ETF Sparplan oder ETF Rentenversicherung? Interview mit Thomas Kehl von finanzfluss

[@VersicherungenmitKopf]

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[@ClaudiaHenzlerHENZLERWORKS]

Beeindruckend, wie souverän und mit Feingefühl ihr beide diesen Austausch miteinander geführt habt… Echt vorbildlich. Keiner hat den anderen runtergemacht. Ihr wart beide super Zuhörer und null verbohrt. Hut ab für Eure Eloquenz im Umgang mit einander und Danke für Eure Fachwissen-Tipps. 🎉

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank für dein Feedback! 🙏🏼

[@schubser3327]

Sehr schön, zwei ausgewiesene Experten im Diskurs zu sehen. Kein Blabla! Gerne öfter!

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@TimKraus]

Ich hätte auch so gern einen so coolen Adelstitel wie Thomas

[@VersicherungenmitKopf]

🤣🤣😉

[@Unbekannteruser1]

😂🤣

[@thomaskempten]

Denke ich mir auch immer

[@moehre_3000]

Hahaha xD

[@shat1548]

Kann man sich doch kaufen 😀

[@thorbenarik8165]

Geil das da zwei verschiedene parteien zusammen gekommen sind, bitte mehr davon

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@kenny8638]

Ja ihr beide seit sehr gut. Wäre gut wenn man mehr von euch sieht wo ihr sachen gemeinsamm beleuchtet

[@mathiasspinnler8553]

Definitiv im Team BEIDES😉 Für mich gibt es nicht die Frage entweder das eine oder das andere. Eben BEIDES. Sehr cooles Interview von euch beiden!

[@VersicherungenmitKopf]

Absolut!👏 Genauso sehe ich es eben auch! Danke dir, für dein Feedback! 🙏🙂

[@ftgandroid]

Mir hat das Video keinerlei Vorteil bei der Versicherung (für mich) aufgezeigt. Es schützt höchstens vor overspending, wenn man vor Augen geführt bekommt, dass ein 100k portfolio halt nicht für riesen Sprünge im Alter reicht sondern eher 250€ Rente...

[@quadripleXXXX92]

Hi, in dem Video wurde von 1,2-1,5% effektivkostenquote bei Rentenversicherungen gesprochen. Der Wert ist für mich jetzt nicht ganz greifbar. Von welcher Laufzeit, Beitrag und welchem fondsverlauf wird da denn gesprochen? Ungefähre Werte zur Einschätzung der Kosten wären für mich persönlich durchaus interessant. LG

[@fahuene]

Klasse Video! Ich find es gut wie ihr mit einer leicht getrennten Meinung gestartet habt und am Ende sehr nah beisammen gekommen seid.

[@VersicherungenmitKopf]

Es gibt eben nicht den EINEN Weg. Ich persönlich finde eben die Kombi aus beidem sehr sinnvoll 😎👌🏻

[@jani7656]

Es ist aber auch unheimlich schwer durchzusteigen, ob und wie gut die eigene Rentenversicherung ist, da erscheinen mir ETF's inzwischen deutlich einfacher. Man weiß wo man rein investiert komplette Transparenz. Bei Versicherungen, keine Ahnung 30 Seiten mit Daten...Wenn mein Berater es mir erklärt klingt das alles toll und logisch, aber ob es wirklich so ist keine Ahnung.

[@sheva008]

Klar klingt das bei dem Logisch, der bekommt ja auch ne scheiss hohe Provision für einen Vertrag. Zwischen 6000 und 9000 Euro. Merke, je mehr Zeit du haste desto eher zum privaten ETF sparplan tendieren.

[@Nick.1989]

@@sheva008 du kannst pauschal nicht „6,000 - 9,000 Euro pro Vertrag“ sagen. IdR liegt die Provision bei 2,5% der Vertragssumme.

[@JayTMx]

6.000 - 9.000 € da lebt jemand auf dem Mond. :) das ist inkorrekt

[@Michael_Schuhmacher]

und deswegen nehmen 90% auch den Weg des geringsten Widerstands, obwohl bei der Versicherung am Ende sogar eine höhere Ablaufleistung rauskommt mehrkosten liegen bei beispielsweise 0,6% p.a. was schnell 15.000€ ausmacht, die kostenersparnis an Steuern macht aber dann schnell das Doppelte aus. Man muss sich nur mehr reinlesen und seinem Vermittler vertrauen und verstehen können

[@heladar]

Nimmst du ein Medikament wenn dir das der Arzt verschreibt oder liest du alle Studien durch die im Beipackzettel stehen? Natürlich brauch man einen guten Berater, aber da hier alle so extreme Sparfüchse sind und am liebsten für nichts irgendwas zahlen, geraten sie an die Leute deren Beratung sie verdiene ;-)

[@Darkevoulution]

Mich würde ein zweiter Teil über das Thema Berufsunfähigkeit interessieren ☝🏻

[@VersicherungenmitKopf]

Kommt bald bei Finanzfluss auf dem Kanal ein Interview mit mir dazu ;)

[@Darkevoulution]

@@VersicherungenmitKopf perfekt, habe ich mir schon erhofft😬. Danke echt klasse gemacht 👍🏻

[@steffenkrumbholz1032]

@@VersicherungenmitKopf MEEEGAAA

[@dominikenglert9546]

Geniales Interview von euch beiden! Ich bin auch für BEIDES. Auf der einen Seite geht es bewusst um den gezielten Kapitalaufbau (ETF-Sparplan) und auf der anderen Seite bewusst das Risiko der Langlebigkeit (z.B. ETF- Rentenversicherung) abzusichern.

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@updatedotexe]

Es gibt kein Langlebigkeitsrisiko.

[@suxxa]

@@updatedotexe Dann hast du etwas nicht verstanden :)

[@Domi-vr4iu]

Langlebigkeit macht Rürup doch mehr Sinn? Höhere Rentenfaktor + immenser Steuervorteil… Die Kombination aus Altersvorsorge + Depot macht wahrscheinlich am meisten Sinn…

[@iv0feat167]

@@Domi-vr4iu Naja, angenommen du bist Student oder früh in deiner Karriere, dann macht es wenig Sinn. Denn der Steuervorteil geht verloren, da dein Einkommen vergleichsweise geringer ist

[@_D_Man_]

Mich würde mal ein praxisnaher Vergleich des tatsächlich monatlich angesparten Rentenergebnis zwischen ETF Riester Rentenversicherung (Nettopolice), ETF Rentenversicherung (Nettopolice) und einem ETF-Sparplan interessieren 👌🏻

[@christianseiler7132]

mich auch :)

Das angesparte Kapital wird bei gleicher Anlagestrategie und gleicher Rendite bei der ETF Riester-Nettopolice am höhsten sein, da hier, neben dem Steuervorteil in der Ansparphase auch noch die Riester-Zulagen mit einfließen. Jedoch musst du Riester dann zur Auszahlung wieder voll besteuern und kannst auch nur maximal 30% einmalig auszahlen lassen bzw. musst mind. 70% verrenten. Wäre aber, wenn du Langlebigkeit absichern möchtest, vllt sogar noch 1, 2 Kinder hast und riesterfähig bist, dennoch die beste Option. Fragt sich nur noch bei welchem Anbieter, denn da gibt's auch diverse Unterschiede (Stichwort garantierter Rentenfaktor und worauf dieser garantiert wird).

[@halihalo21]

@ Der erste Satz stimmt so erstmal nicht ganz. Denn zum einen ist man durch die Absicherung nicht zu 100% in Aktien. Heißt erstmal hier keine gleiche Anlagestrategie. Zumindest ist mir keiner bekannt der 100% in Aktien ist. Die Rendite wird hier also schon etwas geschmälert. Zusätzlich hat man einen deutlich kleineren Zinseszinseffekt, da die Kosten oft 7-10 mal so hoch wie beim ETF sind. Nur als Beispiel: Würde man 1000€ 40 Jahre lang anlegen mit 6% Rendite wären das knapp 10000€ bei 7% sind es schon 15000€. Ja die Zulagen vom Staat erhöhen die Rendite aber auch da eine kleine Durchrechnung die auch so nicht ganz korrekt ist, ich möchte das hier aber auch nicht so detailliert machen. 175€ sind die Zulagen bei 4% Sparquote vom Einkommen. Jemand verdient 4000 brutto, dann wären das 160€ pro Monat auf 40 Jahre 28800. Zulagen wären dann nochmal 7000€. Also machen die Zulagen eine Rendite von 25% aus. Ja mit Kursgewinn und so weiter kommt man auf mehr. Aber es ist erstmal nicht so viel wie man denkt. Zusätzlich haben die meisten Riesterverträge am Anfang Abschlussgebühren die durch aus mal in den ersten Jahren ein minus von 25% bedeuten. Bedeutet im Endeffekt auch hier extremer Renditekiller, weil in den ersten Jahren. Wenn man ein geringes Einkommen und Kinder hat dann lohnt sich die Riester. Aber sonst eher nicht.

