信用小白第一次辦卡頻頻卡關，培養信用到底該怎麼做？【貴哥的貸款相談室02】

[@蘇小翼]

第一張卡是合庫銀行 因為是公司的合作銀行 也常過去處理公司的事務，幾乎都很熟了，在開薪轉戶時順便申請信用卡很順利就拿到卡了啦～ 持卡2年再辦其他銀行的信用卡都很快就核卡了😊

[@houseloantw]

是的，有第一張卡，而且紀錄良好，之後辦第二張卡會很快喔！

[@WW-mu7ct]

花旗銀行與渣打銀行一樣,他們必須要給3個月轉薪資證明,如果你是拿現金的薪資那就必須要在花旗或渣打開戶並且至少存滿300萬才可以核卡.如果拿其他銀行的存款不認列!渣打與花旗並不會看你是不是信用小白,就算你在別家銀行有信用卡,也不會特別好過.另外申辦人如果有通知銀行是在學學生就不核卡!還有如果你同時有美國稅籍,渣打比較難讓你過,除非你是渣打的員工.當然有說花旗OR渣打卡好辦,那是早期很好辦,現在已經很嚴格囉!本土銀行只要你有認識的分行經理,請經理幫你送件幾乎都能過件,但是在學學生或美國稅籍的例外,因為銀行不喜歡這兩類人.至於有做車貸業務的銀行並不多.我上一年貸款60期2百多萬送去台新與元大,台新開1.75%然後元大開1.99%,後來我就去找台新辦車貸了.借2百多萬5年利息錢只收9萬多.但銀行是看人貸款,業務說有人車貸可以辦到1.5%以下,因為跟銀行關係非常好,但也有人車貸辦超過3%以上,每個人財力條件不太一樣,銀行給出的利率就會不同.

[@houseloantw]

W W 您好～ 您所敘述分析都很正確，算是標準答案～ 不過目前的汽車貸款已經沒有1.5％以下這麼低了，低於2％的利率也是前半年的優惠價格，第七個月起的利率都已經調整到2.8％以上了～

[@立雯汪]

會中就好

[@TWC077G]

花旗超硬，我持有17間銀行 額度最少都30以上 薪轉6萬，半年 聯徵：800 存款：200萬 花旗、星展都還婉拒 唯一外商只有渣打核卡才核12 就剪了

[@houseloantw]

謝謝您留言，以您提供的資訊來看，條件真的相當好呢! 因為信用卡是消費金融業務，銀行接觸一般顧客的入門商品， 雙卡風暴之後，有些銀行就更趨於保守。

[@李亦生]

請問如果當初被停卡過的銀行再辦是不是就永久被拒卡了（已經清償超過7年了）

[@吳文吉-c9k]

@@李亦生 不一定....我也欠過花旗信用卡.卡費刷爆...欠10多年1997年..最後在2017年時一次還清..2019年申請花旗享樂卡成功.....

[@吳文吉-c9k]

銀行主要還是看聯徵信用分數.跟你跟各家銀行往來有無借款還款紀錄.跟你銀行戶頭存款增減紀錄..去評估...另外你曾欠卡費的銀行後又還清..聯徵上不良紀錄會在半年後消失...但欠款銀行內部還是會有你曾欠款紀錄..相對來說在申請曾欠款銀行的信用卡或貸款會比較難過...但是不代表不會過..

[@Mimi-dr2kv]

家裡水電電話，全部先辦理自動扣款，一段時間，銀行就有往來紀錄，可以辦理比較容易

[@houseloantw]

謝謝您留言。

[@godenocean]

想請問如果是在小公司工作，公司有匯薪水，但是公司單純只是用公司法人的戶頭，以「轉帳」方式匯款給員工，而沒有去銀行做薪轉戶設定，以「薪轉」的方式匯款給員工，那這樣員工到時候去申請信用卡，銀行對於員工得到薪水的認定，會不會有問題？

[@houseloantw]

沒問題的。 最重要的是看得到它每個月固定匯入您帳戶，銀行會認列。

[@ishappydayEveryday]

重要的是你存款「餘額」，至少放個3萬就可以了

[@kwerther153]

陽信人情卡很好過啊，行員還拜托幫忙辦衝業績😂

[@houseloantw]

