Что такое 401К, пенсионный план, спонсируемый работадателем

Рет қаралды 4,124

ПРОСТО О ФИНАНСАХ В США

Күн бұрын

Пікірлер: 84

@prosto.o.finansah.v.Amerike Жыл бұрын

На 14:12 оговорка: не $80 долларов, а 80 центов!

@User5-zl9ry 28 күн бұрын

Я то подумала что так много😂

@MVelikiy Ай бұрын

Бесценная информация! Спасибо большое🎉🎉🎉

@maximrakovich576 Жыл бұрын

Спасибо огромное! Первый человек для меня, который внятно объясняет все. Наконец-то понял, что делать с этим 401К Проработал в Aldi 4.5 года, сейчас на плане 40К. После увольнения так из там и оставил. Только сейчас через 2 года доперло, что надо перевести все в IRA и управлять самому. Спасибо. Подписка!

@prosto.o.finansah.v.Amerike Жыл бұрын

Спасибо за доверие!!! Мне очень приятно, что смогла Вам помочь немного разобраться!! ❤️

@2023explore 9 ай бұрын

Интересно спасибо!

@prosto.o.finansah.v.Amerike 9 ай бұрын

Спасибо что оставили комментарий! Рада что пригодится! ❤️

@alenah.8074 Жыл бұрын

Очень интересно. Много полезной информации. Можно было разделить на 2 видео. Спасибо большое!

@prosto.o.finansah.v.Amerike Жыл бұрын

Спасибо за комментарий!!! Мне очень важно что вы думаете! Я только начинаю осваивать Ютуб:) Думаю Вы правы, на будущее учту!..

@prosto.o.finansah.v.Amerike Жыл бұрын

Это я ещё половину урезала 😃

@PolinaIljenkova Жыл бұрын

❤❤❤

@МаринаБелова-х2й 4 ай бұрын

Спасибо очень подробно.

@DeMinimisNonCuratLex 3 ай бұрын

Спасибо огромное за вашу работу! Очень информативно и доходчиво! Если не секрет, в каком штате вы проживаете?

@rubberduckyconvoy2723 3 ай бұрын

Я прожил в США 27 лет и не знал этого. Уже поздно. Мне 57, я работаю Independent Truck Driver. Я плачу налоги, за ремонты грузовика, за дизель, за платные дороги, ну и всякое еще набигает что надо отдать в казну. Короче говоря государство не защищают Owner Operators, но разоряют ежегодно.

@helgamcdonald7584 Жыл бұрын

Очень интересно. Подскажите, какое видео надо посмотреть , если я работаю на себя .хорошо, что я вас нашла

@prosto.o.finansah.v.Amerike Жыл бұрын

Да, это Solo 401k план. Для самозанятых, у которых нет работников. Почитайте, погуглите, я позже сделаю видео про него :)

@helgamcdonald7584 Жыл бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike самое лучшее, что я встретила за последние два года -это вас.

@yaroslavvolochiy622 9 ай бұрын

Пожалуйста про profit sharing plan расскажите ???

@prosto.o.finansah.v.Amerike 9 ай бұрын

В этот план вкладывает работадатель сколько хочет, как хочет, и если хочет. Вы ничего не вкладываете и ничего не списываете. Это как плюшка работадателя, не все делают.

@Klara-l8m Ай бұрын

Добрый день, спасибо за видео, а есть информация о solo 401k? как самозанятый может его открыть ? Spasibo.

@prosto.o.finansah.v.Amerike Ай бұрын

Пока такого видео нет. Но сама планирую открывать в ближайшее время, расскажу как пройдёт! Спасибо!

@danaa5732 3 ай бұрын

Спасибо за полезную информацию! Очень полезный канал.

@prosto.o.finansah.v.Amerike 3 ай бұрын

Я ценю ваш отклик и рада, что смогла вам помочь!😊

@leonidmilinevskiy2207 7 ай бұрын

Вопрос, мне 65 лет , на 401 К есть сумма , что лучше сделать . Забрать все деньги сразу или маленькими частями ?

@prosto.o.finansah.v.Amerike 7 ай бұрын

Это уж как вы хотите. Главное, помните, что все что снимите будет считаться как доход, и нужно будет заплатить налоги

@tatyanalysenko3983 8 ай бұрын

Приветствую!Приехала по программе U4U пять месяцев назад. Работодатель (Амазон)предлагает стандартные пакеты на 4,8 и 16 % по 401(k). Мне 54 года. Хотела бы услышать Вашу точку зрения , какой процент наиболее приемлем в моем случае. Спасибо за ответ

@prosto.o.finansah.v.Amerike 8 ай бұрын

Предлагает matching на 4 или 8 или 16%?, а ещё какие условия? На всю сумму Ваших вложений или только на половину?

