должен ли держатель облигаций заполнять налоговую декларацию?
@catseyenebula64773 күн бұрын
Что происходит с облигацией под 10% после того как ЦБ повышает ключевую ставку до 20%? Они превращаются в убытки?
@antone2775 Жыл бұрын
Добрый день, очень много неточностей. 1. Надо обращать внимание не на купон, на доходность к погашению, т к она учитывает цену бумаги. 2. Налоги. -Почему нет налога на ИИС, они есть просто их надо заплатить при закрытии. -Неправильно показан расчет налога по вкладу, 1 млн руб. умножается не на значение ключевой ставки на начало года, а умножается на максимальную ключевую ставку в течение года.( это изменение прошлого года) - Неточно указано про налог на купон, он может платиться в конце года по результатам всего года, это определяет ваш брокер. 3. Может я быстро листал, но в выводах не увидел еще ключевых вещей: кредитный риск эмитента облигации, почему доходность по облигациям «рога и копыта» может быть и 20 и 30 и 50%, но есть высокий риск, что инвестор не только не получит доход, но и потеряет всю сумму вложений. И как противовес- это страхование вкладов, где до 1.4 млн руб. суммы на депозитах застрахованы.
@xezdx Жыл бұрын
По ИИС типа Б вычет в сумме всей суммы налога.
@antone2775 Жыл бұрын
@@xezdx , но с суммы пополнения не более 1 млн руб в год.
@xezdx Жыл бұрын
@@antone2775 Нет. Пополнять можно на один миллион. Но освобождается весь доход который получен от спекуляций или выплат купонов, тут нет ограничения.
@antone2775 Жыл бұрын
@@xezdx но, это какой купонный доход должен быть, т к здесь речь идет про облигации, чтобы иис типа Б был лучше иис типа А, даже через 3 года.
@xezdx Жыл бұрын
@@antone2775 Ну... это уже вопрос что выгоднее. Конечно на А получить выгоду проще на малых суммах. Вопрос в принципе - на Б полное освобождение, не важно какая сумма. Тут есть ещё момент - если у вас нет НДФЛ (например работаете как ИП), то вам А не подходит, так как вычета не будет.
@dma60 Жыл бұрын
Чтобы минимизировать убытки от комиссий и спредов, желательно изначально покупать облигации с расчетом держать их до погашения. В этом случае и волатильность их рыночного курса вас не особо будет волновать, и итоговую доходность можно рассчитать точно к заранее известной дате. Это не означает, что каждую облигацию надо держать строго до погашения, но изначально рассчитывать именно таким образом очень удобно и психологически комфортно. Насчет ИИСа рекомендую всем, кто его еще не открыл, сделать это прямо сейчас, и пусть он просто отлеживается пустой в ближайшие годы. Пополнять ИИС сразу вы не обязаны, три года считаются с даты открытия счета. Т.е. можно начать заводить туда деньги, скажем, через 2-3 года и минимизировать риск убытков в случае, если заведенные деньги внезапно понадобятся. По поводу налога с купонов по облигациям на обычном брокерском счете - буквально недавно большинство брокеров (Сбер, ВТБ и другие) заявило, что перестают удерживать НДФЛ при поступлении купона на брокерский счет, а будут высчитывать его по суммарному финансовому результату по итогам года. Т.е. купоны теперь приходят на счет целиком, без вычета из них 13%.
@user-hl6ls6pn1f Жыл бұрын
Я правильно понимаю: можно будет реинвестировать купоны целиком?
@user-hl6ls6pn1f Жыл бұрын
А если на счету 0 к концу года, интересно, откуда вычет будет)
@dma60 Жыл бұрын
@@user-hl6ls6pn1f Да, реинвестировать можно целиком (если только ваш брокер не отстал от прогресса =) ). Налог будет взыматься так же, как и по другим ценным бумагам - если со счета снять нечего, будете оплачивать самостоятельно по уведомлению из налоговой.
@user-fc7iz7lw5f Жыл бұрын
@@user-hl6ls6pn1f государство найдет откуда забрать))
@SergeyKasandroid Жыл бұрын
@@user-hl6ls6pn1f, не переживай, отправят сведения в налоговую, придётся, просто, самому заплатить, с другого своего счёта, кошелька, карты… решать тебе )))
@mikailhuccet Жыл бұрын
Спасибо. Накопительный счёт удобнее, но облигации эффективнее.
@NikitaKazantsev1C Жыл бұрын
Если вы берете облигации и держите их до конца (в основном это краткосрочные), то комиссия за погашение облигаций не списывается. Потому держать их до конца становится ещё выгоднее Кроме того в облигациях нужно учитывать сложный процент
@marinetwork10 ай бұрын
Ага. В СССР все держатели гос. облигаций пролетели бодрой птицей. Наше государство может ничего не выплатить.
@paint_draw8 ай бұрын
@@marinetworkпо облигациям 3%-ного займа проводились ещё ежемесячные лотереи, иногда можно было 1 рубль выиграть. Или автомашину Волга, одну на весь СССР 😂
@catseyenebula64773 күн бұрын
@@marinetwork Потому что это уже Не ваше государство, а государство банкстеров. Вы свое государство, к сожалению, бездарно просрали.
