【住宅ローン】完全網羅！絶対に損しない住宅ローンの借り入れ方！

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＜今回のテーマ＞
今回のテーマは「【完全網羅】絶対損しない住宅ローン2023〜借り入れ方編〜」です！
現在に至るまで100本超の動画で住宅ローンについて解説して参りましたが、視聴者さんから「まとめ動画が欲しい！」という声を多くいただきました！
そして今回、この動画を視聴すれば完全網羅できる「住宅ローン　借り入れ方編」をモゲ澤が解説します！
＜住宅ローンアナリスト塩澤＞
このチャンネルは、住宅ローンサービス「モゲチェック」運営会社　
MFSのCOO塩澤がお送りします。
「あなたに損させないお得な住宅ローン情報」を発信！住宅ローンをこれから学ぶ方やもっと理解したい方にピッタリの内容です。
■ 住宅ローンアナリスト塩澤のプロフィール
株式会社MFS COO 塩澤 崇 / Takashi Shiozawa
2006年　東京大学大学院情報理工学系研究科修了（専攻：数理情報学）
2006年　モルガン・スタンレー証券株式会社にて住宅ローン証券化ビジネスを推進
2009年　ボストン・コンサルティング・グループ入社。金融機関向けの戦略コンサルティングに従事
2015年9月よりMFS取締役COOとして金融機関提携・マーケティング・広報を管掌
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株式会社MFS
「テクノロジーと分析の力でユーザーにパワーを」というミッションを掲げ、「ベストな住宅ローンがわかる。探せる。借りられる。」オンラインの住宅ローン比較サービス、“モゲチェック“を提供。
メガバンク・地銀・ネット銀行など30以上の金融機関と連携し、年間３万件の利用実績を持つ。東洋経済のすごいベンチャー100に選出、NHKクローズアップ現代で特集実績あり。
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#住宅ローン #住宅ローン借入 #住宅ローン金利 #変動金利 #固定金利

[@チッチ-v4d]

分かりやすくて参考になりました。 こういう動画があると本当に有り難いです。 これからもよろしくお願いいたします😊

[@mogecheck-shiozawa]

お役に立てて何よりです！有り難うございます😊

[@日高悠紀]

2600万円の住宅ローンを地方銀行で事前審査した個人事業主です。固定or変動金利に分割保証金利上乗せ0.4％、さらに団信で0.15％上乗せと言われてしまいました。 どう思いますか？？ 金利高すぎますよね😢 変動金利でも1.45％とか… 低所得の個人事業主はそうでもないと住宅ローン組めないですかね😢 夫の知り合いの不動産の繋がりで紹介された地方銀行さんなので…ネットバンクも比較しようとはなかなか言えず😢

[@mogecheck-shiozawa]

変動金利でその金利水準は高いですよね・・。一度モゲレコでローンアドバイザーに相談されてみてください。年収や借入希望額の状況を見ないと明確な回答は難しいですね・・・。 mogecheck.jp/purchase

[@pokezuki62]

いつもありがとうございます。 ここで言われているローン額は年収の7倍とは、世帯年収の7倍ということでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

はいそうです！

[@あかさ-j7v]

頭金300万円を用意した場合とそうでない場合の返済額を比較すると、頭金を用意した場合の方が、そうでない場合より、24万円以上返済額が減るのですが、24万円節約という計算の根拠を教えて頂けますか？

[@mogecheck-shiozawa]

3500万円の場合は35年間で283万円の金利総額です。3200万円の場合は259万円です。その差24万円を差額と表示しています😊

[@まのはの-x9h]

諸経費も住宅ローンで借りて、初期費用ほぼ0円にした方がよいですかね？

[@mogecheck-shiozawa]

私ならそうしますね😊

[@谷井淳史]

変動金利が上昇した時に繰り上げ返済が有効な対策だと言う人もいますが、繰り返以外の対策はありますか？

[@mogecheck-shiozawa]

資産運用ですね。金利上昇＝経済回復と考えられますので、その波に乗れる運用をすることが大事だと思います😊 株式や不動産投資が考えられます。現金ばかり保有し、資産運用しないことは逆にリスキーかと。 また、繰り上げ返済ですが、住宅ローン金利が3%や4%以上の高金利になることは考えづらいです。多少金利が上がったとしても、繰り上げ返済せずに約定返済を続けたほうがキャッシュの有効活用になると考えています。