是的～如果銀行最近在積極推卡片，那也會比較容易申辦，信用小白可以多留意官網資訊喔！

[@shushu7311]

哈哈 畢業後辦第一張是玉山就過了 我好像很幸運耶😂

[@houseloantw]

您好，銀行評估的項目有很多，可能您剛好有符合條件，又或者是剛好遇到銀行在積極推廣信用卡業務的時間點😄 順利核卡後，記得要妥善使用信用卡喔！這樣才能幫助您累積信用分數～

[@jrhsiangchang5026]

真的是見鬼了喔 我剛出社會工作的人生第一張信用卡，就是辦花旗銀行的，當時我的收入只有20K 後來沒有使用需求後就剪卡了，但是仍有其它信用卡使用十幾年，後來在前幾年辦了兩次花旗，居然被拒絕，而且我的薪資收入達到每月將近80K，我都看不懂這是什麼審核標準？？

[@houseloantw]

您好，每間銀行的審核標準都不太一樣，可能是收入，也可能是工作，或者是信用。

[@不務正業海上大叔]

請問貴哥兩個問題 1、我只有一張信用卡，想停舊卡辦新卡，這樣會影響「信用長度」🤔 如果會，那我辦同一家銀行，這也會影響信用長度？ 2、看完貴哥影片才知道有「使用率」這評分項目，我申辦信用卡額度3萬，每月使用率幾乎大於50%，所以刷到2萬多，我就繳清刷卡費，額度回來後，繼續使用，這種使用習慣，信用分數會被扣分嘛？！😅 感謝解答🙇🙏

[@houseloantw]

就算每個月都刷滿額，但每個月繳清，從來不動用循環利息、不預借現金、不遲繳，這樣是會加分的喔! 建議您可以直接先查聯徵信用報告，看一下自己的記錄和信用分數，基本上700分以上、無任何遲繳或不良記錄，也有薪轉超過半年以上，申請新的信用卡通常都沒問題的。

[@ishappydayEveryday]

1. 請問都沒信用卡，會影響房貸額度嗎？ 2. 信用卡如果辦分期（不是循環），會影響信用評分嗎？

[@houseloantw]

您好，請問您是指「從來沒有辦過卡」，還是「曾經辦過卡，但目前沒有信用卡」呢？其實房貸額度主要還是看：房屋條件跟收入條件，信用狀況沒有太差的話，影響不大。 另外，信用卡分期要看是哪一種： 1.　購物當下選擇分期，屬消費行為，不列入評分。 2.　信用卡帳單分期，屬借貸行為，且風險偏高，列入評分。 3.　預借現金分期，同樣屬借貸行為，也是風險偏高，列入評分。

[@ishappydayEveryday]

@@houseloantw 我有卡，只是幫朋友問的～她怕信用卡會無感消費，所以都沒辦 感謝老師用心回覆😀😀😀，很清楚～～ 謝謝！

[@annchen8105]

匯錢給房東 會算在聯徵分數裡嗎？

[@houseloantw]

不會喔，那屬於私人的轉帳行為。 聯徵報告不會看到銀行存摺的轉帳明細。

[@陳先生-o3y]

我第一間信用卡是遠東耶！！發卡額五萬😅 有貸款綁一年到就結清，到現在持續用結果調額超硬....年刷40萬才願意調3萬.....直接的放棄了！！ 現在中信我額度破五十萬😂 台新辦卡直接的給我二十五萬。 信用評分800分😊

[@houseloantw]

是的，每家銀行在給刷卡額度的時候真的很不一樣。前陣子美式賣場換卡，也是造成很多人抱怨，額度5千…

[@陳先生-o3y]

@@houseloantw 知道了！！😭

[@maylee1526]

侄子今年40了，十幾年前還是信用小白，我告訴他，辦張信用卡用他一輩子，等你而立之年、不惑之年，可能就是VIP了？起碼以後房貸優惠點。他辦了，五萬，這個那個條件最後還要個擔保品提供，譬如定存50萬。欺小白太甚！我請辦卡人來找我，我當他的擔保人一年，核卡了！所以有時候長輩適時提供援手幫小白成長也是可行的。當然，這個小白品行要了解！

[@houseloantw]

謝謝您的經驗分享😄 有些銀行會比較嚴格，如果家人願意幫忙也可以，沒有的話就優先找有在往來的銀行或薪轉銀行～

[@maylee1526]

