Ranking IKE i IKZE 2024: Nowa Oferta XTB i Nowy Lider

Wszystkie szczegóły wraz z kalkulatorem we wpisie na blogu: marciniwuc.com/ranking-ike-i-ikze/

[@WidzialemPtakaCien]

Marcinie i Macieju czy moglibyscie zweryfikować to , że w przypadku IKE w XTB właścicielem środków w KDPW jest broker a nie posiadacz walorów ? Wszyscy (oprócz was ) reklamują to XTB a nikt głośno nie mówi o stanie prawnym środków na tym IKE . A w przypadku bankructwa za 10-20 lat zamiast emerytury dostaną fundusz gwarancyjny w wysokości ~ 20k euro i będzie płacz . Ja sam to próbowałem zweryfikować i niestety raczej się nie mylę @Maciejpielok

[@maciejpielok]

@@WidzialemPtakaCien Jasne, już to tłumaczę. Każdy broker w Polsce ma gwarancję KDPW, która około 20k EUR wynosi i dotyczy GOTÓWKI oraz tych ułamkowych części papierów. Pełne sztuki papierów wartościowych (bez tej ułamkowej końcóweczki) na Twoim rachunku NIE są narażone na bankructwo brokera.

[@WidzialemPtakaCien]

Bardzo dziękuję za odp i poświęcony mi czas , szanuje :) tylko zastanawiam się dlaczego w KDPW właścicielem moich akcji ma być XTB (nie tylko ułamkowych ) a nie ja sam . Z tego co wiem inne biura maklerskie tak nie robią

[@JDFilmStudio.]

@@WidzialemPtakaCien XTB jest właścicielem tylko tych ułamkowych akcji - czyli to co wyżej napisał Pan Maciej. Pełne jednostki akcji są automatycznie przypisywane do Ciebie jako właściciela u depozytariusza.

[@WidzialemPtakaCien]

@@JDFilmStudio. No własnie nie jestem pewny czy tak jest , bloger Finansowa TV pisał z nimi i mu odpisali , że XTB jest w KDPW włascicielem walorów i ma później swoje subkonta dla każdego klienta . Nie tylko ułamkowych i gotówki ale wszystkich walorów

[@piotrhorodenski2626]

Bardzo Państwu dziękuję za ten ogrom pracy, który Państwo włożyli w ten materiał.

Piotrek! Bardzo Ci dziękujemy za te przemiłe słowa! Kasia Iwuć (PS Piszę z konta Marcina)

[@adamkomarnicki5632]

Wg bm mBank nie trzeba wypełnić u nich formularza W8-BEN bo to już jest raz robione przy zakładaniu konta niejako automatycznie. Nie sprawdzałem ale tak twierdzą.

[@dariuszstaniak204]

SUPER zestawienie, merytoryczny konkret, a teraz poproszę o zestawinie ETF z niskimi kosztami na rynki USA. Bardzo dobrze Was się oglada. Pozdrawiam

[@maciejpielok]

Dzięki Darku! Sam możesz sobie zrobić zestawienie takich ETF przy pomocy screenara ETF - www.AtlasETF.pl albo www.justetf.com . Przyznam Ci też, że mało nas interesują ETFy tylko na USA, ponieważ sami na autopilocie inwestujemy w ETFy na indeks akcji globalnych MSCI ACWI albo FTSE All-World, w których akcje amerykańskie stanowią i tak >60%.

[@mateuszm6162]

Przydatny materiał, i dobrze zmontowane wideo bez ryzyka epilepsji ;) Osobiście przeczekałem całą tę imbe wokół ike w emaklerze i jak widzę, opłacało się nic nie robić. Dzięki i pozdrawiam!

[@marcinbazydlo3675]

Pod jednym filmikiem Finansowa TV dot. IKE w XTB rozgorzała dyskusja, gdzie ktoś napisał, ze niestety ale w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych jako własciciel akcji widnieje nie klient a XTB, a dopiero XTB w srodku u siebie rozróżnia. Autor kanału, czyli Finansowa TV sprawdził to i potwierdził. Czy wiecie cos na ten temat ? Czy w takim razie w razie problemow z XTB tracimy wszystko, bo oficjalnie akcje należą do nich i co najwyzej moglibysmy sie sądzic ?

[@WidzialemPtakaCien]

Nie wszystko , zwrócą ci 20k euro :D Słabe pocieszenie . Sam chcieli założyć ike w XTB ale niestety właśnie ze względu na to że właścicielem prawnie będzie XTB a nie ja to wybieram BOSSa

[@kamilwardzinski5613]

Też mnie to ciekawi.

[@tillcollapse5593]

To się tyczy tylko i wyłącznie akcji ułamkowych. Kompletne sztuki stają się Twoje.

[@freedommenpl]

Xtb jest wlascielem tylko akcji ułamkowych.

[@stamaril8922]

Czy jeśli kupie w jednym miesiącu 0.5 etfa a w kolejnym 0.5 tego samego i sumarycznie w portfelu mam 1, to kto będzie właścicielem? Ja czy xtb przez to że były kupowane ułamkowowo?

[@wiktorkapanowski8451]

Przydałoby się w rankingu oprócz kosztów uwzględnić również dostępność ETFów. Bossa ma najwięcej, a mBank najmniej, szczególnie jeśli szuka się kwotowanych w EUR.

[@dominikkarkoszka5220]

Świetny materiał, dziękuję. Zwłaszcza utwierdzenie, że przy wielu transakcjach w roli XTB jest najlepsze.

[@magdalenawojtas8396]

Dziękuję! Ogrom pracy, jak zawsze same konkrety. Teraz że spokojem w głowie założę swoje IKZ.

[@maciejpielok]

Na zdrowie i powodzenia!

[@matemaks]

Wydaje mi sie, że w XTB warto byłoby jeszcze uwzglednic koszt przewalutowania przy sprzedazy ETF, bo wtedy chyba tez płacimy 0,5%, czyli łączny koszt przewalutowań w obie strony, to ok 1% wartosci ETF? Jezeli raz kupimy i wiele lat nie sprzedajemy, to problem sie marginalizuje, ale przy zamianach co parę lat moze już to być zauważalne.

[@Host2233]

trzeba męczyć XTB, żeby wprowadzili subkonta wewnątrz IKE jak ma np. BOSSA- jako klienci możemy mieć na to wpływ

[@grazialewa]

Oooo, kogo tu można spotkać ❤ pozdro, cesarzu licealistów 😊

[@matemaks]

Pozdrawiam 😊

[@andriykozachok5997]

Dzień dobry, czy mogę korzystać z IKE będąc obcokrajowcem?

[@marekszymanski5367]

@@andriykozachok5997 Tylko osoby z państw UE i OEG

[@jaromirjagr7001]

Cudownie się te materiały ogląda po 1,5 roku w FinCrafters. Kolejny rok z wypełnionymi limitami IKE i IKZE pod korek i w oczekiwaniu na styczeń, żeby od tego zacząć inwestycyjne cele w 2025. Duże podziękowania za Waszą pracę i przejrzystość w prezentowanych materiałach!!

[@maciejpielok]

Hej! Cudownie to słyszeć! Z fincrafterskimi pozdrowieniami! 🖖

[@mirekcombi241]

Super zestawienie. Dziękuję i pozdrawiam.

[@malacian]

Szkoda, że materiał nie pojawił się 4 tygodnie wcześniej, przeniosłem się do Bossa w zakresie IKZE i IKE, czas pokaże, trzymam kciuki za Bossa

[@nocnymarek7645]

I lepiej tam zostan. To najlepszy wybór w PL

[@remigiuszo1633]

Super jak zawsze, ogromne dzięki za wkład i pracę włożoną w materiał!

[@lblasz]

Dzięki :) ja rachunek IKZE miałem już jakiś czas ale… długo nie mogłem się zdecydować w jakim kierunku iść z inwestycją. Wreszcie ze 2 miesiące temu sobie to rozpisałem i wreszcie gotówka zaczęła pracować :)

[@maciejpielok]

To gratulacje zostania inwestorem :)

[@uncoolben]

Prosto, jasno, przejrzyście, konkretnie. Robicie fantastyczną robotę!

