🤔 QUÉ ES UN PIAS Y CÓMO FUNCIONA ¿Te conviene?

En este vídeo te explico qué es un PIAS, cómo funciona, sus ventajas e inconvenientes, qué fiscalidad tiene y te enseñaré dos ejemplos de PIAS que puedes encontrar en el mercado. Si te han ofrecido un PIAS o un Plan Individual de Ahorro Sistemático, estás pensado contratar uno o simplemente quieres informarte antes de decidir este es tu vídeo. Mira el vídeo hasta el final para saber qué tienes que tener en cuenta. Déjame un comentario para cualquier duda o contarme qué te ha parecido.
Puedes descargar la hoja de cálculo en este enlace: bit.ly/3LaMyFT
00:00 Introducción
00:35 Qué es un PIAS y cómo funciona
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[@sergitorrens]

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[@herbolarioabibirnaturevill4672]

Ojalá hubiese tenido la info de tus videos hace 10 años, si vas a manejar tu dinero tu mismo, mira estos vídeos, ahorro dinero seguro!!

[@sergitorrens]

Muchas gracias!

[@filiperodrigues82]

Por mi interés en las finanzas personales estube a punto de empezar a trabajar para una empresa como "gestor finaciero" que en realidad de lo que iba era de ser comercial puro y duro. Pero desde el primer momento el modus operandis de esta gente me ha parecido muy poco ético (para no decir algo peor). Este video ha acabado con mis dudas, visto que los PIAS son su producto estrella... Gracias una vez mas por tu forma simple, clara y directa de explicar estos contenidos! Un abrazo de un portugués viviendo en España al que le encanta tu contenido!

[@adrians5735]

Huele a OVB

[@klmeeful]

¡Lo mejor del PIA’s es no contratarlo! Jajaja gracias por el vídeo , muy buen contenido

[@jaimede8]

Muy buenos videos sergi, muy ilustrativo siempre! Muchísimas gracias!

[@alexandregonzalez80]

Gracias Sergi, muy bien explicado!!

[@sergitorrens]

Gracias a ti!

[@mariamariamaria1449]

Muchísimas gracias por este vídeo y por tomarte el tiempo de explicarnos las cosas.

[@sergitorrens]

Gracias María, muy amable!

[@veronicaandresmartinez4634]

Como siempre muy ilustrativo. Gracias 😊

[@sergitorrens]

Muy amable Verónica!

[@mariagalvezvazquez4886]

Mil gracias por la información. Había pensado que los Pias eran lo mas top.... mucho mejor que plan de pensiones o qué cualquier otro producto a LP. Ahora me planteo otras cosas. Está claro que cada cual trata de venderte lo que mas le conviene.. No sabía que el rescate de fondos a partir de 65 años se puede hacer a través de renta vitalicia, pero que aseguradora lo haría??.en qué ley viene reflejado.?. Gracias de nuevo Sergi..... creo que tendré que acudir a ti😊😊

[@mtm_paz2817]

Gracias por la aclaración una vez lo he tenido para ahorrar menos mal lo retire y ahora pensaba hacer un plan de ahorro otra vez.

[@camilahernandez1836]

Gracias por este video Sergi! Fue MUY informativo y me gustó mucho ver el ejercicio en Excel

[@sergitorrens]

Gracias a ti Camila!

[@JDsumaysigue]

Gracias por tus videos: son muy buenos

[@sergitorrens]

Muy amable, gracias!

[@brigisena]

Gracias 😊

[@mgirona29]

Hola Sergi, en primer lugar, muchas gracias por tus vídeos, realmente son muy útiles. Comentas que, actualmente, otros productos de inversión tienen la misma fiscalidad que los PIAS y quería preguntarte: i) si la fiscalidad de ambos (PIAS vs otros) está regulada por la misma ley; y ii) si la fiscalidad de los PIAS contratados durante el periodo actual podría quedar afectada por una modificación legislativa futura, de la misma manera que lo haría la fiscalidad de otros productos de inversión. Muchas gracias.