[@lees4020]

福井県などで29歳以下で50年ローンがあるって本当ですか❓

[@mogecheck-shiozawa]

ありますよ😊 いくつかの地銀さんでやっていますね。

[@片山浩-b1h]

現在、地方銀行にて変動金利059%（がん100%の団信付）のローンを組んでいます。au自分銀行（プレミアム団信）で借り換えを検討しているのですが、どうでしょうか？ 因みに借り換えをすると、約50万のマイナスになってしまいます。

[@mogecheck-shiozawa]

それであれば借り換えなくて良いと思います！

[@mogecheck-shiozawa]

余すことなくお伝えしました。後編もありますので、ぜひ楽しみにして下さい😊

[@アイス-f2i]

下記、どう思われますか？ 自分の年収500万、妻の年収300万の夫婦で、住宅ローン5000〜5500万で一軒家を検討しております。28歳です。 マイカーローンが400万ありますが、上記の住宅ローンに合算する予定で、結果5000〜5500万の予定です。 変動金利0.7〜0.8%で、毎月の返済額が14〜15万の想定。子供も2年後くらいに考えており、数年は妻は働けない予定です。そうなるとこの金額の住宅ローンは厳しいでしょうか？ 一定期間はキツイかもですが、子供が3歳くらいからは妻にも働いてもらう予定で、最低でも世帯年収800万くらいは継続できると考えております。 率直な意見を知りたいです。よろしくお願いいたします！

[@mogecheck-shiozawa]

28歳とお若いので何とかやっていける感触はありますね。ただ、世帯年収の維持もしくは向上に努めて下さい。それが肝です😊 なお、具体銀行選びについてはぜひモゲレコをご活用下さい♫無料で診断します。 mogecheck.jp/purchase

[@えだまめ-w8f]

解説がわかりやすく、参考にさせていただいております。姉妹で3000万程の建売を購入予定です。収入合算連帯債務型のローンを組みたいのですが地方銀行で変動金利0.7%、ろうきんで0.875%の仮審査が通りました。 金利をもっとおさえたいのですが、金利の低いネット銀行等は姉妹で収入合算連帯債務型を取扱っていないようで地方銀行0.7%の金利で決めるべきか悩んでおります。

[@mogecheck-shiozawa]

ご質問有難うございます。宜しければモゲレコからお問い合わせ下さい♫無料相談できます😊 mogecheck.jp/purchase

[@Anpanman_show]

質問です。頭金を多く入れるとメガバンク等の住宅ローンではネット銀行を上回る低金利条件で借りられる可能性もあると思っているのですが、それは間違いでしょうか？ 今まさに頭金をどのくらい入れるべきか悩んでおります。

[@mogecheck-shiozawa]

ご質問有難うございます。銀行によって様々ですが、頭金を多くいれたとしても金利が変わらない銀行も多いです（その分、多く住宅ローンが借りられます）。 この動画でお伝えしている通り、頭金は入れないほうが良いと考えています。その分、資産運用に現金を使ったほうが有効活用かと😊

[@Anpanman_show]

早速お返事ありがとうございます。 確かにネット銀行では頭金を入れても金利が更に優遇されるケースは少なそうです。 大変参考になりました。ありがとうございました。

[@mogecheck-shiozawa]

@@Anpanman_show お役に立てて何よりです😄

[@だんぴあ]

とっても参考になりました！ ありがとうございます！ 夫婦(合計年収1000万円)でインデックス投資を続けつつ、住信SBIネット銀行で、変動金利35年ローンを組もうと思います！

[@mogecheck-shiozawa]

お役に立てて嬉しいです🤗お申し込みもモゲチェックからお願いします🤲

[@Pnglish]