[@paulinapiecek2133]

Dziękuję za ten ranking! 🤗 widać, że dużo pracy w to włożyliście. Wielkie uznanie dla Was za tę pracę! 😊

[@maw-zs1vr]

Bardzo dziękuję za Waszą pracę❤ Timing idealny bo właśnie chcę założyć IKZE. IKE mam w mInwestorze w mbank od dobrych kilku lat więc nie mam opłaty za prowadzenie rachunku. Notabene IKE założyłam dzięki Marcinowi 😊 Pozdrawiam Was serdecznie 🤗

[@tetianabezzubtseva3193]

Bardzo dziękuję za tak dużą i ważną pracę! jesteście wspaniali! ❤

[@IreneuszBarczykIrkobar]

Świetny ranking jak co roku! 👍 dzieki😉 ja pozostaje przy emakler

Tworzenie tych rankingów dla Was to czysta przyjemność! My zostajemy z Kasią w Bossie :)

[@tomasz82d]

Dziękuję za szczegółowy ranking dla początkujących 😊

[@TheSymonides]

Wow! Świetna robota ;) oszczędziliście mi mnóstwo czasu na analizy

[@maciejpielok]

Taki był cel i cieszy mnie to słyszeć! Powodzenia w zapełnianiu limitów!

[@Wojciech_Zielinski]

Super, klarownie przedstawione 🤩

[@wojciechrzyczniak]

Witajcie, fajnie widzieć Wasze uśmiechnięte i mądre buźki. Uśmiech Maćka mnie rozwala. Ja mam IKZE w Bossa i zazwyczaj wrzucam środki jednorazowo, na początku roku, by od razu pracowały, a miesięcznie odbudowuję rezerwę na koncie. IKE mam w PKO BP i środki zainwestowane w obligacje Skarbu Państwa. Jestem zadowolony z takiego rozwiązania, które również popełniłem po lekturze Finansowej Fortecy jak i odcinkach blogu Marcina. Udział w Fincrafters to przypieczętował. Pozdrawiam cieplutko😊 Wojtek

[@kasiaiwuc]

Cześć Wojtku, dziękujemy za te miłe słowa i BRAWKA dla Ciebie za konsekwentne oszczędzanie! Super.

[@tomaszkwiatkowski4068]

Historycznie inwestowanie całej kwoty od razu dawała wyższą stopę zwrotu niż inwestowanie co np miesiąc lub kwartał więc dobrze robisz

[@chudzini7]

Choc chyba więcej sensu ma zakup obligacji przez ikze a akcji przez ike że względu na podatek na końcu.

[@ukaszwozniak1725]

Super, że w tym roku wcześniej!

[@tomasz4841]

Bardzo ładna para 😊 fajny materiał

[@kamilciesielski8935]

Mnie XTB zawiodło ponieważ nie ma możliwości przewalutowania na koncie ike i wszystkie środki trzymane są w PLN - to znaczy ze jeżeli postanowimy zrobić rebalance potrfela to musimy poza zyskiem/stratą z etf realizować też zysk/stratę na walucie. Tutaj wygodniejsze jest korzystanie z bossy

[@strazak79]

ale w IKE pln to jest niezalezne od maklera bo to przepis odgórny

[@kamilciesielski8935]

​@@strazak79Wpłacać można rzeczywiście tylko w PLN ale w ramach konta w bossa można się przewalutować na usd/eur i już korzystając z tej waluty zawierać transakcje - czyli odchodzą kolejne przewalutowania i tak jak pisałem przy sprzedaży nie trzeba od razu wracać do PLN. Powrót do PLN dopiero przy wypłacie z konta ike

[@florianka86]

​@@kamilciesielski8935wpłacić na ike możesz tylko w złotym więc co da wcześniejsze przewalutowanie?

[@pink6204]

Dziękuję za konkretny materiał, oby więcej takich😉

[@kasiaiwuc]

Hej Pink, bardzo dziękujemy!

[@ccaliencc]

Rewelacyjny odcinek. Dzięki za super podsumowanie!

[@kasiaiwuc]

Jak miło mi czytać takie słowa 😍

[@ziomekziomczykziomalek3504]

Zabraklo jeszcze info na temat atrakcyjnosci danych brokerow pod wzgledem dostepnosci etfow

[@robsonrze]

No ja właśnie jestem przed decyzją które IKE, bo że IKE to na pewno. Oszczędności mam w złocie i obligacjach niestety poza IKE czyli czeka mnie 19% Belki, więc tego już nie ruszę. Dzięki za filmik.

[@maciejpielok]

Przy złocie fizycznym przy sprzedaży po 6-miesiącach od zakupu obejdzie się bez podatku :) Trzymam kciuki za wybór IKE! Bardzo mocno Cię zachęcam zacznij od strategii!

[@robsonrze]

@@maciejpielok A to złota nikt nie ma zamiaru ruszać hehe za dobrze rośnie. To inwestycja długoterminowa, ma sobie leżeć bezpiecznie :) Mając teraz poduszkę finansową co miesiąc "paru stówek" chyba trzeba lokować to na emeryturę niż na zyski kilkuletnie dlatego IKE na które 4-5 lat temu nie mogłem sobie pozwolić.

[@grzgrz9078]

Ja polecałbym na IKE kupić ETF. na cały świat plus to co masz obligacje i złoto i pasywny portfel bez zbędnych udziwnień musisz tylko ustalić proporcje portfela np 80 % akcji 20 % obligacje złoto albo 60/40 to zależy od cb

[@WidzialemPtakaCien]

Macieju czy mógłbyś zweryfikować to , że w przypadku IKE w XTB właścicielem środków w KDPW jest broker a nie posiadacz walorów ? Wszyscy (oprócz was ) reklamują to XTB a nikt głośno nie mówi o stanie prawnym środków na tym IKE . A w przypadku bankructwa za 10-20 lat zamiast emerytury dostaną fundusz gwarancyjny w wysokości ~ 20k euro i będzie płacz . Ja sam to próbowałem zweryfikować i niestety raczej się nie mylę

[@kasiaiwuc]

Hej, ja bym te obligacje, które mam poza IKE zostawiła i dopiero gdy zrealizują się - wówczas bym środki przekazała na IKE. Ale można to sobie przeliczyć :)

[@lukaszs727]

przynajmnie to wyniosłem z lekcji makroekonomi Uniwersytetu Ekonomicznego we Wrocławiu: cytat Paul Samuelson drugiego Noblisty w dziedzinie Ekonomi „Inwestowanie powinno być raczej jak oglądanie schnącej farby lub rosnącej trawy. Jeśli chcesz emocji, weź 800 dolarów i ruszaj do Las Vegas”.

[@maciejpielok]

Dzięki Łukasz! Dzwonilo, że ktoś mądry to powiedział, ale już kto to uciekło z pamięci :) Pozdrowienia!

[@MrQwer1234rewq]

Bardzo dobra analiza, dzięki!

[@RuskiTraktor]

Dziękuję! Świetne zestawienie!

[@Malrax]

Jak zawsze super robota!

[@kasiaiwuc]

Baaaardzo dziękujemy😍

[@darkcloud-]

Dobra robota, dziękuję !

[@maciejpielok]

Na zdrowie!

[@e46turbomalina]

Merytorycznie i na temat jak zwykle. Bardzo dobry odcinek. Pozdrawiam

[@maciejpielok]

Pozdrowienia!

[@marwag987]

Dziękuję ❤ Ale teraz mam pytanie w głowie co do kont XTB i inwestowania w ETF w EURO : Zwykłe konto w EURO + podatek belki czy konto IKE i płacenie za przewalutowanie? Jak to się wszystko opłaca jeśli kupujesz i sprzedajesz aktywa? No bo rozumiem że koszty przewalutowania są pobierane zarówno przy zakupie jak i sprzedaży. Czyli te koszty 0,5% płacimy dwa razy. Kwestia też dotyczy wypłacanych dywident np z tego EURO na PLN. W przykładzie było 123zł/rok czyli mamy już 246zł. Czy nie lepiej zapłacić 19% tylko od przychodów? Pewnie dla różnych kwot będą różne werdykty... Może to pomysł na odcinek? No ja teraz nie wiem czy przenosić aktywa ze zwykłego konta na IKE. Jestem początkujący, uczę się i jak na razie trochę tych zmian robiłem :)

[@maciejpielok]

Zawsze poniesiesz jakieś koszty transakcyjne, ale ponosisz je tylko 2x tak jak napisałeś (a pracująca kwota rośnie z roku na rok). Wg mnie to co zaoszczędzisz na być może (!) niższych opłatach transakcyjnych poza IKE zblednie w porównaniu z oszczędnością 19% od kilkunastu, kilkudziesięciu tysięcy złotych zysku za 20-30 lat. Ale to zależy właśnie od tego ile zarobi Twój portfel, a tego nie masz szans przewidzieć. Dzięki za dobre pytanie i życzę powodzenia w dalszym zgłębianiu inwestowania!