[@NickName-wt1qt]

Interessantes und ehrliches Video. Die Ansichten und Meinungen zu den beiden Alternativen sind sehr hilfreich. Danke für dieses Video

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@danabartsch2063]

Super Interview. Ihr seid beide sehr kompente KZbinr. Von euren Videos habe ich schon eine Menge gelernt - Danke dafür 👍😀. Ich habe auch BEIDE Varianten. Ich finde den Anbieter mypension sehr gut für eine Versicherung mit ETFs.

[@xo_danihn]

Die teilfteistellungssätze kurz gelistet : Aktienfonds mit Aktienquote ≥ 51%= 30% teilfreistellung Mischfonds mit Aktienquote≥25%=15% teilfreistellung Sonstige Fonds mit Aktienquote < 25%= 0% teilfreistellung

[@heladar]

Und das ist NICHT garantiert im Gegensatz zur Rentenversicherung

[@phile759]

Also als Maklerkollege ein Beispiel aus dem täglichen Leben: Rentenversicherung auf ETF-Basis mit 40 Jahren Laufzeit bis Renteneintritt mit Gesamtkostenquote von 0,62%. Davon ETF-Kosten 0,07% da Insti-Tranche. Dagegen gerechnet ein ETF-Sparplan mit 0,15% Gesamtkostenquote. Aus rein steuerlicher Sicht ist die Versicherung ein Brett. Auch weil der Tausch von ETF‘s kosten- und steuerfrei möglich ist. Zusammen mit einem ETF-Sparplan und Immobilie(n) als Kapitalanlage geht es nicht besser 🥳😋 Die Mischung macht es! Stichworte dazu: Diversifikation und Leverage-Effekt bei Immobilien als Kapitalanlage Danke für den hervorragenden Content, ihr zwei!

[@VersicherungenmitKopf]

Mega! Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@MrDMSO]

Was mir in dem Video fehlt ist ein Vergleich zwischen ETF-Sparplan und Versicherung, wenn man beides jeweils als Altersvorsorge, bei gleichen Bedingungen, bis zum Renteneintritt durchziehen würde. Gerade die Möglichkeit im Versicherungsmantel den/die ETFs kostenfrei zu wechseln bzw. die Auswirkung der Steuern auf die Rendite, wenn man den ETF im Sparplan alle 10 Jahre wechseln müsste, hätte mich noch interessiert. Welches Modell seht ihr hier renditemäßig vorne?

[@maultasche668]

Bei der Kostenquote lässt du Faktorprämien außer Acht oder?

[@maultasche668]

Also ein einfaches Portfolio mit Standard World/Emerging Markets

[@phile759]

@@maultasche668 jap. Factorinvesting mache ich aber bei normalen ETF-Sparplänen für meine Kunden natürlich auch. Gehört ja mit dazu, wenn man sich einigermaßen auskennt. Außerdem sollte man niemals den Wechselkurs Dollar/Euro aus den Augen verlieren

[@VersicherungenmitKopf]

Wie ist deine Strategie? Machst du auch BEIDES, wie ich auch? Ich bin gespannt! Viele Grüße, euer Basti!

[@ninosp9393]

ETF-RENTENVERSICHERUNG, ETF Depot, Riester Rente ab jetzt über Versicherungen mit Kopf gemacht bei deinem Kumpel 😉🙌🏼 und Betriebsrente sollte reichen in 40 Jahren wenn man in Rente geht 😅

[@VersicherungenmitKopf]

@@ninosp9393 Das klingt halt echt nach einem soliden Plan! Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@ninosp9393]

Bitte Basti 😊

[@VersicherungenmitKopf]

@@ninosp9393 :-)

[@mathias12345]

Ich behalte lieber mein bargeld denn in Bargeld sind vitamine drin

[@jajoplayer]

(Ehemaliger Versicherungsvertreter): beide haben natürlich recht, aber man muss aus Fernesgründen sagen, dass bei einer Rente wie auch im Video erwähnt die Versicherung natürlich Geld verdienen möchten. Als ich vor zwei Jahren vor der gleichen Entscheidung stand, hat sich beim durchrechnen ergeben, dass ich erst Gewinn machen würde. Sprich, ich würde mehr ausgezahlt bekommen als das, was ich eingezahlt habe über die Jahre, wenn ich über 33 Jahre in Rente bin zu dem Zeitpunkt war ich 24 und hatte einen der besten Brutto Policen (bei Netto.Policen sieht es anders aus, da die Renditen weniger sind aber nicht für jeden was). Wenn ich jetzt überlege, das ich Raucher bin und nicht unbedingt vorhabe, in den nächsten Jahren das zu beenden, kann man sich vorstellen, dass meine Lebenserwartung nicht unbedingt die einem Nichtraucher entspricht (was auch in Ordnung ist, ich entscheide mich bewusst dafür). Das muss man dazu sagen also ja Rente sichert Risiko ab, wenn es aber eine ETF Rente ist, ist sie genauso vom Markt abhängig wie ein Sparplan und jeder sollte für sich ausrechnen ab wann man theoretisch mit der Rente Gewinn erwirtschaftet, weil wenn der Erwartungshorizont beispielsweise über 30 Jahre liegt, würde ich mich persönlich fragen, ob ich bei Renteneintritt mit 67 wirklich bis 97 noch lebe. Auf der anderen Seite haben Renten meist ein Steuervorteil, der festgeschrieben ist. Aktien sind da leider von der Politik abhängig. Ich persönlich sehe in Aktien, das größere Potenzial, da mehr Spielraum und gemessen an meiner eigenen Lebenserwartung aufgrund meines Lebensstils ich das Risiko gut abschätzen kann. Ich finde die viel bessere Option (daran würden aber die Versicherungsvertreter leider nichts mit verdienen) wäre eine staatliche Option wie in Amerika. Wo man bis zur Rente in Aktien einzahlen kann und das danach steuerfrei im Rentenalter ausbezahlt bekommt.

[@stefans6881]

Ich habe mich (56 Jahre) für die Hybridlösung entschieden: Basis ist die gesetzl. Rente+BAV (bis zur Bagatelgrenze)+Rentenversicherung+abezahlte kleine Immobilie+Riester (Aktien- und Anleihenfond) als Langlebigkeitsabsicherung gewählt. In 2020 habe ich meinen Kapitalstock (Sparbuch) in 2020 zum massiven Auffstocken meines Aktienportfolio genutzt. Mann sollte auch bedenken das mann immer noch Umschichten kann und andere Schwerpunkte legen kann. Eines sollte immer da sein: Disziplin und Ausdauer !!

[@eugenwalter]

Cooles Video von euch beiden, ich hatte mich in den letzten Jahren sehr viel mit der Finanzfluss Seite beschäftigt, hatte aber noch absolut gar keine Berührungspunkte mit der Versicherungsseite. Danke BASTI!

[@VersicherungenmitKopf]

Immer gerne, Eugen! Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@heladar]

Im Jahr 2000 Rentenfaktor 45, heute bei Neunabschluss eher so 20-25. Wie kann man da ernsthaft eine Sofortrente als Einmalzahlung später in Erwägung ziehen?

[@alenapaukovic6819]

Super aufschlussreiches Video, was mir aktuell sehr weiterhilft! Mich würde interessieren welche Anbieter du weiter empfehlen würdest, wie hoch der Rentenfaktor sein sollte (in Zahlen) etc...

[@mailing7395]

Schau erstmal auf Länder die das schon gemacht haben und schreib dahinter Stichworte wie Skandal, Kritik, haben Angst....^^

[@dominikries4805]

Wertvolles Inhalte in einem guten Gespräch von euch beiden. Beides hat seine Stärken und Schwächen. Ich nutze auch beides um am Ende in jeder Lebenslage die bestmöglichen Optionen ziehen zu können. Nur wer die Optionen hat kann Sie für sich nutzen - und wer Sie früh für sich fixiert hat kann sogar noch besser planen ;-)

[@VersicherungenmitKopf]

Absolut!👏 Genauso sehe ich es eben auch! Danke dir, für dein Feedback! 🙏🙂

[@slica1]

Inwiefern nutzt du beides? Du hast eine Rentenversicherung mit ETF und einem normalen ETF sparplan?

[@WoodstickBerti]

Hallo :) Ich finde es absolut richtig und wichtig beides als adäquate Lösung zu betrachten. Nach meiner Auffassung hat die ETF-Police ihre Daseinsberechtigung aufgrund der Steuervorteile. Während der Ansparzeit beispielsweise werden keine Vorabpauschalen fällig (auch hier gilt beim ETF Sparplan eine Freistellungsquote von 30%; beim Versicherungsmantel 100%). Es werden bei einer Depotumschichtung oder bei einem Rebalancing keine Kapitalertragssteuern fällig. etc. Der Kostenvergleich hinkt auch. Steuern sind nichts anderes als "Kosten"... Vergleicht man die beiden Anlagen über 40 Jahre miteinander und betrachtet die jeweils besten Produkte am Markt sind die Unterschiede kaum existent.

[@michaelleuschner2365]

hast du da mal irgendwo eine Aufstellung gefunden, die beides bei gleicher Sparleistung/Monat inkl. Steuervorteile beiderseits nebeneinander stellt?