@tatyanalysenko3983 8 ай бұрын

For every $1 of pre-tax Amazon employee contributes 50 cents to my account as matching contributions.

@prosto.o.finansah.v.Amerike 8 ай бұрын

Я просто не могу понять, они предлагают 16% мэтч на тех же условиях, что и 4%? Если да, то тогда вам нужна просчитать какая у вас зарплата и сколько вы планируете откладывать на 401к. Например, зарплата 200,000, Вы положили максимум 30,500 за год (так как вам >50лет). Под 4% match компании вам даст матч только 8тыс, под 8% match даст 16тыс, под 16% дала бы 32тыс, но лимит 50 центов за каждый доллар, поэтому даст только 15.25тыс (половина от 30500). Рассчитайте, и посмотрите что вам лучше будет Caмое верное в вашем возрасте, откладывать по максимуму, чтоб успеть лет за 15 вырастить миллион! 👍

@pugnamedsenya9857 2 ай бұрын

А можно одновременно оформить и Roth IRA, и 401К?

@prosto.o.finansah.v.Amerike 2 ай бұрын

Можно! Но надо смотреть по доходам, вот здесь посмотрите kzbin.info/www/bejne/qqCsq6ZoeLCNpZI

@redman140 11 ай бұрын

Скажите, есть ли смысл откладывать 20-30% от зарплаты в 401k (чтобы меньше платить налога с дохода)? Если вдруг мне понадобятся накопленные деньги, могу ли я их снять через лет 5-10? (мне 30 лет)

@prosto.o.finansah.v.Amerike 11 ай бұрын

Смысл есть если вы в высоком tax bracket, тогда можно больше сэкономить на налогах. Снять можно будет, но тогда придётся заплатить штраф и налоги.. Лучше не вкладывать то, что планируете снять раньше пенсионного возраста, а тогда вкладывать в акции и индексы на брокерском счёту. В этом случае при снятии все что выросло за долгий срок (больше года нужно продержать) будет облагаться льготным налогом capital gain tax, который может быть даже 0%, если ваш общий доход до 47,025 ( для холостых) или до 94,050 (для женатых), данные на 2024год

@DrSilktest7 2 ай бұрын

Вы можете взять какую-то часть из 401к, оформив это как долг самому себе. При этом никаких налогов вы не заплатите, а будете покрывать этот долг ежемесячно, без процентов.

@Герда-п5т 2 ай бұрын

@@DrSilktest7вы уверены что без процентов?

@DrSilktest7 2 ай бұрын

@@Герда-п5т абсолютно. Более того, на ваши выплаты по долгу начисляется 5%. То есть брать в долг у себя может быть выгодно. Только это разрешается делать только один раз для каждого плана.

@Герда-п5т 2 ай бұрын

@@DrSilktest7 спасибо.

@TetianaPodobna Жыл бұрын

Добрый вечер, есть ли хотя бы приблизительная формула расчета для понимания картинки, возможно на каких-нибудь примерах.. Если годовой доход 60000, ежемесячно на 401к отчисляются 4% и фирма добавляет на эти проценты 50% от себя, до 67 лет нужно отработать 10 лет (40 кредитов), плюс усредненный процент от фондового рынка (?), на момент выхода на пенсию в 67 лет, на какую сумму можно рассчитывать? Понимаю, что наверное, это не очень корректный вопрос, но вдруг есть на него ответ?) Заранее благодарю)

@prosto.o.finansah.v.Amerike Жыл бұрын

При расчете госудраственной пенсии берут во внимание среднее арифметическое за 35 лет. Если Вы отработало только 10 лет средняя арифметическая месячная зарплата 1,429, значит пенсия $1,135. Если отработали 20лет, средняя зарплата $2,380 - то пенсия $1,440, а если все 35лет, средняя зарплата $5,000 - то пенсия $2,278. Посмотрите мой видеоролик kzbin.info/www/bejne/p3m7m2ewadKZqrc Калькулатор для 401к можете посмотреть здесь www.bankrate.com/retirement/401-k-calculator/: Вообщем, все зависит от роста рынка и лет, что вы откладывали. При среднем росте рынка 7% (рынок может как расти, так и упасть, берем средний показатель) и зарплате 60,000 в год, и вкладам 4% и матч 50%, через 10 лет у вас накопится 49,739. Через 20 лет - 147,584

@TetianaPodobna Жыл бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike спасибо большое за ответ

@ib2976 4 ай бұрын

Спасибо большое мне сейчас в этом году исполнится 60 а мой план 2030 ,но я думаю идти на пенсию в 62 и хочу поменять на 2025 ,как вы думаете стоит или нет?