[@KwiatekMaster]

Pozdrawiam, ja już limit ikze na ten rok wykorzystałem

[@maciejpielok]

Brawo! 🖐️

[@waldekt.3778]

Dziekuje za materiał

[@hilam93]

Świetna robota. :)

[@lukaspinnello]

To widze, że ludzie inwestują pod IKE głownie w akcje lub ETF, a ja poszedlem 2 lata temu w EDO, ciekaw jestem, czy można to jakoś zamienić nie sprzedając wcześniej EDO. Może ktoś robił podobnie i podzieli sie doświadczeniem?

[@monikawreczycka9948]

Też jestem ciekawa, bo mam podobną sytuację

[@smoker9716]

Świetnie przygotowany materiał. Na pewno zainteresuję się założeniem konta w IKE. Czy w małżeństwie, każdy z partnerów musi mieć własne konto w IKE? Czy można mieć jedno konto i wpłacać dwukrotność wskazanych limitów wpłat rocznych?

[@robertzawo7000]

Hej! Konto IKE jest indywidualne, więc razem ze współmałżonkiem będziecie mieć dwa osobne konta. Pozdrawiam!

[@tomekwasiak2293]

Dziękuję

[@bieda_enduro]

Dziękuję 🙂

[@kasiaiwuc]

dziękujemy:)

[@tyciegryzki3471]

Brakuje mi tutaj jednego wymiaru. W przypadku ETFów w USD/EUR Chcąc zrobić rebalancing tylko mInwestor oraz Bossa umożliwiają sprzedaż w walucie instrumentu. Co potem pozwoli za tę kwotę kupić kolejnego ETFa również bez przewalutowania. To ważny aspekt którego nie zauważyłem w tym filmie. Warto powiedzieć, że eMakler nie posiada takiej funkcji i przy większych kwotach zrobi to różnicę.

[@annakoziel]

Dokładnie na to czekałam ❤

[@lukaszmuskus6319]

Ja chcialbym zapytać o radę. Mieszkam w Holandii, rozliczam sie w tym kraju i chcialbym kupic obligacje. I chcialbym wiedzieć czy bardziej opłaca mi sie zakupić obligacje holenderskie czy polskie? Jesli polskie indeksowane to czy potem musze płacić np podatek Belki? Dziękuję z góry za pomoc

[@wartosciowyczowiek6886]

A co w przypadku gdy przykladowo nadejdzie wojna? Tracimy wszystko jak to dziala?

[@maciejpielok]

To zależy jaka wojna. I niekoniecznie, w wielu przypadkach w historii taki majątek w akcjach ostał się nawet przez duże konflikty. Ale nie ma co malować - przy wojnie to jest ruletka.

[@wartosciowyczowiek6886]

@@maciejpielok wiem o czym mowisz bardziej chodzilo mi case w ktorym mamy ike na przykladowo xtb czyli firmie ktora ma siedzibe w PL wojna w polsce -> mozliwosc bankructwa takiej firmy co za tym idzie boje sie o taki scenariusz czy wtedy tez bedziemy tracic cale oszczedzone tam pieniadze? Nie chodzi mi o straty bo jezeli jest wojna to wiadomo ze leci w dol

[@PawianRafiki]

​@@wartosciowyczowiek6886samo bankructwo brokera nie ejst groźne, bo pieniądze są oddzielone z naszego konta od majątku brokera. Co innego gdyby mieli w tym samym czasie zbankrutować wszyscy brokerzy, bo załamuje się cały system finansowy. Znów więc to zalezy od scenariusza.

[@radosawrusiniak2709]

@@wartosciowyczowiek6886 Samo bankructwo firmy nic nie zmienia o ile te pieniądze zainwestujesz. XTB nie jest właścicielem Twoich akcji, to tylko pośrednik w zakupie, a informacja o tym jakie masz akcje jest trzymane poza XTB (chyba w KDPW?). No ale jeśli będzie wojna to oczywiście może nastąpić scenariusz kaskadowego sypania się kolejnych instytucji i także tych trzymających takie informacje. Dlatego chyba Maciej napisał, że to ruletka.

[@mikolaj78]

A przenosił się ktoś z mInwestora do eMaklera? Jest to w ogóle wykonalne? Ile z tym zachodu? Świetny ranking 💪

Tak, jest to wykonalne i darmowe (takie mamy info z mBanku) - powinno to być bardzo proste, bo to jest robione w ramach jednej instytucji, ale tego nie testowaliśmy. Kasia Iwuć (wyjątkowo piszę z konta Marcina :))

[@agrotechniczny]

Możecie zrobić porównanie IKE IKZE w popularnych bankach?

[@michagrzybowski1062]

Świetny materiał!!!Jak zawsze. Zastanawia mnie tylko brak prowizji za przewalutowanie w Bossa bo przecież taka prowizja jest pobierana. Wprawdzie trzy przewalutowania w roku są darmowe ale w przykładzie 1 musielibyśmy zapłacić za 9 przewalutowań,a w 2 przykładzie za jedno. Zaskoczyłem się też różnicą spreadu walutowego. Spore różnice między instytucjami. Na razie jestem w Bossa i obserwuje co będzie działo się dalej w dużej mierze z Waszą pomocą.

[@kasiaiwuc]

Hej, straszne nieporozumienie jest z tymi darmowymi przewalutowaniami w BOSSA. Opisujemy to szerzej w artykule. W standardzie w Bossa, gdy kupujesz instrument np. za eur a masz na koncie zł, to gdy zlecisz transakcje bossa automatycznie kupi Ci walutę. Odbędzie się to po kursie: średni kurs midreuters +0,8gr. I to są automatycznie przewalutowania, za które płacisz tylko te 0,8gr od eur. Nie ma dodatkowej opłaty, nawet przy czwartej transakcji i kolejnych. Natomiast darmowe przewalutowania, o których piszesz to systuacj gdy chcesz po prostu kupić walutę, niezależnie od zakupu instrumentu, nawet w innym dniu. W takiej sytuacji za pierwsze 3 transakcje Bossa nie pobierze dodatkowej opłaty, ale zawsze (i przy pierwszej transakcji, i przy czwartej...) poniesiesz koszt spreadu (te 0,8 gr/eur w przypadku eur) Mam nadzieję, że wyjaśniłam :), ale na blogu jest o tym więcej.

[@michagrzybowski1062]

@@kasiaiwuc Oczywiście ma Pani rację. Ja pomyślałem o wymianie walutowej tak jak to osobiście robiłem,a nie o automatycznym przewalutowaniu przez Bossa. Często poruszany jest temat,że właśnie ta wymiana walutowa na koncie i dopiero kupno instrumentów najbardziej się opłaca. Teraz się zastanawiam czy aż tak bardzo się opłaca jak w jednym i drugim przypadku płacimy 0,8gr od euro. Możliwe,że zyskujemy tylko na kursie euro gdzie przy osobistym przewalutowaniu wychodzi on lepiej. Dziękuję za wytłumaczenie tego mechanizmu

[@kasiaiwuc]

@@michagrzybowski1062 Dokładnie tak- w jednym i drugim przypadku koszt jest ten sam:0,8gr od eur. Rzecz w tym, że przy tym "ręcznym" przewalutowaniu można próbować złapać lepszy kurs i w tym cała "zabawa".

[@SYSTEMMU]

Czy w IKE można posiadać tylko 1 typ akcji czy różne spółki?

[@ApostelPiotr]

Super jak zawsze. Czy w xtb prawdą jest, że właścicielem ułamkowej części etfu jest xtb? Czy w przypadku "pełnej" jednostki etfu jest tak samo?