[@jesuspatallo]

Buenas tardes Sergi. Formo parte de tu comunidad y tengo acceso a tu carpeta "hojas de cálculo compartidas en video". Por favor, me puedes indicar como se llama la excel que estás utilizando aquí para el cálculo del PIAS. Es que no la encuentro entre todos los archivoa que compartes. Por favor, si no estuviese, ¿la puedes subir?. Muchas gracias

[@ZlBE1898]

Genial explicación!

[@sergitorrens]

Gracias!!

[@ada5023]

Felicidades por exponer las variables de entrada y salida. Y contrastarlo además con otros productos

[@sergitorrens]

Gracias Terry.

[@oikosmatematikon3995]

Muchas gracias!!!

[@sergitorrens]

A ti por verlo!

[@luisjose670]

excelente vídeo sr torrens, explica usted muy bien, hace tiempo la aseguradora santa lucia me ofrecio uno, tenia buena pinta, no lo hice por motivos, ademas no me acuerdo de los detalles, pero en el futuro tendre en cuenta lo visto aqui, un saludo

[@sergitorrens]

Muchas gracias Luis José.

[@AntonioGarcia-yk1qs]

Muchas gracias por el vídeo. Que engañados nos tienen algunas compañías de seguros. Mi padre tan ilusionado con su Pías . Cuanto abría cambiado si hubiese estado asesorado. En aquella época no estaban las redes sociales y por tanto la situación era diferente te. Me ha gustado mucho este vídeo. Aún me abre más los ojos par el futuro de mis hijos y el mío claro.

[@sergitorrens]

Muchas gracias Antonio, me alegra que te resulte de utilidad.

[@joaquinmanresaramon1204]

Muy buena explicación del PIAS, gracias por estos consejos, aunque yo tengo uno y no me funciona de ninguna de las maneras que dices, pero buen vídeo, gracias!!

[@sergitorrens]

Gracias Joaquin, hay muchos tipos de PIAS, algunos con buenas condiciones. Lo importante es mirar muy bien las condiciones para asegurarse que no son abusivas como los dos ejemplos que cuento.

[@familiafercas872]

Muy buenos tus vídeos. Sólo por ponerle una nota de humor ... cuando dices 'Deja tu comentario aquí' parece que señalas tus partes nobles, queda hasta gracioso, siempre me saca una sonrisa. Saludos.

[@sergitorrens]

Jaja! Sí, eso ya lo he corregido! Muchas gracias!

[@manuzafra8489]

fantástico y muy aclaratorio video Sergi , tenia pensado invertir en un pías ya que los planes de pensiones van a la baja pero después de ver esto mirare fondos de inversión y demás productos financieros, muchas gracias.

[@sergitorrens]

Gracias a ti Manu!

[@rafaelcontreras7165]

El banco me ofreció hacer un PIAS pero el interés que me ofrecía era de risa y encima entre comisiones, gastos, etc... la verdad que no trae cuenta para nada. Inviertes el dinero, el banco o la aseguradora se beneficia moviéndolo y al final para que uno reciba lo comido por lo servido. Y después de escuchar y ver el vídeo donde lo explicas con detalle, menos aún se me apetece invertir en un PIAS.

[@quepas2012]

Hola... Gracias por tus vídeos. Son de gran utilidad. Habría posibilidad de que hablaras del producto SIALP? GRACIAS

[@sergitorrens]

Me lo apunto! Muchas gracias!

[@manuelmanzanobinceiro2848]

Muchas gracias Sergi por la aportación. Me quedo claro. Entonces mi objetivo que es quitarme la hipoteca lo antes posible lo ideal es hacerlo mes a mes y olvidarme de los pías. Ahora bien!! Me podrías a consejar donde invertir para obtener unos beneficios a largo plazo. Tengo dinero en el banco y no me renta.

[@sergitorrens]

Para mi gusto, mejor un fondo de inversión flexible.