@ZooM-ZooMR11 ай бұрын
Вывод: нужно составить портфель из вкладов, облигаций, драг. Металла, акций... Как говорится... Не класть яйца в одну корзину ! Спасибо! Очень доходчиво разъяснили о подводных камнях . И, что радует.... Не надо самому 3НДФЛ составлять! Такая мудотень, скажу Вам. -Общение с налоговым инспектором!
@maksimb3457 Жыл бұрын
Спасибо за инф! Думаю важно рассчитать подушку безопасности на непредвиденные расходы в нал. и вкладывать не снимая в разные инструменты не более 10-20% от капитала..
@ivanivanov-cg6jf Жыл бұрын
Говорит про падение цены облигации, но не говорит, что цену можно усреднять и облигация в конце срока закрывается по номиналу + нкд. По итогу получишь нкд + курсовая разница до номинала. Это с учётом того, что цена позиции меньше номинала.
@user-pl4vd1gb8h10 ай бұрын
Вы так доступно доносите информацию..5 лет пыталась заинтересоваться данной темой. И вот только ваши видео, сподвигли к действию. Спасибо
@user-zq7of6iw9q Жыл бұрын
Использую облигации с истекающими сроками для временной парковки средств. И деньги работают и в то же время они всегда под рукой на любые цели.
@igorbourdel78589 ай бұрын
Вынуждены часто перекладываться в новые облигации?
@user-zq7of6iw9q9 ай бұрын
@@igorbourdel7858 В среднем один раз в 2 месяца плюс-минус.
@user-yt3ju9do1o4 ай бұрын
Процент низкий на них, сейчас на вкладах 16%, а на облигациях надо 20%, иначе брокерский счёт не имеет смысла, но таких облигаций с коротким сроком нет в природе
@user-zq7of6iw9q4 ай бұрын
@@user-yt3ju9do1o А можете сказать где можно вклад получить под 16% с ежедневным начислением процентов и без потери при закрытии? И вот чтобы для всех желающих и без дополнительных условий. А вот у меня короткие под 18.69% к погашению есть.
@georgemashkovtsev574010 ай бұрын
Спасибо, Степан. Молодец!
@SAM58SAM589 ай бұрын
про надежность ОФЗ - вот и выросло поколение, непомнящее 1998 года. про сравнение с вкладом. Я считал соотношение с накопительным счетом. У меня такой есть в 3х банках Даже с учетом всего сказанного накопительный счет по доходности меньше. А если учесть, что практически все накопительные счета за редким низкодоходным исключением считают проценты по истечении месяца, а облигации можно продать в любой момент не теряя купонного дохода, то в этом разрезе облигации выгоднее.
@qwe45qwe4519 ай бұрын
не упустили что при Продаже облигаций с Вас удержат: НДФЛ с накопленного купонного дохода, комиссию брокера, и не уверен, но тоже возможно НДФЛ с прибыли между покупкой и продажей, т.к. по сути это прибыль физлица от сделки купли-продажи?
@SAM58SAM589 ай бұрын
@@qwe45qwe451 не упустил. Проценты считал чистыми
@Dmitryblv6 ай бұрын
@@qwe45qwe451НДФЛ с НКД оплачивает полностью держатель, получающий купон. А человек, продавший облигацию за большую сумму, чем купил, уплатит НДФЛ за разницу в цене между покупкой и продажей.
@fmaspb4859 Жыл бұрын
Можно купоны забрасывать на ИИС обратно, и с них получать налоговый вычет 13%. Если вы платите НДФЛ, конечно. Тоже самое с дивидендами.
@fishermanrr9 Жыл бұрын
Ждём выпуск "Чем акции хуже вкладов"
@borov255 Жыл бұрын
Хуже акции в том что с вероятностью 90% уйдёте в минус :)
@SergeyPuzankov Жыл бұрын
@@borov255 откуда такая вероятность?))
@Dmitry_Stanki_MRNK Жыл бұрын
@@borov255 бред
@StepanErmakov Жыл бұрын
хорошая идея
@user-rh3zt3mo7h Жыл бұрын
Нет, ждём выпуск почему лучше прожрать деньги чем инвестировать
@user-cm9hf8ji9u Жыл бұрын
Вклады под 8,5% это обычно срочный вклад года на 3 на сумму не менее..часто без возможности капитализации, без пополнения и снятия. В этом смысле выгоднее вклады не более чем на 3 месяца, но там и % значительно меньше. Облигации выгоднее. Одна печаль: однажды вся эта электронная биржа может грохнуться и ничего не получишь! К примеру, облигации Калита уже год не выплачивают купоны, несколько раз подавали на банкротство, но им отказывали, а теперь ещё и торги по бумаге закрыты и чем закончится - не ясно.
@user-xk3wn1hs5k Жыл бұрын
Забыли упомянуть про риск деыолта по облигациям, особенно по ВДО. А так да, больше всего доход по ВДО.