わかりやすい動画をありがとうございます。 質問ですが、現在37歳です。 住信SBIネット銀行で最長50年ローンが開始とのことでしたが、 「借入期間を35年超～50年以内でお借入れいただくお客さまは、住宅ローンの適用金利に年0.15％が上乗せとなります。」 と記載があります。 年齢的に最長で40年になりますが、 ①35年フルローン ②40年フルローン（適用金利＋0.15%） どちらがお得と考えればいいのでしょうか。 返済総額ではなく、月あたりの返済額で考えればいいでしょうか。 尚、資格職のため80歳を超えても返済は可能です。 よろしくお願いします。

[@mogecheck-shiozawa]

毎月返済額がどれぐらい違うのか、その差額分は少なくとも積立投資に回せるのか、という点でジャッジすべきかと思います😊

[@Pnglish]

早速の返信をありがとうございます！@@mogecheck-shiozawa

[@sn-jc4oy]

いつも現金は資産運用と言われてますが、モゲ先生が買われてる商品気になります！番外編でお願いいたします😊

[@mogecheck-shiozawa]

確かにそれもアリかもしれませんね（笑）ご提案有難うございます！😊

[@miraiy25]

年収の6.4倍、中小企業勤務、他ローンなし、勤続年数5年以上、金融事故なし、頭金なしのフルローン仮審査で400万円減額承認でした。フルローン希望するなら金利0.1%上乗せで0.45%になるそうです😢金利上乗せという条件をのめば本審査も通る可能性があると思って大丈夫ですかね？ネット銀行で0.45%は高いでしょうか？減額になる理由って中小企業だからでしょうかね😢新築マンションです。

[@mogecheck-shiozawa]

銀行からそのようなオファーが出ているのであれば、上乗せ0.1%でフルローンが出ると思います。0.4％台であればそれほど高いとは思いませんよ😊

[@miraiy25]

ありがとうございます。本審査ドキドキします😅

[@TYanagisawa19612]

都内のマンション価格が上昇する中で、どうしても欲しい物件を買うために、年収倍率が7倍になるように多少の頭金を入れたいと思っています。もちろんある程度のキャッシュも手元に残す予定です。これについてはどうでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

その物件がどうしてもほしいのであれば、私なら頭金は入れずにフルローンで申し込みしますね。そしてその頭金予定部分を運用に回します。 なお、日々の家計が赤字になってしまい、それがストレスに感じるのであれば、頭金を使ってローン返済額を調整するのも一計だと思います。

[@TYanagisawa19612]

@@mogecheck-shiozawa ご教示ありがとうございます。考えてみます！

[@謙一清水-n6p]

今月半ばに塩沢さん等の動画などで参考にし固定から変動に借り換えをしました。 今回の動画の中にも有りましたが借り換えでボーナス払いをなくすことができて今すごい重荷が1つ取れました。 ちょっと以前より月の額は若干上がりましたがボーナス払いがない分これからは運用に回していこうかなと思います。

[@mogecheck-shiozawa]

ご連絡有難うございます！お役に立てて嬉しく思います😊 今後とも何卒宜しくお願いいたします♫

[@hisac3011]

実際は住宅ローンで借りてる部屋を賃貸経営に回してる人って意外といたり、、します？

[@mogecheck-shiozawa]

こっそりとやってる人はいるかも知れません。。。でも、やっちゃダメですね。契約違反ですので。

[@MrLAIR4]

一括返済求められるよ

[@jjxzzzlllk]

いつもキャッシュで不動産を購入しました😂

[@mogecheck-shiozawa]

なんと！！

[@ポン太-w1x]

田舎の不動産は無料に近い。都内所有だが1件目は坪300万、2件目は坪280万、3、4棟目はそれぞれ190万で購入合計金額は15000万2件ローン完済し既に築古ですが合計軽く評価2億で借入7500万です。都内は地価の値上りが建物の減価償却を超えるが地方は下がる一方です。

[@mogecheck-shiozawa]

その不動産投資は素晴らしいですね！おっしゃる通り利便性重視であるべきだと思います😊

[@雄貴須田]

動画拝見いたしました。 昨年、住宅ローンを契約しましたが、さらに金利が低い商品があり、気になっています。 借りて間もないのですが、それでも今借換を実施すべきか悩んでいます。

[@mogecheck-shiozawa]

コメント有難うございます。宜しければモゲレコにご相談ください😊 mogecheck.jp/refinance

[@intube]

