Todo sobre Fondos de Pensión Voluntaria: tributación, impuestos, ventajas y desventajas

[@SomosObala]

Curso de inversión en bolsa : obala.co/curso-inversiones

[@mabelgutierrez-zr2kk]

El curso excelente y la comunidad lo mejor muchas gracias

[@SomosObala]

Asi es Mabel, bienvenidos todos!

[@PrimeroLosDatos-Colombia]

cambiaria 50 políticos, por un Educador financiero con usted, GRACIAS TOTALES POR COMPORTIR TUS CONOCIMIENTOS

[@SomosObala]

@@PrimeroLosDatos-Colombia uffff gracias hermano. Estos comentarios dan mucha fuerza !

[@darwinguiza895]

Contenido de valor, esta informacion es muy dificil conseguirla, basicamente se consigue desde muchas fuentes diferentes, pero veo que todo se coloco en un solo video, gran trabajo. Por cierto, antes de la reforma para las rentas exentas y deducciones eran de 5040 UVT, y las bajaron a 1340 UVT, fue una reduccion enorme para hacernos pagar mas impuestos.

[@SomosObala]

@@darwinguiza895 mil gracias por gran comentario Gracias también por el valor anterior, casi que lo redujeron 5 veces menos 😫

[@juanzarate4008]

He visto pocos videos de este canal pero me parece que la información divulgada es muy completa, hacen entender lo complejo de forma sencilla y muy profesional

[@SomosObala]

@@juanzarate4008 excelenteeee, aquí tienes mucho material para aprender demasiado. Un saludo y gracias

[@jaimealvarez7324]

Hola David Obala , este año empecé con el mundo de la inversión Y gracias a este canal me animé mucho a entrar a este mundo Emce abriendo un FPV en protección con un horizonte a largo plazo , y también estoy invirtiendo en renta variable en el mercado global colombiano, soy empleado y destino 20 % al FPV y 20% en acciones y etf , he aprendido mucho con tus videos y con este último nose si continuar con el FPV y destinarlo a otra inversión Gracias Obala

[@SomosObala]

De verdad que me genera un orgullo tremendo leer esto, gracias por creer en este canal y en mi trabajo. Vas por muy buen camino

[@dannys10]

Amo este canal... Este tipo es el mejor! Gracias por su tiempo, amigo

[@SomosObala]

@@dannys10 amo este tipo de comentarios . Mil gracias por hacerlo

[@Alejandro.Catano]

Que buen video bro!! Muy buen aporte y muy bien explicado, sobre todo para los que queremos pagar menos renta cada año.

[@SomosObala]

Excelente, este es de los mejores videos que tenemos. Gracias por el comentario

[@luzmariajaramillo7698]

Que buen video!!! Me suscribí porque quedé impresionada con el trabajo

[@SomosObala]

Me alegro mucho, bienvenida por aca!

[@jairosierra1183]

Gran resumen y excelente presentación. Muchas gracias David por tanto esfuerzo. Saludos

[@SomosObala]

@@jairosierra1183 gracias por valorarlo. Un saludo Jairo

[@nicolasr4807]

Excelente info. Ojala haya segundo video explicando detalles de comisiones que cobran los FPV, si tienen o no rendimiento mínimo como en las obligatorias y el comparativo del final con escenarios moderado y arriesgado seria de mucho valor. Saludos

[@SomosObala]

Gracias Nicolas, seguro vendrán muchos más Gracias por el apoyo

[@jedira8227]

Porrrr fin informacion sin sesgo!!!! Muchas gracias

[@SomosObala]

@@jedira8227 a tiii por este gran comentario

[@helverlimas]

Hola David, como estas. Quiero felicitarte por este y todo el material que compartes, es una información de gran valor, sin sesgo, perimte tomar decisiones informadas. Armar un portafolio de inversión teniendo claro el objetivo, plazo y gestionando el riesgo puede generar bnos rendimientos. Y con este material que creas sí que se puede construir un buen portafolio. Un abrazo 🤗

[@SomosObala]

@@helverlimas comentarios como estos hacen q todo valga la pena. Mil gracias en serio!!