@user-cb8nv8jo1r Жыл бұрын
Главный минус накопительных счетов в том что доходность меньше инфляции, по сути деньги всё равно сгорают каждый день, просто чуть медленнее чем под матрасом 😅 Доходом это не назвать 😕🤷♂️ Замещающие облигации РФ в валюте и облигации в юанях , там доход достойный и защита от девальвации рубля . Как мне кажется это лучший консервативный инструмент 🤘
@Alloniya Жыл бұрын
Да и банки все время понижают проценты… многие клюнули в начале сво под 10% клали а теперь снизили до 5%
@alkochannel5155 Жыл бұрын
@@Alloniya знакомый аж под 16 ложил
@senigor76619 ай бұрын
Спасибо, особенно за кэф 0.85, без воды. Всё я решил пойду в банк положу на депозит под 15%
@user-hy9es3jq8k Жыл бұрын
Если сумма не большая в( пределах застрахованной), выгоднее вклады от 9%, желательно с ежемесячным начислением процентов
@user-ft5pe2ue9y Жыл бұрын
Уже год занимаюсь чехордой - открываю накопительные счета через 2-3 месяца в разных банках реальная доходность 9-11% с суммы вложений, деньги приходят каждый месяц. Облигации тоже можно подобрать с этой процентной ставкой, аккуратно перекладваюсь, дальние ОФЗ тоже дают такой же % как вариант
@CrazyManSpb Жыл бұрын
Между банками перевод или приходится снимать нал и везти в другой банк ?
@user-ft5pe2ue9y Жыл бұрын
Чтобы никаких комиссий не было прихожу снимаю наличку в кассе, предварительно еë заказав, в этот же день/час пополняю дебетовую карту другого банка, где открываю новый накопительный счëт - если это банк-партнер где я снимаю денги в кассе, просто пополняю в банкомате в этом банке, не выходя из банка, если нет, то приходится ехать до ближайшего банка пополнять в кассе дебетовую карту или в банкомате банка- партнёра, который может быть где-то относительно ближе например в каком-то крупном тк или магазине
@user-mz1cg1tv9d Жыл бұрын
@@user-ft5pe2ue9y Реальная доходность с такими манипуляциями какая ? У меня брат приятеля подобными вещами занимается и про доходность молчит " как рыба об лёд ..."
@MERIDIAN1978 Жыл бұрын
@@user-mz1cg1tv9d 10%. Но сумма вложений до 1млн у большинства
@user-mz1cg1tv9d Жыл бұрын
@@MERIDIAN1978 Удивительно... 10% - это очень круто на депозитах ...
@alex_invest6535 Жыл бұрын
Так связка ИИС 1 + ОФЗ любого вклада выгоднее. И на брок. счете можно взять с амортизацией ниже номинала.
@Sura1959 Жыл бұрын
Отличное напоминание о фишках в облигациях и вкладах.
@ЯГречка Жыл бұрын
А ещё есть фонды которые покупают ОФЗ например фонд ВИМ Ликвидность и инвестируя туда вы не платите налог с купонов а если ещё и покупаете через брокера ВТБ то и комиссию при продаже и покупке не платите. Единственный платеж останется это комиссия самого фонда
@alexandera5374 Жыл бұрын
Автор немного путает спрэд и слиппэдж. Спрэд - это разница между лучшей ценой на покупку и продажу, слиппэдж - это насколько уйдет цена если брать по рынку. А все вместе - это ликвидность.
@konstruktor80 Жыл бұрын
Лайк, познавательно. 70% в облигациях на иис.
@MERIDIAN1978 Жыл бұрын
После накопительных, в конце года пополняю иис. И вот тут уже головная боль, что купить на нём
@Sergei_4 Жыл бұрын
Благодарю за видео. И вам успешных инвестиций.
@user-ff1mo7rm8n Жыл бұрын
Если банк может мой вклад записать в тетрадку, то могу ли я записать в тетрадку кредит от этого банка?
@Alloniya Жыл бұрын
Нет не можешь 😂
@Dmitryblv6 ай бұрын
Можешь конечно. Берёшь тетрадку, ручку и записываешь туда кредит. Теперь банк у тебя на крючке😂
@Vostok89 Жыл бұрын
Здраствуйте. Очень информативно и понятно, в данном ролике наверно надо было упомянуть про доход от разници цены покупки облигаций. К примеру, номинал 1000р, а цена на облигацию 950р, до погашения 1 месяц и как известно номинал выплачивается полностью , тонсьь 1к и самое главное без налогов, потомучто данная операция не является продажей, это погашение. И мы имем с каждой 1000р 50р чистого дохода. Тоесть 5% в месяц, а не год. Плюс купонный доход , если он перекрывается нкд хотябы в ноль, вы уже будете в плюсе. ( данный пример я написал условно с простыми понятными цифрами, но можете мне поверить , такие ситуацие есть и нередко) . Главное всё правильно расчитать) . Всем удачи и профита. P.S. прошу извинить если есть оштьки в тексте, с телефона не очень удобно печатать, ну думаю смысл будет понятен.
