ASP-tili = 💩? |

Moni nuori säästää ASP-tilille haaveenaan oma asunto. Onko kyseinen asuntosäästöratkaisu kuitenkaan paras mahdollinen? Miikka tuo esille uuden ja mahdollisesti paremman säästötavan.
Mihin Martin ja Miikka kiinnittäisivät huomiota asuntoa ostaessaan? Kuuntele #rahapodin vinkit, ettet osta asuntoa täysin sokkona.
Mitä sinä olet mieltä ASP-tilistä? Jätä kommenttisi alle!
Jakso julkaistu 23.5.2019.
Nordnet eri kanavissa:
Kotisivut: www.nordnet.fi
Nordnet Blogi: blogi.nordnet.fi/
Facebook: / nordnetsuomi
Twitter: / nordnetfi
KZbin: / nordnetsuomi
Instagram: / nordnetsuomi
Linkedin: / nordnet-bank-ab

[@OZ469]

Miikka voisi perehtyä Suomen enemmistöön joka ei ole syntynyt kultalusikka perseessä. "Ota vanhemmilta 30k€ laina" siis jos tämä jätkä luulee että maailma on näin helppoa niin ei helvetti nyt vähän yritystä. Omasta mielestä ASP säästäminen on ihan fiksua ja Martinilla oli hyviä pointteja.

[@MiesJaKitara]

Ja suoraan vaan kohtaan 7:45 jos alku politiikka löpinät ei kiinnosta :-)

[@nikokemi2770]

Oletteko ihan varmoja tuosta ASP:n lisäkorosta? Käsittääkseni lisäkorkoa kertyy 4% joka vuosi viideltä ensimmäiseltä vuodelta, ja se vain maksetaan kerralla tilin lopettamisen ja lainan avaamisen yhteydessä. Korolle ei kuitenkaan makseta korkoa, ainoastaan pääomalle. Ei niin, että korkoa tulisi vain kerran 4% koko summalle.

[@mjj82]

Juuri näin, 4% lisäkorko maksetaan koko sijoitusajalle, mutta sitä ei vuosittain pääomiteta eli ei kasva korkoa korolle. Miikalla lähti tässä vähän mopo keulimaan. Nykyisessä markkinatilanteessa ASPin ~5% veroton ja riskitön korko muutaman vuoden sijoitushorisontilla on aika vaikea voittaa. Lisäksi päälle tulee tosiaan ilmainen valtiontakaus korkotukilainan osalta.

[@finlanderxx]

Myöskään, jos ei käytetä valtion takausta, tyyliin löytyy muita takuita, ei saa korkoa.

[@Golla63]

Saako koron koko säästösummasta mitä aspille kerretetty? Yli sen 18k mikä max valtion takaukset?

[@jormala11]

Yksin ei saa kyllä 300k€ lainaa. 200k€ tiukassa. Toki jos tienaa sen 4000 nettona niin voi saada

[@NartunPenikka]

Päivystyksessähän tuo lääkärijuttu toimii juuri noin. Eli sairaanhoitaja haastattelee, tekee esitutkimusta jne, jos ei osaa/voi itse hoitaa soittaa konsulttilääkärille joka tulee tutkimaan potilaan/tai potilas liitää lääkärin huoneeseen tutkittavaksi. Videovastaanotokin ovat jo käytössä joissakin paikoissa, mutta tehokkuus imo ei siinä parane nykytavalla. Suomessa on aika tehoka/halpa terveydenhuolto yle.fi/uutiset/3-10275959 Alhainen hinta yleensä tarkoittaa asiakkaan kohdalla, ettei heti juuri nyt saa sitä mitä itse haluaa, vaan näyttöön perustuen järkevät hoidot/tutkimukset. Eli asiakas on aika usein julkisessa terveydenhuollossa tyytymätön, vaikka saakin hyvää hoitoa.

[@dyyddson]

Tuo toimii vaan ja ainoastaan silloin, jos hoitaja on täysin kykenevä tekemään diagnoosia lääkärin tasolla, jota hoitaja ei todellakaan ole. Tämän osaamisen puutteen takia sieltä jää välistä ihmisiä, jotka eivät saa tarvitsemaansa hoitoja ja kärsivät/kuolevat. NP (nurse practitioner) ja muita PA (physicians assistant) nimikkeitä on rapakon takana enemmän kuin meillä, ja siellä tästä on käyty keskustelua. Ei paras malli.

[@Makeh78]

Terveydenhuollossa työskentelevänä voin kertoa, että ihan joka ikisessä terkkarissa ja päivystyksessä on hoidontarpeenarvioijana hoitaja. Ei lääkärit sitä missään tee.