[@carlospretel4630]

Gracias, la información que diste fue muy precisa, aclaraste muchas dudas que tenía respecto a este tema.

[@SomosObala]

Excelente , gracias por comentarlo

[@joseocampo9881]

Excelente informacion, Obala!!! Mil gracias

[@SomosObala]

@@joseocampo9881 gracias !!

[@davido8193]

Super el video, los FPV fueron lo que primero usé y basicamente cuando el limite de deducción era mas alto, desde la ultima reforma los deje de usar, y con gran parte de la educación de este canal, donde se ilustran las altas comisiones, lo que puedo invertir prefiero hacerlo en ETF del MGC, tambien me gusta la BVC donde veo subvaloración, pero por ahora y las condiciones politicas tener cobertura en dolares puede ser muy bueno

[@SomosObala]

Excelente punto de vista, gracias por el apoyo!

[@linamunera04]

Muchísimas muchísimas gracias. Un tema complicado, pero mucho más entendible con la explicación que nos das. Llegué a tener dudas, pero creo que seguiré con mi queridísimo Boo ETF.

[@SomosObala]

Excelente , que bueno que te sirvio. Un saludo

[@jorgevalbuena8836]

Gracias, claro y contundente, sin ser un experto y con los datos magistralmente expuestos ,casi k se puede tomar una decision a conciencia,

[@SomosObala]

@@jorgevalbuena8836 mil gracias Jorge por este gran comentario. Te lo agradezco mucho

[@estudianteepidemiologia3773]

Tremendo video profe, y en un tema tan complejo como el de estos fondos

[@SomosObala]

@@estudianteepidemiologia3773 gracias por el apoyo siempre

[@diegovesga3118]

Hola 6 meses despues veo esto, que buena información. Una pregunta, a estas alturas aun puedo acceder al curso?

[@SomosObala]

Por supuesto! Te esperamos ahí

[@youtubemusic3766]

Excelente video, como siempre. Estaba pendiente de este video, y creo que para mi caso particular me sirve invertir en un FPV ya que aún me queda bastante margen para cumplir con el 40% de las rentas exentas y he visto fondos bastante interesantes en cuanto rentabilidad y con comisiones al rededor de 1.5 que es muy similar a los FIC o los ETF. Muchas gracias por el contenido Obala, un saludo.

[@SomosObala]

@@youtubemusic3766 excelente esto, tal como lo dije en esos casos como el tuyo vale toda la pena del mundo . Excelente tu análisis y decisión

[@ismaeljbc]

Hola @youtubemusic3766 , cuales has visto que cobren 1.5 de comisión? Gracias

[@youtubemusic3766]

@@ismaeljbc En Colfondos hay un fondo llamado Alta Liquidez, ese cobra el 1.5 por la administración.

[@dientezdezable97]

​@@ismaeljbc te recomiendo el fondo de acciones tech+ en porvenir. Cobran el 1.25% e invierten básicamente en QQQ y SPDR. Igualmente revisa la ficha técnica.

[@luisfonseca4269]

Un excelente contenido y acertado; mas con la reciente reforma pensional que a muchos nos toca ponernos a evaluar otras opciones para lograr el plan de retiro.

[@SomosObala]

@@luisfonseca4269 claro Luis así es. Gracias por tu apoyo

[@nancyojeda3785]

David tu contenido es increíble, podrias hacer un video para inversionistas conservadores. Gracias

[@SomosObala]

@@nancyojeda3785 me encanta tu comentario Que te gustaría ver en ese video?