@alexandera5374 Жыл бұрын
Про 50р чистого дохода повесилил)))
@mikhailm3804 Жыл бұрын
@@alexandera5374 ну так можно купить 100 облиг (если будут доступны) и это уже даст 5к, лишь бы эмитент не дефолтнулся (а такие бывают кто перед погашением тела сливаются)
@Dmitryblv6 ай бұрын
50 рублей дисконта перед погашением😂😂😂 Братан, ты наверное сейчас облигации QIWI банка смотришь? 😅
@psvvrn Жыл бұрын
Это где же Вы видели комиссию брокера 0,5%??? Обычно она в пределах от 0,03% до 0,08% (по разным тарифным планам, по которым не взымается постоянная ежемесячная плата).
@StepanErmakov Жыл бұрын
такую комиссию я видел в брокере Фридом Финанс (сейчас цифра)
@Alloniya Жыл бұрын
Если сверху доплатить то будет а если под 0 то запросто
@sirpech9268 Жыл бұрын
Хорошо.но если бы конкретные цифры по вкладу и например вдо облигации,было бы нагляднее.
@xezdx Жыл бұрын
Не призываю пользоваться дорогими брокерами. Но 0.3% для долгосрочного инвестора это не много. Облигация отбивает эту сумму дней за 10-15 держания ее в своем портфеле.
@dmitri79 Жыл бұрын
У облигаций есть три!!!!! вида дохода. 1)купонный доход 2)доходность (цена ниже номинала +купонный доход) 3)эффективная ставка (на длинном горизонте реинвестирование купонов) например 1)7%2)10%)13% на горизонте 10 лет. Это пример из нынешней ситуации в длинных ОФЗ
@olegdid2773 Жыл бұрын
Смешные цифры
@dmitri79 Жыл бұрын
@@olegdid2773 да просто обоссаться
@ilyagudovich5172 Жыл бұрын
Степан, добрый день! Спасибо за ролик! Очень понравилось: спокойно, информативно, "по полочкам". Есть, над чем задуматься. В инвестициях совсем недавно и в принципе финграмотность оставляет желать лучшего)) Для себя решил диверсифицироваться: часть средств держать на накопительных счетах в максимально надежных банках, а облигации понемногу покупать только на ИИС (планирую оформлять тип А).
@vitalik3229 Жыл бұрын
Ну теперь я буду учитывать все ваши рекомендации куда надо влаживать деньги, с учётом всех требований..
@kotiki_ryliyat Жыл бұрын
«Влаживать»🤦🏻♀️😂😂😂с такой грамотностью будьте максимально внимательны 😆
@user-vx5ku8so9m Жыл бұрын
Тут вопрос не что лучше, а одно дополняет другое. Если есть 2 млн. То 1 млн выгодно положить в банки под 8,5%, а второй млн в облигации под 10%. Тогда и риски распределятся и доходность вырастет.
@user-zk3lc4nt5e Жыл бұрын
Налоговая так же думает)
@westnick537311 ай бұрын
Спасибо за подробное объяснение. Лайк и подписка в поддержку канала 👍
@annship8766 Жыл бұрын
Спасибо. Очень полезное видео
@deniswolf184610 ай бұрын
Еще если сравниваете с вкладом, то нужно сказать, что при вложении сумм больших 1.4 млн, при банкротстве Банка, АСВ вернет только 1.4 млн, остальное потеряете, если не диверсифицировались по вложениям в разные Банки. Тем более риск дефолта Банка выше чем дефолт государства. Кроме инструментов с фикс. купоном человек вобоще может флоатер купить или линкер, если не уверен в том, что сможет контролировать процентный риск.
@urii8421 Жыл бұрын
По мне так падение рыночной цены ОФЗ не минус , а плюс! Чем больше падает цена, тем больше мой купонный доход, т.к. при каждом падении стараюсь докупать облигации.
@user-wh6qo3ex2i Жыл бұрын
10:36 старый скрин, сейчас КС учитывается не на 1 января а максимальная на первое число каждого месяца года
@alexandrantonov85169 ай бұрын
много пользы рассказал!! Спасибо!
@user-rm4pl7cs8c Жыл бұрын
Наша финансовая безграмотность зашкаливает. Спасибо за советы
@pereponoff9 ай бұрын
Супер, спасибо, лайк и подписка!
@user-rs2tl6pf4o Жыл бұрын
С депозитных вкладов, с процентов тоже уплачинается налог 13‰
@NetADS_Msk Жыл бұрын
Спасибо вам огромное ! ;)
@user-vx5ku8so9m11 ай бұрын
Выгодно и то и то. Надо комбинировать. Какая "тетрадка" если я свой вклад в приложении вижу? Интернет всё помнит.