[@kasiaiwuc]

Nie, w przypadku "pełniej jednostki to Ty jesteś właścicielem i jest to Twój majątek, a nie XTB.

[@bartekautomat3953]

Czy suma ułamków, dająca jedność, staje się juz akcją „całościową” i przechodzi na naszą własność?

[@Wojciech_Zielinski]

@@bartekautomat3953 Tak

[@strazak79]

Bardzo fajny materiał

[@kasiaiwuc]

dziękujemy:) Napracował się cały zespół.

[@wojciechpasternak5265]

Czy będę mógł przenieść IKE do XTB, jeżeli mam tam rachunek prowadzony w dolarach?

[@MaciejBrodecki]

Dzień dobry. Dziękuje za bardzo merytoryczny wkład. Mam tylko jeden komentarz odnośnie funkcjonalności Bossa. Mam również założone konto IKZE w Bossa i wybrałem je właśnie głównie ze względu na koszty. Natomiast nie zdawałem sobie wtedy sprawy, jak działa system internetowy. Poruszanie się po portalu czy w aplikacji, nieintuicyjne szukanie papierów wartościowych, potrzeba grzebania po różnych giełdach, sam zakup ETFów czy innych papierów, wyliczenie kwoty tak, aby nie zostało tzw. "ogonków") jest dla mnie osobiście dużym minusem. Czy też tego doświadczyliście? Fakt, nie używam tego często. Jest to 1 kryterium, które daje mi do myślenia, czy jednak nie przenieść się do mBanku.

[@JDFilmStudio.]

BOSSA uruchomiło w tym roku WebTrader - nową aplikację. Zapoznaj się z nią, jest bardzo bliźniacza do XTB i dużo przyjaźniejsza i prostsza. Na pewno to rozwiąże Twoje problemy. Pozdrawiam

Hej, też doświadczamy tego problemu, natomiast ja dokonuję kilku transakcji w roku i dlatego uważam, że można się "przemęczyć "z archaicznym systemem BOSSy, te kilka razy. Wygody systemu nie uwzględnialiśmy jako kryterium.

[@JDFilmStudio.]

BOSSA wprowadziła WebTrader - bardzo intuicyjny i nowoczesny wygląd, coś na wzór XTB gdzie zawieranie transakcji jest dużo prostsze. Polecam się zapoznać, można teraz kupować aktywa na dwa sposoby, bo tradycyjny też nadal działa.

[@tomaszgasior9027]

Świetne zestawienie Sam posiadam IKE w Bossa i jeżeli XTB wprowadzi możliwość przeniesienia papierów to będę miał orzech do zgryzienia I mam pytanie: Czy wiecie jak wygląda na IKE w XTB sprawa z wypłacaniem dywidend, np. z ETFów? Czy od nich XTB również pobiera marżę, czy nie?

[@maciejpielok]

Od każdego przepływu walutowego pobierze opłatę za przewalutowanie. Pozdrawiam!

[@tomaszgasior9027]

@@maciejpielok o, to bardzo ważna informacja Jeśli dobrze rozumiem, mam ETF typu Distributing, dostaję dywidendę, płacę podatek na 1 i 2 poziomie jak każdy, i od niej potrącane jest jeszcze 0.5% przez XTB?

[@aroimicaraffu]

Bardzo rzetelny ranking! Ciekawe czy inni brokerzy wykonają teraz jakieś ruchy skoro XTB wjechał z buta na podium.

[@maciejpielok]

Konkurencja dobra jest. Ale też rozumiem innych brokerów, że nie zarabiają na forexowym hazardzie Klientów tyle co XTB, więc do IKE/IKZE dopłacać nie chcą. Wydaje mi się, że różnice są już bardzo kosmetyczne pomiędzy brokerami pod względem kosztów i cóż możemy tylko pożyczyć sobie utrzymania tego kierunku zmian.

[@aroimicaraffu]

​@@maciejpielokTu pełna zgoda, jest coraz lepiej, do czego też się przyczyniacie popularyzując inwestowanie. Zastanawiam sie tylko co musiałoby się stać, żeby zmieniła się obecna pozycja lidera rankingu (zakładają polepszenie innych ofert a nie pogorszenie XTB). XTB ma mnóstwo reklam czy affiliacji (przynajmniej na moim YT) czego kompletnie nie widać o konkurencji.

[@maciejpielok]

@@aroimicaraffu jedno zwycięstwo nie przesądza o niczym :)

[@j3bb9z]

Czy w Bossie warto przewalutowywać ręcznie środki, jeśli kupujemy głównie ETFy wypłacające, notowane w innych walutach? Na IKE są tylko 3 darmowe przelewy w roku, więc wymagałoby to wpłacenia od razu większej kwoty i zakupienia na początku roku wszystkich instrumentów. Jest to pewna niedogodność, ale nie tracimy na spreadzie przewalutowania dywidendy i potem kolejnego przewalutowania wydając dywidendy na kolejne zakupy. Czy jednak kumulacja tych spreadów będzie w ogóle znacząca, nawet na przestrzeni lat? Z góry zaznaczam, że wiem, że na akumulacyjnych ETF-ach mógłbym wyjść lepiej, ale taki mam plan na IKE. Akumulacyjne mam poza IKE.

Hej, na blogu opisujemy to dokładniej,te 3 darmowe przewalutowania są takimi gdzie nie ponosisz dodatkowej opłata, ale PONOSISZ koszty spreadu. Chodzi po prostu o to, że przy zakupie instrumentu, jeśli nie masz waluty na rachunku, to automatycznie ją kupujesz po bieżącym kursie (ponosząc koszt spreadu), a przy ręcznym,, darmowym (3 razy w roku) przewalutowaniu możesz sobie wybrać dzień zakupu waluty - też płacąc koszt spreadu. Te przewalutowania mają nazwę "darmowe" i to może wprowadzać w błąd, że nie ma spreadu. Spread jest, nie ma po prostu dodatkowej opłaty.

[@j3bb9z]

Dziękuję bardzo za odpowiedź! Mam świadomość kosztu spreadu. Ale ten spread w takim wypadku jest ponoszony raz. Później już wypłata dywidendy, zakup instrumentów za te dywidendy i rebalancing będą pozbawione spreadu. Pod warunkiem, że będziemy to robić w ramach jednej waluty. Jeśli jednak chcielibyśmy wykorzystać te środki na zakup czegoś w innej walucie, to staje się to praktycznie nieopłacalne (spread + horrendalna prowizja). Cały czas się więc biję z myślami, czy dzielić swoje IKE na takie grupy walut PLN, EUR i USD i płacić za spread raz, czy pogodzić się z kosztami spreadu, ale zachować elastyczność w reinwestycji dywidend i rebalancingu. Póki co skłaniam się jednak ku elastyczności, czyli kupowaniu bezpośrednio za PLN. Segmentacja dywidend na 3 oddzielne kupki sprawi, że gotówka dłużej będzie leżeć niewykorzystana.

[@agnieszkawadzynska6973]

Czy można się z Państwem skontaktować i omówić pewne kwestie z tym związane osobiście?

[@kasiaiwuc]

Hej Agnieszko, takich indywidualnych porad nie udzielamy :(. Czas nam nie pozwala i pewnie podchodziłoby to pod niezbyt legalne doradztwo finansowe.

[@sirlacky5502]

Czy w sytuacji kiedy planuje się zamknąć kredyt hipoteczny, lepiej część przeznaczyć na wyczerpanie limitu IKE (odroczy to zamknięcie kredytu o jakieś 2-3 miesiące) czy jednak priorytetem jest kredyt?

[@JDFilmStudio.]

Szczerze mówiąc, w takiej sytuacji ja osobiście poczekałbym z kredytem i wykorzystał limit IKE, który bezpowrotnie za ten rok przegapisz. Co zrobisz Ty, Twoja decyzja ;) Pozdrawiam

[@GinaTopGun]

Jakie oprocentowanie ma Biuro Maklerskie PKO przy założeniu IKE?! Pozdrawiam 😊

[@maciejpielok]

To nie tak działa :) Oprocentowanie jest na IKE oszczędnościowych, tj. opakowujących konta oszczędnościowe. A takiego wg mnie w PKO BP nie ma. Z kolei na IKE Obligacje w PKO BP oprocentowanie zależy od tego, które obligacje wybierzesz. Zapraszam Cię do lektury tego cyklu na blogu, który na pewno dużo Ci wyjaśni :) marciniwuc.com/category/cykl-ike-ikze/

[@Remiky7]

Panie Maćku, jaki ETF na cały świat ma Pan na rachunku IKE? Pozdrawiam

[@strazak79]

pewnie MSCI World

[@Remiky7]

@@strazak79 MSCI World to indeks na akcje rynków rozwiniętych. Wydaje mi się, że Pan Maciek może mieć globalny portfel akcji skomponowany z dwóch ETFów na rynki rozwinięte i na rynki wschodzące.