金融資産がローン金額以上あったりすれば、審査に通りやすいとかあるんでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

全然アリえますね！

[@藤田航一-z9j]

下記の条件で良い住宅ローン先はありますでしょうか。 ・夫：日本人、妻：外国籍（永住権なし、就労ビザありで日本に８年ほど） ・新築マンション購入予定（定期借地７０年） ・借り入れ希望額：９５００万ほど ・ペアローンで１３００万ほど ・１０年前後で売却予定 →以上のことからイニシャルコストが低い楽天銀行のようなところがあればいいですが、どこが良さそうでしょうか。 みずほ銀行では事前審査が通ってますが、金利が０．６５％くらいで、その他手数料が２．２％かかります。

[@mogecheck-shiozawa]

ぜひモゲレコでローンアドバイザーに聞いて見てください🎵

[@sy-de9lw]

私は、公務員なので 賞与が減らされる、無くなるリスク０％なので公務員で良かったと思います。 ただし、妻は民間で賞与も出ますが、民間は無くなる、減らされるリスクあるので、妻の賞与は入れてません。

[@mogecheck-shiozawa]

公務員は収入の安定面では最強ですね！

[@鈴木えりか]

銀行はまだ考え中ですが、50年ローンの場合変動金利の方がやはり、バブル数値までいかない限りお得でしょうか？ また50年ローンについてはどう思いますか？

[@mogecheck-shiozawa]

使い方を間違えなければお得だと思いますよ〜。よろしければこちらをご覧ください😊 kzbin.info/www/bejne/hGPUfZWEedSHbqc

[@dragonash5542]

はじめまして！ 10年後売却前提で居住用中古マンションを探しております。(東京23区) ・新耐震・内法50平米以上といった条件で住宅ローン控除を受けられる物件(3500万ー4000万程度)か、 築50年前後でもフルリノベーションされていて10年後も需要ありそうな都心部エリア(例　月島、三軒茶屋等)だけど3000万前後の物件だと どちらが利口な判断でしょうか。 ローン控除上限額140万が無くても、都心部の売れやすそうな物件を選ぶのもありなのかなと考え始めておりご相談させていただきました！

[@mogecheck-shiozawa]

ご質問有難うございます😊 物件のご相談は弊社のグループ会社（不動産仲介会社）にて承っています。宜しければお問い合わせ下さい。 coam.co.jp/

[@きゃんまる-o4m]

以下、解説いただけると嬉しいです。 ・借換を検討しておりますが、現在ローンが土地と建物の２本です。気をつけることは何かありますか？ ・借換の際にがん団信など保険が切り替わる際のリスクはどのように考えればよいでしょうか？

[@mogecheck-shiozawa]

ご質問有難うございます。よろしければ借り換えサービスにご登録下さい。無料でローンアドバイザーにご相談できます😊 mogecheck.jp/refinance

[@nao.yazawa]

年収の7倍の借り入れだけでは家がたたんのよ😂

[@mogecheck-shiozawa]

なかなかつらいですね。。。年収アップを頑張るしかないですね💪

[@nao.yazawa]

@@mogecheck-shiozawa ちなみに手取りでの計算ですか？額面ですか？

[@mogecheck-shiozawa]

@@nao.yazawa 額面です😊

[@sy-de9lw]

変ですかね？ 私は二世帯住宅のマイホームで、総費用4800万です。 頭金は1100万程度入れ、3900万をこれから借ります。（事務手数料含む） 賞与払いで、50万ほど入れて 月々の支払いが固定資産税入れても、６万ちょっとです。　 貯めれる金額は、年２００万程度は出来るかなと思います。 １０年以上たった後、繰り上げ返済する予定です。 １０年立てば、1500万ほどは貯金出来てると思うので、目標４０歳くらいでローンの完済目指していきたいです。 資産運用といいますが、具体的になんの、どの商品か、月々何円貯蓄すればいいかを、教えてください。

[@mogecheck-shiozawa]

SP500などのインデックス投資がいいと思いますよ😊 また、住宅ローンを繰り上げ返済するのであれば、それ以上にリターンが得られる中長期の運用をされたほうが良いかと思いました。