@prosto.o.finansah.v.Amerike 4 ай бұрын

Ваши планы называются target funds. Чем ближе дата, тем более консервантивным становится портфель, т.е. менее рискованно, там меньше бондов, и значит расти будет меньше. В любом возрасте вы можете инвестировать в любой. Посмотреть разницу между 2030 и 2025 в росте и возврата вы можете у себя в 401к. Если вы оставите его как есть, в фонде 2030, вы всё равно можете снимать деньги и в 2025 без проблем 😀

@valeriytishkevich2648 7 ай бұрын

IRS "молодцы", всю эту сумму сьест инфляция и затем налоги. Я пересчитал знакомому год назад, сколько он потерял реально за годы работы и откладывания на 401 план за 20 лет, подробне для Вас. Грубо у него сейчас миллион, недвижка за миллион сейчас 20 лет назад у нас на местности хорошая стоила 250K, сейчас он за этот миллион не купит сарай.😢😢. Но это моё личное мнение, возможно кому-то ошибочное.

@prosto.o.finansah.v.Amerike 7 ай бұрын

401к ценен своим матчем, и что автоматом снимают. Не факт, что ваш знакомый купил бы недвижимость 20 лет назад, может потратил все, а так хоть что-то накопилось. Можно же, и 401к иметь, и недвижимость (как мы), никто ж не запрещает :)

@valeriytishkevich2648 7 ай бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike а можно и 2 Две недвижимости и пассивный доход) в размере 401к)))

@prosto.o.finansah.v.Amerike 7 ай бұрын

Exactly! Сколько угодно можно наинвестировать, а 401к пусть идёт себе, как запасной вариант.

@valeriytishkevich2648 7 ай бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike какая же Вы хорошая!

@DrSilktest7 2 ай бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerikeтак и 401к план это тоже инвестиции, а не сберегательный счет!

@felisvizir9352 9 ай бұрын

Я не совсем поняла возможно с пенсионного фонда к примеру купить снп 500 дешевле и продать его кокда он подорожал или это не возможно делать самому ?

@prosto.o.finansah.v.Amerike 9 ай бұрын

На брокерском пенсионном счету (traditional IRA и Roth IRA) можно так делать. На 401к вы не сможете просто продать какой-то индекс фонд, вы должны будете его поменять на другой фонд, который предлагается в вашем 401 к. Например, у вас деньги были в фонде FXAIX, и вы хотите выйти из фонда, вы должны будете написать что вы меняете фонд на, скажем, FFТHS ( target date fund 2035)

@felisvizir9352 9 ай бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike Инвестиции всегда риск любой фонд может разорится обанкротится . получается что купил любые акции и в доллар выйти нельзя..а как же вы тогда читаете прибыль по вашей таблице это получается что подсчет косвенный и его может вообще не быть а ещё и в минус можно уйти и даже с учётом времени мир сейчас очень быстро меняется.или есть брокеры которые используют деньги и торгуют и наращивают пенсионные вложении..по другому я не думаю что будет то что вы описываете ..

@felisvizir9352 9 ай бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike Объясните доходы по пенсионным вкладам растут чисто на инфляции?? Или есть брокеры фондов и они работают с деньгами ? Последний мне нравится больше.

@smitt3512 Жыл бұрын

А как вы думаете , через 40 лет эти 2 млн что будут стоить с учетом инфляции?🤔🤔

@prosto.o.finansah.v.Amerike Жыл бұрын

2,000,000 в 2063, это как около 600 тысяч сейчас в 2023. 2,000,000 в 2043, это будет как $1,100,000 в 2023. При расчёте я учитывала среднюю инфляцию 3% в год

@volhamyshkavets3075 Ай бұрын

Уточните пожалуйста правильно ли я поняла: если я уволюсь с работы то я смогу забрать все эти деньги с 401к?

@prosto.o.finansah.v.Amerike Ай бұрын

Да, можно забрать и перевести себе, НО тогда у вас высчитают налоги и штраф 10%!! Самое лучшее это сделать ROLLOVER - перевести на свой собственный Traditional IRA и инвестировать!

@volhamyshkavets3075 Ай бұрын

А вот еще возник вопрос. К примеру много лет назад работала на заводе 3 года. Потом на другом заводе 2 года. Но это было лет 20 назад. Везде было 401к. Эти деньги где то сохранились? И как найти это? Благодарю. И спасибо вам огромное за ваши ролики очень полезная информация. Как то раньше об этом и не задумалась на работе даже и не задумывалась подписывая бумаги.

