Analyse Patrimoine : ce Directeur Financier veut 1 Million d'€ à la retraite !

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▬▬ SOMMAIRE
Vous avez été nombreux à me demander d'analyser votre patrimoine. Du coup, j’ai décidé de me prêter au jeu en vidéo !
Aujourd'hui, analysons les finances de Jean-Christophe (nom fictif, on garde l'anonymat), un abonné directeur financier de 49 ans et papa.
#patrimoine #cif #analysepatrimoniale
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[@satoshinakamoto4593]

Bonjour Matthieu, je te suis depuis un moment et tu as été d'une grande inspiration pour mes finances personnelles, c'est avec une grande joie que je remplirai le Google sheet afin de te permettre d'analyser mon patrimoine.

[@manta1492]

Super ce nouveau format!!! Ça permet de se projettes avec un cas concret

[@ulrichpapy8038]

Super ton nouveau format ! Très pédagogue comme d'habitude j'ai hâte que mon patrimoine soit aussi analyser.

[@dav0625]

Très bien ce format, merci Matthieu !

[@anneg8236]

J'adore ce format ! Très intéressant !

[@tonyboulesteix3456]

Avec un salaire comme ça je taff à peine 10ans et je stop 😂

[@legalant1429]

En effet il a beaucoup trop de dépenses inutiles et pas assez d'investissement. En gérant mieux ses dépenses il pourraient rapidement être millionaire et prendre sa retraite.

[@nicolasringuedet5670]

La diversification d'un PEA n'est pas lié qu'au nombre de lignes. On peut être assez diversifié avec seulement 8 lignes. Plus on multiplie les lignes et plus il devient compliqué de suivre sérieusement chacune de celles-ci.

[@dgava92]

Pour les dépenses alimentaires, on doit habiter dans le même type de banlieue en île de France. L’alimentation y est hors de prix.

[@viketorrossi2034]

Bravo, très bon travail notamment la prise en compte de l’inflation que très peu font

[@Mat_Gallusman]

Superbe analyse!

[@romainprovost7164]

On peut dire ce qu’on veut, on peut vouloir l’aider à optimiser mais quoi qu’il arrive; avec un tel salaire qui doit être au - 3 fois supérieur au salaire median net d’un français, J.C arrivera à son million d’euros facilement. En plus, proprio d’une belle maison a quasiment 500K, lorsqu’il revendra, ça sera jackpot. Même ses dépenses alimentaires qui semblent abusives sont finalement marginales face à un tel salaire et donc une telle capacité d’épargne. On raisonne avec nos petits salaires à 2-3k, là on parle d’un salaire plus de 2x superieur.

[@sammmm2534]

Tres bonne analyse.merci

[@bertrandjoly812]

Trés bon format Matthieu!, du coup ça me donne envie d'envoyer mon projet ( et vive la formation LBD que je viens de commencé) ,-)

[@gipsy3810]

Par les temps qui courent c'est plus facile de passer d'un portefeuille d' 1 000 000 à 200 000. (Je suis sur les marchés depuis 1985, en Thaïlande à l'âge de 49 ans depuis 2010, fais de l'oseille avec l'immobilier).

[@galeriemilitaria9351]

Très intéressant

[@jeanmoulin3938]

17:44 pourquoi enlever l'inflation de ses rendemants ça n'a aucun sens, il a demandé atteindre le million pas le million en valeur monétaire de 2023

[@romario1427]

Format intéressant. Je trouve certaine informations manquantes pour l'étude (couple?) et l'étude un peu longue, peut-être trop détaillée? En synthèse, beau travail.

[@benjaminazerty1788]

Bjr Mathieu format intéressant. Lorsqu'on possède de l'immobilier en SCI, on se base sur le pourcentage de parts qu'on a dans la SCI ? Et si cette SCI a du cash comment l'intègre-t-on dans le calcul de son patrimoine ? Dernière question j'ai un CCA sur cette SCI avec un certain montant, doit on l'intégrer dans mon patrimoine car c'est de l'argent que me doit la SCI ? Merci pour votre retour

[@steph323]

Avec des revenus et un taux d'endettement pareil comment oublier d'utiliser le levier du financement ?

[@QuentinBOT]

Depuis que j'ai écouté tes conseils, j'ai ALL IN dans un ETF sp500 et je suis en moins value de -700e

[@rei-bb2ss]

Fallait suivre ses conseils sur un meilleur timing le zoomer

[@gonzalodijoux5953]

Si tu suis les conseils d'un type sur internet les yeux fermés t'es mal barré.

[@The-BugsBy]

Comment tu peux etre directeur financier et gerer aussi mal ses propres finances.