[@WoodstickBerti]

@@michaelleuschner2365 Hallo Michael :) Ja, das hab ich. Eine solche Aufstellung habe ich im Rahmen einer Abschlussarbeit selbst erstellt; Es gibt neben den beiden oben genannten Möglichkeiten auch noch die Variante über eine Basisrente (Rürup) in ETFs zu investieren (hierbei muss die Auszahlung allerdings als Verrentung des Kapitals erfolgen). Diese 3 Varianten habe ich gegenüber gestellt und die Ergebnisse sind durchaus interessant. Soll ich dir diese Aufstellung zukommen lassen :))? Viele Grüße Berti

[@WoodstickBerti]

*Dabei habe ich jeweils die Branchenführer miteinander verglichen

[@michaelleuschner2365]

@@WoodstickBerti ja ultra gern! [e-mail] Vielen Dank :)

[@Luki-xr2ih]

@@WoodstickBerti Wärst du nochmal so lieb

[@philippbohm4425]

Tolles Video. Aber lassen Sie mich über etwas Wichtiges sprechen: Ich sehe viele junge und weniger junge Menschen, die Fehler machen, die sie meiner Meinung nach nicht machen sollten. Ich glaube, dass jeder, ob jung oder alt, einen Geschäftsplan haben sollte, der seine finanzielle Rendite vom dreistelligen auf den sechsstelligen Betrag steigert. Bei der Investition kann es sich um Ihre Altersvorsorge oder Ihren Zukunftsplan handeln, was auch immer Sie wollen, aber das Wichtigste ist, dass Sie eine Investition haben, die sich lohnt.

[@charleyluckey2232]

Ich habe versucht, in Devisen, Kryptowährungen und Aktien zu investieren, und ich verliere immer wieder. Haben Sie einen Rat oder Hilfe für mich?

[@philippbohm4425]

@@charleyluckey2232 Um in den Forex-Kryptowährungsmarkt zu investieren, ist ein Fachmann erforderlich, der Sie anleitet, um Verluste zu vermeiden, da die Signale nicht wirklich leicht zu lesen sind. Deshalb müssen Sie mit einem Experten investieren, um einen besseren Gewinn zu erzielen

[@philippbohm4425]

Herr Larry Kent Burton ist der beste Experte, den ich empfehlen kann. Ich habe mit meinen Investitionen bei ihm gute Gewinne erzielt, Tendenz steigend

[@martinsriggs2441]

Wenn Sie aufhören zu investieren, während Sie noch beruflich aktiv sind, werden Sie es in Zukunft bereuen

[@philippbohm4425]

er ist auf Instagram

[@EidechseLP]

Was für mich noch ein klarer Punkt für eine Rentenversicherung ist: die ist auch im Falle von Arbeitslosigkeit abgesichert, wogegen ich mein Depot erstmal aufbrauchen müsste bevor ich was vom Staat bekomme. Deshalb habe ich Rentenversicherungen als Absicherung sich dagegen.

[@Aanshu1000]

Das ist nicht ganz richtig. Auch dort gibt es Freibeträge.

[@heladar]

@@Aanshu1000 aber sicherlich nicht in der Höhe wie groß das Depot für eine vernünftige Altersvorsorge sein sollte. Da reden wir über mehrere hundert tausend und mit Inflation etc eher über 1 Million

[@headhunterz3722]

24:20 nein das ist falsch. Die Freistellung beträgt 30 % bei Aktienfonds, nicht 70 %. Mit dem Halbeinkünfteverfahren kann man somit mit der Fondspolice gegenüber einem Sparplan Steuern sparen und hat somit netto auch mehr raus.

[@sandroruberto]

Wichtig ist auch zu Beurteilen wie und welches Produkt spätestens bei einem Erbe oder bei den Nachkommen sein wird! Ich finde das ist ein Thema der niemand so wirklich mal anspricht und welche Strategie von Anfang an und langfristig am besten ist. Szenario: Einzelkind, verheiratet; verheiratet mehrere Kinder; geschieden …

[@peterpetersen6251]

Super Video. Besonders in der Kombination mit Thomas.

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@thecrymble2646]

gibt es einen Unterschied zwischen ETF Police und Rentenversicherung? Also wird eine ETF Police auch als Lebenslange monatliche Rente ausgezahlt oder nur bis das Kapital auafgebraucht ist?

[@VersicherungenmitKopf]

Ist das Gleiche 👍

[@thecrymble2646]

@@VersicherungenmitKopfah okay, Vielen Dank für die antwort :)

[@nataliewisozki198]

Welche guten Versicherungsanbieter würden Sie empfehlen?

[@mojitoshower4182]

Warum muss man unbedingt beim etf Sparplan mal umschichten?? Wenn man z.b. 30 jahre in ftse all world investiert? Warum sollte man mal umschichten? Man sollte 7% rendite circa auch so mitnehmen können oder nicht?

[@VersicherungenmitKopf]

Jo, wenn man nur einen ETF hat und sich mit der Strategie wohlfühlt, muss man natürlich nicht umschichten 👍

[@heikoschwaninger3636]

Ein äußerst lehrreiches Video mit wertvollem Inhalt. Danke dafür. Habe wieder einiges herausziehen können. Weiter so!

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@mailing7395]

US Staatsanleihen.Eine dumme Idee. Denn die USA wirft dafür lediglich die Gelddruckmaschiene an. Angesichts des Finanzbedarfs für die Rüstungsindustrie (die alle Regierungen der Welt inne haben) die mittelfristig wenig mit Gewinnsteigerungen zu tun haben. Sie drucken also Geld für Zinsen der Banken und für die Rüstungsindustrie.Nicht nur Finanzministerin Janet Yellen wirkt nervös. Ich bin gespannt wer das Spiel mitspielt. Bei den vielen windigen Startups/Leerverkäufe wirkt eine Zuwendung zum US Markt noch irrationaler. Unverhältnismäßig viele Startups scheitern.Schlechte Konzepte, Mangelnder Bedarf am Markt.Aber als US Finanzprodukt schwemmt es ordentlich Geld an.

[@alexander-heil]

Sehr gutes Video und top aufgeklärt! Ich finde ein Mix aus beidem kann nicht schaden und das Thema Altersvorsorge & Vermögensaufbau gedanklich voneinander zu trennen macht auch Sinn. Letztlich entscheidet jeder für sich selbst, wie er/sie/divers das Risiko der Langlebigkeit einschätzt. Zumal wahrscheinlich auch nicht jeder seinen ETF-Sparplan 40 Jahr lang konstant durchhält. Was mir aufgefallen ist: Thomas hat wohl ein sehr verzerrtes Bild auf die Kosten einer Fondspolice und scheint sich mit den Gegebenheiten und Angeboten am Markt nicht ganz auszukennen.

[@dukathneu]

Kann ich die Einkommensteuer auf die Versicherungsraten absetzen? Das wäre ein sehr großer, weiterer Vorteil.

[@VersicherungenmitKopf]

nein, kannst du nicht

[@nils_e4611]

Sehr offenes ehrliches Video, find ich super 👍

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@bellaezz2290]

Hey Basti, was hältst du vom Thema nettopolice? Und was sagst du zum Paragraphen 314VAG und den ESM Haftungsrisiken? Vielleicht kannst du darüber mal ein Video machen.

[@Christian-hy4zy]

Welche ETF Sparplan würdet ihr empfehlen? Was genau heißt später umschichten? Macht es Sinn z.b einen ETF Sparplan, eine Versicherung z.b Rürüp und in Edelmetalle z. B Gold zu investieren? Jeweils 100 Euro pro Monat?

[@VersicherungenmitKopf]

Danke für deine Frage. Schau gerne mal auf der Website von VMK vorbei. Dort findest du Infos dazu und auch unsere kostenlose Onlineberatung 👍🏼💡

[@thorstenmengele4868]

Spannend und informativ. Vielen Dank für dieses Video!

[@VersicherungenmitKopf]

Danke dir 😎

[@niklas_ngl]

Coole, offene Diskussion. Klar Team BEIDES. Damit ist diese isolierte ETF-Sparplan Betrachtung endlich mal aufgelöst. Mittlerweile gibt es gute Anbieter mit Effektivkosten um oder sogar unter 1%.

[@Philip-vd9iw]

Hallo, ich bin gerade dabei über eine fonds/etf gebundene Rentenversicherung nachzudenken. Der Ansatz meines Beraters ist, die Rentenversicherung zu besparen aber dann bei Renteneintritt nicht die Garantierente zu beziehen, sondern das Geld, was sich bis dann angespart hat, beliebig zu entnehmen (steuerlich möglichst gut). Die Entnahmephase soll dann steuerlich durch das Halbeinkünfteverfahren so attraktiv sein, dass sie die Rentenversicherung positiv gegenüber einem klassischen ETF Sparplan rentiert (trotz der Kosten). Natürlich ist dann die Rentenentnahmephase nur bis Alter X möglichst (was mehr Risiko für mich im Vergleich zu dem eigentlichen Garantieprodukt bedeutet). Man muss dazusagen, dass ich auch noch eine Betriebliche Pensionskasse habe, die auch noch eine Garantierente zusätzlich zur gesetzlichen zahlt. Der Anteil dieser Rentenversicherung ist ca. 30% meines gesamten langfristigen Vermögensaufbaus (Rest sind Aktien und ETFs). Wie siehst du den Ansatz? Vielen Dank für dein Feedback!