[@victorleon2620]

Hola Sergi, un video muy práctico y directo como siempre. Al final del video comentas que hoy por hoy, cualquier producto financiero tiene la ventaja fiscal por la renta vitalicia dadas las condiciones. Pones como ejemplo fondos de inversión, acciones, bonos y ETF, pero también aplicaría la ventaja para fondos indexados en roboadvisors? Muchas gracias!

[@sergitorrens]

Muchas gracias Víctor, sí también aplica.

[@Fjmolinaj]

Buenas , primero felicitarle por su canal , le iba a preguntar si podría hacer un vídeo sobre en qué invertir mis ahorros y una cantidad mes a mes , si fondo indexado, plan de pensiones?

[@sergitorrens]

En el canal hay varios vídeo al respecto, este en concreto es referente a Fondo o plan de pensiones: kzbin.info/www/bejne/g6PPXmiYnpmVgpo

[@quimsoldevila4610]

Coméntenos un día sobre los monetarios..buenos días y muchas gracias.salut!!

[@sergitorrens]

Gracias Quim, lo apunto!

[@joanvila8052]

Hola Sergi, viendo el video, tengo dos PIAS de hace un año y dos mesos, en un PIA han cobrado toda la comision y en el otro, viendo el video que podrias aconsejar, rescatarlos y meter el dinero en fondos de inversión o ETF? Viendo el video es mucho mejor que los PIAS. POR CIERTO, MUY BUENOS VIDEOS HACES Y CONSEJOS.

[@sergitorrens]

Pues no lo sé Joan, necesitaría ver los contratos. Contáctanos desde nuestra web y le echamos un vistazo: www.quieroasesorarme.com

[@sergiodelmoraliglesias4956]

Damos por hecho que el fondo nos va dar siempre la misma rentabilidad

[@alexlemes1228]

Hola de nuevo Sergi, respecto a la información sobre los FONDOS DE INVERSIÓN, ¿Cuál recomendarías, y en qué características debemos fijarnos si queremos contratar uno aquí en España?. Nuevamente, muchas gracias por tu información!!

[@sergitorrens]

Gracias Alex, Para un fondo de inversión lo mejor es buscar fondos de gestoras internacionales. Y evitar los fondos propios de los grandes bancos españoles. Los puntos más importantes, es que el nivel de riesgo de ajuste a tu perfil, que entiendas en lo que está invirtiendo, y que comparado con fondos iguales tenga un buen rendimiento y unas comisiones bajas. Haré un vídeo sobre como escoger un fondo de inversión. Me lo apunto.

[@JOSEHERNANDEZ-ng8ne]

Hola , lo primero de todo enhorabuena y muchas gracias por el canal . Mi consulta es la siguiente, me ha ofrecido invertir en pias un gestor de obv, pero lo único q veo son malas experiencias de la gente … algún consejo ??

[@sergitorrens]

Sí, las comisiones son altísimas. Hay mejores alternativas

[@juanfrannavarroduro970]

Hola Sergi! Felicitarte por todos los vídeos en primer lugar. Desde hace unas semanas me estoy empapando de ellos y por tanto me he dado cuenta de lo mal que he gestionado mis ahorros. Jejejejej... Bueno, ahora que ya he aclarado muchos conceptos, querría preguntarte unas cuestiones sobre el PIAS. Te cuento.... Contraté uno en 2007 porque me lo aconsejó el banco, aporté 2000€ iniciales y lo dejé ahí, hasta no sé que año que empecé a portar 100€ al mes hasta el mes pasado. En total tendré unos 23000€. Tenía entendido o así me lo hicieron saber, que cuando pasaban 10 años de la contratación, si lo rescataba estaba exento de impuestos, pero ya veo que no será así. Se podrían traspasar a un fondo o plan de pensiones sin tributar? O tendría que rescatarlos, pagar impuestos y reinvertirlos?

[@sergitorrens]

Hola Juanfran, Los PIAS sólo se pueden traspasar a otros PIAS. Si quieres otro vehículo, entonces debes rescatar-tributa-reinvertir.

[@juanfrannavarroduro970]

@@sergitorrensMuchísimas gracias!