@Jetmc1 Жыл бұрын
На мой взгляд оптимальным вариантом для долгосрочных инвесторов является приобретение облигационных фондов (БПИФы). Там купонная доходность автоматически реинвестируется а налоги в виде 13% с купонной доходности никто не платит Поскольку после поступления этой доходности насчёт фонда он сразу же её перераспределяет в покупку новых облигаций. Кроме того если купить их на ИИС, то спустя 3 года можно будет воспользоваться льготой на долгосрочное владение (ЛДВ) соответственно не оплачивать налог с разницы между ценой покупки и продажи. Если покупать облигации Федерального займа, даже не через фонд, логичнее всего делать это для облигаций у которых срок до погашения как минимум три с половиной года чтобы опять же воспользоваться льготой на долгосрочное владение. При желании их тоже можно приобрести на ИИС чтобы не платить налоги с купонов. Относительно комиссий насколько я знаю если выбирать облигационные фонды брокера у которого открыт ваш счёт вы не будете платить комиссию за покупку этого фонда и за продажу либо же она будет снижена. Относительно ОФЗ в данной ситуации как указано было выше в комментариях если держать облигации до погашения то комиссию вы платите только один раз - при покупке.
@ProPro-vp2ey Жыл бұрын
По облигациям могут не выплатить номинал, например взять эбис, который всех кинул.
@user-sw2uu9ue1v Жыл бұрын
так если взять накопительный счет там процент совсем мизерный. и к тому же его могут менять когда захотят и как захотят. покрайней мере в сбере. по вкладам тоже не атк все однозначно, процент выгодный найти сложно
@user-hv5qe6vc3z Жыл бұрын
Я считаю, что надо везде понемногу, а именно часть в облигациях держать, часть на вкладах, по накопительному счету % небольшой, но мне понравилось, что можно снять деньги в любой момент и я видела каждый месяц, как растет мой счет, но 5%- это несерьезно. Спасибо, было интересно.
@user-jz1uk1go9g7 ай бұрын
Степан, ролик-огонь!! ❤
@user-ig2pg8ir1e Жыл бұрын
Нет слова ложить, надо говоритькласть
@sedykhalexey Жыл бұрын
Нужна диверсификация! :)
@deniswolf184610 ай бұрын
12:47 цену покупки нужно учитывать, дисконт или премия продавца увеличивает или соответственно уменьшает доходность к погашению для покупателя. Это в принципе главный фактор почему чисто на ставку купона смотреть не достаточно, а с точки зрения инвестиций не корректно. Вы говорите о ценах только в парадигме того, что они в последующем могут измениться, должны сделать акцент на ценах в момент покупки. Иначе отсутствие такой информации может ввести человека в заблуждение. Цена в будущем даже не столько имеет значение для покупателя как в момент приобретения, т.к. он в принципе может до погашению облигацию держать.
@user-fr1xn6cn4u Жыл бұрын
Благодарю 🙏👍
@Dmitryblv6 ай бұрын
Счёт или облигация... В отличии от облигации, счёт в банке меняет процентную ставку, а облигацией вы фиксируете доходность до даты погашения, на долгий срок. Сейчас в феврале 24 года банки предлагают ставку по вкладу даже под 16% годовых, но это только на 3 месяца, а потом 10%. Я же покупаю ОФЗ с дох.к погашению 12,4%, что за вычетом налога даёт 10,8% к погашению, но зато на 4 года (я так решил, а можно и на 8 лет, и на 10, и на 14 зафиксировать доходность) Конечно и тут ечть риски, но я надеюсь, что ставки пойдут вниз😊
@gwynbleidd570 Жыл бұрын
Где вы счета взяли с такими процентами? У меня росбанк, тинькоф и сбер. И рядом нет таких процентов
@StepanErmakov Жыл бұрын
ну правильно, у вас КРУПНЫЕ банки они и дают маленький процент. Вспомните когда Тинькофф раскручивался и был маленьким банком он давал шикарные проценты! 12-15% + бонус 2% за пополнение, стал крупным - всё урезал. Ищите средние/мелкие банки
@antonbk3339 Жыл бұрын
В открытии средний %
@MrZombie Жыл бұрын
Еще плюс облигаций. Я могу покупать облигации каждый месяц на имеющуюся сумму. А на вклад мне еще нужно накопить
@Denisko123 Жыл бұрын
Вот именно, что на облигации нужно копить (они стоят в районе 1000 рублей), а на вклад (уже открытый) я могу хоть по 10 рублей каждый день докидывать (собсно так и делаю, закидываю мелочь оставшуюся). Еще облигации, которые выплачивают купон каждый месяц надо поискать, обычно раз в полгода. Вклад - каждый месяц и сразу можно реинвестировать (сложный процент в работе). Еще по облигациям нужно перед покупкой смотреть текущий нкд, покупать перед выплатой купона не стоит (надеюсь понятно, почему).
@MrZombie Жыл бұрын
@@Denisko123 А какой вклад какого банка? Обычно у таких вкладов низкие проценты
@Denisko123 Жыл бұрын
@@MrZombie ну да, там все зависит от срока размещения и типа вклада (с возможностью пополнения). Есть даже вклады, где можно снимать часть суммы в любой момент. В районе 5-6% обычно.