[@strazak79]

@@Remiky7 ja myślę że są one bardzo zbliżone do siebie bo i tak każdy z nich ma ok 70% usa

[@jarosawglegoa2536]

E-maker w mbanku: : "Prowadzenie rachunku maklerskiego jest również bezpłatne lub 50 zł rocznie, jeżeli nie wyrazisz zgody na komunikację elektroniczną" więc tak de facto to prowadzenie jest za darmo, bo aktualnie chyba każdy wybiera komunikację elektroniczną

[@domink321]

Zabrakło informacji o tym czy warto przenieść w takim razie swoje IKE np z bossy do xtb? Czy to jest gra nie warta świeczki?

[@gabrielsen2629]

Mówili że jeszcze nie ma takiej możliwości a co za tym idzie nie wiadomo jakie będą warunki. Na tą chwilę można w xtb otworzyć tylko nowe konto ike.

[@tomasz8250]

Przede wszystkim to na razie nie ma możliwości przeniesienia IKE do XTB. A jak już będzie można to zależy od tego czy się będzie robić nowe transakcje i czy oferta będzie trwała.

[@maciejpielok]

Cześć Dominik! Jak już XTB wprowadzi wypłaty transferowe (kwestia czasu) to odpowiedź na Twoje pytanie zależy od Tego jakie kwoty inwestujesz, jaką częstotliwość transakcji zakładasz oraz jaka skala oszczędności skłoni Cię do przeznaczenia swojego czasu na procedurę transferu i bycia z inwestycjami poza rynkiem w trakcie tego transferu.. Ocenisz to samodzielnie korzystając z kalkulatora na blogu. Powodzenia!

[@JDFilmStudio.]

Obejrzyj uważnie film jeszcze raz, ponieważ o tym mówili. Uproszczę Ci to - nie tylko nie warto, nie możesz tego na tę chwilę zrobić bo w XTB IKE mogą otworzyć tylko osoby, które takiego konta jeszcze nie mają, nie ma możliwości przeniesienia środków/instrumentów. Czy przeniesienie jednak byłoby grą wartą świeczki? Moim zdaniem totalnie nie. Pozdrawiam!

[@gabrielsen2629]

@@JDFilmStudio. Jeśli warunki będą korzystne to czemu nie? O ile się nie mylę wolne środki w ike xtb mają być oprocentowane a to już spory plus. No i można mieć wszystko w jednym miejscu jeśli inwestuje się przez xtb. Jedynym dużym minusem na tą chwilę jest ta opłata za przewalutowanie środków przy zakupie w innej walucie.

[@Saturnus666]

Myślę czy przejść z Bossa do mBank i zaoszczędzić całe 20 zł rocznie, hmmm ....Poza tym mam główne konto w mBank, więc byłoby wygodnie....

[@playerdziadzia7736]

Hmm ostatnio gdzieś oglądałem że przy użyciu Revoluta można darmowo do 5000zl miesięcznie przewalutować. Zastanawiam się czy dałoby radę w xtb dzięki temu zoptymalizować te koszta. 5k na miesiąc to sporo

[@strazak79]

w ike xtb i tak bedzie przewalutowanie i tego sie nie uniknie

Nie da rady, bo na konto IKE i IKZE zawsze trzeba wpłacać złotówki. Jeśli chodzi o inne konta u brokerów (nie IKE i IKE) to często można wpłacać walutę, ale jeśli chodzi o konta emerytalne - nie można.

[@adammajewski3803]

Szkoda, że nie opublikowaliście tego 10h wcześniej xD bo tuż przed opublikowaniem akurat założyłem

[@wojciechpotaczek2619]

Witam, bardzo lubię wasze filmiki bo już dużo się nauczyłem ale czy możecie mi powiedzieć jak to IKE wygląda dla osób mieszkających za granicą i tam się rozliczających? Dokładnie pytam o podatek którego nie muszę zapłacić z ike mieszkając w Polsce ale gdy mieszkam w Niemczech? Teoretycznie po przejściu na emeryturę mogę zmienić miejsce rozliczenia mieszkając w danym kraju minimum 180 dni w roku ale jak to się ma do inwestycji na które wpłacam teraz. Pozdrawiam

[@PiotrLak-kr2qc]

Witam, czy jako rezydent Włoch i podatnik mam prawo do polskiego IKE?

[@RafaM-mg7qn]

mBank kiedyś był tanim bankiem ale jest niestety mało wiarygodny bo co chwilę wprowadza jakieś drobne opłaty to za prowadzenie konta to za wypłatę gotówki z euronetu i podobnie jest w ofercie maklerskiej. Trzeba być uważnym na opłaty bo te szybko potrafią zostać wprowadzone.W XTB podobno nie jesteśmy właścicielami swoich aktywów (nie wiem nie jestem ich klientem).Aktualnie poszukuję miejsca na konto IKZE (IKE już mam od lat) bo zaczynam wpadać w II próg podatkowy( tym roku "uchroniła"mnie przed tym kontuzja). Chyba jednak wybiorę BOSSA.

[@Griboslaw]

Ja mam od 3 lat ikze w emaklerze. Rób niewiele transakcji to zmniejszysz prowizję. Teraz mam też akcje zagraniczne. Jak coś zmienią to przeniosę :)

[@IzolatorThe]

Ciekawe zestawienie. Czy założenie IKE walutowego w BM mBanku jest proste? Posiadam IKE w PLN. Liczyłem, że z automatu po sprzedaży instrumentów będzie mi wracać kwota w walucie instrumentu, a wraca w PLN.

[@maciejpielok]

Załozenie mInwestor jest moim zdaniem tylko nieznacznie trudniejsze niż eMakler = proste.

[@IzolatorThe]

@@maciejpielok dziękuję za odpowiedź. Niejasno napisałem, więc zadam pytanie inaczej. Posiadam już IKE w BM mBanku. Przy sprzedaży instrumentu w walucie obcej wraca mi na konto PLN zamiast waluty instrumentu. Myślałem, że z automatu będzie to wartość w walucie instrumentu. Co zrobić, żeby uniknąć przewalutowania na wracających środkach?

[@IzolatorThe]

Przynajmniej tak rozumiem informację w 10:48 "IKE w innej walucie"

[@maciejpielok]

@@IzolatorThe mieć rachunek IKE z funkcjonalnością subkont walutowych -> Bossa lub mInwestor

[@Siarczak88]

IKE dla inwestycji tylko i wyłącznie w polskie obligacje - chyba jestem skazany na tylko na PKO IKE-Obligacje? Czy jest jakaś lepsza opcja?

[@JDFilmStudio.]

Ewentualnie nieco droższa opcja SuperIKE w PKO.

[@strazak79]

a dlaczego tylko w polskie obligacje??? w IKE mozesz sobie kupowac Etfy a Obligacje po za IKE oddzielnie. Mysle ze lepsza to opcja nizeli ike obligacje

[@Siarczak88]

@@strazak79 chodzi tutaj raczej o podział naszych rodzinnych oszczędności - planuję by żona poszła w IKE na 100% obligację (Ona w ogóle nie interesuje się inwestycjami więc musi być to maksymalnie bezobsługowe i bezpieczne) a ja 100% w ETF. Żona wówczas PKO-Obligacje, ja eMakler, osobiste mamy w Santander i jeszcze inwestuje w XTB (XTB na IKE odpada bo nie chcę mieć aż tyle środków w jednym miejscu, zwłascza, że XTB ma niższe gwarancję).

[@JDFilmStudio.]

@@Siarczak88 Pamiętaj o ryzyku emitenta - obligację są emitowane przez skarb państwa Polskiego. Przy niewypłacalności i upadku państwa stracisz wszystkie swoje obligacje więc nie do końca jest to aktywa bezpieczne.