[@nancyojeda3785]

@@SomosObala me.gustaria aprender sobre como.comprar acciones nivel 1

[@camilo2489]

Si, yo también estoy seguro que nadie explica cómo lo está haciendo ud. Gracias por su tiempo y su trabajo 🤓

[@SomosObala]

@@camilo2489 gracias Camilo por tu apoyo

[@soloshock]

No me aplica personalmente, pero siempre es mejor tener claridad sobre otros vehiculos de inversion y claro, como siempre muy bien explicado y facil de digerir por parte de Obala.. 😉👍💪

[@SomosObala]

Gracias por siempre apoyarnos tanto!

[@dararodriguez9009]

Buen dia, excelente canal, le queria preguntar usted hace asesoria personalizada

[@SomosObala]

@@dararodriguez9009 Hola mil gracias por tu apoyo 🥰 Si, escríbenos por Instagram @obala.co y te damos la información

[@josecifuentes7031]

Obala , super, gracias por la informacion ¡¡¡¡¡¡¡¡¡¡¿¿

[@SomosObala]

@@josecifuentes7031 gracias por el apoyo!!

[@xAxFxAx]

Excelente video David. Depronto podrias mencionar si se debe aportar a seguridad social al momento del retiro de estos aportes cumpliendo condiciones

[@SomosObala]

@@xAxFxAx hola muchas gracias y excelente pregunta Para mi la parte de rendimientos si se debería tener en cuenta. Lo demás no

[@marlenyarroyave]

Excelente explicación! Me aclaras muchas dudas que tenía. Me lo pensaré mejor respecto de la decisión que iba a tomar.

[@SomosObala]

@@marlenyarroyave muy bien Marleny hay que pensarlo bien !! Un abrazo

[@simonalvarez1725]

Gran video, muchas gracias por la informacion

[@SomosObala]

@@simonalvarez1725 gracias por el apoyo

[@juanmanuelsandovalwaked7188]

David mil gracias.

[@SomosObala]

Un saludo Juan

[@joseamaya3680]

Buenos dias!!! Gracias por tan buena informacion!! En varios videos haces referencia a diversificar, queria preguntarte con respeto que porcentajes tienes en renta variable?

[@SomosObala]

Hola Jose, vario mucho mi portafolio así que mi perfil es bien diferente al tuyo y al de la mayoría de personas. Saludos!

[@beatmedabeatbox]

Muy buen video!

[@carmengloriaruaacevedo6765]

Muchas gracias 😊

[@patriciaholguin9761]

como se declara los aportes y retiros sin cumplimiento requisito legales en los planes institucionales de pensiones voluntarias, para el participe. Muchas gracias

[@SomosObala]

@@patriciaholguin9761 es una discusión grande esa. Algunos dicen que queda 100% exenta y otros que entra dentro del límite global del 40% de renta exenta . Es mejor que valides con tu contador con cual de las dos se la juega

[@dianapatricia6161]

Muchas gracias! Lo vi 3 veces 😅🎉

[@SomosObala]

@@dianapatricia6161 jajajajaajaja ufff es un tema muy complejo. Con la tercera quedaste lista ?

[@juanfer346]

Muchas gracias por la explicación. Quería preguntarle, ¿se puede abrir mas de un fondo de este tipo a la vez?, y en caso de ser posible, si movemos los fondos de uno al otro ¿aún aplica ese dinero que se movió como renta exenta?

[@SomosObala]

Si se pueden abrir N fondos sin ningún problema El movimiento entre fondos en teoría no aplicaría como retiro, te sugiero validarlo bien con la entidad en la que tienes el fondo.

[@jahirpedraza4340]

David antes que nada gracias por la excelente explicación. Existe alguna posición de la DIAN reepecto a las dos posibles posiciones referente a los rendimientos, esto es, wue son renta exenta con el limite del 40% o que son ingreso no constitutivo de renta ni gannacia ocasional?