[@markuspfeiffer2042]

Sehr gutes Video, Ich finde man kann beides machen. Es muss halt zu der Person passen und derjenige der sich für einen ETF-Sparplan oder für eine ETF- Rentenversicherung entscheidet muss sich bewusst sein für was er den Sparplan oder die Rentenversicherung nutzen möchte. Möchte man gezielt Kapital aufbauen oder möchte man für sein Alter vorsorgen und das Langlebigkeitsrisiko absichern. Hier ist es von Vorteil, dass man sich die Vor und Nachteile des jeweiligen Produkts anschaut und dann entscheidet in welche Richtung es gehen soll. Ich bin kein Freund davon immer pauschal zu sagen, dass ein Produkt was für einen persönlich sehr gut passt auch zu allen anderen passt. Denn jeder Mensch hat andere Vorstellungen und Bedürfnisse. Und wie anfangs erwähnt, es muss hier nicht entweder oder sein sondern es geht beides.

[@VersicherungenmitKopf]

Absolut!👏 Genauso sehe ich es eben auch! Danke dir, für dein Feedback! 🙏🙂

[@felixb.pfister7172]

Ist fast etwas zu hoch gegriffen. Gute brutto Policen liegen zwischen 0,8 und 1,2% Aktivkostenquote. Nettopolicen sind bei Berücksichtigung des Honorars auf einem ähnlichen Niveau. Die Kostenquote beschreibt einfach die gesamte Renditeminderung durch den Mantel und die enthaltenen Leistungen der Versicherung. Also wenn die Anlage 7% Rendite macht, bleiben noch 6,2%. Wenn das Kapital wirklich erst nach 62 entnommen, bzw. verrentet wird, schlägt eine ETF-Police die identische Anlage im Depot aufgrund des Steuervorteils, da im Depot bei jedem Rebalancing und spätestens bei der Umschichtung in schwankungsärmere Anlagen vor Rentenbeginn die Abgeltungssteuer ansteht. Der Vorteil wird noch größer, sollte man sich für eine aktive Strategie entscheiden oder mehrmals umschichten. Im Versicherungsmantel kann die Strategie beliebig oft steuerunschädlich angepasst werden. Zu vernachlässigen ist meiner Meinung auch nicht die Vorabpauschale, die bei evtl. höheren Zinsen auch noch ins Gewicht fällt. Mittelfristigen vom Langfristigen Vermögensaufbau zu trennen, macht in so gut wie jedem Fall Sinn.

[@jorgroth3311]

Ist eine ETF-Rentenversicherung eigentlich Hartz-IV-fest? Für mich ein ganz entscheidendes Kriterium, denn was nützt eine Rentenversicherung, wenn man im Falle der Arbeitslosigkeit das angesparte Kapital aufbrauchen muss?

[@steffenkrumbholz1032]

Wenn ich mir Sorgen bezüglich Hartz IV mache oder Insolvenz, dann kann es auch Sinn machen eine ETF Rürup Rentenversicherung abzuschließen. Aber eben nur für den Teil des Budgets, das wirklich für die Rente gedacht ist. Zusätzlich muss mir hier klar sein, dass ich weniger flexibel bin und die Hinterbliebenenversorgung anders aussieht.

[@TheMRGurkenkopf]

Eine Private Rente in der 3. Schicht ist bis zu 750€ p. Lebensjahr Hartz IV sicher

[@katha_investieren]

Wirklich tolles Interview mit Thomas 😊

[@Nina-ye8tc]

Was auch oft vergessen wird. Auf die Kursgewinne beim ETF muss man grundsätzlich 25 % Steuern zahlen, wenn ich den ETF Stück für Stück auflöse. Hat man aber geringe Einkünfte, kann man durch die Günstigerprüfung auch den persönlichen Steuersatz anwenden lassen. Wenn der unter 25% liegt, zahlt man somit weniger Steuern.

[@Kordanor]

Ganz genau, also mal davon abgesehen, dass der Soli noch drauf kommt. Die Günstigerprüfung wird leider in kaum einem Video der Finanzkanäle (Finanzfluss, Finanztip) erwähnt. Jetzt kommen bei ETFs noch die 30% vergünstigung hinzu und der Steuerpauschbetrag.Würdest du also 0 Einkommen haben (auch keine Rente) Würdest du 2021 bei einem Grundfreibetrag von 9.744 und Steuerfreibetrag von 801€, also 10545 Gewinn machen können. Oder aber bei ETFs einen Gewinn von 10545/0,7=15064,29€ Erst wenn du den Betrag überschreitest, würdest du steuern zahlen. Kaum jemand wird wohl bei 0€ Einkommen liegen. Aber man kann sich schon gut ausrechnen, dass hier eine Menge Spielraum ist um die Günstigerprüfung für sich einsetzen zu können.

[@Stevocco]

Mit den 10.000€ im Jahr wirst du also 75Jähriger allerdings nicht weit kommen. Man wird vermutlich 4000-10000€ pro Monat an Einkünften haben wenn man alles richtig macht (gesetzliche Rente, private Rente, ggf. Riester, ggf. betriebliche AV, Mieteinkünfte, Kapitalerträge und noch Verkäufe aus dem Depot (Entsparen). Rechne dir mal monatliche Ausgabe im Alter aus auf mittelmäßige bis höherem Niveau, dank Inflation in 30 - 50 Jahren.

[@Kordanor]

@@Stevocco Die rund 10k Steuerfreibeitrag werden aber ja auch jedes Jahr steigen. Können jedenfalls relevant bleiben, je nach dem was du an Rente bekommen wirst.

[@updatedotexe]

@@Stevocco private Rente würde ich nicht machen. Ebenso sind Mieteinkünfte schwierig. Eher nicht.

[@ZarAlexej]

Cooles Video, gerne mehr von euch beiden zusammen!

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@valertix6020]

Kleiner Fehler bei 24:25 circa. Da meint Thomas man würde 70% Teilfreistellung auf Aktienfonds bekommen. In Wahrheit sind es aber 30%, die steuerlich nicht berücksichtigt werden. Die 15% bei der ETF Rentenversicherung sind aber korrekt :)

[@VersicherungenmitKopf]

Danke für den Hinweis 👍

[@JumboJumbo-yj9ok]

also lohnt sich ein ETF MSCI sparplan ?

[@VersicherungenmitKopf]

MSCI was?

[@JumboJumbo-yj9ok]

@@VersicherungenmitKopfIShares MSCI

[@JumboJumbo-yj9ok]

@@VersicherungenmitKopfIShares Msci

[@celal6237]

Hallo, ziemlich kompliziert! Was ist besser, wenn ich Kapitalbildung nach 30 Jahren für einen Hausfinanzierung (Tilgung) benutzen will? Wenn der Bank mitmacht! Das heißt 30 Jahre lang konstante Zinsen, die ich steuerlich gut absetzen kann. Zb. Kapitalanlage Immobilien! Danke im Voraus.

[@yoshiboom2146]

Tolles Interview. Danke. Ich sehe in dem automatischen Umschichten kurz vor Rente bei der Versicherung eher ein Nachteil als ein Vorteil. Was wenn die Weltwirtschaft genau zur automatischen Umschichtung im Crush ist? Im ETF habe ich die Chance dann ggf weniger zu entsparen/selbst zu entscheiden. Gibt es für die Versicherung auch eine Version auf den Zeitpunkt der Entsparungen Einfluss zu nehmen? Oder ist dann ggf. einfach aus "Pech" Kapital in einer schlechten Marktphase umgeschichtet? Danke für eine kurze Info.

[@carroux4050]

Genau das habe ich mich auch gefragt…

[@MrLazyleader]

Also ich hab euch beide schon länger abonniert und habe trotzdem mein ganzes Geld in Krypto :D Aber grundsätzlich empfehle ich Leuten immer, so viel zu verrenten, wie man mindestens zum Leben im Alter haben möchte. Eine Rentenversicherung, versichert halt gegen hohes Alter. Der Rest kommt dann in einen ETF-Sparplan.

[@Wurmminister]

Die etfs hat man doch im alter auch noch

[@Wurmminister]

Man verkauft doch nicht alles auf einmal...

[@JuleDom]

Ich hab natürlich beides! ✌️Tolles Interview. Ihr beide seid sehr sympathisch und ich höre euch gerne zu.