@@houseloantw 那時候剛發生過卡奴風波，銀行發卡跟見鬼似的。不過我至今都不認為卡奴是信用卡的錯，好的工具也要有善用之人，卡奴，就不提也罷！

[@潘未知]

03:10 助學貸款不屬於信用，所以學貸是沒有加分的 如果助學貸款不屬於信用，即使正常繳款，也沒有加分的作用，那麼如果遲繳會被送聯徵中心嗎

[@houseloantw]

會喔! 學貸如果遲繳會上聯徵， 千萬要注意喔!而且不只影響自己，也會影響父母(保證人)的信用。 我們遇過蠻多人銀行貸款不過，發現是本人或是小孩的學貸遲繳，後來繳清了才讓信用分數恢復。

[@楓-j5p]

貴哥 請問： 提高信用卡額度，對未來有什麼好處 未來買房貸款有影響嗎？

[@houseloantw]

有些人喜歡額度高一點，有些人怕被盜刷，寧可維持基本額度。還是要看您的實際需求，會不會需要刷大額?(例如：出國的旅費?或購買高價商品?) 信用卡額度不會影響房貸額度，您的收入、財力證明、自備款成數影響更大。 但如果有動用到卡循或預借現金就不好了，對信用評分很扣分。

[@楓-j5p]

@@houseloantw 謝謝👍

[@iloverock1989]

請問小白的信用卡核卡額度會不會去斟酌參考父母親的狀況？ 因為我有朋友母親是某上市公司的高階經理，他信用小白、小公司上班、月薪也才三萬初，但是一核卡就直接20~30萬額度...怎麼想都想不透為什麼

[@houseloantw]

您好，銀行審核不會看父母親的條件。可能是他有其他加分的財力證明。

[@annchen8105]

好奇問 信用小白中大獎 去銀行領獎順便辦信用卡 應該馬上就有信用卡吧！？

[@houseloantw]

一切仍是以銀行的審核為準喔，銀行仍是會參考申請人的年紀、財務狀況、收入是否穩定，來決定是否核卡&核多少額度。如果真的是完全小白，是有可能拿到卡，但額度超級低(2萬以下)。

[@wma1729]

但是你也不能拿到一張卡後就接著辦 不會過喔哈哈聽到這句我就不敢接著辦第二張信用卡了第一張信用卡真的是很難辦我辦了第四間才辦下來.....

[@houseloantw]

是的，如果第一張卡已經用一段時間，累積了不錯的使用與繳款記錄，此時再辦新的卡片較佳。 或是搭配您原本就有的會員身份去辦聯名卡，過件率比較高。

[@yuting0927]

美國的信用卡制度，可以透過附卡累積信用

[@houseloantw]

原來如此！不過正卡持卡人，對附卡的帳款須負連帶清償責任，因此很難判定附卡持卡人是否有還款能力呢。

[@LiuTiffany-h6l]

請問約3年前有欠繳卡費（已繳清3年），聯徵紀錄上紀錄此次暫時無法評分，紀錄上目前是還有別家信用卡申請停用的紀錄，想問如果這樣去申請目前的薪轉銀行信用卡是會機會核卡的嗎？ （曾經的欠款銀行同為現在的薪轉銀行😂 ）

[@houseloantw]

信用評分「此次暫時無法評分」的情況，有可能是信用空白，也可能是信用不良，如果您現在還有其他家銀行強制停卡的情形，那就是信用不良。這不論是跟哪間銀行申請信用卡都有困難。 另外，呆帳紀錄就算聯徵註記時間結束，銀行內部還是會有紀錄喔！所以之後要再找您現在的薪轉銀行辦理業務，可能都不會過...