[@SomosObala]

@@jahirpedraza4340 si, estuve viendo un concepto que emitió en el que indica que es un ingreso no consititutivo de renta ni ganancia ocasiona

[@jahirpedraza4340]

​​@@SomosObalapodrías compartir el concepto? Otra pregunta, qué tratamiento tienen los rendimientos cuando se utiliza el FPV solo como vehículo de inversión y se retiran sin el cumplimiento de requisitos además de que se causa la respectiva retención? Gracias de antemano por la respuesta

[@japarradog]

Excelente video, muchas gracias

[@SomosObala]

@@japarradog gracias por el apoyo

[@carlosfelipe1981]

super las explicaciones para entender mejor este tema. 🎉 una duda, tengo en tyba un fpv con aporte pequeño de 200 mil por nomina. veo que la proyeccion en la calculadora a 10años , se ahorraria en retefuente como 3M (a 10 años es poco , creo). seria mas idoneo un etf o un fondo conservador de TRII. en base a q el beneficio tributario no es significativo. 🤷‍♂️

[@SomosObala]

@@carlosfelipe1981 Hola, creo que con este video y los otros q he hecho de Fondos tienes todo para tomar tu la decisión 😃😃 Un saludo

[@tuviciogamescolombia8116]

Muy buen contenido, mil gracias.

[@SomosObala]

@@tuviciogamescolombia8116 gracias por el apoyo

[@ESTILOBIKE]

Inversión que vale oro, muchas gracias

[@SomosObala]

Tal cual !

[@heiny6230]

Saludos David... Tremenda investigación para este video! Muchísimas gracias 🎉

[@SomosObala]

@@heiny6230 gracias como siempre por tu apoyo Heiny

[@nelsondavidramosrivera2834]

Gracias por compartir la información... yo personalmente o uso estos fondos, se me hace que los beneficios no compensan realmente.

[@SomosObala]

@@nelsondavidramosrivera2834 gracias por tu comentario. Muy válida tu conclusión 🫡

[@edng9637]

Como mencionas es muy buena opción para quienes no tenemos otras deducciones aplicables, también es buena opción si se es capaz de esperar a cumplir los requisitos. Yo tengo cuenta de pensión voluntaria y el rendimiento promedio al día de hoy ronde el 17% pero como dices el portafolio de inversión lo estructure yo mismo. Si dejamos que sea el mismo fondo el que decida donde invertir el dinero se va a obtener un rendimiento muy pobre.

[@tuviciogamescolombia8116]

@@edng9637 En qué fondo está, yo estoy en Porvenir.

[@SomosObala]

@@edng9637 excelente comentario. Estoy súper de acuerdo contigo

[@estivenoviedo732]

Exelente contenido

[@SomosObala]

@@estivenoviedo732 gracias Estiven

[@davidpaniaguacano5123]

Yo lo unico que tengo de renta exenta seria cesantias y el 25% del ingreso, en ese caso creo que si me conviene usar el FPV. Aportas contenido de mucho valor y por ende tienes un nuevo subscriptor y like, me gustaria hacerte una consulta. Que pasa si uso ese dinero del FPV para vivienda y luego quiero volver a meter parte de mi ingreso en un FPV otra vez para seguir aprovechando el beneficio tributario, podria hacerlo?

[@SomosObala]

Mil gracias David Si por supuesto, puedes seguir haciéndolo sin problema

[@patt6600]

Gracias por tu valiosa información. Me acaban de devolver mis saldos de Protección en un FPV Siempre Activo, me dijeron que el dinero depositado no genera el 4 por mil. Pero si veo un gran descuento mensual de administración. Creo que debo migrar cuánto antes ya que no he encontrado mucha información de ese fondo 😢

[@SomosObala]

@@patt6600 hola, puedes buscar su ficha técnica y ahí puedes leer todo sobre el. Saludos

[@diegoandressalazargiraldo7035]

Información muy valiosa y gran trabajo resumiendo un aspecto tan importante

[@SomosObala]

Graciasss Diego, saludos!