[@VersicherungenmitKopf]

Das freut uns sehr! Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊

[@timbruggemann7405]

Gut, dass hier beide Seiten aufgezeigt werden 👌🏻 endlich mal - Finanzfluss neigt ja eher dazu, Einseitigkeit pro ETF zu argumentieren und in den kurzen Videos eher gefährliches Halbwissen zu verbreiten und wichtige Fakten wegzulassen, sodass „Neulinge“ in dem Thema dann denken es ist genau so und hier eher Meinungsbildung anstatt Information passiert ! Beides ist genau der richtige Weg 👌🏻 eig müsste Basti 80% der FF-Videos berichtigen dann passt es 🤷🏼‍♂️

[@chris_0018]

Dafür war das Video zu Einseitig pro Versicherung. Was passiert wenn du mit 67 verstirbst und 300 bis 500K angespart hast in der Versicherung, was relativ wenig ist? Deine Familie wird das Geld nicht bekommen, soviel steht fest. Klar wenn man nur sich selber absichern will, dann ist so eine Rentenversicherung genau das richtige.

[@timbruggemann7405]

@@chris_0018 natürlich ist das nicht wenig, wenn du mal schaust, wie oft man im Depot an das Geld geht und jedes Mal Steuern zahlt für eine "Umstruckturierung", dann ist in der Wirklichkeit in der privaten Rente nachher mehr drin als im Depot. Außerdem ist so eine Altersvorsorge zu 100% Vererb- und Übertragbar also natürlich geht es weiter an die Familie. Bitte vor Kritik besser informieren, bzw. einen echten Berater fragen !

[@chris_0018]

@@timbruggemann7405 wieso wurde das dann im Video nicht angesprochen? Weil normalerweise können Angehörige kein Geld entnehmen; kann sein, dass es solche Tarife gibt, aber die werden ganz sicher höhere Kosten haben, als ein Etf oder eine normale Rentenversicherung. Hab noch nie davon gehört, dass die Familie auf einen Schlag z.B 300K von der Versicherung ausbezahlt bekommt, was bei einem Etf zutrifft. Ich kenne es nur so, dass die Rente weiterhin gezahlt wird an z.B die Ehefrau.

[@timbruggemann7405]

@@chris_0018 Es geht nicht um Entnahme, wenn der Versicherte noch lebt - im Todesfall kann die Familie an das Geld und zwar sofort in voller höhe, das ist normal. Lebt der Versicherte noch kann er jederzeit an das Geld und es seiner Familie geben.

[@yoyobasti1]

@@timbruggemann7405 Bist wohl auch ein Versicherungsheini. Es gibt dafür immer Klauseln die exorbitante Kosten verursachen

[@dirkschafer4669]

Hier reden zwei der größten Finanzkanäle in Deutschland und es wirkt sehr simpel ( vielleicht Ziel des Videos). Es wurden so einige Fakten ausgelassen bzw. teilweise falsch dargestellt. Entweder man macht’s selber oder bezahlt Geld für einen hochqualifizierten Berater ( am besten auf Honorarbasis, jedoch auch keine Garantie auf hohe Qualität).

[@VersicherungenmitKopf]

Es immer das Ziel, diese Themen sehr simpel darzustellen. Die Botschaft kam klar rüber denke ich. Und nie vergessen: Kein Video oder Interview der Welt ersetzt eine ausführliche Beratung mit einem Profi 😉

[@lillyrose9785]

​@@VersicherungenmitKopfWie und wo findet man einen guten Finanzberater, der einen unabhängig berät? Danke!

[@thomaskempten]

Und die private Rentenversicherung fällt doch auch unter den Versorgungsausgleich, oder? Den kann man im Ehevertrag kaum wirksam ausschließen, aber Zugewinnausgleich kann man problemlos wirksam ausschließen

[@FelixUthoff]

Ich könnt euch auch gerne mal mehr streiten. Das macht das ganze doch interessant

[@maltechristesen6265]

Hallo Basti, warum streckst du den Vertrag nicht bis zum jeweiligen Maximum, bspw. 85 Jahre? Das ist aus meiner Sicht sinnvoller. LG Malte, ein Maklerkollege

[@marcoschmidms7]

Nettopolice bis 85. 👍🏼

[@maikstolzenberg6580]

Ich selber bin jetzt 34 und will jetzt anfangen vorzusorgen und versuche mich gerade durch diese ganzen Möglichkeit durchzuarbeiten und zu selektieren...bin kein Finanzprofi daher würde ich hier eher einen "Emotionalen" Beitrag leisten den man noch berücksichtigen soll... Das ist das Thema Nachlass... ich persönlich komme nicht aus reichem hause und habe jetzt die Möglichkeit Summe x im Monat zurück zulegen... lege ich das jetzt in eine Etf-Versicherung an und sterbe in 20 Jahren ist das Geld weg... lege ich das ganze jetzt in einem Etf-Sparplan an können meine Kinder das ganze ggf Erben und vermehren oder als Anzahlung für Immobilien nutzen...Schwieriges Thema :D

[@tomahawk581]

Für einen Selbstständigen Ü40 ohne Rentenanspruch also vermutlich Rürup? (also primär)

[@OlqueMusic]

War das der Mittelfinger bei 24:39 eigentlich Absicht? 😅

[@Papasdepot2907]

@thomas, aber etfs haben grundsätzlich wenn sie ausschüttend sind ein Dividendenwachstum, oder? Daher sind die 2% bzw 4% nur der Start Weiterhin hat Thomas auch gesagt, bei etfs mit Dividendenschwerpunkt können die lebenslange rente auch gewährleisten 😊😊

[@BountyMartin]

Wie sieht es denn mit einer Versicherung aus, die günstig in Dimensional Fonds anlegt? Mir wird gesagt, dass man damit noch diverser fährt als mit msci world + em. Die.mir präsentierten Renditegraphen world+em Vs dimensional sieht auch gut aus für Dimensional. Meinung zu so einer Versicherung? Zusätzlich wurde mir gesagt, ich kann die Versicherung an meine Eltern (über 65) überschreiben und die können sich dann mit Steuererleichterungen eine Auszahlung holen und mir schenken.

[@VersicherungenmitKopf]

Du kannst hierzu gerne unsere kostenlose Online-Beratung nutzen, dann werden wir das Thema ganz genau mit dir beleuchten: www.versicherungenmitkopf.de/kostenlose-online-beratung 😊👍

[@mauricelaschin2250]

Also beides zu Kombininieren ist die beste Alternative und empfehle ich auch jeweils meinen Kunden individuell nach ihren Bedürfnissen.

[@VersicherungenmitKopf]

Absolut!👏 Genauso sehe ich es eben auch! Danke dir, für dein Feedback! 🙏🙂

[@nilyphan9461]

Habe ich jetzt auch vor. Ich muss Bloch bloß vorher richtig schlau machen haha

[@mauricelaschin2250]

@@nilyphan9461 Du kannst dich gerne bei mir melden, wenn du Fragen hast :-) oder mal eine Analyse haben möchtest um deinen Horizont zu erweitern.

[@mangolassi7351]

@@mauricelaschin2250 Hi Maurice, wenn man sowohl ETF-Sparplan als auch ETF-Rentenversicherung abschließen möchte, wie viel Prozent des Nettoeinkommens sollten so ca. in beide reinfließen? Und wie sieht es aus, wenn man einiges an Eigenkapital in beide Finanzprodukte stecken möchte? Viele Grüße

[@mauricelaschin2250]

@@mangolassi7351 Guten Tag, dass kommt auf deine Einnahmen und vor allem damit verbundenen Ausgaben an. Du musst dir anschauen, was du monatlich übrig hast nach allen anfallenden Ausgaben. Daraufhin lässt sich eine genauere Aussage machen, deswegen gebe ich dort keine Prozentzahl an. Einmalzahlungen sind ebenfalls möglich. Bei Fragen melde dich gerne bei mir: 015753367883

[@l.s9148]

Im Versicherungsmantel sind die etfs KEIN Sondervermögen. Somit ein deutliches Risiko, da 50% der versichrer unter verschärfter Beobachtung der BaFin stehen.

[@yoyobasti1]

This

[@paulschroeder-wildberg1202]

Das viele Ihre Versicherungen auflösen ist auch die Schuld der Versicherungen, da diese hauptsächlich ihre Pfründe sichern wollen (so mein Eindruckt). Ich habe mit Mitte 20 (2008 oder so) eine Versicherung abgeschlossen und mich erst vor ein paar Monaten im Zuge von ETFs richtig damit befasst. Diese Altersvorsorge hat natürlich auch in Fonds investiert, die SO katastrophal performt haben, das die Gesamtperformance nach 12 Jahren im Minus war (und das in den 2010er Jahren, wo die Börsen explodiert sind). Natürlich habe ich diese Versicherung sofort gekündigt . . .

[@WolfofES]

Hattest du keinen vermittelter der dir empfiehlt den fond/etf zu wechseln?

[@heladar]

Was kann der Versicherer dafür, dass du oder dein Berater eine schlechte Geldanlage gewählt haben? Lol 😂

[@kingkong35901]

Vorteilhaft sehe ich bei einem etf Sparplan, dass ich das Ding ohne Probleme vererben kann.

[@christianf2540]

Kannst bei der Versicherung auch.