[@savery23]

Hola Sergi! Agradecerte la información de gran valor que aportas. Justo ahora me estoy informando sobre este tema ya que en mayo de este año hará 5 años que contraté un PIAS con Mediolanum. Una pregunta si es posible, hay alguna ventaja fiscal si lo rescato todo de golpe o parcialmente? Gracias

[@sergitorrens]

Hola Javi, no, la única ventaja fiscal del PIAS es si lo rescatas y lo conviertes en renta vitalicia. En cuyo caso no pagas por las plusvalías acumuladas.

[@savery23]

@@sergitorrens Muchas gracias por contestar Sergi. En mi caso con 36 años creo que los más apropiado es rescatar el importe. Y pagar los impuestos que correspondan y invertirlo en otros productos, ya sea acciones o fondos indexados

[@n.g.e.2560]

Hola! Me estoy empapando con tus vídeos, me resultan interesantísimos. Pero no entiendo qué quieres decir con que al recuperar el dinero a la jubilación, antes de seis meses lo "conviertes en una renta vitalicia" para no tributar por las plusvalías. ¿Cómo se hace esto? Es otro producto específico? Gracias!

[@sergitorrens]

Gracias, sí es otro producto que ofrecen las aseguradoras. Cambias el PIAS, o reembolsas otra inversión que tengas, y constituyes una renta vitalicia.

[@danicordoba644]

Si con un FONDO obtienes más rentabilidad, menos comisiones y mismo tratamiento Fiscal que el PÍAS en su rescate, ¿qué sentido tiene contratar un PIAS?

[@sergitorrens]

Invertir en un PIAS sólo lo haría si las comisiones son iguales o mejores a un fondo de inversión. Con la idea de que el beneficio fiscal del PIAS está asegurado, si lo eliminaran siempre deberían mantener las ventaja fiscal para todo lo aportado hasta el cambio normativo. En el caso de otros productos, podrían eliminar el beneficio fiscal y afectaría a todo lo ahorrado. Esta es la única razón.

[@jorgenunez8054]

Hola Sergi, gracias por tus videos. Una pregunta, que opinas del PIAS Aegon Estrategia 5? Saludos.

[@sergitorrens]

Hola Jorge, son muy caros en comisiones, especialmente los primeros años. Para mi gusto abusivas.

[@jorgenunez8054]

Gracias Sergi por responder, lo tendre en cuenta, un saludo.

[@guillermofernandez7569]

Hola Sergi, primero de todo, mil gracias por tus videos, nos ayudan mucho a todos los que tenemos escasos conocimientos en estas materias. Disculpa pero no me queda claro un punto: ¿la ventaja fiscal que tiene lo aportado en los PIAS rescatados a partir de los 70 años mediante renta vitalicia (los primero 6k/año tributan solo el 1,5%; hasta 50k 1,68%...) también aplica para la plusvalía de los fondos de inversión? Gracias de antemano

[@sergitorrens]

Gracias Guillermo. Actualmente sí, de hecho lo tiene todo tipo de activo. Por ejemplo, si vendes una casa e inviertes el resultado en una renta vitalicia, no pagas plusvalías y tienes la misma bonificación de sobre la renta percibida. Eso sí, está limitado a los primeros 240.000€ (en el PIAS no existe límite)

[@guillermofernandez7569]

@@sergitorrens Gracias de nuevo por tu rápida respuesta!

[@leandroguerravidal9198]

Hola Sergi, muchísimas gracias por el vídeo. Muy ilustrativo. Me han ofrecido un PIAS con una rentabilidad esperada (no asegurada) en un escenario moderado del 6,75%. Los 4 primeros años las comisiones sobre las aportaciones son un 19% (cierto es que luego hay bonos de permanencia donde me devolverían hasta un 35%-70% o 90% en función del tiempo de permanencia), después un 3% anual, la comisión de gestión es del 0,85% anual... me parece una pasada las comisiones iniciales, ¿que opinas? pdta: me he descargado tus excel pero en los que se comparten en el drive creo que no está el relativo a los PIAS, ¿Es posible?

[@sergitorrens]

En mi opinión, esas comisiones son abusivas. Mejor evitarlo.

