Rentenfaktor einfach erklärt! (die Zeitbombe 💣 in deiner fondsgebundenen Rentenversicherung!)

[@VersicherungenmitKopf]

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[@buXperts]

06:00 Die Wahrheit liegt irgendwo in der Mitte. Garantien kosten nunmal immer Geld...

[@geroo3380]

Interessant, danke, werde immer mehr zum Fan von deinem Kanal ;-) Da kam doch jetzt ein neues Gerichtsurteil dazu...hatte einen Rentenfaktor von 40,03 zugesagt im Vertrag, der dann 2017 abgesenkt wurde. Sollte man jetzt was unternehmen?

[@VersicherungenmitKopf]

Sehr cool! Danke dir! Nutze gerne unsere kostenlosen Renten-Check, da schauen wir mit dir zusammen mal über deinen Vertrag. 🙏😊

[@FinanzenimGriff]

Sehr gut erklärt 👍

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@allischo8025]

Was bedeutet der satz: schon heute steht ihre garantierte monatliche rente pro 10.000€ vertragsguthaben fest. Damit haben sie eine feste Größe auf sie sie sich unabhängig von der Wertentwicklung Ihres Vertrags verlassen können Vielen Dank :)

[@Spießmeister]

Wenn ich mir das so überlege, muss der garantierte RF doch mindestens bei 30 sein, damit sich das Ganze für den Versicherten halbwegs lohnt. Bei 100k Vermögen und RF 30 erhalte ich jedes Jahr 3.600 Euro Rente. Teile ich die durch 100.000, komme ich auf 27,7 Jahre. Gehe ich mit 67 in Rente, kann ich damit 95 werden. Erst, wenn ich dieses Alter übersteige, hat sich die Rentenversicherung für mich gerechnet. Das wird jedoch bei den allerwenigsten so kommen. Habe ich einen Denkfehler?

[@TheFundertaker]

Steuerliche Behandlung ist nochmal ein großer Unterschied. Bei der Monatlichen Leistung is die Steuerbelastung viel kleiner. Also man müsste es Netto vergleichen. Dazu kommt das der aktuelle Rentenfaktor durchaus höher sein kann als der Garantierte. Deswegen überlassen ja alle vernünftigen Gesellschaften einem die Entscheidung bis kurz vor Rentenantritt :)

[@Spießmeister]

@@TheFundertaker welche Entscheidung überlassen sie einem?

[@blackfish5196]

Ich sehe das genauso wie du. Obendrein erwirtschaftet die Ablaufleistung von 100.000 Euro in deinem Beispiel 27,7 Jahre keine Rendite, was eine Versicherungslösung im Vergleich zu einem Depot nochmals schlechter abschneiden lässt. Beim Depot könnte ein konservativer Anleger immerhin noch mit zwei Prozent Rendite in der Entnahmephase rechnen. Ich bekam leider noch von keinem eine befriedigende Antwort auf meine Frage, welchen Sinn eine Langlebigkeitsabsicherung macht, wenn selbst ein Auszahlungsplan bis zum 110. Lebensjahr höhere Entnahmeraten als eine Versicherungslösung zeitigt. Entweder unterliegen wir beide einem Denkfehler oder wir liegen hier goldrichtig.

[@deltawolf1619]

@@blackfish5196 Grundsätzlich hast du recht. Der garantierte Rentenfaktor ist aber ja was du im schlechtesten Fall bekommst. Also wenn genau zu deinem Renteneintritt ein Börsencrash passiert, dann stehst du blöd da. So wie ich das verstehe (bin da aber unsicher), bekommst du aber ja den aktuellen Rentenfaktor, der ja tatsächlich aktuell bei ca. 30 liegt raus.

[@blackfish5196]

@@deltawolf1619 Da hast du schon Recht. Man bekommt den aktuellen Rentenfaktor. Nur stellt sich auch hier die Frage, wozu man eine Rentenversicherung abschließen soll, bei der der garantierte Rentenfaktor eh zu niedrig und der zukünftige aktuelle Rentenfaktor wohl höher liegt, jedoch nicht prognostizierbar ist. Wäre es hier nicht klüger, bis zum 67. Lebensjahr sein Vermögen in einem ETF-Sparplan anzusparen und erst dann anhand der dann gültigen aktuellen Rentenfaktoren zu entscheiden, ob ein Teil des Vermögens in eine Sofortrente (Rentenfaktor) zu geben, die die Langlebigkeit absichert?