[@strazak79]

@@Siarczak88 u mnie w małżeństwie od samego początku (juz 16lat) zasada jedna i niezmienna ws finansów....każdy ma swoje konto, nie ma wspólnego konta, podział obowiązków w kwestii płatności stałych, żona nie wie ile mam/y oszczednosci i jak je lokuje. Efekt taki że jest sporo oszczednosci, nie ma spiny, ja czuje spokój

[@CobraTomi]

Jesteście moim guru w temacie finansów osobistych. Mam szybkie pytanie prowadząc jednoosobową firmę i mając zatrudnienie na umowę o pracę, który limit obowiązuje mnie w IKZE? Z góry dziękuję za odpowiedź i śledzę Was dalej :). Dziękuję za analizę, też mam IKE w Bossa :)

[@kasiaiwuc]

Hej, potwierdzaliśmy to i doradcami podatkowymi i z informację podatkową: obowiązuje wyższy limit, i dodatkowo sam decydujesz, w którym PIT to odliczasz, czyli jest możliwe odliczenie wyższego limitu nawet w PIT "z pracy etatowej". Same dobre wiadomości :)

[@CobraTomi]

@@kasiaiwuc Dziękuję bardzo za odpowiedź, pozdrawiam gorąco.

[@strazak79]

Mnie interesuje Jesscze oferta ike w inPzu. Jak tam wygląda inwestowanie w IKE na tle maklerow 🤔

[@maciejpielok]

Dobre pytanie! Samo IKE inPZU jest wg mojej wiedzy całkowicie darmowe (żadnych opłat za prowadzenie, przewalutowanie, żadnych prowizji za zakup i sprzedaż, tam zwanych opłatami dystrybucyjnymi), ALE niestety wachlarz instrumentów jest dużo węższy, a wiele funduszy inPZU pomimo opłaty za zarządzanie 0,5% cierpi na znacznie wyższe koszty bieżące, niejednokrotnie bliżej 1% w skali roku. Podsumowując konto darmowe, ale instrumenty drogie. Na tyle drogie, że tak na oko może wyjść nawet 2x drożej niż IKE maklerskie i kupowanie ETF. A do tego musisz odpowiedzieć sobie czy w swojej strategii chcesz mieć wszystko w PLN i zabezpieczone do PLN, czy może przeciwnie chcesz mieć waluty obce w portfelu.

[@strazak79]

@@maciejpielok dziękuję za odpowiedź. InPzu zainteresowało mnie bo mam tam w PZU kilka produktów...ubezpieczenie na życie, mieszkania, PPK oraz pakiet medyczny. Pomyślałem też o IKE. Przeglądałem na szybko ofertę i np taki Fundusz inPzu2040 lub/i InPzu Akcji na rynki Rozwinięte lub Amerykańskie to byłby jakiś pomysł. Od razu napisze że co do ike nie wpłacał bym limitu na maxa a na pewno nie w tym i przyszłym roku a do emerytury mam albo 15 albo 20lat. Co do pzu to jakoś większe jest zaufanie

[@a.czarna6669]

@strazak79 Mam IKZE w inPZU i jak tylko pojawi się w XTB, to się przenoszę. Słaby wynik w porównaniu z ETF (zapewne przez koszty), a do tego transakcja trwa 2-3 dni, jak to w funduszach. No i tylko kilkanaście produktów do wyboru.

[@andrzejociepa]

@@maciejpielok Sam posiadam ikze w inpzu, które zamienię na konto maklerskie najwcześniej w marcu przyszłego roku, A to dlatego, że w przypadku inpzu dubluje parasole podatkowe. Inpzu może być uzupełnieniem dla regularnego konta maklerskiego dla niewielkiej części portfela, po to aby rebalansowac portfel bez ubytków podatkowych przez długie lata.

[@wiktorkapanowski8451]

Czy w XTB można kupować "ułamki" zagranicznych ETFów również w ramach IKE?

[@maksymiliandygasiewicz8987]

Tak

[@mkapa11]

Pytanie może niezbyt trafne ale czy można zakupić w ramach IKZE lub IKE dwa różne produkty?mając limit9388,80 np za 4200 zakup ETF w biurze maklerskim BOSSA a za resztę np obligacje EDO w PKO?

[@JDFilmStudio.]

Możesz mieć tylko jeden rachunek IKE i jedno IKZE, więc odpowiedź na Twoje pytanie brzmi - NIE. Możesz natomiast mieć np. IKE w formie rachunku maklerskiego i tam kupić ETF, a drugie konto IKZE prowadzić w PKO i tam kupować obligacje EDO po założeniu IKE/IKZE obligacje. Pamiętaj, że limitów nie musisz wykorzystać pod korek, możesz nawet wpłacić na jeden rachunek tylko 100 zł. Pozdrawiam

[@Szammano]

Czy w przypadku ogłoszenia przez xtb opłat transferowych, gdy będziemy się chcieli przenieść do nich z istniejącym już IKE, można liczyć na kolejną poblukacje na waszym kanale lub blogu?

[@maciejpielok]

Wypatrujemy tej informacji i jak się pojawi to pewnie uzupełnimy ranking o kolejny akapit :) bardziej interesuje nas nie jak skasują za przyjęcie transferu, ale czy nie obwarują jakąś opłatą WYJŚCIA od nich.

[@Szammano]

@@maciejpielok Dziękuję za odpowiedź, jak i za kolejny cenny materiał na waszym kanale.

[@robertszczecin858]

Witam serdecznie. Zamiast komentarza mam jedno pytanko, jeśli można. Mam IKZE i gdy zakładałem nie miałem działalności, potem mogłem zwiększyć roczną kwotę, bo miałem jednoosobową działalność. W tym roku zamknąłem działalność i co z limitem? Czy mam gdzieś (a jeśli tak to gdzie) zgłosić, żeby mój limit był niższy, czy to samo wyniknie z systemu? Pozdrawiam

[@mikolaj78]

Dobre pytanie, prawdopodobnie musiałeś złożyć oświadczenie, że prowadzisz działalność, żeby zwiększyć limit wpłat, prawda? Więc teraz powinieneś oświadczyć, że działalność zamknąłeś, żeby było to zgodne z prawem. Raczej nie odliczysz wyższej wpłaty na IKZE na PIT-37

[@Saturnus666]

10:00 w eMakler i XTB nie można mieć IKE/IKZE w walucie obcej. Czy będzie w praktyce przeszkadzało? W jakiej sytuacji byłby to problem?

[@maciejpielok]

nie można miec konta w walucie obcej! To istotna różnica. Możesz kupować na zagranicznych giełdach instrumenty w różnych walutach, ale zawsze będziesz kupować za PLN i pieniądze po sprzedaży też wrócą PLN. Jeśli nie chcesz kombinować z przewidywaniem kursu walut to w niczym to nie przeszkadza.

[@Saturnus666]

@@maciejpielok Zapewne doszłyby też opłaty za przewalutowanie gdy np. sprzedam ETF w walucie obcej i kupię w jego miejsce inny, np przy rebalancing. W takim razie chyba pozostanę w Bossa, opłaty są niewiele wyższe niż w eMakler.

[@michagrzyb2612]

Czy można przerzucić środki z PPK na IKE bez konieczności zapłacenia podatku po drodze ( po wycofaniu z PPK)?

[@grazialewa]

Nie wycofuj PPK, IKE zrób dodatkowo.

[@strazak79]

zostaw ppk w spokoju, niech sie odkłada, to jest super program

[@Grobelek87]

Ja niestety nie wiem jak to ogarnąć. Mam kupione obligacje, da się to jakoś przenieść do IKE?

[@maciejpielok]

Cześć Grobelek! Już kupionych instrumentów nie da się wciągnąć pod IKE. Na IKE można wpłacać tylko gotówkę. Jedyną drogą byłoby więc spieniężenie obligacji, zasilenie IKE Obligacje i tam zakup nowych obligacji. Długofalowo, jeśli spełni się warunki IKE to myślę, że atrakcyjność IKE to no brainer :) A jeśli nadal czułbyś, że Cię to przerasta to zapraszam Cię na fincrafters.pl do zapisania się na listę zainteresowanych kursem inwestycyjnym z tutorialami krok po kroku. Pewnie w przyszłym roku udostępnimy możliwość dołączenia. Powodzenia!