[@seppomoi]

Ei vipuu ei hyötyy. Nordnetilta superluottoo niin paljon kuin saa 1% korolla ja ASP-tilille. Riskittömästi pientä voittoa, vaikka ei asuntoa ostaisikaan ja ilmainen 4% tuotto jos sen kämpän lopulta hommaa.

[@JMise]

Olipa kyllä mielenkiintoisia pointteja asuntolainasta. Jotenkin jäin semmoiseen oletukseen, että Martinin mielestä ASP-tilin hienoin juttu on takaus, jonka valtio tarjoaa. Takauksen kuitenkin voi saada muullekin kuin ASP-lainalle, mutta lainan maksimimäärä on ASP-lainassa 90% asunnon hinnasta kun normilainassa se on 85%. Asunto tulee toki myös ostaa omaan asumiskäyttöön, sijoitusasuntoon ei onnistu.

[@PokerJones]

En ymmärrä tuota perustetta että jos rahat on osakemarkkinoilla niin ehtii saamaan tietyn määrän osinkoja verrattuna siihen että rahat olisi parkkeerattu ASP-tilille. Mitä merkitystä saako niitä osinkoja vai ei? Jos joka tapauksessa sen muutaman vuoden päästä on tarkoitus lyödä joko osakkeet tai ASP-tili lihoiksi ja rahat kiinni kämppään, niin eihän tuolla ole mitään merkitystä onko sieltä saanut osinkoja vai ei kun osakekurssi kuitenkin aina droppaa sen osingon verran? Jos ajatellaan että osingot sijoittaa vielä takaisin, niin loppusumma on aivan sama oli osinkoja tullut tai ei (poislukien pieni verotuksen vaikutus). Jotenkin tästä saa sen klassisen käsityksen, että osingot on jostain taivaasta satavaa ilmaista rahaa mitkä ei näkyisi osakekurssissa...

[@luwn00bz]

Hyvä video, itsellä aspi ollut kohta 10 vuotta, voi perkele kun vanhemmat on käsiä sijottamisen kanssa, olisinpa tiennyt 10 vuotta sitten

[@kallehartikainen3048]

Täällä mainittiinkin jo asumisoikeus asunnot. Tästä aiheesta olisi hyvä saada teiltä pieni yhteenveto video. Jälleen kerran oli mukava seurata videota.

[@mordetus]

ASP-tilin lisäkorko on vuosikorko, eli otetaan huomioon kauan rahaa on tilillä säästänyt. Eli jos peruskorko on 1% ja lisäkorko on 4% niin lisäkorko on 4x peruskorko (peruskoron korolle saa lisäkorkoa mutta lisäkorolle ei). Videossa sanottiin virheellisesti että lisäkorko vain 4% tilin loppusummaasta.

[@mordetus]

Lisäksi videossa jäi mainitsematta että kaikki ASP-tilin korot ovat verovapaita.

[@laaksmik]

Ite lätkin aspille 3k vuosineljänneksessä heti alkuun, koska oli säästöjä. Lopulta, kun otin aspilainan, niin sain 25k säästöille 4,5k lisäkorkoa + 1% vuodessa. En pidä kovin huonona

[@hvasdf]

ASP:lla rahat on lukossa ja saat vain lisäkorot, jos käytät rahat asuntoon. Jos kotiutat rahat muuhun elämään menetät ton bonus 4%. Normi rahastoissa voit kotiuttaa rahat mihin tarkoitukseen vaan ja milloin vaan. Esimerkki omasta viimeisestä kolmesta vuodesta: Rahastoissa rahat ja tällä hetkellä ne joissa on ollut rahaa niin ovat tällä ajalla tehnyt mulle +23% per vuosi (korkea riskinen, mutta kannatti omalta osalta) sekä osa rahastoissa noin +8%. Lisäksi ASP:ssa et taida saada korkoa korolle effektiä ollenkaan kun muissa rahastoissa saat. Esimerkki sijoituksesta: Sijoitat 10k... saat 23% korkoa (rahasto mikä mulla on).. Lisäämättä omaa pääomaa toisena vuotena sul onkin jo 12300e... tämä tuottaa taas 23% joka tekee kolmannelle vuodelle jo yli 2800e korkotuloa. Jos kuukausittain pystyt vielä lisäämään pääomaa samalla niin korkotulot ovat vielä kovemmat. Olet saannut moninkertaisesti rahat pienemmässä ajassa mikä ASP on. ASPin paras on tuo valtion takaus... mutta itsekin kun ostin asunnon niin ostin takauksen ulkomaailta. Eli nykypäivänä ensiasuntoon pitää olla vain 5% asunnon hinnasta omaa pääomaa. Yleensä voit saadaa lainaa sen 75% asunnon arvosta (HKI pois lukien). Eli tarviit takauksen sille 25% (vanhemmat, kaverit) tai sitten voit ostaa sen ulkomaailta. Itselleni maksoi se extra takaus 1700e ja sain ulkomaailta takauksen noin 40k.