@MrZombie Жыл бұрын
@@Denisko123 зачем мне 5-6%, если можно найти облиги 12%-налог
@Denisko123 Жыл бұрын
@@MrZombie процент минус ндс и комиссии, будет слегка меньше. У вклада возможность реинвеста каждый месяц. Возможность пополнения в любое время. Страхование вклада. Лично я кладу и туда, и туда, чего и вам желаю )
@user-hl6ls6pn1f Жыл бұрын
Сейчас ОФЗ есть и 8% ,9% 9,5%. Используя сложный процент - реинвестируя купоны или их часть. Главное, понимать, когда их купить и как.
@tagerdt9 ай бұрын
сейчас и вклады по 12% есть
@Andariel083 Жыл бұрын
Проценты по вкладам были и в том числе 4-5проц. Облигации зафиксировать хороший процент на долгий срок, чем на вкладе. Я тоже тот, кто держит до конца облигации. Не до конца вы объясняете разницу между...прям по списку вклад тотото. Облигации тотото
@user-ve5go4hm6d Жыл бұрын
если нужно не долго подержать деньги, получив с них %, то лучше использовать вклады в банках. Но если нужно накопить крупную сумму, к пенсии подкопить, например, то длинные ОФЗ самое то. Торгуются с дисконтом до 30% - в зависимости от срока и текущей ставки ЦБ. И вероятность банкротства эмитента минимальна. Тут надо помнить, что % доходности по облигациям примерно равен % вероятности потери денег, поэтому ВДО хороши, но все деньги в них держать не стоит, это просто опасно. Да, доходность по ним может быть и 20% годовых, но вы должны будете отслеживать состояние дел у эмитента, что бы вовремя среагировать, если у него проблемы возникнут, при чем для диверсификации нужно будет много эмитентов, а следить за делами 20-30 компаний - это уже работа, при чем нет гарантии, что вы успеете скинуть проблемные бумаги до того, как падение цены сожрет всю полученную от них прибыль. Может просто ликвидности не хватить.
@user-fc7iz7lw5f Жыл бұрын
Многие традиционно полагаются на авось или наслушаются инфоцыган и спокойны))
@egorDruzhba2 ай бұрын
А почему ни кто не говорит про лизинг,а именно инвестировать деньги и стать лизингодателем,да нужно будет платить налоги и самому подавать декларацию в налоговую,но все же выгодно
@user-ff1ny7nz6r10 ай бұрын
Очень внятно
@user-mz5ey9ii4q10 ай бұрын
Государство по облигациям тоже кидало, те же ГКО. Печатает деньги центробанк, а занимает минфин. Вот и отличие потому не проще напечатать денег и отдать.
@user-ll1um5ws7i Жыл бұрын
Я решила откладывать свои деньги на вклад альфа-банка, процент понравился.
@user-wt9gq5cy4p6 ай бұрын
Сейчас по вкладам выгодно))16%вообще норм
@user-lx6mw6vk9o Жыл бұрын
Облигации сбера гоззайма от 1992г по тысяче рублей ( на тот момент это большие деньги!)сегодня не стоят и рубля!!! На тот момент мы преобрели их для сохранения средств перед девольваций и проиграли вчистую!!!😢 при обращении в банк мне ответили ,что это просто бумажки и их даже рассматривать никто не будет
@EvgeniyNorthern Жыл бұрын
А чем в таком случае отличаются сегодняшние облигации от тех сгоревших? Я слышал , что деньги в банках наоборот сохранились от девальвации, их пересчитали по новым курсам, а наличка наоборот сгорела. Сочувствую.
@sammi1499 Жыл бұрын
Степан, здравствуйте! Если я не работаю официально, выгоден мне будет ИИС тип Б? И если я не могу сразу завести на ИИС большую сумму денег, а планирую каждый месяц покупать по чуть-чуть, будет мне вычет? Но я уже покупаю бумаги на брокерский счёт и к сожалению их нельзя перевести на ИИС. И не понятно как действует ЛДВ ? Если я буду держать облигации более трёх лет как мне сделают вычет если при выплате купонов они уже отнимают 13% как потом они возвращаются при ЛДВ? Голова пухнет уже от количества информации :)
@RUS31Fenix Жыл бұрын
Я не Степан, но попробую ответить на некоторые вопросы: 1). Вычет по типу А, можно получить только если платите НДФЛ, соответственно это не ваш случай и поэтому, нужно выбрать ИИС тип Б. 2). ИИС типа "б" это значит, что вы не платите налог с прибыли от инвестиций, а как вы планируете пополнять счет разом или раз в месяц никакого значения не имеет. 3). Напрямую перевести бумаги с БС на ИИС нельзя, но никто не мешает продать их на БС и откупить на ИИС. 4) При получении купонов по облигациям на ИИС, они не облагаются налогом. 5) По ЛДВ это отдельная тема, скажу только, что на дивиденды и купоны от облигаций это не распространяется. PS: больше информации вы найдете в моем авторском курсе... шучу я не из этих))
@sammi1499 Жыл бұрын
@@RUS31Fenix Спасибо Вам огромное, что написали и все объяснили, уделили мне своё время, благодарю 🙏❤️
@kizz-leo Жыл бұрын
Если ты продал облигации дороже, чем купил, и раньше, чем через три года после покупки, то ты должен заплатить налог. Но если ты продал эту облигацию через 3 года, то не платишь налог. Вот и вся суть.