[@eduardogomezdiez1670]

Hola Sergi. Gracias por tus vídeos. Los PIAS van asociados a carteras con diversos fondos de inversión no? En el vídeo comentas que puedes acudir directamente al fondo para realizar tu inversión y ahorrarte costes y comisiones de intermediarios. ¿Eso no tendría mucho riesgo por la posibilidad de quiebra del fondo o que no sea rentable? En el caso de un producto de una aseguradora si uno quiebra el precio del producto baja pero se recuperará o puedes cambiar algunos que veas que no arrancan. Digo yo que para compensar y controlar el riesgo tendrás que diversificar tu inversión en varios fondos si inviertes por tu cuenta, ¿no? Agradecería tu aclaración. Gracias, un saludo.

[@sergitorrens]

Hola Eduardo, PIAS hay de muchos tipos, en algunos casos debes escoger un perfil de riesgo o un fondo, en otros cestas de fondos, y en otros no hay fondos e invierten en otros productos. Si inviertes directamente en los fondos, una buena opción es repartir tus capital entre varios fondos e irlos cambiando según este el mercado y el rendimiento de los fondos. En cuanto a riesgo de quiebra, la garantía del PIAS es la aseguradora. Por tanto, si la aseguradora quiebra (aunque el fondo funcione bien) puedes perderlo todo (es un escenario remoto) El riesgo de quiebra de un fondo es también muy bajo, te dejo aquí un vídeo al respecto: kzbin.info/www/bejne/j3rEc3-CmrqInq8 Saludos!

[@alexlemes1228]

Hola Sergi, gracias por la información. ¿Qué producto recomendarías como el mejor para el supuesto de alguien de 33 años que quiere depositar 100€ al mes hasta la edad de jubilación? Gracias!!

[@sergitorrens]

Hola Alex, Hay varias opciones, si tienes muy claro que lo quieres para la jubilación, un plan de pensiones puede ser una buena idea. La otra opción es un fondo de inversión que tendrás más flexibilidad para utilizar tus ahorros. El tema del PIAS casi lo descartaría, pues en la mayoría de casos las comisiones son abusivas.

[@marcurenamompo9505]

Justamente tengo una oferta de un PIAS de los que empieza a ser rentable a partir de 6 año...cuando únicamente le plantee mi idea, la cual era entrar en fondos! Un asesor me tiene mareado. Que bancos recomiendas para poder acceder individualmente a los fondos? Revolut podria ser una buena plataforma? Gracias por el contenido

[@sergitorrens]

Pues tienes que mirar bancos que te permitan acceder a fondos y si tienen la oferta de fondos que buscar. Tiene que ser banco, no broker

[@danimoya1002]

Sergi, aquí la pregunta viene por decirte, para que hacer plan de pensiones habiendo pias? solo para la tributación... que es mejor? Gracias,

[@sergitorrens]

Hola Dani, Aquí un vídeo: kzbin.info/www/bejne/jWWki56merFmn9U

[@eduardopossealvarez9661]

@sergitorrens por favor, puedes aclararme que significa que los pías no forman parte de la masa hereditaria? Esto es bueno o malo para el que hereda? Gracias

[@sergitorrens]

Significa que la persona que figure como beneficiario en el PIAS recibirá el dinero independientemente de la herencia o testamento.

[@maika1898]

Hola, quiero invertir en un producto para mejorar la pensión de jubilación que me recomienda y cuál tiene más ventajas fiscales y me puede dar más rentabilidad. Gracias.

[@sergitorrens]

Hola Maika, te dejo dos comparativas con los tres productos estrella de ahorro a largo plazo: kzbin.info/www/bejne/g6PPXmiYnpmVgpo kzbin.info/www/bejne/jWWki56merFmn9U

[@nicobohrer]

Muchas gracias Sergi. En mi caso tengo dos PIAS contratados a través de una comercializadora mala (OVB, aviso a todos; evitadlo). Llevo ya 6 años con ellos. La duda ahora es qué hacer; rescatarlos e invertir en algún fondo/indexado etc., o mantenerlos en plan “de perdidos al río”?

