 100 a 200 reais por mês, o ideal é o VGBL. Afinal, para o PGBL compensar é preciso que o investidor tenha uma renda bruta tributável um pouco mais elevado e invista até 12% dela por ano para aproveitar esse benefício. Portanto, seria um valor de aporte maior.

[@igorcastro3088]

@@Graoinvestimentos creio que vou fazer o PGBL pois tenho projeções de aportes maiores daqui 1 ano, levando em consideração que vou aportar até meus 60 anos, daqui uns anos vou poder aportar mais dinheiro e usufruir dessa vantagem do PGBL, mas obgg pelo esclarecimento

[@duddddu]

A pessoa que fizer o PGBL para atingir os 12% para abater no IR mas tem mais dinheiro pra investir é melhor fazer outra previdência VGBL?

[@Graoinvestimentos]

Olá! Isso mesmo. Esse investidor deve investir no PGBL até o limite de 12% de sua renda. O que exceder, ele pode criar um plano VGBL para aportar o restante e ter a melhor eficiência tributária.

[@duddddu]

​@@Graoinvestimentos😂 desculpa eu perguntei antes de assistir, vc respondeu mas só mais uma pergunta. Já tenho o arca grão previdência multi mercado PGBL, então agora faço o mesmo fundo porém VGBL? Ou tenho q fazer outro tipo de fundo dentro da grão?

[@GabrielMuniz-kv9gd]

​@@dudddduse você já investiu 12% no PGBL e gostaria de investir mais contrata um novo plano de previdência VGBL ( sim pode ser tanto multimercado quanto renda fixa)

[@dicasatalhosdoiphone1423]

Na verdade, n vejo vantagem nenhuma no PGBL. Na verdade vc só está postergando o pagamento do iIR pq qdo for sacar vai pagar sobre todo o rendimento. Fora q a maioria dessa previdências são uma porcaria,ou seja rendem menos q o CDI.

[@Graoinvestimentos]

Olá, tudo bem? Em certas partes, a sua análise tem fundamento, mas é importante olhar de uma forma distanciada para evitar perder boas oportunidades. No PGBL há sim essa "postergação" do pagamento do IR, porém, nesse meio do caminho você terá anos do dinheiro rendendo para você, o que fará uma grande diferença no seu acúmulo de patrimônio do que já perder esse dinheiro logo de cara no pagamento de IR. Fora que o IR no resgate para a tabela regressiva chega a 10% após 10 anos. No presente, uma pessoa que tem perfil para investir no PGBL pagaria 27,5%. Além disso, existem sim previdências que rendem abaixo do CDI, principalmente aquelas tradicionais de bancões. Porém, não são absolutamente todas as previdências que são assim. Aqui na Grão mesmo nossas duas previdências estão rendendo bem acima do CDI e gerando um grande valor ao investidor. Existem outros casos no mercado também. Então, é importante avaliar bem antes de investir, mas não quer dizer que toda e qualquer previdência será uma má escolha.

[@dicasatalhosdoiphone1423]

@@Graoinvestimentos. Entendo isso, hj… Mas naquela época, o acesso à informação era muito limitado. Como disse, tem q selecionar uma previdência privada de qualidade, mas o mim, realmente não valeu.