@user-en7jx6zk3k Жыл бұрын
, з... жд, ждйдждддщщщщщщддфцц
@flydjirussia5260 Жыл бұрын
Покупайте облигации с максимальной доходностью при погашении - таким образом , налог не платится. Если номинал 1000, а стоимость сейчас - 850; то 150 - ваша будущая чистая прибыль. Мое мнение : Облигации имеют место от 10-11% и сумме от 1млн для лучшей диверсифицикации портфеля. Отдельно здесь стоят замещающие облигации , дающие 8-9% в долларах и евро без конъюнктурных рисков (блокировка счетов , переводов и тд ) . Так же изучите облигации Селигдара, где 1лот- это 1гр золота. + 5% купонного дохода.
@user-lw2ir5yz6b Жыл бұрын
Мне купоны по облигациям с ИИС приходят за минусом НДФЛ, как же так Вы говорите, что нет НДФЛ на купоны, купленные на ИИС?.
@user-xg2cy3ht3o Жыл бұрын
Автор дезинформировал Вас. ИИС не освобождает от НДФЛ на купоны.
@xezdx Жыл бұрын
Автор забыл много нюансов. Ну и зависит от брокера. Вообще доход по купонам это процентный доход который сальдируется с другими доходами или убытками, то есть налог должен платиться по итогу года от всего финансового результата. Другое дело что брокеры пользуются ПО которое такие вещи может не учитывать. А вот например ВТБ с 1 июня этого года не берет налог если выплата идет на брокерский счет (сбер вроде тоже). Если выплата идет на банковский счет, то все брокеры берут налог сразу. ИИС типа А не дает льготы, ИИС типа Б дает льготу в момент закрытия. То есть для ИИС типа Б при выплате на тот же ИИС у нормального брокера не должен быть налога, так в теории по крайней мере.
@StepanErmakov Жыл бұрын
Можно ли освободить купонный доход от уплаты налога при применении вычета типа Б на ИИС? Да. В рамках вычета на доход законодательно предусмотрено, что освобождается положительный финансовый результат по операциям с ценными бумагами и производными финансовыми инструментами на ИИС (подп. 3 п. 1 ст. 219.1 НК РФ). По освобождаемой сумме ограничений нет. Так как купонный доход не является доходом от продажи, но является частью дохода по операциям с ценными бумагами (п. 7 ст. 214.1 НК РФ), он будет освобождён от уплаты НДФЛ при применении вычета на доход по ИИС. Если ваш профучастник удерживал НДФЛ по ставке 13% (15% с суммы, превышающей 5 млн руб.) с купонного дохода перед зачислением средств на ваш счёт, то при закрытии ИИС и применении вычета на доход он вернёт ранее удержанные суммы. Если купонный доход содержал в себе НДФЛ, то при закрытии счёта и применении вычета на доход с него также не будет удержан налог. Учтите, налоговыми льготами - вычетом по долгосрочному владению и вычетом на доход по ИИС - может воспользоваться только налоговый резидент РФ. Налоговым нерезидентам РФ в любом случае придётся платить налог с купонного дохода.
@dvl0per Жыл бұрын
Из видео я понял, что не надо пользоваться Тиньковым 😂 У меня 4 брокера и НИГДЕ нет комиссии выше 0,06% и при этом никаких ежемесячных абонентских платежей.
@user-oz4wy4jb9n Жыл бұрын
Степан, спасибо за разложеную по полкам информацию, но на 11 минуте вы сказали, что налог с купонов берëтся сразу при зачислении на брокерский счëт. У меня по купонам деньги зачисляются "грязными", налог удерживают, если я их вывожу на карту. (Сберинвестор). Это даëт возможность реинвестировать средства далее в облигации. А вот дивиденды приходят уже "чистыми", с вычетом налогов.
@kryu1000 Жыл бұрын
Подтверждаю. Тоже СберИнвестор.
@user-bt8eu5du2m Жыл бұрын
про покупки со спредом,. Если заходить на покупку большого числа облигаций лучше выставить лимитную заявку, а не рыночную. Думаю в течение дня все купится
@agena2021 Жыл бұрын
про НКД забыл
@drVatman Жыл бұрын
Падение/рост цены облигации можно учесть точнее: если держать до погашения, то конечная цена будет точно известна (за исключением облигаций с досрочными офертами). И тогда разница в цене это просто цена номинала минус текущая цена. В добавок не учтён такой подводный камень банковского счёта как его фиксированность. В случае всплеска инфляции реальный доход может стать отрицательным. В облигациях можно выбрать бумаги без такого риска.
@viy999 Жыл бұрын
а вы в курсе что с 1 июня на втб отменяют налог на купоны?