[@tomtulpe9562]

@@christianf2540 Mein Versicherungsvertreter sagte mir, das gilt nur für die Rente während der Rentengarantiezeit. Danach ist der Rest futsch. 🤔 Das Restkapital aus meinem ETF wäre dann noch da.

[@hansreisner1549]

Ich habe ein Angebot für eine ETF Rentenversicherung von dem Volkswohlbund bekommen. 0,9% effektiv Kosten p.a. Allerdings eine Einmalgebühr von 2300€ (diese ist allerdings in den 0,9% p.a. enthalten) Bei einer Sparrate von 170€/Monat. Was meint ihr grundsätzlich dazu? Zu teuer oder gutes Angebot

[@blackbird77789]

Ist es sinnvoll auch beides zu führen aber das meiste Geld in einen eigenen ETF Sparplan anzulegen?

[@VersicherungenmitKopf]

Muss man individuell prüfen. Am besten schaust du mal bei unserer kostenlosen Onlineberatung vorbei. Auf unserer Website findest du auch Artikel mit ausführlichen Informationen über das Thema :)

[@clemensgruber7278]

In Österreich zahlen wir auf Erträge von Fonds/ETFs, die in Fondsgebundene Lebensversicherungen verpackt sind, keinerlei KEST. In meinem Fall ist es allerdings so, dass ich von der gesamt einbezahlten Prämie lediglich 77,8 % (!) tatsächlich auch investiert werden. Nicht bloß am Anfang - pro Jahr sind es höchstens 80 %, ab 2023 sinkt dieser Betrag bis 2043 schrittweise auf 76,9 %..... Tolles Produkt! Da haben andere großartig daran verdient. Bis auf weiteres Prämienstellung und mit Hilfe einer Anwältin versuche ich nun, da so gut als möglich rauszukommen.

[@sheelab.7872]

Bei welcher Versicherung bist du da?

[@clemensgruber7278]

Hi Bei der Nürnberger. Laut Auskunft einer spezialisierten Anwältin ist das, was ich da erlebe, völlig normal. Ich habe die Notbremse gezogen, aber da wird es für viele Menschen noch ein böses Erwachen geben.

[@SuperflyMS5]

Sorry Clemens aber dann hast du ein Garantieprodukt. Das ist absolut Normal. Woher soll denn die Versicherung eine Garantie her zaubern wenn du voll im Kapitalmarkt investiert bist?? Sich im Nachhinein hin zu stellen und zu sagen "alles doof" find ich lächerlich. Zur Beratung wird's ja wohl auch ein Protokoll geben!

[@clemensgruber7278]

@@SuperflyMS5 Nein, ich habe definitiv kein Garantieprodukt! Abgesehen von den unverschämt hohen Kosten war ich in 3 Investmentfonds investiert - mit ebenfalls unverschämt hohen Gebühren und auch noch einer miserablen Performance. Da habe ich seinerzeit leider meinem "Berater" vertraut. Mittlerweile habe ich in vernünftige ETFs umgeschichtet und so ist das bisher einbezahlte Kapital dort gut angelegt. Einbezahlt wird nichts mehr, jedoch tendiere ich dazu, das Geld dort noch etwa 20 Jahre liegenzulassen - eben weil ich KESt-befreit bin. Denn es würde wohl kaum einen Sinn machen, diese im Rahmen meiner "Versicherung" veranlagten ETFs aufzulösen, um sie anschließend wiederum in KESt-pflichtige ETFs umzuschichten. Jedenfalls handelt es sich hierbei um nichts anderes als eine "Fondsgebundene Lebensversicherung".

[@SuperflyMS5]

@@clemensgruber7278 Bei 0% Garantie fließen 100% in Fonds. Ich weiß nicht warum das in Österreich anders sein sollte. Wenn es nur an den Fonds gelegen hat, ist's doch voll in Ordnung. By the way, ETF sind nicht das Allheilmittel nur weil die Kosten niedrig sind. Ausschlaggebend ist einzig und allein was die Fonds im geplanten Zeitraum abwerfen. Da ETF dem Markt blind folgen wirst du bei sich seitwärts bewegenden Märkten bei breit gestreuten ETF immer verhältnismäßig schlechte Renditen bekommen. Was sich aktuell am Kapital tut, ist alles andere als selbstverständlich.

[@ochgottcheney]

Ganz ehrlich: Ich habe mir erhofft, dass ich im Anschluss ein Grund für eine ETF Rentenversicherung finde... Finde ich hier nicht. Wo genau war die ETF Rentenversicherung jetzt besser als einen eigenen ETF Sparplan?

[@mojitoshower4182]

Lebenslange monatliche Rente (welche geringer ausfällt, als wenn du dir alles auszahlen lässt) aber kannst zumindest mal dein Geld nicht wegen enkeltrick an Betrüger verlieren:D Das Geld kann kostenlos umgeschichtet werden.. Steuervorteile 50% aber ca 5000€ an Kosten...ob sich das lohnt ist fraglich und schwierig gegenzurechnen

[@mojitoshower4182]

Es wird automatisch später in eine sichere anlage umgeschichtet. Wenn du das alter erreicht hast, ist fraglich, ob du dich damit noch beschäftigten willst (dabei ist es sicher nicht schwer und hast 30 jahre um dich vorzubereiten haha)

[@raptuskummer2282]

ETF Rentenversicherung ist an sich ne super Sache, da als Vorsorgeaufwand bei der Steuer absetzbar. Bedeutet allerdings auch, dass man nicht dran kommt und die Kohle auch später als monatliche Beträge ausgezahlt wird...

[@EphramDomifan]

Welche Versicherungsgesellschaften haben den schon diese Produkte mit der ETF Rentenversicherung ? Und lohnt sich diese noch bei 20 - 25 Jahren Besparung?

[@Gartenkraftwerke]

r+v Allianz ergo Zürich

[@felixhafner6597]

Hey, kann man dich zufällig über Instagram etc. kontaktieren?

[@EphramDomifan]

@@felixhafner6597 hi ja klar unter maik.frenzel.33

[@Blitzschlau]

Hey, eigentlich haben das mittlerweile fast alle..oder sollten alle haben. alles über 15 Jahre ist gut...alles darüber ist besser! ;)

[@kenny8638]

Stutgarter oder hanse Merkur

[@MartinThoma]

Könntet ihr mal etwas über die betriebliche Altersvorsorge (bAV) sagen? Mein Arbeitgeber ist hier sehr offen für Vorschläge, aber ich weiß nicht worauf man achten sollte und welche Optionen es gibt.

[@Martin-jz5vw]

Ich habe zwei klassiche Rentenversicherungen mit 2,25% und 1,75% Garantiezins. Die Frage ist: Behalten oder in eine ETF basierte Rentenversicherung umschichten?

[@VersicherungenmitKopf]

Nutze doch unseren kostenlosen VertragsCheck: www.versicherungenmitkopf.de/vertrags-check/

[@felixhafner6597]

Hey, hast du zufällig Instagram?

[@Macesowel1985]

Und was ist die Antwort. Habe nämlich auch eine Rentenversicherung mit 2,25% Garantiezins

[@Martin-jz5vw]

@@felixhafner6597 Hilft Instagram bei der Beantwortung der Frage?

[@Blitzschlau]

Es ist immer gefährlich eine klare Antwort zu geben..alleine aus Haftungsgründen. Aber, wenn du alleine die Inflation berücksichtigst (2-3% p.a.) dann "lohnt" sich deine RV nicht.

[@abib9275]

Wie sieht es bei einer Pleite der Versicherung aus? Der etf im Depot ist Sondervermögen. Ist das beim Versicherer auch so?

[@marionapierala6788]

In der ansparphase kannst du deine Fondanteile bestimmt Übertragen mit bestimmten Übertragungskosten. Bei der Verrentung kann ich mir vorstellen, dass eine staatliche Organisation auffängt oder du gelitten hast

[@LukasJ-bc9zb]

Meines Wissens nach handelt es sich hier auch um sondervermögen. D.h. deine sparraten fließen nicht in die Bilanz der Versicherung.

[@Gartenkraftwerke]

Korrekt, wandert in das Sondervermögen

[@bepositiv438]

Kann ich eine Nettopolice ohne Honorarkosten abschließen?

[@ricardosendes776]

Hat mir sehr geholfen, habe heute eine Versicherung dieser Art angeboten bekommen mit 4.5% Vermögenskosten pro Jahr. Angeblich 5 Sterne von dieser Agentur.

[@svenrieger8197]

Ist der Zinseszinseffekt nicht der größte Vorteil des ETF Sparplanes? Muss doch ein riesiger unterschied zur RV sein , langfristig.

[@VersicherungenmitKopf]

Der Zinseszinseffekt gilt doch genauso auch für die Rentenversicherung. Die investiert am Ende ja genauso in den gleichen ETF wie der ETF-Sparplan beim Broker.

[@moritzroos87]

Ich mache alles über Sparpläne. Ich mag die volle Kontrolle und will bis zum Entnahmezeitraum möglichst wenig Kosten. Bei meiner Rente will ich mir dann alles so auszahlen, dass es nicht weniger wird. So simuliere ich mir meine Versicherung.