[@PandaGary]

Also der Rentenfaktor ist so was von unwichtig aktuell. Was bekomme ich den aktuell am Markt 20? Mit 67? Dann bin ich 117 bis ich mein Kapital wieder habe Ich habe selbst eine Rentenversicherung 2004 abgeschlossen mit Ablauf 60 Jahre hier ist der Faktor über 40ig. Das ist noch so ok aber was darunter liegt ist doch null Risiko für einen Versicherer. Habe auch mitbekomme das manche Gesellschaften schon davon abkommen und mit dem Kunden eine individuelle Rente als Auszahlungsplan anbieten werden.

[@VersicherungenmitKopf]

In deinem Kommentar sind leider viele pauschale und falsche Aussagen mit dabei. Rentenfaktor von 20 ist definitiv nicht der aktuelle Standard. Und es kommt eben immer auch auf das Alter des Versicherungsnehmers an.

[@PandaGary]

@@VersicherungenmitKopf naja ich bin überzeugt das das Themas Langlebigkeit aufgrund heutiger Regelungen in den Verträgen keine Rolle mehr spielt, Wenn ich 100,000 Euro Kapital angespart habe erwarte ich mindestens 500 Euro pro Monat.

[@VersicherungenmitKopf]

Was man erwartet und wie die Realität aussieht, sind ja schon immer zwei verschiedene Paar Schuhe gewesen 😉

[@Spießmeister]

@@PandaGary Sehe ich auch so. Wenn die 100.000 Euro nicht mind. 400-500 euro Rente im Monat bringen, ist das Ganze komplett unattraktiv. Ein win-lose Deal zugunsten der Versicherung.

[@PandaGary]

@@Spießmeister darum setze ich auf verschiedene Edelmetalle. Vorkommen sind auf der Erde begrenzt und haben seit tausenden Jahren alle Währungen und Unternehmen überlebt. 1 Unze Gold war vor 2000 Jahren wertvoll und ist es heute noch 👍🏻

[@lars7898]

ETF-Sparplan mit 4%-Entnahme jährlich -> Rentenfaktor 33,3. Kommt da eine Fondsgebundene Rentenversicherung hin? 🙂

[@VersicherungenmitKopf]

Und wie schaut’s aus, wenn die Märkte mal runter gehen? So wie aktuell? Das klingt nicht wirklich nach entspanntem und sorgenfreien Ruhestand. Immer bitte alle Seiten der Medaille betrachten 😉

[@michaelzirell5680]

Der Vergleich hinkt hinten und vorne. Irgendwann wird bei Entnahme ist das Geld des Sparplans zu Ende, der Versicherer zahlt bis du stirbst bzw. hast eine Rentengarantiezeit/Todesfallleistung.

[@lars7898]

@@michaelzirell5680 Deswegen ja auch Entnahme nach der 4%-Regel, sodass die Entnahme durch die Rendite mehr als ausgeglichen wird. Da könnte man theoretisch ewig leben...

[@PandaGary]

@@lars7898 voll deiner Meinung und von den Kosten im Vergleich möchte ich gar nicht reden😀

[@VersicherungenmitKopf]

Die Frage ist, WIE du lebst. 3 Jahre richtiger Bärenmarkt und die 4% die du dir rausnimmst, werden hinten und vorne nicht reichen. Gürtel enger schnallen dann in der Rente. Das kann doch niemals das Ziel sein…

[@rolandjuhe1176]

bei abschluss war mein rentenfaktor bei 42 jetzt nur noch 34.

[@VersicherungenmitKopf]

Dann war der Rentenfaktor leider nicht garantiert...

[@viktorschmidt8300]

Ist die LV1871 ein passabler Anbieter, wenns um fondsgebundene Rentenversicherung geht? Wie ist da deine Meinung und wie siehst du diesen Versicherer?

[@f6ngxcm]

würde mich auch interessieren

[@readingcupcake3444]

Bucht euch mal einen kostenlosen Beratungstermin bei Versicherung mit Kopf, da könn ihr genau das durchsprechen! 🥰 Ich war bei Dominik Ries und bin super zufrieden!!!!

[@VersicherungenmitKopf]

Auf der Website Versicherungen mit Kopf biete ich kostenlose Beratungsgespräche an. Das könnte dir da sehr weiterhelfen👍🏼

[@VersicherungenmitKopf]

@@readingcupcake3444 Das freut mich zu hören.😊 Schön, dass es dir weitergeholfen hat!