[@joshchang3876]

路過，我停卡後五年，再去聯徵記錄都不見了，重新復卡都沒問題。

[@哈哈瑀]

請問勞工紓困貸款，有未繳情形，但最近已全數清償完畢，如果聯徵會有註記，這個註記多久會清除呢？

[@houseloantw]

根據聯徵中心網站說明： (一)逾期、催收及呆帳紀錄，自清償之日起揭露3年，但呆帳紀錄最長不超過自轉銷之日起揭露5年。 記錄會在清償之後留3年。以上供您參考。

[@哈哈瑀]

感謝回覆喔，🙏

[@gary7966]

請問如果長期繳交最低（3個月左右），要把信用養回來的話，大約要全額到第幾個月可以完成信用的培養呢？

[@houseloantw]

您好，信用卡的繳款紀錄會保留一年喔！

[@vicenttsou8941]

請問哥知道目前有哪間銀行，採用人工審核的嗎? 【因為信用老白或是小白都無評分數，用系統初審會比較吃虧】

[@houseloantw]

您好，銀行都會先跑系統喔！小白建議可以先辦信用卡來累積信用😄

[@vicenttsou8941]

@@houseloantw 但是信用卡若是先跑系統初審，因為屬於小白或老白也是不好過件了，所以才想說有哪邊銀行有透過人工審核了?

[@houseloantw]

@@vicenttsou8941 您好，都一定會跑內部系統跟查聯徵喔！ 如果是小白，可以找金控排名前兩大的銀行，或薪轉銀行，比較高機率可以辦卡。 如果是老白，先在主要進出銀行存款，維持半年以上，再加上勞保薪轉，一樣有機會可以核卡。

[@vicenttsou8941]

@@houseloantw 若是第一關系統不過件，能否再透過業務請人工處理，如此由人工再爭取的機會大嗎?

[@houseloantw]

每一家銀行的作業流程略有差異，但這樣做機會不大，除非業務有明確告訴您，要再補「財力證明、、再補「薪轉明細」、勞保資料…等文件。 如果條件不變的狀況直接送件，通常幫助不大。

[@Nick-fl8il]

第一張超簡單 賣場旁邊都會有推廣的跟他說要辦卡 99%都會過

[@houseloantw]

如果銀行最近在推，確實會比較容易申辦～ 但其實都還是會審核申請人的條件，不一定會過喔！

[@lesdondon9155]

想請問貴哥: 聯徵有被通報學生身分在信用上算不算扣分? 如果工作多年 信用都正常 之後離職去國外留學 這樣還會被重新通報成學生身分嗎? 申請學貸是不是就會被通報學生身分? 感謝~

[@houseloantw]

若對於聯徵信用報告與評份有疑問，建議您可以先用『自然人憑證』自行查詢看看喔! 每人每年有一次免費查詢的機會，就算付費查詢，費用也只要80~100元。 銀行往來的記錄正常、貸款或卡費繳款正常、沒有幫人作保…等，聯徵就不會太低。得分與是否為學生身份關聯不大，但如果學貸沒準時繳款，就會扣分了。 可參考好事貸官網的文章： 1、houseloan.tw/學貸會影響信貸、房貸？破解8大常見迷思/ 2、houseloan.tw/citizen-digital-certificate/

[@BIGLIJ841231]

紓困貸款會算信用嗎？ 還有之前還是小白的時候，有國泰業務要業績辦卡，跟我說戶頭放資金2萬，核卡就可以動，那次有核過還是6萬額度

[@houseloantw]

您好！紓困貸款在聯徵的註記，是跟一般銀行貸款一樣的喔～因此如果有遲繳、未繳的情形，一樣是會影響信用的。 關於信用卡的部分，國泰、富邦對小白是相對友善的，因此只要您有收入證明，都能核卡的，差別只在額度高或低～

[@BIGLIJ841231]

@@houseloantw 謝謝您～ 所以紓困貸款還款狀態好，也能幫助信用評分上升👍🏻 我想詢問一下 國泰第一張卡有過卡循也遲繳過的話，但第三個月有跟銀行協商分三次全額繳款並結清後至少3年了，當時有跟銀行申請自行停卡，年初自行查詢信用評分大約750，若近期想再申請信用卡（不限額度）單純想培養信用辦卡，新工作也已經快滿一年 最近看到linebank的聯名卡，會建議申辦嗎？過卡機率會高嗎？

[@houseloantw]

您好！協商記錄基本上只會留一年，加上您的信用分數算不錯的，如果再申辦信用卡應該是沒什麼問題。 另外再提醒您，銀行核卡的評估項目，包含： 1. 工作（年資、公司規模、職位等） 2. 收入（有無薪轉證明、目前名下負債等） 3. 信用（目前有無卡循、呆帳等） 申請信用卡的條件審核，跟貸款是差不多的，您可以參考我們的文章【銀行貸款條件有哪些？提高貸款過件率與常見的NG原因】➡️ loantw.cc/requirement

[@houseloantw]

@@BIGLIJ841231 可以申請看看，核卡機率是高的～

[@BIGLIJ841231]

謝謝🙏🏼已經關注你們影片

[@sbkducatipitstop]

請問貴哥,小弟一個月前和太太購買新房,還沒驗屋及交屋. 最近想要把承租的店面買下(法拍),銀行說如果交屋時撥款會在上聯徵,如果發現期間有新的貸款,會有異議,可能會不撥款,請問是真的嗎? 如果是這樣,可以請貴哥幫忙處理,並且不引響新屋成交,謝謝.