@volhamyshkavets3075 Ай бұрын

А вы помните как в ковид разрешили брать деньги из 401к без налога и штрафа. Я помню вытащила 2500 и даже не задумывалась. У нас народ из коллектива по 5000 доставали.

@prosto.o.finansah.v.Amerike Ай бұрын

@volhamyshkavets3075 да, их можно найти. Во первых позвонить на прошлую работу и узнать, во вторых есть сайты, помогающие найти такие потерянные счета(там 1.65 триллиона долларов на забытых счетах) например этот www.bankrate.com/retirement/how-to-find-lost-401k/

@volhamyshkavets3075 Ай бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike благодарю

@germanusa1979 11 ай бұрын

Добрый вечер. А можно брать в долг со своего Roth IRA? Как с 401k

@prosto.o.finansah.v.Amerike 11 ай бұрын

Нет. Но: 1. Можно снять вложения по прошествии 5 лет без налогов и пеналти. 2. Снять на emergency expenses, медицинские счета, покупку первого дома и т.д. без пеналти, но с налогами 3. Можно снять и в течение 60 дней положить на Roth IRA в другом банке/brokerage (называется non-taxable rollover), раз в год можно проделывать

@germanusa1979 11 ай бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike очень доходчиво:) спасибо

@DrSilktest7 2 ай бұрын

Да можно! Но только один раз (401к). Оформляется как долг самому себе, потом выплачиваешь сумму в течение 3х лет ежемесячно, без процентов. Никаких налогов с суммы не платишь. Сам делал это два раза.

@prosto.o.finansah.v.Amerike 2 ай бұрын

С 401к можно взять в долг. С Roth IRA нельзя взять в долг

@DrSilktest7 2 ай бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike так я и указал - 401к.

@Максим-в7г8ь Жыл бұрын

Деньги, которые отложены в 401к автоматически инвестируются в snp500?

@prosto.o.finansah.v.Amerike Жыл бұрын

Нет. По умолчанию, они обычно вкладываются в target date Fund на тот год, в котором предполагается выход на пенсию. Вы сами можете изменить фонды и выбрать из предложенных те, которые повторяют S&P500. К примеру, самые извсестные mutual funds: FXAIX, SWPPX, VFIAX. Там есть множество других, каждый следует изучить перед тем как инвестировать.

@Максим-в7г8ь Жыл бұрын

@@prosto.o.finansah.v.Amerike Есть ли VT?

@prosto.o.finansah.v.Amerike Жыл бұрын

Смотрите на сайте своей 401к, у разных работодателей разные брокеры с разными опциями выбора фондов

@AnastasiyaVintagefromNewYork 6 ай бұрын

К сожалению match уже давно не предлагают….

@DrSilktest7 2 ай бұрын

Предлагают, правда не с такими щедрыми условиями

@Герда-п5т 2 ай бұрын

Предлагают.

@valentinavel2778 3 ай бұрын

Зачем брать такие большие цыфры дохода, таких, единицы...!? Рассказывайте ближе к простым людям, чтобы хотя бы, не потерять то, что заработали.

@milenavins7123 8 ай бұрын

Мне думается ваши видео смотрят большинство иммигрантов которые по возрасту не смогут отработать 30 ,40 лет . Мне например 49 лет и работаю я лишь первый месяц в компании Волмарт ,особо до сих пор не понимаю это, вот и иду на ютуб исследуя про это )

@sofiamnatsakanyan4235 8 ай бұрын

Не нужно писать глупости,этот канал смотрят не только иммигранты,я например много чего полезного для себя узнала из этого видео,и прошу заметить,я не иммигрант.

@milenavins7123 8 ай бұрын

@@sofiamnatsakanyan4235 нужно шире смотреть и заметить что акцент был написан о возрасте. Также видео полезно для тех кто живет здесь, и рада за вас что вы не иммигрант

@МаринаБелова-х2й 4 ай бұрын

Просто больший процент откладывайте на 401 план.

@remontupscom 8 ай бұрын

Какой глубокий смысл в этом 401к, если ты не можешь снять с него деньги когда тебе нужно, если ты им не управляешь и куча ограничений? Просто потому, что работодатель дает их бесплатно? Или это всё таки часть зарплаты?

@prosto.o.finansah.v.Amerike 8 ай бұрын

Даёт бесплатно, но только если вы откладываете. Не будете откладывать, не даст, так что это не часть зарплаты, а просто один из бенефитов ("подарков" от работадателя). То, что вы не можете снять до определенного возраста, это государство мотивирует людей именно копить на пенсию, иначе бы все клали-снимали-клали-снимали, ничего бы не накопили, а потом бы кричали какая маленькая государственная пенсия в США