[@romario1427]

Etude intéressante. Cela en dit long sur la formation de ce type de professionnel. Les 17 k€ sur compte bancaire, on en parle? Même pas l'idée de les placer sur LDD ou livret A? Moi je dirais que la priorité ici c'est de commencer à apprendre. J'ai un salaire moindre, mais un patrimoine bien supérieur au même âge. L'enfant est entièrement à sa charge? Sinon, il faut diviser la valeur de la résidence principale par deux.

[@zero-vx7ky]

Même en ayant des dépenses personnelles perfectibles pour être politiquement correct, il arrive quand même à avoir une capacité d'épargne de presque 2500€ par mois. Donc ça ira quand même pour lui

[@The-BugsBy]

@@zero-vx7ky Avec de tel revenu il devrait être millionaire depuis longtemps

[@romario1427]

@@zero-vx7ky La démonstration prouve exactement le contraire. Il n'atteindra pas 1 million hors résidence principale avant l'âge de la retraite avec cette gestion, le postulat de départ. C'est pourtant indispensable pour dégager 35 000 € de revenus financiers par an.

[@zero-vx7ky]

Ouai je sais bien, je disais que dans l'absolu ça ira pour lui dans l'absolu, même avec une gestion pas optimisée et des dépenses importantes, il a de (très) bons revenus qui lui permettent de faire une grosse partie du chemin même s'il atteint par le million. Il pourrait arriver au million avec peu d'efforts. Je suis surtout étonné de ses dépenses d'alimentation de 860€ par mois hors resto et ses 17 000€ sur son compte courant

[@lachainedenikko1638]

Super format. Je mettrais peut etre un fond + sombre et une police + grosse pour que ce soit plus lisible quand on regarde la video sur son tel 😊

[@MatthieuLouvet]

C'est noté !

[@Markikidur]

Bonjour Mathieu, peux tu nous faire une vidéo sur les ETF avec risque de change car je galere a faire unnchoix et a trouver cet info. Merci

[@fellerson]

Si on fait des calculs un peu simpliste, on divise les 1'103'543 € par le salaire brut actuel (89k), ça permet de "tenir que" 12 ans si on garde le même train de vie ?

[@user-zh8vo2mq9z]

Très sympa, j'ai voulu remplir le tableau mais je ne le trouve pas adapté pour analyser le patrimoine d'un foyer, il l'est plus pour une personne physique, mais dés lors qu'on a un compte commun, des investissements en commun, d'autres séparés, et la même chose pour les revenues, certains partagés, d'autres non... Je vais essayer de l'adapter mais il va me manquer quelques infos, ça ferait je pense une bonne vidéo complémentaire à celle-ci au demeurant excellente. Pour les 800 euros de budget alimentation ça ne me semble pas choquant, pour une famille de 5 le budget est d'environ, pour nous, entre 1000 et 1500 euros mensuel (repas ordinaire mais aussi repas de fête, ça va vite quand tu fais des noel à 30 personnes).

[@patvdv7951]

Tres interessants, mais Pkoi ne recoit on pas les mails à télécharger ? Ni en Spam , ni ailleurs .... ??? Merci

[@adrichocho]

top

[@maellebouscarel4784]

Les vacances et l’automobile ne figure pas dans ce tableau c’est pourtant des postes importants non?

[@lolocalu1996]

Très sympa ce format de vidéo, les propositions sont variées et applicables ! merci :) sacré capacité d'épargne pour J-C ^^ concernant le budget courses, je sais que ca n'est pas le coeur du sujet, mais de mon côté en étant seule à Paris, je n'arrive pas à descendre en dessous de 350-400€ de courses / mois (je consomme varié mais je n'achète pas forcement les produits de marques ou autres), j'ai essayé plusieurs alternatives, mais quand je vois des vidéos où le budget est de 200€ / mois je ne comprends pas comment c'est possible :/ . Donc 800€ pour 2 ou 3 personnes je trouve ca cohérent.

[@niotaen]

idem, région parisienne pour 2 adultes et 2 enfants bas age c'est au moins 600 euros/mois

[@romainprovost7164]

600e a 4 c’est rien ! Ça fait 150e chacun ! En 2023, faire ses courses pour 150e par mois c’est clairement de l’ordre de l’impossible (sauf à se priver de viande)

[@SnakeEater62]

Merci Matthieu. Il me semble que dans tes projections, tu n'as pas pris en compte le plafond de versement du PEA de 150k

[@legalant1429]

Il peut acheter des actions au nominatif pur donc pas besoin de pea

[@mieukiere]

Vidéo très intéressante, dommage qu’il n’y a pas un tout petit pourcentage (1-3%) sur le bitcoin! Pour bénéficier de la hausse tout en limitant le risque de part la faible exposition ! Conformément à la stratégie Barbell !