[@houseloantw]

sbkducatipitstop 您好～ 您的狀況比較特別，同一時間買兩間房子，送件銀行申貸要核准應該都沒問題，但是撥款就會有問題，因為第二家撥款的銀行會發現：您申貸時的負債，跟撥款時的負債不一樣，新增一筆房貸，有可能會需要重新審核，降低撥款額度，或甚至不撥款。 建議您這樣做： 1.一間房子登記在太太名下，太太當借款人，必要時您作保，。 2.另一間房子登記在您的名下，您自己當借款人，必要時太太作保。 這樣就可以兩間房子同時順利交屋了～

[@楊捷宇-r1v]

車貸算往來嗎

[@houseloantw]

如果是跟融資公司辦理車貸，不會上聯徵報告，對信用評分沒有加分也沒有扣分。

[@林富-k1j]

我21歲辦永豐大戶的信用卡我的薪轉也是永豐銀行年資2年年薪60萬左右有用報稅資料送審銀行餘額剩大概20萬左右辦不過 然後有推薦辦信貸就過超級傻眼啊

[@houseloantw]

感謝您分享! ^^

[@楊過-y5b]

請問貴哥，如果自備兩成頭款買五百萬房，沒勞保沒薪轉領現約6萬，會固定時間存單一銀行，兩張信用卡額度20萬，大部份月刷2~3萬，有股票庫存200萬，沒其他負債的情況下，這樣有機會貸過嗎

[@houseloantw]

您好，房貸主要還是看房子本身的條件，依您目前的狀況來看，只要不是銀行不能做的房型，基本上貸款是沒有問題的。如果想先抓大概的預算，建議可以打電話到銀行做初步的評估喔！

[@楊過-y5b]

@@houseloantw 感謝你的回覆

[@林柏佑-c3c]

第一張辦台新 完全沒有薪轉也過

[@houseloantw]

您好，銀行評估的項目有很多，可能您剛好有符合條件，又或者是剛好遇到銀行在積極推廣信用卡業務的時間點😄 順利核卡後，記得要妥善使用信用卡喔！這樣才能幫助您累積信用分數～

[@benwu2445]

老白: Say my name !

[@houseloantw]

謝謝留言😄

[@衛生紙-i2u]

國泰很簡單21歲 學生沒收入 也有額度2萬

[@houseloantw]

恭喜你～記得妥善使用卡片，才能幫自己累積信用。 等到之後有穩定的工作收入，再向銀行申請調高額度。

[@Mimi-dr2kv]

去商場，可以辦理，更容易，購物時候

[@houseloantw]

是的，申請都很容易，但審核仍是會按照申請人的條件去評估，有時候要提供更多的財力證明才能核准。

[@XanderBlitz]

我給專員看郵局純學生沒薪資只有零用錢然後..他就說數字很漂亮就辦到了國泰cube

[@houseloantw]

您好，銀行評估的項目有很多，可能您剛好有符合條件，又或者是剛好遇到銀行在積極推廣信用卡業務的時間點 順利核卡後，記得要妥善使用信用卡喔！這樣才能幫助您累積信用分數～

[@James-g5c2n]

貴哥，我到你公司申辦了，希望會過

[@houseloantw]

謝謝您的肯定，我們會幫您順利取得資金的！！！

[@James-g5c2n]

@@houseloantw 感謝貴哥，因為我被銀行拒絕了好多次，心裏壓力滿大的，需要一點錢週轉，若沒借到也可可以用薪資過活只是現在出了點小狀況需要這樣，貴哥 加油 幫更多人取得資金

[@houseloantw]

@@James-g5c2n 很開心可以幫助您～

[@立雯汪]

不讀英子也行啦