[@sergitorrens]

Gracias por el comentario. Algunos PIAS lo que hacen es cobrarte toda la comisión de la vida del producto los primeros años 2-3 años, si es tu caso, el daño ya está hecho. Mejor mantenerlos ya que a estas alturas habrás pagado todas las comisiones.

[@nicobohrer]

@@sergitorrens Muchas gracias Sergi. Quizás lo ideal sería dejar de aportar y dedicar ese dinero a mejores productos....

[@koldobikas2]

Hola Niconenko, acabo de tener una entrevista con un asesor financiero de OVB y me estoy pensando contratar un PIAS, pero viendo tu comentario, me han entrado muchas dudas. Que problemas has tenido con ellos? Un saludo.

[@Mak_jo666]

Cuando hablas de comisiones excesivas de los pías , ¿cuanta comisión sería un pías excesivo ? Para más o menos valorar esto . Gracias

[@sergitorrens]

Si las comisiones totales superan el 2,5% anualmente, o cuando tienes comisión por cada aportación al PIAS, o te penalizan si rescatas tu dinero.

[@fabiennerobuschi5648]

No hay ningún pia que merezca la pena?

¿Cómo funciona la renta vitalicia? Es un aspecto algo opaco. ¿Se venden los activos y cada mes recibes una parte de su valor en forma de renta? ¿Se convierten los activos en inversiones en dividendos y percibes esos dividendos como renta? Muchas gracias.

[@sergitorrens]

Un tema interesante Carlos, gracias por la sugerencia. Prepararé un vídeo al respecto.

[@rafaelgonzalezv]

@@sergitorrens gracias por los vídeos. Quería saber si ya está disponible ese video de renta vitalicia.

[@eduardopossealvarez7717]

Hola Sergi, Por favor, me puedes aclarar una duda: He llamado a la agencia tributaria y me han dicho que la plusvalía de la venta de un fondo de inversión si se reinvierte en un seguro de ahorro teniendo mas de 65 y en un plazo de menos de 6 meses no esta exenta, que solo esta exenta la plusvalía por la venta de la vivienda habitual pero con independencia de que se meta o no luego en un seguro de rentas. ¿Es correcto, o la que persona que me ha atendido no tenia ni idea? ¿En que articulo viene lo de la exención de las plusvalías del fondo cuando se lleva a un seguro de rentas cuando te jubilas?. Muchas Gracias. Y perdón, otra duda: en caso de que si este exento el tope de los 250.000 es por titular, en caso de que el fondo este a nombre de dos personas, o es conjunto?

[@sergitorrens]

Hola Eduardo, probablemente no estaba al caso, en la propia web de la Agencia Tributaria lo indica: "Quedan exentas de gravamen las ganancias patrimoniales que se pongan de manifiesto con ocasión de la transmisión de elementos patrimoniales por contribuyentes mayores de 65 años, siempre que el importe total obtenido por la transmisión se destine a constituir una renta vitalicia asegurada a su favor." te dejo aquí el detalle de la norma en la web de la agencia tributaria: www.agenciatributaria.es/AEAT.internet/Inicio/Ayuda/Manuales__Folletos_y_Videos/Manuales_de_ayuda_a_la_presentacion/Ejercicio_2017/_Ayuda_Modelo_100/11__Informacion_adicional_Anexo_C_1/11_4__Exencion_por_reinversion_en_rentas_vitalicias/11_4__Exencion_por_reinversion_en_rentas_vitalicias.html Si el fondo está a nombre de dos personas el límite son 240.000 euros por persona. Eso sí, cada una deberá contratar su propia renta vitalicia.

[@eduardopossealvarez7717]

@@sergitorrens Muchas gracias. Estoy suscrito a tu canal. Publicas información muy interesante y útil

[@fhdez20]

@@sergitorrens eres un grande, gracias por tu vídeo Sr!