[@javierrodrigo7370]

Como siempre excelente contenido parcero

[@SomosObala]

@@javierrodrigo7370 parcero mil gracias por el apoyo

[@AndresSossa]

Que buen video David, yo lo uso teniendo en cuenta las opciones de retiro que mencionas. Me surgió una duda. Si creo un FPV para mis hijos (a su nombre) y consigno ahi, sería dinero que ya tributo. Es posible que cuando ellos sean grandes puedan retirar ese dinero sin tener que pagar impuestos? si es asi, puede ser una buena opción para ese escenario.

[@SomosObala]

Hola Sossa Claro, dado que es un dinero por el cual ya pagaste impuestos (supongamos que fue de tu salario) Al retirar con requisitos no tendrían que pagar impuestos. Pero , por qué elegir este mecanismo? sinceramente no le veo en tu escenario ninguna ventaja

[@AmeliaGuerrero-kp5sc]

De acuerdo con que los fondos de pensiones voluntarias no son la mejor alternativa de inversión, cobran altas comisiones y los beneficios son limitados, pero creo que no se puede comparar un fondo de perfil conservador con el S&P 500, el riesgo que asumes en cada uno es completamente diferente

[@SomosObala]

@@AmeliaGuerrero-kp5sc yo no lo veo así , el perfil conservador es el elegido por la mayoría y evidentemente performa mucho peor que el S&P500 independiente de que invierta en cosas muy diferentes y sea para perfiles diferentes. No hay otro perfil en las AFP que inviertan en el S&P500 así que no habría forma de comparar Al final todos queremos más rentabilidad , sea renta fija o variable; esa es la idea de la comparación

[@jenniferchavarria8548]

Hola! Muchas gracias por tus videos, he aprendido mucho con ellos y con estos me he adentrado en el mundo de las inversiones Pregunta: en la comparación que hiciste entre el S&P500 y un fondo conservador de una AFP, sí sería justa la comparación? Quizás comparando con un fondo de alto riesgo de una AFP tenga más sentido, pues que tendría rendimientos más altos. Qué opinas? Saludos!

[@SomosObala]

@@jenniferchavarria8548 primero mil gracias por tu comentario Y si, tienes toda la razón que sería más justa con la de alto riesgo que le meten más renta variable, pero fue tan difícil extraer data histórica de las AFP que no le dedique más tiempo al tema 🥲 . Gracias por la sugerencia

[@jenniferchavarria8548]

@@SomosObala gracias a ti por responder!

[@Gemour87]

Yo tengo un FPV y quedé desinflado. Ahora me preguntó ¿Y ahora qué hago 🫤?

[@SomosObala]

@@Gemour87 estudiar otras alternativas 😊

[@cgallonv]

Excelente análisis, gracias 🎉

[@SomosObala]

@@cgallonv gracias por el apoyo!! 🤩

[@marlonchacon291]

Yo tengo un FPV y lo hice para disminuir retefuente y poder usar el capital y los gananciales para amortizar crédito de vivienda comprada sobre planos con entrega en 2026. No podrá ser tan rentable como el SP500 pero con la estratégia que estoy aplicando creo que tomo ventaja

[@SomosObala]

@@marlonchacon291 me parece perfecto como lo estás usando!

[@linaacosta334]

Viendo tu video quede asustada por que primero me metí en ese fondo sin tener este tipo de información 😢 y ahora

[@SomosObala]

Estás a tiempo de recomponer

[@carlosalfonsohortaulloa177]

Referente a lo ambiguo, Será el gobierno del cambio que es incoherente o estoy siendo injusto??? Bendiciones y siga adelante señor OBALA.

[@SomosObala]

@@carlosalfonsohortaulloa177 jajajaja un saludo Carlos

[@juanpablocastaneda9823]

Las comisiones son muy altas y retornos nada relevantes (en el mes que pierdes igual cobran comisión)

[@SomosObala]

@@juanpablocastaneda9823 tal cual !