[@akuvalila7910]

@@hvasdf pakko kysyä että millä rahastolla oot saanu 23% tuottoa vuodessa? Kulujen jälkeen? Omat indeksit jaksaa painaa sen n 7 possaa, pakko vaihtaa samaan kun sulla. Ja tietty tuosta lähtee tuotoista se vero jos lunastaa kauppoja varten käteiseksi.

[@piipa74]

Onhan ASP-tili ihan hyvä säästötilinä, silloin kun sitä käyttää lyhytaikaiseen säästämiseen. KOrko taitaa olla lähdeverovapaa, vaikka sitä ei lopulta kokonaan käytettäisikään alkuperäiseen tarkoitukseensa? Aikanaan säästin ASPille, ostin asunnon mutten ostanut sitä ASP-lainalla koska lainan korko ja ehdot olivat silloin huonommat kuin ihan tavan asuntolainan. Voisko hyvä vaihtoehto olla kaupungin leipiin meneminen ja henkilöstölainan saaminen? MIkäköhän mahtaa olla tämänhetkinen korko sellaiselle?

[@imakijo]

Mites olis aiheena asumisoikeus asunnot?

[@bl00deyed]

Lisää poliittisia näkökulmia tarvitaan! Rinne lopettaa korkotuen ja rahoitusvastikkeen lyhennysoikeutta tarkastellaan uudestaan. Olisi kiva nähdä jotain skenaarioita, miten asuntomarkkinat muuttuvat näiden myötä.

[@KZaLANbbMovies]

Pyysin ennen ensiasunnon ostoa pankeilta testiksi tarjouksia 5% käsirahalla. Lainan kustannukset korkoputkella ja palkkiollisella lisätakauksella olisivat nostaneet 127k€ lainan tiskihinnaksi n. 2,5k€ (eli alkupääoman tarve käsiraha 5% + kertaluontoinen 2,5k€ maksu). Korkoputkella olisin lisäksi maksanut pankille nykyisestä 0% viitekorosta huolimatta koko ajan 0,6%-1,8%, eli käytännössä aluksi vähintään 765€ vuodessa vaikka viite hakkaisi nollaa.. Niin ja voitollehan alan jäämään vasta, kun viitekorot pomppaavat yli 2,4%, jos lasketaan 50/50 aikajakaumilla. ASP:ssa korkosuoja ilmainen (vaikkakin suojaraja vähän korkeampi)... No pidemmittä puheitta, ASP-tarjouksen pyydettyä laskin ASP:n jäävän koko 25v laina-ajalta lähes 12 000e halvemmaksi huomioituna lainan tiskihinnan, korkoputken hinnan (10 vuodessa) sekä +0,1% suuremman marginaalin. Koron muutoksesta aiheutuvia vaikutuksia tuohon ei ole laskettu mukaan. Toki tuo ASP-suoja kestää vain 10 vuotta, jonka jälkeen voi ottaan normaalin korkoputken jos mielii, mutta ymmärrätte pointin. ASP kannattaa, koska ehdot ovat jonkun muun sanelemia, kuin ahneiden kapitalistien, eli valtion.

[@KZaLANbbMovies]

Niin ja lisätäkseni tuohon argumenttiin "teinipoikamaisesta intoilusta" 2v säästämisen jälkeen.. Eihän meidän kenenkään ostokäyttäytyminen ole ASPin eduista pois, eivätkä ihmiset ole noin yksinkertaisia. Tismalleen samalla käyttäytymismallilla voi toimia ei-ASPilainenkin, kun käsiraha alkaa olemaan riittävän kokoinen.

[@KZaLANbbMovies]

Niin ja muuten, ASPlla marginaali 0,5 Kotkassa

[@liukkari666]

4:45 Martin tais vilasta kristallipalloon ennen jakson kuvauksia ;)

[@joni3501]

Tää

[@hannuaalto2753]

Hyvää settiä. Osakesäästäjän kannalta pahin virhe olisi myydä pohjalla. Joten kunhan sen pystyy välttämään, niin pelkkää plussaa.