[@heladar]

Du kannst keine Versicherung simulieren. Was machst du bei Berufsunfähigkeit, deutlich längerem Leben oder wirtschaftlichen Schwierigkeiten in der Entnahme? Versicherungen haben Rückversicherer, was hast du? Sorry da macht man sich was vor.

[@TheOtherArea]

Keine Ahnung ob meine Frage hier komplett falsch ist aber zum Teil bin ich im Thema drin ;) Meine Ex-Freundin (27) hat vor ein paar Jahren bei der Continentale eine "Easyrente Classic" abgeschlossen - sie wollte auf absolute Sicherheit machen... Jetzt denkt sie es war doch falsch und jemand von Tecis will ihr eine aktuelle neue Fondsbasierte aufschwatzen. Ich hab ihr eigentlich vor ein paar Jahren einen Zugang bei Comdirect eingerichtet, damit sie einen ETF Sparplan starten kann (hat sie leider noch nicht gemacht). Von Tecis im allgemeinen und auch von dem Abschluss eines neuen Vertrages halte ich nicht viel. Sie möchte jetzt zumindest endlich mal den ETF Sparplan starten und vom Rest ist sie überfordert. Ihr Classic Vertrag hat einen Garantiezins von 1,5% plus die Überschussanteile von 0,9% Gesamtverzinsung = 2,4% (die Effektivkosten kenne ich leider nicht), sie hat auch die Möglichkeit kostenlos innerhalb der Continentale in die "Easyrente Invest" sprich in einen Fondsbasierten zu wechseln. Würde das Sinn machen? Dann hätte sie wenigstens keine neuen Abschlussgebühren... oder den Classic weiterlaufen lassen/stilllegen? Danke euch :)

[@Blitzschlau]

Hey, auch hier gibt es nicht DIE Lösung oder Antwort. Ich kenne die Dame nicht und was denn ihre Ziele sind. Das gehört zu einer vernünftigen Beratung dazu. Ich als Brancheninsider, würde die Option mit dem wechseln zur invest auf jeden Fall in Betracht ziehen. Gerne kannst du mir auch persönlich schreiben

[@kalleblombquist6483]

Vom Prinzip gut: Das Thema Rentenfaktor (garantiert) wurde leider nicht durch gerechnet was dies bedeutet! Ein Rentenfaktor von 30 (Eur / pro 10.000) bedeutet, dass man ab Rentenbeginn noch mindestens 27 Jahre leben muss damit es sich lohnt. Ein garantierter Rentenfaktor von 30 gibts ca seit 12-15 Jahren nicht mehr! Heute ist man bei ca 22-24 GARANTIERT(!!) Das bedeutet, dass man 34(!!) Jahre die Rente beziehen muss, damit sich das lohnt. Also aus heutiger Sicht: 101 Jahre müsst ihr alt werden damit sich eine Rentenversicherung lohnt! Nur mal do zum Nachdenken ;)

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank für dein ausführliches Feedback! :-)

[@marvinschraer3164]

Es wird am Ende nur positiv hervorgehoben, dass das Ablaufmanagement recht einfach ist und man als Privatperson wenig Stress damit hat. Ansonsten wäre die Option Unsinn und man kann es lieber selbst im Depot machen. Warum wird hier nicht das steuerfreie shiften der Anlage berücksichtigt? Ich denke Ihr stimmt mir zu, dass ein Ablaufmanagement im Depot ganz anders aussieht und durch das verpflichtende versteuern beim Verkauf der Anteile ein sehr großer Hebel für die zukünftige Rente verloren geht. Des Weiteren wird nicht jeder ETF 40 Jahre überleben. Man sollte also 1-2 ETF/Fondswechsel bis zur Rente einplanen, bei denen wiederum der Gewinn versteuert wird und Hebelkraft verloren geht. Steuerlich muss meiner Meinung nach auch das Teileinkünfteverfahren näher betrachtet werden. Wie steht ihr zu dem Risiko, dass in Zukunft die Gewinne im Aktiendepot mit dem persönlichen Einkommenssteuersatz versteuert werden? Diesem Risiko kann man mit einer Versicherung ebenfalls aus dem Weg gehen, was in der Auszahlphase, sollte es so kommen, ein absoluter Gamechanger wäre. Sollte es nicht so kommen ist man in der Auszahlphase steuerlich trotzdem mit einer Nasenlänge vor. Ich freue mich auf den Austausch.

[@tinialbrecht2780]

Tolles, informatives Thema. Danke an Beide. Was passiert denn bei Privatinsolvenz oder Hartz IV - Bezug mit dem ETF bzw. der Versicherung? Ich habe mal gelesen, dass Riester- und Rürup-Rente vom Staat nicht angetastet werden. D. h. unter diesem Gesichtspukjt ist doch der Versicherungsvertrag sinnvoller wie ein reiner ETF ...

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank für dein Feedback! Genau, gemäß Einkommenssteuergesetz ist das angesparte Riester-Kapital nicht übertragbar. Das bedeutet, im Fall einer Privatinsolvenz haben die Gläubiger keinen Zugriff auf das Riester-Vermögen.

[@michaelnovotny9290]

Wie denkt ihr (heute) darüber einen (oder mehrere) ETF Sparplan zu machen, mit der Aussicht, dass die Abgeltungssteuer voraussichtlich ersetzt wird. Sollte der persönliche Steuersatz (oder neue Steuern 🤪) rangezogen werden, wird die Rendite deutlich geringer, und Fondspolicen habe Bestandsschutz. Dann verschiebt sich der Vorteil schon sehr Richtung Fondspolicen….oder wechsle Meinung habt ihr?

[@heladar]

Das ist eine Möglichkeit, aber niemand hat die Glaskugel. Ich gehe da lieber auf die sicherere Methode und nutze die Vorteile der privaten Rentenversicherung.

[@carroux4050]

Die Frage ist doch: wie soll das in der Praxis funktionieren? Aktuell sind die Regeln klar: die Bank behält alle Steuern ein und leitet sie ans Finanzamt. Bei der Berechnung mit dem individuellen Steuersatz könnte die Bank das gar nicht mehr leisten. Sprich: jeder müsste eine Steuererklärung nachträglich abgeben. Die Kapitalertragssteuer wurde unter anderem aus diesem Grunde eingeführt. Ebenfalls als „kompensation“ dafür, dass die Haltefrist gestrichen wurde.

[@vladr5746]

Also bevor ich das Video mir angeschaut habe, war ich mir von vornherein im klaren, dass man altersvorsorge und Vermögensaufbau trennt und beides unbedingt haben sollte. Freund mich, dass es am Ende ja dann zu diesem Ergebnis gekommen ist 😅 Ich habe auch beides und Meiner Meinung nach sollte man auf keinen Fall Vermögensaufbau mit einer altersvorsorge betreiben da man die Vorteile bei vorzeitigen Kapitalentnahme komplett verliert und am Ende minus macht 😅 Gut das es am Ende geklärt wurde und ich hoffe, dass sich einige die noch garnichts haben und nur eins davon, sich ermutigen lassen am Ende beides zu besparen 😊👍🏻

[@Ryker1986]

Gut, dass das die meisten Experten anders sehen. Vermögensaufbau IST Altersvorsorge. Und eine Wette gegen die Rentenversicherungen einzugehen und für Garantien zu zahlen, die die Rendite schmälern , ist nicht sinnvoll.

[@eleskasunflower85]

Hab dieses Video gefunden, weil ich gerne Geld anlegen möchte für meine Kinder und vom Makler eine Fondbasierte Rentenversicherung gefunden hab. Dank euch bin ich mir jetzt ziemlich sicher, dass ich das nicht möchte. Denn in erster Linie geht es mir darum, Geld zu sparen für Führerschein, erste Wohnung, etc. (= Vermögensaufbau) Danke für die tolle Erklärung :-)

[@misterfun6380]

Ergänzend zur Frage, habe ich ein paar Aktien- und ETF Sparpläne zwischen 10-20€ mtl, insgesamt 250€ aber ich wollte eine bestimmte Streuung und Gewichtung. Zusätzlich über euch eine ETF Rente in den S&P 500 bei Co.... und glg. ein bissi Gold, Silber und Bitcoin. Denn schließlich sollte man nie auf ein Pferd setzen. Da ich leider nicht in alles jeden Monat investieren kann, rotiere ich zwischen den Assetklassen. Nur die ETF Rente und Riester meiner Frau läuft jeden Monat durch, der Rest je nach Lage. Die Riester ist auch bei Co... und ebenfalls wie meine ETF Rente in den S&P 500. Allerdings wurde automatisch 100% Beitragsgarantie von Co... angelegt. Kann sie da nicht eine risikofreudiger Einstellung wählen und was bedeutet das dann genau? Sinkt dann der garantierte Wert aber man hat mehr Chancen auf Wachstum und Überschüsse? 🤔

[@Blitzschlau]

Die 100% Beitragsgarantie kommen daher, dass die Gesellschaft gesetzlich verpflichtet ist, mindestens die Beiträge zurück zu zahlen.