[@eneyanez]

Hola Amigo, Que Fondo De Inversión A Largo Plazo Cree Que Puedas Recomendarme a Montos Mensuales Cortos

[@SomosObala]

@@eneyanez Hola. Sería irresponsable de mi parte dar recomendaciones sin conocer ni entender los objetivos de cada persona. Pero acá encuentras un montón de información para que lo elijas tú mismo :) Saludos!!

[@JamesBrookT]

No sabia que el 25% también aplicaba para asalariados pensé que era solo para independientes

[@SomosObala]

@@JamesBrookT así es Jaime, asalariados también

[@rodrigoalejandrooicataquin7877]

Personalmente no me gustan. Literalmente creo que es pagarle a unos vagos para que hagan algo que yo puedo hacer: comprar unos ETF y pagar la cuota del mismo. Sin embargo, creo que para la gente que no tiene educación financiera son una buena idea. Un peor es nada.

[@SomosObala]

Gracias por tu comentario Rodrigo, muy válido tu punto!

[@edesignworks777]

¿Y la retefuente, 4x1000 y comisiones de compra? Y si es afuera: ¿Y el impuesto del 30% que cobra el Tío Sam a los residentes fiscales colombianos? ¿Y los cobros de transferencias internacionales? En todas esas cositas se le fue la supuesta rentabilidad.

[@rodrigoalejandrooicataquin7877]

@@edesignworks777 Si inviertes directamente en BRK o VOO a través del MGC obtienes el mismo efecto y sin pagarle comisión a un administrador que va a comprar ese mismo ETF. Cada quien debe hacer sus propias cuentas y hacer sus proyecciones de acuerdo a sus capacidades.

[@isidorobonilla9553]

Tengo un FPV con Skandia... comisión MUY alta, es cierto. No me parece lo "tan malo que dices" aunque tampoco es la panacea. A veces noto que la única inversión que existiría, según tu criterio, es el SP500. Es una alternativa buena pero tampoco se puede ser tan monotemático. Si solo viéramos los VOO, SP 500...no existiría el universo financiero...ni bienes raíces ni cuentas de ahorro de alto rendimiento, ni CDT's ni FIC's, ni moneda extranjera, ni oro....solo existiría una humanidad invirtiendo en SP500. No es una crítica adversa porque me encanta tu programa...pero...no sé...un poco sesgado! Abrazos.

[@SomosObala]

@@isidorobonilla9553 Hola. Está bien tu comentario, pero hablemos con datos: Si ves mi canal he hablado de un montón de cosas diferentes al S&P500 , de hecho el universo de ETFs es gigantesco y de muchos de ellos he hablado . En mi canal encuentras videos de factoring, CDTs, Cuentas de Alto rendimiento, FICs y bonos . Entonces la verdad creo que te falta escucharme un poco más y te vas a dar cuenta que no es cierto Ni se por qué mencionas el VOO que es de los activos que menos me gusta Y por último te cuento que mi portafolio solo el 40% es S&P500 😀

[@SomosObala]

@@isidorobonilla9553 agrego más información De 55 videos solo en 4 de ellos hablo del S&P, es decir un 7% Y te parece monotemático y sesgado?

[@joseamaya3680]

Que bueno nos dieras luces de como está armado tu portafolio, el 60% restante también lo tienes en mercado de emergentes? ​@@SomosObala

[@mauriciocasallas4485]

Disculpe, cuánto es la comisión para Skandia? Tiene algún otro cobro?

[@isidorobonilla9553]

@@mauriciocasallas4485 Hola! Cobran el 3,29%. El mes de Junio reportó 31,52% de ganancia EA. No cobran nada más. Es una de las mejores inversiones que tengo. Tiene meses negativos como toda inversión...pero se recupera con creces casi en seguida. Skandia es de las mejores en ese campo. La inmensa mayoría de los consejeros financieros recomiendan los FPP...no entiendo la postura de Obala pero él sabe mucho y tendrá sus motivos. Yo sigo adelante con esta inversión. Saludos!