[@Grobelek87]

@@maciejpielok dzięki wielkie za wyjaśnienie Maćku.

[@maciejpielok]

@@Grobelek87 Na zdrowie! Jeszcze pomocny może być ten wpis: marciniwuc.com/ikze-obligacje-vs-ike-obligacje-kalkulator/

[@pawela99]

A jak wygląda sprawa gdy juz mam kupione obligacje w ike ale no potrzebował bym część sprzedac to wiadomo trzeba zapłacić podatek itd ale reszta pracuje normalnie i bedzie bez podatku po 60r zycia ?​@@maciejpielok

[@maciejpielok]

@@pawela99 tak

[@adamdede94]

Bardzo często zdarza się ludzie wypełniają limity na koniec roku i wtedy kupują za cały limit szkoda, że nie było przypadku gdy kupujemy np za 90% limitu, warto o tym pomyśleć w przyszłym rankingu.

[@maciejpielok]

Nie musisz czekać do kolejnwgo rankingu tylko złapać kalkulator na blogu i policzyć tyle przypadków ile tylko sobie zażyczysz. :)

[@marekchabowski2567]

A ja mam takie nietypowe pytanie: mam ike w pko i nie mam na nim środków. Chciałbym teraz założyć ike na xtb, nie ma jeszcze opcji przeniesienia. Czy mogę po prostu założyć to ike na xtb? Czy muszę jednak zlikwidować pko lub poczekać na opcje przeniesienia

[@maciejpielok]

W pierwszym roku posiadania IKE w PKO BP jest opłata za zamknięcie IKE, więc zależy od kiedy je masz. Ale generalnie można zamknąć IKE i otworzyć nowe, byle nie mieć 2 na raz.

[@greggregowski7950]

Czy dalej jest sytuacja w DM że nie jesteśmy właścicielami etf ulamkowych??

[@maciejpielok]

Jest i to się nie zmieni. Na tym polega funkcjonalność akcji ułamkowych, że żeby dopisać nam te ułamkowe "końcówki" na naszym rachunku broker czerpie z puli całych papierów na swoim rachunku. To wynika z tego, że na giełdzie nie możesz kupić 0,5 akcji. Tak to działa wszędzie na świecie wg mojej wiedzy.

[@greggregowski7950]

@@maciejpielok Maciek, gdzie słyszałem że to dm jest właścicielem ulamkowych gdyby coś coś stało. W końcu kupując np w bossa za 3000zl nie kupię dokładnie wg notowań jeden pakiet akcji. Tylko np. 0,8. I co wtedy?

[@strazak79]

od ponad roku kupuje obligacje. mam EDO, ROD (na maxa) i TOS. Od roku co miesiac dokupuje RODy za całość 2x800+. Pytanie: Czy dalej kupować RODy (jeszcze 4lata) bez IKE? czy kupować juz EDO w IKE? czy moze kupować ETFy w IKE???? co bedzie lepszym wyborem na te 4 lata z kwota min 1600 zł miesiecznie????

[@kasiaiwuc]

Hej, aby opowiedzieć na pytania to na blogu znajdziesz kalkulator porównujący obligacje w IKE i poza IKE:) Pisalismy o tym w ubiegłym roku na jesieni.

[@TejkenPL]

Dziękuję za materiał! Mam do Państwa pytanie; czy inwestowanie na koncie IKE ma sens w przypadku dochodu miesięcznego na poziomie prawie rocznego limitu wpłat? Inwestowanie większych sum (x6, x7 limit IKE) w skali roku poprzez konto maklerskie wydaje się być bardziej korzystne dzięki procentowi składanemu pracującego z taką sumą pieniędzy.

[@radosawrusiniak2709]

A nie możesz sobie wypełniać IKE, a nadwyżkę inwestować poza IKE? Zawsze minimalnie coś zyskasz na tej kasie wrzuconej na IKE w porównaniu do niewrzucania :) Jaki jest kontrargument do robienia w taki sposób? Procent składany pracuje niezależnie od konta, więc też nie rozumiem tego argumentu.

[@TejkenPL]

@@radosawrusiniak2709 Oczywiście mogę, natomiast zastanawia mnie kwestia większej opłacalności jednego z rozwiązań. W moim rozumieniu, posiadając większą sumę pieniędzy w wybranym ETFie na jednym koncie maklerskim osiągnę finalnie większy zysk za sprawą procentu składanego w porównaniu do inwestowania w ten sam ETF na dwóch kontach (maklerskie + IKE).

[@radosawrusiniak2709]

@@TejkenPL ​ Zupełnie nie, matematyka tak nie działa :) Na intuicję - w drugą stronę :) To tak jakbyś chciał powiedzieć, że przy zwiększaniu liczby kont procent składany przestaje działać. Czyli przy 100 kontach przestałby działać? Mimo, że inwestujesz tę samą kwotę? A konkretniej, jeśli zysk roczny to Z, liczba lat inwestowania to L, a początkowa suma S, którą rozbijamy na S! i S@, koncie inwestujemy S1, a na drugim S2. to masz S1 * X^L + S2 * X^L = (S1 + S2) * X^L = S * X^L (czyli tak jakbyś zebrał S1 i S2 razem i włożył na jedno konto). A jeszcze konkretniej, na przykładzie. Jeśli zysk roczny to 5%, odkładasz 10 lat, na jednym koncie masz 10k, na drugim 20k to na koniec masz 10k * (1,05 ^ 10) + 20k * (1,05 ^ 10) = ~16289 + ~32578 = 48867. I tak samo, jeśli włożysz 30k na jedno konto to dostaniesz 30k * (1,05 ^ 10) = ~48867. Prościej, jeśli zainwestujesz 200 zł i zarobisz 10zł to w następnym roku będzie dalej "pracowało" oryginalne 200zł i dodatkowe 10zł, niezależnie od tego czy podzielisz je na jedno konto 210 zł, czy na 2 konta po 105 zł czy na 10 kont po 21 zł :)

[@radosawrusiniak2709]

@@TejkenPL ​ Zupełnie nie, matematyka tak nie działa :) Na intuicję - w drugą stronę :) To tak jakbyś chciał powiedzieć, że przy zwiększaniu liczby kont procent składany przestaje działać. Czyli przy 100 kontach przestałby działać? Mimo, że inwestujesz tę samą kwotę? A konkretniej, jeśli zysk roczny to Z, liczba lat inwestowania to L, a początkowa suma to na jednym koncie to S1, a na drugim to S2. to masz S1 * X^L + S2 * X^L = (S1 + S2) * X^L = S * X^L (czyli tak jakbyś zebrał S1 i S2 razem na początku i włożył na jedno konto). A jeszcze konkretniej, na przykładzie. Jeśli zysk roczny to 5%, odkładasz 10 lat, na jednym koncie masz 10k, na drugim 20k to na koniec masz 10k * (1,05 ^ 10) + 20k * (1,05 ^ 10) = ~16289 + ~32578 = 48867. I tak samo, jeśli włożysz 30k na jedno konto to dostaniesz 30k * (1,05 ^ 10) = ~48867. Prościej, jeśli zainwestujesz 200 zł i zarobisz 10zł to w następnym roku będzie dalej "pracowało" oryginalne 200zł i dodatkowe 10zł, niezależnie od tego czy podzielisz je na jedno konto 210 zł, czy na 2 konta po 105 zł czy na 10 kont po 21 zł :)

Hej, ma sens, tylko nie wystarczy. Ja z Kasią też tak robimy: co się da, czyli limity wykorzystane pod kurek, inwestujemy w ramach IKE i IKZE, a resztę poza.

[@ukaszfit2697]

Dziękuję za ranking. Czy Państwo Iwuć zostają póki co w bossa? Czy gdyby brać pod uwagę dostępność etf-ów w/w biurach to ranking pod tym względem wyglądał by inaczej?