[@Lycosa]

Harmi että oma asuntoni ei ole ihan noista parhaista kasvukeskuksista mutta ei nyt ihan pikku maatila kylästä myöskään. Hyvä puoli on että omistan oman asunnon, ja sen voi myydä jos haluaa. Ja kulut (vastike jne) ovat huomattavasti pienemmät kuin jos olisi vuokralla.

[@akuvalila7910]

Juuri asp lainaa allekirjoittamassa, ja mietinkin aikanaan tuota sijotus vs aspi asiaa, että kumpi se onkaan parempi. Houkutus laittaa kaikki markkinoille oli kova, mutta eihän sitä sydän olisi kestänyt, koska: (jos pojille ruudun takana uutta, niin ottakaa) kämppään tarvii juuri sitä likvidiä käteistä sen tietyn osuuden. Aspilla 10% ostohinnasta ja muuten taitaa nykyään olla 15%. Eli päädyin aspiin, koska a) vähemmän käteistä vaadittu ostohetkellä ja b) ei sydän olisi antanut myöden pistää kerralla lihoiksi isompaa osakepottia. Eli tuohon martinin kommenttiin, ettei tarvii ees myyä vaan jättää vakuudeksi ei passaa muuta kun sitten omarahoitusosuuden ylijäävien osakkeiden osalta.

[@akuvalila7910]

Ja lisään, aspi siirtyi 2 päivässä kun tuli toisesta pankista parempi tarjous lainalle👍

[@timantti9053]

Ennustitte tulevaisuuden; on kuvia patista lääkärille lähetetty, itse katsottu kurkkuun ja kuvailtu mitä siellä näkyy ja siitä sitten saatu etähoitoa ja lääkitystä 😀

[@JP_Pixels]

Kaikkihan on helppoa ja melkein ilmaista kun on vain tarpeeksi massii laittaa juuri niihin oikeisiin osakkeisiin, jotka maksavat huonoinakin aikoina osinkoa. Itse olen suositellut ASP-säästämistä jälkikasvulleni ja suurin syy siinä on, että valtio takaa lainan ja pankin luulisi antavan varmalle takaisinmaksulle pienemmän marginaalin.

[@darek7288]

Luulisi, mutta eivät anna.

[@bl00deyed]

Mites jos myyntihinta on 60k€ ja velaton myyntihinta on 220k€? Eikös silloin riitä 60k€ asuntolainaa ja siis 6k€ omaa pääomaa?

[@jormala11]

Tarviit takauksen koko velattomalle hinnalle. Ja joskus pankit ei anna lainaa jos ostaa pelkällä myyntihinnalla.

[@steelpanther88]

Niin, eikös sdp kuitenkin ollut se vaalivoittaja näissä viime vaaleissa, kun Rinne meni tekemään näitä hallitusneuvotteluja. Tulokset taisivat mennä 1.sdp, 2.persut, 3.kokoomus

[@nikoahonen6441]

Olisi mahdollista että laitaa asp tilille sen 50 € loput soittaa ja sitten kun on menossa umpeen niin nostaa ne etf rahastot josta on saanu jo 7 korkoa sitte kun asp se 4 prosentin korko on menossa umpeen työntää ne sinne nii jaa saa sen 4 pinnaa lisää eli vikana vuonna kun toi 4 prosentin korko on menossa umpeen nii saa 7+4 = 11 vuodessa vai menikö tää ihan puihin

[@juhasimonen474]

Seuraan kanavaa, koska asiat sanotaan niin kuin ne on!!! Fiksu katselija osaa suodattaa sisältöä.

[@veikkotuomi1748]

No johan on älyvapaata juttua.

[@arivaarnas546]

Lääkärit ei kättele.

[@joku4659]

Miksi juuri kasvukeskuksesta pitäisi se asunto ostaa. Syrjä kyliltä saapi hyvällä sijainnilla keskustasta jopa alta 15 000€, ihan hyvä kuntoisen. Lainan maksun jälkeen sitten loput pörssiin.

[@Pajune]

Töitäkin pitäisi löytyä sieltä pienestä syrjäkylästä, tai sitten joutuu investoimaan isosti työmatkoihin. Entä mitä järkeä on sijoittaa pienet säästönsä asuntoon kunnassa, jonka väkiluku pienenee (asuntojen hinnat tulevat laskemaan niin kauan kunnes ulosmuuttoliike pysähtyy)?

[@jormala11]

Sittenkun siihen taloyhtiöön tuleekin vähän kalliimpi remppa niin talon voi vetää puskutraktorilla matalaksi