[@misterfun6380]

@@Blitzschlau ja aber anscheinend kann man da auch nur 25% wählen. Dann geht mehr in den S&P. Und genau das verstehe ich JETZT nicht mehr. Es hieß, wenn die Gesellschaft den Beitrag in den Freien Anlageteil anlegt, DANN gehen 100% in den S&P. Je nach Marktlage kann die Gesellschaft aber sagen, sie legen nur 50% im Freien Teil an und die restlichen 50% in den Wertschicherungsfonds. Dieses Verhältnis könnte ich nicht beeinflussen. Aber anscheinend kann ich das doch. Dann legen sie wohl nur 25% im Wertschicherungsfonds an und den Rest im S&P. Ist die Wirtschaftliche Lage gut und sie investieren volles Programm, dann geht es 100% in den Freien Teil. Eigtl. dachte ich, Riester verstanden zu haben aber nun, seit der Aussage das man den Teil verkleinern kann, blicke ich es nicht mehr. Denn genau das ist doch das Risiko, sie müssen im schlimmsten Fall, 100% meiner Einzahlungen garantieren. Wie geht das dann? 🤔 Ich sehe das Problem eh nicht in der Ansparphase. Egal ob man da 100% in den freien Anteil geht oder weniger, absichern kann man den Betrag gar nicht. Schwierig wird es in der Auszahlphase, was wenn da der Kurs um 40% fällt, dann ist das Problem da und nicht in der Sparphase. Im Gegenteil, wenn der Kurs/ETF am Boden ist, dann bekommt man viele Anteile. Deswegen bin ich immer voll investiert. Wenn es zur Auszahlung kommt, da mache ich mir Gedanken um die Sicherheit aber erst dann....

[@Blitzschlau]

@@misterfun6380 Okay, das ist sicher mal ein Fall den man sich anschauen muss. Der S&P ist aktiv oder passiv (ETF). In der Auszahlphase geht kein Kapital mehr weg..sobald der Vertrag startet, bekommst du eine garantierte Rente, durch den Rentenfaktor. Egal, was die Kurse machen. Zu dem Zeitpunkt wird ja nichts mehr investiert. Oder habe ich das falsch verstanden?

[@supraklang]

Ich hatte eine fondsbasierte Rentenversicherung bei Continentale. Vom monatlichen Beitrag wurden nur 68% in die Fonds angelegt. Den Rest (32%) hat die Versicherung behalten (als Verwaltungs - und Abschlusskosten). In meinen Augen ist es eine Abzocke, da man später durch Steuervorteile niemals die 32% Abgabe ausgleichen kann. Wer mir nicht glaubt, dem kann ich meine Abschlussrechnung (von der Versicherung) schicken.

[@yesbichxDbla]

Bitte gerne habe seit 5 Jahren die invest fr3...

[@Domi-vr4iu]

Kannst du die mal rüberschicken?

[@deinyannick]

Die Abschlusskosten werden auf die ersten 5 Jahre aufgesplittet. In den nächsten 35 Jahren wirst du keine Gebühren mehr zahlen. Das steht auch in den Bedingungen, die du nicht gelesen haben wirst.

[@supraklang]

@@deinyannick Ja, stimmt. Das Geld ist aber in einem ETF viel besser aufgehoben.

[@deinyannick]

@@supraklangden ETF kannst du auch in deinem continentale Vertrag halten und dir so das langlebigkeitsrisiko absichern

[@julianbrownsen5071]

Hat jemand Erfahrung mit Ergo Und mSCI World als Rentenversicherung?

[@s.j4745]

Hallo ich wollte mal fragen was sie von dem Sparplan smart+safe von der VR halten? Ich bin 45 Jahre alt und wollte was für meine Rente tun aber trotzdem flexibel bleiben. Ist das empfehlenswert?

[@sebastianmeier8444]

Meine ETF Nettopolice hat 0,53% Effektivkosten. Das würde sich dann doch mehr lohnen oder?

[@nitrams6549]

Zur Altersarmut führt, dass den Leuten private Rentenversicherungen, gerade zu reingewürgt(!) werden. Nicht dadurch, dass die Leute nach umfangreichen Berechnungen des discounted Cashflows, die verlorenen Kosten schlucken, und durch Auflösung der Versicherungen den Rest Ihres Vermögens retten.

[@wiiiir4366]

Hallo! Sehr informatives Video! Bevor ich mich mit dem Thema beschäftigt habe, habe ich mir vor 5 Jahren über die Nürnberger und über die Alte Leipziger (FR15) eine fondsgebunden Rentenversicherung aufschwätzen lassen. Zumindest die Alte Leipziger investiert teilweise auch in ETFs. Die Beträge liegen mit 30 und 50 € nicht so wahnsinnig hoch. Dennoch fallen hier Gebühren an, die in den Beiträgen verrechnet werden. Macht es Sinn, diese zu kündigen oder freistellen zu lassen und das Geld lieber zusätzlich in meinen ETF zu packen? Danke für ein kurzes Feedback!

[@lena3054]

So ist es bei mir auch. Bin bei der Universa und habe auch zwei Versicherungen…keine Ahnung ob das gut ist

[@wiiiir4366]

@@lena3054 glaube, wenn es ein Versicherungsmantel gibt, hat man eben entsprechend hohe Kosten. Die wollen ja auch was verdienen. Allein der Abschluss liegt oft schon bei 1000 Euro, die dann einfach die ersten 5 Jahre verdeckt über deinen Beitrag refinanziert werden. Zahlst 100 ein und 90 werden effektiv investiert.

[@heladar]

Oh nein, bei einer Versicherung fallen Gebühren an xD Wozu hast du denn die Versicherung abgeschlossen? In der Regel um Langlebigkeit abzusichern und Steuervorteile zu nutzen, vielleicht auch noch mit einem BU Schutz. Da ist eine Rentenversicherung eigentlich alternativlos.

[@amgadyahya2501]

Hey, wie sieht es aus wenn ich mir ein Immobilienportfolio aufbauen möchte, dann hab ich doch bei einer Versicherung den Vorteil das ich diese als Sicherheit besser bei der Bank angeben kann oder nicht?

[@SuperflyMS5]

Du kannst sämtliches Kapital als Sicherheit angeben. Die Bank wird die Sicherheit einwerten und anerkennen. Bei Depots gibt's i.d.r einen Risikoabschlag von 30-40% je nach Risikoklassen.

[@iduasr7340]

Es scheint, als ob fondsgebundene Versicherungen im Vergleich zu ETFs keinen Sinn machen. Wenn ich beispielsweise 150€ pro Monat in eine fondsgebundene Versicherung investiere, erhalte ich bei einer durchschnittlichen Rendite von 6% eine lebenslange Rente von etwa 955€. Im Gegensatz dazu hätte ich nach 40 Jahren bei einer Investition von 150€ pro Monat in einen ETF rund 300.000€ angespart. Angenommen, ich beginne mit 67 Jahren mit der Entnahme aus meinem ETF, dann könnte ich für 33 Jahre etwa 1710€ pro Monat erhalten, was etwa 850€ mehr ist als die Versicherung auszahlt. Selbst nach Abzug der Steuern bleiben mir beim ETF immer noch rund 1300€ netto Rente, verglichen mit etwa 800€ ( nach Steuer) bei der fondsgebundenen Versicherung. Das bedeutet, der ETF bringt mir monatlich etwa 500€ mehr, und das bis zu einem Alter von 100 Jahren.

[@saltukyasaroglu7368]

super video, vielen dank für die objektivität ! kann man euch kontaktieren bzgl einer etf-rentenversicherung?

[@VersicherungenmitKopf]

Vielen Dank dir für dein Feedback🙏😊 Kennst du schon unsere kostenlose Onlineberatung? 💻 Hier kannst du dich von den VMK-Experten zu den Themen Berufsunfähigkeitsversicherung, private Krankenversicherung und Altersvorsorge umfassend beraten lassen.💡 Schau es dir doch mal an: www.versicherungenmitkopf.de/kostenlose-online-beratung Auf der Website ist auch alles zum genauen Ablauf beschrieben. 👌🏻

[@nekxtgr]

Wie viel Etf ist am besten in eine Rentenversicherung rein zu nehmen ? Tolles Video danke .

[@EinApoStein]

Egal was, erstmal Einkommen haben und absichern.

[@VersicherungenmitKopf]

Seeeeehr wichtig, ja! 👍

[@franzschmitt699]

Danke für das informative Video. Ich bin vor ein paar Monaten auf euch gestoßen und sauge jedes Video von euch wissbegierig auf. Macht weiter so, da macht das lernen wieder Spaß 👍. Meine einzige Frage wäre , ob ich jede Rentenversicherung über eine Gesellschaft abschließen muss. Dazu habe ich leider noch nichts genaues gefunden. Mfg Franz

[@Marco-id1nf]

Müssen muss man gar nichts. Immer vergleichen und natürlich möglich bzw. für mich ein Vorteil bei verschiedenen Gesellschaften eine Rentenversicherung zu haben.