[@joaquinmartinez8256]

Hola Sergi. Comentas que si rescatas el PIAS después de los 70 no pagas impuestos por las plusvalías y sólo pagas de impuestos un 1,52% a los primeros 6.000 euros recuperados por año y un 1,68% de los 6.001 a los 50.000 euros por año. Esto último no lo entiendo, pues el dinero que voy ingresando en el PIAS ya ha pagado sus impuestos, con lo cual no entiendo por qué al rescatarlo vuelvo a pagar impuestos por ese dinero. Gracias de antemano y saludos.

[@sergitorrens]

Hola Joaquín, el dinero ya ha tributado pero si has acumulado plusvalías tendrás que tributar por ellas. Por otra parte, respecto al tema de rentas vitalicias, claramente no se debería tributar por todo, pero así es como funciona la tributación actual.

[@fernandoliebana6058]

Hola, yo tengo un País contratado con AXA. Si lo quiero cancelar para invertir el dinero del Pias en fondos indexados, tendría que pagar a Hacienda por la ganancia patrimonial. Gracias. Tus vídeo me parecen escelentes

[@sergitorrens]

Gracias Fernando, sí, si hay beneficios tendrás que declarar las ganancias.

[@fernandoliebana6058]

@@sergitorrens gracias

[@raulbaena4733]

Hola Sergi!!!! Tengo contratado un Pías, mi intención es rescatar el producto como renta vitalicia. Mi duda es la siguiente, hasta que eso suceda ¿he de contemplar el montante total como patrimonio y declararlo? ¿sucede lo mismo una vez lo disfrute cómo renta vitalicia? Muchas gracias!!!

[@sergitorrens]

Hola Raúl, hasta que no rescates o recibas rentas no tienes que declarar ni pagar impuestos por el PIAS.

[@raulbaena4733]

@@sergitorrens Entiendo que tampoco como patrimonio.

[@sergitorrens]

@@raulbaena4733 Como patrimonio sí

[@albacastellanos741]

Hola Sergi! No se si conoces los productos de OBV y podrías echarme un cable.

[@sergitorrens]

Hola Alba, Sí, sobre todo mira las comisiones. Si lo que te ofrecen te cuentan que los primeros años te cobran comisiones de toda la vida del producto, entonces no tomes ese producto.

[@MNMuynatural]

Pero si estamos hablando de ahorrar para la jubilación, para que quiero retirar a los 6 años?.

[@sergitorrens]

No es que quieras, simplemente que lo necesites.

[@rubensanchez2646]

El problema que tienes para acceder directamente al fondo de inversión, es que si quieres un fondo TOP, seguramente no puedas entrar si no tienes medio millón de euros. Por lo demás, bien.

[@BenjaSoloBasket]

No es mejor que te cobren todos los gastos al principio ?? Asi cuando tengas más dinero (al final de la vida del producto) las comisiones son menores. No?

[@sergitorrens]

Los problemas que cobren por adelantado la comisión son varios: 1.- Durante los primero años, si por necesidad tienes que recuperar total o parcialmente la inversión, perderás. Ya que estará en negativo debido a las comisiones. Por los productos que he visto, el tiempo que suelen estar en negativo es entre 4 y 10 años. 2.- El interés compuesto requiere de largo plazo, por tanto, cuanto antes inviertes más rápido crece tu inversión. Si los primeros años te cosen a comisiones, entonces, prácticamente no estás invirtiendo, acumularás capital de forma más lenta y en el largo plazo no ganarás tanto. 3.- Si por cualquier motivo, pasado por ejemplo 3 años, no puedes seguir aportando al plan. Las comisiones que te han cargado son tan elevadas que difícilmente acabarás recuperando en dinero que aportaste. Al final, con las comisiones adelantadas sólo gana el que vende el producto. Él se asegura que pase lo que pase cobrará todo independientemente de lo que hagas tu y tus inversiones. Para mi gusto, estas prácticas no son profesionalmente éticas.

[@BenjaSoloBasket]

@@sergitorrens pero si estableciendo una cuota mensual baja y realizando una aportación extra elevada puedes suplir esos años de gastos. Lo cual hará que tu inversión empiece a crecer cuanto antes y luego tendrás muchos menos gastos. No?