@antone2775 Жыл бұрын
Они их могут только на конец года перенести, т е изменить порядок уплаты, не сразу, а в конце года.
@anavitale Жыл бұрын
О да полезно❤
@user-rv6rs3ji6b Жыл бұрын
Тогда надо 50 эмитентов ВДО для дивесификации
@user-qv6ou3qz3u Жыл бұрын
Спасибо, что разжевывете.. очень классный ликбез,то котором многие умалчивают
@user-ml9mt8nd5m Жыл бұрын
Красава!
@verloren_renaissance11 ай бұрын
Ладно налог на на купон по облигациям корпораций, но на гос облигации - это странно. Казалось бы государство заинтересовано в привлечении средств.
@user-kz2pv8yr2x Жыл бұрын
Что-то я понять не могу это сейчас про инвестиции или про трейдерство🤔 если купил-поодал, то это не инвестиции. А если купил облигации на долгосрок, то по прошествии 3 лет налога на продажу вроде нет. И зачем продавать когда цена в минус. А если про форс-мажорные обстоятельства, то для этого подушку держать надо... Но она к инвестициям отношения не имеет
@user-dr1cg6lj1i10 ай бұрын
Подскажите пожалуйста Суть вопроса: ИИС открыт 10.06.2021 года. На балансе 0. В ноябре 2023 года если положить 400к, и купить облигации офз по 880р за 1шт с закрытием и выплатой номинальной стоимости 1000р за 1шт к июню 2023. В январе 2024г сделать налоговый вычет 52к. В июне 2024 закрывается офз, выплачивается по цене 1000 за 1шт номинал + плюс купонный доход %12. Закрыть ИИС в июне и вывести все средства. Так возможно?
@noophia7 ай бұрын
Да, можно. сроки "жизни" ИИС соблюдены
@Kulikov_anatoly Жыл бұрын
Диз за постоянное выклянчивание лайков, подписок и впаривание рекламы, обучения. Фу
@user-le6jb2yt2b Жыл бұрын
Если бы "государ-во" не ввел налоги на облигации, откуда бы они взяли деньги на подарок вертолёт Африканскому Президенту и на подарок зерна 6-ти Африканским Странам по 30 000 тон каждому ?
@user-ih1vh4kn9k8 ай бұрын
С 2024 года ИСС счёт более трёх лет должен быть. На сайте тинькофф инфа
@user-lx6mw6vk9o Жыл бұрын
У меня на руках облигации госзаймапо тысяче рублей от 1992 года и они на данный момент не стоят ни одного рубля!!!
@Alloniya Жыл бұрын
Круто
@user-of9vj1dl4o Жыл бұрын
Так они погашены уже
@Dmitry_Stanki_MRNK Жыл бұрын
Заглянул в приложение сбер у матери в телефоне И что? Вклад под 4.2 Я охренел! Какой толк то? Лучше размазать по разным банкам, купить фонды на облигации Чем это 4.2 Тупо деньги сгорают
@user-ru1dv6ex6v Жыл бұрын
Что делать если облигации не выплатили купон в назначенный день
@Yulia-jd2it8 ай бұрын
Они и не должны.. выплата купонов происходит до двух недель
@maksvolkov4632 Жыл бұрын
Облигации подойдут, если вы хотите более высокую доходность и готовы осваивать более сложный и рискованный инструмент.
@user-wi2cj1ou5b Жыл бұрын
Приюбом типе ИИС налога при продаже облигаций нет?
@vladimirbabkin385111 ай бұрын
Вы еще не сказали что ВДО далеко не все надёжные, и чем больше у них %% по купонам, тем ниже их рейтинг, как правило. К тому же и купить такие невозможно всем - или квалам или же сдавшим брокеру своеобразный экзамен
@ArafailovAlexei6 ай бұрын
Никаких лайков авансом попрошайкам. Лайк заслужить нужно.
@user-mh6mm5pm3oАй бұрын
Самое главное не услышали что хранить большие деньги лучше в ОФЗ а банк завтра заподозрят в каком небудь незаконных мохинацияй и отбирцт лицензию.
@alekseis6545 Жыл бұрын
Здравствуйте Степан, получается если купоны по облигациям приходят на ИИС то по ним налог не берётся, а если на отдельный счёт то берётся. (Я правильно понял?)
@user-ej8qw4dg2j Жыл бұрын
Неправильно он сказал, когда купоны приходят на ИИС, то налог сразу не удерживается, но будет удержан при закрытии ИИС, либо при выводе купонов на свой банковский счёт (такая возможность есть у некоторых брокеров).
@user-wi9hc4mz6z8 ай бұрын
@@user-ej8qw4dg2jспасибо что сказали
@user-dq7rs7mp3m10 ай бұрын
Вы говорили по вкладам если заработок с выше 75к то будет выщитывать налог 13% да? А это за месяц или за год???
@Yulia-jd2it8 ай бұрын
За год
@user-dg8km3qk8m Жыл бұрын
А на вклады налога?, Про облиги не учли иис с вычетом.