Cześć Łukaszu, tak my zostajemy w BOSSA. Ostatni, trzeci scenariusz, który pokazaliśmy, jest na naszych danych. Różnica pomiędzy mBank a BOSSA była zbyt mała aby dla takiej kwoty przenosić się z BOSSA do mBanku. To by się nie opłacało, choćby dlatego, że transfer kosztuje. Doceniam w BOSSA, to, że oni sukcesywnie poprawiają ofertę - na ten moment mam z tą instytucją pozytywne doświadczenia

[@SAPowicz]

A ja wczoraj zalozylem konto dla siebie i zony w bossa. Mamy ikze i ike wiec chcialem miec jedno miejsce do zarzadzania tymi srodkami. Przenoszę sie z Gs tfi oraz Pko Tfi. Zobaczymy jak sprawdzi się ich narzędzie.

[@maciejpielok]

Sam mam w Bossie IKE i IKZE i zostaję. Poprawili serwis transakcyjny na ładniejszy w tym roku, ale i tak pewnie będzie trochę dla Ciebie "przyzwyczajania się". A poza tym to wg mnie bardzo solidny broker! Powodzenia!

[@norwidss]

Jestem nowy w inwestowaniu, zalozylem sobie IKE w ING, jakis fundusz Goldman Sachs Perspektywa 2050, jak dobrze pamietam to pobieraja mi 1,5% rocznie za prowadzenie, wydaje mi sie czy lepiej byloby przejsc na XTB?

[@mikolaj78]

Polecam najpierw poczytać czym różni się fundusz TFI od funduszu ETF. W pierwszym roku może zostać pobrana opłata za przeniesienie, więc na Twoim miejscu bym się wstrzymał. Wykorzystaj ten czas na analizę i wybór funduszu lub funduszy ETF, w które chciałbyś zainwestować. Pozdrawiam

[@maciejpielok]

Dobra wiadomość - masz IKE i możesz wykorzystać już limit tegoroczny! Brawo. Druga dobra wiadomość - na tle setek funduszy inwestycyjnych w Polsce, tej który wymieniłeś jest w mojej subiektywnej opinii bardzo sensowny. ALE zła wiadomość - 1,5% to dużo w skali roku. Dla porównania ETF może kosztować 5x mniej -> 0,2-0,3% w skali roku. Myślę, że masz fajną sytuację wyjściową, żeby sobie na spokojnie zgłębić temat inwestowania (zapraszam na bloga!) , zbudować strategię inwestycyjną (marciniwuc.com/jak-zbudowac-strategie-inwestycyjna/) i dopiero jak rozkminisz co Ty tak na prawdę chcesz zrobić, to dobierzesz sobie pod to dla siebie optymalne IKE i zrobisz na spokojnie wypłatę transferową. Byle bez pośpiechu i świadomie działać kroczek po kroczku!

[@kasiaiwuc]

Z punktu widzenia opłat... - na pewno! Druga rzecz - w co chcesz inwestować bo to już indywidualna sprawa.

[@radosawrusiniak2709]

To bardzo duża prowizja. Jeśli standardowy zysk to ~6% to tak naprawdę oddajesz im 1/4 takiego zysku co roku :( A więc w ten sposób patrząc to nie "malutkie 1,5%", ale bardziej "~25%". A jeśli zysków nie ma to jeszcze gorzej, bo dalej Ci zabierają. Jak Mikołaj napisał, poczytaj o ETFach (np. u samego Marcina Iwucia czy u Inwestomata) i potem pomyśl co dalej.

[@krzychol38]

Obejrzane. Teraz na Kanał Zero ;)

[@maciejpielok]

Haha, u mnie za to na dwa monitory dzisiaj jazda.

[@strazak79]

Ja zacząłem oglądać kanał Zero ale czasu brak więc oddtwirze sobie na spokojnie jutro

[@krzychol38]

​@@maciejpielokzabrakło mi corocznej odpowiedzi. Czy zmieniliście IKE/IKZE z Bossy?

[@radeks7191]

Bardzo dobry materiał edukacyjny. Chciałbym się dowiedzieć ,czy środki zgromadzone na ike w xtb lub dm boś mają gwarancję bankowe do jakieś określonej kwoty? Chodzi mi o to czy są tam w pełni bezpieczne, w przypadku jakiś kłopotów? (np takich jak obecnie w cinkciarzu)

[@strazak79]

Nie ma takiego zabezpieczenia niestety

[@radosawrusiniak2709]

@@strazak79 Nie ma takiego zabezpieczenia. Ale jeśli inwestujesz to takie zabezpieczenie nie jest potrzebne. Bank/makler nie jest właścicielem Twoich akcji. Nie wchodzą one w masę upadłości itd. Polecam artykuł "Co się dzieje z papierami wartościowymi gdy upada dom maklerski? Bezpieczeństwo inwestycji" na blogu Inwestomat.

[@OlaArdelii]

Czy na konto ike w bossa można wpłacać dolary czy inne waluty?

[@RafaM-mg7qn]

W materiale była mowa, że wymogiem ustawodawcy jest wpłata PLN na IKE/IKZE.

[@Andrzej.B-z7v]

Hej, Czy ktoś się orientuje żeby dało się zamknąć konto IKE w bossie (Jeżeli nie ma na nim jeszcze nic) i otworzyć w XTB? Chodzi o to że nie można przenosić konta jeszcze na XTB to może da się zrobić w ten sposób. Pozdrawiam :)

[@maciejpielok]

Da się :)

[@krzysiekh8792]

czy warto sprzedać aktywa z zwykłego konta maklerskiego Xtb aby wpłacić je do ike xtb ? wiazać się to będzie w koniecznością przewalutowania 2 razy , bo trzeba z eur na pln aby pózniej na ike ponownie odkupić aktywa płacąc kolejne 0,5% + po drodze spotkam się z podatkiem belki, co byście radzili w tej sytuacji , zacząć od kolejnego roku?

[@JDFilmStudio.]

Wszystko zależy od Twojej sytuacji finansowej. Ja osobiście bym specjalnie nie sprzedawał, tym bardziej że w razie potrzeby masz utrudniony dostęp do pieniędzy z IKE - do 30 dni wypłaty po złożeniu wniosku.

[@strazak79]

to co juz masz w maklerskim to zostaw a od teraz mozesz juz kupowac tylko w IKE

[@krzysiekh8792]

@@strazak79 dzięki chłopaki za pomoc, nowe wpłaty poleca już na ike 😁

[@krzysiekh8792]

@@JDFilmStudio. Dzięki, zrobię tak jak mówicie 😎

[@DB-ym6bo]

Jak XTB może wygrać ranking IKE/IKZE, skoro w ofercir nie ma jeszcze IKZE 😅 To jakby sprinter wygrał wyścig, ale przebiegł połowę dystansu...

Hej, no przecież o tym mówimy w rankingu. Był komentarz do wyniku. Kasia Iwuć (PS wyjątkowo piszę z konta Marcina)

[@DB-ym6bo]

To taka mała złośliwość, sam mam konto IKE w XTB 😁

[@MK-bv8uo]

Czy środki zgromadzone na IKE po osiągnięciu wieku emerytalnego nie są transferowane do funduszu emerytalnego czy czegoś takiego?

[@mikolaj78]

Na ten moment nie :) Trzeba patrzeć politykom na ręce, ale wprowadzenie takiej ustawy, gdzie prywatne pieniądze zostały by przekazane do ZUS to polityczne sepuku.

[@wzsakul]

​@@mikolaj78tego nie zrobi nikt, bo oznaczałoby że mogą zrobić to samo z kasą z konta ROR.

[@rafalzydek9656]

Czekam na film z typowo porównaniem samym IKZE ponieważ tam co roku mogę odpisywać sobie PIT.

[@maciejpielok]

Cześć Rafał. Nie musisz czekać. Bo to jest TEN film :) Pozdrawiam!

To nic by się nie zmieniło takim rankingu-tyle że XTB by wypadło z niego, bo na razie nie w nim IKZe. A to oznacza, że mBank przesunąłby się na miejsce pierwsze z drugiego itp... W tym instytucjach, które prześwietliliśmy opłaty za IKE i IKZE są takie same. Kasia Iwuć (wyjątkowo odpowiadam z konta Marcina)

[@greggregowski7950]

Można obniżyć opłatę w bossa z 0,29% na 0,24%.

[@szyna4444]

"Zero przecinek pół procenta" czyli 0,05%?😅

[@maciejpielok]

O dzięki za zwrócenie uwagi. Oczywiście chodzi o pół procent, a my się przejęzyczyliśmy. Poćwiczymy w kolejnych filmach!