[@ilhanfocus]

Merci Finary haha

[@garnuts7934]

Intéressant mais dommage de prendre les tranches de 2022 alors que celles de 2024 sont sorties

[@Ivan_ScrambleUp]

Nous avons été impressionnés par ce que vous faites et aimerions nous associer à vous!

[@davy1396]

j'ai rempli l'excel comment je peux te l'envoyer ?

[@autoguiA98]

Super intéressant !

[@MatthieuLouvet]

Merci 🙂

[@clement4565]

Bon, Jean Christophe, il va falloir que tu nous expliques comment tu as 800€ de courses mensuelles. Même en achetant que du bio et local on est pas censé arriver à cette somme

[@mathieudoe9748]

Est-ce que c'est une bonne idée d'investir dans des ETF via une assurance-vie comme linxea ? Est-ce que les frais de tenue de compte de 0.5% de cette assurance-vie rendent ce support inintéressant pour la détention d'ETF ?

[@er59fa45]

En effet. Faut calculer. 0,5% sur le capital et sur les intérêts pendant toute la durée du placement Versus un ETF capitalisant sur simple compte titres sur lequel on ne paie rien jusqu'à la retraite et le TMI uniquement sur la plus value lors des retraits au moment de la retraite ? Faut faire le calcul.

[@aldebarant8467]

Un directeur financier qui a une assurance vie à la Banque Postale ????

[@MatthieuLouvet]

On en voit tous les jours !

[@gipsy3810]

Certaines assurances vie sont acquises par voie de succession et conservées par les héritiers.

[@alexalex4524]

En introduction, Jean-Christophe indiquait qu'il souhaitait pouvoir financer les études de son enfant. Il me semble que cette demande a ensuite été oubliée dans la simulation.

[@momodu5592]

Et hormis cet oubli, la vidéo était bien non ?

[@romario1427]

@@momodu5592 Quand on a ce niveau de salaire, ce type de dépense est un détail avec une capacité d'épargne de plus de 30 k€ par an.

[@alexalex4524]

Je n'ai pas dit que la vidéo n'était pas bien. Simplement qu'il y avait un événement financier important qui me semblait homis dans l'analyse

[@cidou5941]

90k de revenus nets, c'est plus de 20000€ d'impôts par an

[@cfo65ym5aoefjp7]

Le format à la mode l’analyse de patrimoine ? Faut bien faire des vidéos pour manger 😅

[@diegooorodriguez8725]

Sur excel on est tous bientôt riche mdr, vous en connaissez des gens qui vous ont montré un excel prévisionnel ou ils perdaient de l'argent ? Ca doit être parce que vous ne connaissez personne qui en a perdu ... ;)

[@clement4565]

27:32 La formation LBD Formation patrimoniale qui t’apprendra à éborgner des gilets jaunes.

[@alexmab6970]

Un analyste financier qui n'a même pas de CTO 😂 je ne sais pas ce qu'il l'analyse mais c'est pas les finances visiblement

[@TheDjarEl]

"analyse de patrimoine", Ça s'inspire des autres chaînes ;)

[@Yass75]

#JulienEK

[@maxlefoue2856]

Oui mais c’est tellement intéressant que on lui pardonne 😂

[@shokan3629]

C'est pas interdit il me semble

[@Quentin.441]

Oui il a dit début de vidéo 😉

[@DenisTRUFFAUT]

Avec ce niveau de patrimoine, voici mon conseil: Tout liquider, mettre en bourse sur les semi-conducteurs (10% à 30% par an), fuir la famille et les responsabilités, et partir en Thaïlande ou à Bali pour y refaire sa vie. La bouffe là-bas c'est 2 € par repas. Logement 300 € à 500 € / mois. Des hôpitaux modernes. La plage et le soleil toute l'année.

[@235pulse]

X-Fab fondries ?

[@bibubibu7214]

T'abandonnes ta femme et ton gosse en prétextant aller acheter du lait? 🍼 😂

[@DenisTRUFFAUT]

@@bibubibu7214 Exactement. Le généreux Etat socialo communiste, pour lequel tu as cotisé pendant des années, se chargera de pourvoir à tous leurs besoins.

[@DenisTRUFFAUT]

@@235pulse NVDA, AAPL, AVGO, AMD, ASML, ...etc.

[@RomainBads]

C'est un excellent plan !

[@killabling1702]

1000€ de bouffes par mois😮...Faut arrêter le homard jean christophe...😅