[@sergitorrens]

@@BenjaSoloBasket Pues depende de las condiciones del producto, hay que leer el detalle. De todas formas, tener que montar una estrategia para solucionar el desaguisado que supone el cobro por adelantado de las comisiones no me parece de recibo. El único que tiene algo que perder con este tipo de productos es el inversor. El vendedor sólo gana.

[@alejandrobardallogarcia7943]

AYUDA PORFA. Yo tengo un PIAS con la aseguradora AXA que lo trabaja OVB. Actualmente he visto en foros, comentarios que OVB practicamenete es xasi que una estafa. Sabeis algo al respecto, algun consejo.

[@JaPoSkipper]

Estafa estafa no es, pero la verdad es que las comisiones van a comerse poco a poco y año tras años la mayor parte de tus ganancias en favor de la aseguradora... y las condiciones restrictivas a la hora de disponer del dinero no me gustan nada. Con la única excepción de la renta vitalicia, si sacas el dinero "prácticamente" en cualquier otra situación, vas a pagar los mismos impuestos sobre las plusvalías. Con un poco de interés y dedicarle algo de tiempo a formarte, tienes muchas más posibilidades de rentabilizar mejor tu dinero y no pagarle comisiones a la aseguradora de turno hasta el día del juicio... Yo no soy ningún experto, de hecho soy mas bien "autodidacta" (libros, youtube, más libros...) y en apenas 4 años, ya estoy consiguiendo rentabilidades netas, después de impuestos, mayores que las que te prometen algunos pias y que siguen creciendo, con unas comisiones totales del 0,20% anual, y puedo disponer de mi dinero cuando quiera.

[@Juancarlos.garcia.h]

OVB es una especie de "rastreator" o algo como "booking". Ellos te pueden ofrecer cualquier cosa de cualquier compañía. En cuanto a que sea una estafa, al ser una empresa que cotiza en bolsa, pasa muchísimas regulaciones de todo tipo. Si no te gusta el de AXA, dile que te busquen otro, no tienen productos propios, te buscan opciones de lo que ofrecen los bancos y las aseguradoras que operan en cada pais.

[@JaPoSkipper]

@@Juancarlos.garcia.h Solo por confirmar... ¿Me has borrado el comentario en respuesta a @alejandrobardallogarcia7943 ?

[@JaPoSkipper]

Altas comisiones! OVB solo quiere llevarse su comisión, no va a mirar por ti. Aprende a invertir por ti mismo, en fondos indexados o similar y dejarás de perder mucho en comisiones. Seguramente me vuelven a borrar el comentario para hacer que más gente caiga entre sus redes.

[@marcospe]

Hola Sergi, mi contrato con el PIAS 2022 de La Caixa dice esto: Inversión 10.000 euros escenario moderado Con salida después de 1 año: Costes totales 195,99 Impacto sobre la reducción del rendimiento por año: 1,87% Con salida después de 3 años: Costes totales: 646,44 Impacto por año: 1,87% Con salida después de 5años: Costes totales: 1186.61 Impacto por año: 1,87% Costes de aportación de la cartera: 0,17% costa de la compra y venta de las inversiones Otros costes corrientes: 1,70% costes anuales de la gestión Actualmente no aplica costes de salida Hace 4 años que lo tengo contratado con una pequeña inversión periódica mensual, parece que no obtengo ventajas con el paso de los años verdad? Es un mal PIAS en cuanto comisiones? ¿Me recomiendas salir ya? Muchas gracias por los videos y por responder

[@sergitorrens]

Hola Marcos, a nivel de comisiones no parece un mal PIAS. Así que el rendimiento bajo debe ser por el tipo de inversiones. Pregunta en tu entidad que otras opciones tienen de PIAS.

[@RicardoLopez-xj6cp]

Pues ya no me gusta tanto la verdad

[@miguelangeljlopez]

Vaya sinverguenzas y la gente lo paga?

[@sergitorrens]

Siempre hay alguien que no tiene suficientes conocimientos y le venden estos productos.